Une simulation de crédit auto est le meilleur moyen d’évaluer toutes les options qui s’offrent à vous pour l’acquisition d’un nouveau véhicule. Vous avez le projet de changer votre voiture ou d’en acheter une autre sans toutefois disposer du budget au préalable… Demander un prêt à votre banque est une solution envisageable et vous devez connaître les tenants et les aboutissants avant de vous lancer.
Une simulation vous permet de déterminer les charges que vous aurez à supporter, comment et à quel rythme vous défaire du crédit que vous pourrez solliciter. À travers ce guide complet, on vous apprend tout de la simulation de prêt auto.
Simulez votre crédit auto
Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de notre calculette crédit auto ci-dessous.
01Choisissez votre mode calcul
Comment faire une simulation crédit auto facilement ?
Définie de la manière la plus simple, une simulation de crédit auto revient à faire une estimation réelle de votre projet. Cela inclut le coût total de l’opération, le montant à emprunter, le montant des mensualités à rembourser, la durée et le taux du crédit…
- 1 – Se rendre sur le site de Kreditiweb
- 2 – Cliquer sur Crédit Auto (Neuve ou Occasion)
- 3 – Soumettre ses données personnelles
- 4 – Kreditiweb vous soumettra les résultats de votre simulation
Toute cette estimation s’obtient avec un simulateur de prêt auto et Kreditiweb est une référence que l’on vous recommande.
Kreditiweb
Montant du prêt
Modalités de remboursement
TAEG (min et max)
Délai de réponse
Obtenir une simulation de crédit auto : Tutoriel pour débutant
Vous allez faire votre simulation de prêt pour la première fois ? Il n’y a rien de bien sorcier ! Il suffit de suivre toutes les étapes citées plus haut. Mais comment précisément ? On vous explique tout.
Étape 1 : Se rendre sur le site Kreditiweb
La première des choses est de rechercher le site dans votre navigateur ou de cliquer directement sur le lien de Kreditiweb.
Vous serez directement dirigé sur la page d’accueil qui établit un premier contact.
Étape 2 : Aller dans la section Comparer Maintenant puis Crédit Auto
Vous êtes sur le site de Kreditiweb. Il vous faut ensuite accéder à la section Comparer Maintenant située en bas à gauche.
Vous allez ensuite cliquer sur la sous-section qui vous intéresse : Crédit Auto Neuve ou Crédit Auto Occasion.
C’est le moment de remplir plusieurs champs avec des informations ou caractéristiques que vous avez pris le temps de définir.
Étape 3 : Remplissez les formulaires successifs de la simulation
Vous êtes à présent sur la page proprement dite pour passer votre Crédit auto en simulation. Vous serez donc invité à renseigner les champs :
- Votre projet qui vous permet d’indiquer si vous voulez d’un véhicule neuf ou d’occasion
- Montant souhaité qui vous permet de sélectionner le montant dont vous avez besoin
- Logement actuel : propriétaire, locataire, logé par tiers, etc.
- Situation familiale : marié(e), divorcé, célibataire, etc.
- Nombre d’enfants à charge
- Votre profession
- Type de votre contrat : CDI, CDD, etc.
- Depuis combien de temps vous exercez votre profession
- Revenus mensuels et additionnels
- Si vous avez d’autres prêts en cours
- Si vous êtes fiché dans la Banque de France actuellement ou lors des 12 derniers mois
- Votre état civil : Mme/M, nom, prénom, adresse postale et code postal
- Nationalité
- Année de naissance
- Votre adresse email, à laquelle Kreditiweb vous enverra tous les détails
Cliquez maintenant sur le la flèche qui apparaît en couleur orange.
Étape 4 : Kreditiweb vous livrera plusieurs offres de crédit auto
Vous avez fourni tous les renseignements utiles et indispensables pour la réalisation d’une simulation. Kreditiweb vous transmettra toutes les possibilités d’offres de crédit auto en fonction de votre profil.
Libre alors à vous de refuser ou accepter l’offre proposée. Si vous refuser, on vous présentera l’offre suivante, et ainsi de suite jusqu’à toutes les avoir passé en revue.
Selon vos attentes et capacités, Kreditiweb vous présente les propositions les plus souples et les plus accessibles. À vous d’en profiter !
Simulation de crédit auto : Les meilleures calculettes en 2020
Besoin d’acheter un nouveau véhicule en 2020 ? De nombreuses banques ont une très bonne réputation quant aux offres de crédit auto qu’elles proposent au public.
- Kreditiweb : une simulation complète et sur mesure
- Younited Crédit : une simulation de prêt personnel à taux compétitifs
- Cofidis : un simulateur de crédit auto en temps réel
- Crédit Agricole : une simulation prêt personnel personnalisée par département
- Crédit Mutuel : un outil de simulation rapide et précis
Faisons un récapitulatif des meilleures calculettes de prêt auto de cette année sur le marché.
La simulation de crédit auto avec Kreditiweb
Le site Kreditiweb offre la simulation d’une grande sélection de prêts. Que ce soit le crédit professionnel, le micro crédit, prêt personnel, crédit immobilier ou prêt travaux… Il y en a pour tous les projets.
Pour votre simulation de crédit auto, il offre des financements pour une véhicule neuf ou d’occasion, dès 100 €. Un avantage si vous souhaitez un véhicule de seconde main à bas prix par exemple.
Comme précisé plus haut dans le tutoriel, vous allez faire la simulation en renseignant les informations suivantes.
- Le type de véhicule
- Montant désiré
- Informations personnelles
- Adresse email
Vous aurez alors un panel d’offres sur mesure que vous pouvez rejeter ou accepter.
Avantages de la simulation avec Kreditiweb
- Tout se fait 100% en ligne
- La simulation peut se faire dès 100 €
- Délai de réponse rapide
Inconvénients
- Ne propose pas de renseigner la durée souhaitée pour le remboursement
Le simulateur crédit auto de Younited Crédit
Younited Crédit est une plateforme de crédit en ligne dont la mission est de satisfaire les besoins en crédits à la consommation des particuliers. Elle permet pour cela, à des investisseurs de mettre leur argent à disposition, via un système de fonds de placement. Les placements effectués par les investisseurs serviront à accorder des crédits aux particuliers…
Avant d’obtenir un prêt auto, Younited Crédit propose à son potentiel client de procéder à une simulation de crédit auto en ligne pour le présenter l’offre la plus intéressante.
Son outil Simulation crédit auto prend en compte toutes les informations requises pour une analyse approfondie de votre projet.
Il vous suffit de choisir dans la liste déroulante du simulateur de prêt auto :
- Le type de véhicule désiré : neuf ou d’occasion
- Le montant de l’emprunt souhaité : 1 000 € jusqu’à 50 000 €
- La durée de remboursement souhaitée : entre 06 et 84 mois
Passé cette étape, il faudra remplir le formulaire de demande de crédit avec votre adresse email et les informations demandées sur votre situation personnelle et professionnelle. Le but étant de vous faire l’offre la plus personnalisée, Younited vous communiquera le coût total du crédit, les mensualités et le taux appliqué.
Les avantages de la simulation de crédit auto Younited
Avec son simulateur de crédit auto, Younited propose :
- Un service client de qualité
- Des taux très compétitifs
- Une mise à disposition des fonds rapide pour le client en cas de souscription
Les inconvénients
L’inconvénient est qu’elle limite ses offres de crédit à 50 000 € sur 84 mois maximum.
Cofidis et la simulation du crédit auto
Cofidis est un organisme bien connu et implanté en France depuis presque 40 ans. Il propose, entre bien d’autres, le crédit renouvelable, le rachat de crédits, le prêt personnel, le crédit camping car… Bref, il y en a pour tous les projets et budgets.
La simulation sur Cofidis se fait très facilement. En temps réel, l’outil vous donne le résultat de votre TAEG et des mensualités. Nul besoin de remplir de questionnaires pour obtenir vos résultats de la simulation. Cofidis vous donne un récapitulatif de votre demande.
Si vous êtes satisfait de cette simulation, alors vous pouvez enclencher votre demande de prêt. Pour ce faire, cliquez sur “Demander un prêt (sans engagement)”. C’est à ce moment là que vous devrez remplir vos données personnelles en détail.
Avantages de la simulation de crédit auto Cofidis
- Outil le plus rapide pour simuler un prêt voiture
- Taux débiteur bas : dès 1%
- Élu Service client de l’année 2019
Désavantages
- La limite maximale pour cette simulation est fixée à 35 000 €
Simulation de crédit auto de Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est le réseau le plus important de banques coopératives et mutualistes dont le siège social est en France. Ses activités consistent à offrir à une clientèle très active, des solutions bancaires convenables à leurs besoins quotidiens et à la réalisation de leurs projets.
Ainsi, face à un besoin de financement pour l’achat d’une voiture, le Simulateur Crédit auto de Crédit Agricole vous permet rapidement d’effectuer une simulation en ligne. Pour commencer, il faut vous rendre sur son site et cliquer sur le bouton “Accéder au Simulateur”.
Vous aurez ensuite, à renseigner des données sur votre région avant toutes choses. Pour la simulation proprement dite, choisissez :
- Le montant que vous avez besoin d’emprunter : variable entre 1 500 € et 50 000 €
- La durée de remboursement qui vous convient : de 12 à 120 mois
En fonction de ces deux éléments, vous verrez apparaître automatiquement, les montants de :
- vos mensualités
- la somme totale due
- le taux annuel effectif global (TAEG) et le taux débiteur
Dès que vous avez une simulation qui correspond à vos attentes, vous pouvez passer à la finalisation qui conduit à demander votre financement ou non.
Le crédit Agricole a les avantages suivants
- Sa rapidité et l’accord d’un délai légal de rétractation
- Possibilité de modulation du montant des mensualités
- Une pause mensuelle une fois par an dès la treizième mensualité
- L’option Garantie Panne Auto et une option Capital Décote
- Une assurance emprunteur et une durée de remboursement plus longue
Les points faibles de la simulation prêt auto Crédit Agricole
Par contre, ses offres ne sont accessibles qu’aux personnes majeures ayant (obligatoirement) un compte bancaire auprès d’une Caisse régionale de Crédit Agricole.
Simulation de crédit auto de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne accompagne sa clientèle avec une panoplie de produits et services, veillant à sa satisfaction quotidienne. Avec ses offres complètes, cette banque aussi a songé à rendre disponible en ligne, un outil facile à utiliser pour une simulation de crédit auto rapide
Pour ce faire, allez sur la page d’accueil du site, dans la rubrique “Emprunter” puis dans la sous-rubrique “Acheter et financer un véhicule”. Ensuite, allez dans “Simulation prêt véhicule”.
Cliquez sur ce bouton pour indiquer votre code postal et choisir votre caisse régionale dans la liste déroulante. La validation de ces deux données vous fait atterrir sur la page dédiée au prêt.
Vous avez la possibilité de moduler le montant du prêt (2 000 € à 75 000 €), le montant des mensualités (751,52 € à 18 839,15 €) ou la durée du prêt (4 à 120 mois). Selon vos critères, le résultat de votre simulation est instantanément affiché. Il s’agit du montant des mensualités et de la durée du prêt.
Les points forts de la Caisse d’Épargne
- Frais de dossier offerts
- Possibilité de financer jusqu’à 100 % de votre projet (sans aucun apport personnel)
- Possibilité de différer le remboursement de la première mensualité jusqu’à trois mois
- Des assurances facultatives pour les risques liés au décès, à la perte d’autonomie et l’incapacité de travail.
Ses points faibles
- Le prêt auto Caisse d’Épargne est réservé uniquement aux clients de la Caisse d’Épargne ;
- Taux de crédit relativement plus élevé, donc le crédit coûte plus cher.
La simulation de crédit auto : combien peut-on emprunter ?
La simulation de crédit auto ne peut se faire qu’à partir de la calculette de prêt auto d’une banque ou institution financière qui en dispose. C’est l’outil le plus fiable pour répondre à toutes les questions que peut se poser un potentiel demandeur de prêt auto.
En procédant à une comparaison entre les banques et plateformes de la place, on peut constater que la somme qu’on peut emprunter varie généralement entre 1 000 € et 90 000 €.
Mais combien un client peut-il emprunter en réalité ? Pour répondre à cette question, l’étude de dossier se fera au cas par cas, et en fonction des conditions de chaque banque.
Comment déterminer le montant empruntable ?
Pour la détermination du montant exact que l’on peut emprunter pour un crédit auto, il faut effectuer avec sa banque en agence ou en ligne, une simulation du projet qu’on a établi.
Cela revient à renseigner le montant de ses revenus, le montant de ses charges (personnelles et éventuels crédits en cours de remboursement). Pour ce projet précis, on obtient les conditions de faisabilité.
De manière explicite, la banque fixera la capacité d’emprunt de son client en fonction :
- De sa capacité d’endettement (le seuil d’endettement étant fixé à 33 % du revenu en France)
- Du montant de son apport personnel
- De la durée de remboursement du crédit
- Du type de prêt souhaité (si le taux est fixe ou révisable)
- Du montant des mensualités qu’il souhaite rembourser…
La simulation de crédit auto : sur combien de temps peut-on emprunter ?
Dans une opération de crédit, la durée est un facteur très important. C’est un critère que la banque permet au client de choisir au cours d’une simulation de prêt auto en ligne. Mais elle pourrait toutefois suggérer de le modifier avant d’accepter de d’accorder un prêt auto. Pourquoi ?
Quand on se penche sur la question de la durée de remboursement, la banque peut se révéler très minutieuse. La règle est bien connue : plus un crédit dure, plus le risque d’insolvabilité est grand.
En exemple, une personne de 35 ans obtiendra son crédit auto de 10 000 € sur 70 mois plus facilement qu’un vieux septuagénaire qui émet la même requête. On prendra en compte alors la jeunesse et l’activité professionnelle de l’un face à l’âge déjà avancé et la retraite de l’autre qui ne dépend que de sa pension.
Ainsi, avant de valider la durée du crédit auto, la banque étudie le montant demandé, l’âge du client et surtout sa situation financière (revenu, logement, nombre d’enfants…).
Que peut-on financer dans le cadre d’une simulation de crédit auto ?
Le crédit auto est un crédit à la consommation classé au rang des crédits affectés. Qu’est-ce que cela signifie en réalité ?
Cela implique le fait qu’il est exclusivement accordé dans le but de financer l’achat d’une voiture, sans aucune autre possibilité. Tel que son nom l’indique, il est question d’un crédit que l’institution financière n’octroie que quand la finalité est d’acheter un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion.
Procéder à une simulation de prêt auto sachant que les fonds ne serviront pas à cet achat n’est que peine perdue. En tenant compte des prix des véhicules (quel que soit son état), il est évident que les ménagers ne peuvent pas dépenser des sommes aussi importantes d’un seul coup sans ressentir des difficultés de trésorerie. C’est pour répondre à un besoin bien spécifique que le crédit auto a été mis en place et chaque banque dispose de son simulateur de crédit en ligne.
Achat de voiture et crédit auto sont donc liés. Ainsi, il en résulte que :
- Le prêt auto est automatiquement annulé s’il n’y a pas d’achat de véhicule après le déblocage des fonds
- Le remboursement reste suspendu jusqu’à la réception de la voiture par l’emprunteur
La simulation de crédit auto : pour qui ?
La simulation est la première condition pour vérifier son éligibilité à un crédit auto.
Qui peut demander une simulation de prêt auto ?
Toute personne éprouvant le besoin d’acquérir un véhicule peut se permettre de réaliser une simulation de crédit auto en ligne ou dans une agence financière.
À cette étape, les fonds ne sont pas encore mis à disposition et rien n’est conclu. C’est aussi le moyen le plus fiable de connaître les conditions obligatoires (selon chaque banque) et celles qui sont optionnelles.
Quand et pourquoi faire une simulation de prêt auto ?
Il est préférable de commencer par faire des simulations de crédit auto dès qu’on prend conscience du besoin d’acquisition.
Vous traitez peut-être avec une seule ou plusieurs banques et c’est le moment propice de :
- S’imprégner au maximum de tous les contours du projet
- Connaître les particularités de chaque prestataire
- Calculer votre capacité d’emprunt
En fait, c’est une procédure facile, rapide et sans engagement. Elle peut donc permettre de juste se renseigner entièrement pour un projet que l’on va réaliser dans une semaine ou dans trois ans.
Les avantages de la simulation de crédit auto
Simuler un crédit n’est pas synonyme de le demander et encore moins de l’avoir obtenu. Que gagne-t-on à simuler un crédit auto ? Les avantages peuvent être nombreux.
Une approximation détaillée des offres accessibles
Quand on veut simuler un crédit auto, c’est qu’on a déjà une idée précise du véhicule qu’on souhaite acquérir et de son prix. Cette procédure permettra de vérifier si on est en mesure de supporter les mensualités pendant la durée souhaitée de son prêt bancaire.
On a une idée précise du coût global du crédit, ce qui amène à faire des réajustements (opter pour une autre voiture, reporter son projet…) ou à passer à l’action. Il n’y a plus de place pour les surprises désagréables et on sait d’avance ce à quoi on s’engage.
La possibilité de comparer plusieurs offres
Qu’on le fasse en ligne ou dans une agence, opter pour une simulation de prêt auto auprès de plusieurs organismes offre l’avantage de la comparaison. Faire ce petit exercice avec quelques plateformes compétitives de votre choix, va vous aider à ressortir la solution de prêt la plus adaptée à vos besoins et capacités.
Une procédure gratuite, rapide et sans engagement
La simulation de prêt auto en ligne est un parcours simple qu’on peut effectuer sans l’aide de personne. Il faut juste suivre les étapes pour arriver à un résultat très proche de ce que peut-être la réalité. Cela ne prendra pas des jours.
De plus, c’est gratuit et sans engagement. Vous n’avez rien à payer et ne recevrez pas une facture de la banque parce que vous avez demandé ce service. Une simulation de crédit auto ne vous oblige aucunement à souscrire à une offre. Vous êtes libre de demander votre crédit ou non après une simulation.
Comment bien faire une simulation de prêt auto ? 3 conseils à suivre
Si vous prenez le temps de simuler un prêt auto, vous devez vouloir des réponses de professionnels. Découvrez avec nous, trois recommandations pertinentes pour ne pas recueillir de fausses données.
1 – Établir clairement son projet avant la simulation
Votre rêve est d’acheter un nouveau véhicule et vous n’en doutez plus ! Mais vous devez avoir les réponses à quelques questions en amont pour ne pas vous planter dans votre investissement.
Vous devez déjà connaître la marque de votre future acquisition, le modèle, l’année (si elle est d’occasion) et où vous allez l’acheter… Le prix, le montant de votre apport personnel et le montant que vous voulez emprunter ne doivent plus être un mystère pour vous en ce moment.
Vous avez déjà noté toutes vos conditions et le résultat de votre simulation vous confortera dans votre position ou vous amènera à modifier certains éléments.
2 – Faire appel à un courtier en crédit auto
Vous voulez les meilleurs taux de crédit auto sans pour autant avoir une connaissance des chiffres ou des prestataires les plus compétitifs ? Faites recours à un courtier en crédit auto. Il vous remplace pour cette démarche et déniche plus facilement l’offre la plus avantageuse.
Le courtier a des connaissances plus fines en finance et peut jouer son rôle de conseiller si vous devez faire un choix. Il sait plus facilement l’établissement qui vous conviendra le mieux selon les caractéristiques de votre projet et vos attentes.
3 – Faire sa simulation avec plusieurs calculettes
Intéressez-vous à plusieurs plateformes et banques, comparez les différents résultats pour le même projet à l’aide des calculettes de prêt auto. N’oubliez pas ! Vous êtes toujours à l’étape de la recherche de la solution la plus confortable pour vos finances.
Le taux peut varier d’une banque à une autre et il est important de profiter de la différence. Gardez aussi à l’esprit qu’une faible mensualité peut paraître plus tentante mais, plus la durée du crédit est longue et plus son coût global s’alourdit.
Conclusion : quelle simulation de crédit auto me convient ?
À quelques différences près, tous les établissements (physiques ou en ligne) proposent le même procédé pour une simulation de prêt auto. La démarche est facile, rapide et sans engagement.
C’est aussi le moment de se rendre compte si un prêt auto est précisément ce dont on a besoin (puisqu’il s’agit d’un crédit affecté) ou s’il vaut mieux songer à un prêt personnel qui ne rend pas l’achat de véhicule obligatoire.
Ainsi, c’est une étape que nul ne devrait sauter dans le cadre de la demande d’un crédit auto. Se servir gratuitement des calculatrices de crédit auto donne une vision plus précise de ce qu’on envisage. On connaît d’avance toutes les opportunités et les risques qui peuvent se présenter. Parmi l’offre de simulateurs sur le marché, Kreditiweb est un outil fiable qui vous donnera plusieurs offres sur mesure, selon vos besoins.
Questions fréquentes
En quoi le crédit auto diffère-t-il des autres crédits à la consommation ?
Le crédit auto est accordé seulement quand les fonds doivent servir à l’achat d’une voiture et pas autre chose. Il n’est pas possible de solliciter un prêt auto pour refaire sa maison par exemple. Il est qualifié de crédit affecté.
Quelles sont les raisons pouvant justifier le refus de ma demande de crédit auto ?
Tout établissement financier est en droit d’opposer un refus de crédit auto au particulier qui en effectue la demande pour acheter sa voiture. Mais un tel refus doit être motivé. Ainsi, il peut se justifier par un taux d’endettement déjà supérieur ou égal à 33%. Une situation professionnelle instable ou des revenus insuffisants. L’inscription au Fichier National des Incidents de Paiements (FICP) centralisé par la Banque de France.
Les montants obtenus en simulation crédit auto seront-ils les mêmes en cas de demande et d’octroi de mon crédit ?
À quelques centimes ou euros près, oui. Si vous ne procédez à aucune modification après votre simulation de crédit auto, les montants de vos mensualités ne subiront pas de modification.
Quel est le critère de comparaison le plus important dans une simulation de prêt auto ?
L’élément le plus pertinent qu’il faut observer avant de faire un choix de crédit (face à plusieurs offres), c’est le taux annuel effectif global (TAEG). Il couvre l’ensemble des frais que vous aurez à supporter dans le cadre d’une opération de crédit. Plus il est bas, moins vos mensualités sont élevées.
Est-il nécessaire de disposer d’un apport personnel pour bénéficier d’un crédit auto ?
Il n’est pas indispensable de disposer d’un apport personnel pour obtenir son crédit auto. Votre établissement peut accepter de couvrir la totalité du prix d’achat du véhicule. Cependant, en disposer est toujours une bonne nouvelle et permet à la banque de vous faire confiance plus facilement. Vous avez la possibilité d’apporter jusqu’à 20 % du prix d’achat.
