Lending Crypto : 5 plateformes de prêt de crypto monnaie
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Il faut savoir en premier lieu que les plateformes de prêt forment comme une sorte de pont entre les investisseurs et les emprunteurs crypto. En d’autres termes, ceux qui souhaitent générer un revenu passif sur leur investissement peuvent choisir de recourir aux services des plateformes crypto. Quelle est la plateforme la plus sécurisée et qui propose l’offre la plus rentable ? Sur quels critères se baser dans le choix de l’offre de lending? Nos réponses.
Top 5 des plateformes de lending à essayer !
- Aqru: la meilleure plateforme pour faire du lending crypto.
- Crypto.com: jusqu’à 14% d’intérêts annuels pour l’emprunt de stablecoins.
- YouHodler : une large sélection de jetons pris en charge pour le lending.
- BlockFi : l’offre de prêt la plus sécurisée.
- Nexo : la plateforme de lending avec les frais les plus bas.
Quelles sont les meilleures plateformes de lending ?
Ce guide passe en revue les meilleures plateformes de prêt que l’on retrouve actuellement sur le marché. Ont été tenus en compte dans cette sélection : les taux d’intérêts, le montant accordé, le délai de remboursement ainsi que les crypto-monnaies prises en charge par chacune d’elles.
Plus concrètement, Aqru prête les dépôts de ses clients à des emprunteurs institutionnels et particuliers. Elle fournit en parallèle des liquidités aux échanges décentralisés (DEX). Il faut noter que les fonds prêtés aux emprunteurs crypto, particuliers ou institutionnels, sont garantis à 100%. C’est également le cas pour les liquidités prêtés aux DEX. Ce système lui permet ainsi de donner aux investisseurs la possibilité d’accéder à leurs avoirs quand ils le souhaitent. Possibilité de retraits flexibles. Collabore avec Fireblocks pour la sécurité des fonds.Aqru, la plateforme la plus accessible
Ce qu’il faut retenir de l’offre proposée par Aqru
Taux de rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH)
7%
Taux de rendement annuel en pourcentage sur les Stablecoins (USDT, USDC, DAI)
12%
Limites de dépôt minimum
100 $
Limites de dépôt maximum
Non indiqué
Période de blocage
Pas de période de blocage
Réglementation et sécurité
Réglementé par la République de Lituanie.
Récompenses supplémentaires
Non indiqué
Fréquence de paiement des intérêts
Quotidienne
L’offre est très attrayante, surtout si l’on considère qu’il est possible de gagner des intérêts jusqu’à 14,5% sur des stablecoins tels que l’USDT. Outre la durée de remboursement flexible, un calculateur de récompenses est mis à disposition des utilisateurs. Ce dernier permet notamment de déterminer l’équilibre le plus optimal entre les jetons déposés et le jalonnement. Peut aller par exemple de 0,15 pour ETH à plus de 250 pour l’ADA. Durée déterminée de 1 mois ou de 3 mois Testé et approuvé par Kudelski Security. Crypto.com et ses intérêts annuels de plus de 14,5%
Ce qu’il faut retenir des offres de crypto.com
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, CRO, LTC, etc.)
14,5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, DAI, etc)
14%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Limites de dépôt maximum
500 000 à 2 000 000$
Période de blocage
Proposition de détention flexible
Réglementation et sécurité
Évaluation de niveau 4 du NIST Cybersecurity.
Récompenses supplémentaires
Taux d’intérêt annuel plus élevé avec l’utilisation des jetons CRO.
Fréquence de paiement des intérêts
Hebdomadaire
A part l’offre de prêt classique, on retrouve l’offre Turbocharge qui permet de réaliser des multi-prêts. En quelques clics, il est ainsi possible d’obtenir 3 à 5 emprunts. Comment? YouHodler utilise les fonds empruntés pour acheter des actifs numériques supplémentaires. Elle les réinjecte par la suite comme garantie pour les autres de la série. Possibilité de retraits flexibles Niveau de sécurité 3FAYouHodler et son service Turbocharge
Ce qu’il faut retenir des prêts effectués auprès de YouHodler
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, BNB, TRX, etc.)
5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, DAI, etc)
12%
Limites de dépôt minimum
100 $
Limites de dépôt maximum
Pas indiqué
Période de blocage
Pas de période de blocage.
Réglementation et sécurité
Membre officiel de l’Association Blockchain
Récompenses supplémentaires
Intérêts composés
Fréquence de paiement des intérêts
Hebdomadaire
Ce qui fait sa singularité, c’est les fonctionnalités innovantes qu’elle propose. L’Automatic Compounding Interest (Intérêts composés automatiques) permet notamment de réinvestir les intérêts perçus des actifs cryptographiques prêtés directement dans le contrat de lending. L’Interest Payment Flex (Flexibilité du versement des intérêts) donne quant à elle la possibilité de choisir soi-même l’actif sur lequel recevoir les intérêts. Peut aller par exemple de 0,10 pour BTC à plus de 100 pour le LTC. Possibilité de retraits flexibles. En cours de réglementation avec la SEC.Emprunter jusqu’à 50% du dépôt initial chez BlockFi
Ce qu’il faut retenir de l’offre de lending de BlockFi
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, LTC, etc.)
5%
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, BUSD, etc.)
9,25%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Limites de dépôt maximum
40 000 $
Période de blocage
Pas de période de blocage
Réglementation et sécurité
Autorisé par l’autorité monétaire des Bermudes.
Récompenses supplémentaires
Intérêts composés mensuellement
Fréquence de paiement des intérêts
Mensuelle
Parmi les actifs acceptés en collatéral, on retrouve par ailleurs une vingtaine dont le Bitcoin, l’Ethereum et la crypto-monnaie Nexo. A cela s’ajoutent une dizaine de stablecoins tels que l’USDC et une quarantaine de devises fiat dont l’APY va de 6 à plus de 12%. 6 à 12% en moyenne Est par exemple de 0,001 pour le BTC Durée déterminée de 1 ou de 3 mois. Détention sur 1 an. Infrastructure de sécurité certifiée ISO/IEC 27001 :2013Des prêts jusqu’à 2 000 000 $ avec Nexo
Ce qu’il faut retenir du service de Nexo
Rendement annuel en pourcentage sur les crypto-monnaies (BTC, ETH, ADA, XRP, etc.)
Rendement annuel en pourcentage sur les stablecoins (USDT, USDC, PAX, TUSD, DAI, HUSD, etc.)
10%
Limites de dépôt minimum
Dépend du token investi
Limites de dépôt maximum
Pas indiqué
Période de blocage
Possibilité de détention flexible.
Réglementation et sécurité
Collabore avec BitGo qui offre une assurance aux hot wallet.
Récompenses supplémentaires
Taux d’intérêt +2% pour les paiements en NEXO coin
Fréquence de paiement des intérêts
Quotidienne
Conclusion
Pour conclure, faire un prêt crypto n’a que des avantages pour ceux qui ont besoin de liquidité rapidement. Bien évidemment, il ne faut pas se lancer à l’aveuglette et prendre le temps d’étudier l’offre proposée par chaque opérateur du programme de lending.
Le choix doit ainsi se faire en fonction de critères spécifiques, notamment les taux d’intérêts proposés et les conditions liées au remboursement. A souligner que les questions de sécurité doivent aussi être prises en compte. Cela assure en effet la garantie des transactions. Nos préférences vont à Aqru et crypto.com. Cela s’explique par des intérêts fixes sur plusieurs crypto-devises pour le premier et un service ultra-complet pour le deuxième. Il y en a cependant d’autres qui proposent également des offres intéressantes, à ne citer que Celsius, Nexo ou encore BlockFi.
Ci-dessous un tableau comparatif des 5 plateformes pour simplifier le choix :
Plateformes
Intérêts sur les cryptomonnaies
Intérêts sur Stablecoins
Conditions de blocage
Aqru
7%
12%
Flexible
Crypto.com
14,5%
Jusqu’à 14%
Flexible – jusqu’à 3 mois
YouHodler
5%
Jusqu’à 12%
Flexible
Blockfi
5%
Jusqu’à 9.25%
Flexible
Nexo
6%
Jusqu’à 12%
Flexible
FAQ
Quels sont les frais liés à l’offre de Nexo ?
Nexo ne prélève aucun frais pour l’utilisation de sa plateforme. Cependant, elle se rémunère en jouant sur les taux d’intérêts comme le ferait un organisme bancaire traditionnel.
Est-ce que le lending sur BlocFi est sécurisé ?
BlockFi est soumis à toutes les lois fiscales et règles liées à la sécurité des utilisateurs en vigueur aux Etats-Unis. Cela devrait ainsi rassurer les investisseurs sur la fiabilité des transactions opérées sur la plateforme.
Quels sont les risques pour l’emprunteur ?
La volatilité des monnaies électroniques fait qu’il est possible que le montant de l’actif numérique mis en garantie puisse être supérieur à celui qu’ils perçoivent dans le cadre du prêt. A cela s’ajoute les risques défauts de paiement qui peuvent s’avérer très coûteux
Combien peut-on gagner en prêtant des bitcoins ?
Il faut souligner que les établissements bancaires paient environ 1% d’intérêt sur les fonds déposés. Sur les plateformes de lending, il est possible de percevoir entre 10 à 12% sur le capital. Cela dit, les rendements élevés ne sont jamais sans risques.
Est-ce qu’il est possible d’effectuer des dépôts en devises fiat sur Aqru ?
Oui, les dépôts peuvent être effectués avec de la devise fiat. Cela permet ainsi aux utilisateurs qui ne disposent pas d’actifs numériques de gagner des intérêts en toute simplicité.
Mélissa Bac
