Transfert d’argent : comparatif des meilleurs services pour 2021

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Besoin d’envoyer des liquiditĂ©s Ă  vos proches ? Le transfert d’argent est votre meilleure solution, quel que soit l’endroit oĂč se trouve le destinataire. GrĂące aux Ă©volutions des nouvelles technologies, ce type d’opĂ©ration est Ă  la fois plus rapide et sĂ©curisĂ©e. De nombreuses entreprises notamment la banque, la poste et des organismes spĂ©cialisĂ©s proposent aujourd’hui ce type de service. Il peut alors ĂȘtre difficile de savoir lequel choisir. D’autant plus que les services proposĂ©s ne sont pas forcĂ©ment les mĂȘmes. De mĂȘme que les tarifs et les conditions.

Nous avons analysĂ© les offres les plus populaires du moment pour envoyer de l’argent afin de vous proposer les plus intĂ©ressants d’entre eux. Nous prĂ©sentons alors dans ce guide les 10 meilleurs services transfert d’argent de 2020 par rapport aux frais, Ă  la fiabilitĂ© ou encore Ă  la rapiditĂ© des opĂ©rations. Nous vous donnons aussi des astuces pratiques pour faire le bon choix.

Les meilleurs services de transfert d’argent pour 2020

Quelle entreprise propose donc les meilleurs services pour envoyer de l’argent Ă  vos proches ? Est-il prĂ©fĂ©rable d’opter pour celles qui sont sur le marchĂ© depuis longtemps comme Western Union ou encore MoneyGram ou pour les plus rĂ©centes comme Azimo ou World Remit ? DĂ©couvrez les 10 enseignes Ă  favoriser. Au top 1, nous retrouvons justement Azimo.

  • 1 – Azimo : 90 % d’économie sur les frais de transfert d’argent
  • 2 – World Remit : 46 % moins cher que la banque
  • 3 – PayPal : pour transfĂ©rer jusqu’à 60 000 €
  • 4 – MoneyGram : une sociĂ©tĂ© de 80 ans d’expĂ©rience dans le domaine du transfert de fonds
  • 5 – Western Union : un simulateur gratuit pour calculer les frais de transfert
  • 6 – TransferWise : des transferts 5 moins chers qu’à la banque
  • 7 – World First : pour des transferts 24 h/24 et 7 j/7 des montants de plus de 5 millions d’euros
  • 8 – PayTop : transfĂ©rer de l’argent et acheter des devises en ligne
  • 9 – Orange Money France : transferts internationaux Ă  partir de 1,99 €
  • 10 – Remitly : se faire livrer son argent Ă  domicile

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent ?

Le transfert d’argent est un moyen d’envoyer des liquiditĂ©s Ă  une personne qui se trouve dans une autre ville ou encore Ă  l’étranger. Il se prĂ©sente gĂ©nĂ©ralement sous forme de transfert de fonds Ă©lectronique. Le bĂ©nĂ©ficiaire reçoit la somme directement sur son mobile, sa carte de dĂ©bit/crĂ©dit ou encore son compte bancaire.

Certaines entreprises proposent cependant de livrer l’argent au domicile du bĂ©nĂ©ficiaire. Il arrive aussi que ce dernier doive se dĂ©placer vers un point de retrait pour rĂ©cupĂ©rer l’argent. Enfin, il est Ă  noter que cette opĂ©ration est gĂ©nĂ©ralement disponible dans le monde entier pour les plus grandes enseignes. Cependant, il est toujours important de vous renseigner auprĂšs de l’établissement de votre choix pour connaĂźtre sa zone de couverture.

Quels sont les diffĂ©rents types de transfert d’argent ?

Vous n’avez pas forcĂ©ment besoin des coordonnĂ©es bancaires du destinataire pour lui envoyer de l’argent. Il existe en effet diffĂ©rents types de transfert d’argent. Faisons un point.

Les transferts entre particuliers ou transfert en P2P

Ce concept vous permet d’envoyer directement de l’argent Ă  une autre personne via votre mobile. Vous pouvez ainsi dĂ©panner vos proches ou encore payer les vendeurs sans connaĂźtre leurs coordonnĂ©es bancaires. Ce moyen de paiement figure d’ailleurs parmi les plus utilisĂ©s en France, car les transactions sont plus sĂ©curisĂ©es. Des services comme Lydia ou encore Paylib proposent des transferts en P2P.

Les transferts internationaux

Le transfert argent international est un moyen d’envoyer facilement des liquiditĂ©s Ă  un destinataire qui se trouve dans un autre pays. Dans ce cas, vous avez gĂ©nĂ©ralement besoin de ses coordonnĂ©es bancaires. Toutefois, il n’est pas toujours nĂ©cessaire de se dĂ©placer vers les agences. Les opĂ©rations peuvent parfois ĂȘtre effectuĂ©es en ligne. La vitesse de transfert est variable d’un Ă©tablissement ou d’un systĂšme Ă  un autre. En fonction de l’urgence, vous avez le choix entre passer par la banque, la poste ou les sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es.

Bon Ă  savoir : Il n’est pas indispensable de disposer d’un compte bancaire pour pouvoir envoyer ou recevoir un transfert d’argent Ă  l’international. Par contre, les informations personnelles (nom, prĂ©noms, adresse) sont habituellement obligatoires.

Comment faire un transfert d’argent ?

Comme nous l’avons dit plus haut, vous pouvez passer par la banque, la poste ou des organismes spĂ©cialisĂ©s pour les transferts d’argent internationaux. Voici plus de dĂ©tails Ă  ce sujet.

1. En passant par la banque

Envoyer de l'argent

Le virement bancaire est l’un des moyens les plus sĂ©curisĂ©s d’envoyer de l’argent Ă  l’étranger. L’opĂ©ration est gĂ©nĂ©ralement possible dans le monde entier et entre deux Ă©tablissements diffĂ©rents. Nous vous recommandons toutefois de vous renseigner sur les pays et institutions disponibles avant de vous lancer.

Les frais

Envoyer de l’argent en ligne par le biais de la banque est normalement entiĂšrement gratuit. Le virement en agence ou par tĂ©lĂ©phone est par contre soumis Ă  des frais dont le montant est variable. Ils sont gĂ©nĂ©ralement gratuits pour les virements SEPA (hormis certains cas particuliers ou des frais minimaux de 4 Ă  5 € s’appliquent) et peuvent s’élever Ă  plus de 25 € pour les opĂ©rations Ă  l’international. En effet, les banques Ă©mettrices et destinatrices prĂ©lĂšvent des frais et des commissions pour les transferts hors zone euro.

La vitesse de transfert

L’argent est disponible sur le compte du bĂ©nĂ©ficiaire entre 1 Ă  2 jours ouvrĂ©s aprĂšs la validation du transfert. Ce dĂ©lai peut cependant changer d’un Ă©tablissement Ă  un autre, car aucune limite rĂšglementaire n’est pas imposĂ©e par la loi. À noter cependant que des retards peuvent se produire pour diverses raisons, mais vous en serez avisĂ© le plus rapidement.

Les avantages

  • Transfert d’argent gratuit sans frais en ligne
  • Bon moyen d’envoyer de façon sĂ©curisĂ©e
  • OpĂ©ration possible dans le monde entier

Les inconvénients

  • Frais Ă©levĂ©s pour les transferts internationaux hors zone euro
  • DurĂ©e du transfert

Comment effectuer un transfert d’argent via la banque ?

Pour un transfert d’argent par Internet, les procĂ©dures varient en fonction des banques en ligne. Nous vous recommandons de vous rendre sur le site officiel de votre Ă©tablissement et de suivre les dĂ©marches indiquĂ©es. Vous pouvez aussi directement contacter un conseiller. Voici par contre les Ă©tapes Ă  suivre pour les virements en agence :

  • Rendez-vous Ă  l’agence de votre banque.
  • Remplissez le bordereau de virement en fournissant : le numĂ©ro de votre compte, les informations sur le compte Ă  crĂ©diter (RIB), date du virement, identification du virement.
  • DĂ©posez ensuite cela Ă  la caisse. Vous recevez normalement un reçu.

2. En passant par La Poste

Le mandat cash proposĂ© par la poste est a Ă©tĂ© supprimĂ© en 2018. Elle offre cependant d’autres options grĂące auxquelles vous pouvez envoyer de l’argent Ă  l’étranger.

Le mandat ordinaire international

Vous devez vous rendre au bureau de poste muni d’une piĂšce d’identitĂ© et payer le mandat ainsi que les frais de transfert. Le bĂ©nĂ©ficiaire recevra ensuite le mandat Ă  son domicile et pourra retirer l’argent auprĂšs des points de vente aprĂšs quelques jours. Le montant total autorisĂ© est limitĂ© Ă  3 500 € et les tarifs varient de 4 Ă  24 €. Le service est disponible dans 52 pays.

Le mandat express international

Vous pouvez envoyer l’argent en vous rendant au bureau de poste ou par Internet. Dans ce dernier cas, les tarifs sont moins Ă©levĂ©s. Le bĂ©nĂ©ficiaire peut disposer de l’argent en 24 h. Le montant maximum autorisĂ© pour le transfert est de 3 500 € et les frais varient de 4 Ă  24 €. Le service est, quant Ă  lui, disponible dans 34 pays seulement.

Le transfert d’argent Western Union

Vous devez vous rendre au bureau de poste pour un transfert Western Union muni d’une piĂšce d’identitĂ©. Vous recevez ensuite un numĂ©ro de transaction lorsque l’opĂ©ration a Ă©tĂ© effectuĂ©e. Vous devrez le communiquer au destinataire, car il doit obligatoirement le fournir pour rĂ©cupĂ©rer l’argent. La somme est gĂ©nĂ©ralement disponible en quelques minutes. Le montant maximum autorisĂ© est de 7 600 € et les frais varient de 4,90 Ă  64 €. L’opĂ©ration est acceptĂ©e dans environ 200 pays.

Le mandat versement de compte

Pour ce type de mandat de transfert, vous devez vous rendre au bureau de poste muni d’une piĂšce d’identitĂ© et des coordonnĂ©es bancaires du destinataire. L’argent lui sera transmis sur son compte bancaire ou son compte postal en 3 Ă  5 jours s’il se trouve dans l’UE ou en 15 jours tout au plus dans les autres pays Ă©trangers. Le montant maximum autorisĂ© est de 8 000 € et les frais varient de 4 Ă  24 €.

Les avantages

  • Transfert d’argent dĂ©matĂ©rialisĂ© et de façon sĂ©curisĂ©e
  • Plusieurs choix possibles en fonction de l’urgence et de la disponibilitĂ© du destinataire

Les inconvénients

  • Frais parfois trĂšs Ă©levĂ©s
  • Pays acceptĂ©s limitĂ©s

Comment faire un transfert d’argent par La Poste ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre pour faire un transfert d’argent via la poste :

  • Rendez-vous au bureau de poste le plus proche muni de vos piĂšces d’identitĂ© et des coordonnĂ©es du destinataire.
  • Choisissez le type de mandat Ă  envoyer.
  • Remplissez le formulaire correspondant.

3. En utilisant des services spĂ©cialisĂ©s de transfert d’argent

Enfin, vous pouvez opter pour des services de transfert d’argent en ligne spĂ©cialisĂ©s comme Azimo, MoneyGram ou encore TransferWise. Ils vous donnent la possibilitĂ© d’envoyer de l’argent partout dans le monde depuis votre ordinateur, selon leur zone de couverture.

Les frais

Les frais varient considĂ©rablement d’un Ă©tablissement Ă  l’autre. Il serait donc inconvenable de donner une estimation moyenne. Cependant, les tarifs totaux reprĂ©sentent gĂ©nĂ©ralement la somme de :

  • Frais d’envoi : souvent gratuit
  • Frais de transfert : gratuit aussi parfois
  • Taux de change : habituellement plus Ă©levĂ© que celui utilisĂ© par la banque surtout si la sociĂ©tĂ© n’exige pas de frais de transfert
  • Frais de rĂ©ception : payĂ© par le destinataire Ă  la rĂ©ception de l’argent

La vitesse de transfert

La rapiditĂ© du transfert dĂ©pend essentiellement du mode d’envoi que vous sĂ©lectionnez si vous optez pour une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e. Elle varie en effet de quelques secondes Ă  5 jours (seulement si vous choisissez le virement bancaire).

Les avantages

  • Plusieurs choix par rapport aux sociĂ©tĂ©s de transfert
  • Transfert plus rapide
  • Frais plus avantageux
  • Zone de couverture plus large
  • OpĂ©ration en ligne

Les inconvénients

  • Taux de change parfois majorĂ©

Ces avantages montrent clairement que les services spĂ©cialisĂ©s sont les meilleurs choix pour envoyer de l’argent Ă  l’étranger. Ils vous aident Ă  faire plus d’économie d’argent, mais aussi de temps. C’est donc la raison pour laquelle notre guide se concentrera exclusivement sur ces sociĂ©tĂ©s. Nous vous prĂ©sentons dans la partie suivante notre comparatif transfert d’argent via sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es.

Le saviez-vous ? Il existe dĂ©sormais plusieurs moyens pour les destinataires de rĂ©ceptionner l’argent qui leur sont envoyĂ©s. En plus du traditionnel virement bancaire et du retrait en espĂšces, il est envisageable d’ĂȘtre crĂ©ditĂ© sur un porte-monnaie mobile (mobile-money), sous forme de temps de communication prĂ©payĂ© ou mĂȘme de se faire livrer Ă  domicile.

Les meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne

Nous avons examinĂ© les services de transferts internationaux les plus populaires en fonction de leurs frais, de la rapiditĂ© des opĂ©rations, de la diversitĂ© des modes de paiement (envoi et rĂ©ception) et des pays desservis. Voici donc la liste des 10 meilleures sociĂ©tĂ©s pour envoyer de l’argent Ă  l’étranger.

Azimo : 90 % d’économie sur les frais de transfert

Logo AzimoCrĂ©Ă©e en 2012, la sociĂ©tĂ© Azimo propose des services de transfert argent international Ă  frais avantageux. Elle vous permet de faire 90 % d’économie par rapport Ă  la banque. En plus elle offre des rĂ©ductions aux Ă©tudiants. La crĂ©ation d’un compte Azimo est entiĂšrement gratuite et en ligne. Vous avez par ailleurs la possibilitĂ© de programmer des paiements rĂ©guliers.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte de dĂ©bit ou de crĂ©dit, virement bancaire via les applications Android et iOS
Mode de rĂ©ception Virement bancaire, retrait d’espĂšces, SWIFT, portefeuille mobile, recharge mobile
Frais Dépendent du mode de réception pour lequel vous optez, mais à partir de 1 £
Montant maximum autorisĂ© Carte 12 000 ÂŁ
SWIFT 250 000 ÂŁ
Transfert bancaire DĂ©pend des Ă©tablissements
Montant minimum autorisé 10 £
Pays acceptés 195 à travers le monde dont en Europe, en Amérique, en Afrique et en Asie
Nombre de clients Plus de 1 million

La sociĂ©tĂ© est en outre rĂšglementĂ©e par la FCA (Financial Conduct Authority) en tant qu’établissement de monnaie Ă©lectronique. Elle est aussi enregistrĂ©e de Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) en tant que sociĂ©tĂ© de transfert de fonds. Enfin, elle est Ă©galement supervisĂ©e et rĂ©gulĂ©e par DNB (De Nerderlandsche Bank).

Les avantages

  • AccessibilitĂ© dans 195 pays Ă©parpillĂ©s sur tout le continent
  • Plafonds Ă©levĂ©s pour les transferts
  • Économique selon les nombreux avis
  • Frais Ă  partir de 1 ÂŁ
  • Applications disponibles et opĂ©rations en ligne
  • Des modes de paiement diversifiĂ©s (envoi et rĂ©ception)
  • Plateforme facile Ă  utiliser
  • RĂ©ductions pour les Ă©tudiants

Les inconvénients

  • Frais non fixĂ©s Ă  l’avance

Comment transfĂ©rer de l’argent Ă  l’étranger avec Azimo ?

AprĂšs avoir crĂ©Ă© votre compte, voici les Ă©tapes Ă  suivre pour transfĂ©rer de l’argent avec Azimo.

  • Payez le transfert : montant Ă  envoyer + frais
  • Envoyez l’argent

Vous serez notifié de la réussite de la transaction.

World Remit : 46 % moins cher que la banque

World Remit

World Remit a vu le jour en 2010. Ce service vous donne la possibilitĂ© d’envoyer de l’argent Ă  l’étranger via votre ordinateur ou votre smartphone. Les frais sont par ailleurs avantageux et la transparence est une des devises de la sociĂ©tĂ©. En plus, les transactions se font gĂ©nĂ©ralement rapidement et de façon sĂ©curisĂ©e.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte (crĂ©dit, dĂ©bit et prĂ©payĂ©), virement bancaire, Apple Pay, Trustly, Poli, Interac, Klarna, iDEAL
Mode de rĂ©ception Virement bancaire, retrait d’espĂšces, recharge tĂ©lĂ©phonique, portefeuille mobile
Frais DĂ©pendent du mode de transfert pour lequel vous optez et de la devise choisie
Montant maximum autorisĂ© 9 000 €
Montant minimum autorisĂ© 1 €
Pays acceptés 150 pays à travers le monde notamment en Europe, en Amérique, en Afrique et en Asie
Nombre de clients Plus de 4 millions
Vitesse de transfert Quelques minutes dans 90 % des cas sauf pour le virement bancaire qui nécessite 1 à 2 jours ouvrés

World Remit est régulé et autorisé par la NBB (National Bank of Belgium).

Les avantages

  • FacilitĂ© d’utilisation
  • RapiditĂ© du transfert
  • Un large choix de mode de paiement et de rĂ©ception
  • Économique
  • Montant maximum autorisĂ© satisfaisant
  • DisponibilitĂ© d’applications Android et iOS
  • OpĂ©ration entiĂšrement en ligne

Les inconvénients

  • Tarifs non fixĂ©s

Comment effectuer un transfert d’argent avec World Remit ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre pour envoyer de l’argent via World Remit :

  • CrĂ©er un compte
  • Choisir le pays de destination et la mĂ©thode de transfert
  • Indiquer le montant Ă  envoyer
  • Donner les coordonnĂ©es du destinataire
  • Payer le transfert

PayPal : pour transfĂ©rer jusqu’à 60 000 €

Logo PaypalLancĂ© en 1998, PayPal figure actuellement parmi les moyens de paiement les plus utilisĂ©s Ă  travers le monde, que ce soit pour rĂ©gler les achats ou pour envoyer de l’argent aux proches. La sociĂ©tĂ© propose des frais intĂ©ressants et vous donne mĂȘme la possibilitĂ© de payer vos transferts en plusieurs fois. Des frais d’emprunt de 2,1 % du montant du crĂ©dit sont bien sĂ»r appliquĂ©s.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Compte PayPal, carte prĂ©payĂ©e et carte de dĂ©bit, virement bancaire
Mode de réception Virement bancaire, compte PayPal
Frais Transaction nationale sans conversion de devise 0 €
Taux internationaux 5 % du montant de la transaction soit entre 1,99 et 3,99 €
Taux de change Taux de change de base + Commission (3 %)
Montant maximum autorisĂ© 60 000 €
Pays acceptés 205 pays éparpillés dans tous les continents et 25 devises
Nombre de clients Plus de 325 millions
Vitesse de transfert 2 jours ouvrés au maximum

PayPal est autorisĂ© Ă  Luxembourg en tant qu’établissement de crĂ©dit. La sociĂ©tĂ© est supervisĂ©e par La Commission de Surveillance du Secteur Financier de Luxembourg.

Les avantages

  • Plafond de transfert trĂšs Ă©levĂ©
  • RapiditĂ© de la transaction
  • Plusieurs moyens de paiement disponibles
  • Accessible dans plus de 200 pays
  • PossibilitĂ© d’échelonner les paiements
  • Transferts nationaux grands sans conversion de devise
  • Application mobile
  • OpĂ©rations en ligne

Les inconvénients

  • Taux de change majorĂ©

Comment faire un transfert d’argent avec PayPal ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre :

  • AccĂ©der Ă  l’espace client et cliquer sur « Envoyer et demander Â»
  • Entrer l’adresse email du destinataire et le montant de l’argent Ă  envoyer
  • SĂ©lectionner le type de paiement
  • VĂ©rifier
  • Cliquer sur « Envoyer de l’argent Â»

À noter que la somme Ă  transfĂ©rer est directement prĂ©levĂ©e de votre compte PayPal si celui-ci est approvisionnĂ©.

MoneyGram : une sociĂ©tĂ© avec 80 ans d’expĂ©rience dans le domaine du transfert de fonds

Logo MoneyGramMoneyGram est une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans le transfert de fonds depuis 1940. Elle possĂšde aujourd’hui plus de 350 000 agences Ă  travers le monde. Elle propose Ă  la fois des services en ligne et physique dans les points de vente.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte bancaire, virement bancaire, espùces
Mode de rĂ©ception Compte bancaire, retrait d’espĂšces, compte M-Pesa en Tanzanie, en Roumanie et au Kenya, compte Econet au Zimbabwe, portefeuille mobile
Frais Varie selon le pays de destination, le type de paiement et la devise
Montant maximum autorisé Varie essentiellement selon le pays. Se renseigner avant de valider la transaction
Montant minimum autorisé Varie essentiellement selon le pays. Se renseigner avant de valider la transaction
Pays acceptés Dans plus de 200 pays à travers le monde
Nombre de clients Plusieurs millions
Vitesse de transfert Quelques minutes à 2 jours ouvrés selon la méthode de paiement choisie

MoneyGram est rĂ©gulĂ© et agrĂ©Ă© par la NBB en tant qu’établissement de paiement. La sociĂ©tĂ© est aussi enregistrĂ©e Ă  la Banque Carrefour Belge des Entreprises.

Les avantages

  • Application disponible
  • Transfert plus ou moins rapide selon le type de paiement choisi
  • PrĂ©sent dans plus de 200 pays
  • Plusieurs annĂ©es d’expĂ©riences dans le domaine du transfert d’argent
  • Transactions en ligne possible

Les inconvénients

  • Frais/taux de transfert non prĂ©cisĂ©

Comment envoyer de l’argent Ă  l’étranger via MoneyGram ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre si vous optez pour l’opĂ©ration en ligne :

  • CrĂ©er un compte ou se connecter
  • SĂ©lectionner le destinataire
  • Choisir le mode de paiement et le montant
  • Envoyer l’argent

Pour les transferts en agence :

  • Se prĂ©senter Ă  l’agence en se munissant d’une piĂšce d’identitĂ© valide et des coordonnĂ©es du destinataire
  • Payer le montant Ă  transfĂ©rer et les frais

Western Union : un simulateur gratuit pour calculer les frais de transfert

Logo Western UnionWestern Union a vu le jour en 1851. Cette société facilite et sécurise donc les transferts internationaux pour les entreprises et les particuliers de plus de 150 ans. Elle propose des frais qui figurent parmi les plus compétitifs du marché. Vous pouvez avoir une estimation rapide et gratuite du coût total de la transaction en utilisant le simulateur proposé sur le site officiel.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte de dĂ©bit ou de crĂ©dit, virement bancaire, espĂšces
Mode de rĂ©ception Compte bancaire, retrait d’espĂšces, portefeuille mobile
Frais Varie selon le taux de change et les frais de transfert. Utiliser le simulateur pour avoir une estimation
Montant maximum autorisĂ© ·         1 000 € avant vĂ©rification d’identitĂ©

·         5 000 € aprĂšs vĂ©rification d’identitĂ©

Montant minimum autorisé
Pays acceptés Dans plus de 200 pays et territoire dans le monde entier
Nombre de clients Plusieurs millions
Vitesse de transfert Quelques minutes à 3 jours ouvrés selon la méthode de paiement choisie

Western Union possÚde une licence délivrée par la FMA (autorité autrichienne de supervision financiÚre).

Les avantages

  • Plus de 150 ans d’expĂ©rience dans le transfert d’argent
  • Frais compĂ©titifs selon les nombreux tĂ©moignages
  • Plusieurs moyens de paiement et de rĂ©ception
  • Disponible dans plus de 200 pays
  • Transfert plus ou moins rapide selon le type de paiement
  • Application mobile disponible
  • OpĂ©ration en ligne

Les inconvénients

  • Plafond peu Ă©levĂ©

Comment effectuer un transfert d’argent via Western Union ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre :

  • AccĂ©der Ă  votre espace client et cliquer sur « Envoyer de l’argent»
  • Choisir le pays d’envoi
  • Saisir le montant Ă  transfĂ©rer
  • Choisir le mode de retrait et de paiement

TransferWise : des transferts 5 fois moins chers que les banques

Logo TransferWiseFondĂ©e en 2010, la sociĂ©tĂ© TransferWise est spĂ©cialisĂ©e dans le transfert d’argent en P2P. Elle se dĂ©marque surtout par ses frais de transactions attractifs. Ils sont effectivement 5 moins Ă©levĂ©s que ceux proposĂ©s par la plupart des banques. Par ailleurs, les taux de change ne sont pas majorĂ©s.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, virement bancaire, Trustly, SOFORT
Mode de réception Compte bancaire SOFORT, Trustly
Frais ·         Varie selon le montant Ă  envoyer, la mĂ©thode paiement et le taux de change

·         Utiliser le simulateur pour avoir une estimation

Montant maximum autorisé Varie selon les devises. Il est toujours possible de séparer les paiements
Pays acceptés Plus de 70 pays à travers le monde
Nombre de clients Aux alentours de 9 millions
Vitesse de transfert DĂ©pend de :

·         La devise : la conversion prend au maximum 2 jours ouvrĂ©s

·         L’heure du paiement : traitement possible uniquement durant les heures d’ouverture de la banque

·         La mĂ©thode de paiement

·         Les vĂ©rifications de sĂ©curitĂ©

Il convient de souligner que TransferWise est dûment régulé par la FCA.

Les avantages

  • Application mobile disponible
  • Plusieurs moyens de paiement disponible
  • Frais de transfert intĂ©ressant
  • Taux de change rĂ©el

Les inconvénients

  • Accessible seulement dans un peu plus de 70 pays

Comment envoyer de l’argent Ă  l’étranger via TransferWise ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre :

  • CrĂ©er un compte
  • Choisir le montant Ă  transfĂ©rer
  • Entrer les coordonnĂ©es bancaires du destinataire
  • VĂ©rifier l’identitĂ©
  • Payer le transfert

World First : pour des transferts 24 h/24 et 7 j/7 des montants de plus de 5 millions d’euros

Logo WorldfirstLa sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans le transfert d’argent World First a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e en 2004. Sa particularitĂ© est qu’elle autorise les transactions Ă  toute heure et durant toute la semaine. Elle vous permet en plus d’envoyer plus de 5 millions d’euros dans plusieurs pays du monde.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte de dĂ©bit, banque en ligne, tĂ©lĂ©phone, BACS, prĂ©lĂšvement automatique, CHAPS
Frais 0 Ă  500 000 € 0,5 % du montant
500 000 Ă  5 millions € 0,25 % du montant
Plus de 5 millions € 0,15 % du montant
Montant maximum autorisĂ© Plus de 5 millions €
Montant minimum autorisĂ© 350 € ou Ă©quivalent en devises
Pays acceptés 59 pays éparpillés sur tous les continents
Nombre de clients Plus de 250 000
Vitesse de transfert Quelques minutes Ă  4 jours ouvrĂ©s selon la mĂ©thode de paiement choisie et le pays d’envoi

World First est rĂ©gulĂ© par :

  • La DNB (De Netherlandsche Bank)
  • Le CANAFE (Centre d’Analyse des OpĂ©rations et DĂ©clarations FinanciĂšres du Canada)
  • L’ASIC (Commission australienne des titres et investissements)
  • AutoritĂ© monĂ©taire du Singapour

Les avantages

  • OpĂ©rations en ligne
  • Plafond de transfert de plus de 5 millions d’euros
  • Service disponible 24/7
  • Taux intĂ©ressants

Les inconvénients

  • Transfert possible dans 59 pays seulement

Comment transfĂ©rer de l’argent via World First ?

Pour envoyer de l’argent Ă  l’aide de World First, il suffit d’ouvrir un compte, d’indiquer le montant Ă  transfĂ©rer, de choisir le mode de paiement et d’effectuer le paiement. Tout se fait entiĂšrement en ligne.

PayTop : transfĂ©rer de l’argent et acheter des devises en ligne

PaytopCrĂ©Ă© en 2012, PayTop se spĂ©cialise surtout dans la vente de devise en ligne. Toutefois, la sociĂ©tĂ© propose aussi des services de transfert d’argent Ă  frais compĂ©titifs qui ne dĂ©passent pas les 16 €. L’envoi d’argent par Internet dans la zone euro est en outre entiĂšrement gratuit.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Virement bancaire, carte Visa/Mastercard, carte de retrait internationale rechargeable via Internet ou mobile, compte PayTop
Mode de réception Retrait en espÚce dans les agences
Frais Virement bancaire par Internet dans la zone SEPA 0 €
InfĂ©rieur Ă  150 € inclus hors zone SEPA 4 €
150,01 à 500 € 8 €
500,01 Ă  1 000 € 12 €
Plus de 1 000,01 16 €
Montant maximum autorisĂ© Jusqu’à plus de 1 000 €
Pays acceptés Dans plus de 120 pays à travers le monde
Vitesse de transfert Quelques secondes (par carte) à environ 3 jours ouvrés

PayTop est agrĂ©Ă© par l’AutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©solution en tant qu’établissement de paiement.

Les avantages

  • Applications mobiles Android et iOS
  • Services disponibles 24/7 via la carte de retrait internationale
  • Frais uniques pour chaque tranche de montant
  • Tarifs compĂ©titifs
  • Transfert rapide pour la carte
  • Disponible dans plus de 120 pays dans le monde
  • Virement par Internet sans frais dans la zone SEPA

Les inconvénients

  • Aucune information sur les montants minimum et maximum autorisĂ©s

Comment faire un transfert d’argent Ă  l’étranger via PayTop ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre :

  • AccĂ©dez Ă  votre espace client
  • Donnez les informations nĂ©cessaires au transfert
  • Recevez le code de transaction par SMS
  • Envoyez le code au destinataire afin qu’il puisse retirer l’argent

Orange Money France : transferts internationaux Ă  partir de 1,99 €

Orange MoneyOrange Money France est un service proposĂ© par l’opĂ©rateur mobile cĂ©lĂšbre dans le monde entier Orange. Il a Ă©tĂ© lancĂ© en 2008 et vous permet d’envoyer de l’argent dans plusieurs pays francophones dont la CĂŽte d’Ivoire, le SĂ©nĂ©gal ou encore le Burkina Faso.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte bancaire, espùces auprùs des boutiques ou point de vente Orange
Mode de réception Portefeuille mobile et possibilité de retirer les espÚces en boutique ou auprÚs des points de vente
Frais (envoi depuis la France, frais de dĂ©pĂŽt et frais de retrait non inclus) 0,01 Ă  100 € 1,99 €
100,01 à 800 € 2,99 €
Montant maximum autorisĂ© Souscription partielle ·         400 € par transfert

·         400 € par mois

Souscription totale ·         800 € par transfert

·         2 000 € par mois

Montant minimum autorisĂ© 0,01 €
Pays acceptés Sénégal, Burkina Faso, CÎte Ivoire, Guinée, Mali, Madagascar, Togo, Maroc et France
Nombre de clients Plus de 40 millions
Vitesse de transfert Presque instantanée

Orange Money France est agrĂ©Ă© en tant qu’Établissement de Monnaie Ă©lectronique et les comptes clients sont gĂ©rĂ©s par W-HA dont le siĂšge est en France MĂ©tropolitaine.

Les avantages

  • RapiditĂ© du transfert
  • OpĂ©rations en ligne
  • RĂ©ception de l’argent sur votre mobile
  • Plusieurs moyens de paiement
  • Applications Android et iOS disponibles

Les inconvénients

  • Peu de pays desservis
  • PrĂ©sence de frais de retrait et de frais de dĂ©pĂŽt

Comment envoyer de l’argent Ă  l’étranger via Orange Money France ?

Suivez les Ă©tapes ci-dessus pour envoyer de l’argent Ă  une personne via Orange Money France :

  • TĂ©lĂ©charger l’application Orange Money France sur Google Play ou App Store
  • Recharger votre compte
  • Cliquer sur transfert

Les versions compatibles avec l’application sont :

  • Android 5 et plus
  • iOS 11 et plus

Remitly : se faire livrer son argent Ă  domicile

Logo RemitlyLancĂ© en 2011, Remitly vous donne la possibilitĂ© d’envoyer de l’argent en ligne vers un destinataire qui se trouve dans plus de 40 pays Ă  travers le monde. Sa particularitĂ© ? Avec cette sociĂ©tĂ©, vous pouvez choisir de vous faire livrer votre argent Ă  domicile. Elle possĂšde par ailleurs plus de 140 000 agences Ă©parpillĂ©es dans le monde en 2020.

Les caractéristiques

Mode d’envoi Carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, virement bancaire, en agence
Mode de rĂ©ception Compte bancaire, retrait d’espĂšces en agence, portefeuille mobile, livraison Ă  domicile (dans certains pays seulement)
Frais Varie selon :

  • Le mode d’envoi et de retrait
  • Le pays oĂč se trouve le bĂ©nĂ©ficiaire
Pays acceptés Zone euro, Australie, USA, Canada et plus de 40 autres pays dans le monde
Vitesse de transfert Envoi Economy 3 Ă  5 jours ouvrables
Envoi Express Quelques minutes

La sociĂ©tĂ© dispose de l’autorisation d’opĂ©rer dans plusieurs États des USA notamment en Arkansas, en Alabama, au Nevada ou encore dans le Maine.

Les avantages

  • FacilitĂ© d’utilisation
  • PossibilitĂ© de payer le transfert en ligne ou en agence
  • Frais relativement bas pour l’envoi Economy
  • Transfert rapide pour l’envoi Express
  • Traitement des devises

Les inconvénients

  • Peu de pays acceptĂ©s

Comment transfĂ©rer de l’argent d’un pays Ă  un autre ?

Voici la procĂ©dure Ă  suivre pour envoyer de l’argent Ă  l’étranger via Remitly :

  • CrĂ©er un compte
  • SĂ©lectionner le mode de livraison
  • Indiquer le nom et l’adresse du bĂ©nĂ©ficiaire
  • Saisir les informations de paiement
  • Recevoir les mises Ă  jour sur le transfert par SMS ou par email

Comment envoyer de l’argent Ă  une personne Ă  l’étranger ?

Nous vous prĂ©sentons maintenant un guide dĂ©taillĂ© des Ă©tapes Ă  suivre pour envoyer de l’argent Ă  l’étranger en passant par l’organisme spĂ©cialisĂ© Azimo.

Étape 1 : Aller sur le site et cliquer sur “S’inscrire”

Allez sur le site officiel de Azimo et appuyez sur le bouton « S’inscrire Â» qui se trouve en haut Ă  droite de l’écran.

Etape 1Étape 2 : Remplir le formulaire

Remplissez le formulaire d’inscription en indiquant quelques informations de base, Ă  savoir :

  • Votre nom
  • Votre prĂ©nom
  • Votre adresse email
  • Le pays d’envoi

Etape 2À noter que vous pouvez aussi vous inscrire à partir de votre compte Google ou Facebook.

Étape 3 : ComplĂ©ter le profil

ComplĂ©tez maintenant votre profil en indiquant des informations plus personnelles, comme votre date de naissance, votre code postal, votre adresse, le nom de votre ville et votre numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone. Entre temps, vous pouvez ouvrir l’email de confirmation qui vous a Ă©tĂ© envoyĂ© par le site.

Etape 3Étape 4 : Donner les informations de paiement

Vous devez ensuite sĂ©lectionner la devise utilisĂ©e, le pays d’envoi de l’argent et le mode de paiement. Les options disponibles pour ce dernier varient en fonction du pays choisi prĂ©cĂ©demment.

Etape 4Étape 5 : Entrer le montant Ă  envoyer

Vient maintenant le moment de dĂ©finir le montant de la somme que vous souhaitez transfĂ©rer au bĂ©nĂ©ficiaire. Une fois que vous avez spĂ©cifiĂ© la somme exacte, il ne vous reste plus qu’à valider en cliquant sur « Envoyer Â».

Etape 5Étape 6 : RĂ©aliser le paiement

Vous pouvez maintenant payer le transfert avant de valider l’envoi. Le contact recevra un SMS lorsque l’opĂ©ration est effectuĂ©e. A souligner qu’il lui faudra Ă©galement tĂ©lĂ©charger les applications pour pouvoir rĂ©cupĂ©rer l’argent.

Etape 6Les 4 critĂšres Ă  prendre en compte pour choisir un service de transfert d’argent

Retrouvons maintenant les critùres à prendre en compte pour trouver le service de transfert d’argent qu’il vous faut.

1- Les frais de transfert

Les frais varient considĂ©rablement d’un Ă©tablissement Ă  un autre comme nous l’avons vu plus haut. Nous vous recommandons de vous renseigner sur ce sujet avant de faire votre choix. Attention, la mention « aucuns frais de transfert Â» ne signifie pas que le service propose le meilleur tarif. Il faut Ă©galement vĂ©rifier si les taux de change sont majorĂ©s et Ă  quel pourcentage. Il est aussi important de savoir s’il existe des frais de dĂ©pĂŽts et toute autre commission.

Normalement, vous trouverez les rĂ©ponses dans la section FAQ du site officiel de l’opĂ©rateur sĂ©lectionnĂ©. Si tel n’est pas le cas, adressez-vous directement au service clientĂšle du site. Nous vous conseillons par ailleurs d’utiliser les simulateurs si la plateforme en propose. Il faut cependant garder Ă  l’esprit que les valeurs indiquĂ©es ne sont gĂ©nĂ©ralement que des estimations. Elles peuvent changer notamment en fonction de la fluctuation du taux de change.

2- La rapidité des transactions

La vitesse des transferts d’argent internationaux par les meilleurs organismes spĂ©cialisĂ©s varie de quelques secondes Ă  environ 5 jours. Ce critĂšre est Ă©troitement liĂ© au mode d’envoi. En effet, les transferts mobiles ou par carte sont gĂ©nĂ©ralement les plus rapides et le virement bancaire est le plus lent.

Faites donc votre choix en fonction de l’urgence de la situation. Nous notons Ă©galement que les services sont gĂ©nĂ©ralement disponibles uniquement durant les heures de bureau pour les opĂ©rations liĂ©es Ă  la banque. Les dĂ©lais mentionnĂ©s ci-dessus pourraient alors ĂȘtre retardĂ©s si vous envoyez l’argent en weekend ou durant les jours fĂ©riĂ©s. Ainsi, il faut aussi trouver le bon moment pour le transfert pour vous assurer qu’il soit rapide.

3- Les pays acceptés

Les meilleurs organismes comme Azimo ou encore Western Union sont certes acceptĂ©s dans plus d’une centaine de pays Ă  travers le monde mais pas dans tous. Nous vous recommandons donc de vous renseigner sur la liste des pays acceptĂ©s avant de choisir un service.

4- MĂ©thode d’envoi et de rĂ©ception

Il est toujours prĂ©fĂ©rable d’opter pour les services qui proposent plusieurs modes de paiement et de rĂ©ception. C’est plus pratique et cela vous donne plus de libertĂ©. Les transactions en ligne ou via application sont rapides et facilement accessibles oĂč que vous soyez en cas d’urgence. En outre, la possibilitĂ© de retirer directement l’espĂšce auprĂšs d’une agence peut ĂȘtre extrĂȘmement utile dans certains cas.

Le virement bancaire, quant Ă  lui, prend peut-ĂȘtre beaucoup de temps, mais il figure encore parmi les options de transaction les plus sĂ©curisĂ©es du moment. Nous rappelons aussi que pour un mĂȘme service, les mĂ©thodes de paiement et de rĂ©ception disponibles peuvent varier d’un pays Ă  un autre. Il faut donc vous renseigner avant tout.

Conclusion : comment faire un transfert d’argent facilement?

Vous pouvez avoir besoin d’effectuer un transfert d’argent pour une raison ou Ă  un autre. Et le destinataire peut se trouver dans votre ville, dans votre pays oĂč au bout du monde. Bien qu’il existe des services traditionnels comme le virement bancaire ou la poste qui vous permettent de rĂ©aliser ce type d’opĂ©ration, il peut s’avĂ©rer plus intĂ©ressant de vous tourner vers un opĂ©rateur spĂ©cialisĂ© pour transfĂ©rer des fonds Ă  la fois plus rapidement et aux meilleurs frais, mais tout en ayant l’assurance que la transaction se passe en toute sĂ©curitĂ©.

Nous vous recommandons particuliÚrement Azimo qui vous donne la possibilité de transférer des fonds dans prÚs de 195 pays à travers le monde avec des frais attrayants. Les plafonds des paiements se révÚlent, par ailleurs, élevés. Aussi, une application est disponible pour effectuer les opérations à tout moment. Enfin, les modes de paiement sont diversifiés.

Questions fréquentes

Comment envoyer de l’argent avec PayPal sans frais ?

Envoyer de l’argent Ă  un proche est toujours gratuit avec PayPal. Il suffit donc d’indiquer que le destinataire est un de vos proches pour Ă©viter de payer des frais de transfert. Pour ce faire, cliquez sur le menu « transferts » puis sur « envoyer de l’argent Ă  un proche ».

Pourquoi un transfert d'argent est-il refusé ?

Voici quelques raisons pour lesquelles votre transfert peut ĂȘtre refusĂ© : l’application transfert argent a dĂ©tectĂ© des erreurs au niveau des informations ou des coordonnĂ©es fournies ; votre compte bancaire, mobile ou encore votre carte ne contient pas suffisamment d’argent ; le transfert est impossible dans le pays de destination.

Est-il possible d’envoyer de l’argent au-delĂ  de la limite imposĂ©e ?

Cela dépend du service. Certains vous autorisent en effet à faire plusieurs transferts par jour ou par mois sans imposer de montant limite pour le total. Dans ce cas, vous pouvez réaliser plusieurs envois. Mais attention, vous serez aussi facturé un bon nombre de fois.

Qu’est-ce que le taux de change de base ?

Le taux de change de base est celui que les banques utilisent pour la conversion des monnaies. C’est Ă©galement celui que vous trouvez sur Google.

Un enfant peut-il retirer de l’argent dans les points de vente ?

GĂ©nĂ©ralement, seules les personnes de 16 ans et plus peuvent retirer de l’argent auprĂšs des points de vente. Nous vous recommandons cependant de vous renseigner auprĂšs de l’établissement pour avoir d’informations Ă  ce sujet.

Hando Tiana
Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplÎmée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.