Comment Investir en Bourse : Guide du Débutant

Lorsque l’on commence à investir en bourse, il est important de prendre en compte le maximum de paramètres afin d’éviter les erreurs.

Comment et ou investir en bourse ? Quel courtier utiliser ? Quelles règles simples permettent d’optimiser votre investissement ?  Avec quel budget commencer ? Nous aborderons avec vous toutes ces thématiques pour vous guider et vous apprendre à bien investir en bourse.

5 étapes simples pour investir en bourse

Afin de vous lancer dans les échanges boursiers, un processus s’impose. En voici les étapes fondamentales pour être fin prêt à investir en bourse :

Avertissement sur les risques : Le trading comporte un niveau important de risque et n`est pas adapté à tous les types d`investisseurs. La perte potentielle peut être égale ou supérieure au montant investi. Vous ne devriez pas investir ou risquer de l`argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Avant d’utiliser les services des brokers mentionnés dans cet article, veuillez noter les risques associés au trading et faire vos propres analyses.

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Vous souhaitez savoir combien pourrait valoir un investissement fait aujourd’hui d’ici quelques années ? Utilisez notre calculatrice d’investissement ci-dessous pour comprendre combien le montant de votre choix pourrait rapporter sur le long terme.

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On voit ainsi qu’investir 1000 euros par exemple peut se clore après 10 ans en un total de plus du double, soit 2,591 avec un taux de retour de 10. Continuez la lecture de ce guide pour découvrir comment se lancer facilement dans l’investissement.

Investir en bourse pas à pas

Bien commencer à investir en bourse n’est pas aussi difficile que vous le pensez. Il vous suffit de suivre quelques étapes et de vous y tenir. Ci-dessous, nous expliquons comment investir en bourse en suivant ces étapes simples.

Pas 1: Choisir un broker de bourse : le top des courtiers en 2020

Avant même d’investir, la première chose consiste à choisir un courtier en bourse. Qu’est ce qu’un broker ? Le broker (ou courtier) est un intermédiaire entre vous et l’entité proposant des produits financiers comme des actions. La qualité d’un broker se mesure selon plusieurs paramètres comme :

• Les frais de la plateforme
• La sécurité de la plateforme
• Les actions et titres disponibles

Après une analyse de 59 plateformes différentes, et en prenant en compte leur caractéristiques (ergonomie, accessibilité, sécurité, commissions…), le courtier qui semble se démarquer est eToro, qui plus est est un broker idéal pour les débutants.

eToro : Le meilleur choix pour débuter en bourse

Parmi les plateformes de trading citées plus haut, l’un se distingue tout particulièrement : eToro. En effet, par sa simplicité d’utilisation, eToro se dégage nettement des autres, notamment pour les débutants en bourse. La plateforme est d’ailleurs l’une des plus utilisées dans l’hexagone. Elle est par ailleurs régulée par des organismes et des agences publiques comme la CySEC, l’ASIC ou la FCA.

En terme de bourse, la plateforme propose une gamme très large d’actions disponibles pour les acheter physiquement ou en investir en CFD.

Une autre particularité d’eToro est le trading collaboratif. Pour les traders débutants, vous aurez la possibilité de suivre les positions prises par les meilleurs traders en bourse et de calquer leur stratégie pour investir à votre tour.

Enfin, sachez qu’investir via eToro c’est la garantie d’un taux de 0 % de commission sur les actions.

Bon à savoir :Vous trouverez notre étude comparative sur les meilleurs courtiers en bourse ici.

Pas 2: Ouvrir son compte de bourse

Pour ouvrir un compte sur eToro, rien de plus simple. Il suffit de visiter ce lien et commencer l’inscription.

L’écran suivant reprend les éléments qui vous seront demandés. Vous pouvez également ouvrir un compte via votre compte Google ou votre compte Facebook.

Après acceptation des conditions générales d’utilisation, vos informations seront soumises à vérification dans le cadre du processus KYC . Pour l’inscription, vous devrez vous munir d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Vous devrez ensuite remplir un questionnaire personnalisé qui permettra de détailler votre profil, toujours en adéquation avec le processus KYC.

Pas 3: Déposer des fonds

Une fois votre compte créé, vous pourrez déposer des fonds, en cliquant sur “Mon compte” puis “Déposez des fonds”. Vous devrez ensuite saisir le montant, la devise et le moyen de paiement que vous souhaitez utiliser pour déposer de l’argent.

Sur eToro, vous pouvez régler avec les moyens de paiement suivants :

• Carte de crédit / débit
• Paypal
• Neteller
• Skrill
• Rapid Transfert
• Virement bancaire

En fonction du pays dans lequel vous opérez, le montant minimal du premier versement varie de 50 $ à 10 000 $. Concernant les dépôts effectués par virement bancaire, le montant minimum est de 500 $.

Pas 4: Acheter des actions en bourse

Une fois votre dépôt effectué, vous pourrez vous lancer dans l’achat d’actions et commencer à investir de l’argent en bourse.

Sur votre compte, dans l’onglet de gauche vous trouverez le lien “Marchés”. C’est via ce lien que vous trouverez les différents marchés et les actions.  Vous pouvez aussi rechercher directement via la barre de recherche au milieu de la page, en haut.

Dans l’exemple ci-dessus, il s’agit de l’action Google. Dans cet exemple, pour acheter des actions Google, c’est très simple. Il suffit de cliquer sur “Action” puis chercher “Google”. Une fenêtre comme celle-ci devrait s’ouvrir.

Vous pourrez alors choisir la quantité d’actions, si vous l’achetez au prix du marché ou à un niveau de prix déterminé. Très important aussi, c’est ici que vous définirez vos niveaux de stop-loss (seuil plancher au dela duquel vous souhaitez vendre vos actions pour minimiser les pertes) et de take profit (plafond maximum au dela duquel vous souhaitez également revendre les actions pour encaisser vos bénéfices). Dans l’exemple ci-dessus, pour une mise de 1 000 $, les actions seront revendues automatiquement dans deux cas :

• Si vous perdez plus de 500 $ dessus (le stop-loss)
• Lorsque votre profit sera supérieur à 9 999 $ (le take profit)

Bon à savoir : Avec eToro, vous pouvez acheter des actions physiques ou en CFD (voir la section FAQ au bas de la page pour la différence entre les deux produits). L’investissement en CFD permet (entre autre) de bénéficier de l’effet de levier. C’est le coefficient multiplicateur au bas de la page (x1, x2, x5)

Comment investir en bourse: tutoriel video

Suivez les étapes de notre vidéo ci-dessous pour découvrir comment jouer en bourse facilement.

Pourquoi investir en bourse ?

Les raisons peuvent être nombreuses mais sont avant tout personnelles. Voici quelques-unes des raisons principales pour lesquelles les investisseurs décident de franchir le pas.

Investir en bourse pour soutenir l’économie 

L’achat d’actions n’est pas un acte anodin. Par ce biais, vous devenez détenteur d’un fragment du capital de l’entreprise dans laquelle vous investissez. Vous êtes donc (à un degré plus ou moins important selon votre participation) associé aux décisions stratégiques que prendra l’entreprise.

Par votre prise de participation, vous contribuez au développement de l’activité de l’entreprise (relocalisation d’une partie de la production, ouverture d’un bureau d’études dans un autre pays, développement d’une nouvelle gamme de produit…).

Diversifier ses actifs

Vous êtes déjà propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous avez investi dans d’autres actifs comme les obligations, l’art, le vin ou les métaux précieux ? La bourse offre une occasion de plus de diversifier vos placements et d’avoir des sources différentes de revenus.

Comme nous le verrons plus bas, la diversification est une stratégie à privilégier lorsque l’on investit.

Investissement bourse :  Pour financer ses projets de vie 

Les études de vos enfants, votre retraite, la constitution d’un apport en vue d’acheter un bien immobilier. Les raisons de jouer en bourse ne manquent pas pour concrétiser tous vos projets.

En privilégiant des actions ou des prises de position pérennes sur le long terme, vous vous laissez la possibilité de financer ces projets de vie. L’investissement peut aussi être l’occasion de financer des entreprises dont les projets vous semblent à la fois rentables et porteur de sens. Si vous êtes sensibles aux solutions écologiques, il sera tout à fait possible d’investir dans des entreprises déployant des solutions pour le monde de demain.

Quel est le meilleur moment pour investir en bourse ?

Avant toute chose, lorsque vous investissez sur un actif, il est important de bien connaître les horaires d’ouverture de la place boursière en question. A titre d’information, voici les horaires d’ouverture des principales places boursières du monde (en heure locale).

• Bourse de New York : de 9h30 à 16h
• Bourse de Paris : de 9h à 17h30
• Celle de Londres : de 8h à 16h30
• Bourse de Tokyo : de 9h à 15 h

Il faut savoir qu’une grande partie des échanges se déroule à l’ouverture des bourses, à fortiori si des informations importantes risquent d’induire une modification des cours. C’est ce qu’on appelle une correction de marché.

A une échelle de temps plus large et dans le cadre général, il est important d’investir rapidement lorsque des annonces importantes sont divulguées sur l’entreprise que vous suivez de près. Des bilans plus favorables par rapport aux prévisions ? Le marché et la loi de l’offre et de la demande corrige rapidement (à la hausse ou à la baisse), ce genre d’informations.

D’autres évènements et annonces d’autres parties prenantes comme les banques centrales peuvent avoir un effet positif ou négatif sur le cours des actions. C’est typiquement le cas lorsque les banques centrales décident d’augmenter ou d’abaisser les taux directeurs.

Les évènements difficilement prévisibles comme les crises sanitaires ou économiques permettent aussi de dénicher des actions à fort potentiel, notamment dans des secteurs d’activité novateurs. Attention tout de même, en cas de coup dur, les investisseurs retirent souvent leurs participations des secteurs axés sur la technologie pour se tourner vers d’autres secteurs plus “défensifs” comme la santé ou les services publics.

Les 10 règles pour bien investir en bourse

Comme pour n’importe quelle discipline, l’investissement nécessite de respecter un certain nombre de règles élémentaires. Voici un aperçu de quelques conseils boursiers utiles avant d’investir en bourse.

1- Misez sur la diversification de votre portefeuille

C’est la base de tout investissement, qu’il soit boursier ou non. Il est important de ne jamais mettre tous vos oeufs dans le même panier. En cas de crise ou de coup dur, vous risqueriez de perdre une grande partie de votre capital.

Diversifier votre portefeuille peut se faire selon plusieurs paramètres. Premièrement, selon le secteur d’activité. Il est important d’investir sur plusieurs secteurs d’activité n’ayant que peu de variables communes. En cas de défaillance de l’un de ces secteurs, les pertes seront compensées par les autres secteurs. Ensuite, vous pouvez diversifier votre portefeuille en diversifiant le type de produits que vous détenez. Vous pouvez par exemple investir en actions mais aussi détenir des obligations d’entreprises privées, ou d’état, investir en private equity ou dans des produits moins conventionnels comme l’or, le vin ou l’art.

Détenir des actifs très différents vous couvre de ce que l’on nomme le risque de marché. La dernière variante de la diversification est de diversifier géographiquement votre portefeuille, en investissant dans des entreprises américaines, asiatiques et européennes.

Une stratégie de diversification gagnante est donc à la fois :

• Une diversification dans différents secteurs
• Une diversification géographique sur des entreprises du monde entier
• La diversification de produits (actions, obligations, private equity…)

Bon à savoir : Pour l’investisseur débutant, la diversification la plus importante est celle concernant les secteurs d’activité. Si vous ne vous diversifiez pas géographiquement, cela n’est pas important, du moins en tant qu’investisseur junior. Une diversification géographique peut également demander beaucoup plus d’informations que l’investisseur débutant pourra trouver plus difficilement.

2- Se renseigner avant d’investir est primordial

Pour espérer des rendements sur les marchés financiers, vous pouvez appliquer la théorie des 3 R.

• Renseignement
• Renseignement
• et encore Renseignement

Vous l’aurez compris, la prise d’informations est LE préalable indispensable à toute bonne stratégie d’investissement. Il faudra non seulement prendre en considération la ou les entreprises dans lesquelles vous allez investir mais aussi le secteur d’activité dans sa globalité.

La prise d’information doit donc être globale pour être efficace. A quoi bon analyser les chiffres et la stratégie d’une entreprise si vous n’avez aucune idée de ce qu’applique la concurrence ?

Si le renseignement est primordial, la source de celui-ci l’est tout autant. De la presse spécialisée en passant par les experts d’un secteur ou d’une entreprise, il va falloir rester en veille de ce qui se dit sur les entreprises que vous ciblerez dans vos investissements. Il sera quoi qu’il en soit important de s’assurer de l’expertise de votre source d’information.

3- N’investissez pas avec vos émotions

Pour qu’il soit le plus rationnel possible, l’investissement boursier ne doit jamais être guidé par les émotions. C’est le meilleur moyen de perdre rapidement une grande partie de votre capital. Bien qu’il soit possible d’investir dans des entreprises qui portent les mêmes valeurs que vous, une analyse fine de la situation financière de ces entreprises doit rester le préalable indispensable à toute action.

Les émotions sont le propre de l’humain. L’investisseur n’échappe malheureusement pas à cette règle. Tâchez de vous en détacher un maximum en vous questionnant systématiquement sur ce point.

4- Définissez bien votre profil d’investisseur

Ce point nécessite un véritable travail d’introspection. Cela tient à la fois compte de votre degré d’aversion au risque mais aussi de l’horizon d’investissement sur lequel vous souhaitez vous orienter.

Si vous souhaitez opter pour de l’investissement sur le court terme, sachez que la volatilité y est plus forte. Nous vous conseillons, toujours dans un soucis de diversification du risque, d’investir également sur des produits financiers à plus long terme.

Bon à savoir : Pour profiter pleinement des avantages fiscaux d’un PEA, l’horizon d’investissement minimum est de 8 années.

5- Déterminez votre stratégie en amont de l’investissement

A chaque fois que vous investirez, il est important de se fixer des limites à la fois sur des scénarios en terme de gain, mais aussi de perte.

Ces gardes-fous permettent de rationaliser votre investissement et ainsi d’éviter les mouvements de panique. En fixant des limites avant même d’avoir investi, vous vous garantissez une sérénité dans la réflexion. Via la plateforme eToro, ces seuils sont les seuils de “Stop Loss” et de “Take Profit”.

6- Évitez la panique

Si vous respectez le point précédent, vous n’avez en théorie aucune raison de céder à la panique, même si vous êtes un investisseur débutant.

Nous incluons aussi dans ce paragraphe le fait de vouloir récupérer rapidement une perte que vous viendriez d’essuyer. C’est hélas l’un des travers principaux des investisseurs débutants dans le trading ou le placement en bourse.

Tâchez aussi de vous souvenir qu’une position ayant subie une perte devra connaitre une hausse d’autant plus forte. Par exemple, une position ayant dévissée de 20 % devra connaitre une hausse de 25 % pour revenir à son break down. Pour une position en perte de 50 %, il faut une augmentation de 100 % pour retrouver son niveau initial. Gardez toujours cela en tête.

7- N’investissez que ce que vous pouvez perdre

Et ceux, quel que soit votre profil d’aversion au risque. Investir son argent en bourse n’est pas un jeu et il y a des risques réels de perte de capital. Beaucoup d’investisseurs débutants cherchent à réaliser des “coups” sur les marchés et investissent parfois sans respecter les règles élémentaires de la gestion de portefeuille. Gardez en tête qu’il est très rare de réaliser des coups sur une période de temps relativement courte.

Il est par exemple important de conserver une épargne de précaution en cas de coup dur et de ne pas investir la totalité de son épargne sur des produits financiers.

8- Comprenez les tendances… sans devenir un mouton !

Un certain nombre de tendances et d’indices (micro et macroéconomiques) peuvent permettre d’avoir de la visibilité sur le cours futur d’une action ou d’un indice boursier.

Encore une fois, nous revenons à notre conseil numéro 2. Suivre les tendances sans s’interroger sur les paramètres qui influent ces tendances vous conduira droit dans le mur. Lorsque vous lirez des analyses, si celles-ci sont de sources sérieuses, il faudra à la fois se pencher sur les conclusions mais également comprendre les raisons qui amènent l’analyse à ces conclusions.

9- Ayez l’âme d’un investisseur et non d’un spéculateur

Si il est possible de “battre” le marché sur le court terme, l’horizon à privilégier reste selon nous le long terme.

Beaucoup d’études tendent à démontrer que le risque de perte diminue sensiblement à mesure que l’horizon d’investissement augmente, même en considérant un krach boursier, une guerre, les crises économiques ou sanitaires.

10- Apprenez de vos erreurs

“Je ne perds jamais, soit je gagne, soit j’apprends”. Cette célèbre citation de Nelson Mandela atteste à elle seule les effets parfois positifs d’une erreur.

Quel investisseur peut se targuer de n’avoir jamais commis la moindre erreur ? L’important réside dans le fait de comprendre pourquoi l’erreur a été faite. Etait-ce à cause d’un investissement trop axé sur l’émotion ? Un investissement consenti dans la panique ? Quoi qu’il en soit, il est important d’analyser son échec afin de faire en sorte que la situation ne se reproduise plus. Néanmoins, si vous avez suivi nos 9 premiers conseils, vous devriez quand même minimiser vos erreurs et surtout l’impact financier de celles ci !

Pour éviter les erreurs, l’investissement doit se penser en amont !Bon à savoir : Pour les débutants dans le monde de la bourse et du trading, les plateformes proposent la possibilité de créer un compte de démonstration pour se familiariser avec les outils. C’est une occasion de tester l’outil mais aussi de tester vos stratégies avant d’investir réellement!

Bon à savoir : Utilisez une des meilleures applications pour investir en bourse pour vous aider à suivre les mouvements des marchés boursiers et votre portefeuille, où que vous soyez.

Combien d’argent investir en bourse ?

Alors, avec quelle somme faut-il commencer en bourse ? Cette question est récurrente lorsque l’on est un investisseur débutant.

Pour commencer à investir en bourse, en respectant le principe de diversification, une somme de 5 000 € minimum nous semble intéressante. Cela vous permettra d’investir sur 8 à 12 entreprises différentes avec des investissements moyens à hauteur de 500 € par entreprise. Avec une mise de départ de 10 000 €, les conditions nous semblent optimales pour que l’investisseur débutant puisse mettre toutes les chances de son côté.

En investissant des sommes plus faibles, les plus values boursières risqueraient d’être grignotées par les frais de transaction et la rentabilité moindre.

Comment commencer en bourse avec un petit budget ?

Si vous souhaitez investir en bourse avec un budget plus faible, il est important de se fixer une stratégie par pallier. Tachez de vous souvenir que “la meilleure façon de gagner de l’argent en bourse c’est de ne pas être pressé d’en gagner”. En ce sens, un investissement boursier reste possible avec un budget plus modeste à condition d’être patient et de ne pas tomber dans la volonté de “faire des coups”.

Pour les plus petits budgets, d’autres options s’offrent à vous comme la souscription à un fond d’action qui assurent eux mêmes la diversification de leurs produits. C’est par exemple le cas des SICAV (sociétés d’investissement à capital variable) ou des FCP (fonds communs de placement)

Bon à savoir : Si vous avez un petit budget et que vous souhaitez arbitrer entre un PEA et un CTO, sachez que les prélèvements sociaux du PEA sont plus faibles que ceux d’un CTO.  En contrepartie, il faudra consentir à un investissement dans la durée, un retrait sur un PEA pendant la période de 8 ans après l’ouverture entraine la clôture de celui-ci.

Quelles actions choisir pour bien débuter en bourse ?

Vous êtes donc prêt à commencer à investir dans les marchés boursiers, mais avec des dizaines de milliers d’actions à choisir, comment procéder pour en sélectionner une et dans quoi investir en bourse?

Il serait impossible de vérifier chaque bilan pour identifier toutes les entreprises qui améliorent leurs marges nettes chaque année.

C’est une bonne idée de commencer par une industrie qui vous intéresse et de choisir des actions qui continuent à augmenter le versement de dividendes tous les ans.

Pour vous faciliter la vie, nous avons sélectionné les meilleures actions à choisir pour commencer à investir en bourse, par industrie.

Automobile 

PSA (UG) : Deuxième constructeur européen, le groupe français peut se targuer d’une gestion exemplaire après chaque période de repli du cours de son action. Après un repli de près de 40 % en quelques mois, l’action devrait repartir à la hausse en 2020, comme ce fut le cas entre 2016 et 2018 (+140 %) après un recul de 32 % en 2016 ou en 2019 (+46 %) après un recul de 32 % sur l’année 2018. Dans le cadre d’un investissement à moyen-long terme, c’est une action à surveiller de près.

Aéronautique

Air France (AF) : Durement touché par le coronavirus, le secteur de l’aviation devrait progressivement repartir et les cours des actions avec. Les analystes de Factset tablent sur une hausse de l’activité du groupe de plus de 60 % sur l’année 2021 et sur un véritable redressement de l’action du fleuron français.

Audiovisuel

Netflix (NFLX) : En pleine crise sanitaire, les plateformes de streaming ont eu le vent en poupe et cela risque de continuer. La firme américaine table sur des perspectives de croissance fortes pour 2020 et 2021.

Communication

Twilio (TWLO) : L’entreprise offre une large gamme d’outils de communication à destination des développeurs et pourrait faire partie des rares entreprises à tirer son épingle de la crise sanitaire. Les prévisions de croissance tablent sur une augmentation des ventes de l’ordre de 30 % pour l’année 2020.

Télécommunication 

Iliad (ILD) : Dans un contexte difficile, le groupe a présenté une croissance de près de 7 % sur le premier trimestre 2020 et affiche des ambitions intactes pour l’année 2021.

Hôtellerie

Accor (AC) : Notre analyse se base sur les mêmes fondations que l’analyse d’Air France, à savoir miser en bourse sur un acteur majeur d’un secteur fortement touché par le coronavirus. Les différentes dispositions mises en avant par le gouvernement vont dans le sens d’une reprise lente mais certaine pour ce grand groupe de l’hôtellerie.

Agroalimentaire

Nestle (NESN) : Le géant de l’agroalimentaire semble de plus en plus miser sur la nutrition et le bien être comme en atteste le rachat de Zenpep en début d’année. L’expansion vers des marchés porteurs comme l’Inde ou la Chine pourraient aussi rassurer les investisseurs.

Luxe

LVMH (MC) et Kering (KER.PA). Le secteur du luxe résiste correctement à toutes les crises et reste moins impacté que la plupart des autres secteurs. Pour le géant mondial LVMH, 2020 est l’occasion de confirmer les très bons chiffres de croissance à deux chiffres des deux années précédentes.

Jeux vidéos

Ubisoft (UBI) : En hausse de plus de 14 % depuis le début de l’année 2020, l’entreprise française a été totalement épargnée par la crise. Il faut dire que son secteur d’activité s’y prêtait allègrement ! Les analystes du secteur ne conseillent pas uniquement de garder l’action en portefeuille mais également de renforcer leurs positions.

Quoi qu’il en soit, la stratégie de miser sur des valeurs ayant fortement baissée pendant la crise sanitaire mondiale, peut constituer une facette d’une gestion globale de portefeuille. Certains exemples risquent néanmoins d’être plus risqués que d’autres.

Bon à savoir :Vous trouverez ici nos guides et tuto pour investir dans des actions populaires:

• Comment acheter des actions Carrefour
• Comment acheter des actions Google
• Acheter des actions Amazon
• Comment acheter des actions Netflix

Avertissement sur les risques : Le trading comporte un niveau important de risque et n`est pas adapté à tous les types d`investisseurs. La perte potentielle peut être égale ou supérieure au montant investi. Vous ne devriez pas investir ou risquer de l`argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Avant d’utiliser les services des brokers mentionnés dans cet article, veuillez noter les risques associés au trading et faire vos propres analyses.

Misez sur des actions qui proposent des dividendes

Lorsque l’on débute en bourse, il peut être intéressant d’investir sur des actions offrant deux possibilités de faire gonfler votre portefeuille : via la hausse du cours de l’action et via le versement des dividendes.

Investir sur une action offrant des dividendes vous permettra à la fois de générer une plus-value lorsque le cours de l’action augmente mais également de bénéficier d’un revenu, puisque l’entreprise que vous avez choisi verse chaque année un dividende.

Souvenez vous que :

• Hausse du cours = plus-value
• Dividende versé = revenu

Faites donc fonctionner les deux leviers !

Misez sur des actions dont les dividendes augmentent année après année

Il existe des indicateurs comme les “Dividendes Aristocrats” qui peuvent vous aider à investir. Pour être une action référencées dans les “Dividendes Aristocrats”, il faut que le montant du dividende versé ait augmenté tous les ans, depuis 25 ans.

Bien que cela ne présage pas nécessairement d’une augmentation continue, une action ayant vu le montant de son dividende augmenter chaque année depuis au moins 25 ans, devrait pouvoir vous rassurer. Pour l’année 2019, la liste des entreprises américaines respectant ce critère était assez faible : 57 actions différentes.

Investissement boursier : comment choisir entre investissement actif et investissement passif ?

Chacune des méthodes dispose de ses propres avantages et inconvénients. Voyons cela de plus près.

Le trading automatique : Les robo advisors

Le trading automatique consiste à configurer des robots pour qu’ils tradent à votre place. Si cela peut paraitre totalement automatisé, ça ne l’est pas. Il est en effet extrêmement important de surveiller constamment les paramètres que le robo advisor utilise. Les fluctuations du marché, la survenance d’une crise, un phénomène inattendu, de nombreuses variables peuvent être de nature à modifier votre ajustement de variables.

La clé pour un trading automatique est donc la veille sur les variables micro et macro-économiques. Il s’agit d’une stratégie d’investissement passif. Il est possible de configurer soi même un robo advisor via des plateformes comme MetaTrader 4 ou MetaTrader 5. Vous pouvez aussi utiliser des robots de trading automatiques, gratuits ou payants, configurés par des utilisateurs et des traders expérimentés. Pour ceux-la, il est important de lire des avis d’autres utilisateurs et surtout de bien comprendre leur mécanisme de fonctionnement avant utilisation.

Le principal avantage du trading automatique est qu’il supprime la variable émotionnelle de l’investissement. Un robot ne sera pas tenté de vouloir réussir “un coup”. Il agira rationnellement en fonction de variables très précises. De plus, les experts-advisors sont aussi beaucoup plus rapides à traiter les ordres. Si vous faites du day trading ou même du scalping trading, le recours à des robots de trading est quasiment vital pour pouvoir réellement profiter des opportunités du marché à très court terme. Enfin, le trading automatique vous permettra de bénéficier d’opportunités de marché sur une durée beaucoup plus longue. Sur des marchés comme celui des cryptomonnaies, un robot de trading pourra acheter et revendre en continue. 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Sur eToro, la fonctionnalité de Copyportfolio permet de suivre et de copier les prises de positions d’investisseur qui gagnent en bourse.

Trading manuel : Le self trading

Le trading manuel (self trading) se prête beaucoup plus à des stratégies de placement à long terme. En effet, en plaçant votre argent à long terme, la réactivité au placement d’ordre n’est pas une variable essentielle.

Le trading manuel dispose lui aussi de plusieurs intérêts. Premièrement, vous êtes acteur de votre investissement et vous ne dépendez plus d’un robot pour prendre les décisions à votre place. Il s’agit d’un investissement actif. Vous évitez également une mauvaise configuration des experts-advisors qui pourrait vous faire perdre beaucoup d’argent dans un laps de temps assez court.

Si vous souhaitez apprendre davantage et progresser sur votre trading, trader en manuel peut être beaucoup plus formateur. Enfin, si vous avez peur de recourir à un robot de trading configuré par un autre investisseur, il peut être intéressant de commencer ou continuer votre trading en mode manuel. Attention, il existe aussi de nombreuses arnaques aux robots de trading. De façon générale, méfiez vous systématiquement des sites vendant des robots de trading qui offrent un rendement garanti. Cela n’est tout simplement pas possible.

Si l’on souhaitait comparer les deux méthodes, le facteur temporel peut être intéressant. Plus vous allez devoir trader sur du court terme et plus l’utilisation des robots de trading s’avèrera utile. Si vous souhaitez vous constituer un portefeuille d’actifs pour générer des plus-values à long terme, vous pourrez avoir recours au trading manuel.

Investir en bourse via des fonds indiciels et des ETF

Les fonds indiciels sont des fonds qui reproduisent et répliquent le cours d’indices boursiers précis comme le CAC 40, le S&P 500, le FTSE 100, le NASDAQ ou encore le Dow Jones. En France, le CAC 40 est le principal indice boursier. Un fond indiciel type ETF (tracker) répliquera alors le cours de l’indice CAC 40.

Le principal avantage à investir dans un fond indiciel est que c’est un placement extrêmement diversifié. Si vous investissez sur un fond indiciel répliquant la performance du CAC 40, cela signifie que vous investissez (indirectement) dans chacune des entreprises du CAC 40. Si vous investissez 1 000 € dans un fond indiciel, cela signifie en réalité que vous investissez 25 € dans chacune des 40 entreprises composant l’indice CAC 40.

Des entreprises aussi différentes que Vinci, LVMH, Axa, Thalès ou Carrefour, dans des secteurs d’activité très divers. Le second avantage des fonds indiciels tient dans les frais relativement faibles, en comparaison aux autres fonds d’investissement. Les études tendent à démontrer qu’en moyenne, les fonds indiciels sont plus performants que 70 à 80 % des autres fonds existants. Notamment parce que les frais sont plus faibles.

Bon à savoir : Il existe des ETF sur des indices principaux comme le CAC 40 mais aussi sur des indices secondaires qui prennent donc en compte des capitalisations moins importantes. D’autres ETF peuvent aussi vous permettre d’investir sur une gamme restreinte d’un indice. Par exemple en choisissant 20 entreprises sur les 40 que comporte le CAC 40.

En 2019, année très faste pour les fonds indiciels, de nombreux fonds ont affichés une performance proche des 20 % de rendement. En France, les fonds indiciels ont été les fonds les plus performants comparativement à l’ensemble des fonds en actions.

Investir en bourse : ça rapporte combien ?

Avec la crise sanitaire mondiale que nous traversons actuellement, les perspectives de rendement devraient pouvoir se matérialiser dans les mois à venir. Un bon investisseur est quelqu’un qui investit et place intelligemment son argent dans les 4 enveloppes différentes que sont :

• Les assurances vie
• le PEA-PME
• le PEA
• Le compte titre

Dans ce guide, nous ne traiterons que ces deux derniers points.

Combien rapporte un PEA ?

Le plan épargne en actions (PEA) est une enveloppe fiscale utilisée pour investir sur des actions ayant leur siège dans l’Union Européenne.

Concernant le rendement de votre PEA, il dépend donc exclusivement du panier d’actions dans lequel vous allez investir. Vous pourrez rapidement obtenir des rendements positifs comme perdre une partie de votre capital en quelques jours. Le PEA est totalement dépendant des fluctuations du marché.

Une chose est certaine, le PEA dispose de réels avantages fiscaux. Dans un but d’optimisation, il convient de conserver son PEA et de bloquer le capital pour un minimum de 5 années.

En effet, durant la durée du plan, les dividendes et les plus-values de cession ne sont pas imposables, à condition d’être réinvestis dans le plan. Le versement des dividendes donne par ailleurs droit à un crédit d’impôt de 50 % du montant versé.

Combien rapporte un compte titre ?

Le compte-titre fonctionne de la même manière que le PEA. C’est un compte à ouvrir auprès d’un établissement financier comme un courtier ou une banque. Ce produit permet d’investir sur des actions, des obligations, des OPCVM, des certificats ou encore des warrants…

En terme de stratégie de diversification, le compte titre offre un panel très large. Vous pourrez investir sur des produits hors de l’union européenne. Tout comme pour le PEA, son rendement dépendra des titres et des produits que vous ajouterez à votre portefeuille. A l’inverse, si vous souhaitez investir à long terme, le PEA ou l’assurance vie sont fiscalement plus intéressants.

Bon à savoir : Le compte titre ne dispose pas de plafond, à l’inverse du PEA dont le montant plafonné de versement est de 150 000 €. C’est une variable à prendre en compte si vous souhaitez investir de grosses sommes en bourse.

La règle de 72 : une méthode mathématique pour évaluer le potentiel d’un placement

La règle de 72 met en avant ce que l’on appelle les intérêts composés, par opposition aux intérêts simples. La différence ? Dans le cadre des intérêts composés, ceux-ci génèrent eux aussi des intérêts. En quelque sorte, vous aurez des intérêts sur des intérêts déjà versés les années précédentes. C’est selon ce même principe que fonctionnent les livrets d’épargne.

En finance, la règle de 72 permet d’estimer le temps qu’il faudra pour que votre placement double en valeur. Si vous investissez 1000 €, combien de temps faudra-t-il à ces 1 000 € pour arriver à 2 000 € ? Tout ceci dépend du taux d’intérêt du placement boursier.

La méthode mathématique est très simple, il suffit de diviser 72 par le taux d’intérêt. Ainsi, pour un placement au rendement de 1 %, il faudra 72/1 = 72 ans pour doubler le placement initial. Avec des rendements à 5 %, il faudra 72 / 5 = 14,4 années pour doubler votre placement initial.

Vous pouvez aussi utiliser la méthode dans l’autre sens en ayant comme données l’horizon de placement (le nombre d’année). Cette fois ci, il vous suffira de diviser 72 par le nombre d’années de placement afin d’obtenir le taux d’intérêt.

Gardez en tête que sur les 200 dernières années, le taux de croissance du marché mondial des actions a été de 7 % par an. Avec la règle de 72, on comprend que sur ces deux derniers siècles, il fallait en moyenne 72 / 7 = 10,3 ans pour doubler votre capital.

Cette méthode est à la fois simple et très utile pour les investisseurs.

Combien d’argent peux-je gagner avec la bourse? Un exemple

Pour avoir une meilleure idée de l’argent que l’on peut gagner en Bourse sur la durée, prenons un exemple chiffré, avec les hypothèses suivantes : un investissement mensuel de 300 euros et un rendement annuel de 7 % réalisé sur cet investissement.

• Au bout de 25 ans, vous avez versé 90 000 euros au total et votre capital s’établit à 240 000 euros,
• Au bout de 30 ans, le montant versé est de 108 000 euros et votre capital s’établit à 360 000 euros,
• Après 40 ans, vous avez versé 144 000 euros et votre capital s’établit à 770 000 euros.

Conclusion : Faut-il investir en bourse et comment faire ?

Pour bien investir en bourse, il s’agit en premier lieu de le faire avec les bons outils. eToro nous semble être le meilleur compromis entre les produits proposés, les frais de courtage et la sécurité de la plateforme.

Avant d’investir, il va falloir tâcher de suivre un certain nombre de recommandations, à savoir :

• Appliquer une stratégie de diversification de votre portefeuille
• Acquérir un maximum de connaissances (entreprise, secteur, législation…)
• Mettre de côté vos émotions
• Définir votre profil d’investisseur et une stratégie claire d’investissement
• Ne pas céder à la panique
• Comprendre que l’investissement représente par définition un risque et que vous pouvez perdre de l’argent.
• Se comporter en investisseur plutôt qu’en spéculateur à court terme
• Choisir un courtier règlementé et réputé qui offre des commissions abordables comme eToro

Ressources et formations

Comme nous le disions précédemment, l’accès à l’information et à de l’information utile et de qualité est très importante lorsque l’on investit en bourse.

Pour apprendre à investir en bourse, il va falloir se renseigner à la fois sur la méthodologie d’investissement mais aussi sur le monde de l’investissement de façon plus large. Si vous débutez, voici un florilège des livres intéressants qui donnent les meilleurs conseils pour investir en bourse.

• Battre Wall Street de Peter Lynch
• Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse ? de Peter Lynch
• Mémoires d’un spéculateur de Edwin Lefèvre
• Investir sur les actions à long terme de Jeremy Siegel
• Comprendre toute la finance de Christophe Thibierge
• Comment gagner sur les actions de William O’Neil
• La bourse pour les nuls de Gerard Horny

Comment ne pas citer un livre de Warren Buffett lorsque l’on parle d’investissement ? A ce titre, nous vous conseillons chaudement l’interprétation des résultats financiers, véritable bible de l’analyse fondamentale.

D’autres ressources sont aussi disponibles en ligne, des chaînes Youtube jusqu’aux organismes de formation. Concernant ce dernier point, nous vous conseillons de vous fier aux avis d’anciens élèves des différentes formations car elles ne sont pas toutes d’une qualité égale. Ici encore, le renseignement en amont doit primer !

Questions fréquentes