Lemonade Avis 2023 : Frais, Services et Test Complet

Une Entreprise Qui Se Veut Internationale

Son siège social se situe à New-York et on la retrouve dans plus de 25 états américains. Dans l’optique de s’étendre au niveau international, Lemonade a intégré le marché européen depuis quelque temps, avec sa Police 2.0.

Depuis son lancement, Lemonade est très appréciée dans le secteur des assurances et compte déjà plus d’un million d’assurés. Une expansion beaucoup plus importante que celle des sociétés leaders.

Une Assurance Liée à l’IA (Intelligence Artificielle)

L’Assurtech numérique américaine s’appuie sur l’intelligence artificielle pour offrir une expérience meilleure que les compagnies d’assurance traditionnelles, à ses clients. A travers l’application mobile qu’elle a développée, l’assurance Lemonade propose ses propres polices d’assurance.

Grâce au machine learning et aux chatbots qu’elle utilise, elle peut fournir des services optimisés avec zéro paperasse et une indemnisation des sinistres en un temps record. La compagnie détient à ce jour, une réassurance chez Lloyd’s of London et aussi auprès d’AXA et de Berkshire Hathaway National Indemnity . 

Une Start Up à Succès

Lemonade est actuellement valorisée à plus de 1 milliard de dollars. Le 8 Juin 2020, la société a fait son entrée officielle en Bourse. Par ailleurs, elle a pu bénéficier de multiples levées de fonds auprès de puissants investisseurs depuis son lancement.

• 2016 et 2017 : 180 millions de dollars en provenance de financiers comme General Catalyst, Google Ventures, Sequoia Capital, etc.
• 2019 : 300 millions de dollars auprès de la société de télécommunication japonaise, Softbank Group et d’autres investisseurs pour son expansion en Europe.

Une Société Tournée vers l »Humain

Agréée et certifiée B-corp, Lemonade s’engage à avoir un impact sociétal positif. La start-up soutient des causes caritatives choisies en général par ses clients. Elle prélève ainsi des frais fixes de votre cotisation et le reste est en général redistribué à des associations non lucratives, lors de son programme annuel, le Giveback.

1 – Télécharger l’Application Lemonade

La première chose à faire est de télécharger l’application mobile de Lemonade qui est disponible sur l’App Store et Google Play Store.

Vous pouvez également aller sur le site internet. Dès votre entrée sur la page d’accueil, Lemonade vous donne l’occasion de vous inscrire rapidement en ligne. Pour cela, vous n’avez qu’à cliquer sur l’option « Consultez nos prix »  ou sur « Prix » qui est affiché en tête de page.

2 – Renseigner ses Informations Personnelles

Vous êtes automatiquement accueilli par le fameux chatbot de Lemonade, Maya, qui va créer votre devis en ligne. Pour ce faire, Maya vous demandera :

• De fournir les informations concernant l’adresse, le type (appartement ou maison) et la superficie du logement à assurer. 
• De choisir si vous êtes locataire ou propriétaire. Comme vous le savez, l’assurance habitation pour propriétaire n’est pas encore disponible en France, de ce fait, si vous sélectionnez l’option propriétaire, Lemonade vous informera de l’indisponibilité de ce service.
• De fournir des renseignements supplémentaires en rapport avec la présence de matériels de sécurité (alarme, caméra), au type de personnes avec lequel vous cohabitez, si vous avez déjà une assurance pour le logement, etc.

Une fois fini, Maya va débuter la création de votre police d’assurance. Vous devez alors inscrire votre email et votre date d’anniversaire.

3 – Finaliser et Consulter son Devis en Ligne

Veuillez à cochez les cases relatives  à la réception des mises à jour et offres promotionnelles ainsi qu’à la politique de confidentialité et des conditions générales. Vous cliquez ensuite sur  »Continuer ». Il ne suffit que de quelques secondes à Maya pour évaluer vos données et vous proposez votre devis avec un prix.

4- Résiliation et Changement de Contrat

Lemonade vous offre l’opportunité de changer d’assurance. En effet, la Start up permet de résilier votre ancien contact. Il vous suffit de cliquer sur l’option « Changez d’assurance » que vous trouverez sur la page d’accueil. Vous n’aurez qu’à faire savoir à Maya que vous avez déjà une assurance pour votre logement et cette dernière retardera la date d’effet de votre nouveau contrat en attendant la résiliation de l’ancien.

Couverture d’Assurance Rapide et à Moindre Coût

Lemonade vous donne la possibilité de souscrire une assurance en ligne en seulement quelques secondes et à un tarif compétitif (à partir de 4 € par mois). À travers sa Police 2.0, elle présente une couverture plus large que les polices d’assurance traditionnelles, en plus d’une expérience client optimale.

Les Garanties du Contrat

Différentes options à moduler au choix selon vos besoins et le risque de dommages :

• Une garantie pour mobiliers et biens : la valeur estimée des biens doit se situer entre 10 000 € à 200 000 €.
• Une garantie pour hébergement temporaire : elle varie entre 2 000 € et 50 000 €. Dans le cas où votre logement devient inhabitable, Lemonade vous installe dans un hôtel ou un appartement de location. La compagnie aussi prend en charge vos dépenses journalières de cette période.
• Une garantie de responsabilité civile : elle vous couvre en cas de dédommagement. Lemonade vous donne l’opportunité de choisir vous-même le montant (de 10 000€ à 1 000 000€) de cette garantie responsabilité civile. Si le dommage en question excède l’échelle de montant offert, vous devrez alors dans ce cas vous charger du reste.

Formules Spéciales

Via ses formules spéciales, Lemonade donne la possibilité d’accéder à des protections supplémentaires comme :

• Une garantie complète contre le vol : pour protéger vos biens partout dans le monde et y compris à l’extérieur de chez vous.
• Garantie bris de glace : les bris de glace ne sont pas automatiquement couverts par Lemonade, à moins d’ajouter la garantie bris de glace pour être protégé en cas de sinistre.

Noter que vous pouvez ajouter des objets de valeur et les placer sous couverture à n’importe quel moment. Lemonade couvre automatiquement vos biens dont la valeur n’excède pas 5 000 euros. Au-delà, vous devrez impérativement les ajouter dans la partie « objets de valeur » pour qu’ils soient couverts.

Remboursement Instantané des Sinistres

Tout comme le processus de souscription d’assurance, Lemonade permet d’obtenir une indemnisation lors de votre déclaration de sinistre en un temps record. A travers son application mobile, la start-up procède au règlement quasi-instantané des déclarations de sinistres dans 30% des cas.

Comment Obtenir une Indemnisation sur Lemonade ?

• Rendez-vous sur l’application
• Cliquez sur l’option « Sinistres ».
• Lemonade vous guidera tout au long de la procédure durant laquelle vous expliquerez les raisons de votre déclaration.
• Lemonade vous indemnise en moins d’une minute si votre demande d’indemnisation est acceptée. La somme, de laquelle a été déduite la franchise, est versée sur votre compte en banque.
• Si votre demande est refusée, votre cas sera confié à une équipe chargée de vous apporter une solution rapide.

Les Franchises

Une franchise est la somme que devrait payer l’assuré en cas de sinistre. Elle fonctionne comme un seuil de remboursement. Lors d’un sinistre, les assureurs déduisent le montant de votre franchise, autrement dit les coûts, qui devront rester à votre charge.

• Si le montant du sinistre est inférieur au montant de la franchise : l’assureur ne vous indemnise pas.
• Si le sinistre en question est causé par un tiers : celui-ci se verra obligé de vous dédommager et vous n’aurez pas à payer de franchise.

Lemonade vous permet de choisir le montant de la franchise qui vous convient lors de votre souscription d’assurance. Il existe aussi une franchise fixe qui intervient en cas de catastrophes naturelles.

Tarifs pour Devis

Chez Lemonade, vous pouvez souscrire une assurance à partir de seulement 4 € par mois. Un tarif très abordable qui attire beaucoup les clients. De plus, votre couverture d’assurance inclut des éléments qui sont le plus souvent payants chez d’autres assureurs comme par exemple le rééquipement à neuf à 100%.

Frais Supplémentaires

Concernant les formules spéciales de Lemonade, vous avez accès à une garantie complète d’un montant de 3.67 € par mois et une garantie bris de glace à seulement 1,09 € par mois.

Tableau Récapitulatif des Frais, Montant des Garanties et Franchise sur Lemonade

Exemple Assurance Habitation Lemonade 

Nous vous présentons, maintenant, un petit modèle de tarif proposé par Lemonade pour une assurance habitation pour locataire dans une ville de France.

• Ville : Limoges
• Type de logement : appartement
• Emplacement de l’étage : rez-de-chaussée
• Superficie : 50 mètres  carrés
• Garantie Mobilier et Biens : 20 000 € 
• Hébergement temporaire : 6 000 €
• Responsabilité civile : 6 000 000 € 
• Valeur totale bijoux : 8 000 € 
• Pas de Garantie supplémentaire 
• Franchise : 300€ 

Le tarif proposé par Lemonade s’élève à 13.59 € par mois soit 163 € par an.