Lemonade Avis 2022 : Frais, Services et Test Complet

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Lemonade est une compagnie d’assurance 100 % digitale. Elle se démarque de ses concurrents par ses tarifs à faibles coûts, ses couvertures et sa satisfaction client. Retrouvez dans cet avis Lemonade assurance les informations détaillées concernant cette offre attractive ! Nous vous présentons également les étapes à suivre pour souscrire à ses offres.

Lemonade Assurance Avis : en Bref

Lemonade est une assurance habitation entièrement digitale. Nous avons résumé ses principales caractéristiques dans le tableau suivant :

Date de création 2015, disponible en France depuis décembre 2020
Fondateurs Daniel Schreiber et Shai Wininger
Siège social New York, Etats-Unis
Tarifs A partir de 4 €
Services
  • Couverture d’assurance
  • Garanties
  • Indemnisation rapide des sinistres
  • Franchises
  • Formules spéciales
Types de contrat
  • Assurance habitation pour locataires et propriétaires
  • Assurance santé pour chiens et chats
  • Assurance-vie
  • Assurance du contenu et responsabilité civile
Application mobile Oui
Recommandé Oui

Avantages & Inconvénients : Lemanode Assurance Avis

Avantages

  • Service client simple, claire et 100 % digitale
  • Tarifs très compétitifs
  • Indemnisation des sinistres en quelques minutes
  • Police 2.0
  • Giveback
  • Souscription d’assurance très rapide et sans paperasse

Inconvénients

  • Assurance habitation encore limitée aux locataires dans certains pays

Lemonade Assurance : C’est Quoi ? Avis

  • Une entreprise qui se veut internationale
  • Une assurance liée à l’IA (Intelligence Artificielle)
  • Une startup à succès
  • Une société tournée vers l’Humain

Une Entreprise Qui Se Veut Internationale

lemonadeSon siège social se situe à New-York et on la retrouve dans plus de 25 états américains. Dans l’optique de s’étendre au niveau international, Lemonade a intégré le marché européen depuis quelque temps, avec sa Police 2.0.

Depuis son lancement, Lemonade est très appréciée dans le secteur des assurances et compte déjà plus d’un million d’assurés. Une expansion beaucoup plus importante que celle des sociétés leaders.

Une Assurance Liée à l’IA (Intelligence Artificielle)

L’Assurtech numérique américaine s’appuie sur l’intelligence artificielle pour offrir une expérience meilleure que les compagnies d’assurance traditionnelles, à ses clients. A travers l’application mobile qu’elle a développée, l’assurance Lemonade propose ses propres polices d’assurance.

Grâce au machine learning et aux chatbots qu’elle utilise, elle peut fournir des services optimisés avec zéro paperasse et une indemnisation des sinistres en un temps record. La compagnie détient à ce jour, une réassurance chez Lloyd’s of London et aussi auprès d’AXA et de Berkshire Hathaway National Indemnity . 

Une Start Up à Succès

Lemonade est actuellement valorisée à plus de 1 milliard de dollars. Le 8 Juin 2020, la société a fait son entrée officielle en Bourse. Par ailleurs, elle a pu bénéficier de multiples levées de fonds auprès de puissants investisseurs depuis son lancement.

  • 2016 et 2017 : 180 millions de dollars en provenance de financiers comme General Catalyst, Google Ventures, Sequoia Capital, etc.
  • 2019 : 300 millions de dollars auprès de la société de télécommunication japonaise, Softbank Group et d’autres investisseurs pour son expansion en Europe.

Une Société Tournée vers l”Humain

Agréée et certifiée B-corp, Lemonade s’engage à avoir un impact sociétal positif. La start-up soutient des causes caritatives choisies en général par ses clients. Elle prélève ainsi des frais fixes de votre cotisation et le reste est en général redistribué à des associations non lucratives, lors de son programme annuel, le Giveback.

Lemonade Assurance Habitation Avis : pour Qui ?

Lemonade offre un service d’assurances habitation pour 3 catégories de personnes :

  • Les propriétaires
  • Les locataires
  • Les colocataires peuvent aussi être inclus dans les polices d’assurance.

Deux options s’offrent aux colocataires : être couverts par une seule police d’assurance ou souscrire une police séparée.

Pour l’instant, l’assurance multirisque habitation Lemonade est le seul produit de la Start-up proposé en France. Elle n’est disponible que pour les locataires.

En plus des assurances habitations, l’assurtech propose :

  • des assurances vie
  • des assurances santé pour animaux de compagnie
  • des assurances de contenu et responsabilité civile

Lemonade opère une stratégie consistant à viser la jeune génération à travers ses produits d’assurance dans l’objectif de fidéliser ses clients et de favoriser son expansion dans le long terme. Environ 75% de ses clients sont des jeunes de moins de 35 ans.

Comment Souscrire une Police d’Assurance Lemonade ? Avis

  1. Télécharger l’application Lemonade
  2. Renseigner ses informations personnelles
  3. Finaliser et consulter un devis
  4. Résiliation et changement de contrat

1 – Télécharger l’Application Lemonade

La première chose à faire est de télécharger l’application mobile de Lemonade qui est disponible sur l’App Store et Google Play Store.

lemonade

Vous pouvez également aller sur le site internet. Dès votre entrée sur la page d’accueil, Lemonade vous donne l’occasion de vous inscrire rapidement en ligne. Pour cela, vous n’avez qu’à cliquer sur l’option “Consultez nos prix”  ou sur “Prix” qui est affiché en tête de page.

2 – Renseigner ses Informations Personnelles

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Vous êtes automatiquement accueilli par le fameux chatbot de Lemonade, Maya, qui va créer votre devis en ligne. Pour ce faire, Maya vous demandera :

  • De fournir les informations concernant l’adresse, le type (appartement ou maison) et la superficie du logement à assurer. 
  • De choisir si vous êtes locataire ou propriétaire. Comme vous le savez, l’assurance habitation pour propriétaire n’est pas encore disponible en France, de ce fait, si vous sélectionnez l’option propriétaire, Lemonade vous informera de l’indisponibilité de ce service.
  • De fournir des renseignements supplémentaires en rapport avec la présence de matériels de sécurité (alarme, caméra), au type de personnes avec lequel vous cohabitez, si vous avez déjà une assurance pour le logement, etc.

Une fois fini, Maya va débuter la création de votre police d’assurance. Vous devez alors inscrire votre email et votre date d’anniversaire.

3 – Finaliser et Consulter son Devis en Ligne

Veuillez à cochez les cases relatives  à la réception des mises à jour et offres promotionnelles ainsi qu’à la politique de confidentialité et des conditions générales. Vous cliquez ensuite sur ”Continuer”. Il ne suffit que de quelques secondes à Maya pour évaluer vos données et vous proposez votre devis avec un prix.

4- Résiliation et Changement de Contrat

Lemonade vous offre l’opportunité de changer d’assurance. En effet, la Start up permet de résilier votre ancien contact. Il vous suffit de cliquer sur l’option “Changez d’assurance” que vous trouverez sur la page d’accueil. Vous n’aurez qu’à faire savoir à Maya que vous avez déjà une assurance pour votre logement et cette dernière retardera la date d’effet de votre nouveau contrat en attendant la résiliation de l’ancien.

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Services Offerts par Lemonade Assurance Avis

  • Couverture d’assurance rapide et à moindre coût
  • Garanties du Contrat
  • Formules spéciales
  • Remboursement instantané des sinistres
  • Franchises

Couverture d’Assurance Rapide et à Moindre Coût

Lemonade vous donne la possibilité de souscrire une assurance en ligne en seulement quelques secondes et à un tarif compétitif (à partir de 4 € par mois). À travers sa Police 2.0, elle présente une couverture plus large que les polices d’assurance traditionnelles, en plus d’une expérience client optimale.

Ce qui est couvert

  • Dégâts des eaux
  • Incendie
  • Vol et vandalisme
  • Rééquipement à neuf à 100%
  • Assistance en cas d’urgence
  • Dépendances
  • Catastrophes naturelles

Ce qui n’est pas couvert

  • Vol à l’extérieur de votre domicile
  • Bris de glace
  • Voitures et motos
  • Attaques de chiens dangereux

Les Garanties du Contrat

Différentes options à moduler au choix selon vos besoins et le risque de dommages :

  • Une garantie pour mobiliers et biens : la valeur estimée des biens doit se situer entre 10 000 € à 200 000 €.
  • Une garantie pour hébergement temporaire : elle varie entre 2 000 € et 50 000 €. Dans le cas où votre logement devient inhabitable, Lemonade vous installe dans un hôtel ou un appartement de location. La compagnie aussi prend en charge vos dépenses journalières de cette période.
  • Une garantie de responsabilité civile : elle vous couvre en cas de dédommagement. Lemonade vous donne l’opportunité de choisir vous-même le montant (de 10 000€ à 1 000 000€) de cette garantie responsabilité civile. Si le dommage en question excède l’échelle de montant offert, vous devrez alors dans ce cas vous charger du reste.

Formules Spécialeslemonade

Via ses formules spéciales, Lemonade donne la possibilité d’accéder à des protections supplémentaires comme :

  • Une garantie complète contre le vol : pour protéger vos biens partout dans le monde et y compris à l’extérieur de chez vous.
  • Garantie bris de glace : les bris de glace ne sont pas automatiquement couverts par Lemonade, à moins d’ajouter la garantie bris de glace pour être protégé en cas de sinistre.

Noter que vous pouvez ajouter des objets de valeur et les placer sous couverture à n’importe quel moment. Lemonade couvre automatiquement vos biens dont la valeur n’excède pas 5 000 euros. Au-delà, vous devrez impérativement les ajouter dans la partie “objets de valeur” pour qu’ils soient couverts.

Remboursement Instantané des Sinistres

lemonade

Tout comme le processus de souscription d’assurance, Lemonade permet d’obtenir une indemnisation lors de votre déclaration de sinistre en un temps record. A travers son application mobile, la start-up procède au règlement quasi-instantané des déclarations de sinistres dans 30% des cas.

Comment Obtenir une Indemnisation sur Lemonade ?

  • Rendez-vous sur l’application
  • Cliquez sur l’option “Sinistres”.
  • Lemonade vous guidera tout au long de la procédure durant laquelle vous expliquerez les raisons de votre déclaration.
  • Lemonade vous indemnise en moins d’une minute si votre demande d’indemnisation est acceptée. La somme, de laquelle a été déduite la franchise, est versée sur votre compte en banque.
  • Si votre demande est refusée, votre cas sera confié à une équipe chargée de vous apporter une solution rapide.

Les Franchises

Une franchise est la somme que devrait payer l’assuré en cas de sinistre. Elle fonctionne comme un seuil de remboursement. Lors d’un sinistre, les assureurs déduisent le montant de votre franchise, autrement dit les coûts, qui devront rester à votre charge.

  • Si le montant du sinistre est inférieur au montant de la franchise : l’assureur ne vous indemnise pas.
  • Si le sinistre en question est causé par un tiers : celui-ci se verra obligé de vous dédommager et vous n’aurez pas à payer de franchise.

Lemonade vous permet de choisir le montant de la franchise qui vous convient lors de votre souscription d’assurance. Il existe aussi une franchise fixe qui intervient en cas de catastrophes naturelles.

Les types de Contrats Lemonade

Lemonade propose différents services d’assurance bien qu’elle soit plus spécialisée dans l’assurance habitation. Faisons le point.

Type de Contrats Caractéristiques
Assurance habitation pour propriétaires et locataires
  • Garantie responsabilité civile et couverture multirisque pour :
  • Logement et occupants
  • Biens matériels
Assurance santé pour chiens et chats Consultation, prévention et soins chez un vétérinaire
Assurance-vie A l’échéance, somme versée au :
  • Titulaire de l’assurance en cas de survie
  • Bénéficiaire désigné en cas de décès

NB : Il ne s’agit pas d’une assurance décès

Assurance du contenu et responsabilité civile Protection des biens, objets ou meubles de valeurs contre les risques

Tarifs sur Lemonade Assurance Avis

  • Tarifs pour devis
  • Frais supplémentaires
  • Récapitulatif

Tarifs pour Devislemonade

Chez Lemonade, vous pouvez souscrire une assurance à partir de seulement 4 € par mois. Un tarif très abordable qui attire beaucoup les clients. De plus, votre couverture d’assurance inclut des éléments qui sont le plus souvent payants chez d’autres assureurs comme par exemple le rééquipement à neuf à 100%.

Frais Supplémentaires

Concernant les formules spéciales de Lemonade, vous avez accès à une garantie complète d’un montant de 3.67 € par mois et une garantie bris de glace à seulement 1,09 € par mois.

Tableau Récapitulatif des Frais, Montant des Garanties et Franchise sur Lemonade

Tarif À partir de 4 €
Montant Garantie  Garantie pour mobiliers et biens 10 000 € à 200 000 €
Garanties hébergement temporaire 2000 € à 50 000 €
Garantie pour responsabilité civile 6 000 000 € ou 10 000 000 €
Frais Garantie supplémentaire Garanties complétées contre le vol 5,42 € par mois
Garantie bris de glace 1,67 € par mois
Franchise Normal Entre 75 € et 500 €
En cas de catastrophe naturelle 380 €

Exemple Assurance Habitation Lemonade 

Nous vous présentons, maintenant, un petit modèle de tarif proposé par Lemonade pour une assurance habitation pour locataire dans une ville de France.

  • Ville : Limoges
  • Type de logement : appartement
  • Emplacement de l’étage : rez-de-chaussée
  • Superficie : 50 mètres  carrés
  • Garantie Mobilier et Biens : 20 000 € 
  • Hébergement temporaire : 6 000 €
  • Responsabilité civile : 6 000 000 € 
  • Valeur totale bijoux : 8 000 € 
  • Pas de Garantie supplémentaire 
  • Franchise : 300€ 

Le tarif proposé par Lemonade s’élève à 13.59 € par mois soit 163 € par an.

Méthodes de Paiement sur Lemonade

Vous vous demandez sûrement comment effectuer vos paiements sur Lemonade ? Eh bien   c’est très simple. Cela se fait, selon votre choix, à partir de  votre carte de débit ou de crédit. Lemonade va prélever le paiement sur votre compte en banque. Les paiements de vos primes d’assurance sont faites à l’avance chaque mois.

Dans quels Pays Lemonade est-il Disponible ?  

  • Lemonade est disponible aux États-Unis depuis 2015. Son siège social est à New York et elle offre une assurance habitation ainsi qu’une assurance santé pour chiens et chats dans plus de la moitié des Etats. Dans l’objectif d’régionalisation de ses services, la compagnie d’assurance déjà en pleine croissance aux États-Unis, a fait son entrée  sur le marché européen il y a quelques années.
  • En avril 2019, elle se lance en Allemagne, avec un nouveau produit, la police 2.0 et obtient une réassurance auprès de Axa Germany.
  • Début 2020, Lemonade débarque au Pays-Bas, son siège européen se trouvant désormais à Amsterdam. 
  • Par la suite, Lemonade va se lancer officiellement en France le 8 Décembre 2020.

Lemonade propose respectivement une assurance habitation pour locataires et propriétaires, une assurance vie ainsi qu’une assurance santé pour chiens et chats aux États-Unis, une assurance contenu et responsabilité civile en Allemagne et au Pays-Bas et une assurance multirisque habitation pour locataire en France.

Lemonade envisage de continuer son expansion en Europe. Sur son site, elle affiche une liste composée d’environ 30 autres pays européens, dans lesquels la start-up envisage de proposer prochainement ses produits.

Lemonade, est-ce un Assureur Sécurisé ?

L’important est de se rassurer sur toutes éventuelles fraudes, piratages, fuites de données :

  • La technologie de Lemonade est à point en termes de sécurité.
  • La start-up 100% numérique à développé des chatbots mettant en fonction un bon nombre d’algorithmes anti-fraudes.
  • Lemonade fait bon usage des données de ses abonnés. Ces dernières sont protégées et gardées en toute sécurité.

Lemonade ne collecte, conformément à la loi sur la protection des données, que les informations nécessaires pour fournir ses services, ses tarifs mais également pour prévenir et empêcher les éventuelles fraudes et activités illégales (et cela bien sûr en toute transparence).

Sur un plan juridique, la start-up respecte le Règlement Général sur la Protection des données (RGPD) et aussi les dispositions de la Loi Informatique et Libertés 2.

Pour plus de détails sur la sécurité du start-up, veuillez consulter les politiques de confidentialité et les conditions générales disponibles sur le site ou l’application mobile de Lemonade.

Support Client de Lemonade 

Lemonade veut mettre ses services à  disponible 24/ 24 et 7/7. Toutefois, il peut éventuellement survenir des problèmes d’interruption liés à des cas de force majeure comme des interventions techniques dans le système, des lockouts etc. Consciente de ces risques, Lemonade promet de faire le maximum d’efforts pour apporter des solutions immédiates à ces dérangements.

Si vous avez un problème ou désirez une information, vous pouvez entrer en contact avec l’équipe Lemonade. Vous pouvez les contacter via l’email disponible sur le site web et l’application, ou par téléphone pour des services d’assistance au 0801 840 506.

Les Avis Lemonade des Clients

Lemonade est fortement apprécié. Son application mobile a reçu une note de 4,5 étoiles sur Playstore et plus de 95% des avis rencontrés sont positifs. Lemonade fait sensation auprès des assurés grâce à la simplicité et la rapidité de ses services que ce soit pour obtenir une souscription d’assurance ou pour recevoir une indemnisation des dommages. Ses prix très compétitifs et les garanties offertes plaisent beaucoup aux  clients. 

Conclusion : notre Avis sur Lemonade

Lemonade est sans contexte l’une des meilleures néo assurances numérisées de cette époque. Son principe est innovant, prometteur et lui permet de concurrencer avec des géants de l’assurance. Cette compagnie américaine se démarque par son service de remboursement rapide, ses garanties particulières et ses tarifs. Elle a également pour dessein de conquérir l’Europe avec sa Police 2.0.

Lemonade est-il fiable ?

Oui. Jusqu'à date, la néo assurance est fiable et offre de nombreux avantages à ses clients. Lemonade a tout pour plaire.

Comment utiliser Lemonade ?

C'est très simple. Vous allez sur le site internet de Lemonade ou installez l'application mobile via App Store ou Play Store.

Lemonade est-elle reassurée ?

Lemonade détient une réassurance auprès des grands du domaine (notamment Lloyd's of London et AXA). Avec ce procédé, les compagnies d'assurance s'assurent auprès de sociétés spécialisées pour se protéger contre les risques tels que des pertes.

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