Rachat de Crédit à la Consommation : Comment Racheter ses Crédits Conso ?

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Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation auprès de différents organismes financiers et vous avez du mal à gérer les remboursements ? Il est possible de les regrouper en un seul crédit grâce au rachat crédit consommation.

Découvrons ensemble ce que représente réellement cette option. Nous verrons aussi ses avantages et les éventuels risques auxquels elle vous expose. Nous vous présentons par ailleurs 5 institutions financières qui proposent des services de rachat de crédit consommation dignes d’intérêt.

Comment obtenir un rachat de crédit en 5 étapes ?

Le regroupement de crédit est une opération permettant donc de rassembler vos crédits en un seul. Vous pouvez notamment obtenir un rachat crédit conso en seulement 5 étapes sur le site Kreditiweb.

  • Se rendre sur le site Kreditiweb
  • Renseignez vos crédits à regrouper
  • Renseignez vos autres informations personnelles
  • Réception de votre offre de rachat de crédit

La simulation pour trouver le meilleur taux rachat de crédit consommation est généralement gratuite et sans engagement.

Consumer Loans
rachat crédit consommation

Montant du prêt

600 - 99.999 €

Modalités de remboursement

12 - 120 Mois

TAEG (min et max)

1 - 11,4%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans
rachat crédit consommation

Montant du prêt

100 - 75.000 €

Modalités de remboursement

3 - 84 Mois

TAEG (min et max)

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans
rachat crédit consommation

Montant du prêt

1.000 - 50.000 €

Modalités de remboursement

6 - 84 Mois

TAEG (min et max)

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
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Comment obtenir un rachat de crédit conso ? Tutoriel

Nous vous accompagnons maintenant étape par étape dans le processus pour obtenir un rachat crédit consommation sur la plateforme Kreditiweb.

1 – Se rendre sur Kreditiweb

La première étape est de vous rendre sur le site Kreditiweb.

simulation crédit auto

Sélectionnez ensuite l’offre « Rachat de crédit ».

2 – Renseignez vos crédits à regrouper

Vous devez ensuite répondre à une série de questions à propos de votre situation financière et des crédits à regrouper.

  • Le montant total des crédits à racheter
  • Votre statut actuel par rapport à votre logement : locataire, propriétaire ou hébergé gratuitement
  • Êtes-vous propriétaire d’un bien ?
  • Le nombre de vos crédits consommation en cours: les réponses peuvent varier de 0 à Plus de 5
  • Les autres dettes en cours notamment les retards d’impôts ou encore les dettes familiales
  • Les mensualités de votre prêt immobilier, si vous en avez
  • Le montant des mensualités de vos crédits conso en cours
  • Le montant restant dû des crédits conso
  • Nombre de vos patrimoines immobiliers
  • Si vous avez des besoins de trésorerie. Si oui, le site vous demande d’indiquer le montant.

Montant restant dû rachat crédit consommation

3 – Renseignez vos autres informations personnelles

Vous devez ensuite fournir vos informations personnelles à savoir :

  • Votre situation familiale : célibataire, divorcé(e), marié(e), séparé(e), union libre, veuf(ve)
  • Le nombre d’enfants à votre charge
  • Votre profession : répondez par « Autre » si le métier que vous exercez ne se trouve pas dans la liste
  • Le type de contrat que vous avez
  • Le nombre d’années d’exercice
  • Votre montant de vos revenus mensuels : mentionnez uniquement ceux que vous êtes en mesure de prouver
  • Le montant de vos revenus complémentaires : indiquez « 0 » si vous n’en avez pas
  • Si vous avez été fiché à la Banque de France durant les 12 derniers mois
  • Votre civilité
  • Vos nom et prénom
  • Votre adresse actuelle et son code postal
  • Votre/vos nationalité(s)
  • Votre date de naissance
  • Votre adresse email et numéro de téléphone.

Numéro de téléphone rachat crédit consommation

Quand tout est rempli, vous pouvez valider et passer à la sélection de votre offre.

4 – Présentation d’une offre qui tient compte de votre profil

Après examen de votre dossier, le site va vous présenter la meilleure offre adaptée à votre situation.

Profil analysé rachat crédit consommation

Vous recevez ensuite un SMS et un email pour finaliser la demande.

Les 5 meilleurs services de rachat de crédit en 2021

Nous vous présentons maintenant les institutions qui proposent les meilleurs services de rachat crédit crédit consommation.

  • Cofinoga : Un établissement fort de 50 ans d’expérience
  • Kreditiweb: Meilleure plateforme pour des offres personnalisées
  • Question Crédit : Jusqu’à 60% de réduction sur vos mensualités
  • Younited Crédit : Pour une offre en ligne très rapide
  • Cofidis: Pour rachat jusque 80 000€

Cofinoga : un établissement de plus de 50 ans d’expérience

LOGO_CofinogaCofinoga est une filiale de BNP Personal Finance. La création de cet établissement de crédit date de 1968. Il propose plusieurs produits notamment les prêts, le rachat de crédit et les assurances.

Les modalités des services de rachat crédit consommation

Voici les modalités de base auprès de Cofinoga :

  • Montant du prêt : jusqu’à 200 000 €
  • TAEG fixe : à partir de 1,79 %
  • Durée du prêt : 1 à 25 ans

L’établissement propose toutefois un TAEG fixe de 1 % pour un prêt de 12 mois dès 4 000 € jusqu’à la fin de l’année 2020.

Cofinoga

Avantages

  • Établissement de crédit expérimenté
  • Durée de remboursement du rachat pouvant s’étendre jusqu’à 25 ans
  • Simulateur simple mais précis.

Kreditiweb : des offres de rachat crédit conso personnalisées

Logo Kreditiweb rachat crédit consommationKreditiweb joue le rôle d’intermédiaire entre les clients et les institutions financières qui proposent des offres de rachat de crédit consommation.  Le site met ainsi à la disposition des internautes des outils pratiques pour les aider à trouver plus facilement l’établissement et le produit adaptés à leur situation.

Vous pouvez également solliciter les services du site pour un crédit auto, un crédit immobilier, un prêt personnel, un crédit professionnel ou encore un prêt travaux.

Les offres de rachat crédit consommation disponible

Les offres proposées par Kreditiweb pour le rachat crédit conso sont diversifiées et varient en fonction des établissements.

  • Montant du prêt : entre 100 et 1 000 000 000 € (non inclus)
  • Taux d’intérêt par an : 0,7 à 17,9 %
  • Durée du prêt : 3 à 84 mois

Kreditiweb

Avantages

  • Outil facile à utiliser, gratuit et sans engagement
  • Produits personnalisés
  • Réponse rapide
  • Plusieurs établissements partenaires
  • Des offres diversifiées
  • Opérations entièrement en ligne.

Inconvénients

  • Adresse, courriel et numéro de téléphone nécessaires pour procéder à une simulation.

Question Crédit : jusqu’à 60 % de réduction pour vos mensualités

Logo Question CréditQuestion Crédit se définit comme étant le spécialiste du rachat de crédits. L’organisme financier regroupe ainsi tous vos prêts et les transforme en un nouveau crédit conso. Il promet jusqu’à 60 % de réduction de vos mensualités. A souligner que l’institution est partenaire de CFCAL, Creatis et SYGMA.

Les modalités des offres de rachat crédit consommation proposées

Le taux de rachat crédit conso de Question Crédit varie selon plusieurs critères. Sont alors pris en considération le montant total du nouveau prêt, la situation financière de l’emprunteur ou encore la durée du crédit. Nous vous conseillons de vous référer à la simulation crédit proposée pour avoir une estimation de l’offre. L’opération est gratuite et sans engagement.

Question crédit rachat crédit consommation

Avantages

  • Simulateur facile à utiliser, précis et gratuit
  • Offres avantageuses personnalisées et diversifiées
  • Réponse en 24 h
  • Suivi du dossier assuré par un seul agent dans un souci de confidentialité.

Inconvénients

  • Adresse email et numéro de téléphone indispensables pour la simulation.

Younited Credit : une opération entièrement en ligne

Logo Younited CréditYounited Credit est un établissement de crédit en ligne agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, créé en 2011. L’institution propose plusieurs types de prêts et des simulations, notamment pour la simulation prêt personnel, simulation crédit auto ou prêt immobilier, ainsi le rachat de crédit. Plusieurs offres d’assurances sont également disponibles.

Les modalités des services de rachat crédit consommation de Younited Credit

Nous vous recommandons de vous référer au simulateur gratuit et sans engagement proposé par l’institution pour connaitre le taux applicable selon votre situation.

  • Montant du prêt : à partir de 1 000 €
  • TAEG fixe : à partir de 0,75 %
  • Durée du crédit : 12 à 84 mois.

Younited Credit rachat crédit consommation

Avantages

  • Opérations 100 % dématérialisées
  • Montant du prêt pouvant dépasser 40 000 €
  • Simulateur précis et facile à utiliser
  • Taux intéressant par rapport à celui du marché
  • Réponse en 24 h.

Inconvénients

  • Adresse email indispensable pour la simulation
  • Prix de l’assurance élevé selon la plupart des utilisateurs.

Cofidis : pour un prêt jusqu’à 80 000 €

Logo CofidisCofidis est une filiale du Groupe Cofidis Participations spécialisé dans le domaine du crédit à la consommation. L’institution propose une large gamme de produits notamment les services bancaires classiques, les solutions de paiement, les assurances, les rachats de crédit et les prêts conso.

Les modalités de l’offre rachat crédit consommation

Ci-après les conditions à connaître pour un rachat crédit consommation auprès de Cofidis :

  • Montant du prêt : entre 3 000 et 80 000 €
  • TAEG fixe : 5,17 à 20,81 %
  • Durée du crédit : 1 à 12 ans

Cofidis

Avantages

  • Simulateur facile à utiliser (convient aux débutants)
  • Montant du prêt élevé
  • Durée du crédit intéressant
  • Opération 100 % en ligne, même pour la signature du contrat
  • Assurance crédit disponible.

Inconvénients

  • TAEG plutôt élevé par rapport aux offres du marché.

Le rachat crédit consommation, c’est quoi ? Définition

Le rachat crédit conso est une opération qui consiste à regrouper tous vos crédits à la consommation en un seul prêt auprès d’une seule banque ou institution financière. Mais comment fonctionne ce système ?

L’établissement financier de votre choix rembourse tous les prêts à la consommation que vous avez contractés auprès d’autres institutions. Que ce soit crédit renouvelable, crédit travaux, crédit mariage, prêt personnel ou autre crédit à court terme. Cette entité devient alors votre unique créancier pour un nouveau crédit classé dans la catégorie des « crédits à la consommation ».

La durée du prêt varie généralement de 1 à 15 ans. Nous avons toutefois vu que certaines institutions comme Cofidis en proposent plus (25 ans). Il faut donc vous renseigner sur les offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui correspond réellement à vos capacités de paiement.

Le taux de rachat crédit consommation est en outre très variable. Les institutions financières tiennent compte de plusieurs critères pour le définir :

  • Le montant total du nouveau crédit
  • L’âge de l’emprunteur 
  • La durée du prêt
  • La situation financière de l’emprunteur
  • L’assurance
  • Les risques encourus par la banque.

Les simulateurs vous donnent généralement des taux approximatifs, mais aussi proches que possible de la réalité. Les offres définitives sont proposées après un examen minutieux de vos dossiers complets.

Pourquoi regrouper ses crédits à la consommation ?

Le regroupement de crédits à la consommation présente de nombreux avantages.

Des mensualités moins élevées

rachat crédit consommation comment faire

Il arrive parfois que la totalité des mensualités de vos prêts conso représente plus de 70 % de vos revenus. Vous risquez ainsi de vous endetter encore plus pour pouvoir payer vos factures, votre loyer ainsi que pour assurer les charges courantes.

Le rachat crédit consommation serait alors la meilleure solution pour vous. Vous n’avez plus qu’un seul prêt à rembourser et vous pouvez renégocier un taux plus avantageux. Le montant de vos mensualités est ainsi allégé.

Cela vous permet de libérer plus de trésoreries pour vivre et vous évite de tomber dans le surendettement. Vous avez pu voir dans les parties précédentes que certains établissements comme Question Crédit proposent jusqu’à 60 % de réduction de vos mensualités.

Plus de possibilités pour vos nouveaux projets

Il est parfois difficile, voire impossible, d’obtenir un nouveau prêt si vos mensualités actuelles représentent plus de 33 % de vos revenus. Le rachat crédit conso serait alors une solution intéressante pour trouver plus facilement un financement pour votre projet.

Bon à savoir : Ce système réduit en effet votre taux d’endettement en allégeant vos mensualités. Vos chances d’obtenir un autre crédit sont ainsi plus élevées.

Il est même possible de combiner le nouveau prêt avec votre demande de rachat de crédit consommation dans certains cas.

Pour cela, vous devez indiquer que vous avez besoin de trésorerie supplémentaire en remplissant les formulaires de demande. Cette option est par exemple disponible chez Kreditiweb. À noter cependant que ce type de requête n’est pas systématiquement accepté.

Gestion des finances plus facile

Il est facile de vous perdre en faisant les comptes lorsque vous avez plusieurs prêts à rembourser. Il est même fréquent d’oublier quelques-uns et de se retrouver avec des dépenses largement supérieures aux revenus en fin de mois.

Le rachat crédit consommation serait donc un moyen de gérer plus facilement vos finances. Vous n’avez qu’un seul prêt à rembourser et vous en connaissez les mensualités. Les risques d’oubli sont quasiment impossibles.

Nous vous conseillons en outre d’établir un budget à chaque début de mois pour éviter les mauvaises surprises. Réservez toujours une somme pour les imprévus afin de ne pas avoir à vous endetter encore plus.

Combien coûte le rachat de crédit consommation ?

Le coût du rachat crédit consommation varie considérablement en fonction des établissements. Voici un tableau récapitulatif des offres proposées par les institutions présentées précédemment.

Institution Montant du prêt TAEG
Kreditiweb 100 à 1 000 000 000 € (non inclus) À partir de 0,7 %
Younited Credit À partir de 1 000 € À partir de 0,75 %
Cofinoga Jusqu’à 200 000 € À partir de 1,79 %
Cofidis À partir de 3 000 € À partir de 5,17 %

Kreditiweb propose ainsi le meilleur taux rachat crédit consommation. Celui-ci est en effet en dessous de la moyenne qui est estimée à environ de 2,40 % en 2020 (hors assurance et frais de dossier).

Cependant, nous vous recommandons toujours de vous renseigner auprès de la banque avant de faire votre choix, car le taux varie au fil des mois et en fonction des cas.

Quel montant de crédit consommation peut-on faire racheter ?Le rachat de crédit

Nous rappelons qu’après le rachat, les prêts regroupés sont considérés comme un nouveau crédit à la consommation. Le montant de celui-ci se trouve généralement entre 200 et 75 000 . Certains établissements comme les partenaires de Kreditiweb ou encore Cofinoga proposent cependant des offres plus élargies sous certaines conditions.

En ce qui concerne le nombre de crédits à racheter autorisé, cela varie considérablement en fonction des institutions. Vous pouvez par exemple regrouper jusqu’à 15 crédits pour un total inférieur à 40 000 € sur Younited Crédit. Question Crédit, quant à lui, peut théoriquement racheter jusqu’à plus de 100 crédits.

Chez Kreditiweb, vous indiquez juste « Plus de 5 » si vous avez accumulé plus de 5 prêts conso. La plupart des établissements se basent en réalité sur le montant total du prêt.

Sur combien de temps peut-on regrouper ses crédits ?

calendrier rachat

Le délai de remboursement des dettes suite à un regroupement de prêts varie généralement entre 1 et 15 ans. Certaines institutions financières vous donnent cependant la possibilité de régler votre rachat de crédit consommation sur 20 ans et plus. C’est par exemple le cas de Cofinoga qui propose 25 ans.

La durée du prêt est toutefois déterminée en fonction de son montant, de vos capacités de paiement mensuelles mais aussi de votre âge. La banque doit en effet avoir un minimum d’assurance que vous serez capable d’honorer vos dettes avant votre décès. Nous vous recommandons donc de vous renseigner auprès de l’établissement de votre choix pour connaitre le délai de remboursement maximum autorisé pour votre cas.

Regrouper ses crédits conso : les risques à connaître

Le rachat crédit consommation n’est pas toujours la meilleure solution et vous expose parfois à certains risques.

Un taux de crédit ou des frais de dossier parfois élevésargent

La banque qui va effectuer le rachat de crédits doit payer des dédommagements à vos anciens établissements prêteurs. Il y a par exemple les pénalités pour les remboursements anticipés. Dans le cas des crédits à la consommation, elle représente 1 % du montant restant dû (donc à racheter) si celui-ci dépasse les 10 000 € et si la durée résiduelle du crédit est de plus d’un an. Il y a également les frais de dossier.

Votre nouvelle banque vous imposera ainsi un Taux Annuel Effectif Global beaucoup plus élevé pour éviter d’être en position de perte. Cela pourrait vous revenir plus cher sur le long terme, d’autant plus que la durée du prêt est rallongée.

Nous vous recommandons donc de bien évaluer la situation pour savoir si le rachat crédit conso est bien votre meilleure solution. Pour cela, il pourrait être utile de consulter un professionnel.

Les garanties du rachat crédit consommation

Comme nous l’avons dit plus haut, la banque doit s’assurer que vous êtes en mesure d’honorer vos dettes. Elle exigera donc des garanties plus conséquentes étant donné que la durée du prêt et le montant total à payer sont parfois très élevés. Des hypothèques ou encore des cautions peuvent alors être demandées en plus des frais d’assurance.

Autrement dit, les chances de bénéficier de l’option rachat de crédit consommation peuvent être maigres si vous n’êtes pas propriétaire. Vous risquez par ailleurs de tout perdre si vous ne remboursez pas vos dettes à temps.

Le rachat crédit consommation et le surendettement

Nous avions expliqué plus haut que la réduction de vos mensualités augmente vos chances d’obtenir un autre crédit plus tard. Bien que ce soit un avantage important, cela vous expose pourtant à un risque de surendettement.

Vous pourriez en effet être tenté de demander un nouveau prêt plus tard alors que vous devez encore assurer le paiement de vos anciennes dettes durant plusieurs années. Vous risquez de ne plus vous en sortir au bout d’un certain temps.

Comment bien choisir un rachat de crédit consommation ? Nos 5 conseils

De nombreux établissements financiers proposent une offre de rachat crédit consommation. Découvrez nos conseils pour vous aider à trouver celle qui convient le plus à votre situation.

1 – Choisir un établissement sérieux et fiable

rachat crédit consommation que choisir

Le rachat crédit conso nécessite un engagement sur le long terme. Il est donc important d’opter pour établissement sérieux pour éviter les problèmes ou les arnaques.

Nous vous conseillons ainsi de consulter les avis des clients et de mener votre petite enquête avant de sélectionner une institution financière.

En tout cas, celles que nous avons présentées plus haut figurent parmi les plus fiables. Certaines proposent certes des TAEG plus élevés, mais vous êtes en sécurité. Pour beaucoup de raisons dont celles évoquées plus haut, Kreditiweb est l’établissement que nous recommandons.

2 – Comparer les offres de rachat crédit consommation

Renseignez-vous auprès de plusieurs banques et faites des comparaisons par rapport aux modalités de rachat crédit conso. Pour ce faire, nous vous recommandons d’examiner particulièrement les taux de crédits. Il serait par exemple plus judicieux pour une offre à TAEG fixe pour les crédits de très longue durée. Le coût total du prêt sera ainsi plus modéré.

Si vous souhaitez comparer les rachats de consommation, vous pouvez par exemple faire appel à un comparateur rachat crédit conso.

Le site Panorabanques vous offre un outil rapide afin d’avoir un aperçu des meilleures offres de rachat crédit sur le marché français.

3 – Faire des négociations sur les mensualités

Le but du rachat crédit consommation est justement de réduire vos mensualités. Il est donc essentiel de savoir négocier pour obtenir les montants les plus avantageux pour votre situation. C’est une pratique répandue et que vous ne devez pas avoir peur de proposer à votre organisme.

En effet, vous devrez avoir suffisamment d’argent pour bien vivre et même faire des économies après le paiement mensuel de vos dettes.

4 – Examiner si le rachat de crédit consommation est votre meilleure option

Examinez le coût total de votre nouveau crédit si vous optez pour un rachat. Il y aura bien sûr des différences avec celui de l’ensemble de vos prêts dans votre situation actuelle en raison des dédommagements et du rallongement du délai de remboursement. Toutefois, assurez-vous que l’écart ne soit pas trop élevé.

5 – Examiner l’offre d’assurance proposée

L’assurance crédit est généralement facultative pour un rachat crédit conso. Elle s’avère toutefois nécessaire pour éviter les problèmes avec la banque en cas d’imprévu tel qu’un accident, une perte d’emploi ou encore un décès.

Nous vous recommandons donc d’y souscrire, dans la mesure du possible. Le montant mensuel n’est généralement pas très élevé. Seulement, il faut vérifier les modalités de couverture de l’offre.

Quel délai pour obtenir un rachat de crédit à la consommation ?Quel délai pour obtenir un crédit rapide ? rachat crédit consommation

La plupart des organismes vous donnent immédiatement des réponses sur la possibilité de rachat crédit consommation une fois que vous avez fourni les renseignements nécessaires.

Vous devez attendre tout au plus 24 h. Il faut ensuite envoyer toutes les pièces justificatives exigées. Ensuite, la signature du contrat se fait généralement au bout de quelques jours après la constitution du dossier.

Le rachat de crédit est généralement effectif entre 8 à 15 jours après le dépôt des dossiers complets. Le code de la consommation indique en effet que les fonds ne peuvent pas être débloqués en moins de 7 jours après la demande.

Conclusion : quel rachat de crédit à la consommation me convient ?

Le rachat crédit consommation peut être une solution intéressante lorsque les mensualités de vos crédits en cours deviennent trop élevées par rapport à vos revenus. De nombreuses banques proposent cette offre mais quelle est celle qui vous convient ?

Kreditiweb est une bonne solution pour trouver facilement et rapidement une offre avantageuse adaptée à votre situation. Pour ce faire, il collabore avec de nombreuses institutions. C’est aussi l’option que nous vous conseillons si le montant total du rachat est très élevé ou si vous avez un besoin de trésorerie supplémentaire. Le taux proposé est en plus intéressant.

Questions fréquentes

Le rachat crédit consommation est-il possible si vous êtes fiché à la Banque de France ?

Oui, le rachat crédit conso est tout à fait une option envisageable si vous êtes/avez déjà été fiché à la Banque de France. À noter toutefois que les incidents bancaires influencent grandement la décision des institutions financières. Les risques de refus sont élevés et en cas d’approbation, le taux de crédit est généralement plus haut et les garanties doivent être conséquentes.

L’assurance crédit est-elle obligatoire dans le cas d’un rachat ?

Non, l’assurance crédit n’est effectivement pas obligatoire dans le cas d’un rachat. Néanmoins, nous vous recommandons d’y penser afin de prévenir les éventuelles incapacités à honorer vos dettes.

Quels sont les types de crédit qui peuvent être regroupés dans le cadre d’un rachat crédit conso ?

Tous les types de prêts à la consommation peuvent être rachetés dans le cadre de ce système : crédit auto, crédit moto, crédit renouvelable, crédit travaux, crédit mariage, prêt personnel ou encore découvert bancaire. Seul le prêt professionnel n’est par contre pas inclus.

Le prêt immobilier peut-il être inclus dans le cadre d’un rachat de crédit consommation ?

Il existe le rachat de crédit immobilier pour le regroupement des prêts immobiliers à cause de différences au niveau des modalités et des conditions. Il est cependant possible de les combiner. Le nouveau prêt sera alors classé dans la catégorie des crédits immobiliers si le reste à payer des prêts immobiliers constitue plus de 60 % de montant total racheté.

Quels sont les dossiers à préparer pour un rachat crédit consommation ?

Vous devrez généralement fournir les pièces justificatives suivantes pour souscrire à un rachat crédit conso : carte Nationale d’Identité ou Passeport, justificatif de revenus (avis d’imposition, 3 derniers bulletins de paie, ou encore contrat de travail), un justificatif de situation (livret de famille, acte de divorce, acte de mariage ou PACS) et aussi un justificatif de domicile.

Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplômée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.

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