Les courtiers en ligne fiables se font actuellement de plus en plus nombreux. Il peut alors être difficile de faire un choix, surtout si vous débutez dans le domaine. Nous vous présentons alors ce comparatif eToro vs Degiro pour vous aider à trouver le broker adapté à vos objectifs, à votre niveau et à votre situation.
eToro et Degiro figurent parmi les plus anciens courtiers en ligne du marché. Qui sont-ils réellement ?
Le courtier en ligne eToro a vu le jour en 2006, à Tel Aviv. Son siège social se trouve actuellement à Limassol en Chypre, mais il dispose également de bureau dans d’autres pays comme l’Australie ou encore le Royaume-Uni. Il sert par ailleurs plus de 10 millions d’utilisateurs éparpillés plus de 140 pays à travers le monde.
Ce broker est connu pour sa fiabilité et sa praticité pour les traders débutants. Il propose en effet des fonctions de trading social grâce auxquelles les novices peuvent espérer faire des bénéfices même avec une expérience limitée. Il a également développé sa propre plateforme de trading en veillant à ce qu’elle soit facile à manipuler, mais efficace. Un compte démo est également mise à la disposition des clients afin que ces derniers puissent s’entraîner avant d’engager leur propre argent.
eToro propose des actifs financiers diversifiés. Actions, ETF, matières premières, cryptomonnaies ou encore Forex, vous trouverez sûrement un instrument qui vous convient chez ce courtier en ligne. Enfin, ses frais figurent parmi les plus intéressants du marché actuel, surtout si vous souhaitez faire des investissements directs en ETF ou en actions.
eToro a développé une application mobile afin que vous puissiez suivre l’évolution de vos actifs et gérer votre portefeuille plus facilement, où que vous soyez. Disposant d’une interface ergonomique et intuitive, elle est tout aussi simple à manipuler que la version Web. En plus, tous les instruments et fonctionnalités sont disponibles. L’appli eToro est compatible avec les systèmes iOS et Android et téléchargeable gratuitement sur le store correspondant.
Le courtier en ligne Degiro a été fondée en 2008. Faisant partie du groupe flatexDEGIRO, il est aujourd’hui basé à Amsterdam, au Pays-Bas. Le broker sert désormais plus d’un million d’utilisateurs dans 18 pays en Europe. Il vise un objectif de plus 3 millions de clients d’ici 2025.
Degiro s’adresse aux investisseurs de tous les niveaux. Ce courtier en ligne propose la plateforme de trading WebTrader, qui est réputée pour son efficacité optimale et sa facilité d’utilisation. Par ailleurs, le site propose de nombreux contenus éducatifs afin d’aider les novices à progresser plus rapidement en trading. Les thèmes abordés sont diversifiés notamment les différents types d’ordre ou encore les éléments qui peuvent influencer le cours d’un actif.
Degiro est surtout réputé sur le marché des actions et des ETF. Toutefois, il propose des produits dérivés comme les futures ou encore les warrants. Par ailleurs, cette plateforme vous donne la possibilité d’investir dans des places boursières internationales. Mais contrairement à eToro, elle ne vous permet pas d’acheter crypto monnaie ou faire du CFD Trading sur actions, ETF, matières premières ou encore Forex.
Degiro propose également une application mobile compatible avec iOS et Android pour vous faciliter la vie. Vous pouvez la télécharger gratuitement sur App Store ou Google Play Store. Elle dispose d’une interface instinctive et son utilisation est simple. La plateforme de trading est tout aussi efficace et facile à manipuler.
Ces courtiers en ligne sont globalement appréciés par leurs utilisateurs respectifs. Si Degiro se concentre principalement sur l’investissement en direct dans les actions et des ETF, eToro propose des actifs largement plus diversifiés.
En effet, ce dernier vous donne la possibilité de négocier des contrats CFD sur d’autres instruments financiers comme les crypto monnaies, le Forex ou encore les matières premières. Vous pouvez également acheter des actions et des ETF pour en devenir réellement propriétaire avec eToro. Enfin, le broker eToro propose des fonctionnalités bien plus pratiques pour les débutants.
Nous notons donc que le courtier en ligne eToro est plus intéressant et pratique. Nous vous présentons ainsi un tutoriel complet sur son utilisation dans la partie suivante.
Nous avons mentionné précédemment que ces courtiers en ligne proposent des instruments financiers intéressants. Dans cette partie, nous allons voir plus de détails à ce sujet. Commençons par eToro.
Le courtier en ligne eToro propose 2 types d’offres :
Vous pouvez acheter des actions, des ETF et des cryptomonnaies pour en devenir réellement propriétaire avec le broker eToro. C’est l’investissement direct. Ce service est ouvert à tous les utilisateurs.
Ces instruments financiers vous permettent d’apporter votre contribution au capital d’une entreprise cotée en bourse. Vous pouvez par exemple acheter action Amazon, Apple ou encore Facebook. Ils sont plus adaptés aux investissements sur le long ou le moyen terme (au moins une année). Par ailleurs, certaines sociétés versent des dividendes mensuels, trimestriels, semestriels ou encore annuels à leurs actionnaires.
Les ETF sont des paniers d’actifs dont l’objectif est de répliquer le plus fidèlement les performances et les rendements d’un indice boursier. Autrement dit, son cours suit l’évolution de celui de son indice de référence, à la hausse comme à la baisse. Ces instruments sont composés de titres de plusieurs sociétés cotées en bourse opérant dans des secteurs diversifiés comme la technologie, la santé ou encore l’immobilier. Il existe également des trackers cryptomonnaies ou matières premières comme ETF Pétrole ou encore ETF Or.
Le CFD Trading (Contract For Difference) est un contrat que vous négociez avec le courtier en ligne qui vous permet d’investir dans un actif sans en devenir propriétaire. Opter pour cette méthode revient alors à parier contre le broker sur l’évolution future de l’instrument. Voici comment cela se déroule.
Vous prenez une position d’achat si vous prévoyez que le cours de l’actif va augmenter. Le courtier en ligne se met alors systématiquement en mode vendeur. Les rôles s’inversent ensuite lorsque vous clôturez votre position. Vous encaissez la différence entre le prix final et le prix initial de l’instrument si vos prévisions sont correctes et que l’évolution est positive. Dans le cas contraire, vous devez endosser les pertes et payer le montant équivalent.
Inversement, vous prenez une position de vente si estimez que le cours de l’actif va baisser dans un futur plus ou moins proche. Le broker eToro deviendra donc automatiquement un acheteur. Ici encore, les rôles s’inversent lorsque vous clôturez votre position. Si les prix augmentent, vous perdez et devrez donc payer au courtier en ligne la somme équivalente à la différence entre le cours final et le cours initial de l’instrument. Dans le cas contraire, vous gagnez et encaissez donc les plus-values.
Nous vous présentons maintenant les actifs disponibles en CFD trading sur eToro.
Vous ne souhaitez pas acheter des actions ou des ETF directement ? Vous pouvez également investir dans ces actifs en négociant des contrats sur la différence (CFD) avec le courtier en ligne eToro. Il est donc possible d’investir dans un Amundi ETF ou encore Lyxor sans réellement les posséder.
Tout comme les ETF, les indices boursiers sont des paniers d’actifs composés de titres d’entreprises cotées en bourse. Ces instruments servent généralement à évaluer les performances d’un secteur donné ou à regrouper des sociétés qui ont une performance particulière. Le CAC 40 rassemble par exemple les 40 titres français les plus échangés sur le marché. Il est en outre considéré comme représentatif de l’économie du pays. Parmi les indices boursiers les plus connus et disponibles sur eToro, il y a également Down Jones ou encore FTSE 100.
Les matières premières sont des actifs physiques tels que l’or, le pétrole ou encore le café. Leur plus grande particularité c’est que leurs cours sont étroitement liés aux évènements réels. Une catastrophe naturelle durant la saison de culture du café peut par exemple entraîner une diminution de la production et donc une augmentation des prix. Inversement, une surproduction serait à l’origine d’un excès de stock et ainsi d’une baisse des cours. Avec eToro, vous pouvez investir dans l’or, le cuivre, le palladium, le sucre, le coton ou encore le cacao.
Il est aussi possible de négocier des CFD sur les cryptomonnaies. Dans ce cas, vous n’en devenez pas réellement propriétaire, mais pouvez gagner des plus-values selon l’évolution du marché. Avec eToro, vous avez le choix entre plusieurs cryptos dont le célèbre Dogecoin, Aave, Tezos, Cardano ou encore EOS.
Le Forex, ou Foreign Exchanges, est le marché des changes. Vous prenez alors position sur l’évolution du taux de change sur des paires de devises variées comme EUR/USD, GBP/USD ou encore USD/AUD. Tout comme les cryptomonnaies, cet actif est particulièrement volatile. Nous vous conseillons donc de bien vous former et d’utiliser une simulation Forex, le temps de vous familiariser au fonctionnement du marché.
Degiro propose uniquement l’investissement direct. Ce courtier en ligne vous ouvre l’accès à des places boursières dans une trentaines de pays dont la France, l’Allemagne ou encore les États-Unis. Les instruments disponibles sont les actions, les obligations et les ETF. Mais le broker met aussi à votre disposition des produits dérivés tels que les warrants, les futures (contrats à termes) ou encore les options.
Avec Degiro, le passage d’ordre est différé (15 mn) pour la majorité des places boursières. Il est important de tenir compte de cette information lorsque vous effectuez un achat ou une vente. Malheureusement, ce courtier en ligne ne propose pas le CFD trading pour l’instant.
Degiro est réputé pour ses frais pratiquement imbattables. Ceux d’eToro figurent également parmi les plus raisonnables du marché. Faisons le point.
L’inscription sur eToro est entièrement gratuite et sans engagement. Qu’en est-il des frais de transaction et des frais liés au compte ?
Le broker eToro ne retient pas de frais de gestion et de ticket. Les dépôts d’argent sont également sans commission. Par contre, vous devez payer 5 $ (ou l’équivalent dans une autre devise) à chaque retrait, peu importe le montant. En outre, vous êtes soumis à des pénalités de 10 $ par mois à partir du 13ème mois d’inactivité de votre compte. Enfin, les frais de conversion varient à partir de 50 Pips selon la méthode de paiement sélectionnée.
L’investissement direct dans un ETF ou une action est sans commission sur eToro. D’autres frais peuvent cependant être appliqués selon la situation. Pour l’achat des cryptomonnaies, les spreads commencent à 0,75 % (pour le Bitcoin) tandis que le coût des transferts varie à partir de 0,0005 unité. Quoiqu’il en soit, le courtier applique la politique de la transparence concernant les factures. Toutes les dépenses que vous effectuez sur la plateforme sont clairement justifiées.
eToro se rémunèrent grâce aux spreads pour le CFD trading. Ces derniers varient selon les actifs choisis. Nous vous donnons les détails.
Nous allons maintenant voir de plus près les tarifs appliqués chez Degiro.
Degiro ne retient ni frais de gestion ni frais de garde pour le compte. Les dépôts et les retraits d’argent sont aussi entièrement gratuits, quel que soit le moyen de paiement sélectionné. Enfin, l’inactivité, même sur une longue durée, n’est pas pénalisée chez ce courtier en ligne.
Les frais de transactions (achat ou vente) varient selon les montants investis et les Bourses pour les actions :
Nous notons aussi que vous devez payer des frais de connexion pour accéder à certaines places boursières. Le montant est de 0,25 % de votre portefeuille.
Retrouvez dans le tableau suivant un récapitulatif des frais appliqués chez ces courtiers en ligne.
Nous remarquons effectivement que ces deux courtiers en ligne proposent des frais intéressants. Toutefois, l’investissement direct dans une action est sans commission chez eToro tandis qu’il est soumis à des frais de 0,04 %, ou même plus selon la place boursière, chez Degiro. C’est une des raisons pour lesquelles nous préférons eToro.
La sécurité est un point important à considérer pour évaluer la fiabilité d’un courtier en ligne. Dans cette partie, nous allons voir ce que proposent eToro et Degiro en la matière.
eToro est l’un des courtiers en ligne les plus sécurisés du moment. Tous les fonds que vous déposez sur cette plateforme sont conservés dans des banques fiables afin de limiter au maximum les risques de pertes. Le broker protège aussi les transactions et l’accès à votre compte.
Le cryptage SSL est le protocole de sécurité proposé par eToro pour protéger les transactions et assurer la confidentialité des données. Ce système comprend :
eToro utilise l’authentification à 2 facteurs pour empêcher les personnes malveillantes d’accéder à votre compte. Vous devez ainsi saisir un code envoyé par SMS pour pouvoir vous connecter si vous activez cette option.
Degiro garantit la sécurité de vos investissements grâce au système de ségrégation d’actifs. Cela signifie que les instruments financiers achetés en votre nom sont nettement séparés de ceux du broker. De ce fait, ils ne peuvent pas être utilisés pour rembourser les dettes de celui-ci en cas de problèmes. Par ailleurs, ce courtier en ligne est régi par le programme d’indemnisation des investisseurs allemand qui rembourse jusqu’à 90 % de la valeur des actifs dans le cas où ces derniers ne peuvent pas être restitués à leur propriétaires pour des raisons quelconques.
Nous vous recommandons toujours d’opter pour des courtiers en ligne régulés par des autorités financières. Cela représente en effet une garantie de plus de leur fiabilité. Découvrons alors les régulations d’eToro et de Degiro.
Le courtier en ligne Degiro est régulé par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) qui est l’équivalent allemand de l’AFM (Autorités néerlandaises des Marchés Financiers). L’intégrité du broker est par ailleurs supervisée par la DNB (Banque Centrale Néerlandaise) au Pays-Bas. Enfin, l’entreprise est enregistrée auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et De Résolution).
eToro opère à l’échelle internationale grâce à ses filiales. Elles sont régulées par les autorités financières locales et sont donc soumises aux normes établies par celles-ci. C’est d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles les fonctionnalités ou les actifs proposés diffèrent parfois selon les régions.
Les autorités qui régulent chaque filiale d’eToro sont donc :
Il est important de pouvoir joindre rapidement le service clientèle en cas de problèmes. Nous allons voir ce que proposent nos deux courtiers en ligne dans ce domaine.
Chez eToro, vous pouvez contacter le service clientèle par téléphone ou par email. Si vous choisissez la dernière option, le temps de réponse peut parfois aller jusqu’à une semaine en raison du nombre élevé de demandes à traiter. Les agents sont, quant à eux, serviables, professionnels et compétents. En outre, vous pouvez trouver des réponses claires et précises aux questions basiques et fréquentes sur l’utilisation de la plateforme ou encore les frais dans la section FAQ.
Vous pouvez contacter le service clientèle de Degiro par téléphone et par email. Nous vous conseillons de choisir la première option pour les questions ou les demandes urgentes. Les appels sont facturés selon les tarifs normaux. Les agents francophones sont disponibles du lundi au vendredi à partir de 8 h à 17 h 30. Entre 17 h 30 à 22 h, les échanges se font uniquement en Anglais.
eToro et Degiro proposent essentiellement des services de courtage en ligne. Néanmoins, elles ont chacune leurs particularités et mettent des fonctionnalités supplémentaires à disposition de leurs clients. Nous allons les découvrir dans cette partie.
Degiro a fusionné avec la banque allemande Flatex en 2020. De cette transaction est né flatexDegiro grâce auquel il est désormais possible de conserver vos liquidités non investies sur un compte Espèces doté d’un code IBAN. La société annonce d’ailleurs qu’elle prévoit de supprimer progressivement le placement automatique des capitaux non investis dans les Fonds Monétaires.
Le courtier en ligne eToro est riche en fonctionnalités. Découvrons-les !
Les fonctions de trading social vous donnent la possibilité de faire des bénéfices importants même si vous ne maîtrisez pas encore le marché. Elles sont aussi pratiques pour les traders qui n’ont pas le temps de suivre régulièrement l’évolution de leurs actifs.
Le CopyTrading vous permet par exemple de copier automatiquement les transactions des meilleurs traders sur la plateforme. Le CopyPortfolio, quant à lui, vous offre deux possibilités. D’une part, vous pouvez choisir de répliquer automatiquement le portfolio des investisseurs les plus performants. D’autre part, vous pouvez confier la gestion de votre capital au comité d’investissement d’eToro. Celui-ci prend alors en charge les réajustements ou rééquilibrages nécessaires pour optimiser vos gains.
En outre, eToro fonctionne comme un vrai réseau social. Vous pouvez publier de courts textes semblables aux Tweets ou encore aux statuts Facebook. Il est aussi possible de suivre des investisseurs ainsi que leurs transactions.
Tous les clients eToro peuvent s’entraîner à trader sans engager leur argent grâce au compte démo. Cela favorise surtout les débutants qui peuvent alors se familiariser au fonctionnement réel du marché et apprendre à gérer correctement leur portefeuille d’actifs avant de se lancer. Pour ce faire, le courtier en ligne lpropose un capital fictif de 100 000 €. La totalité des instruments et des fonctionnalités disponibles en mode réel sont accessibles en simulation.
Nous allons maintenant voir ce que pensent les internautes de ces deux courtiers en ligne. Pour ce faire, nous vous présentons un résumé des avis récoltés sur Trust Pilot, App Store et Google Play Store.
Les deux brokers reçoivent une note au-dessus de la moyenne sur TrustPilot. Mais que pensent réellement les utilisateurs ?
Les eToro avis sur TrustPilot reflètent la satisfaction de la majorité des utilisateurs. La facilité d’utilisation de la plateforme de trading est particulièrement appréciée. Les actifs disponibles sont variés et la fonction de trading social est intéressante pour les traders inexpérimentés. Par ailleurs, les transactions notamment les retraits sont apparemment rapides. Enfin, les investisseurs qui déposent plus de 25 000 $ bénéficient d’un conseiller dédié qui est à la fois compétent et réactif. L’inconvénient majeur de la plateforme, selon les internautes, c’est que le service clientèle est souvent débordé, ce qui fait baisser considérablement la réactivité des agents. Heureusement que la section FAQ est bien fournie !
Le courtier en ligne Degiro reçoit de nombreux avis positifs sur TrustPilot. La plupart des utilisateurs apprécient ce broker pour ses tarifs qualifiés d’incroyables. Sa facilité d’utilisation est également appréciée. Cependant, certains clients rapportent des problèmes par rapport aux virements depuis la fusion avec Flatex. Peut-être le système n’est-il pas encore bien au point ? En tout cas, cela ne réduit en rien la fiabilité du broker.
Nous allons à présent voir ce que pensent les clients d’App Store.
Les clients App Store sont globalement satisfaits de l’application eToro et lui attribuent une note moyenne de 3,8/5. Selon eux, la plateforme de trading est conviviale, intuitive et facile à utiliser. En plus, les fonctions de trading social sont pratiques pour les néophytes. En outre, les internautes apprécient la diversité des actifs disponibles. Néanmoins, il semblerait que ce courtier en ligne ne soit pas très adapté aux traders de haut niveau.
La plupart des utilisateurs trouvent que Degiro est un courtier en ligne fiable. La plateforme est très facile à utiliser et de nombreux actifs sont proposés. L’interface est également ergonomique et conviviale, ce qui fait le bonheur des novices. Mais c’est surtout le rapport qualité/prix des services qui éblouit les internautes. Par contre, le service clientèle ne serait pas très réactif.
Les avis sur eToro et Degiro sont globalement positives sur Google Play Store. Découvrons plus de détails.
eToro est une fois de plus félicité pour sa facilité d’utilisation et l’efficacité de sa plateforme de trading. Selon la majorité des utilisateurs, c’est le courtier en ligne le plus conseillé pour les débutants. En plus, les contenus éducatifs proposés sont d’une grande aide pour progresser rapidement en finance. Le broker reçoit d’ailleurs une moyenne de 4,2/5 sur Google Play Store. Les avis recueillis sur les trois plateformes montrent qu’eToro est réellement un site fiable et recommandable.
Les avis des clients Degiro sur App Store sont partagés. Il est clair que les frais sont pratiquement imbattables. En plus, la plateforme est plutôt intuitive et facile à utiliser. Par contre, il semblerait que de nombreux bugs ont rapporté ces dernières semaines et la réactivité du service clientèle a diminué. Le courtier en ligne reçoit toutefois une moyenne de 3,5/5.
Ces courtiers en ligne se vantent tous les deux d’être adaptés aux débutants. Toutefois, nous estimons qu’eToro est une bien meilleure option. En effet, bien que Degiro propose des contenus éducatifs intéressants, les fonctionnalités d’eToro sont plus pratiques pour les novices. Nous citons spécialement le CopyTrading et le compte démo que vous ne pouvez pas retrouver chez le courtier en ligne néerlandais. Par ailleurs, le broker chypriote est plus facile à utiliser et surtout, l’interface est disponible en plusieurs langues. C’est plus simple de débuter avec un langage que vous comprenez bien.
Vous pouvez ouvrir un compte eToro et commencer à trader en seulement 4 étapes. Nous rappelons que l’opération est entièrement gratuite.
Nous vous présentons dans cette partie les détails sur les étapes à suivre pour s’inscrire sur eToro.
Pour commencer, il faut vous rendre sur le site officiel eToro. Ensuite, cliquez sur le bouton « Rejoignez maintenant » puis remplissez le formulaire d’inscription qui apparaît. Pour ce faire, vous devrez définir un nom d’utilisateur, indiquer votre adresse mail et créer un mot de passe. Il faut aussi confirmer que vous avez lu et accepté les conditions d’utilisation du site ainsi que les politiques de confidentialités et de cookies. Appuyez sur « Créer Un Compte » lorsque vous avez terminé. Il est par ailleurs possible de vous inscrire directement via votre compte Google ou Facebook.
Vous devez obligatoirement procéder à la vérification de votre compte pour pouvoir accéder aux fonctionnalités d’eToro et trader. Pour ce faire, cliquez sur « Compléter le profil » qui se trouve dans le menu. Dans un premier temps, la plateforme va recueillir des informations plus détaillées à votre sujet notamment :
Dans second temps, le courtier en ligne va vérifier votre identité. Vous devrez alors fournir votre numéro de téléphone portable et saisir le code envoyé par SMS dans le champ correspondant. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à envoyer vos pièces d’identité (carte nationale d’identité ou passeport).
Il faut maintenant alimenter votre compte afin de pouvoir investir dans un actif. Pour ce faire, cliquez sur « Dépôt de fonds » puis remplissez le formulaire qui apparaît. Vous devrez alors choisir le moyen de paiement ainsi que la devise qui vous convient et indiquer le montant que vous souhaitez déposer. Les étapes suivantes dépendent de la méthode de paiement sélectionnée. Suivez les directives du site en fournissant les informations supplémentaires requises pour finaliser l’opération.
Cliquez sur le menu « Marchés » puis sélectionnez la catégorie qui vous intéresse : actions, ETF, indices, matières premières, Forex ou cryptomonnaies. La liste des actifs disponibles apparaît ensuite. Faites votre choix et commencez à trader.
eToro ou Degiro ? Ces courtiers en ligne sont tous les deux fiables, efficaces et pratiques, malgré les quelques points à améliorer. Les utilisateurs en témoignent. Toutefois, nous estimons qu’eToro est un meilleur choix d’un point de vue global.
En effet, eToro propose des actifs plus diversifiés et vous donne la possibilité d’investir dans les instruments sans les détenir réellement grâce au CFD Trading. Aussi, les fonctionnalités sont bien plus pratiques, surtout pour les débutants. En outre, le système de sécurité utilisé par ce courtier en ligne nous inspire plus confiance par rapport à la protection des données.
Cela dit, nous apprécions aussi la fonctionnalité « Compte Espèces » proposée par Degiro. Nous admettons également que ses tarifs sont intéressants. Néanmoins, les frais d’eToro sont aussi très compétitifs.
Le montant minimum d’un investissement sur eToro varie selon les actifs. Toutefois, il est possible de trader avec 50 € seulement.
Le dépôt minimum sur eToro est de 200 $, ou l’équivalent dans les autres devises acceptées.
Le montant minimum d’un retrait est de 30 $ (ou l’équivalent dans les autres devises). Nous rappelons que vous devez payer des frais de 5 $, fixe, pour chaque opération.
Bien qu’il privilégie particulièrement les débutants avec les fonctionnalités comme le trading social ou encore le compte démo, eToro convient aussi aux traders plus expérimentés. D’ailleurs, le courtier en ligne récompense les investisseurs les plus copiés.
A priori, tout le monde peut ouvrir un compte eToro. Cependant, il faut être majeur pour pouvoir accéder aux fonctionnalités et trader.
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