Il faut savoir en premier lieu que les plateformes de prêt forment comme une sorte de pont entre les investisseurs et les emprunteurs crypto. En d’autres termes, ceux qui souhaitent générer un revenu passif sur leur investissement peuvent choisir de recourir aux services des plateformes crypto. Quelle est la plateforme la plus sécurisée et qui propose l’offre la plus rentable ? Sur quels critères se baser dans le choix de l’offre de lending? Nos réponses.
Aqru: la meilleure plateforme pour faire du lending crypto.
Crypto.com: jusqu’à 14% d’intérêts annuels pour l’emprunt de stablecoins.
YouHodler : une large sélection de jetons pris en charge pour le lending.
BlockFi : l’offre de prêt la plus sécurisée.
Nexo : la plateforme de lending avec les frais les plus bas.
Quelles sont les meilleures plateformes de lending ?
Ce guide passe en revue les meilleures plateformes de prêt que l’on retrouve actuellement sur le marché. Ont été tenus en compte dans cette sélection : les taux d’intérêts, le montant accordé, le délai de remboursement ainsi que les crypto-monnaies prises en charge par chacune d’elles.
Aqru s’est imposé comme l’une des meilleures plateformes crypto pour plusieurs raisons. Déjà, son fonctionnement est simple, ce qui rend son offre plus accessible. Ensuite, elle propose des taux d’intérêts fixes respectifs de 7 et de 12% pour les monnaies cryptographiques et les stablecoins.
Plus concrètement, Aqru prête les dépôts de ses clients à des emprunteurs institutionnels et particuliers. Elle fournit en parallèle des liquidités aux échanges décentralisés (DEX). Il faut noter que les fonds prêtés aux emprunteurs crypto, particuliers ou institutionnels, sont garantis à 100%. C’est également le cas pour les liquidités prêtés aux DEX. Ce système lui permet ainsi de donner aux investisseurs la possibilité d’accéder à leurs avoirs quand ils le souhaitent.
Ce qu’il faut retenir de l’offre proposée par Aqru
Des taux d’intérêt allant de 7 à 12 %.
2 principales monnaies cryptographiques disponibles à savoir le Bitcoin et l’Ethereum.
3 stablecoins pris en charge (USDT, USDC, DAI)
Durée de remboursement du prêt flexible.
Permet un suivi en temps réel des gains grâce à l’application mobile.
Possibilité d’effectuer un dépôt avec une carte de crédit ou de débit sans frais.
Aqru fonctionne avec une commission de 0,5 % par transaction.
Taux de rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH)
7%
Taux de rendement annuel en pourcentage sur les Stablecoins (USDT, USDC, DAI)
12%
Limites de dépôt minimum
100 $
Limites de dépôt maximum
Non indiqué
Période de blocage
Pas de période de blocage
Possibilité de retraits flexibles.
Réglementation et sécurité
Réglementé par la République de Lituanie.
Collabore avec Fireblocks pour la sécurité des fonds.
Crypto.com et ses intérêts annuels de plus de 14,5%
Ensuite, nous avons Crypto.com qui propose certainement l’un des meilleurs taux d’intérêts du marché. Ce, sur plus de 50 monnaies électroniques différentes, y compris un grand nombre d’altcoins.
L’offre est très attrayante, surtout si l’on considère qu’il est possible de gagner des intérêts jusqu’à 14,5% sur des stablecoins tels que l’USDT. Outre la durée de remboursement flexible, un calculateur de récompenses est mis à disposition des utilisateurs. Ce dernier permet notamment de déterminer l’équilibre le plus optimal entre les jetons déposés et le jalonnement.
Ce qu’il faut retenir des offres de crypto.com
La réception des prêts se fait instantanément après le dépôt des jetons compatibles.
Des taux d’intérêts ultra compétitifs, surtout avec l’utilisation du jeton CRO.
La durée des prêts chez crypto.com est de 12 mois.
Les stablecoins USDC, USDT, BTC et ETH proposés dans la liste des tokens compatible dans le cadre d’un prêt.
Un ratio LTV de 25% à 50%.
Le montant minimum du prêt est notamment de 100 $.
La limite d’emprunt maximale est de pour les 500 000 pour les particuliers et peut aller jusqu’à 2 000 000 $ pour les institutions avec l’offre lending pro.
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, CRO, LTC, etc.)
14,5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, DAI, etc)
14%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Peut aller par exemple de 0,15 pour ETH à plus de 250 pour l’ADA.
Limites de dépôt maximum
500 000 à 2 000 000$
Période de blocage
Proposition de détention flexible
Durée déterminée de 1 mois ou de 3 mois
Réglementation et sécurité
Évaluation de niveau 4 du NIST Cybersecurity.
Testé et approuvé par Kudelski Security.
Récompenses supplémentaires
Taux d’intérêt annuel plus élevé avec l’utilisation des jetons CRO.
YouHodler est l’une des meilleures plateformes de prêt actuelles. Elle prend notamment en charge des dizaines de cryptodevises et de stablecoins avec pour la plupart, des rendements annuels attractifs.
A part l’offre de prêt classique, on retrouve l’offre Turbocharge qui permet de réaliser des multi-prêts. En quelques clics, il est ainsi possible d’obtenir 3 à 5 emprunts. Comment? YouHodler utilise les fonds empruntés pour acheter des actifs numériques supplémentaires. Elle les réinjecte par la suite comme garantie pour les autres de la série.
Ce qu’il faut retenir des prêts effectués auprès de YouHodler
Les comptes YouHodler ne sont pas soumis à des conditions de blocage.
Un Loan to value (LTV) de plus de 90%.
Des retraits instantanés vers des cartes de crédit et des guichets automatiques bancaires.
Options de date de remboursement flexibles (30 jours, 61 jours et 180 jours).
Possibilité de recevoir le prêt en stablecoin, en devises fiat (USD/EUR/GBP/CHF) et en BTC.
Paiement des intérêts à la fin de la durée du prêt.
Pas de frais demandés pour les dépôts et les retraits.
YouHodler accepte une quarantaine de tokens comme garantie.
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, BNB, TRX, etc.)
5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, DAI, etc)
Emprunter jusqu’à 50% du dépôt initial chez BlockFi
Pour sa part, BlockFi s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises et aux institutions à travers son offre de lending pro. Avec l’offre de BlockFi, il est par conséquent possible d’emprunter crypto-monnaies jusqu’à 50% du dépôt initial.
Ce qui fait sa singularité, c’est les fonctionnalités innovantes qu’elle propose. L’Automatic Compounding Interest (Intérêts composés automatiques) permet notamment de réinvestir les intérêts perçus des actifs cryptographiques prêtés directement dans le contrat de lending. L’Interest Payment Flex (Flexibilité du versement des intérêts) donne quant à elle la possibilité de choisir soi-même l’actif sur lequel recevoir les intérêts.
Ce qu’il faut retenir de l’offre de lending de BlockFi
Des prêts dont le montant minimum est de 5 000 $
Un ratio LTV de 50%.
Un apport de 50% nécessaire pour la garantie.
Faire des dépôts en monnaies électroniques et recevoir par la suite des liquidités en devise fiat.
La durée du prêt est de 12 mois, le remboursement anticipé se fait sans frais supplémentaires.
Des liquidités disponibles une heure après la validation de la demande.
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, LTC, etc.)
5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, BUSD, etc.)
9,25%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Peut aller par exemple de 0,10 pour BTC à plus de 100 pour le LTC.
Enfin, Nexo clôt ce top 5 avec son APY attractif et son large choix d’actifs numériques, idéal pour le trading crypto-monnaies. Comme avec le jeton CRO de crypto.com, l’utilisation de son jeton natif, le NEXO, permet de gagner +2% sur le montant des intérêts. Si le jalonnement du Bitcoin peut offrir par exemple un rendement annuel de 6%, celui du NEXO est de 8%.
Parmi les actifs acceptés en collatéral, on retrouve par ailleurs une vingtaine dont le Bitcoin, l’Ethereum et la crypto-monnaie Nexo. A cela s’ajoutent une dizaine de stablecoins tels que l’USDC et une quarantaine de devises fiat dont l’APY va de 6 à plus de 12%.
Ce qu’il faut retenir du service de Nexo
Les fonds prêtés peuvent être en devises fiat ou en stablecoins.
Le versement du fonds en stablecoins sur le compte Nexo est immédiat et peut prendre 2 à 5 jours s’il est reversé sur un compte bancaire.
La plateforme propose des prêts allant de 50 $ à 2 000 000 $
Une APY en moyenne de 6 à 12%.
Le loan to value (LTV) est de 15 % à 90 % en fonction de la monnaie choisie.
Une garantie plus élevée par rapport au montant accordé.
Pas de frais supplémentaires demandés.
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, ADA, XRP, etc.)
6 à 12% en moyenne
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, PAX, TUSD, DAI, HUSD, etc.)
10%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Est par exemple de 0,001 pour le BTC
Limites de dépôt maximum
Pas indiqué
Période de blocage
Possibilité de détention flexible.
Durée déterminée de 1 ou de 3 mois.
Détention sur 1 an.
Réglementation et sécurité
Collabore avec BitGo qui offre une assurance aux hot wallet.
Infrastructure de sécurité certifiée ISO/IEC 27001 :2013
Récompenses supplémentaires
Taux d’intérêt +2% pour les paiements en NEXO coin
Fréquence de paiement des intérêts
Quotidienne
Conclusion
Pour conclure, faire un prêt crypto n’a que des avantages pour ceux qui ont besoin de liquidité rapidement. Bien évidemment, il ne faut pas se lancer à l’aveuglette et prendre le temps d’étudier l’offre proposée par chaque opérateur du programme de lending.
Le choix doit ainsi se faire en fonction de critères spécifiques, notamment les taux d’intérêts proposés et les conditions liées au remboursement. A souligner que les questions de sécurité doivent aussi être prises en compte. Cela assure en effet la garantie des transactions. Nos préférences vont à Aqru et crypto.com. Cela s’explique par des intérêts fixes sur plusieurs crypto-devises pour le premier et un service ultra-complet pour le deuxième. Il y en a cependant d’autres qui proposent également des offres intéressantes, à ne citer que Celsius, Nexo ou encore BlockFi.
Ci-dessous un tableau comparatif des 5 plateformes pour simplifier le choix :
Nexo ne prélève aucun frais pour l’utilisation de sa plateforme. Cependant, elle se rémunère en jouant sur les taux d’intérêts comme le ferait un organisme bancaire traditionnel.
Est-ce que le lending sur BlocFi est sécurisé ?
BlockFi est soumis à toutes les lois fiscales et règles liées à la sécurité des utilisateurs en vigueur aux Etats-Unis. Cela devrait ainsi rassurer les investisseurs sur la fiabilité des transactions opérées sur la plateforme.
Quels sont les risques pour l’emprunteur ?
La volatilité des monnaies électroniques fait qu’il est possible que le montant de l’actif numérique mis en garantie puisse être supérieur à celui qu’ils perçoivent dans le cadre du prêt. A cela s’ajoute les risques défauts de paiement qui peuvent s’avérer très coûteux
Combien peut-on gagner en prêtant des bitcoins ?
Il faut souligner que les établissements bancaires paient environ 1% d’intérêt sur les fonds déposés. Sur les plateformes de lending, il est possible de percevoir entre 10 à 12% sur le capital. Cela dit, les rendements élevés ne sont jamais sans risques.
Est-ce qu’il est possible d’effectuer des dépôts en devises fiat sur Aqru ?
Oui, les dépôts peuvent être effectués avec de la devise fiat. Cela permet ainsi aux utilisateurs qui ne disposent pas d’actifs numériques de gagner des intérêts en toute simplicité.
Mélissa évolue au quotidien dans l’univers du contenu digital. Elle allie ses compétences à des sujets qui la passionnent, dont les crypto-monnaies, et les NFTs et la finance en général.
Passionnée et motivée par le métier de rédacteur web, elle l'exerce maintenant depuis un peu plus d'une décennie. C'est ainsi qu'elle s'est familiarisée avec une pléthore de thématiques rédactionnelles. En plus d'être une experte en finance, le fait d'être très curieuse l'a, logiquement, menée à la découverte du monde de la crypto-monnaie.
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Forte de ses années d’expérience, Mélissa a également écrit sur les marchés fintech et iGaming. Aujourd’hui, elle est à mesure de partager sa riche expérience dans tous ses secteurs.
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Aqru s’est imposé comme l’une des meilleures plateformes crypto pour plusieurs raisons. Déjà, son fonctionnement est simple, ce qui rend son offre plus accessible. Ensuite, elle propose des taux d’intérêts fixes respectifs de 7 et de 12% pour les monnaies cryptographiques et les stablecoins.
Ensuite, nous avons Crypto.com qui propose certainement l’un des meilleurs taux d’intérêts du marché. Ce, sur plus de 50 monnaies électroniques différentes, y compris un grand nombre d’altcoins.
YouHodler est l’une des meilleures plateformes de prêt actuelles. Elle prend notamment en charge des dizaines de cryptodevises et de stablecoins avec pour la plupart, des rendements annuels attractifs.
Pour sa part, BlockFi s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises et aux institutions à travers son offre de lending pro. Avec l’offre de BlockFi, il est par conséquent possible d’emprunter crypto-monnaies jusqu’à 50% du dépôt initial.
Enfin, Nexo clôt ce top 5 avec son APY attractif et son large choix d’actifs numériques, idéal pour le trading crypto-monnaies. Comme avec le jeton CRO de crypto.com, l’utilisation de son jeton natif, le NEXO, permet de gagner +2% sur le montant des intérêts. Si le jalonnement du Bitcoin peut offrir par exemple un rendement annuel de 6%, celui du NEXO est de 8%.
