Meilleure Assurance Habitation : Comparateur et Guide pour Souscrire en 2022

0
0

Qu’est-ce qu’une assurance habitation, que couvre-t-elle et comment y souscrire ? Retrouvez les réponses détaillées à ces questions dans ce guide. Nous allons également vous fournir nos conseils pour trouver la meilleure assurance habitation. Mais avant tout, découvrez notre comparatif des offres disponibles sur le marché.

Comparateur Assurance Habitation : les 8 Meilleures Offres en 2022

Nous avons relevé les 8 meilleures offres d’assurance habitation du marché :

  • 1 – Lemonade : une néoassurance habitation multirisques
  • 2 – Leocare : la première assurance 100% mobile, flexible et sans engagement
  • 3 – Luko : Pour assurer son habitation en 2 minutes
  • 4 – Axa : Faire confiance à l’un des leaders français de l’assurance
  • 5 – Maif : S’assurer chez un poids lourd de l’économie solidaire
  • 6 – GMF : Profiter de deux mois gratuits sur son contrat d’assurance habitation
  • 7 – Macif : Pour personnaliser à souhait son assurance habitation
  • 8 – YouAssur : Pour assurer son logement simplement et rapidement

1 – Lemonade : une Néoassurance Habitation Multirisques

Lemonade logo

Lemonade vient révolutionner le monde de l’assurance. En effet, vos cotisations ne sont pas considérées comme propriété de l’entreprise.

Date de création 2015
Siège social New York, Etats-Unis
Disponible en France Oui, depuis décembre 2020
Cible Locataires, mais bientôt disponible pour les propriétaires
Mensualité minimum 4 €
Couverture capital mobilier Entre 10 000 et 200 000 €
Franchise
  • Modulable
  • Varie de 150 à 500 € par sinistre
  • 380 € en cas de catastrophe naturelle
Simulateur en ligne Oui
Adapté aux débutants Oui

Avantages & Inconvénients de Lemonade

Pros

  • Des tarifs extrêmement compétitifs
  • La solution est entièrement digitalisée, rapide et sécurisée
  • Une aisance à nul pareil dans la souscription et dans l’utilisation
  • Option de résiliation disponible à tout instant
  • Aucun conflit d’intérêt entre assuré et assureur grâce au programme « Giveback »
  • Un service client très dynamique

Cons

  • Aucun contact téléphonique disponible
  • Non disponibilité de l’assurance propriétaires en France

2 – Leocare : Première Assurance 100% Mobile, Flexible et Sans Engagement 

logo leocare comparateur assurance habitation

Leocare est une société française créée en 2017 dont le siège est à Paris. Elle propose une offre d’assurance habitation en ligne ajustable à partir de 6.63 €/mois. 3 formules sont disponibles.

Formules d’Assurance Habitation Leocare 

Leocare est une néo-assurance spécialisée en la matière. Ses offres sont ajustables et dépendent de plusieurs facteurs (statut propriétaire ou non, nombre de chambres, les installations…). En ce qui concerne l’habitation, elle a pensé trois formules d’assurance : Eco, Medium et Premium

Formules  Éco Medium  Premium
Valeur mobilière 3 000 à 7 000 € 7 000 à 11 000 € 11 000 -à 15 000 €
Objets de valeur 0 à 700 € 700 à 2 200 € 2 200 à 4 500 €
Responsabilité civile Inclus
Défense pénale et recours suite à accident
Vol / Vandalisme / Bris de glace
Incendie / Dégât des eaux
Catastrophes naturelles et technologiques
Événements climatiques
Attentats
Séjours / Voyages
Dommages électriques non  Inclus Inclus

Tableau récapitulatif des formules d’assurance Habitation de Leocare

Bon à savoir : L’assistance est la même pour toutes les formules. Aussi, un dispositif pratique incluant prise en charge de frais de déplacement de techniciens, recherche d’un spécialiste, hébergement, aide ou encore transport est proposé en cas de sinistre.

Avantages & Inconvénients Leocare 

Pros

  • Des formules pertinentes avec des options ajustables selon la capacité et les besoins de l’assuré 
  • Accessible entièrement en ligne et sans engagement 
  • Bon rapport qualité/prix 
  • Application simple d’utilisation et rapide

Cons

  • Il n’est pas possible d’assurer les maisons de plus de 6 pièces

3 – Luko : Assurer son Domicile en Moins de 2 Minutes

Luko : Pour assurer son domicile en moins de 2 minutes

Luko propose un éventail d’offres d’assurances Habitation souples et intéressantes depuis 2018. Elle se sert d’une technologie utilisant l’intelligence artificielle et travaille pour des faibles coûts de gestion.

Création de l’entreprise 2016
Mensualité minimum 3,30 €
Facteurs qui déterminent les mensualités
  • Profil : locataire ou propriétaire, conjoint et enfants
  • Spécificité de l’habitat : appartement ou maison, superficie, localisation
  • Choix de la formule et des options.
Formules proposées
  • Minimum Légal : seulement les garanties obligatoires
  • Minimum Légal Plus : garanties obligatoires et essentielles
  • Esprit en Paix : garanties essentielles, garanties supplémentaires et assistance dédiées
  • Protection optimale : garanties obligatoires et autres avantages comme la protection pour les objets de valeur
  • Propriétaire Non Occupant
Simulateur en ligne Oui, gratuit

Toutes ces formules offrent les garanties de base d’une assurance habitation : la responsabilité civile, les dégâts des eaux, la protection contre les incendies, la défense pénale.

Avantages & Inconvénients Luko

Pros

  • Toutes les offres disponibles 100% en ligne 
  • Possibilité de profiter de garanties complètes pour une protection optimale 
  • Rapide, transparent et simple 
  • Possibilité d’ajout de bénéficiaire sans générer des frais supplémentaires 
  • Offres modulables

Cons

  • L’offre 100 % en ligne peut repousser certains utilisateurs
  • Pas de contrat d’assurance multirisque pour les maisons

4 – Axa : Faire Confiance à l’un des Leaders Français de l’Assurance

Axa : faire confiance à l'un des leaders français de l'assurance 

La société Axa est cotée en bourse et fait partie de l’indice boursier français de référence : le CAC 40. Lancée en 1994, elle propose une large gamme d’assurance multirisques habitation, à l’attention de tous les publics :

  • Propriétaire : prime minimum de 146 €/an
  • Locataire : prime minimum de 123 €/ an, vous protège même en cas de voyage et sans frais supplémentaires pour les colocataires
  • Jeune Actif : prime minimum de 75 €/an
  • Étudiant : prime minimum de 3 5 €/an et sans frais supplémentaires pour vos colocataires
  • Propriétaire Non Occupant : assurance loyer en cas de sinistre inclus dans les garanties, déplacement sur les lieux à moindre frais si dommage sur un bien, cuisines et salles de bains aménagées garanties jusqu’à 5 000 €.

Par ailleurs, la composition de votre assurance habitation chez AXA est entièrement fonction de vos objectifs.

Les formules d’assurance habitation d’AXA 

Garanties de base (incluses dans toutes les formules) Garanties optionnelles
  • Responsabilité civile
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dégâts des eaux et gel
  • Evénements climatiques
  • Défense et recours
  • Protection juridique initiale
  • Assistance
  • Frais supplémentaires
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l’extérieur
  • Bris des vitres
  • Casse intérieure
  • Casse des appareils nomades
  • Dommages aux appareils électriques
  • Installations extérieures
  • Piscine
  • Énergies vertes
  • Protection Juridique habitation en complément de la garantie protection juridique incluse dans vos formules
  • Dépannage d’urgence

Avantages & Inconvénients de l’assurance habitation AXA

Pros

  • Assurance étudiant à partir de 3 € par mois
  • Une offre tarifaire compétitive sur toutes les gammes

Cons

  • Garantie vol et vandalisme qui sont segmentées en deux catégories distinctes
  • Les informations couvertures / exclusions sont difficiles à trouver sur le site

5 – MAIF : s’Assurer chez un Poids Lourd de l’Économie Solidaire

Maif : s'assurer chez un poids lourd de l'économie solidaire 

La Mutuelle Assurance des Instituteurs de France (MAIF) est une compagnie d’assurance créée en 1934 à l’attention des enseignants. En 2000, elle se recentre autour des collectivités territoriales et de l’économie sociale et solidaire de façon plus large. Elle propose trois formules en assurance habitation.

Formules d’Assurance habitation MAIF

Formules
  • ECO : offre uniquement les garanties obligatoires et nécessaires
  • A LA CARTE : offre sur mesure, modulable avec les garanties de bases et optionnelles
  • TOUT INCLUS : offre tous les avantages possibles.
Garanties disponibles
  • Protection de vos biens
  • Services et prestations
  • La défense des droits et responsabilités
  • L’assistance
  • Les services et prestations.
Prime à payer Déterminée en fonction du profil de l’assureur et du type d’habitat

Avantages & Inconvénients de l’assurance habitation MAIF

Pros

  • Le récapitulatif des formules proposées est clair et permet facilement de comparer les offres
  • Le montant des franchises est plus bas que la concurrence
  • Site internet ergonomique

Cons

  • Le service client et le suivi des sinistres semble être remis en cause par un grand nombre d’utilisateurs

6 – GMF : Profiter de 2 Mois Gratuits sur son Contrat d’Assurance Habitation

GMF : profiter de deux mois gratuits sur son contrat d'assurance habitation 

Le GMF propose une vaste gamme de contrats d’assurance, dans tous les domaines et à destination de tous les publics. Des offres promotionnelles sont parfois disponibles. Elles vous permettent par exemple d’obtenir 2 mois de souscription gratuits sur ses contrats multirisque habitation.

Offres d’Assurance Habitation de la GMF

Date de création 1934
Formules assurance habitation proposées
  • ECO : garanties de base seulement
  • CONFORT : formule ECO + des garanties contre le vol, les inondations et les dommages électriques
  • CONFORT + : garanties de bases + garanties spécifiques
Garanties disponibles
  • La responsabilité civile et défense pénale et recours
  • Secours-agression
  • Incendie/ Dégât des eaux/ Tempêtes/ Grêle
  • Vol
  • Détériorations immobilières en cas de vol
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats, émeutes, mouvements populaires
  • Garantie villégiature
  • Dommages électriques
  • Tous risques appareils
  • Inondation
  • Rééquipement à neuf, panne électroménager
  • Tous risques appareils nomades
  • Tous risques immobiliers
  • Dommages au monument funéraire
  • Pack déménagement (en option pour tous).
Prime minimum
  • 9,07 € TTC/mois
  • Prime et franchise fixées selon les options choisies

Avantages & Inconvénients

Pros

  • Des promotions ponctuelles sur la souscription de contrats
  • Des bonus pour les logements économes en énergie
  • Une offre promotionnelle pour les souscripteurs de moins de 30 ans
  • Des offres adaptées aux personnels du service public

Cons

  • Le suivi des dossiers est pointé du doigt par de nombreux adhérents GMF

7 – Macif : Personnaliser à Souhait son Assurance Habitation

Macif : pour personnaliser à souhait son assurance habitation 

Le groupe MACIF figure parmi les plus grands assureurs de l’hexagone. Il se distingue de la concurrence par formule d’assurance multirisque habitation personnalisable à la carte. Il est possible d’ajouter jusqu’à 15 options différentes via les contrats.

Offres d’Assurance Habitation de MACIF 

Date de création 1960
Offres assurance habitation
  • Économique : couvre uniquement les garanties de base et logement de 4 pièces maximum
  • Protectrice : personnalisation de l’offre avec plus d’avantages et d’options. Adapté aux grandes maisons et aux foyers au budget aisé.
  • Prem’s : formule pour étudiant
Garanties et couvertures disponibles
  • Protection incendie
  • Dégâts des eaux
  • Evènements climatiques
  • Bris de glace et vitre
  • Vol et vandalisme
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Choc de véhicules terrestres à moteur, chute d’appareils de navigation aérienne et franchissement du mur du son
  • Électricité et chute de foudre
  • Électricité et chute de foudre
  • Responsabilité civile Vie Privée, etc
Prime Varie en fonction de la taille du logement, de la formule et des options

Avantages & Inconvénients

Pros

  • 5 garanties complémentaires pour seulement 1 € par an (bris de glace du mobilier, contenu d’un congélateur…)
  • Dépannage d’urgence
  • Personnalisation quasi infinie de son offre

Cons

  • Seulement deux formules : Economique et protectrice
  • Certaines options ne sont accessibles qu’avec l’offre protectrice

8 – YouAssur : une Assurance Habitation Simple & Efficace

logo

YouAssur a pour objectif de satisfaire ses clients. L’entreprise fait d’ailleurs des prouesses dans l’assurance habitation.

Prestations en Assurance Habitation YouAssur

Date de création 2016
Offres assurance habitation Multimo
  • Etudiant : pour les étudiants
  • Locataire : modulable, pour les locataires et colocataires
  • Propriétaire : pour les propriétaires de constructions
  • Investisseur : pour couvrir le patrimoine des investisseurs de l’immobilier.
Garanties de base accordées à toutes les formules
  • Responsabilité civile
  • Défense Pénale et recours suite accident
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Catastrophes naturelles / technologiques
  • Dégâts des eaux
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
Garanties optionnelles
  • Vol – Vandalisme
  • Bris de vitres
  • Dommages électriques
  • Appareils nomades
  • Objets précieux
  • Contenu du congélateur
  • Cave à vin
  • Biens extérieurs et plantations
  • Multirisque piscine
  • Panneaux photovoltaïques
  • Perte d’usage / loyers
  • Assurance scolaire
  • Accidents ménagers
  • RC assistance maternelle
  • RC accueil
  • Activité professionnelle
  • RC chien catégories 1 et 2.
Prime Calculées en fonction de la formule et des options choisies

Avantages & Inconvénients de l’Assurance Habitation YouAssur 

Pros

  • Simplicité et efficacité 
  • Service client à l’écoute et réponse sous 10 jours pour toute réclamation 
  • Bonne organisation des garanties

Cons

  • Obtention de prix sur demande de devis
Comparateur : Quelle assurance habitation choisir?
D’après notre comparatif assurance habitation des 8 offres précédentes, Lemonade et Leocare sont celles qui se distinguent. Elles proposent une offre très abordable et complète ainsi qu’un processus 100 % en ligne. Des applications sont également disponibles pour mieux gérer votre assurance.

Souscrire au Meilleur Contrat Assurance Habitation

  • Se rendre sur le site Luko et renseigner son adresse
  • Renseigner les données sur le logement à assurer
  • Renseigner ses informations personnelles
  • Estimer le montant des cotisations
  • Choisir ses garanties optionnelles
  • Valider son assurance habitation

Étape 1 : Aller sur le Site Luko et Renseigner son Adresse

La première étape est de se rendre sur le site de Luko.

Etape 1 : Renseigner son adresse pour commencer la simulation 

Pour commencer à évaluer le montant de votre assurance habitation, il vous faudra renseigner votre adresse. Vous allez ainsi commencer votre simulation assurance habitation.

Étape 2 : Renseigner les Informations du Logement

Pour affiner au mieux le prix, il faudra également renseigner d’autres informations sur votre logement comme :

  • Le type de bien (appartement ou maison)
  • La superficie du bien en mètres carrés
  • L’étage (rez de chaussée, étage intermédiaire, dernier étage)
  • Le nombre de pièces
  • Le statut de l’assuré (propriétaire ou locataire)
  • La nature ou le type de logement (résidence principale, résidence secondaire, logement en location)

Etape 2 : Renseigner les informations du logement 

Étape 3 : Renseigner vos Informations Personnelles

Après avoir complété les éléments descriptifs du bien à assurer, il faudra renseigner vos données personnelles, à commencer par votre prénom, nom et adresse email.

Etape 3 : Renseigner vos informations personnelles 

Il vous faudra alors cocher la case “Je souhaite recevoir mon offre tarifaire”. Vous pouvez aussi demander à recevoir des informations complémentaires à propos de Luko.

Via le formulaire, vous pouvez également demander à faire résilier votre ancienne assurance habitation. Conformément aux dispositions légales, si vous êtes locataire, c’est en effet à votre nouvel assureur de traiter avec l’ancien pour la résiliation du contrat.

Étape 4 : Estimation du Montant de votre Cotisation

Après l’étape précédente, Luko calculera une estimation du montant de votre contrat d’assurance habitation.

Etape 4 : Estimation du montant de votre cotisation 

Pour ce faire, vous pouvez :

  • Ajouter des options, qui feront varier instantanément le prix mensuel de votre cotisation.
  • Renseigner précisément vos objets de valeur, si vous avez par exemple investit sur l’or physique, sur des œuvres d’art ou encore dans le vin.
  • Assurer gratuitement les autres membres de votre foyer.

Le montant de votre franchise et les garanties obligatoires seront également fournies.

Étape 5 : Le Choix des Garanties Optionnelles

Sur le même formulaire, il est aussi possible de souscrire à un package de garanties optionnelles. Celles-ci ne peuvent pas être souscrites une par une. Par ailleurs, elles sont détaillées via le lien “En savoir +”. Cette rubrique vous informera factuellement des cas de figure couverts et non-couverts.

Etape 5 : Le choix des garanties optionnelles

À titre d’exemple, dans le cadre de notre simulation, il y a un différentiel de 3 euros par mois avec ou sans ces garanties optionnelles.

Étape 6 : Valider le Paiement de son Assurance

Après avoir choisi les options, il ne vous reste plus qu’à cliquer sur le bouton “Je m’assure pour X Euros”.

Etape 6 : Valider le paiement de son assurance 

Vous aurez alors un récapitulatif de votre demande et vous pourrez souscrire votre contrat. Le premier paiement s’effectue pour 2 mois de cotisation. Après avoir validé cette étape, il ne vous restera plus qu’à relire votre contrat et le signer.

Après cette ultime étape, vous recevrez la confirmation de votre souscription au contrat d’assurance habitation Luko. L’ensemble de la procédure prend uniquement quelques minutes.

Qu’est ce qu’une Assurance Habitation ? Avis

  • Assurance habitation : définition
  • L’assurance habitation : quelles garanties ou couvertures ?
  • La franchise : ce que l’assurance ne couvre pas 

Assurance Habitation : Définition

macif assurance garanties comparateur assurance habitation

L’assurance habitation est une protection contre les aléas qui peuvent intervenir au sein d’une propriété. Il peut s’agir d’incendies, de dégâts des eaux, d’évènements climatiques ou encore de vol. Voici ses caractéristiques :

  • Elle couvre à la fois la structure du logement et les éléments s’y trouvant : murs d’une salle de bain ou encore le mobilier du salon.
  • Elle couvre d’autres risques, notamment celui de responsabilité civile. Cela permet de s’assurer des dommages que vous pourriez causer à un tiers, en dehors de votre domicile.
  • Il est aussi possible d’ajouter d’autres clauses ou d’autres éléments couverts comme une assurance scolaire ou encore un renseignement juridique.

Ce sont les raisons pour lesquelles il est question de contrat multi-risques habitation (MRH). A noter que les montants à payer s’élève au fur et à mesure que vous ajoutez des options.

Assurance Habitation : Quelles Garanties ou Couvertures ?

En assurance habitation et pour chaque compagnie, il existe des garanties obligatoires et des garanties complémentaires ou optionnelles.

Les garanties obligatoires pour toutes formules sont :

  • La Responsabilité Civile (incendie, dégât des eaux, explosion, les dommages causés par imprudence…) permettant de couvrir les voisins et les tiers victimes du dommage.
  • La garantie dommages aux biens qui couvre les biens en votre possession ainsi que le patrimoine mobilier et immobilier si vous êtes propriétaire…
  • Le vol, etc
Bon à savoir : Les garanties optionnelles varient d’une compagnie à une autre et en fonction de l’offre choisie.

La Franchise : ce que l’Assurance ne Couvre Pas 

Dans la plupart des compagnies d’assurance, il y une part de la réparation des dommages qui reste à la charge de l’assuré lui-même. Cela fait partie des clauses du contrat et dépend de la valeur des biens assurés, du montant de votre et de votre formule.

Prime d’Assurance Habitation 

prime comparateur assurance habitation

La prime d’assurance est la cotisation à payer mensuellement ou annuellement pour bénéficier des indemnisations en cas de sinistre. Elle varie en fonction de plusieurs paramètres, notamment :

  • La compagnie
  • La formule
  • Les dimensions du logement
  • La situation de l’assuré
  • Le département ou la localisation
  • Les garanties incluses

À noter que l’assuré bénéficie des avantages cités dans son contrat uniquement en cas de sinistre.

Attention : Par contre, tout dommage causé par l’assuré lui-même de son plein gré est exclu de l’assurance habitation.

Assurance Habitation : Comment ça Marche ? 

Assurance habitation, comment ça marche ? 

Souscrire à une assurance habitation nécessite la conclusion et la signature d’un contrat entre l’assureur et l’assuré. Le document reprend les obligations et les droits de l’assureur vis à vis de l’assuré et vice-versa. Le système de fonctionne comme suit.

  • L’assuré paye cotisation mensuelle ou annuelle pour se protéger contre les risques.
  • Il doit effectuer une déclaration de sinistre rapidement auprès de l’assurance si cela arrive.
  • L’assureur étudie ensuite le dossier et indemnise l’assuré si la cause est couverte par le contrat.

Assurance Habitation en Ligne : Quelles sont les Offres les Moins Chères ?

garanties comparateur assurance habitation

Les sondages ont révélé que Lemonade, Leocare et Luko restent les prestataires les plus raisonnables en matière de coût. Prenons l’exemple de Leocare. Nous allons nous appuyer sur une demande selon les critères suivants :

  • Pour un couple
  • Logement en location
  • Appartement de deux pièces
  • Localisation 70700 Oiselay-et-Grachaux.

Les primes tournent autour donc de :

  • 11,33 € /mois soit 127,11 € /an pour l’offre ECO
  • 14,03 € /mois soit 157,33 € /an pour la formule MEDIUM
  • 17,41 € /mois soit 195,23 € / an pour l’offre PREMIUM

Il faut effectuer une simulation en ligne chez chacun des assureurs mentionnés précédemment pour trouver l’offre la moins chère.

Avantages à Souscrire une Assurance Habitation 

  • 1 – Répartir le risque
  • 2 – Vivre plus sereinement
  • 3 – Sauvegarder son patrimoine
  • 4 – Protéger les membres de sa famille

1 – Répartir le Risque

La mutualisation du risque est le principe de base des assurances. Les assurés payent une cotisation régulière afin d’être indemnisé en cas de coup dur. En cas d’accidents ou de dommages importants causés à un tiers par exemple, les dépenses peuvent rapidement être astronomiques. Une assurance habitation permet d’être couvert contre ce coût très élevé.

2 – Vivre plus Sereinement

L’assurance habitation vous libère de la crainte permanente d’être confronté à un aléa grave sur votre maison ou votre appartement. Il en est de même concernant la responsabilité civile.

3 – Sauvegarder son Patrimoine

Ce point est valable pour les propriétaires qui souscrivent à une assurance habitation. Cette dernière permet de sauvegarder son patrimoine mobilier mais surtout immobilier à moindre frais. Néanmoins, elle n’est pas obligatoire.

4 – Protéger les Membres de sa Famille

Via une assurance multirisques habitation, vous disposez d’une assurance responsabilité civile pour vous, mais aussi pour toute votre famille.

Que Couvre une Assurance Habitation

  • Locaux d’habitation (appartement ou maison)
  • Biens mobiliers et immobiliers couverts
  • Responsabilité civile
  • Dommages couverts par l’assurance

Les Locaux d’Habitation (Appartement ou Maison)

Les locaux d'habitation (appartement ou maison)

Il s’agit de l’élément central d’un contrat d’assurance habitation. Celui-ci protège à la fois la structure de l’habitation (la maison ou l’appartement) mais aussi le contenu.

Comme par exemple les meubles. Les clôtures et les murs sont également couverts par l’assurance multirisques habitation.

Les Biens Mobiliers et Immobiliers Couverts

L’assurance couvre également les éléments se trouvant à l’intérieur des locaux d’habitation. Il peut néanmoins exister certaines restrictions par rapport aux mobiliers, notamment concernant les plafonds de remboursement.

Aussi, la couverture doit se faire sur les parties communes si le logement se trouve au sein d’une copropriété. L’assurance devra aussi couvrir d’autres éléments attenants au local d’habitation comme les garages, les dépendances en dur ou encore les caves et les vérandas.

La Responsabilité Civile

Vous avez l’obligation de réparer les dégâts causés à un tiers. C’est par la responsabilité civile que votre assureur assurera les réparations. Il peut s’agir d’un remboursement du prix d’un objet ou d’une prise en charge de soins de santé de la victime. Avec une assurance habitation, vous êtes nécessairement couvert en termes de responsabilité civile.

Bon à savoir : La responsabilité civile proposée par une assurance habitation ne couvre pas la responsabilité civile professionnelle. Au besoin, il faudra alors souscrire une responsabilité civile pro.

Les Dommages Couverts par l’Assurance

Les dommages couverts par assurance habitation

Chaque contrat doit disposer d’une garantie incendie et d’une garantie catastrophe naturelle. Les dégâts des eaux devraient aussi être couverts. Enfin, les assurances habitations doivent contenir des dispositifs permettant de couvrir les assurés contre le vol et le vandalisme. Selon le contrat souscrit, les plafonds de remboursement peuvent être différents. Il est donc important de s’assurer de manière cohérente avec la valeur de vos biens.

Bon à savoir : Pour une situation donnée, il revient à l’état de prononcer la situation de catastrophe naturelle. C’est son intervention qui déclenchera les procédures d’indemnisation des assurances.

Attestation Assurance Habitation

Ce document permet d’attester le fait que vous êtes bien assuré. Il est valable pendant toute la durée de votre contrat. Il est peut vous être demandé dans les cas suivants :

  • Par le propriétaire de votre résidence si vous êtes locataire
  • Par l’établissement scolaire de vos enfants. La plupart des assurances multirisques habitation incluent la responsabilité civile dans le cadre scolaire.

Il existe par ailleurs plusieurs moyens d’obtenir l’attestation assurance habitation :

  • Votre espace personnel assuré
  • Par email
  • Envoi postal
  • Chez l’une des agences de votre prestataire

Assurance Habitation : Pour Qui ? 

L’assurance habitation est à destination de toute personne habitant un appartement ou une maison. Si elle est optionnelle pour les propriétaires, elle reste fortement conseillée. En effet, en cas de préjudice, ils devront prendre en charge l’indemnisation des tiers s’ils ne sont pas assurés.

En revanche, les propriétaires sont dans l’obligation de s’assurer dans le cadre d’un bien situé en copropriété.

Attention : Pour un locataire, l’assurance habitation est obligatoire dans tous les cas de figure.

Assurance Habitation : Quelles Exclusions ? 

  • Le mobilier extérieur à l’habitation
  • Les vols sans effraction
  • Les exclusions parmi les garanties en principe couvertes
  • D’autres exclusions aux contrats multirisques habitation

Le Mobilier Extérieur à l’Habitation

Dans le cas général, l’assurance habitation exclue les éléments extérieurs à la maison tels que la piscine ou encore les abris de jardin. Il est alors souvent possible de les inclure dans le contrat en souscrivant à des garanties complémentaires.

Les Vols sans Effraction

Les vols sans effraction assurance habitation

En règle générale, les assurances habitation ne couvrent pas le risque en cas de vols sans effraction ou sans agression. De même, l’assureur peut refuser d’indemniser sans l’installation d’une serrure sécurisé en considérant que l’assuré n’a pas mis en place tous les systèmes pour limiter le risque.

Bon à savoir : Certains assureurs peuvent parfois demander l’installation d’un ou de plusieurs systèmes permettant de limiter le risque. C’est par exemple le cas des serrures à 3 points, des volets aux fenêtres ou encore d’une alarme.

Les exclusions parmi les Garanties en principe Couvertes

Certains manquements peuvent inciter l’assureur à ne pas vous indemniser pour des cas de figure qui sont en principe couverts.

  • La compagnie peut par exemple refuser d’indemniser l’assuré en cas de dégât des eaux s’il existe un défaut manifeste d’entretien ou de réparation d’un problème pré-existant au sinistre.
  • L’assureur ne couvre pas l’incendie volontaire.
  • La couverture de responsabilité civile ne pourra pas s’appliquer en cas de dommages corporels volontaires ou ceux causés, volontairement ou non entre les membres d’une même famille.

Une lecture approfondie du contrat s’impose pour comprendre les cas couverts.

D’autres Exclusions aux Contrats Multirisques Habitation

Voici les autres exclusions aux contrats multirisques habitation :

  • Vol d’espèces
  • Biens professionnels
  • Aléa antérieur à la date de souscription du contrat
  • Véhicules
  • Dommages engendrés par un chien de 1ère ou de 2ème catégorie
  • Pratique d’un sport ou un loisir dangereux.

Il est nécessaire de se référer à votre contrat d’assurance pour voir tous les éléments qui sont exclus de couverture. Le Code des Assurances est très clair à ce sujet via son article L112-4 : “les clauses des polices édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents”

Bon à savoir : Les assurances habitation ne prennent pas en compte les dommages d’origine nucléaire ou résultant d’une guerre.

Meilleure Assurance Habitation, Combien ça Coûte ?

Une assurance habitation, combien ça coûte ?

Le coût d’une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs :

  • Le statut de l’assuré (propriétaire ou locataire)
  • La ville et le lieu de résidence
  • Les valeurs immobilières et mobilières à assurer
  • Le montant des franchises
  • Le type de logement (appartement ou maison) : le coût de l’assurance habitation d’une maison est en principe plus élevé que celui d’un appartement

En général, on considère une fourchette entre 15 et 30 euros par mois pour une assurance multi-risques habitation. Par ailleurs, la cotisation est à régler en une seule fois, à échéance du contrat ou en plusieurs fois. Le fractionnement pourra être semestriel, trimestriel ou le plus souvent mensuel.

Bon à savoir : En règle générale, le montant de la franchise et le coût de l’assurance fonctionnent de paires. Une assurance au coût faible risque de présenter des franchises élevées, et inversement.

Comment Effectuer une Déclaration de Sinistre ? 

La prise en charge d’un sinistre doit au préalable évidemment faire l’objet d’une déclaration de sinistre. Celle-ci doit être effectuée dans les 2 à 10 jours suivant le jour où vous avez pris connaissance du sinistre, selon le type le type d’aléas. Certaines compagnies peuvent proposer des délais plus longs selon les cas.

En outre, la déclaration peut être effectuée de plusieurs manières :

  • Via mail
  • Par le remplissage d’un formulaire sur l’application ou votre espace personnel
  • Via téléphone.
  • Par l’envoi d’un courrier recommandé
  • En se déplaçant physiquement en agence

Elle doit mentionner un certain nombre d’informations comme :

  • Vos coordonnées, incluant nom, prénom, adresse et numéro de contrat d’assurance
  • Une description aussi exhaustive que possible du sinistre
  • La description et l’estimation des dommages matériels
Bon à savoir : Si le sinistre implique un tiers, il est aussi nécessaire de renseigner ses coordonnées dans la déclaration de sinistre ainsi que les dégâts causés (matériels ou corporels).

Peut-on Changer son Assurance Habitation en Cours de Contrat ? 

Peut-on changer son assurance habitation en cours de contrat ? 

Il est tout à fait possible de changer d’assurance habitation en cours de contrat. D’ailleurs, la plupart des contrats inclue une clause de révision.  En effet, une naissance ou un décès peut par exemple modifier les termes du contrat, notamment, en ce qui concerne la responsabilité civile. Il est ainsi judicieux de contacter rapidement votre assureur, généralement dans les 3 mois, dans ces cas. La prime d’assurance sera alors réévaluée à la hausse ou à la baisse.

Par ailleurs, la loi Hamon peut être invoquée pour changer d’assureur. Dans le cas d’une assurance obligatoire, contractée par un locataire, la transition doit se faire entre l’ancien et le nouvel assureur. En revanche, pour un propriétaire, l’assurance habitation étant facultative, il lui revient de gérer la transition entre l’ancien et le nouvel assureur.

Comment Résilier une Assurance Habitation ?

  • La résiliation anticipée de son contrat d’assurance
  • La résiliation du contract d’assurance habitation à échéance
  • Modèle de lettre d’assurance d’habitation

La résiliation anticipée de son Contrat d’Assurance 

La loi consommation, dite loi Hamon, permet de résilier tout contrat d’assurance à tout moment après le premier anniversaire de celui-ci. Aucun motif particulier n’est à invoquer dans ce cadre.

Par ailleurs, certains cas de figure peuvent permettre à l’assuré de résilier son contrat avant la première date anniversaire de celui-ci :

  • Augmentation du niveau de franchise ou de la cotisation annuelle
  • Changement profond dans votre vie : déménagement, changement de situation matrimoniale, retraite, changement de profession…
  • Diminution des risques et l’assureur refuse de diminuer le montant de vos cotisations : c’est par exemple le cas lorsque vos enfants quittent le domicile familial. L’assureur doit en principe réévaluer votre cotisation à la baisse.

Enfin, si vous avez souscrit plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur et que celui-ci venait à rompre l’un des contrats, vous êtes alors en droit de demander la résiliation du contrat d’assurance habitation.

La résiliation du Contrat d’Assurance Habitation à Echéance

La résiliation à échéance assurance habitation

Les contrats d’assurance habitation fonctionnent sous le principe de la tacite reconduction. Autrement dit, leur prolongement est en principe automatique. Cependant, il est tout à fait possible de demander la résiliation de celui-ci à l’échéance. Pour cela, il suffit d’envoyer un recommandé 2 mois avant la date d’échéance du contrat, à l’attention de l’assureur. La résiliation du contrat sera considérée comme valide à J + 1 de l’envoi du courrier, le cachet de La Poste faisant foi.

La loi Châtel de 2005 permet également de résilier son assurance habitation. Celle-ci prévoit par ailleurs que l’assureur fasse mention de vos droits sur l’avis annuel d’échéance. Cette loi oblige l’assureur à préciser à l’assuré ses droits en matière de résiliation de son contrat.

Modèle de Lettre d’Assurance d’Habitation

Pour résilier une assurance habitation, l‘envoi d’un courrier par recommandé est nécessaire. Etant donné qu’il existe une multitude de motifs de résiliation, les modèles de lettres sont légèrement différents. Selon votre cas, vous pourrez alors choisir parmi les modèles suivants :

  • Résiliation du contrat à échéance
  • Lettre de résiliation loi Chatel
  • Résiliation en dehors de l’échéance (loi Hamon)
  • Demande de résiliation après diminution du risque
  • Lettre de résiliation faisant suite à un déménagement
  • Résiliation après une vente
  • Demande de résiliation faisant suite à la hausse de la prime d’assurance
  • Résiliation après un changement de situation (divorce, retraite…)

Vous trouverez l’ensemble de ces lettres en téléchargement libre et sous format Word, sur le site Bonne-Assurance. En fonction de votre situation, vous n’aurez qu’à télécharger le bon modèle et compléter les informations manquantes comme le numéro du contrat, votre adresse ou encore les coordonnées de votre assureur.

Quelle Assurance Habitation Choisir ? 5 Conseils pour Éviter les Erreurs

  • 1 – Comparer les offres entre elles
  • 2 – Tenir compte de la valeur de vos biens
  • 3 – Bien lire les conditions générales de vente
  • 4 – Considérer les options facultatives dans la comparaison des offres
  • 5 – Garder un œil sur le montant des franchises

1 – Comparer les Offres entre Elles

Il s’agit du principe le plus élémentaire à respecter. Comme nous l’avons vu, chaque situation est différente et nécessite des couvertures adaptées. En ce sens, il est important de comparer plusieurs offres pour déterminer celle qui sera la plus adaptée.

De nombreux comparateurs d’offres sont accessibles et permettent d’avoir de la visibilité sur un grand nombre de prestataires. Demander un devis assurance habitation à chaque organisme peut aussi être une solution efficace pour comparer les offres.

2 – Tenir Compte de la Valeur de vos Biens

Sur ce point, les professionnels du secteur notent que les assurés ont tendance à minimiser le montant de leurs biens. Ils choisissent alors généralement une assurance aux plafonds de remboursement plus bas sur certains types d’aléas comme le vol.

Avant de souscrire, il est donc primordial d’effectuer un “audit” de vos biens afin de choisir la garantie la plus adaptée. En gardant en tête qu’il vaut mieux surévaluer le montant total de vos biens plutôt que l’inverse.

3 – Bien Lire les Conditions Générales de Vente

assurance habitation

Certains détails au sein d’un contrat d’assurance peuvent faire toute la différence. Avant de signer, il est important de bien comprendre les modalités du contrat. Pour certaines assurances, certains cas de figures sont protégés par la police d’assurance générale. Chez d’autres, il faudra souscrire à une garantie complémentaire pour être protégé du même aléa.

Avant de signer, il est important de bien comprendre dans quel cas de figure vous serez couvert et dans quel cas de figure vous ne le serez pas. Par exemple, en cas de fuite d’eau, certains contrats couvrent l’assuré sur la recherche de la fuite d’eau par un professionnel. Si ce n’est pas le cas, ce poste de dépense peut représenter une somme importante pour un particulier : de 100 à 800 euros. Mieux vaut donc être assuré.

4 – Considérer les Options Facultatives dans la Comparaison des Offres

Comme nous l’avons répété plusieurs fois, chaque besoin d’assurance est différent. Les assurances multi-risques habitation ne prennent, pour la plupart, pas en considération certains éléments extérieurs à l’habitation. C’est par exemple le cas d’un abri de jardin ou d’une piscine. Il est possible d’assurer ces éléments en souscrivant des garanties complémentaires. Le prix de celles-ci doivent être inclut dans le coût global de l’assurance.

En effet, on se rend parfois compte en comparant les assurances que les options de base sont plus intéressantes chez l’un que chez l’autre mais que la situation s’inverse lorsque l’on ajoute une option facultative.

5 – Garder un Œil sur le Montant des Franchises

Une assurance aux mensualités faibles peut aussi cacher des franchises élevées. La franchise représente la part des coûts qui ne seront pas remboursés par l’assureur. De facto, ils seront à supporter par l’assuré. Par exemple, si votre assurance multi-risques habitation propose une franchise de 200 euros sur les dégâts des eaux, cela signifie que si le montant des dégâts est évalué à 1 000 euros, l’assureur vous remboursera 1 000 – 200 = 800 €.

Comme pour le conseil numéro 4, ici, il est question d’appréhender le coût de son assurance habitation dans sa globalité.

6 – Bien Identifier vos Besoins en Matière de Couverture

Sur ce point, les impératifs peuvent varier d’un ménage à un autre. Le fait d’avoir des enfants en bas âge expose plus à certains dégâts qu’un couple nouvellement marié. En effet, ils n’occupent pas les mêmes espaces, n’ont pas les mêmes installations et préfèreront donc des formules assez différentes.

Conclusion : Quelle est la Meilleure Assurance Habitation ?

Pour trouver l’assurance habitation qui vous convient, vous devez évaluer les offres proposées par les compagnies dans leur globalité. Ainsi, il faut tenir compte de la prime totale, de la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires, des plafonds de remboursement, des délais pour déclarer un sinistre ou encore montant des franchises. A travers ce guide, nous avons mis en lumière certaines des meilleures offres pour cette année. L‘assurance habitation Lemonade nous semble être un choix à considérer avec attention pour sa facilité de souscription et les garanties offertes.

Souscrire à une assurance habitation, est ce obligatoire ?

L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour le propriétaire mais elle l'est pour le locataire. Au sein d'une copropriété, la seule obligation qui peut incomber à chaque copropriétaire est celle de disposer d'une assurance responsabilité civile envers la copropriété.

Comment déclarer un sinistre dans son habitation ?

Généralement, il est possible de déclarer un sinistre par email, téléphone, en ligne via l’application ou votre espace personnel ou encore par l'envoi d'un courrier recommandé au siège de votre assureur. Il est aussi possible de se déplacer physiquement en agence.

Assurance habitation : Comment obtenir son attestation d’assurance ?

Aujourd'hui la majorité des assureurs proposent le téléchargement libre de l’attestation d'assurance depuis l’espace client. Vous pouvez aussi la demander par email, téléphone ou physiquement dans une agence.

Est ce que les garanties optionnelles sont intéressantes ?

Tout dépend de votre situation. Certaines assurances incluent notamment des couvertures optionnelles pour les pratiquants de sports dangereux. Protéger une piscine située sur son terrain peut aussi nécessiter de prendre une garantie de couverture optionnelle.

Assurance habitation : suis-je couvert pendant un déménagement ?

Cela dépend du contrat souscrit. La plupart des contrats n'incluent pas de couverture pendant les déménagements mais les assureurs proposent des options.

Suis-je protégé du risque incendie même sans avoir installé de détecteur de fumée ?

Oui. Si le détecteur de fumée est obligatoire depuis 2015, l'assureur ne peut légalement pas vous refuser une indemnisation si le dispositif n'avait pas été installé.

Après une licence en économie, un master en management stratégique et un voyage de près de 18 mois à travers le monde, je me suis lancé dans la rédaction web. Toujours en veille des aspects techniques et de nouvelles pratiques sur mon métier, j’écris principalement sur les thématiques naturellement liées à ma formation : finance, économie, immobilier.

REPONDRE

Please enter your comment!
Please enter your name here