N26 Avis 2020 : Banque en Ligne Fiable ou Arnaque ?

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N26 est une banque 100% mobile qui vous permet de gérer votre argent depuis votre téléphone, tout en détenant une carte de débit. La banque numérique N26 a été fondée en 2013, ce qui en fait l’une des plus anciennes banques en ligne et mobile. Mais est-elle fiable ? Qu’en disent les avis N26 ?

Dans cet article d’avis N26, nous allons voir en détail les services qu’offre la banque, ainsi que ses frais et sa sécurité, entre autres.

Qu’est-ce que N26 ?

Voyons d’abord qui est N26 et ce que cette néo-banque a à offrir.

La création de N26

Logo N26

N26 a été l’une des premières banques basées sur une application mobile. C’est une néobanque fondée en 2013 et lancée en 2015 par ses fondateurs Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal à Berlin.

N26, initialement lancée en Europe, a acquis plus de 5 millions de clients dans 25 pays à travers le monde, dont plus de 1 millions en France en quelques années seulement. Elle dispose de bureaux à Berlin, Barcelone, Vienne, New York et Sao Paulo, et compte plus de 1 500 employés.

Notons que N26 a stoppé son activité au Royaume-Uni en 2020 en prévision du Brexit. À notre avis N26 ne conviendra donc pas aux personnes voyageant fréquemment dans ce pays.

L’offre de la néobanque

L’offre bancaire de N26 est très riche, et continue constamment d’être remaniée et améliorée pour satisfaire les différents profils et besoins des clients de la banque numérique.

N26 est un compte bancaire complet basé sur une application mobile, mais aussi accessible via un navigateur web, dont l’utilisation est très facile. La banque prétend “faire en sorte que l’envoi, l’épargne et la gestion de votre argent soit plus facile que de faire une tasse de thé”. Nous allons voir si cela est vrai dans cet avis N26.app N26 avis

Les utilisateurs de N26 ont le choix d’ouvrir 3 types de comptes bancaires différents, de même que les professionnels qui peuvent également ouvrir 3 types de comptes pour leur activité.

N26 est un service performant qui vous offre la plupart des fonctionnalités habituelles d’une banque ordinaire, mais de manière entièrement numérique. Des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques aux transferts d’argent internationaux à des taux de change très bas, ils ont beaucoup à offrir.

Une banque bien établie

Enfin, on notera que contrairement à plusieurs autres banques mobiles, N26 détient une licence bancaire européenne, ce qui accrue la sécurité pour ses utilisateurs. On peut donc dire que N26 est une Banque.

Il est également important de noter que N26 n’est pas un broker en ligne pour l’investissement et le trading. Il est par exemple impossible d’y acheter des actions. Pour ce faire, eToro est une solution alternative optimale.

N26, pour qui ?

La néobanque N26 est, comme les autres banques de sa catégorie (Monese, Revolut…), destinée aux personnes qui veulent gérer leurs compte totalement en ligne, en bénéficiant de frais plus avantageux que dans les banques classiques. C’est une banque notamment très appréciée des jeunes, qui apprécient son application et sa facilité d’utilisation.

N26 est aussi particulièrement utile pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales. Le compte est en effet facile à utiliser où que vous soyez, une connection internet suffit. Et l’application est très conviviale. Elle dispose de toutes les fonctions de sécurité requises et de quelques fonctionnalités très intéressantes qui pourront plaire aux indépendants et aux nomades

Néanmoins, pour les personnes qui souhaitent gérer leurs services bancaires et leurs investissements sur la même application, à notre avis N26 ne sera pas adapté. Il est en effet impossible d’y acheter des actions, ou de trader le forex par exemple.

Les types de comptes N26 avis

La néobanque propose 3 types de comptes :

  • N26 Standard : Le compte bancaire gratuit
  • N26 You : Le compte et la carte premium pour le quotidien et les voyages
  • Le compte N26 Metal : Le compte premium nouvelle génération et sa carte en métal

Voici un tableau récapitulatif des services offerts par chaque type de compte.

Services N26 Standard N26 You Metal
Prix Gratuit 9,90€ / mois 16,90 € / mois
Carte de débit MasterCard
Apparence Transparente En couleur En métal
Paiement sans contact ✔️ ✔️ ✔️
Paiements mobiles ✔️ ✔️ ✔️
Compte bancaire
100 % mobile ✔️ ✔️ ✔️
Paiements sans frais ✔️ ✔️ ✔️
Retraits gratuits par mois en euros 3 retraits gratuits 5 retraits gratuits 8 retraits gratuits
Retraits illimités en devises ✔️ ✔️
Assurances voyages
Couverture médicale en cas d’urgence Une couverture jusqu’à 1 000 000 € Une couverture jusqu’à 1 000 000 €
Assurance voyage en cas d’annulation Jusqu’à 10 000 € d’indemnisation Jusqu’à 10 000 € d’indemnisation
Assurance retard de vol en cas d’imprévu Max. 500 € d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures Max. 500 € d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
Assurance bagages retard ou perte Jusqu’à 500 € d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 € en cas de perte Jusqu’à 500 € d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 € en cas de perte
Assurances du quotidien
Assurance mobilité de véhicules en libre-service Couverture jusqu’à 20 000 € en cas de dommages Couverture jusqu’à 20 000 € en cas de dommages
Assurance sports d’hiver en cas d’accident ✔️ ✔️
L’assurance location de voiture Couverture jusqu’à 20 000 € en cas de dommages lors de la location d’une voiture à l’étranger
Assurance téléphone Vol ou dommages
Autres fonctionnalités
Espaces Jusqu’à 2 sous-comptes Jusqu’à 10 sous-comptes 10 sous-comptes max
Espaces partagés Partagez des sous-comptes avec jusqu’à 10 utilisateurs N26 pour vos projets ou vos dépenses communes Partagez des sous-comptes avec jusqu’à 10 utilisateurs N26 pour vos projets ou vos dépenses communes
Offres et réductions partenaires ✔️ ✔️
Accès événements et avantages exclusifs ✔️
Service client N26
Chatbot en français 7j/7 et 24h/24 ✔️ ✔️ ✔️
Livechat en français 7j/7 ✔️ ✔️ ✔️
Ligne téléphonique 7j/7 ✔️
Sécurité de votre compte
Protection des dépôts jusqu’à 100 000 € par le Fonds allemand de Protection des dépôts ✔️ ✔️ ✔️
3D Secure pour paiement en ligne ✔️ ✔️ ✔️
Connexion sécurisée par double authentification ✔️ ✔️ ✔️

Quels sont les avantages des comptes N26 You et N26 Metal ?

La carte N26 You

n26 you avis

 

Cette carte comporte des frais mensuels de 9,90 €. Elle donne au titulaire des caractéristiques supplémentaires telles que des retraits d’espèces gratuits dans le monde entier et 10 espaces d’épargne supplémentaires.

La carte N26 Metal

N26 metal

La carte Metal est assortie d’une cotisation mensuelle de 16,90 €, ce qui donne au titulaire de la carte toutes les caractéristiques de la carte You, ainsi que des accès aux salons dans certains aéroports, des assurances voyage, protection des achats, un service client par téléphone dédié et des offres de partenaires.

Si vous en avez les moyens, à notre avis N26 You est une bonne option si vous voyagez souvent à l’étranger.

Quels sont les frais de la carte N26 ?

La carte N26 permet à tous les titulaires de compte de dépenser sans frais à l’étranger et de retirer des espèces gratuitement dans le monde entier pour les titulaires de comptes You et Metal.

Si vous avez un compte courant N26, vous pouvez retirer des espèces gratuitement dans votre pays, mais toute devise étrangère est facturée à 1,7% de la valeur des espèces retirée. À notre avis N26 perd des points ici car ces frais peuvent être un frein pour ceux qui voyagent beaucoup hors UE.

ATTENTION : N26 n’offre pas actuellement de découvert autorisé, donc si vous êtes à découvert, vous devrez payer 14,9 % d’intérêts (taux annuel). Les intérêts sont calculés sur une base journalière mais sont facturés trimestriellement sur votre compte N26. Le compte N26 a une limite de 80 € de frais par mois civil.

Comment ouvrir un compte N26 ?

Si vous êtes intéressé par l’ouverture d’un compte auprès de N26, le tutoriel ci-dessous vous expliquera notre avis N26 sur l’inscription et pas à pas les étapes à suivre.

Pour ouvrir un compte bancaire N26, il suffit de suivre ces quelques étapes :

  • 1ère étape : Télécharger l’application N26
  • 2ème étape : S’inscrire sur la plateforme
  • 3ème étape : Choisir votre compte N26
  • 4ème étape : Valider son identité

Étape 1 : Télécharger l’application N26 – La Banque Mobile

Pour s’inscrire à la N26, c’est assez simple. La demande est effectuée via l’application pour smartphone. Comme N26 est une banque sans succursale, la seule façon de l’utiliser est de télécharger l’application via l’Apple Store ou Google Play.

Télécharger N26

Bien que N26 propose ses services bancaires en ligne pour ceux qui préfèrent un accès par ordinateur, vous aurez tout de même besoin d’un smartphone pour effectuer le processus d’ouverture de compte.

Étape 2 : S’inscrire sur l’application N26

Pour créer un compte, ouvrez l’application N26 et suivez les étapes d’inscription. N26 déclare que l’ouverture de compte prend 8 minutes seulement.

Vous devez d’abord sélectionner votre pays de résidence, ainsi que la langue souhaitée. Il vous sera ensuite demandé de confirmer des informations personnelles telles que vos nom et prénom, votre adresse email, votre date de naissance, votre numéro de téléphone et votre adresse postale.

ouvrir compte n26 avis

On vous demandera également de créer un mot de passe sécurisé, puis d’accepter les termes d’utilisation et la politique de confidentialité. Après cela, vous recevrez un mail avec un lien sur lequel il faudra appuyez pour confirmer votre adresse email.

Vous pouvez maintenant vous connecter à votre application N26 avec vos identifiants.

Étape 3 : Choisir le compte

Vous aurez maintenant à choisir quel type de compte N26 vous souhaitez ouvrir. Tout d’abord, on vous demandera s’il s’agit d’un compte particulier uniquement, ou d’un compte professionnel.

Ensuite, vous choisirez entre le compte N26 Standard, N26 You ou N26 Metal. Vous pouvez lire notre avis sur les 3 comptes N26 pour déterminer celui qui vous conviendra.

3 comptes n26 avis

Vous devrez également choisir le mode de livraison entre une livraison gratuite en environ 2 semaine, ou une livraison DHL Express en 2 jours qui coûte 25 €.

Après cela, vous devrez synchroniser votre téléphone en tapant le code reçu par SMS.

Étape 4 : Vérifier votre identité

Pour finaliser la procédure d’ouverture de compte, vous devez vérifier votre identité. Pour cela, préparez deux documents d’identité avec photo comme une carte nationale d’identité, un passeport, un permis de conduire ou un titre de séjour.

n26 avis vérifier identité

La vérification se fait par un appel vidéo avec un opérateur de N26.

Il vous sera enfin demandé de créer un code pin à 4 chiffres, qui est votre code de sécurité. C’est le code dont vous aurez besoin pour définir les bénéficiaires de virements ou effectuer des transactions.

Caractéristiques d’un compte bancaire N26

Voici notre avis N26 sur ses principales caractéristiques et avantages offerts aux clients.

N26 : des notifications instantanées des dépenses

Recevez des notifications instantanées après toutes les transactions, les retraits et les transferts sortants. Cela vous permet d’être en contrôle des flux entrants et sortants de votre compte et d’en être tenu au courant en temps réel.

Autre point fort de ce système : si jamais quelqu’un tente de faire des transactions avec votre compte à votre insu, vous en serez immédiatement mis au courant. Grâce à ce système de sécurité, pas besoin de surveillez votre historique en permanence donc.

La répartition des dépenses

N26 permet une catégorisation de vos dépenses. La néobanque utilise l’intelligence artificielle pour catégoriser vos transactions et vous aider à analyser vos dépenses pour bien gérer votre budget.

Vous pouvez ainsi être au courant de vos dépenses mensuelles par catégorie (loyer, alimentation, sorties…) pour mieux prévoir et répartir vos fonds.

Un support interne à l’application

La N26 est une banque qui n’utilise que des applications et n’a donc pas d’agences. Vous pouvez les contacter via le chat de l’application N26 qui est réactif et là pour vous aider quand besoin est.

Sinon, vous pouvez également trouver de l’aide à partir du site web du lundi au vendredi de 8h à 20h ou le samedi de 8h à 19h.

Virements MoneyBeam

N26 propose d’effectuer des virements via MoneyBeam. Avec ce système, vous envoyez ou recevez instantanément de l’argent de n’importe lequel de vos contacts stockés dans l’application. Tout ce dont vous avez besoin est un email ou un numéro de téléphone.

Espaces N26

Un espace N26 est un sous-compte qui vous permet de suivre vos dépenses et d’économiser pour des objectifs, comme une maison, un dépôt ou des vacances, comme un compte d’épargne ordinaire.

Chaque espace vous permet de définir un objectif de dépenses et peut vous indiquer dans quelle mesure vous êtes proche de chacun de vos objectifs.

À noter : vous avez accès à 2 espaces avec le compte courant standard N26 et si vous passez au compte courant N26 You ou N26 Metal vous pouvez avoir accès à 10 espaces.

Le mode discret N26

Le mode discret est une fonction qui vous permet de masquer votre solde et les détails de vos transactions. Elle est disponible pour les applications mobiles et web pour que vos informations sécurisées soient à l’abri des regards indiscrets. Idéal si vous devez consulter votre compte dans un espace public.

L’assurance N26 

En tant que détenteur d’une carte Metal, votre abonnement vous donne droit à une assurance voyage et achat protection souscrite par Allianz Global Assistance.

  • N26 assurance voyage vous protège en cas de frais médicaux à l’étranger, d’urgence médicale avant le voyage qui entraîne l’impossibilité de voyager, des frais pour un vol retardé et des bagages en retard de plus de 4 heures et rapatriement médical.
  • N26 assurance de protection des achats vous couvre en cas de réparation ou de remplacement d’un article admissible qui est endommagé ou volé, pour autant que l’article ait été acheté avec la carte N26 et était assuré dans votre pays d’origine ou à l’étranger.

avis N26 assurance

Si vous êtes souvent en voyage pour le travail ou autre, à notre avis N26 Metal sera une bonne solution pour vous couvrir en cas de problème lors de vos déplacements.

Partenariats établis par N26

Avec la carte Metal N26, vous pouvez profiter de partenariats en recevant des réductions d’entreprises comme Hotels.com, WeWork et Babbel.

N26 continue à mettre à jour la liste des partenariats et elle va sans doute s’accroître avec le temps. Consultez leur rubrique dédiée sur le site internet N26 pour en savoir plus.

Les caractéristiques que ne propose pas N26

Après avoir étudié ce que la néobanque a à offrir, nous allons nous attarder ce qu’elle ne propose pas. Il est en effet important de savoir ceci avant de s’engager auprès de cette banque pour éviter d’être déçu.

Pas de possibilité de crédit avec N26

Il est important de noter que N26 ne propose pas de crédits à la consommation ou de crédits immobilier. Si vous êtes susceptible d’avoir besoin d’un crédit à l’avenir, à notre avis N26 n’est donc pas pour vous.

Cela limite les services de cette banque, mais on peut y voir en fait un point fort. En effet, cela a l’avantage de rendre la banque bien plus sûre financièrement, excluant presque le risque de faillite.

Pas de possibilité de trading et d’investissement

N26 ne propose aucun service de trading ou d’investissement. Il est donc impossible d’acheter des actions, ou d’acheter des crypto-monnaies avec votre compte N26, et il vous faudra donc ouvrir un compte auprès d’un broker en ligne pour cela.

Dans ce domaine, eToro semble être le meilleur choix, d’autant plus que le courtier prévoit de lancer prochainement sa carte bancaire. Cela permet en quelque sortes de disposer d’une double solution : Banque et Trading.

Dans quels pays N26 est-il disponible ?

Bonne nouvelle, la banque N26 accepte les ouverture de compte en France. Elle accepte aussi les comptes pour les clients situés dans les pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède et États-Unis.

Avis N26 : le service client

Lorsque l’on choisit une banque 100% en ligne qui ne dispose d’aucune agence, mieux vaut s’assurer qu’elle sera facilement joignable à distance. C’est définitivement le cas de N26, qui propose de multiples canaux pour accéder au service client N26 et obtenir de l’aide rapidement.

service client N26 avis

Il est en effet possible de contacter N26 par téléphone, email et chat en ligne, mais également via Twitter et Facebook. Les opérateurs de support sont compétents et efficaces et accordent une importance particulière à la satisfaction des clients.

Mon argent est-il en sécurité avec N26 ?

La banque N26 est basée à Berlin et est réglementée par l’autorité allemande de régulation financière. Votre argent est protégé par le système allemand de protection des dépôts jusqu’à 100 000 euros, en accord avec les directives de l’Union européenne.

N26 se préoccupe de la sécurité et protège votre compte avec un mot de passe et un code pin lors de la création d’un compte. De plus, votre compte N26 ne peut être lié qu’à un seul téléphone mobile à la fois, garantissant que vous êtes la seule personne à accéder à votre compte.

Il offre également la carte Mastercard 3D Secure comme couche de protection supplémentaire lors des paiements en ligne. Si vous perdez votre carte ou si elle est volée, vous pouvez la bloquer immédiatement dans l’application et la débloquer si vous avez pu la retrouver.

Avis N26 : avantages et inconvénients 

N26 présente des avantages mais aussi des inconvénients. Voici l’essentiel des avantages et inconvénients d’utiliser la banque N26.

Avis N26 : les avantages

  • Une application facile à utiliser
  • Banque en ligne avec une licence européenne
  • Pas d’agences
  • Dépenses gratuites à l’étranger
  • Notifications instantanées des dépenses
  • Bloquer/débloquer facilement une carte
  • Apple/Google Pay
  • Support client directement dans l’application
  • Mastercard 3D Secure

Avis N26 : les inconvénients

  • 1,7 % de frais pour les retraits d’espèces à l’étranger avec le compte de base
  • Absence d’agences bancaires si on veut discuter directement avec un représentant de la banque
  • Pas d’assistance téléphonique et des heures réduites d’assistance en ligne
  • Aucun ordre de virement permanents
  • Pas de facilité de découvert
  • Pas de possibilité d’investir son argent dans des actifs financiers

Avis N26 des clients

N26 a obtenu la mention “Bien” sur Trustpilot, avec une note de 4,2 étoiles sur 5 pour près de 13 000 avis N26 d’utilisateurs. N26 est donc une banque aux avis plutôt positifs.

Parmi les avis N26, on relève surtout les points suivants :

  • Ceux qui l’ont critiquée ont cité les longs délais d’attente pour l’ouverture d’un compte et les fermetures de compte.
  • Ceux qui ont plébiscité N26 ont fait état d’un bon service client et d’une application performante et facile à utiliser.

eToro, une meilleure alternative ?

etoroN26 est une banque 100% en ligne, qui ne propose que des services bancaires. Cela signifie qu’il est impossible d’effectuer des investissements sur l’application de N26.

Sachant que le courtier en ligne eToro proposera prochainement une carte bancaire, et qu’il s’agit définitivement de l’un des meilleurs brokers du marché, il peut s’agir d’une meilleure alternative. C’est en effet une solution 2 en 1, avec des nombreux services pour investir et trader, et également une carte bancaire pour accéder rapidement aux fonds.

Conclusion : notre avis N26

Si on la compare aux banques traditionnelles, N26 est vraiment compétitive, surtout pour les voyages à l’étranger. Vous pouvez utiliser votre carte partout sans frais, faire une demande en ligne rapidement et profiter d’une application bancaire très performante qui regorge de fonctionnalités.

En revanche, comme toute néobanque, elle a la limite de ne pas proposer d’agences physiques, ce qui ne conviendra pas à tout le monde. On note aussi l’impossibilité d’obtenir des crédits, un découvert ou une offre de trading avec N26.

En effet, cette banque ne propose pas de solution d’investissements en actifs, tels qu’en actions ou en forex. Si vous recherchez une double solution, carte bancaire et services de trading, eToro est une bonne alternative. En effet, c’est un broker qui va prochainement lancer sa carte bancaire. Dans ce sens, c’est donc un choix plus complet et adapté.

Questions fréquentes

Pour terminer cet avis N26, nous vous proposons de répondre ci-dessous aux questions les plus fréquentes à propos de cette banque en ligne.

Quelle banque est derrière N26 ?

Il n'y en a pas. N26 est ce qu'on appelle une néobanque, un type de banque directe qui fonctionne entièrement en ligne et n'a pas de succursales physiques.

N26 a-t-elle été touchée par le scandale des cartes bancaires ?

Non, elle n'a pas été touchée. Dans la mesure où N26 s'est éloigné de Wirecard en 2016, elle n'a pas été affectée par le scandale Wirecard de juin 2020 qui a verrouillé d'autres banques numériques. N26 a sa propre licence bancaire de la BaFin en Allemagne depuis 2016.

N26 est-elle une vraie banque ?

En effet, N26 est une banque entièrement agréée. Elle est agréée par la BaFin, l'autorité de régulation financière allemande, qui assure tous les dépôts jusqu'à 100 000 euros effectués dans les États membres de l'Union Européenne.

N26 est-elle sécurisée ?

La néobanque N26 est aussi sûre que ce que vous trouverez dans n'importe quelle autre banque, notamment grâce à sa licence bancaire en Allemagne. N26 n’est pas une arnaque, au contraire. C'est une banque agréée par la BaFin, ce qui signifie également que votre argent est garanti jusqu'à 100 000 euros par le système allemand de protection des dépôts.

Puis-je recevoir mon salaire sur un compte N26 ?

Tout à fait. Lorsque vous recevrez votre salaire, vous recevrez une notification de l'application N26 et il sera automatiquement caractérisé comme salaire.

L'application N26 est-elle vraiment gratuite ?

En fait, cela dépend du compte choisi. Effectivement, le compte Standard est entièrement gratuit. C'est le compte que la plupart des gens finissent par utiliser. En revanche, les plans premium (You et Metal) sont payants. Ils offrent un rapport qualité-prix intéressant, mais avec des frais.