Crédit professionnel : comment obtenir un crédit professionnel au meilleur taux

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Les entreprises de petite et moyenne taille, ainsi que les entrepreneurs et les indépendants, ont souvent besoin de financements externes pour leurs dépenses de fonctionnement ou d’investissement. Une des options qu’ils ont pour cela est de demander un crédit professionnel, pour financer tous types de projets pro.

Dans ce guide, nous allons expliquer comment obtenir un crédit professionnel et comparer les meilleures offres de crédit professionnel, en comparant les acteurs de crédit professionnel, les sommes proposées ainsi que les taux d’intérêt.

Calculez votre prêt professionnel

Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de notre calculette crédit professionnel ci-dessous.

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Comment obtenir un crédit professionnel en 5 étapes

  • Se rendre sur le site Cetelem
  • Remplir ses données personnelles pour simulation du prêt
  • Envoi des pièces justificatives
  • Votre dossier sera étudié rapidement
  • Les fonds de votre crédit professionnel seront mis à disposition une semaine après

Trouver Le Meilleur Crédit Professionnel

1 Ans
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Company Loans

Montant du prêt

1.000 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

0,5 - 8,87%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 150.000 €

Modalités de paiement

6 - 60 Mois

Intérêt / An

0,5 - 12,59%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

19.000 - 1.500.000 €

Modalités de paiement

12 - 60 Mois

Intérêt / An

0,7 - 19,3%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

6 - 84 Mois

Intérêt / An

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

8.000 - 120.000 €

Modalités de paiement

12 - 24 Mois

Intérêt / An

0,89 - 5%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

5.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

12 - 72 Mois

Intérêt / An

0,95 - 3%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

200 - 75.000 €

Modalités de paiement

4 - 96 Mois

Intérêt / An

1 - 21,15%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

1 - 11,4%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

500 - 35.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

1 - 20,81%

Délai de réponse

Rapide
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Crédit professionnel qu’est-ce que c’est ? Définition du crédit professionnel

crédit professionnelUn crédit professionnel est un crédit qui est dédié uniquement aux professionnels afin de pouvoir  financer un projet professionnel. Le projet pro peut être un achat de matériel, comme des machines, des matières premières ou des fournitures, ou alors un besoin de trésorerie pour des dépenses diverses. Le crédit professionnel peut également servir à la création d’une entreprise ou au lancement d’un indépendant. Il peut financer le projet professionnel en totalité ou partiellement, pour une durée qui peut s’étaler entre 2 ans et 15 ans.

Alors que le crédit professionnel est destiné aux personnes morales (sociétés ou entreprises individuelles), il n’est pas possible d’en demander un en tant que personne physique, à moins d’avoir un projet de création d’une activité professionnelle. La nature de l’activité professionnelle n’a pas d’incidence sur l’accès à un prêt professionnelle, et elle peut être commerciale, artisanale, agricole ou encore libérale.

Il faut noter que le crédit professionnel peut être accompagné d’un taux d’intérêt fixe ou révisable (variable).

Fonctionnement est caractéristiques des crédits professionnels

Contrairement au crédit personnel, l’emprunteur n’est pas une personne physique dans le cadre du crédit professionnel, mais une personne morale, c’est à dire une entreprise. Cela signifie que l’étude de la demande de prêt se base sur la situation financière de l’entreprise elle-même, et non du chef d’entreprise, sauf si son patrimoine personnel est mélangé avec son patrimoine professionnel.

Par ailleurs, si certains crédits personnels peuvent être obtenus sans spécifier l’objet du crédit (la dépense prévue), les crédit professionnels sont le plus souvent attachés à une dépense bien précise. Ainsi, la banque agit un peu comme un partenaire, étudiant avec soin le projet de l’entrepreneur. D’ailleurs, pour les crédits professionnels destinés à la créations d’entreprise, il sera nécessaire de présenter à la banque un business plan détaillé prouvant le potentiel de l’activité prévue.

En dehors de ces caractéristiques, les crédit professionnels fonctionnement la plupart du temps comme n’importe quel crédit, avec un taux d’intérêt (fixe ou variable) facturé par le prêteur, et des mensualités dont l’emprunteur doit s’acquitter.

A noter cependant qu’il existe aussi des crédit professionnel spécifiques à certaines situations rencontrées par les entreprises, ce que nous détallerons plus loin dans ce guide.

Les meilleurs services de crédit professionnel

Nous allons maintenant présenter les meilleures offres de crédit professionnel. Nous allons évoquer les taux d’intérêts des différentes offres, et il faut noter que ces taux seront proposés “à partir de”. En effet, les taux d’intérêts dépendent de plusieurs éléments comme le profil de l’emprunteur, le montant emprunté ou encore la durée de l’emprunt.

Cetelem: Crédit professionnel auto sans frais de dossier

logo cetelemCetelem pour “Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers”. C’est un établissement de crédit bien connu et populaire qui appartient à la société BNP Paribas Personal Finance, organisme qui est le principal acteur du financement des particuliers en Europe. Cetelem a toutefois une offre de crédit professionnel assez limitée, avec une offre axée sur le crédit moto.

  • Montant : Fonction de l’objet à financer
  • TAEG Fixe: A partir de 1 %
  • Durée de l’emprunt : de 12 à 60 mois
  • Taux débiteur‎ : ‎A partir de 1 %

Avantages

  • Simulateur de crédit
  • Pas de frais de dossier
  • Crédit professionnel sans apport

Inconvénients

  • L’outil de simulation de prêt n’est pas totalement optimisé

Adie : Prêt professionnel solidaire

logo ADIEL’Adie est une association et établissement de crédit professionnel créé en 1989, inspiré par le fonctionnement du micro crédit, permettant d’aider des personnes, surtout refusées par les banques classiques, à créer leurs entreprises par le financement et la formation. Il s’agit d’un organisme solidaire, alors que 5% du montant du crédit sert au fonctionnement de l’Adie et permet à d’autres personnes d’être financées.

  • Montant : Jusqu’à 10 000 €
  • TAEG Fixe: 7,45%
  • Durée de l’emprunt : de 6 à 36 mois (3 ans)
  • Taux débiteur‎ :7,45%

Avantages

  • Permet aux personnes qui veulent créer une entreprise de trouver des financements
  • Accompagnement gratuit pour la création d’entreprise
  • Possibilité de différer le 1e paiement de 3 mois maximum

Inconvénients

  • Montant maximum de l’emprunt limité
  • Taux d’intérêt très élevé

Crédit Agricole: Crédit pro chez un acteur majeur du marché

Le Crédit Agricole est un acteur majeur du crédit professionnel en France, et un groupe bancaire et financier coté à la bourse de Paris, membre de l’indice français CAC 40.

  • Montant : Fonction de l’objet à financer
  • TAEG Fixe: A partir de 1 %
  • Durée de l’emprunt : 24 à 180 mois (15 ans)
  • Taux débiteur‎ : A partir de 1 %

Avantages

  • Groupe bancaire et financier international
  • Grande expérience dans le crédit professionnel
  • Services complets pour les professionnels

Inconvénients

  • Site internet peu intuitif

BNP Paribas : Un service de crédit professionnel complet

logo BNPComme le Crédit Agricole, BNP Paribas est un acteur majeur du crédit professionnel en France et en Europe. C’est également un groupe bancaire et financier coté à la bourse de Paris, membre de l’indice français CAC 40.

  • Montant : Fonction de l’objet à financer
  • TAEG Fixe: A partir de 1 %
  • Durée de l’emprunt : 24 à 180 mois (15 ans)
  • Taux débiteur‎ : A partir de 1 %

Avantages

  • Groupe bancaire et financier international
  • Grande expérience dans le crédit professionnel
  • Services complets pour les professionnels

Inconvénients

  • Services parfois lents

Société Générale : Crédit professionnel en ligne ou en agence

Comme le Crédit Agricole et BNP Paribas, Société Générale est également un acteur majeur du crédit professionnel en France et en Europe. C’est le troisième groupe bancaire et financier coté à la bourse de Paris, membre de l’indice français CAC 40.

  • Montant : Fonction de l’objet à financer
  • TAEG Fixe: A partir de 1 %
  • Durée de l’emprunt : 24 à 180 mois (15 ans)
  • Taux débiteur‎ : A partir de 1 %

Avantages 

  • Groupe bancaire et financier international
  • Grande expérience dans le crédit professionnel
  • Services complets pour les professionnels

Inconvénients

  • Taux relativement élevés

Les différents types de crédit professionnel

Crédit proIl existe différents types de crédit professionnel selon le projet et les besoins de financement.

Le prêt professionnel amortissable

Le crédit professionnel amortissable est le crédit le plus couramment utilisé par les professionnels. Il rappelle par son fonctionnement le crédit à la consommation des particuliers. Il permet de financer tous types de projets professionnels.

Le professionnel obtient une somme d’argent pour financer un projet pro et le prêt est remboursé par des mensualités sur une durée prédéfinie. En plus des mensualités de remboursement, l’emprunteur doit également payer des intérêts au prêteur, ainsi qu’une assurance facultative ou obligatoire selon le critères du contrat de crédit pro.

Le crédit-bail, leasing ou location avec option d’achat (LOA)

Le crédit-bail professionnel représente la location d’un bien durant une certaine période, au bout de laquelle, l’emprunteur peut choisir d’acheter le bien en versant une somme complémentaire aux mensualités de location déjà payées. La location avec option d’achat peut concerner plusieurs types de biens, mais le plus souvent des machines, des véhicules ou encore de l’immobilier. On a rarement recours au leasing pour payer du matériel peu couteux comme du matériel informatique ou des fournitures de bureau.

Cela permet au professionnel de jouir d’un matériel ou de locaux sans avoir à en assumer, du moins au départ, les coûts d’acquisition, et même s’en séparer à la fin de la période de location. L’utilisation est immédiate, mais la décision d’achat est repoussée à plus tard. Généralement, l’emprunteur achète le bien en question, puis le loue au professionnel.

Le crédit renouvelable ou revolving professionnel

Comme le crédit renouvelable des particuliers, les entreprises peuvent également avoir recours à un crédit renouvelable professionnel. Il s’agit d’une somme d’argent ou encore appelée une réserve d’argent, mise à la disposition de l’entreprise par un établissement de crédit ou sa banque.

L’entreprise est alors libre d’utiliser cette réserve d’argent à sa guise, dont la disponibilité est généralement assurée en quelques jours seulement. Sa dépense n’a pas à être justifiée, l’entreprise peut l’utiliser de n’importe quelle manière. Mais généralement, le crédit permanent sert davantage à financer des dépenses urgentes et occasionnelles, ou à combler un besoin de trésorerie.

Crédit professionnel immobilier

Un crédit immobilier professionnel fonctionne exactement de la même manière qu’un crédit immobilier classique. A savoir, le crédit va nécessairement servir à acquérir des biens immobiliers, mais dans ce cas à destination professionnelle, comme des locaux commerciaux, des bureaux ou encore des entrepôts.

Le crédit de trésorerie

Le crédit de trésorerie professionnel est un crédit octroyé le plus souvent par la banque de l’entreprise pour une courte durée, généralement de quelques jours seulement. Son objectif principal est de simplement apporter les fonds de trésorerie nécessaires au fonctionnement de l’entreprise. Typiquement, lorsque les dépenses doivent être réalisées, alors que les revenus ne sont pas encore encaissés.

Le crédit de trésorerie est très répandue et prend généralement deux formes : la facilité de caisse ou le découvert autorisé.

L’affacturage

L’affacturage est une solution de financement professionnel à court terme. Il consiste à obtenir un financement anticipé sur les créances par un établissement de crédit spécialisé appelé l’affactureur.

Le crédit in fine

Le crédit in fine professionnel est une forme particulière de crédit, où le crédit est remboursé dans sa totalité à l’échéance du crédit. L’emprunteur paye les intérêts et éventuellement l’assurance à chaque mois, mais rembourse la totalité du capital emprunté au terme du contrat et de la période de prêt.

Le crédit de campagne

Le crédit de campagne est un type de crédit professionnel peu répandu, puisqu’il est destiné aux activités saisonnières. Il prend la forme d’un découvert de plusieurs mois.

Que peut financer un crédit professionnel ?

Le crédit professionnel regroupe une large gamme et plusieurs types de crédits destinés aux professionnels. Il peut donc financer un grand nombre d’acquisitions, comme du matériel d’usine, du matériel de fonctionnement, des véhicules ou encore de l’immobilier.

Il peut également servir à faciliter le fonctionnement de l’entreprise en apportant des liquidités et de la trésorerie rapidement et temporairement en cas de besoin. Le crédit professionnel sert également à la création et au lancement de nouveaux projets professionnels.

Le cadre du crédit professionnel est donc très large et quasiment sans limite, à partir du moment où il concerne une dépense professionnelle et non pas personnelle. Un chef d’entreprise ou un indépendant n’a pas le droit de demander un crédit professionnel pour une dépense personnelle. Pour cela, vous devrez choisir un prêt personnel.

Comment bien choisir un crédit professionnel ? 10 conseils

crédit proVoici 10 conseils pratiques pour bien choisir un crédit professionnel.

Comparez les offres de crédit pro

Il existe un très grand nombre de banques et d’établissements de crédit qui proposent des crédits professionnels. Il est donc très important de comparer les offres de crédit disponibles. En effet, vous pourrez par exemple trouver des écarts de taux d’intérêt et choisir l’offre qui propose le montant qui correspond à vos besoins.

Réalisez des simulations

Le remboursement d’un crédit professionnel peut s’effectuer sur quelques mois à quelques années selon les besoins de capitaux. Et la durée du prêt aura un impact direct sur le taux d’intérêt et le coût du crédit. Ainsi, avant de souscrire à un contrat de crédit professionnel, réalisez des simulations.

Calculez les mensualités de remboursement

N’empruntez pas plus que ce que vous pouvez rembourser, et focalisez-vous sur les mensualités de remboursement. En réalisant vos simulations de durée de crédit, cela va également modifier le montant des mensualités. Choisissez des mensualités que vous pourrez rembourser sans difficultés.

Sélectionnez le type de crédit professionnel qui convient à vos besoins : Comme nous l’avons vu plus haut, il existe plusieurs types de crédits professionnels. Choisissez soigneusement celui qui convient à vos besoins de financement.

Lisez votre contrat de crédit professionnel

Le fonctionnement d’un crédit professionnel n’est pas tout à fait pareil qu’un crédit classique. Assurez-vous donc de lire et comprendre les closes de votre crédit.

Sachez que le taux d’intérêt d’un crédit professionnel peut être fixe et variable

Lorsque vous souscrirez votre crédit professionnel, vous pourrez choisir un taux d’intérêt fixe ou variable. Pour avoir une totale maîtrise de vos mensualités et du coût total du crédit, optez pour un crédit à taux fixe.

Ne rentrez pas dans le surendettement

Comme tout crédit, le prêt professionnel s’accompagne également d’un risque de surendettement et de faillite.

Evitez de cumuler les crédits

Les crédits professionnels sont très variés, mais doivent tous être remboursés dans les temps. Evitez donc de cumuler plusieurs types de crédits en même temps et gardez le contrôle de votre budget.

Ne prenez pas un crédit professionnel pour rembourser un autre crédit

On peut être tenté de demander un crédit pour financer les échéances d’un autre crédit. Cela mène également le plus souvent au surendettement. Il serait plutôt préférable de négocier de nouvelles conditions de crédit avec votre emprunteur.

Etudiez la question de l’assurance

En souscrivant un crédit professionnel, vous pouvez l’accompagner d’une assurance-crédit pour vous couvrir en cas d’imprévus ou coups durs. Sachez que l’organisme prêteur peut vous obliger à vous assurer, mais pas vous imposer une assurance en particulier. Là aussi vous pouvez comparer et faire jouer la concurrence.

Quel délai pour obtenir un crédit professionnel ?

Le délai d’obtention d’un crédit professionnel peut sensiblement varier d’un établissement à un autre, et aussi selon le type de crédit demandé.

Toutefois, une demande de crédit professionnel peut prendre plusieurs jours à une quinzaine de jours, alors que l’établissement doit étudier les bilans et la santé financière de l’entreprise.

Les crédits de trésorerie plus urgents, sont généralement beaucoup plus rapides, et même immédiats une fois négociés en amont. Dans ce cas, on peut les considérer comme des crédits rapides.

Conclusion : Quel crédit professionnel me convient ?

Le crédit professionnel destiné aux entreprises et aux indépendants permet de créer une activité professionnel, mais aussi de financer des projets professionnels et l’activité au jour le jour d’une entreprise.

Selon votre situation et vos besoins de financement, vous avez à votre disposition une large gamme d’offres et de possibilités. Etudiez donc avec soin les offres de crédit avant de souscrire.

Qu'est-ce qu'un crédit professionnel ?

Un crédit professionnel est un type de prêt permettant la reprise d'un fonds de commerce ou la création d'une entreprise. Il peut également servir à financer le rachat de parts de capital d'une entreprise, à réaliser des travaux d'aménagement et de développement, ou à moderniser l’entreprise.

Peut-on effectuer un rachat de crédit professionnel ?

L'emprunteur peut avoir recours à cette opération consistant à reprendre - dans leur totalité ou non - des crédits personnels, ainsi que des dettes professionnelles. Il ne conserve alors qu'un nouveau crédit avec des conditions propres, adapté à sa capacité de remboursement. Le rachat de crédit professionnel permet d'améliorer la globalité de la situation financière de celui qui le contracte, et diminue le risque de surendettement.

Comment bien choisir son crédit professionnel ?

Le plus important lorsque l’on choisit un crédit professionnel est de comparer les offres. Vous pouvez pour cela utiliser des comparateurs en ligne et parfois réaliser des simulations sur les sites de certains établissements de crédit. Cependant, les conditions d’un crédit professionnel dépendent du profil de l’entreprise, et le mieux reste donc d’obtenir plusieurs offres de prêt fermes avant de se décider. Cela implique de mener le processus de demande de prêt à son terme pour chaque établissement sélectionné.

Comment obtenir un financement professionnel ?

Il faut, pour cela, faire une demande d’emprunt directement auprès d’un établissement de crédit. La demande d’emprunt se réalise en plusieurs étapes, débutant avant tout avec un test d’éligibilité. Une fois l’éligibilité de votre profil confirmée, toutes les démarches s’effectuent la plupart du temps en ligne, mais il faudra fournir de nombreux justificatifs.

Quels sont les critères pris en compte par les banques pour accorder des prêts professionnels ?

Les facteurs qui déterminent la validation de votre demande de prêt concernent la performance financière de l’entreprise, à savoir son niveau de rentabilité, sa structure financière, son endettement et sa capacité à rembourser. L’analyse de l’environnement de l’entreprise est également prise en compte, de même tendance de marché et positionnement. Enfin, les banques tiennent aussi compte de l’analyse de l’équipe et des dirigeants de l’entreprise.

David Julius
Diplômé d'un Master de Finance de Marché et fort d'une expérience de plus de 10 ans en tant que trader pour compte propre, David est également un contributeur régulier pour plusieurs importants sites Internet financiers, sur des sujets qui vont de la formation au trading, à la gestion de portefeuille et à l'analyse technique, en passant pas les crypto-monnaies.