Meilleure Assurance Habitation : Comparateur et Guide pour Souscrire en 2023

1 – Lemonade : une Néoassurance Habitation Multirisques

Lemonade vient révolutionner le monde de l’assurance. En effet, vos cotisations ne sont pas considérées comme propriété de l’entreprise.

Avantages & Inconvénients de Lemonade

2 – Leocare : Première Assurance 100% Mobile, Flexible et Sans Engagement 

Leocare est une société française créée en 2017 dont le siège est à Paris. Elle propose une offre d’assurance habitation en ligne ajustable à partir de 6.63 €/mois. 3 formules sont disponibles.

Formules d’Assurance Habitation Leocare 

Leocare est une néo-assurance spécialisée en la matière. Ses offres sont ajustables et dépendent de plusieurs facteurs (statut propriétaire ou non, nombre de chambres, les installations…). En ce qui concerne l’habitation, elle a pensé trois formules d’assurance : Eco, Medium et Premium. 

Tableau récapitulatif des formules d’assurance Habitation de Leocare

Avantages & Inconvénients Leocare 

3 – Luko : Assurer son Domicile en Moins de 2 Minutes

Luko propose un éventail d’offres d’assurances Habitation souples et intéressantes depuis 2018. Elle se sert d’une technologie utilisant l’intelligence artificielle et travaille pour des faibles coûts de gestion.

Toutes ces formules offrent les garanties de base d’une assurance habitation : la responsabilité civile, les dégâts des eaux, la protection contre les incendies, la défense pénale.

Avantages & Inconvénients Luko

4 – Axa : Faire Confiance à l’un des Leaders Français de l’Assurance

La société Axa est cotée en bourse et fait partie de l’indice boursier français de référence : le CAC 40. Lancée en 1994, elle propose une large gamme d’assurance multirisques habitation, à l’attention de tous les publics :

• Propriétaire : prime minimum de 146 €/an
• Locataire : prime minimum de 123 €/ an, vous protège même en cas de voyage et sans frais supplémentaires pour les colocataires
• Jeune Actif : prime minimum de 75 €/an
• Étudiant : prime minimum de 3 5 €/an et sans frais supplémentaires pour vos colocataires
• Propriétaire Non Occupant : assurance loyer en cas de sinistre inclus dans les garanties, déplacement sur les lieux à moindre frais si dommage sur un bien, cuisines et salles de bains aménagées garanties jusqu’à 5 000 €.

Par ailleurs, la composition de votre assurance habitation chez AXA est entièrement fonction de vos objectifs.

Les formules d’assurance habitation d’AXA 

Avantages & Inconvénients de l’assurance habitation AXA

5 – MAIF : s’Assurer chez un Poids Lourd de l’Économie Solidaire

La Mutuelle Assurance des Instituteurs de France (MAIF) est une compagnie d’assurance créée en 1934 à l’attention des enseignants. En 2000, elle se recentre autour des collectivités territoriales et de l’économie sociale et solidaire de façon plus large. Elle propose trois formules en assurance habitation.

Formules d’Assurance habitation MAIF

Avantages & Inconvénients de l’assurance habitation MAIF

6 – GMF : Profiter de 2 Mois Gratuits sur son Contrat d’Assurance Habitation

Le GMF propose une vaste gamme de contrats d’assurance, dans tous les domaines et à destination de tous les publics. Des offres promotionnelles sont parfois disponibles. Elles vous permettent par exemple d’obtenir 2 mois de souscription gratuits sur ses contrats multirisque habitation.

Offres d’Assurance Habitation de la GMF

Avantages & Inconvénients

7 – Macif : Personnaliser à Souhait son Assurance Habitation

Le groupe MACIF figure parmi les plus grands assureurs de l’hexagone. Il se distingue de la concurrence par formule d’assurance multirisque habitation personnalisable à la carte. Il est possible d’ajouter jusqu’à 15 options différentes via les contrats.

Offres d’Assurance Habitation de MACIF 

Avantages & Inconvénients

8 – YouAssur : une Assurance Habitation Simple & Efficace

YouAssur a pour objectif de satisfaire ses clients. L’entreprise fait d’ailleurs des prouesses dans l’assurance habitation.

Prestations en Assurance Habitation YouAssur

Avantages & Inconvénients de l’Assurance Habitation YouAssur 

Étape 1 : Aller sur le Site Luko et Renseigner son Adresse

La première étape est de se rendre sur le site de Luko.

Pour commencer à évaluer le montant de votre assurance habitation, il vous faudra renseigner votre adresse. Vous allez ainsi commencer votre simulation assurance habitation.

Étape 2 : Renseigner les Informations du Logement

Pour affiner au mieux le prix, il faudra également renseigner d’autres informations sur votre logement comme :

• Le type de bien (appartement ou maison)
• La superficie du bien en mètres carrés
• L’étage (rez de chaussée, étage intermédiaire, dernier étage)
• Le nombre de pièces
• Le statut de l’assuré (propriétaire ou locataire)
• La nature ou le type de logement (résidence principale, résidence secondaire, logement en location)

Étape 3 : Renseigner vos Informations Personnelles

Après avoir complété les éléments descriptifs du bien à assurer, il faudra renseigner vos données personnelles, à commencer par votre prénom, nom et adresse email.

Il vous faudra alors cocher la case « Je souhaite recevoir mon offre tarifaire ». Vous pouvez aussi demander à recevoir des informations complémentaires à propos de Luko.

Via le formulaire, vous pouvez également demander à faire résilier votre ancienne assurance habitation. Conformément aux dispositions légales, si vous êtes locataire, c’est en effet à votre nouvel assureur de traiter avec l’ancien pour la résiliation du contrat.

Étape 4 : Estimation du Montant de votre Cotisation

Après l’étape précédente, Luko calculera une estimation du montant de votre contrat d’assurance habitation.

Pour ce faire, vous pouvez :

• Ajouter des options, qui feront varier instantanément le prix mensuel de votre cotisation.
• Renseigner précisément vos objets de valeur, si vous avez par exemple investit sur l’or physique, sur des œuvres d’art ou encore dans le vin.
• Assurer gratuitement les autres membres de votre foyer.

Le montant de votre franchise et les garanties obligatoires seront également fournies.

Étape 5 : Le Choix des Garanties Optionnelles

Sur le même formulaire, il est aussi possible de souscrire à un package de garanties optionnelles. Celles-ci ne peuvent pas être souscrites une par une. Par ailleurs, elles sont détaillées via le lien « En savoir + ». Cette rubrique vous informera factuellement des cas de figure couverts et non-couverts.

À titre d’exemple, dans le cadre de notre simulation, il y a un différentiel de 3 euros par mois avec ou sans ces garanties optionnelles.

Étape 6 : Valider le Paiement de son Assurance

Après avoir choisi les options, il ne vous reste plus qu’à cliquer sur le bouton « Je m’assure pour X Euros ».

Vous aurez alors un récapitulatif de votre demande et vous pourrez souscrire votre contrat. Le premier paiement s’effectue pour 2 mois de cotisation. Après avoir validé cette étape, il ne vous restera plus qu’à relire votre contrat et le signer.

Après cette ultime étape, vous recevrez la confirmation de votre souscription au contrat d’assurance habitation Luko. L’ensemble de la procédure prend uniquement quelques minutes.

Assurance Habitation : Définition

L’assurance habitation est une protection contre les aléas qui peuvent intervenir au sein d’une propriété. Il peut s’agir d’incendies, de dégâts des eaux, d’évènements climatiques ou encore de vol. Voici ses caractéristiques :

• Elle couvre à la fois la structure du logement et les éléments s’y trouvant : murs d’une salle de bain ou encore le mobilier du salon.
• Elle couvre d’autres risques, notamment celui de responsabilité civile. Cela permet de s’assurer des dommages que vous pourriez causer à un tiers, en dehors de votre domicile.
• Il est aussi possible d’ajouter d’autres clauses ou d’autres éléments couverts comme une assurance scolaire ou encore un renseignement juridique.

Ce sont les raisons pour lesquelles il est question de contrat multi-risques habitation (MRH). A noter que les montants à payer s’élève au fur et à mesure que vous ajoutez des options.

Assurance Habitation : Quelles Garanties ou Couvertures ?

En assurance habitation et pour chaque compagnie, il existe des garanties obligatoires et des garanties complémentaires ou optionnelles.

Les garanties obligatoires pour toutes formules sont :

• La Responsabilité Civile (incendie, dégât des eaux, explosion, les dommages causés par imprudence…) permettant de couvrir les voisins et les tiers victimes du dommage.
• La garantie dommages aux biens qui couvre les biens en votre possession ainsi que le patrimoine mobilier et immobilier si vous êtes propriétaire…
• Le vol, etc

La Franchise : ce que l’Assurance ne Couvre Pas 

Dans la plupart des compagnies d’assurance, il y une part de la réparation des dommages qui reste à la charge de l’assuré lui-même. Cela fait partie des clauses du contrat et dépend de la valeur des biens assurés, du montant de votre et de votre formule.

1 – Répartir le Risque

La mutualisation du risque est le principe de base des assurances. Les assurés payent une cotisation régulière afin d’être indemnisé en cas de coup dur. En cas d’accidents ou de dommages importants causés à un tiers par exemple, les dépenses peuvent rapidement être astronomiques. Une assurance habitation permet d’être couvert contre ce coût très élevé.

2 – Vivre plus Sereinement

L’assurance habitation vous libère de la crainte permanente d’être confronté à un aléa grave sur votre maison ou votre appartement. Il en est de même concernant la responsabilité civile.

3 – Sauvegarder son Patrimoine

Ce point est valable pour les propriétaires qui souscrivent à une assurance habitation. Cette dernière permet de sauvegarder son patrimoine mobilier mais surtout immobilier à moindre frais. Néanmoins, elle n’est pas obligatoire.

4 – Protéger les Membres de sa Famille

Via une assurance multirisques habitation, vous disposez d’une assurance responsabilité civile pour vous, mais aussi pour toute votre famille.

Les Locaux d’Habitation (Appartement ou Maison)

Il s’agit de l’élément central d’un contrat d’assurance habitation. Celui-ci protège à la fois la structure de l’habitation (la maison ou l’appartement) mais aussi le contenu.

Comme par exemple les meubles. Les clôtures et les murs sont également couverts par l’assurance multirisques habitation.

Les Biens Mobiliers et Immobiliers Couverts

L’assurance couvre également les éléments se trouvant à l’intérieur des locaux d’habitation. Il peut néanmoins exister certaines restrictions par rapport aux mobiliers, notamment concernant les plafonds de remboursement.

Aussi, la couverture doit se faire sur les parties communes si le logement se trouve au sein d’une copropriété. L’assurance devra aussi couvrir d’autres éléments attenants au local d’habitation comme les garages, les dépendances en dur ou encore les caves et les vérandas.

La Responsabilité Civile

Vous avez l’obligation de réparer les dégâts causés à un tiers. C’est par la responsabilité civile que votre assureur assurera les réparations. Il peut s’agir d’un remboursement du prix d’un objet ou d’une prise en charge de soins de santé de la victime. Avec une assurance habitation, vous êtes nécessairement couvert en termes de responsabilité civile.

Les Dommages Couverts par l’Assurance

Chaque contrat doit disposer d’une garantie incendie et d’une garantie catastrophe naturelle. Les dégâts des eaux devraient aussi être couverts. Enfin, les assurances habitations doivent contenir des dispositifs permettant de couvrir les assurés contre le vol et le vandalisme. Selon le contrat souscrit, les plafonds de remboursement peuvent être différents. Il est donc important de s’assurer de manière cohérente avec la valeur de vos biens.

Le Mobilier Extérieur à l’Habitation

Dans le cas général, l’assurance habitation exclue les éléments extérieurs à la maison tels que la piscine ou encore les abris de jardin. Il est alors souvent possible de les inclure dans le contrat en souscrivant à des garanties complémentaires.

Les Vols sans Effraction

En règle générale, les assurances habitation ne couvrent pas le risque en cas de vols sans effraction ou sans agression. De même, l’assureur peut refuser d’indemniser sans l’installation d’une serrure sécurisé en considérant que l’assuré n’a pas mis en place tous les systèmes pour limiter le risque.

Les exclusions parmi les Garanties en principe Couvertes

Certains manquements peuvent inciter l’assureur à ne pas vous indemniser pour des cas de figure qui sont en principe couverts.

• La compagnie peut par exemple refuser d’indemniser l’assuré en cas de dégât des eaux s’il existe un défaut manifeste d’entretien ou de réparation d’un problème pré-existant au sinistre.
• L’assureur ne couvre pas l’incendie volontaire.
• La couverture de responsabilité civile ne pourra pas s’appliquer en cas de dommages corporels volontaires ou ceux causés, volontairement ou non entre les membres d’une même famille.

Une lecture approfondie du contrat s’impose pour comprendre les cas couverts.

D’autres Exclusions aux Contrats Multirisques Habitation

Voici les autres exclusions aux contrats multirisques habitation :

• Vol d’espèces
• Biens professionnels
• Aléa antérieur à la date de souscription du contrat
• Véhicules
• Dommages engendrés par un chien de 1ère ou de 2ème catégorie
• Pratique d’un sport ou un loisir dangereux.

Il est nécessaire de se référer à votre contrat d’assurance pour voir tous les éléments qui sont exclus de couverture. Le Code des Assurances est très clair à ce sujet via son article L112-4 : « les clauses des polices édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents »

La résiliation anticipée de son Contrat d’Assurance 

La loi consommation, dite loi Hamon, permet de résilier tout contrat d’assurance à tout moment après le premier anniversaire de celui-ci. Aucun motif particulier n’est à invoquer dans ce cadre.

Par ailleurs, certains cas de figure peuvent permettre à l’assuré de résilier son contrat avant la première date anniversaire de celui-ci :

• Augmentation du niveau de franchise ou de la cotisation annuelle
• Changement profond dans votre vie : déménagement, changement de situation matrimoniale, retraite, changement de profession…
• Diminution des risques et l’assureur refuse de diminuer le montant de vos cotisations : c’est par exemple le cas lorsque vos enfants quittent le domicile familial. L’assureur doit en principe réévaluer votre cotisation à la baisse.

Enfin, si vous avez souscrit plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur et que celui-ci venait à rompre l’un des contrats, vous êtes alors en droit de demander la résiliation du contrat d’assurance habitation.

La résiliation du Contrat d’Assurance Habitation à Echéance

Les contrats d’assurance habitation fonctionnent sous le principe de la tacite reconduction. Autrement dit, leur prolongement est en principe automatique. Cependant, il est tout à fait possible de demander la résiliation de celui-ci à l’échéance. Pour cela, il suffit d’envoyer un recommandé 2 mois avant la date d’échéance du contrat, à l’attention de l’assureur. La résiliation du contrat sera considérée comme valide à J + 1 de l’envoi du courrier, le cachet de La Poste faisant foi.

La loi Châtel de 2005 permet également de résilier son assurance habitation. Celle-ci prévoit par ailleurs que l’assureur fasse mention de vos droits sur l’avis annuel d’échéance. Cette loi oblige l’assureur à préciser à l’assuré ses droits en matière de résiliation de son contrat.

Modèle de Lettre d’Assurance d’Habitation

Pour résilier une assurance habitation, l‘envoi d’un courrier par recommandé est nécessaire. Etant donné qu’il existe une multitude de motifs de résiliation, les modèles de lettres sont légèrement différents. Selon votre cas, vous pourrez alors choisir parmi les modèles suivants :

• Résiliation du contrat à échéance
• Lettre de résiliation loi Chatel
• Résiliation en dehors de l’échéance (loi Hamon)
• Demande de résiliation après diminution du risque
• Lettre de résiliation faisant suite à un déménagement
• Résiliation après une vente
• Demande de résiliation faisant suite à la hausse de la prime d’assurance
• Résiliation après un changement de situation (divorce, retraite…)

Vous trouverez l’ensemble de ces lettres en téléchargement libre et sous format Word, sur le site Bonne-Assurance. En fonction de votre situation, vous n’aurez qu’à télécharger le bon modèle et compléter les informations manquantes comme le numéro du contrat, votre adresse ou encore les coordonnées de votre assureur.

1 – Comparer les Offres entre Elles

Il s’agit du principe le plus élémentaire à respecter. Comme nous l’avons vu, chaque situation est différente et nécessite des couvertures adaptées. En ce sens, il est important de comparer plusieurs offres pour déterminer celle qui sera la plus adaptée.

De nombreux comparateurs d’offres sont accessibles et permettent d’avoir de la visibilité sur un grand nombre de prestataires. Demander un devis assurance habitation à chaque organisme peut aussi être une solution efficace pour comparer les offres.

2 – Tenir Compte de la Valeur de vos Biens

Sur ce point, les professionnels du secteur notent que les assurés ont tendance à minimiser le montant de leurs biens. Ils choisissent alors généralement une assurance aux plafonds de remboursement plus bas sur certains types d’aléas comme le vol.

Avant de souscrire, il est donc primordial d’effectuer un « audit » de vos biens afin de choisir la garantie la plus adaptée. En gardant en tête qu’il vaut mieux surévaluer le montant total de vos biens plutôt que l’inverse.

3 – Bien Lire les Conditions Générales de Vente

Certains détails au sein d’un contrat d’assurance peuvent faire toute la différence. Avant de signer, il est important de bien comprendre les modalités du contrat. Pour certaines assurances, certains cas de figures sont protégés par la police d’assurance générale. Chez d’autres, il faudra souscrire à une garantie complémentaire pour être protégé du même aléa.

Avant de signer, il est important de bien comprendre dans quel cas de figure vous serez couvert et dans quel cas de figure vous ne le serez pas. Par exemple, en cas de fuite d’eau, certains contrats couvrent l’assuré sur la recherche de la fuite d’eau par un professionnel. Si ce n’est pas le cas, ce poste de dépense peut représenter une somme importante pour un particulier : de 100 à 800 euros. Mieux vaut donc être assuré.

4 – Considérer les Options Facultatives dans la Comparaison des Offres

Comme nous l’avons répété plusieurs fois, chaque besoin d’assurance est différent. Les assurances multi-risques habitation ne prennent, pour la plupart, pas en considération certains éléments extérieurs à l’habitation. C’est par exemple le cas d’un abri de jardin ou d’une piscine. Il est possible d’assurer ces éléments en souscrivant des garanties complémentaires. Le prix de celles-ci doivent être inclut dans le coût global de l’assurance.

En effet, on se rend parfois compte en comparant les assurances que les options de base sont plus intéressantes chez l’un que chez l’autre mais que la situation s’inverse lorsque l’on ajoute une option facultative.

5 – Garder un Œil sur le Montant des Franchises

Une assurance aux mensualités faibles peut aussi cacher des franchises élevées. La franchise représente la part des coûts qui ne seront pas remboursés par l’assureur. De facto, ils seront à supporter par l’assuré. Par exemple, si votre assurance multi-risques habitation propose une franchise de 200 euros sur les dégâts des eaux, cela signifie que si le montant des dégâts est évalué à 1 000 euros, l’assureur vous remboursera 1 000 – 200 = 800 €.

Comme pour le conseil numéro 4, ici, il est question d’appréhender le coût de son assurance habitation dans sa globalité.

6 – Bien Identifier vos Besoins en Matière de Couverture

Sur ce point, les impératifs peuvent varier d’un ménage à un autre. Le fait d’avoir des enfants en bas âge expose plus à certains dégâts qu’un couple nouvellement marié. En effet, ils n’occupent pas les mêmes espaces, n’ont pas les mêmes installations et préfèreront donc des formules assez différentes.