Perlib vous aide à préparer votre retraite sereinement
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Perlib est un spécialiste du Plan Epargne Retraite (PER) et de l’Assurance-Vie. D’où vient-il, quel est son mode de fonctionnement et combien coûtent ses services ? Découvrons ensemble tout ce qu’il faut savoir sur ce courtier en assurance. Retrouvez également notre avis Perlib, notamment par rapport à sa fiabilité.
Perlib, spécialiste du PER et de l’Assurance-Vie
Perlib est le spécialiste du PER, le nouveau plan d’épargne retraite, un placement qui offre, avec l’Assurance Vie, une totale liberté. Voici tout ce qu’il faut savoir sur cet opérateur :
- Historique et principe de fonctionnement
- Services proposés
- Perlib s’appuie sur la solidité des acteurs historiques
Perlib est un courtier certifié, habilité à proposer au public les produits d’épargne de trois acteurs historiques mondiaux : L’entreprise a été fondée par Benjamin Bing et Jean-Dominique Lelong. Elle est spécialisée dans le domaine de l’épargne retraite et de l’assurance-vie. Elle allie la solidité des acteurs historiques dans le domaine des assurances, à l’agilité et la flexibilité de l’esprit startup. Cela garantit avant tout la sécurité de votre argent. Par ailleurs, le courtier propose des fonctionnalités intéressantes, dont : Perlib propose 2 types de placements incontournables en matière d’épargne : Après une simulation personnalisée de votre situation et une étude approfondie de votre capacité d’épargne et de vos besoins futurs, vous pourrez concevoir avec un expert Perlib votre placement sur-mesure. Aussi, il est possible de choisir entre différents modes de gestion selon votre profil, du plus prudent au plus dynamique. Ainsi, Perlib ne distribue que des produits d’épargne des meilleurs assureurs :Historique et principe de fonctionnement
Les services proposés
Perlib s’appuie sur la solidité d’acteurs historiques
À qui s’adressent les placements Perlib ?
Comme le Plan Épargne Retraite (PER), Perlib s’adresse à tous les particuliers sans distinction d’âge ou de statut professionnel. Salarié, profession libérale, chef d’entreprise, autoentrepreneur ou encore fonctionnaire, Perlib s’adresse à tous les profils.
Pour autant, le précédent succès d’Assuralib, acteur spécialisé dans les assurances digitales dédiées aux entreprises et aux professions libérales, offre à Perlib une expertise toute particulière auprès des travailleurs indépendants.
Forte de son histoire et de son expérience terrain, l’équipe de Perlib dispose d’une parfaite maîtrise des contraintes et besoins rencontrés par les travailleurs indépendants, en particulier les professions libérales.
Diplômé en droit des affaires à l’Université Panthéon Assas, et serial entrepreneur, le parcours de Benjamin Bing, co-fondateur de Perlib, résume assez naturellement les deux profils des clients de prédilection de ce courtier en assurances :
- Les professions libérales qui ont pour ambition de préparer leur retraite et d’épargner pour l’avenir, tout en bénéficiant des avantages fiscaux que leur offre le PER.
- Les entrepreneurs et professions libéralesqui désirent investir leurs épargnes dans des placements hautement sécurisés et au taux de rendement excellent.
Perlib s’adresse donc en particulier aux avocats, médecins, kinésithérapeutes, chirurgiens-dentistes, architectes, commissaires priseur, experts-comptables, huissiers, notaires, orthophonistes, psychologues, vétérinaires…etc. Mais aussi à tous les autres !
Placements proposés par Perlib
Parce qu’un expert se concentre sur un secteur en particulier, Perlib propose uniquement des produits d’épargne sécurisés et à fort rendement :
- Le Plan Epargne Retraite
- L’Assurance-Vie
Perlib propose des placements financiers sur-mesure, adaptés à votre situation personnelle, votre profil épargnant et votre capacité d’épargne. Avec Perlib, vous avez donc la possibilité de choisir entre trois types de placements PER… C’est le profil épargnant recommandé si vous souhaitez un produit entièrement sécurisé. Votre épargne est placée sur des fonds euros à faible risque. Ce profil de plan d’épargne retraite est réservé aux investisseurs prudents qui ne maîtrisent pas nécessairement le mécanisme des marchés financiers. Plus sécurisé, ce profil présente moins de risques de pertes, mais aussi de gains. Son rendement est estimé à environ 2,4 % par an. Ce profil est adapté à l’épargnant qui désire un placement majoritairement sécurisé mais offrant un rendement plus important. Votre épargne est investie sur des supports plus risqués. Ces supports permettent, notamment, des gains potentiels plus importants. Le rendement annuel de ce placement est estimé à environ 3 %. Il convient aux épargnants équilibrés, c’est à dire à ceux qui sont prêts à prendre des risques dès lors qu’ils sont modérés. Enfin, Perlib propose un profil dynamique à tous les investisseurs aguerris. Avec le profil dynamique, votre épargne est investie sur des supports plus volatiles. Résultat ? Un risque de pertes et de gains conséquents. Ce placement ambitieux offre un taux de rendement annuel moyen de 3,57%. Il s’adresse aux investisseurs prêts à prendre des risques un peu plus élevés ou qui se trouvent à bonne distance de l’âge de la retraite. C’est l’autre placement vedette de Perlib. Placement préféré des Français, assurance couteau-suisse, taux de rendement excellent, l’Assurance-Vie est de loin le produit d’épargne qui offre le plus de liberté. Placement cible des professions libérales, l’Assurance-Vie présente bien des avantages pour les personnes exerçant ces métiers. D’abord, c’est un produit d’épargne multifonction qui peut répondre à tous les besoins rencontrés par les professions libérales. Ensuite, l’argent n’est jamais bloqué. Enfin, l’Assurance Vie est une des plus belles niches fiscales françaises ! C’est donc tout naturellement que Perlib ajoute à son offre, ce placement affectionné des Français et incontournable pour les professions libérales.Le Plan Épargne Retraite
Le PER équilibré
Le PER dynamique
L’Assurance-Vie
Les avantages à souscrire la solution Perlib
Confier ses épargnes à Perlib pour préparer et sécuriser l’avenir présente de nombreux avantages. En voici quelques-uns…
- Offre de bienvenue allant jusqu’à 500 €
- Accompagnement personnalisé
- Expertise sur les produits Assurance Vie et PER
- Une offre à frais réduits
- Une solution digitale
- Une entreprise responsable
Perlib offre une jolie prime de bienvenue à tout nouvel adhérant à l’un de ses placements : PER ou Assurance Vie. Concrètement, choisir Perlib comme courtier en ligne c’est recevoir une somme d’argent pouvant aller jusqu’à 500 euros, selon le montant de vos versements au cours des douze prochains mois qui suivent votre adhésion : Le bonus ? Cette prime ne consiste pas en une « réduction en frais de gestion » souvent accordée par les courtiers en assurances pour appâter le client. Ici, il en va bien différemment. Cette somme vous est versée comptant sur votre compte bancaire ! C’est, à notre avis, ici que se démarque véritablement le courtier en ligne Perlib : son service d’accompagnement personnalisé. Courtier en ligne, il n’en dispose pas moins d’une équipe de conseillers disponibles et réactifs. Accompagnement sur mesure, conseils personnalisés, explications claires… Quel que soit votre profil épargnant, investisseur novice ou aguerri, Perlib sait adapter son discours et faire preuve de pédagogie. Tandis que la stratégie de nombreux courtiers en assurances consiste à vendre des placements variés au plus grand nombre, Perlib adopte la stratégie inverse. Cette entreprise s’impose comme un acteur expert des produits d’épargne indispensables pour aborder l’avenir : l’épargne retraite et l’Assurance Vie. Deux placements de même nature, mais complémentaires. À tous points de vue, Perlib offre un service optimal à moindre frais. D’abord, ce courtier en ligne ne vous compte pas de frais d’ouverture, ni de frais sur les versements exceptionnels. Ensuite, avec Perlib, si vous confiez la gestion pilotée de votre contrat à votre gestionnaire d’assurances, vous ne paierez aucun frais. Restent les frais sur les versements, qui demeurent limités comparés aux autres acteurs présents sur le marché… Courtier en ligne, Perlib est évidemment présent sur la toile. Ses services sont disponibles sur tous les types de supports : ordinateur, tablette ou smartphone. Son site Internet responsive offre à tout utilisateur une expérience de navigation intuitive. Non seulement vous pouvez accéder au détail des produits en ligne sur le site web de Perlib, mais en plus vous aurez prochainement accès à un espace client, actuellement en cours de développement. Vous pourrez ainsi suivre l’évolution de votre placement en temps réel et communiquer par messagerie instantanée avec votre conseiller en assurances Perlib. Autre particularité qui distingue Perlib de la grande majorité des courtiers en assurances ? Perlib vous permet de placer votre argent sur des produits socialement responsables et bénéfiques pour l’environnement. En effet, le courtier en ligne a sélectionné plusieurs fonds d’investissements qui associent performance de l’investissement et développement durable. Ces fonds sont labélisés ISR et Greenfin.Offre de bienvenue allant jusqu’à 500 euros
Accompagnement personnalisé
Expertise sur les produits PER et Assurance-Vie
Une offre à frais réduits
Une solution digitale
Une entreprise responsable
Quels frais avec Perlib ?
Perlib a l’avantage de proposer un accompagnement personnalisé et un service client de qualité, le tout sans frais supplémentaires. Ses tarifs attractifs sur le marché n’empiètent aucunement sur la qualité de ses produits et services.
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de versement | Entre 0,7 et 3 %, selon les sommes investies |
| Frais de gestion |
|
| Frais de transfert | Entre 0 et 3 %, selon le montant du capital investi |
Comment ouvrir mon placement avec Perlib ?
Vous avez l’intention de souscrire un Plan Épargne Retraite ou une Assurance Vie avec Perlib ? Suivez notre tutoriel pour y arriver pas à pas…
- 1 : Simulez votre projet
- 2 : Calculez votre épargne
- 3 : Validez votre simulation
- 4 : Allez plus loin avec les simulateurs en ligne
Tout commence sur le site internet de Perlib… Une fois sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton en haut à droite pour simuler votre projet. Vous voilà à l’étape n°2. Vous allez devoir cocher différentes cases en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. Il s’agit essentiellement de préciser votre statut professionnel, vos besoins (PER, Assurance-Vie ou les deux), si vous disposez déjà d’autres placements, la fourchette de revenus annuels moyens qui se rapproche le plus de votre situation et votre intention de procéder à des investissements durables ou non. Il suffit d’à peine 1 minute et quelques clics pour remplir ce formulaire. Une fois ces quelques informations renseignées, Perlib vous demandera de préciser vos coordonnées. Nom, prénom, date de naissance, email et numéro de téléphone… Au fond, rien de bien compliqué ! Juste ce qu’il faut aux conseillers Perlib pour vous rappeler dans les plus brefs délais… Ça y est, vous avez rentré vos coordonnées ? L’équipe de Perlib ne tardera pas à vous rappeler dans les meilleurs délais. En attendant, vous pouvez estimer votre situation avec les outils de simulation développés par Perlib : Simulateur PER, Simulateur plafond PER, Simulateur Assurance-Vie et Simulateur rachat Assurance-Vie. Combien me rapporte ce placement ? Quel est son rendement ? Quel montant investir ? Vous trouverez bon nombre de vos réponses grâce à ces simulateurs en ligne.Étape 1 : simulez votre projet
Étape 3 : validez votre simulation
Étape 4 : allez plus loin avec les simulateurs en ligne
Fonctionnalités Disponibles sur Perlib
Afin que vous ayez toutes les cartes en mains pour faire votre choix et décider de placer ou non votre argent auprès du courtier en assurances Perlib, nous allons maintenant vous livrer les fonctionnalités disponibles sur Perlib et notre avis sur cette entreprise.
- Le système de parrainage
- Articles dédiés
- Outils de simulation en ligne
Perlib a mis en place un avantageux système de parrainage. Concrètement, vous avez la possibilité de parrainer une personne de votre entourage pour lui faire découvrir les services de ce courtier en ligne. Qu’est-ce que vous y gagnez ? En procédant à ce parrainage, vous recevez la somme de 100 euros versée directement sur votre placement. Et l’avantage ne s’arrête pas là, puisque votre filleul profite aussi du même versement. En résumé, tout le monde est gagnant ! Pour devenir parrain, c’est très simple, il vous suffit de contacter votre conseiller personnel ou d’envoyer votre demande à l’équipe Perlib via l’adresse email : [email protected] On ne vous aura pas menti, Perlib est un spécialiste. Ce courtier en ligne dispose d’une expertise sur le secteur de l’épargne retraite et de l’Assurance-Vie. Avec Perlib, vous pouvez suivre en direct l’actualité qui concerne vos placements financiers et bénéficier de toute la documentation utile pour optimiser vos placements. Grâce à un blog fourni et régulièrement mis à jour, Perlib vous tient informé des dernières actualités notamment en ce qui concerne : Nous en avons déjà parlé brièvement, mais revenons un instant sur cet avantage. Perlib a développé des outils informatiques de simulation en ligne de votre placement, de son rendement ou de ce que vous coûterait son rachat. En seulement quelques clics, vous pouvez obtenir une estimation fiable et globale de l’intérêt d’ouvrir tel placement, ou de procéder à telle opération. Ces outils peuvent être d’un précieux secours si vous vous interrogez sur la pertinence d’un projet de placement ou de rachat. À tout moment, ils vous permettront d’apprécier votre situation, avant d’en discuter avec votre conseiller personnalisé.Le système de parrainage
Articles dédiés
Fonctionnalités non Disponibles sur Perlib
Perlib ne fait évidemment pas un sans-faute. Ce courtier en ligne a, comme toute entreprise, une marge de progression. Nous aurions évidemment aimé retrouver certaines caractéristiques encore inexistantes chez Perlib.
- Le trading
- Le crédit
- La banque en ligne
Perlib ne propose pas d’investissement en bourse directement. C’est uniquement à l’occasion du choix du mode de gestion de votre placement que vous pourrez opter pour un placement sur des unités de compte, notamment des actions boursières. En effet, Perlib est un courtier en assurances spécialisé dans les placements d’épargne retraite et Assurance Vie. Il ne propose donc pas de service de Trading. Vous pouvez donc compléter votre placement avec un portefeuille financier d’investisseur en bourse. Il faut encore relever que la spécialisation de Perlib dans le domaine des assurances ne lui permet pas de proposer d’option de prêt. Certes, le système de crédit est aujourd’hui de plus en plus apprécié par les Français. Cela leur permet en effet de réaliser leurs projets grâce à des prêts personnels, professionnels ou immobiliers. Cependant, Perlib n’a pas vocation à devenir une banque ou une institution financière en mesure de fournir un financement en échange d’un taux d’intérêt. Cette entreprise est et demeure un courtier en assurances. Les services de banque en ligne sont aujourd’hui très recherchés. Ils permettent aux particuliers de gagner beaucoup plus de temps en évitant les contraintes de déplacement dans une banque locale. Courtier en assurances, Perlib n’a pas l’intention de développer un service de banque en ligne. Il se contente de proposer la souscription de plan d’épargne retraite et d’Assurance-Vie en ligne, ce qui est déjà un bon début !Le trading
Le crédit
Banque en ligne
Pays disponibles
Perlib est une entreprise française. Elle propose donc ses services en France, mais également à tous les investisseurs domiciliés en France, français ou étrangers, qui souhaitent faire fructifier leurs épargnes et leur argent.
Service client
Perlib est un courtier en assurances en ligne. Il paraît donc évident qu’il permette à ses clients de contacter à tout moment de la journée le service client. Notons que Perlib met un point d’honneur à apporter à ses clients et prospects des réponses à leurs interrogations.
Pour cela, Perlib a mis en place un service client personnalisé. Chaque client dispose d’un conseiller dédié qui l’accompagne à toutes les étapes, depuis l’ouverture de son placement jusqu’au rachat.
Par ailleurs, Perlib procède à des appels semestriels de ses clients pour analyser leur niveau de satisfaction et les accompagner dans leurs choix patrimoniaux.
Au bas de la page d’accueil du site web Perlib figure une rubrique « Nous contacter » où vous retrouverez l’ensemble des éléments vous permettant d’entrer en contact avec l’équipe Perlib. Les échanges peuvent se faire par téléphone, au 01 76 42 01 43, tous les jours de 9 heures à 19 heures, ou par mail à l’adresse [email protected]
Un acteur fiable et sécurisé
Perlib est courtier en assurances, ce qu’il fait qu’il n’est qu’un intermédiaire entre l’épargnant et la société d’assurance. Votre argent ne fait donc que transiter par Perlib, avant d’être mis en sécurité auprès des sociétés d’assurances. Chaque fois qu’une personne souscrit un placement, qu’il s’agisse d’un PER ou d’une Assurance-Vie, l’argent est immédiatement transféré vers l’un des trois assureurs partenaires : SwissLife, Aviva ou Gan Vie.
Perlib Avis : Avantages et Inconvénients
Avantages
Avantages- Un service client personnalisé et réactif
- Une expertise focalisée sur seulement deux placements
- Des partenariats avec 3 assureurs solides et historiques
- Un site internet intuitif, fluide et responsive
- Aucun frais d’ouverture à la souscription de votre placement
- 100 euros gagnés grâce au système de parrainage
- Accès à des outils de simulation en ligne
- Lancement prochain d’un espace client
- Conception d’un placement sur mesure
- Un service d’articles dédiés
- Une ligne directe et une boîte mail pour répondre à vos questions
- Une prime de bienvenue jusqu’à 500 euros
Inconvénients
Inconvénients- Pas d’application mais site internet responsive
- Pas encore d’espace client mais c’est en cours de développement
- Jeune société, mais résulte de la réussite de la société Assuralib
Que pensent les Clients de Perlib ?
Perlib bénéficie d’une excellente appréciation auprès de la plateforme Trustpilot, avec une note globale de 4,1/5. Société récente, Perlib récolte à ce jour 5 avis sur la plateforme dont 100% sont des « notes excellentes ». C’est principalement l’écoute attentive, le service client personnalisé et la qualité des conseils fournis qui donnent à cette fintech innovante une si bonne réputation.
Mais c’est sur Google qu’apparaît le plus clairement l’excellence de l’offre Perlib. Avec pas moins de 98 avis clients, le courtier en assurances Perlib obtient une note de 5 étoiles. Parmi les appréciations mentionnées, on retiendra que Perlib se distingue notamment par son professionnalisme, son expertise et son équipe attentive et pédagogue.
Conclusion : Perlib, on y va ou pas ?
Après analyse approfondie, nous trouvons que Perlib est un courtier en assurances fiable et prometteur. Son offre concentrée sur deux placements financiers dédiés à l’épargne des particuliers en fait un véritable expert sur le marché. La startup procure indéniablement à ses clients des conseils personnalisés et de qualité, sans frais supplémentaires. Ses partenariats avec SwissLife, Aviva et Gan Vie garantissent par ailleurs la sécurité de vos placements. Enfin, prime de bienvenue allant jusqu’à 500 euros est offerte aux nouveaux venus.
Quel est le montant minimum requis pour pouvoir investir avec Perlib ?
Perlib ne prévoit aucun montant minimum d’investissement pour souscrire à l’un ou l’autre de ses placements.
Comment s’effectuent vos versements sur Perlib ?
Si vous optez pour des versements réguliers, Perlib prélève vos versements sur le compte bancaire de votre choix, communiqué à votre conseiller lors de votre inscription. Perlib vous informe de ce prélèvement à chaque échéance.
Est-ce que votre argent se trouve chez Perlib ?
Non. Comme nous l’avons évoqué, Perlib est un intermédiaire. Une fois le versement adressé à Perlib, votre argent est automatiquement transféré chez l’un de ses trois partenaires assureurs : SwissLife, Aviva ou Gan Vie.
Comment suivre le rendement de votre placement ?
À ce jour, l’espace personnel en ligne n’est pas encore disponible. Votre conseiller vous avertit donc personnellement de la situation de votre placement en temps réel. D’ici peu, votre espace personnel en ligne sera accessible. Vous pourrez alors consulter en quelques clics l’historique des performances de votre placement, les versements que vous avez effectués, le taux de rendement de votre contrat ainsi que les commissions que vous avez déjà payées.
Qu’en est-il de la TVA ?
Nul besoin de vous en préoccuper, il n’y a pas de TVA sur les produits et services Perlib.
Comment souscrire un PER ou une Assurance-Vie ?
Pour souscrire à un placement Perlib, qu’il s’agisse d’un PER ou d’une Assurance-Vie, nous vous recommandons vivement de prendre contact avec l’équipe de conseillers Perlib directement par téléphone ou via le formulaire en ligne.
Charles Ledoux
