Accueil Comment Investir son Argent en 2024 ? Conseils et Erreurs à Éviter Meilleur PEA : Comment Choisir son Plan Épargne Action en 2022

Le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est un compte titre qui offre des avantages fiscaux à ses détenteurs. Pour autant, est-il vraiment plus intéressant qu’un compte titre ordinaire ? Découvrez les avantages du PEA, les conditions pour profiter des avantages fiscaux ainsi que notre sélection des meilleurs courtiers !

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Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le PEA, Pan Épargne Action, est une enveloppe fiscale qui prend la forme d’un compte titres pour investir en bourse et ouvrant droit à une exonération de la fiscalité sur les plus-value et les dividendes en fonction de sa durée de détention.

Dans les faits, le PEA est ce qu’on appelle un “véhicule” de placement, qui va vous permettre d’investir dans des actions et des ETF sur le marché français et européen.

Fonctionnement du PEA

Dans son fonctionnement, le PEA regroupe deux compte différents :

  • le compte titre : qui est le compte sur lequel vous conserver les actions et les ETF que vous avez achetés
  • le compte en espèce : celui sur lequel vous faites vos dépôts et où vous encaissez vos plus-values et dividendes

Il existe 3 types différents de PEA qui vous permettent d’investir en bourse en fonction des entreprises qui vous intéresse ou de votre profile :

  1. le PEA classique, plafonné à 150 000 €
  2. le PEA PME-ETI pour les PME/ETI française et européenne de moins de 5 000 salariés et avec moins d’un milliard de capitalisation, plafonné à 225 000 €
  3. le PEA Jeune, pour les moins de 25 ans (21 ans si pas d’étude poursuivi) et plafonné à 20 000 €

Investir en PEA : Avantage Fiscal

Le PEA a été créé afin d’inciter les français à investir leur épargne en bourse pour soutenir les entreprises de l’hexagone ou européenne. Pour ce faire, il bénéficie d’une fiscalité attractive : vous serez entièrement exonéré d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans.

Attention cependant aux deux éléments suivants :

  • en cas de retrait du PEA avant 5 ans, vous n’aurez pas d’avantage fiscaux et cela entraînera une fermeture automatique de l’enveloppe
  • le décompte pour les 5 ans commence à la date du premier versement sur le PEA, pas à la date d’ouverture
  • après 5 ans, malgré une exonération d’impôt, vous devrez vous acquittez des charges sociales de 12,8% sur les plus-value et dividendes perçus
Seul 2 conditions permettent de récupérer les fonds du PEA avant 5 ans sans perdre les avantages fiscaux : en cas de décès du souscripteur, et en cas de création ou reprise d’entreprise par le souscripteur du PEA.

Qui peut Ouvrir un PEA ? Conditions d’Éligibilité

Pour ouvrir et détenir un PEA, vous devez respecter deux conditions :

  • Être majeur de plus de 18 ans et en pleine possession de vos moyen (pas sous tutelle ni curatelle)
  • Être résident fiscale français

Où ouvrir un PEA ? Les 6 Meilleurs Comptes PEA 2024

Vous retrouverez dans cette section un comparatif PEA pour vous aider a ouvrir un PEA en ligne.

  • 1 – Yomoni : le Meilleur PEA sous Gestion
  • 2 – PEA Boursorama : Diverses offres de PEA selon votre profil
  • 3 – BforBank : Meilleur Courtier PEA pour Investisseur Avancé
  • 4 – Fortuneo PEA : Des frais de courtage parmi les plus bas pour un PEA
  • 5 – PEA Bourse Direct : Fournisseur de PEA supervisé par l’AMF
  • 6 – Saxo Banque PEA : Une plateforme PEA à la pointe de la technologie

1. Yomoni : Meilleur PEA en Ligne

logo-yomoniYomoni est une fintech française basée à Paris et régulée par l’AMF. La société s’est spécialisée dans la gestion de produits financier pour ses clients avec un seul mot d’ordre : proposer les meilleures performances, au prix le plus bas possible à ses clients.

De fait, Yomoni vous propose une offre unique sur PEA, avec des performances qui en font le meilleur PEA en ligne disponible actuellement sur le marché :

  • Dépôt minimum : 1 000 €
  • Frais de Gestion : 1,6 %

Le capital minimum est accessible à un grand nombre d’investisseurs, et son tarif unique de 1,6% de frais de gestion par an, sans autre frais, est imbattable ! Grâce à son compte sous gestion, les spécialiste de Yomoni investissent à votre place tout en tenant compte de votre horizon d’investissement.

 

2. PEA Boursorama : Diverses offres de PEA selon votre profil

logo boursorama

Boursorama Banque propose un compte PEA sans frais de droits de garde ni abonnement mensuel. Le compte « Découverte » affiche des frais de courtage de :

  • 0,5 % sur le montant total de l’ordre jusqu’à 398 € inclus
  • 1,99 € pour les ordres dont le montant est compris entre 398 € à 500 € inclus
  • 0,5 % sur le montant total de l’ordre à partir de 500 €

Boursorama propose également des comptes PEA « Trader » (0,22 % au-delà de 7 750 €) et PEA « Ultimate Trader » (0,12 % au-delà de 10 000 €) pour les investisseurs plus actifs, avec des conditions d’activité minimum par mois sur le compte PEA.

3. BforBank : Meilleur Courtier PEA pour Investisseur Avancé

BforBank

Parmi les offres d’épargne et d’investissement, BforBank propose un compte PEA. Le PEA est sans frais de droits de garde, ni frais de tenue de compte ou d’abonnement. Concernant les frais de courtage des PEA, ils n’excèdent pas 0,5 % du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par internet et 1,20 % du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par tout autre moyen.

Les frais de courtage PEA sur internent sont de :

  • 2,5 € par ordre jusqu’à 1 000 €
  • 5 € par ordre entre 1 000 € et 3 000 €
  • 0,13 % avec un minimum de 10 € par ordre au-delà de 3 000 €

BforBank offre également le compte PEA-PME, mais la banque ne propose pas de PME Jeunes. BforBank propose gratuitement une plateforme PEA avancée, une offre qui est souvent payante chez les autres courtiers.

4. Fortuneo PEA : Des frais de courtage parmi les plus bas pour un PEA

Logo de Fortuneo Banque

Fortuneo propose un compte PEA sans frais de droits de garde ni de tenue de compte. Le compte « Optimum » affiche des frais de courtage de :

  • 1,95 € pour un ordre inférieur ou égal à 500 €
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • 0,20 % au-delà de 2 000 €

Fortuneo propose également des comptes PEA « Trader Actif » (0,12 % au-delà de 10 000 €) et « Trader 100 Ordres » (0,10 % au-delà de 100 000 €) avec des conditions d’activité minimum par mois.

5. PEA Bourse Direct : Fournisseur de PEA supervisé par l’AMF

Bourse Direct propose un compte PEA pour investir en bourse sans frais de droits de garde, frais de tenue de compte. Le courtier propose également un compte PEA-PME et un compte PEA Jeunes.

Les frais de courtage du compte PEA sont de :

  • 0,5% par ordre jusqu’à 198 €
  • 0,99 € par ordre jusqu’à 500 € inclus
  • 1,90 € par ordre entre 500 € et 1 000 € inclus
  • 2,90 € par ordre entre 1 000 € et 2 000 € inclus
  • 3,80 € par ordre entre 2 000 € et 4 400 € inclus
  • 0,09 % au-delà de 4 400 €

Étant un courtier en ligne, Bourse Direct propose une plateforme PEA très complète, ainsi que des services d’analyse de pointe pour investir dans un PEA.

6. Saxo Banque PEA : Une plateforme PEA à la pointe de la technologie

Logo de Saxo Banque

Connu pour son activité de courtier en ligne, Saxo Banque offre un compte PEA avec des frais de courtage dans la moyenne :

  • 2,50 € par ordre jusqu’à 1 000 €, dans la limite de 0,5% du montant de l’ordre
  • 5,00 € par ordre entre 1 000 € et 5 000 €
  • 7,50 € par ordre entre 5 000 € et 7 500 €
  • 10,00 € par ordre entre 7 500 € et 10 000 €
  • 0,10 % au-delà de 10 000 €

Étant un pionnier en la matière, Saxo Banque offre à ses clients une plateforme PEA à la pointe de la technologie et des outils de trading puissants sans frais supplémentaires.

Comment Ouvrir un PEA en Ligne ?

  • Choisissez une plateforme (nous recommandons Yomoni)
  • Suivez la procédure d’ouverture de compte
  • Faites votre premier dépôt sur le compte espèce
  • Planifier votre virement récurrent
Vous avez besoin d’un guide plus détaillé ? Retrouvez notre article Comment Ouvrir un PEA, avec la procédure détaillée, étape par étape !

Différence entre un Compte Titre et un PEA ?

Plan Épargne Action Compte Titre Ordinaire
Nombre de titulaires 1 personne seule, 2 en cas de pacs ou mariage Pas de restriction
Plafond de versement
  • 150 000 € PEA
  • 75 000 € PEA-PME
  • 20 000 € PEA Jeune
Aucun
Nombre de comptes max. 1 par foyer fiscal Pas de limite
Marchés accessibles France, Europe Tous les marchés
Conditions de Retraits Avant 5 ans, le retrait entraîne la clôture du PEA Aucune condition de retrait
Fiscalité PEA 100% défiscalisé après 5 ans PFU : 30%
Vente à Découvert Non Oui

Meilleure Stratégie pour PEA – Avis

Le PEA est un compte exclusivement réservé à l’investissement à long terme (plus de 5 ans). Cependant, vous devez profiter de cette durée pour remplir régulièrement l’enveloppe fiscale.

La meilleur façon de faire est d’utiliser la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging), chère à Warren Buffett, qui consiste à alimenter le compte régulièrement en fonction de vos moyens. Par exemple, en programmant un versement régulier de 150 € chaque mois. Yomoni, le meilleur courtier PEA de notre sélection propose justement cette option. Cette méthode vous permettra de moyenner votre prix d’achat tout en augmentant progressivement votre capital, et donc les profits.

Assurance vie ou PEA ? Quelles différences ?

Assurance Vie PEA
Nombre de comptes Illimité 1 par personne
Plafond de versement Illimité 150.000 Euros
Actifs éligibles OPCVM de toutes zones géographiques Actions et fonds européens
Fiscalité Prélèvement de 7.5% + 17.2% de prélèvement sociaux après 8 ans Exonération d’impôt +17.2% de prélèvement sociaux après 5 ans

Les Meilleures Actions PEA – Top 3

  • 1 – Orange : Pour miser sur la 5G
  • 2 – EDF : Pour miser sur la transition énergétique
  • 3 – Capgemini : Pour miser sur les technologies de pointe

1 – Orange : Pour miser sur la 5G

Les actions Orange ont affiché un rebond plutôt timide depuis les creux du pire de la pandémie de coronavirus en mars. Cela rend l’action peu chère. Mais surtout, le déploiement de la 5G qui débute actuellement pourrait avoir un impact positif phénoménal sur les résultats d’Orange, qui sera un acteur 5G de premier plan.

La 5G va en effet donner lieu à de nouveau abonnement (sans doute plus chers), et également à un renouvellement de la flotte mondiale des smartphones, souvent vendus par les opérateurs tels qu’Orange plutôt que par les fabricants eux-mêmes. Orange devrait donc être un des grands bénéficiaires du déploiement de la technologique 5G, et c’est pourquoi il est intéressant d’acheter l’action à long terme dans un PEA.

2 – EDF : Pour miser sur la transition énergétique

EDF est une société française de production d’énergie électrique. Il s’agit d’un investissement à long terme intéressant, car c’est une valeur défensive, dont le cours est la plupart du temps peu affecté par les crises, puisque les besoins en électricité varient peu, même lors des pires crises.

En plus d’être une valeur défensive, et donc en soi un bon choix à long terme, l’action EDF offre également une exposition aux énergies renouvelables. La société EDF est en effet très impliquées dans la transition énergétique, avec de nombreux investissements et activités en croissance dans le secteur des énergies renouvelable, un secteur qui est voué à exploser au cours des prochaines années alors que le monde se détourne des énergies les plus polluantes.

3 – Capgemini : Pour miser sur les technologies de pointe 

L’entreprise Capgemini est l’une des plus grosses sociétés de services informatiques française, et fait partie du top 10 mondial de ce secteur.

CapGemini est exposée à de nombreuses technologies d’avenir, et plus particulièrement à l’Intelligence Artificielle. Capgemini est en effet très avancée dans cette technologie. Or, beaucoup d’experts estiment que l’Intelligence Artificielle pourrait totalement révolutionner plusieurs pans entiers de l’économie. C’est donc définitivement un pari indispensable dans un portefeuille d’investissement à long terme.

Meilleurs ETF PEA en 2024 – Top 5

  • 1 – BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe
  • 2 – Lyxor ETF Green Bond UCITS ETF
  • 3 – Lyxor PEA Eau (World Water)
  • 4 – Amundi MSCI World
  • 5 – Amundi ETF PEA MSCI Europe

1 – BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe

Ce tracker a pour objectif de répliquer l’indice Low Carbon 100 Europe, qui est composé des 100 actions les plus impliquées dans le respect les plus respectueuses de l’environnement. Le choix de ces 100 actions est effectué dans le classement des 1000 plus grosses sociétés d’Europe. Il s’agit donc d’un tracker spécialisé sur les grosses capitalisations.

2 – Lyxor ETF Green Bond UCITS ETF

Le tracker Lyxor ETF Green Bond UCITS fournit un moyen de placer son argent dans les obligations vertes, qui financent des projets respectueux de l’environnement. L’indice de référence est le Low Carbon 100 Europe. Il s’agit donc d’un tracker obligataire, davantage adapté à des investisseurs recherchant un rendement régulier.

3 – Lyxor PEA Eau (World Water)

Ce tracker est basé sur l’indice World Water Index CW, avec la spécificité qu’aucune valeur composant le tracker ne peut dépasser 10 % du Total. L’indice World Water Index CW rassemble les 20 plus grosses entreprises de traitement de l’eau, de distribution et de recyclage d’eau.

4 – Amundi MSCI World

Le tracker Amundi PSCI World est basé sur l’indice MSCI WORLD, qui rassemble des actions de société à grande capitalisation boursière provenant de de 23 pays, avec également une diversification sectorielle poussée. Il s’agit d’un des ETF les plus populaires au monde

5 – Amundi ETF PEA MSCI Europe

Le tracker Amundi ETF PEA MSCI Europe quit l’indice MSCI Europe. Cet indice rassemble les 500 plus importantes actions de 15 pays d’Europe. Les titres avec la pondération la plus importante font partie du secteur de la santé, du secteur de la finance et du secteur des biens de consommation.

Comment Retirer de l’Argent  d’un PEA ?

argentLa procédure pour retirer de l’argent d’un PEA varie d’un intermédiaire à l’autre. Certains courtiers en ligne permettent par exemple d’effectuer des retraits rapides et 100% en ligne. Cependant, il est important de noter que retirer de l’argent d’un PEA peut avoir d’importantes conséquences.

En effet, tout retrait d’un PEA au cours de ses 5 premières années d’existence entraine sa clôture automatique. Les gains réalisés et dividendes encaissés seront donc taxés sans avantages fiscaux, au même tarif que pour le compte titre ordinaire.

Une fois le délai de 5 années passé, vous pouvez retirer librement de l’argent de votre PEA, avec à chaque fois une taxation correspond uniquement aux prélèvements sociaux.

Combien rapporte un PEA? Rendement PEA Avis

rendement PEALe PEA vous permet de bénéficier de la puissance des intérêts composés, en réinvestissant les dividendes perçus, comme c’est le cas avec les Livrets classiques, mais avec bien plus d’avantages.

Pour illustrer ceci, prenons un exemple :

  • L’investisseur A choisit d’acheter un placement à taux fixe qui rapporte 4 % et réinvestira les intérêts chaque année. Les puissants avantages de la capitalisation sont illustrés par le fait que le montant des intérêts augmente chaque année, même si le taux d’intérêt reste stable à 4 %.
  • En 30 ans, l’investissement à taux fixe devient trois fois plus important que l’investissement initial. En 50 ans, la valeur augmente à plus de 7 fois l’investissement initial.
  • L’investisseur B choisit quant à lui d’investir au sein d’un PEA dans des actions à dividendes croissants et de participer à la capitalisation par le réinvestissement des dividendes. Notre illustration suppose un dividende de 4 % (identique à l’intérêt pour l’investisseur A) avec une modeste augmentation annuelle de 3 % du dividende et du cours de l’action.
  • Sur la base de ces paramètres, en 30 ans, la valeur du portefeuille aura été multipliée par 7.5. En 50 ans, le portefeuille croît à presque 30 fois l’investissement initial.
  • L’investisseur A a l’avantage d’une croissance exponentielle des intérêts. Mais l’investisseur B a plusieurs autres avantages qui multiplient les bénéfices de la croissance exponentielle des intérêts. En réinvestissant les dividendes, il achète davantage de parts d’un actif qui s’apprécie. À mesure que l’investisseur B ajoute des actions, ses dividendes en actions deviennent de plus en plus importants en raison des actions supplémentaires, mais aussi parce qu’il bénéficie de l’augmentation du dividende par action, avec ainsi un double effet haussier cumulatif.

Types de Frais sur PEA – Avis

Commission de tenue de compte On les retrouve surtout chez les banques classiques
Frais de courtage sur action Ne s’applique pas au PEA sous gestion, uniquement à ceux que vous gérer seul
Droits d’entrée sur les fonds de placement Il varie selon le fonds, mais généralement plus ils sont bons, moins bonnes sont les performances du fonds
Droits de garde Les banques vous refacturent les coûts de conservation des titres financiers (ils sont plafonnés à 0.4%)
Frais de transfert Il s’applique lorsque vous transférer votre PEA vers un nouvel établissement, cependant ils sont plafonnés à 15€ par ligne (50€ pour les actions non cotées)

Conseils pour bien investir dans un PEA

  • 1. Choisissez le bon intermédiaire
  • 2. Investissez de façon diversifiée
  • 3. Investissez régulièrement
  • 4. Investissez le plus tôt possible

1. Choisissez le bon intermédiaire

Faites bien attention aux différents frais pratiqués par la plateforme de votre choix, et surtout choisissez un mode de gestion adapté. Si vous n’avez pas de connaissance boursière, ou pas le temps de suivre un portefeuille, n’hésitez pas à vous tourner vers des PEA sous gestion comme Yomoni.

2. Investissez de façon diversifiée

La diversification est une des plus importantes règles de l’investissement. Bien que la diversification géographique soit limitée avec les PEA, sachant qu’ils ne peuvent accueillir que des actions européennes, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous diversifier en achetant des actions de différents secteurs. Vous pouvez aussi combiner des actions solides à dividendes à des actions à fort potentiel, comme des valeurs technologiques.

3. Investissez régulièrement

En investissant la même somme chaque mois sur un même panier d’action, vous moyennerez le prix d’achat. Cela permet d’acheter plus d’actions lors des baisses, et moins lors des hausse, ce qui aide à respecter le principe boursier qui stipule qu’il faut acheter bas et vendre haut.

4. Investissez le plus tôt possible

La puissance des intérêts composés et du réinvestissement des dividende s’exprime surtout à long terme. Il est donc important de commencer à investir tôt dans votre cheminement d’investisseur, pour laisser le plus de temps possible à vos investissements pour fructifier avant l’âge de la retraite.

Conclusion : Faut-il investir au sein d’un PEA ?

Oui ! Le PEA est un formidable outil d’investissement pour se constituer une épargne à long terme défiscaliser. Il est particulièrement adapté pour les jeunes ainsi qu’à tous les investisseurs qui veulent pouvoir se constituer une rente boursière à horizon 5 ans. Cependant, soyez sûr d’investir du capital dont vous n’aurez pas besoin à court terme.

Dernier avantage significatif du PEA : grâce aux solutions 100% sous gestion comme Yomoni, vous n’avez pas besoin de connaitre les marchés financiers, ni de choisir vous même les actions à acheter !

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Quelles sont les conditions pour pouvoir ouvrir un PEA ?

Toute personne ayant son domicile fiscal en France peut ouvrir un PEA. Cependant, le nombre de PEA est limité à un par personne. Toutefois, les couples mariés ou pacsés peuvent chacun ouvrir un PEA. Les personnes fiscalement rattachées à un contribuable, ses enfants par exemple, ne peuvent pas ouvrir de PEA classique, mais des PEA jeune, ou PEA loi pacte, au plafond de versement de 20.000 euros.

Quel est le principal avantage du PEA ?

Le principal avantage du PEA est la fiscalité attractive qu’il propose, à la condition d’attendre 5 ans après l’ouverture du PEA pour commencer à pouvoir retirer de l’argent. Cet avantage fiscal se caractérise par une exonération d’impôts (mais pas de prélèvement sociaux) sur les plus-values du capital et les revenus de dividendes.

Quel est le principal inconvénient du PEA ?

En échange d’un avantage fiscal, le PEA restreint le choix des actions à l’Europe, et aux fonds de placements investis au moins à 75% en actions européennes. La diversification géographique est donc limitée avec les Plans d’Epargne en Actions.

Quel est le meilleur courtier pour ouvrir un PEA ?

Il est difficile de définir le meilleur courtier en ligne disponible pour un PEA. Cependant, ce guide vous propose une sélection d’intermédiaires sérieux que nous vous invitons à étudier en détail, notamment en ce qui concerne les frais, pour pouvoir choisir l’intermédiaire qui vous convient le mieux.

Quelles actions peut-on acheter dans un PEA ?

Seules les actions ayant leur siège dans l’Union Européenne ou dans un pays membre de l’Espace Economique Européen peuvent être achetées au sein d’un Plan d’Epargne en Actions.

Un PEA convient-il à l’investissement à court terme et au trading ?

Dans la mesure où les retraits avant 5 ans dans le cadre d’un Plan d’Epargne en Actions sont sanctionnés fiscalement et entrainent la fermeture du compte, les PEA sont définitivement à réserver aux investissements à long terme. Il faudra donc vous diriger vers un compte-titre pour le trading à court terme.

Charles Ledoux Journaliste Crypto

Charles Ledoux Journaliste Crypto

Charles est un rédacteur expérimenté, livrant ses travaux de fond à Actufinance. Durant ses années d’étude à la fac d’éco-gestion, il a développé ses connaissances sur l’économie et sur le monde de la finance. Grâce à cette formation, il a réussi à mieux comprendre les objets et les instruments de l’univers financier, il a pu redécouvrir le plein potentiel du marché crypto. Charles est un écrivain français, dévoué à créer une planète consciente.

Il a écrit son premier livre à 10 ans, et en a écrit quatre autres depuis. Il met ensuite ses compétences d’écrivain au service de l’éducation des crypto-monnaies. Il décide alors de rejoindre la formation de la Crypto-Academy, du célèbre YouTubeur Pompliano. Suite à un mois en formation, avec les meilleurs spécialistes des crypto-monnaies, pour finalement recevoir un diplôme NFT. Charles est, depuis 2022, au cœur des crypto-monnaies et de la technologie blockchain.

C’est pourquoi Charles a rejoint tout naturellement l’équipe d'Actufinance. L’industrie crypto, étant encore toute jeune, nécessite des passionnés, afin d’accélérer leur adoption. Il fera tout pour continuer à éduquer les autres. Fort de sa curiosité, il a aussi développé une réelle expertise dans le domaine du casino et le monde du jeu en ligne. Il participe notamment à la rédaction de guides et avis pour les amateurs de jeu et du divertissement en ligne.

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