Besoin dâenvoyer des liquiditĂ©s Ă vos proches ? Le transfert dâargent est votre meilleure solution, quel que soit lâendroit oĂč se trouve le destinataire. GrĂące aux Ă©volutions des nouvelles technologies, ce type dâopĂ©ration est Ă la fois plus rapide et sĂ©curisĂ©e. De nombreuses entreprises notamment la banque, la poste et des organismes spĂ©cialisĂ©s proposent aujourdâhui ce type de service. Il peut alors ĂȘtre difficile de savoir lequel choisir. Dâautant plus que les services proposĂ©s ne sont pas forcĂ©ment les mĂȘmes. De mĂȘme que les tarifs et les conditions.
Nous avons analysĂ© les offres les plus populaires du moment pour envoyer de l’argent afin de vous proposer les plus intĂ©ressants dâentre eux. Nous prĂ©sentons alors dans ce guide les 10 meilleurs services transfert dâargent de 2020 par rapport aux frais, Ă la fiabilitĂ© ou encore Ă la rapiditĂ© des opĂ©rations. Nous vous donnons aussi des astuces pratiques pour faire le bon choix.
Les meilleurs services de transfert dâargent pour 2020
Quelle entreprise propose donc les meilleurs services pour envoyer de lâargent Ă vos proches ? Est-il prĂ©fĂ©rable dâopter pour celles qui sont sur le marchĂ© depuis longtemps comme Western Union ou encore MoneyGram ou pour les plus rĂ©centes comme Azimo ou World Remit ? DĂ©couvrez les 10 enseignes Ă favoriser. Au top 1, nous retrouvons justement Azimo.
- 1 – Azimo : 90 % dâĂ©conomie sur les frais de transfert dâargent
- 2 – World Remit : 46 % moins cher que la banque
- 3 – PayPal : pour transfĂ©rer jusquâĂ 60 000 âŹ
- 4 – MoneyGram : une sociĂ©tĂ© de 80 ans dâexpĂ©rience dans le domaine du transfert de fonds
- 5 – Western Union : un simulateur gratuit pour calculer les frais de transfert
- 6 – TransferWise : des transferts 5 moins chers quâĂ la banque
- 7 – World First : pour des transferts 24 h/24 et 7 j/7 des montants de plus de 5 millions dâeuros
- 8 – PayTop : transfĂ©rer de lâargent et acheter des devises en ligne
- 9 – Orange Money France : transferts internationaux Ă partir de 1,99 âŹ
- 10 – Remitly : se faire livrer son argent Ă domicile
Quâest-ce quâun transfert dâargent ?
Le transfert dâargent est un moyen dâenvoyer des liquiditĂ©s Ă une personne qui se trouve dans une autre ville ou encore Ă lâĂ©tranger. Il se prĂ©sente gĂ©nĂ©ralement sous forme de transfert de fonds Ă©lectronique. Le bĂ©nĂ©ficiaire reçoit la somme directement sur son mobile, sa carte de dĂ©bit/crĂ©dit ou encore son compte bancaire.
Certaines entreprises proposent cependant de livrer lâargent au domicile du bĂ©nĂ©ficiaire. Il arrive aussi que ce dernier doive se dĂ©placer vers un point de retrait pour rĂ©cupĂ©rer lâargent. Enfin, il est Ă noter que cette opĂ©ration est gĂ©nĂ©ralement disponible dans le monde entier pour les plus grandes enseignes. Cependant, il est toujours important de vous renseigner auprĂšs de lâĂ©tablissement de votre choix pour connaĂźtre sa zone de couverture.
Quels sont les diffĂ©rents types de transfert dâargent ?
Vous nâavez pas forcĂ©ment besoin des coordonnĂ©es bancaires du destinataire pour lui envoyer de lâargent. Il existe en effet diffĂ©rents types de transfert dâargent. Faisons un point.
Les transferts entre particuliers ou transfert en P2P
Ce concept vous permet dâenvoyer directement de lâargent Ă une autre personne via votre mobile. Vous pouvez ainsi dĂ©panner vos proches ou encore payer les vendeurs sans connaĂźtre leurs coordonnĂ©es bancaires. Ce moyen de paiement figure dâailleurs parmi les plus utilisĂ©s en France, car les transactions sont plus sĂ©curisĂ©es. Des services comme Lydia ou encore Paylib proposent des transferts en P2P.
Les transferts internationaux
Le transfert argent international est un moyen dâenvoyer facilement des liquiditĂ©s Ă un destinataire qui se trouve dans un autre pays. Dans ce cas, vous avez gĂ©nĂ©ralement besoin de ses coordonnĂ©es bancaires. Toutefois, il nâest pas toujours nĂ©cessaire de se dĂ©placer vers les agences. Les opĂ©rations peuvent parfois ĂȘtre effectuĂ©es en ligne. La vitesse de transfert est variable dâun Ă©tablissement ou dâun systĂšme Ă un autre. En fonction de lâurgence, vous avez le choix entre passer par la banque, la poste ou les sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es.
Comment faire un transfert dâargent ?
Comme nous lâavons dit plus haut, vous pouvez passer par la banque, la poste ou des organismes spĂ©cialisĂ©s pour les transferts dâargent internationaux. Voici plus de dĂ©tails Ă ce sujet.
1. En passant par la banque
Le virement bancaire est lâun des moyens les plus sĂ©curisĂ©s dâenvoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger. LâopĂ©ration est gĂ©nĂ©ralement possible dans le monde entier et entre deux Ă©tablissements diffĂ©rents. Nous vous recommandons toutefois de vous renseigner sur les pays et institutions disponibles avant de vous lancer.
Les frais
Envoyer de lâargent en ligne par le biais de la banque est normalement entiĂšrement gratuit. Le virement en agence ou par tĂ©lĂ©phone est par contre soumis Ă des frais dont le montant est variable. Ils sont gĂ©nĂ©ralement gratuits pour les virements SEPA (hormis certains cas particuliers ou des frais minimaux de 4 Ă 5 ⏠sâappliquent) et peuvent sâĂ©lever Ă plus de 25 ⏠pour les opĂ©rations Ă lâinternational. En effet, les banques Ă©mettrices et destinatrices prĂ©lĂšvent des frais et des commissions pour les transferts hors zone euro.
La vitesse de transfert
Lâargent est disponible sur le compte du bĂ©nĂ©ficiaire entre 1 Ă 2 jours ouvrĂ©s aprĂšs la validation du transfert. Ce dĂ©lai peut cependant changer dâun Ă©tablissement Ă un autre, car aucune limite rĂšglementaire nâest pas imposĂ©e par la loi. Ă noter cependant que des retards peuvent se produire pour diverses raisons, mais vous en serez avisĂ© le plus rapidement.
Les avantages
- Transfert dâargent gratuit sans frais en ligne
- Bon moyen dâenvoyer de façon sĂ©curisĂ©e
- Opération possible dans le monde entier
Les inconvénients
- Frais élevés pour les transferts internationaux hors zone euro
- Durée du transfert
Comment effectuer un transfert dâargent via la banque ?
Pour un transfert dâargent par Internet, les procĂ©dures varient en fonction des banques en ligne. Nous vous recommandons de vous rendre sur le site officiel de votre Ă©tablissement et de suivre les dĂ©marches indiquĂ©es. Vous pouvez aussi directement contacter un conseiller. Voici par contre les Ă©tapes Ă suivre pour les virements en agence :
- Rendez-vous Ă lâagence de votre banque.
- Remplissez le bordereau de virement en fournissant : le numéro de votre compte, les informations sur le compte à créditer (RIB), date du virement, identification du virement.
- Déposez ensuite cela à la caisse. Vous recevez normalement un reçu.
2. En passant par La Poste
Le mandat cash proposĂ© par la poste est a Ă©tĂ© supprimĂ© en 2018. Elle offre cependant dâautres options grĂące auxquelles vous pouvez envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger.
Le mandat ordinaire international
Vous devez vous rendre au bureau de poste muni dâune piĂšce dâidentitĂ© et payer le mandat ainsi que les frais de transfert. Le bĂ©nĂ©ficiaire recevra ensuite le mandat Ă son domicile et pourra retirer lâargent auprĂšs des points de vente aprĂšs quelques jours. Le montant total autorisĂ© est limitĂ© Ă 3 500 ⏠et les tarifs varient de 4 Ă 24 âŹ. Le service est disponible dans 52 pays.
Le mandat express international
Vous pouvez envoyer lâargent en vous rendant au bureau de poste ou par Internet. Dans ce dernier cas, les tarifs sont moins Ă©levĂ©s. Le bĂ©nĂ©ficiaire peut disposer de lâargent en 24 h. Le montant maximum autorisĂ© pour le transfert est de 3 500 ⏠et les frais varient de 4 Ă 24 âŹ. Le service est, quant Ă lui, disponible dans 34 pays seulement.
Le transfert dâargent Western Union
Vous devez vous rendre au bureau de poste pour un transfert Western Union muni dâune piĂšce dâidentitĂ©. Vous recevez ensuite un numĂ©ro de transaction lorsque lâopĂ©ration a Ă©tĂ© effectuĂ©e. Vous devrez le communiquer au destinataire, car il doit obligatoirement le fournir pour rĂ©cupĂ©rer lâargent. La somme est gĂ©nĂ©ralement disponible en quelques minutes. Le montant maximum autorisĂ© est de 7 600 ⏠et les frais varient de 4,90 Ă 64 âŹ. LâopĂ©ration est acceptĂ©e dans environ 200 pays.
Le mandat versement de compte
Pour ce type de mandat de transfert, vous devez vous rendre au bureau de poste muni dâune piĂšce dâidentitĂ© et des coordonnĂ©es bancaires du destinataire. Lâargent lui sera transmis sur son compte bancaire ou son compte postal en 3 Ă 5 jours sâil se trouve dans lâUE ou en 15 jours tout au plus dans les autres pays Ă©trangers. Le montant maximum autorisĂ© est de 8 000 ⏠et les frais varient de 4 Ă 24 âŹ.
Les avantages
- Transfert dâargent dĂ©matĂ©rialisĂ© et de façon sĂ©curisĂ©e
- Plusieurs choix possibles en fonction de lâurgence et de la disponibilitĂ© du destinataire
Les inconvénients
- Frais parfois trÚs élevés
- Pays acceptés limités
Comment faire un transfert d’argent par La Poste ?
Voici les Ă©tapes Ă suivre pour faire un transfert dâargent via la poste :
- Rendez-vous au bureau de poste le plus proche muni de vos piĂšces dâidentitĂ© et des coordonnĂ©es du destinataire.
- Choisissez le type de mandat Ă envoyer.
- Remplissez le formulaire correspondant.
3. En utilisant des services spĂ©cialisĂ©s de transfert dâargent
Enfin, vous pouvez opter pour des services de transfert dâargent en ligne spĂ©cialisĂ©s comme Azimo, MoneyGram ou encore TransferWise. Ils vous donnent la possibilitĂ© dâenvoyer de lâargent partout dans le monde depuis votre ordinateur, selon leur zone de couverture.
Les frais
Les frais varient considĂ©rablement dâun Ă©tablissement Ă lâautre. Il serait donc inconvenable de donner une estimation moyenne. Cependant, les tarifs totaux reprĂ©sentent gĂ©nĂ©ralement la somme de :
- Frais dâenvoi : souvent gratuit
- Frais de transfert : gratuit aussi parfois
- Taux de change : habituellement plus Ă©levĂ© que celui utilisĂ© par la banque surtout si la sociĂ©tĂ© nâexige pas de frais de transfert
- Frais de rĂ©ception : payĂ© par le destinataire Ă la rĂ©ception de lâargent
La vitesse de transfert
La rapiditĂ© du transfert dĂ©pend essentiellement du mode dâenvoi que vous sĂ©lectionnez si vous optez pour une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e. Elle varie en effet de quelques secondes Ă 5 jours (seulement si vous choisissez le virement bancaire).
Les avantages
- Plusieurs choix par rapport aux sociétés de transfert
- Transfert plus rapide
- Frais plus avantageux
- Zone de couverture plus large
- Opération en ligne
Les inconvénients
- Taux de change parfois majoré
Ces avantages montrent clairement que les services spĂ©cialisĂ©s sont les meilleurs choix pour envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger. Ils vous aident Ă faire plus dâĂ©conomie dâargent, mais aussi de temps. Câest donc la raison pour laquelle notre guide se concentrera exclusivement sur ces sociĂ©tĂ©s. Nous vous prĂ©sentons dans la partie suivante notre comparatif transfert dâargent via sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es.
Les meilleures plateformes de transfert dâargent en ligne
Nous avons examinĂ© les services de transferts internationaux les plus populaires en fonction de leurs frais, de la rapiditĂ© des opĂ©rations, de la diversitĂ© des modes de paiement (envoi et rĂ©ception) et des pays desservis. Voici donc la liste des 10 meilleures sociĂ©tĂ©s pour envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger.
Azimo : 90 % dâĂ©conomie sur les frais de transfert
Créée en 2012, la sociĂ©tĂ© Azimo propose des services de transfert argent international Ă frais avantageux. Elle vous permet de faire 90 % dâĂ©conomie par rapport Ă la banque. En plus elle offre des rĂ©ductions aux Ă©tudiants. La crĂ©ation dâun compte Azimo est entiĂšrement gratuite et en ligne. Vous avez par ailleurs la possibilitĂ© de programmer des paiements rĂ©guliers.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte de dĂ©bit ou de crĂ©dit, virement bancaire via les applications Android et iOS | |
Mode de rĂ©ception | Virement bancaire, retrait d’espĂšces, SWIFT, portefeuille mobile, recharge mobile | |
Frais | Dépendent du mode de réception pour lequel vous optez, mais à partir de 1 £ | |
Montant maximum autorisé | Carte | 12 000 £ |
SWIFT | 250 000 ÂŁ | |
Transfert bancaire | Dépend des établissements | |
Montant minimum autorisé | 10 £ | |
Pays acceptés | 195 à travers le monde dont en Europe, en Amérique, en Afrique et en Asie | |
Nombre de clients | Plus de 1 million |
La sociĂ©tĂ© est en outre rĂšglementĂ©e par la FCA (Financial Conduct Authority) en tant quâĂ©tablissement de monnaie Ă©lectronique. Elle est aussi enregistrĂ©e de Her Majestyâs Revenue and Customs (HMRC) en tant que sociĂ©tĂ© de transfert de fonds. Enfin, elle est Ă©galement supervisĂ©e et rĂ©gulĂ©e par DNB (De Nerderlandsche Bank).
Les avantages
- Accessibilité dans 195 pays éparpillés sur tout le continent
- Plafonds élevés pour les transferts
- Ăconomique selon les nombreux avis
- Frais Ă partir de 1 ÂŁ
- Applications disponibles et opérations en ligne
- Des modes de paiement diversifiés (envoi et réception)
- Plateforme facile Ă utiliser
- Réductions pour les étudiants
Les inconvénients
- Frais non fixĂ©s Ă lâavance
Comment transfĂ©rer de lâargent Ă lâĂ©tranger avec Azimo ?
AprĂšs avoir créé votre compte, voici les Ă©tapes Ă suivre pour transfĂ©rer de lâargent avec Azimo.
- Payez le transfert : montant Ă envoyer + frais
- Envoyez lâargent
Vous serez notifié de la réussite de la transaction.
World Remit : 46 % moins cher que la banque
World Remit a vu le jour en 2010. Ce service vous donne la possibilitĂ© dâenvoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger via votre ordinateur ou votre smartphone. Les frais sont par ailleurs avantageux et la transparence est une des devises de la sociĂ©tĂ©. En plus, les transactions se font gĂ©nĂ©ralement rapidement et de façon sĂ©curisĂ©e.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte (crĂ©dit, dĂ©bit et prĂ©payĂ©), virement bancaire, Apple Pay, Trustly, Poli, Interac, Klarna, iDEAL |
Mode de rĂ©ception | Virement bancaire, retrait dâespĂšces, recharge tĂ©lĂ©phonique, portefeuille mobile |
Frais | Dépendent du mode de transfert pour lequel vous optez et de la devise choisie |
Montant maximum autorisé | 9 000 ⏠|
Montant minimum autorisé | 1 ⏠|
Pays acceptés | 150 pays à travers le monde notamment en Europe, en Amérique, en Afrique et en Asie |
Nombre de clients | Plus de 4 millions |
Vitesse de transfert | Quelques minutes dans 90 % des cas sauf pour le virement bancaire qui nécessite 1 à 2 jours ouvrés |
World Remit est régulé et autorisé par la NBB (National Bank of Belgium).
Les avantages
- FacilitĂ© dâutilisation
- Rapidité du transfert
- Un large choix de mode de paiement et de réception
- Ăconomique
- Montant maximum autorisé satisfaisant
- DisponibilitĂ© dâapplications Android et iOS
- Opération entiÚrement en ligne
Les inconvénients
- Tarifs non fixés
Comment effectuer un transfert dâargent avec World Remit ?
Voici les Ă©tapes Ă suivre pour envoyer de lâargent via World Remit :
- Créer un compte
- Choisir le pays de destination et la méthode de transfert
- Indiquer le montant Ă envoyer
- Donner les coordonnées du destinataire
- Payer le transfert
PayPal : pour transfĂ©rer jusquâĂ 60 000 âŹ
LancĂ© en 1998, PayPal figure actuellement parmi les moyens de paiement les plus utilisĂ©s Ă travers le monde, que ce soit pour rĂ©gler les achats ou pour envoyer de lâargent aux proches. La sociĂ©tĂ© propose des frais intĂ©ressants et vous donne mĂȘme la possibilitĂ© de payer vos transferts en plusieurs fois. Des frais dâemprunt de 2,1 % du montant du crĂ©dit sont bien sĂ»r appliquĂ©s.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Compte PayPal, carte prĂ©payĂ©e et carte de dĂ©bit, virement bancaire | |
Mode de réception | Virement bancaire, compte PayPal | |
Frais | Transaction nationale sans conversion de devise | 0 ⏠|
Taux internationaux | 5 % du montant de la transaction soit entre 1,99 et 3,99 ⏠| |
Taux de change | Taux de change de base + Commission (3 %) | |
Montant maximum autorisé | 60 000 ⏠| |
Pays acceptés | 205 pays éparpillés dans tous les continents et 25 devises | |
Nombre de clients | Plus de 325 millions | |
Vitesse de transfert | 2 jours ouvrés au maximum |
PayPal est autorisĂ© Ă Luxembourg en tant quâĂ©tablissement de crĂ©dit. La sociĂ©tĂ© est supervisĂ©e par La Commission de Surveillance du Secteur Financier de Luxembourg.
Les avantages
- Plafond de transfert trÚs élevé
- Rapidité de la transaction
- Plusieurs moyens de paiement disponibles
- Accessible dans plus de 200 pays
- PossibilitĂ© dâĂ©chelonner les paiements
- Transferts nationaux grands sans conversion de devise
- Application mobile
- Opérations en ligne
Les inconvénients
- Taux de change majoré
Comment faire un transfert dâargent avec PayPal ?
Voici les étapes à suivre :
- AccĂ©der Ă lâespace client et cliquer sur « Envoyer et demander »
- Entrer lâadresse email du destinataire et le montant de lâargent Ă envoyer
- Sélectionner le type de paiement
- Vérifier
- Cliquer sur « Envoyer de lâargent »
à noter que la somme à transférer est directement prélevée de votre compte PayPal si celui-ci est approvisionné.
MoneyGram : une sociĂ©tĂ© avec 80 ans dâexpĂ©rience dans le domaine du transfert de fonds
MoneyGram est une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans le transfert de fonds depuis 1940. Elle possĂšde aujourdâhui plus de 350 000 agences Ă travers le monde. Elle propose Ă la fois des services en ligne et physique dans les points de vente.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte bancaire, virement bancaire, espĂšces |
Mode de rĂ©ception | Compte bancaire, retrait dâespĂšces, compte M-Pesa en Tanzanie, en Roumanie et au Kenya, compte Econet au Zimbabwe, portefeuille mobile |
Frais | Varie selon le pays de destination, le type de paiement et la devise |
Montant maximum autorisé | Varie essentiellement selon le pays. Se renseigner avant de valider la transaction |
Montant minimum autorisé | Varie essentiellement selon le pays. Se renseigner avant de valider la transaction |
Pays acceptés | Dans plus de 200 pays à travers le monde |
Nombre de clients | Plusieurs millions |
Vitesse de transfert | Quelques minutes à 2 jours ouvrés selon la méthode de paiement choisie |
MoneyGram est rĂ©gulĂ© et agréé par la NBB en tant quâĂ©tablissement de paiement. La sociĂ©tĂ© est aussi enregistrĂ©e Ă la Banque Carrefour Belge des Entreprises.
Les avantages
- Application disponible
- Transfert plus ou moins rapide selon le type de paiement choisi
- Présent dans plus de 200 pays
- Plusieurs annĂ©es dâexpĂ©riences dans le domaine du transfert dâargent
- Transactions en ligne possible
Les inconvénients
- Frais/taux de transfert non précisé
Comment envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger via MoneyGram ?
Voici les Ă©tapes Ă suivre si vous optez pour lâopĂ©ration en ligne :
- Créer un compte ou se connecter
- Sélectionner le destinataire
- Choisir le mode de paiement et le montant
- Envoyer lâargent
Pour les transferts en agence :
- Se prĂ©senter Ă lâagence en se munissant dâune piĂšce dâidentitĂ© valide et des coordonnĂ©es du destinataire
- Payer le montant à transférer et les frais
Western Union : un simulateur gratuit pour calculer les frais de transfert
Western Union a vu le jour en 1851. Cette société facilite et sécurise donc les transferts internationaux pour les entreprises et les particuliers de plus de 150 ans. Elle propose des frais qui figurent parmi les plus compétitifs du marché. Vous pouvez avoir une estimation rapide et gratuite du coût total de la transaction en utilisant le simulateur proposé sur le site officiel.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte de dĂ©bit ou de crĂ©dit, virement bancaire, espĂšces |
Mode de rĂ©ception | Compte bancaire, retrait dâespĂšces, portefeuille mobile |
Frais | Varie selon le taux de change et les frais de transfert. Utiliser le simulateur pour avoir une estimation |
Montant maximum autorisĂ© | · 1 000 ⏠avant vĂ©rification dâidentitĂ© · 5 000 ⏠aprĂšs vĂ©rification dâidentitĂ© |
Montant minimum autorisé | |
Pays acceptés | Dans plus de 200 pays et territoire dans le monde entier |
Nombre de clients | Plusieurs millions |
Vitesse de transfert | Quelques minutes à 3 jours ouvrés selon la méthode de paiement choisie |
Western Union possÚde une licence délivrée par la FMA (autorité autrichienne de supervision financiÚre).
Les avantages
- Plus de 150 ans dâexpĂ©rience dans le transfert dâargent
- Frais compétitifs selon les nombreux témoignages
- Plusieurs moyens de paiement et de réception
- Disponible dans plus de 200 pays
- Transfert plus ou moins rapide selon le type de paiement
- Application mobile disponible
- Opération en ligne
Les inconvénients
- Plafond peu élevé
Comment effectuer un transfert dâargent via Western Union ?
Voici les étapes à suivre :
- AccĂ©der Ă votre espace client et cliquer sur « Envoyer de lâargent»
- Choisir le pays dâenvoi
- Saisir le montant à transférer
- Choisir le mode de retrait et de paiement
TransferWise : des transferts 5 fois moins chers que les banques
FondĂ©e en 2010, la sociĂ©tĂ© TransferWise est spĂ©cialisĂ©e dans le transfert dâargent en P2P. Elle se dĂ©marque surtout par ses frais de transactions attractifs. Ils sont effectivement 5 moins Ă©levĂ©s que ceux proposĂ©s par la plupart des banques. Par ailleurs, les taux de change ne sont pas majorĂ©s.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, virement bancaire, Trustly, SOFORT |
Mode de réception | Compte bancaire SOFORT, Trustly |
Frais | · Varie selon le montant à envoyer, la méthode paiement et le taux de change · Utiliser le simulateur pour avoir une estimation |
Montant maximum autorisé | Varie selon les devises. Il est toujours possible de séparer les paiements |
Pays acceptés | Plus de 70 pays à travers le monde |
Nombre de clients | Aux alentours de 9 millions |
Vitesse de transfert | DĂ©pend de : · La devise : la conversion prend au maximum 2 jours ouvrĂ©s · Lâheure du paiement : traitement possible uniquement durant les heures dâouverture de la banque · La mĂ©thode de paiement · Les vĂ©rifications de sĂ©curitĂ© |
Il convient de souligner que TransferWise est dûment régulé par la FCA.
Les avantages
- Application mobile disponible
- Plusieurs moyens de paiement disponible
- Frais de transfert intéressant
- Taux de change réel
Les inconvénients
- Accessible seulement dans un peu plus de 70 pays
Comment envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger via TransferWise ?
Voici les étapes à suivre :
- Créer un compte
- Choisir le montant à transférer
- Entrer les coordonnées bancaires du destinataire
- VĂ©rifier lâidentitĂ©
- Payer le transfert
World First : pour des transferts 24 h/24 et 7 j/7 des montants de plus de 5 millions dâeuros
La sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans le transfert dâargent World First a Ă©tĂ© créée en 2004. Sa particularitĂ© est quâelle autorise les transactions Ă toute heure et durant toute la semaine. Elle vous permet en plus dâenvoyer plus de 5 millions dâeuros dans plusieurs pays du monde.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte de dĂ©bit, banque en ligne, tĂ©lĂ©phone, BACS, prĂ©lĂšvement automatique, CHAPS | |
Frais | 0 à 500 000 ⏠| 0,5 % du montant |
500 000 à 5 millions ⏠| 0,25 % du montant | |
Plus de 5 millions ⏠| 0,15 % du montant | |
Montant maximum autorisé | Plus de 5 millions ⏠| |
Montant minimum autorisé | 350 ⏠ou équivalent en devises | |
Pays acceptés | 59 pays éparpillés sur tous les continents | |
Nombre de clients | Plus de 250 000 | |
Vitesse de transfert | Quelques minutes Ă 4 jours ouvrĂ©s selon la mĂ©thode de paiement choisie et le pays dâenvoi |
World First est régulé par :
- La DNB (De Netherlandsche Bank)
- Le CANAFE (Centre dâAnalyse des OpĂ©rations et DĂ©clarations FinanciĂšres du Canada)
- LâASIC (Commission australienne des titres et investissements)
- Autorité monétaire du Singapour
Les avantages
- Opérations en ligne
- Plafond de transfert de plus de 5 millions dâeuros
- Service disponible 24/7
- Taux intéressants
Les inconvénients
- Transfert possible dans 59 pays seulement
Comment transfĂ©rer de lâargent via World First ?
Pour envoyer de lâargent Ă lâaide de World First, il suffit dâouvrir un compte, dâindiquer le montant Ă transfĂ©rer, de choisir le mode de paiement et dâeffectuer le paiement. Tout se fait entiĂšrement en ligne.
PayTop : transfĂ©rer de lâargent et acheter des devises en ligne
Créé en 2012, PayTop se spĂ©cialise surtout dans la vente de devise en ligne. Toutefois, la sociĂ©tĂ© propose aussi des services de transfert dâargent Ă frais compĂ©titifs qui ne dĂ©passent pas les 16 âŹ. Lâenvoi dâargent par Internet dans la zone euro est en outre entiĂšrement gratuit.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Virement bancaire, carte Visa/Mastercard, carte de retrait internationale rechargeable via Internet ou mobile, compte PayTop | |
Mode de réception | Retrait en espÚce dans les agences | |
Frais | Virement bancaire par Internet dans la zone SEPA | 0 ⏠|
Inférieur à 150 ⏠inclus hors zone SEPA | 4 ⏠| |
150,01 à 500 ⏠| 8 ⏠| |
500,01 à 1 000 ⏠| 12 ⏠| |
Plus de 1 000,01 | 16 ⏠| |
Montant maximum autorisĂ© | JusquâĂ plus de 1 000 ⏠| |
Pays acceptés | Dans plus de 120 pays à travers le monde | |
Vitesse de transfert | Quelques secondes (par carte) à environ 3 jours ouvrés |
PayTop est agréé par lâAutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©solution en tant quâĂ©tablissement de paiement.
Les avantages
- Applications mobiles Android et iOS
- Services disponibles 24/7 via la carte de retrait internationale
- Frais uniques pour chaque tranche de montant
- Tarifs compétitifs
- Transfert rapide pour la carte
- Disponible dans plus de 120 pays dans le monde
- Virement par Internet sans frais dans la zone SEPA
Les inconvénients
- Aucune information sur les montants minimum et maximum autorisés
Comment faire un transfert dâargent Ă lâĂ©tranger via PayTop ?
Voici les étapes à suivre :
- Accédez à votre espace client
- Donnez les informations nécessaires au transfert
- Recevez le code de transaction par SMS
- Envoyez le code au destinataire afin quâil puisse retirer lâargent
Orange Money France : transferts internationaux Ă partir de 1,99 âŹ
Orange Money France est un service proposĂ© par lâopĂ©rateur mobile cĂ©lĂšbre dans le monde entier Orange. Il a Ă©tĂ© lancĂ© en 2008 et vous permet dâenvoyer de lâargent dans plusieurs pays francophones dont la CĂŽte dâIvoire, le SĂ©nĂ©gal ou encore le Burkina Faso.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte bancaire, espĂšces auprĂšs des boutiques ou point de vente Orange | |
Mode de réception | Portefeuille mobile et possibilité de retirer les espÚces en boutique ou auprÚs des points de vente | |
Frais (envoi depuis la France, frais de dépÎt et frais de retrait non inclus) | 0,01 à 100 ⏠| 1,99 ⏠|
100,01 à 800 ⏠| 2,99 ⏠| |
Montant maximum autorisé | Souscription partielle | · 400 ⏠par transfert · 400 ⏠par mois |
Souscription totale | · 800 ⏠par transfert · 2 000 ⏠par mois | |
Montant minimum autorisé | 0,01 ⏠| |
Pays acceptés | Sénégal, Burkina Faso, CÎte Ivoire, Guinée, Mali, Madagascar, Togo, Maroc et France | |
Nombre de clients | Plus de 40 millions | |
Vitesse de transfert | Presque instantanée |
Orange Money France est agréé en tant quâĂtablissement de Monnaie Ă©lectronique et les comptes clients sont gĂ©rĂ©s par W-HA dont le siĂšge est en France MĂ©tropolitaine.
Les avantages
- Rapidité du transfert
- Opérations en ligne
- RĂ©ception de lâargent sur votre mobile
- Plusieurs moyens de paiement
- Applications Android et iOS disponibles
Les inconvénients
- Peu de pays desservis
- Présence de frais de retrait et de frais de dépÎt
Comment envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger via Orange Money France ?
Suivez les Ă©tapes ci-dessus pour envoyer de lâargent Ă une personne via Orange Money France :
- TĂ©lĂ©charger lâapplication Orange Money France sur Google Play ou App Store
- Recharger votre compte
- Cliquer sur transfert
Les versions compatibles avec lâapplication sont :
- Android 5 et plus
- iOS 11 et plus
Remitly : se faire livrer son argent Ă domicile
LancĂ© en 2011, Remitly vous donne la possibilitĂ© dâenvoyer de lâargent en ligne vers un destinataire qui se trouve dans plus de 40 pays Ă travers le monde. Sa particularitĂ© ? Avec cette sociĂ©tĂ©, vous pouvez choisir de vous faire livrer votre argent Ă domicile. Elle possĂšde par ailleurs plus de 140 000 agences Ă©parpillĂ©es dans le monde en 2020.
Les caractéristiques
Mode dâenvoi | Carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, virement bancaire, en agence | |
Mode de rĂ©ception | Compte bancaire, retrait dâespĂšces en agence, portefeuille mobile, livraison Ă domicile (dans certains pays seulement) | |
Frais | Varie selon :
| |
Pays acceptés | Zone euro, Australie, USA, Canada et plus de 40 autres pays dans le monde | |
Vitesse de transfert | Envoi Economy | 3 Ă 5 jours ouvrables |
Envoi Express | Quelques minutes |
La sociĂ©tĂ© dispose de lâautorisation dâopĂ©rer dans plusieurs Ătats des USA notamment en Arkansas, en Alabama, au Nevada ou encore dans le Maine.
Les avantages
- FacilitĂ© dâutilisation
- Possibilité de payer le transfert en ligne ou en agence
- Frais relativement bas pour lâenvoi Economy
- Transfert rapide pour lâenvoi Express
- Traitement des devises
Les inconvénients
- Peu de pays acceptés
Comment transfĂ©rer de lâargent dâun pays Ă un autre ?
Voici la procĂ©dure Ă suivre pour envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger via Remitly :
- Créer un compte
- Sélectionner le mode de livraison
- Indiquer le nom et lâadresse du bĂ©nĂ©ficiaire
- Saisir les informations de paiement
- Recevoir les mises Ă jour sur le transfert par SMS ou par email
Comment envoyer de lâargent Ă une personne Ă lâĂ©tranger ?
Nous vous prĂ©sentons maintenant un guide dĂ©taillĂ© des Ă©tapes Ă suivre pour envoyer de lâargent Ă lâĂ©tranger en passant par lâorganisme spĂ©cialisĂ© Azimo.
Ătape 1 : Aller sur le site et cliquer sur “Sâinscrire”
Allez sur le site officiel de Azimo et appuyez sur le bouton « Sâinscrire » qui se trouve en haut Ă droite de lâĂ©cran.
Ătape 2 : Remplir le formulaire
Remplissez le formulaire dâinscription en indiquant quelques informations de base, Ă savoir :
- Votre nom
- Votre prénom
- Votre adresse email
- Le pays dâenvoi
Ă noter que vous pouvez aussi vous inscrire Ă partir de votre compte Google ou Facebook.
Ătape 3 : ComplĂ©ter le profil
ComplĂ©tez maintenant votre profil en indiquant des informations plus personnelles, comme votre date de naissance, votre code postal, votre adresse, le nom de votre ville et votre numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone. Entre temps, vous pouvez ouvrir lâemail de confirmation qui vous a Ă©tĂ© envoyĂ© par le site.
Ătape 4 : Donner les informations de paiement
Vous devez ensuite sĂ©lectionner la devise utilisĂ©e, le pays dâenvoi de lâargent et le mode de paiement. Les options disponibles pour ce dernier varient en fonction du pays choisi prĂ©cĂ©demment.
Ătape 5 : Entrer le montant Ă envoyer
Vient maintenant le moment de dĂ©finir le montant de la somme que vous souhaitez transfĂ©rer au bĂ©nĂ©ficiaire. Une fois que vous avez spĂ©cifiĂ© la somme exacte, il ne vous reste plus quâĂ valider en cliquant sur « Envoyer ».
Ătape 6 : RĂ©aliser le paiement
Vous pouvez maintenant payer le transfert avant de valider lâenvoi. Le contact recevra un SMS lorsque lâopĂ©ration est effectuĂ©e. A souligner quâil lui faudra Ă©galement tĂ©lĂ©charger les applications pour pouvoir rĂ©cupĂ©rer lâargent.
Les 4 critĂšres Ă prendre en compte pour choisir un service de transfert d’argent
Retrouvons maintenant les critĂšres Ă prendre en compte pour trouver le service de transfert dâargent quâil vous faut.
1- Les frais de transfert
Les frais varient considĂ©rablement dâun Ă©tablissement Ă un autre comme nous lâavons vu plus haut. Nous vous recommandons de vous renseigner sur ce sujet avant de faire votre choix. Attention, la mention « aucuns frais de transfert » ne signifie pas que le service propose le meilleur tarif. Il faut Ă©galement vĂ©rifier si les taux de change sont majorĂ©s et Ă quel pourcentage. Il est aussi important de savoir sâil existe des frais de dĂ©pĂŽts et toute autre commission.
Normalement, vous trouverez les rĂ©ponses dans la section FAQ du site officiel de lâopĂ©rateur sĂ©lectionnĂ©. Si tel nâest pas le cas, adressez-vous directement au service clientĂšle du site. Nous vous conseillons par ailleurs dâutiliser les simulateurs si la plateforme en propose. Il faut cependant garder Ă lâesprit que les valeurs indiquĂ©es ne sont gĂ©nĂ©ralement que des estimations. Elles peuvent changer notamment en fonction de la fluctuation du taux de change.
2- La rapidité des transactions
La vitesse des transferts dâargent internationaux par les meilleurs organismes spĂ©cialisĂ©s varie de quelques secondes Ă environ 5 jours. Ce critĂšre est Ă©troitement liĂ© au mode dâenvoi. En effet, les transferts mobiles ou par carte sont gĂ©nĂ©ralement les plus rapides et le virement bancaire est le plus lent.
Faites donc votre choix en fonction de lâurgence de la situation. Nous notons Ă©galement que les services sont gĂ©nĂ©ralement disponibles uniquement durant les heures de bureau pour les opĂ©rations liĂ©es Ă la banque. Les dĂ©lais mentionnĂ©s ci-dessus pourraient alors ĂȘtre retardĂ©s si vous envoyez lâargent en weekend ou durant les jours fĂ©riĂ©s. Ainsi, il faut aussi trouver le bon moment pour le transfert pour vous assurer quâil soit rapide.
3- Les pays acceptés
Les meilleurs organismes comme Azimo ou encore Western Union sont certes acceptĂ©s dans plus dâune centaine de pays Ă travers le monde mais pas dans tous. Nous vous recommandons donc de vous renseigner sur la liste des pays acceptĂ©s avant de choisir un service.
4- MĂ©thode dâenvoi et de rĂ©ception
Il est toujours prĂ©fĂ©rable dâopter pour les services qui proposent plusieurs modes de paiement et de rĂ©ception. Câest plus pratique et cela vous donne plus de libertĂ©. Les transactions en ligne ou via application sont rapides et facilement accessibles oĂč que vous soyez en cas dâurgence. En outre, la possibilitĂ© de retirer directement lâespĂšce auprĂšs dâune agence peut ĂȘtre extrĂȘmement utile dans certains cas.
Le virement bancaire, quant Ă lui, prend peut-ĂȘtre beaucoup de temps, mais il figure encore parmi les options de transaction les plus sĂ©curisĂ©es du moment. Nous rappelons aussi que pour un mĂȘme service, les mĂ©thodes de paiement et de rĂ©ception disponibles peuvent varier dâun pays Ă un autre. Il faut donc vous renseigner avant tout.
Conclusion : comment faire un transfert d’argent facilement?
Vous pouvez avoir besoin dâeffectuer un transfert dâargent pour une raison ou Ă un autre. Et le destinataire peut se trouver dans votre ville, dans votre pays oĂč au bout du monde. Bien quâil existe des services traditionnels comme le virement bancaire ou la poste qui vous permettent de rĂ©aliser ce type dâopĂ©ration, il peut sâavĂ©rer plus intĂ©ressant de vous tourner vers un opĂ©rateur spĂ©cialisĂ© pour transfĂ©rer des fonds Ă la fois plus rapidement et aux meilleurs frais, mais tout en ayant lâassurance que la transaction se passe en toute sĂ©curitĂ©.
Nous vous recommandons particuliÚrement Azimo qui vous donne la possibilité de transférer des fonds dans prÚs de 195 pays à travers le monde avec des frais attrayants. Les plafonds des paiements se révÚlent, par ailleurs, élevés. Aussi, une application est disponible pour effectuer les opérations à tout moment. Enfin, les modes de paiement sont diversifiés.
Questions fréquentes
Comment envoyer de lâargent avec PayPal sans frais ?
Envoyer de lâargent Ă un proche est toujours gratuit avec PayPal. Il suffit donc dâindiquer que le destinataire est un de vos proches pour Ă©viter de payer des frais de transfert. Pour ce faire, cliquez sur le menu « transferts » puis sur « envoyer de lâargent Ă un proche ».
Pourquoi un transfert d'argent est-il refusé ?
Voici quelques raisons pour lesquelles votre transfert peut ĂȘtre refusĂ© : lâapplication transfert argent a dĂ©tectĂ© des erreurs au niveau des informations ou des coordonnĂ©es fournies ; votre compte bancaire, mobile ou encore votre carte ne contient pas suffisamment dâargent ; le transfert est impossible dans le pays de destination.
Est-il possible dâenvoyer de lâargent au-delĂ de la limite imposĂ©e ?
Cela dépend du service. Certains vous autorisent en effet à faire plusieurs transferts par jour ou par mois sans imposer de montant limite pour le total. Dans ce cas, vous pouvez réaliser plusieurs envois. Mais attention, vous serez aussi facturé un bon nombre de fois.
Quâest-ce que le taux de change de base ?
Le taux de change de base est celui que les banques utilisent pour la conversion des monnaies. Câest Ă©galement celui que vous trouvez sur Google.
Un enfant peut-il retirer de lâargent dans les points de vente ?
GĂ©nĂ©ralement, seules les personnes de 16 ans et plus peuvent retirer de lâargent auprĂšs des points de vente. Nous vous recommandons cependant de vous renseigner auprĂšs de lâĂ©tablissement pour avoir dâinformations Ă ce sujet.