Avis XTB : Fiable ou arnaque?

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XTB est un courtier mondial en CFD et forex dont le siège est à Londres et à Varsovie.

Dans cet avis XTB, nous analysons ce courtier en détail: les frais et commissions, produits, plateformes, avantages et inconvenients.

XTB : Qu’est ce que c’est ? 

Avec près de 20 ans de présence sur les marchés financiers, XTB est un broker en ligne à la réputation solide. Né en Pologne en 2002, le courtier XTB s’adresse à la fois aux particuliers comme aux professionnels. Aujourd’hui, XTB c’est plus de 150 000 clients à travers le monde.

En terme d’accréditation, XTB est agrée par l’AMF (autorité des marchés financiers) qui est un organisme régulateur en France. Cette accréditation a permis au broker de s’installer à Paris en 2010 par l’intermédiaire d’un partenariat avec un grand nom de la banque française : BNP Paribas.

L’inscription sur XTB est très simple, il vous faudra une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. Afin de commencer à trader, vous pourrez transférer de l’argent vers votre compte XTB par plusieurs moyens de paiement comme le virement bancaire ou Paypal. En ouvrant un compte chez XTB, vous avez accès à plus de 3 000 actifs différents.

Les caractéristiques uniques de XTB

Si tous les brokers cherchent à apporter les meilleures fonctionnalités à leur plateforme, certains outils sont plus utiles que d’autres. Chez XTB, certaines fonctionnalités sont quasiment une signature de la marque polonaise.

Le sentiment de marché

A commencer par le “sentiment de marché“. Cet outil vous permet de voir et d’analyser l’ensemble des positions prises par les clients de la plateforme sur les produits qui vous intéressent.

Cet outil permet d’avoir une vision globale de la représentation qu’a le marché d’une ou de plusieurs produits financiers.

Un screener d’action très efficace

XTB se distingue aussi particulièrement par un screener d’actions particulièrement performant. Chez la plupart des autres brokers, cet outil est payant. Chez XTB, il est à la disposition de tout le monde. Concrètement, avec le screener d’action, vous pourrez filtrer les actions d’entreprises du monde entier en fonction de paramètres que vous choisirez comme :

  • La capitalisation boursière de l’entreprise
  • Le secteur d’activité
  • Le montant des dividendes et leur évolution
  • Les zones géographiques (pays, continent, région…)

Marchés et produits accessibles sur XTB

En vous inscrivant sur XTB, vous avez accès à de nombreux produits financiers parfois très différents. Tour d’horizon.

Les crypto-monnaies

Sur ce segment de marché, l’offre de XTB tend à s’étoffer au fil du temps, à mesure que le marché se développe. Vous pourrez par exemple investir sur les principales cryptodevises du marché (Bitecoin, Dash, Ethereum, Ripple, Litecoin…) en investissant physiquement dans chacune des 20 cryptomonnaies disponibles. Vous pouvez aussi investir dans ces crypto monnaies en CFD et utiliser un effet de levier.

En terme de sécurité, la plateforme assure une garantie de votre capital contre les attaques dues aux pirates.

Le Forex 

C’est l’un des points forts de la plateforme, notamment en ce qui concerne les spreads. Pour exemple, le spread EUR/USD est disponible à partir de 0.1 pip ce qui est beaucoup plus intéressant que les offres de la concurrence.

En investissant dans le Forex via XTB, vous aurez accès à 19 devises différentes et un total de 48 paires de devises.

Les matières premières

La gamme de matières premières disponibles est elle aussi assez large puisqu’il sera possible de trader 22 matières premières, de l’or en passant par le pétrole, le café, gaz ou encore l’argent.

Les actions

Près de 2400 valeurs sur 16 bourses en France et à l’étranger, la plateforme propose aussi d‘investir dans la bourse avec près de 1800 CFD différents. Voici quelques unes des bourses accessibles via XTB :

  • Euronext de Paris, Amsterdam et Bruxelles
  • London Stock Exchange et New York Stock Exchange
  • Bourse de Madrid
  • Bourse de Francfort

Les indices

Avec XTB, vous pourrez investir et spéculer à la hausse comme à la baisse sur de nombreux indices boursiers comme les 40 plus grandes entreprises françaises (FR 40) ou les 2000 plus grandes entreprises américaines (US 2000). Avec les indices, vous pouvez investir à la hausse comme à la baisse et générer des plus-values boursières même lorsque l’indice est baissier. Sur la plateforme, c’est un choix parmi plus de 40 indices différents qui s’offre à vous.

Les ETF

Pratiquement 200 ETF sont disponibles chez XTB. Un ETF est un fond d’investissement composé d’actions et d’obligations d’entreprises ou d’état. Ce genre de placement offre un certain degré de diversification. Via la plateforme, vous pourrez sélectionner selon un certain nombre de paramètres, les ETF les plus adaptés à votre profil.

Frais et commissions XTB 

Nous avons analysé un certain nombre de XTB avis en ligne et avons constaté que la plupart des gens s’accordaient sur une chose:  la plateforme XTB est particulièrement reconnue pour ses frais très faibles.

La plateforme fait payer des frais d’un montant de 10 € par mois, au bout de 12 mois consécutifs d’inactivité. Sachez que via la plateforme XTB, il n’y a pas de minimum de dépôt à respecter pour le compte Standard et il n’y a aucun frais de retrait. Avec un compte pro, le dépôt initial minimum est de 10 000 €.

Lorsque vous créditez votre compte, il y aura également des frais :

Paiement par VISA ou Mastercard : 0 % si paiement en EUR, 1,05 % si paiement en USD

Paiement par Paypal : 1,89 % de frais en EUR et en USD

Concernant les produits financiers, les frais sont les suivants :

  • Compte Titre : Actions et ETF : 0,12 % par transaction avec un minimum de 10 €
  • CFD Actions et ETF : Minimum de 0,08 % de commission, dépendant des produits
  • Cryptomonnaies : Les commissions sont de 3,5 € pour les CFD basés sur les cryptomonnaies. Cette commission est valable pour 1 Bitcoin, pour 10 Ethereum, 100 Litecoin ou encore 10000 Ripple. Tout dépend donc du volume et du cours de la cryptomonnaie concernée.
  • Indices : Les frais sont différents selon les indices choisis. En règle générale, plus la transaction est élevée et plus les frais le sont également en valeur absolue. Pour exemple, une transaction sur le ITA 40 entre 0 et 2500 € engendre une commission de 0,25 € par la plateforme
  • Forex : Parmi les taux les plus bas du marché, pouvant descendre à 0.1pip.

Pour le compte “Standard”, le spread minimum (écart entre l’achat et la revente du produit financier) est de 0.9pip. Il est de 0.28 avec un compte pro.

Comparativement à d’autres brokers accessibles en France, les frais de courtage XTB sont assez faibles sur les ordres placés en Europe ou aux Etats-Unis.

Pour de plus amples informations, vous pouvez visualiser les conditions tarifaires applicables chez XTB

Types de comptes

En vous inscrivant sur la plateforme, vous avez accès à plusieurs types de compte différents :

  • XTB Compte Démo
  • un compte “risque limité”
  • Un compte standard
  • Un compte pro

Le compte démo permet de se familiariser avec la plateforme et la logique d’investissement. Avec le compte pro, le passage d’ordre minimum est de 0.1 unité du produit financier. Il est 10 fois moins important avec un compte standard. Concernant les frais, ils sont similaires que vous utilisiez un compte Standard ou Pro comme le suggère l’image ci-dessus.

Comment gérer les dépôts et les retraits ?

Pour déposer comme pour retirer de l’argent, plusieurs méthodes de dépôt sont disponibles.

Par carte de débit et de crédit

Vous pouvez alimenter votre compte par carte de crédit ou de débit. C’est simple et instantané.

Par virement bancaire

Pour créditer votre compte, il est aussi possible d’avoir recours au virement bancaire. C’est la méthode de versement la moins couteuse puisqu’aucun frais ne s’applique. Si vous souhaitez effectuer un retrait de votre compte XTB vers votre compte bancaire, vous pouvez aussi demander un retrait par virement.

Paypal

Alimenter votre compte par Paypal est aussi une fonctionnalité nouvelle proposée par XTB. Il vous suffit d’une adresse mail qui vous devrez relier à votre compte bancaire.

Les plateformes de trading de XTB

Dans cette section de notre avis XTB, analysons la plate-forme du courtier et examinons ses types de compte.

XTB dispose de trois plateformes de trading, à savoir :

  • MetaTrader 4 (MT4)
  • xStation 5
  • xStation Mobile

La plateforme xStation 5 est accessible directement via Internet et ne nécessite aucun téléchargement. Elle est particulièrement ergonomique et visuelle ce qui la rend très accessible même aux investisseurs débutants. xStation est très pratique sur de nombreux aspects et offre notamment la possibilité de passer des ordres directement sur le graphique. Ce n’est pas pour rien si elle a été élue meilleure plateforme de trading par Personal Wealth Awards en 2016.

Il est possible d’avoir accès à la plateforme directement sur votre smartphone en téléchargeant l’application bourse  xStation Mobile sur Android ou sur Iphone. 

L’autre grande plateforme est MT4. Elle est quant à elle plus adaptée aux investisseurs confirmés. Elle ne fonctionne pas directement via un navigateur. Il vous faudra donc l’installer sur votre ordinateur avant de traiter avec. Le gros point fort de la plateforme est qu’il vous laisse la possibilité de créer vos propres algorithmes de trading et de les tester sur le marché. Les indicateurs et les outils sont aussi beaucoup plus précis qu’avec xStation mais ils demandent un certain degré de maitrise.

Selon votre profil d’investisseur et votre niveau de connaissance, MT4 et xStation seront plus ou moins intéressants.

Comment s’inscrire et trader sur XTB ?

Dans cette section de notre avis XTB, nous vous expliquerons comment vous inscrire, effectuer un échange et utiliser XTB étape par étape.

Étape 1 : Ouvrir un compte chez XTB

Pour vous inscrire, il vous faudra vous munir d’une pièce d’identité ainsi que d’un justificatif de domicile.

Vous serez ensuite convié à renseigner quelques informations personnelles comme votre identité, votre adresse, votre numéro de téléphone ou encore votre adresse email.

A l’inscription, vous devrez également remplir un questionnaire qui permettra au broker de mieux cerner votre profil d’investisseur. Certaines questions peuvent paraitre intrusives mais elles sont nécessaires et se font dans le respect du protocole “KYC” (Know Your Customer). Le respect de ce protocole est une obligation légale pour le broker.

Étape 2 : Alimenter votre compte

Avant de pouvoir commencer à trader sur la plateforme, il vous faudra déposer des fonds. Pour cela, plusieurs méthodes sont possibles comme le transfert bancaire, le virement ou encore Paypal comme nous l’avons détaillé plus haut.


Étape 3 : Sélectionner les produits financiers sur lesquels investir

Des actions ? Des ETF ? Sur les cryptomonnaies ? Comme nous l’avons vu, les potentialités sont multiples. Choisissez bien le ou les produits sur lesquels vous souhaitez investir.

Avant de passer vos premiers ordres, nous vous recommandons de vous familiariser avec la plateforme en explorant les différents onglets. Si vous débutez en tant qu’investisseur, se concentrer sur quelques produits peut être une bonne solution.


Étape 4 : Ouvrir une position

Pour cela, rendez-vous dans la section “Market watch”. Vous aurez ensuite accès à tous les produits disponibles : CFD, matières premières, Forex, ETF, actions, indices boursiers et cryptomonnaies.

Après avoir sélectionné votre produit, vous devrez cliquer sur la section “Surveillance de marché” puis “Ouvrir un ticket d’ordre”.

Les plateformes disposent d’options “Stop Loss” ou “Take Profit” qui sont des seuils au dessous duquel l’outil vend vos positions automatiquement si elles sont perdantes (Stop Loss) ou lorsque le seuil de gain est atteint (Take Profit). C’est à vous de définir ces seuils de vente automatique.

A l’ouverture de l’ordre, vous aurez des indications sur le spread, le pip, le swap journalier ainsi que le montant de la commission comme ci-dessous.

Étape 5 : Suivre vos positions

Après avoir passer un ou plusieurs ordres, vous pourrez suivre l’évolution des cours directement sur votre compte. Vous pourrez également modifier à votre guise les niveaux de take profit et de stop loss.

Via cet onglet, vous pourrez aussi clôturer votre position, la réduire ou l’augmenter grâce aux boutons situés sur la droite.

Étape 6 : Clôturer une position

Si les niveaux de Stop Loss ou Take profit sont un très bon outil, il est évidemment possible de clôturer manuellement une position sans pour autant atteindre ces seuils.

Pour cela, c’est encore une fois très simple. Via la plateforme xStation, dans l’onglet “Positions ouvertes”, vous n’avez qu’à cliquer sur le X situé à droite de l’onglet.

A noter que vous pouvez également utiliser l’option “Fermer toutes les positions perdantes” ou “Fermer toutes les positions gagnantes”, toujours dans l’onglet “Positions ouvertes”.

XTB service client  

Le service client de XTB est particulièrement performant. Le groupe détient des bureaux en France et son service client est joignable tous les jours de la semaine de 8h30 à 20h.

Il est également possible de prendre rendez-vous avec eux et de rencontrer quelqu’un physiquement au 32 Rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris.

Les avantages et inconvénients de XTB

Les avis XTB en ligne sont assez mitigés: certains utilisateurs adorent la plate-forme et d’autres trouvent qu’il manque certaines fonctionnalités.

Ci-dessous, nous passons en revue nos résultats sur les avantages et les inconvénients de XTB.

Avantages 

Passer par XTB pour faire du trading revêt de nombreux avantages, à commencer par :

  • Des frais très faibles sur les ordres passés
  • Une large gamme de produits disponibles
  • L’accès à des plateformes de trading de très grande qualité comme Xstation 5 et Metatrader4
  • Plateforme adaptée à la fois aux profils débutants et plus expérimentés car il existe plusieurs possibilités d’ouverture de comptes (compte démo, standard ou pro)
  • Pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte
  • Partenariat avec une grande banque française : BNP Paribas
  • Des spreads réduits sur le Forex

Inconvénients

Si la plateforme possède des avantages indéniables, elle n’en reste pas moins perfectible sur certains points notamment sur :

  • L’impossibilité d’ouvrir un compte PEA
  • Moins compétitif que d’autres brokers sur les bourses américaines
  • Les demandes de retrait sont parfois longues à traiter

Conclusion : notre avis sur le broker XTB  

XTB fait partie des pionniers du trading en ligne. Par les outils mis à disposition, elle s’adresse aussi bien aux traders débutants qu’aux investisseurs plus avertis.

La grande diversité des produits proposés permet de trouver le produit le plus adapté à votre profil d’investisseur.

Enfin, au regard de la concurrence, les frais généraux sont assez faibles et permettront de ne pas trop ronger les plus-values que vous ferez.

Questions fréquentes 

Est ce que XTB est disponible en Suisse, au Canada et en Belgique ?

Oui pour ces trois pays. Avec XTB, vous pouvez ouvrir un compte en devise (EUR, USD, CAD ou CHF), selon le pays dans lequel vous habitez.

XTB est il fiable ou arnaque ?

XTB est un broker reconnu depuis 2002 et parmi les pionniers du trading en ligne. Il est donc très fiable. De plus, XTB dispose de nombreuses accréditations de différents organismes régulateurs partout dans le monde.

Qu'est ce qu'un effet de levier ?

Schématiquement, l'effet de levier permet d'acheter des actions à crédit pour profiter au maximum d'une hausse ou d'une baisse. C'est le cas lorsque vous investissez dans des CFD qui sont des miroirs des actions. Attention tout de même car si vous pouvez gagner gros avec les CFD, vous pouvez aussi perdre plus rapidement. Nous conseillons donc ces produits qu'aux traders plus expérimentés.

Qu'est ce qu'un indice boursier ?

En utilisant XTB, vous pouvez investir sur des indices. Un indice boursier est une agglomération de plusieurs cotations boursières qui permet d'évaluer l'économie d'un pays ou d'un secteur. Quelques exemples : Le CAC 40 qui représente les 40 plus grandes capitalisations boursières françaises Le DAX qui est un indice qui inclue les 30 plus grandes sociétés allemandes cotées à la Bourse de Francfort Le FTSE 100 qui reprend les 100 plus grosses entreprises au LSE en terme de capitalisation boursière.

Y'a t'il un montant de trade minimum sur XTB ?

Oui. Le montant de trade minimum est de 0.01 lot avec un compte standard. Si vous disposez d'un compte pro, il est de 0.1 lot, c'est à dire que vous pouvez divisez le produit que vous achetez par 10 (avec un compte pro) ou par 100 (avec un compte standard) au maximum.

Est ce que la plateforme XTB est sécurisée ?

Oui. XTB est contrôlée et régulée par l'AMF, gendarme boursier français. Pour ce qui est de la plateforme, XTB investit énormément à la protection des données.

ETF et fond d'investissement : quelles différences ?

La différence majeure entre l'ETF et le fond tient à la valorisation. L'ETF est valorisé en permanence et dispose d'une cotation en temps réel. Concernant la valeur du fond, celle-ci n'est actualisée qu'à la clôture de la journée boursière.

Josiane Rachel
Josiane Lele Mokam est une crypto-enthousiaste et rédactrice web avec 6 ans d'expérience dans le trading sur les marchés boursiers et cryptographiques. Elle possède une vaste connaissance dans le trading forex, la finance et la gestion de fonds. Titulaire d’une licence en banque et finance, elle suit le développement de la blockchain et croit en son potentiel pour démocratiser le système financier.