Sogexia Avis : Néo Banque Fiable ou Arnaque ?

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Sogexia est une néo-banque qui propose une offre 100 % en ligne. La compagnie met à disposition la plupart des services bancaires proposés par les établissements conventionnels.

Elle se distingue des autres enseignes de la même catégorie par son accessibilité par tous les types de profils. Promettant une véritable liberté financière, elle offre la possibilité des personnes écartées du système bancaire d’avoir un compte et bénéficier d’une carte de paiement en bonne et due forme. L’ouverture d’un compte est ainsi faisable sans contraintes de ressources et est accessible même les personnes en situation d’interdit bancaire.

Cet avis Sogexia va décortiquer les produits et services proposés par cette néo-banque. Vous pourrez faire connaissance avec toutes ses caractéristiques, ses offres, ses fonctionnalités, ses frais ou encore son service clientèle pour vous aider à vous positionner par rapport à cette plateforme.

Présentation Sogexia

Commençons par une brève présentation de la néo-banque Sogexia à travers :

  • Son histoire
  • Ses objectifs

L’histoire de Sogexia

Sogexia

Tout commence en 2010 sur un constat de Kilian Füg, fondateur de Sogexia. En déplacement professionnel en Angleterre, il rencontre des difficultés pour ouvrir d’un compte bancaire. Il peut néanmoins se tourner vers les cartes prépayées pour effectuer des paiements sur place.

En France, aucun opérateur ne propose ce type de produit/service. C’est ainsi qu’il lance une carte prépayée sans condition disponible auprès de buralistes partenaires (+ de 15 000).

Petit à petit, les clients recherchent également une offre plus complète. Le « prépayé » ne leur suffit plus. C’est ainsi qu’est créée une plateforme monétique sur mesure qui sera finalisée en 2016. Les clients peuvent désormais bénéficier d’un compte de paiement. Il s’agit ainsi d’une offre 100 % en ligne sans conditions contraignantes et sans frais dissimulés.

En 2019-2020, Sogexia obtient son agrément en tant qu’établissement de paiement au Luxembourg. Aujourd’hui, le nombre des clients de l’enseigne a dépassé le cap des 250 000.

Sogexia : ses objectifs

Sogexia est un établissement de paiement en ligne qui se distingue par son offre inédite : c’est une néo-banque accessible à tous.

Services bancaires accessibles à tous

Ses services bancaires sont, en effet, accessibles à tous avec un minimum de contraintes, particuliers et professionnels :

  • Pour les particuliers: inscription possible pour tout le monde (avec ou sans compte bancaire, même pour les interdits bancaires) pour gérer les entrées et sorties d’argent.
  • Pour les professionnels: compte courant, dépôt de capital, solutions sur-mesure au gré des besoins.

Le compte est associé à une ou plusieurs cartes Mastercard. La plupart du temps, le client a seulement droit à une seule, comme c’est le cas avec la Carte Zéro. Il est important de souligner que Sogexia n’inclura jamais l’émission de chèques parmi ses produits et services. Par contre, il sera bientôt possible d’en encaisser. Si vous avez absolument besoin d’un chéquier, il faudra vous tourner vers un autre opérateur comme Orange Bank.

Une offre monétique complète

SogexiaSogexia propose une offre monétique complète à ses clients. Pour rappel, monétique englobe toutes les procédures qui se déclenchent à chaque achat ou paiement réalisé en ligne. Pour l’utilisateur final, la démarche est instantanée et semble très simple. Dans les coulisses, c’est une véritable mécanique qui s’opère puisque les données inhérentes à la transaction sont transférées vers les banques respectives du vendeur et de l’acheteur pour validation. Cet opérateur vous permet de bénéficier d’un compte de paiement en ligne pleinement fonctionnel.

Agréments et partenariats

Sogexia est désormais détenteur d’un agrément en tant qu’établissement de paiement et justifie d’un passeport européen. L’enseigne opère sous la supervision de la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

L’opérateur est également un membre Mastercard qui possède l’autorisation d’émission de cartes en Europe. Parallèlement, il figure également parmi les membres du Conseil Européen des paiements qui lui permet de traiter des opérations de virement ou de prélèvement SEPA. Enfin, Sogexia est un membre SWIFT qui lui permet de prendre en charge les virements à l’étranger et en devises étrangères.

À qui s’adresse Sogexia ?

Sogexia s’adresse à toute personne physique ou morale souhaitant profiter d’une véritable liberté financière. La marque offre la possibilité à ses clients de souscrire à des offres monétiques sans conditions et sans aucuns frais cachés.

La typologie des clients de Sogexia est très variée. L’on retrouve différentes catégories de profils :

  • Étudiants
  • Salariés
  • Artisans
  • Jeunes actifs
  • Entrepreneurs
  • Expatriés
  • Retraités

La véritable particularité de Sogexia est sa flexibilité. Cette banque révolutionnaire propose, en effet, ses services à des personnes qui sont écartées, pour une raison ou une autre, par les banques traditionnelles :

  • Les clients ne pouvant pas ou ne souhaitant pas avoir de compte bancaire

Les utilisateurs qui ne peuvent ou ne veulent pas procéder à l’ouverture d’un compte auprès d’une banque habituelle peuvent opter pour une carte bancaire prépayée Sogexia qui n’a pas besoin d’être liée à un compte bancaire. Par ailleurs, l’ouverture de compte ne nécessite pas un justificatif de revenus.

  • Les personnes frappées d’interdit bancaire

Les individus en situation d’interdit bancaire peuvent théoriquement ouvrir un compte bancaire, mais ne peuvent plus émettre de chèque pendant une durée n’excédant pas 5 ans. Quoi qu’il en soit, les banques conventionnelles leur refusent généralement l’ouverture de compte. Sogexia leur offre cette possibilité.

  • Les utilisateurs se trouvant à l’étranger

Un étudiant, un voyageur qui se déplace en Europe ou encore un ressortissant étranger de passage en France pour une durée relativement courte peut ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger. La seule exigence est une adresse de résidence localisée en Europe (au sein de l’EEE ou Espace Economique Européen).

Les comptes et moyens de paiement proposés par Sogexia

Les services proposés par Sogexia peuvent donc être subdivisés en deux principales catégories, en l’occurrence les particuliers et les professionnels. Ces derniers ont accès à différents moyens de paiements.

Comptes pour les particuliers

Sogexia propose un compte pour tout le monde sans distinction, pour les jeunes et les moins jeunes, les salariés ou les entrepreneurs, sans oublier les interdits bancaires qui ont souvent du mal à ouvrir un compte. La démarche s’effectue en quelques minutes seulement, en toute simplicité. Le compte avec RIB et carte de débit peut ensuite être utilisé pour :

  • Recevoir de l’argent ou pour en dépenser
  • Gérer des virements bancaires (dont des virements internationaux)
  • Planifier des prélèvements automatiques
  • Suivre votre budget
  • Faire des économies

Il convient de souligner que la transparence est le maître mot chez Sogexia. Concrètement, les clients n’ont pas à se soucier des agios ou d’éventuels frais cachés. Par ailleurs, le découvert n’est pas autorisé. En contrepartie, la récupération de l’argent présent sur le compte est possible à n’importe quel moment, à condition d’en faire la demande. Et si vous voulez ouvrir un compte pour un adolescent, la néo-banque Xaalys propose des services intéressants.

Dans tous les cas, les clients obtiennent une notification à chaque opération sur le compte, qu’il s’agisse d’un retrait, d’un paiement, d’un virement ou encore d’un prélèvement.

Compte Sogexia pour particuliersComptes pour les professionnels

Les opérations relatives à un compte bancaire conventionnel sont disponibles (hormis l’émission d’un chèque) avec un compte pour les professionnels. Ici encore, Sogexia propose un compte pour toutes les catégories de professionnels :

  • Startups
  • Artisans
  • Professions libérales
  • PME
  • VTC
  • Créateur d’entreprise
  • Freelance

Compte pour les entreprises

Sogexia a prévu une option spécifique pour les nouvelles entreprises, en l’occurrence le dépôt de capital qui peut être entièrement effectué en ligne. Cette démarche s’effectue en trois étapes :

  • Ouverture du compte: choisir l’option « Votre société est en cours de création » en remplissant le formulaire d’ouverture et faire parvenir les projets de statuts à la plateforme
  • Dépôt du capital: réception d’un RIB pour le dépôt de capital dès validation du dossier précédemment envoyé, obtention d’une attestation de dépôt dans les 24 heures (document à remettre au Greffe)
  • Immatriculation de l’entreprise: faire parvenir la version finalisée des statuts ainsi qu’un extrait du KBIS une l’entreprise immatriculée pour débloquer le capital et activer le compte

Dépôt de capital

Les moyens de paiement disponibles chez Sogexia

Avec Sogexia, il faut faire la distinction entre 3 différents types de moyens de paiement :

La carte de débit Mastercard

Carte de débit MastercardLa carte de débit Mastercard présente de multiples avantages :

  • Commande illimitée : il est possible d’en demander autant que vous avez besoin, pour vos collaborateurs et vous
  • Cette carte internationale peut être utilisée dans tous les endroits du monde où la Mastercard est admise
  • L’option sans contact vous donne la possibilité d’effectuer vos règlements ne dépassant pas 50 € à distance, sans être obligé de taper le code secret
  • Le blocage de votre carte se fait en seulement un clic en cas de besoin
  • Les plafonds sont élevés, que ce soit pour les paiements ou pour les retraits

Le virement bancaire

Avec Sogexia, tout est mis en œuvre pour faciliter vos transactions financières du quotidien. Différentes options sont alors à votre portée :

  • Obtenez un RIB luxembourgeois dès que vous avez ouvert votre compte, RIB qui vous donne la possibilité de disposer d’un compte domicilié dans ce pays et de recevoir et d’effectuer un virement SWIFT ou SEPA
  • Recevez également (bientôt) un RIB français sachant que transférer de l’argent entre les deux comptes se fait instantanément et sans aucuns frais
  • Effectuez un virement instantané vers vos proches ou collaborateurs qui détiennent également un compte Sogexia
  • Réalisez un virement international en choisissant parmi 25 devises différentes

Nouveauté : la carte Sogexia Métal

Carte Métal Sogexia ClubSogexia propose une nouveauté : la carte Sogexia Métal qui fait profiter ses détenteurs des dernières innovations technologiques. En pratique, celle-ci se présente sous la forme d’une carte en acier inoxydable pesant 15 grammes. L’accessoire a fait l’objet d’une gravure au laser et est doté d’une puce en palladium.

La possession de cette carte donne, en outre, droit à de multiples avantages, notamment :

  • Pas de frais de retrait (au national comme à l’international) sur tous les distributeurs compatibles avec Mastercard
  • Pas de frais pour les paiements effectués à l’étranger ou dans une devise étrangère, sans commission et avec un taux de change à l’heure H
  • Assistances et assurances liées à la carte, notamment pour les déplacements, le téléphone cassé, les emplettes en ligne ou encore les voyages
  • Des plafonds maximaux pouvant atteindre 30 000 € pour les paiements et 3 500 € pour les retraits mensuels

Actuellement, les clients intéressés peuvent déjà précommander leur carte Sogexia Métal. 10 000 exemplaires seront livrés au mois de janvier 2021.

Carte Sogexia Métal

D’autres alternatives de paiement

Parce que chaque client a des besoins spécifiques, Sogexia fait en sorte de diversifier ses produits et services. Les modes de paiement sont notamment amenés à être diversifiés dans un avenir proche :

  • Alimenter le compte Sogexia est possible avec toute carte bancaire Visa ou Mastercard
  • Planification de prélèvements automatiques SEPA bientôt envisageable sur le compte
  • Possibilité prochaine d’encaisser des chèques en les faisant parvenir à Sogexia par courrier postal

Les produits et services sur mesure et en marque blanche pour les organisations

Des produits et services en marque blanche sont disponibles pour les organisations. Sogexia propose alors des solutions pour recevoir ou envoyer des paiements.

  • Les produits disponibles sont les suivants : comptes de paiement ; cartes virtuelles, cartes de paiement professionnelles ; cartes personnalisables ; transfert d’argent à l’international ; paiement mobile.
  • Les services accessibles sont le suivants : API ; Backoffice ; Service Client ; Cash Management ; Prestations réglementaires ; Interfaces pour les utilisateurs ; Cashback.

Le choix des produits et services dépend des besoins et des exigences des clients professionnels, que ce soit des entreprises de service, des industries, des sociétés de la grande production, des assureurs, des banques ou même des institutions publiques.

Fonctionnalités uniques chez Sogexia

Pour faciliter le quotidien de ses clients, en tout cas dans le domaine de la gestion des finances, Sogexia a mis en place différentes fonctionnalités utiles et avantages, à savoir :

  • La compatibilité
  • Les statistiques
  • Le Sogexia Club

Une compatibilité simplifiée pour analyser vos dépenses avec Sogexia

Avec Sogexia, vous bénéficiez d’une comptabilité simplifiée automatisée. Bien plus qu’un simple historique, vous pouvez accéder à l’ensemble des opérations sur votre compte (sans limites). Vous avez la possibilité de procéder à une exportation des données au format PDF ou CSV. Dans ce deuxième cas, vous pourrez alors intégrer automatiquement le fichier dans votre compta. Dans tous les cas, vous êtes systématiquement notifié au moindre mouvement sur votre compte.

Comptabilité simplifiée SogexiaLes statistiques de vos dépenses

Cette fonctionnalité vous permet d’avoir une vision globale et rapide des mouvements sur votre compte. Un seul coup d’œil suffit pour que vous ayez une idée précise de votre solde et des dépenses et encaissements enregistrés.

Pour le côté pratique, des catégories sont créées de manière automatique pour un meilleur classement des opérations. À souligner qu’il est possible de définir soi-même des sections.

Les statistiques de vos financesÀ noter que cet outil permet également de détecter les éventuels cas de surfacturation ou autre mouvement inhabituel. Une chose est certaine : vous avez une idée précise de l’état de vos finances.

Enfin, en ayant une vision détaillée de vos sorties d’argent au quotidien à travers des graphiques et des statistiques, vous pouvez raisonner certaines dépenses et dégager ainsi des économies.

Le Sogexia Club

Sogexia ClubTout détenteur d’un compte Sogexia peut profiter des avantages exclusifs de Sogexia Club. L’accès à ce site donne droit à des réductions pouvant descendre jusqu’à -20 % sur les emplettes en ligne auprès des partenaires de la banque en ligne (+ de 800 dont SIXT ou encore HP).

Il n’y a qu’à inscrire pour en bénéficier, et c’est gratuit ! Les achats auprès des partenaires peuvent ensuite être réglés avec une carte Sogexia (ou via un autre mode de paiement). Des remboursements sont ensuite immédiatement portés au crédit du compte de l’utilisateur.

Voici comment ça se passe :

  • Inscription sur sogexiaclub.com pour découvrir la liste des marchands partenaires et faire des achats comme à l’accoutumée
  • Obtenir un remboursement partiel du montant payé vers le compte Sogexia Club pour chaque emplette au-delà des éventuelles réductions ou codes promo
  • Ordonner un virement des remboursements depuis le compte Sogexia Club ver le compte Sogexia dès 20 euros accumulés

Frais bancaires chez Sogexia

Ci-dessous, nous analysons les frais et commissions chez la banque mobile Sogexia.

Les services et options de base

Tout possesseur d’un compte Sogexia bénéficie automatiquement et gratuitement des éléments ci-après :

  • Compte de paiement Sogexia
  • Accès à l’espace client sur ordinateur ou support mobile
  • Service client accessible via email ou par téléphone
  • Relevé bancaire en ligne
  • Transactions en temps réel
  • Gestion du compte
  • Gestion de la ou des cartes
  • Virements vers d’autres comptes
  • Paiement en euros
  • Accès à un outil d’analyse des sorties d’argent
  • Sogexia Club

Les frais pour un compte de paiement

Compte de paiement Particuliers Entreprises
Ouvrir un compte 0 € 0 €
Frais de tenue de compte (attention toutefois, des frais de 3 € mensuels s’appliquent en cas d’absence d’opération sur 9 mois consécutifs) 0 € 0 €
Historique des transactions (demande illimitée) 0 € 0 €
Modification des données personnelles 0 € 0 €
Intervention sur le compte 0 € 0 €
Virement 0 € 0 €
Rejet de virement 0 € 0 €
Virement depuis un autre compte Sogexia 0 € 0 €
Virement provenant d’une autre banque 2% 1,25%
Alimenter le compte Sogexia avec une carte bancaire 2,50% 2,50%

Les frais pour une carte Mastercard classique

Carte Mastercard classique Particuliers Entreprises
Activer la carte depuis compte en ligne et utiliser le code secret 0 € 0 €
Faire opposition en cas d’activité suspecte, voire frauduleuse 0 € 0 €
Bloquer ou débloquer la carte 0 € 0 €
Payer un achat auprès d’une boutique ou via internet 0 € 0 €
Code secret oublié 1,50 € 1,50 €
Retrait d’espèces depuis un distributeur (DAB ou GAB) 1 € 3 €
Commander une carte depuis compte en ligne et le renouveler (elle a une validité de 3 ans) 9,90 € 14,90 €
Frais de gestion mensuelle 0 € 0 €
Frais de change (conversion) pour payer ou retirer de l’argent dans une devise étrangère 2,95% 2,95%
Refus de paiement 0,25 € 0,25 €

Les frais pour une carte Mastercard Métal

Cartes Mastercard® (Métal) Particuliers Entreprises
Activer la carte depuis compte en ligne et utiliser le code secret 0 € 0 €
Faire opposition en cas d’activité suspecte, voire frauduleuse 0 € 0 €
Payer un achat auprès d’une boutique ou via internet 0 € 0 €
Code secret oublié 0 € 0 €
Bloquer ou débloquer la carte 0 € 0 €
Retrait d’espèces depuis un distributeur (DAB ou GAB) 0 € 0 €
Frais de gestion mensuelle (gratuité pendant les 6 mois qui suivent l’activation) 10 € 10 €
Commander une carte depuis compte en ligne et le renouveler (elle a une validité de 3 ans) 70 € 70 €
Frais de change (conversion) pour payer ou retirer de l’argent dans une devise étrangère 0 € 0 €
Refus de paiement 0 € 0 €

Sogexia : les pays disponibles

En 2020, Sogexia propose ses services dans 31 pays dans le monde où il est possible d’ouvrir un compte. Cela prend seulement quelques minutes, sans justificatif de revenus et sans obligation de versement minimum.

Quant aux virements internationaux, les titulaires d’un compte Sogexia ont la possibilité de recevoir ou d’effectuer des virements dans une vingtaine de devises. À noter que le taux en vigueur est plus avantageux en comparaison avec les établissements bancaires conventionnels.

Service client Sogexia

S’agissant de Sogexia service client, l’opérateur ambitionne d’offrir une expérience de qualité à ses clients. Cette assistance se trouve même au cœur des activités de la néo-banque.

Différentes solutions ont alors été mises en place. D’un côté, les clients ont droit à des outils pour faciliter leurs différentes démarches. Parallèlement des conseillers performants sont à disposition pour apporter leur aide dès que cela est nécessaire.

Le centre d’aide en ligne peut être joint 24 heures/24, 7 jours/7. Sogexia recommande aux personnes qui ont des demandes urgentes d’utiliser le Support et remplir le formulaire disponible à l’adresse https://support.sogexia.com/hc/fr/requests/new. Il est même possible de joindre un fichier. De cette manière, les assistants peuvent apporter une réponse à la fois rapide et précise, après analyse de la situation.

Il faut également mentionner le support téléphonique qui est accessible du lundi au vendredi, à partir de 9 h jusqu’à 17 h. Le numéro à joindre pour la France est le +33 (0) 9 75 18 40 52. Depuis l’international, appeler le +352 27 86 04 64.

La sécurité de l’argent avec Sogexia

Les clients de Sogexia peuvent être sereins quant à la sécurité de leur argent. En effet, cet établissement de paiement justifie des agréments indispensables pour opérer légalement en tant que tel. Il est, en effet, agréé CSSFL (n° 49/13), en plus de posséder un passeport européen.

Parallèlement, l’argent des clients est placé sur un compte de ségrégation. Sogexia évite, en outre, d’investir ou de prêter ces avoirs. Concrètement, ces montants n’intègrent jamais le patrimoine de l’opérateur et restent la propriété exclusive de la clientèle. Ils bénéficient ainsi d’une protection contre les risques extérieurs (dont une éventuelle et fort peu probable faillite).

Il faut également mettre un accent sur la qualité de la plateforme monétique utilisée par Sogexia qui bénéficie d’une technologie de pointe et respectant de hauts standards de sécurité. Cette interface a fait ses preuves depuis déjà 10 ans. L’objectif étant non seulement de protéger les données, l’argent, mais aussi les systèmes eux-mêmes.

Comment ouvrir un compte avec Sogexia ?

L’ouverture d’un compte auprès de Sogexia s’effectue en quelques minutes seulement. À souligner que cette démarche n’exige pas de conditions de ressources spécifiques ni de situation particulière et aucun versement minimum n’est requis. Néanmoins, il faudra préparer une pièce d’identité valide ainsi qu’un document qui justifie le domicile.

1ère étape : se connecter sur le site de Sogexia

La première chose à faire et d’aller sur le site de Sogexia à l’adresse ci-après : https://www.sogexia.com/.

Etape1 ouverture de compte sur Sogexia

Une fois que vous arrivez sur la page, cliquez sur « Ouvrir un compte » qui va vous rediriger vers une nouvelle page.

2ème étape : sélectionner le type compte à ouvrir

Vous êtes invité à sélectionner le type de compte que vous êtes sur le point d’ouvrir :

  • Particulier
  • Entreprise
  • Créateur d’entreprise

Etape 2

3ème étape : définir les données de connexion

Après avoir choisi le type de compte, vous pouvez définir les informations que vous allez utiliser pour vous connecter dans le futur, notamment votre identifiant et votre mot de passe.

étape 3

4ème étape : renseigner les informations personnelles

Vous êtes ensuite convié à renseigner vos informations personnelles comme le nom, le ou les prénoms, l’adresse ou encore le numéro de téléphone. Bien que cela ne soit pas obligatoire, vous allez également fournir puis valider les sources de revenus.

étape 4

5ème étape : valider l’adresse mail

Votre adresse électronique doit être validée. Pour cela, un mail vous est envoyé et vous êtes invité à cliquer sur un lien.

Etape 5

6ème étape : se connecter

Cette étape de validation est incontournable : elle vous permettra d’accéder à votre compte et découvrir les différents produits et services à votre portée. Il ne vous reste donc plus qu’à vous connecter.

Etape 6

7ème étape : authentifier l’identité et commander une carte

Plus quelques deux étapes et vous pourrez utiliser pleinement votre compte Sogexia :

  • Authentification de votre identité : il vous faut envoyer une pièce d’identité accompagné d’un justificatif de domicile
  • Commande d’une carte : pour ce faire, rendez-vous dans la rubrique « Mes Cartes » pour passer la commande de votre carte MasterCard valable dans de nombreux pays.

Les avantages de Sogexia

Avec une offre inédite et des fonctionnalités complètes, Sogexia offre des avantages indéniables pour les clients.

Un compte bancaire 100 % en ligne

Sogexia vous permet de bénéficier d’un compte bancaire totalement en ligne. Dès les démarches d’ouverture, tout s’effectue sur Internet. Même l’envoi de documents s’effectue via le site de l’enseigne. Une fois que le compte est ouvert, les transactions usuelles sont accessibles sur le Web, que ce soit les encaissements, décaissements, virements ou même prélèvements automatiques. Toutes les informations dont vous pouvez avoir besoin sont disponibles sur votre compte.

Il convient de souligner que Sogexia est disponible dans une version mobile. L’application peut être téléchargée sur Google Play ou App Store en fonction de votre support.

Demande possible de nombreuses cartes Mastercard

Un seul compte peut être lié avec plusieurs cartes Mastercard. Les plafonds de cartes chez Sogexia sont, par ailleurs, plutôt hauts et elles sont compatibles à l’international. Ces cartes peuvent, en plus, être utilisées sans contact et il est toujours possible de les bloquer facilement si besoin est.

Le Sogexia Club

Tous les clients de Sogexia peuvent profiter des avantages du Sogexia Club et avoir une réduction allant jusqu’à 20 % sur les produits achetés auprès des partenaires de l’enseigne.

Des virements et paiements instantanés

Lorsque vous effectuez des virements ou des paiements, ceux-ci sont immédiatement exécutés et enregistrés. Vous pouvez directement les visualiser dans l’historique de vos transactions. Vous connaissez à tout moment le solde réel de votre compte Sogexia.

Une vision détaillée et complète sur vos mouvements

Nul besoin de calculs ou de tableaux compliqués pour avoir un aperçu détaillé des mouvements sur votre compte Sogexia. Vous avez même la possibilité de classer vos transactions suivant les catégories existantes ou celles que vous allez créer.

Les limites de Sogexia

Sogexia propose une offre bancaire en ligne assez complète, malgré quelques éléments manquants, permet à l’enseigne de s’adresser à des profils qui sont souvent écartés par les établissements bancaires conventionnels. Quoi qu’il en soit, quelques services ne figurent pas dans le catalogue de cette néo-banque.

Le crédit en ligne

L’une des particularités de Sogexia est de ne pas proposer de crédit en ligne : ce n’est pas l’établissement auquel vous allez vous adresser si vous souhaitez emprunter de l’argent pour divers projets. Même le découvert bancaire n’est pas autorisé. Cette spécificité permet à la banque de proposer ses services sans condition et sans aucuns frais cachés.

Ce type d’option intéresse beaucoup de consommateurs, mais l’on comprend facilement ce choix si l’on tient compte de l’offre globale et du positionnement de Sogexia.

L’épargne en ligne

À l’instar des crédits en ligne, l’épargne n’est pas disponible sur Sogexia. L’opérateur a choisi délibérément de ne pas proposer ce type de produits, se concentrant pour le moment sur la mise à disposition d’un compte bancaire sans banque et sans justificatif de revenus à ses clients. Il n’est donc pas possible de trouver des livrets auprès de cette néo-banque. Vous en trouverez toutefois auprès d’opérateurs comme Monese.

Le trading en ligne

Le trading en ligne ne compte pas non plus parmi les services disponibles auprès de Sogexia. Pour les personnes qui souhaitent investir leur épargne ou placer de l’argent sur divers actifs financiers, il est préférable de se tourner vers des courtiers en ligne spécialisés comme eToro afin de profiter de services ciblés et d’un accompagnement adapté.

Pas de chéquiers

Restant cohérent dans son offre, Sogexia ne donne pas la possibilité à ses clients d’émettre des chéquiers. Cela est indissociable de son offre sans condition et accessible à tout le monde, même ceux qui seraient frappés d’interdit bancaire, mais qui ont tout de même droit à un compte bancaire.

Avis et témoignages clients Sogexia

Sogexia bénéficie d’une bonne popularité auprès du public. Cette néo-banque a notamment récolté une note de 4,4/5 sur le site TrustPilot sur un total de 3 742 avis. Parmi ces derniers 87 % sont des avis « excellents » ou « bien ». Son appréciation : EXCELLENT.

Sogexia avisParmi les avis déposés par les utilisateurs de Sogexia, quelques appréciations reviennent souvent :

  • « Un service au top »
  • « Rien à signaler »
  • « Facile à utiliser »

Le slogan de l’établissement prend tout son sens : « La banque qu’on a envie de recommander »

Conclusion : Notre avis sur Sogexia

Sogexia propose une offre bancaire qui se démarque assurément de l’ordinaire et ce, à de nombreux égards. Cette enseigne offre la possibilité à ses clients de bénéficier d’une véritable liberté financière.

En effet, cette néo-banque propose une carte prépayée accessible à tous. D’ailleurs, il est possible de bénéficier des services bancaires basiques sans avoir de banque. Cela se révèle particulièrement intéressant pour les personnes fichées ou frappées d’interdit bancaire. À tout cela s’ajoute la possibilité d’ouvrir un compte sans avoir à justifier ses revenus. Par ailleurs, aucun dépôt minimum n’est requis.

Parallèlement, les services ont été spécialement pensés pour que la transparence soit de mise. Les clients ne doivent pas s’attendre à des découverts : ils ne dépensent que ce qu’ils possèdent. D’ailleurs, dans cette optique de meilleure organisation des finances, Sogexia donne accès à une comptabilité simplifiée et à des statistiques des mouvements bancaires. Les clients gardent constamment la main sur les dépenses et les entrées d’argent.

Sogexia est un opérateur qui ne cesse d’innover. Parti d’une offre basée sur une simple carte de débit, il propose désormais une véritable bancaire qui est, en plus accessible à tout le monde. Bientôt, les clients pourront même bénéficier d’un RIB français !

Questions fréquentes

Comment ouvrir un compte Sogexia ?

Allez sur le site et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Il suffit ensuite de suivre les indications jusqu’à l’étape finale qui vous demande de valider votre identité en faisant parvenir une pièce d’identité valide et un justificatif de votre domicile.

Quels sont les produits qui accompagnent un compte Sogexia ?

En ouvrant un compte Sogexia, vous pouvez commander une carte Mastercard ou une carte Mastercard Métal que vous pouvez utiliser sur tous les distributeurs acceptant Mastercard.

Quelles sont les opérations réalisables avec ce compte ?

Vous pouvez gérer votre compte comme vous le feriez avec un compte bancaire traditionnel. Vous pourrez ainsi recevoir des virements ou en envoyer, commander une ou des cartes et bloquer ou débloquer ces dernières, planifier ou encore annuler des prélèvements.

Comment avoir un RIB avec Sogexia ?

À partir du moment où vous avez ouvert un compte Sogexia, vous pouvez obtenir un RIB qui vous sera adressé dès validation du dossier d’authentification d’identité. Il suffit de quelques heures pour cette procédure.

L’encaissement ou l’émission de chèques est-il possible ?

Les clients pourront bientôt encaisser des chèques en les envoyant à Sogexia par la poste. Par contre, l’émission de chaque sera toujours impossible.

Hando Tiana
Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplômée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.