Placement Argent : Où Placer son Argent en 2023 ?
Bien faire son placement d’argent, c’est penser à l’avenir. Il ne s’agit pas seulement de mettre quelques billets de côté. En effet, l’argent savamment placé va produire des intérêts. Au fil du temps, vous allez pouvoir doubler, tripler ou plus votre placement d’argent. Mais il existe également un risque de perdre du capital. Alors, où placer son argent ? Voici justement les meilleurs conseils pour placer son argent.
Les Meilleurs Portefeuilles de Placement Argent 2023
Où placer son argent pour profiter d’une rentabilité optimale ? Entre les actions, les obligations, le livret d’épargne, l’assurance-vie ou encore la cryptomonnaie, découvrez les 15 meilleurs placement argent 2023.
- Actions : une diversité de portefeuilles où épargner son argent
- Obligations : un placement peu risqué comparé à l’investissement en Bourse
- Livret d’épargne : un placement parmi les plus sûrs
- Assurance vie : placement fiable sur le long terme
- PER ou Plan d’épargne retraite : un portefeuille où placer son argent le long terme et obtenir des avantages fiscaux
- Plan d’épargne actions : portefeuille diversifié et avantageux fiscalement
- Crowdfunding immobilier : un placement argent rentable facile d’accès pour épargner son argent
- L’immobilier locatif : un investissement rentable indétrônable
- La crypto-monnaie : un placement d’argent rentable, mais à risque
- Indices boursiers: choisir où placer son argent pour rester rentable
- Private equity : financement participatif à long terme pour épargner son argent
- SCPI: un investissement immobilier réglementé
- Gestion de portefeuille sous mandat: un placement sous contrôle
- LMNP: investissement immobilier locatif délégué
- ETF : un portefeuille diversifié et passif pour savoir où placer son argent.
5.0 | 4.8 | 4.8 |
10/10 | 7/10 | 8/10 |
25€ | 1€ | N/A |
1:30 | 1:30 | N/A |
+2 000 | +2 100 | N/A |
150 | +130 | N/A |
€0 | €0 | €0.02 |
€0 | €0 | €0 |
0% | 0.12% | N/A |
0% | 1 pip | N/A |
N/A | 0.08% | N/A |
0% | N/A | N/A |
0,09% | 0.5% | N/A |
2 Pip | N/A | N/A |
0€ | N/A | 0.02€ par action |
5€ | 0€ | 7€ |
N/A | N/A | N/A |
0€ | N/A | 2.5% |
N/A | N/A | N/A |
Pourquoi faut-il savoir où placer son argent?
Pour savoir pourquoi il faut savoir où épargner son argent, il faut comprendre qu’en France, 15 % des ménages mettent mensuellement une épargne de côté. Les raisons en sont nombreuses : pour préparer la retraite, pour financer un projet, pour pouvoir faire face aux éventuels imprévus…
Bien évidemment, mettre cet argent sur un compte épargne permet d’obtenir quelques intérêts. Mais il est encore plus intéressant de savoir comment placer son argent. En effet, il existe des investissements qui présentent des rendements particulièrement intéressants.
Bien placer son argent : exemple concret
Prenons un exemple. Vous disposez d’un capital de départ de 10 000 €. Supposons que votre épargne mensuelle se monte à 100 €. Voici ce que vous empocherez au bout de 25 ans en fonction de l’investissement réalisé :
- Si vous placez l’ensemble de votre épargne sur un livret A dont le taux de rendement est de 0,5 %, vous aurez obtenu environ 43 200 € ;
- Dans le cas où le placement a été effectué sur des investissements au rendement de 5 % (ce qui correspond à une diversification correcte du portefeuille), vous aurez obtenu environ 91 100 € ;
- Si vous avez placé l’intégralité de cette épargne sur des investissements au rendement de 8 % (ce qui correspond à un portefeuille bien diversifié et optimisé), cela vous permettra d’accumuler près de 156 200 €.
1e année | 5e année | 10e année | 15e année | 25e année | |
0,5% | 11 250 € | 16 300 € | 22 700 € | 29 400 € | 43 200 € |
5,0% | 11 700 € | 19 300 € | 26 200 € | 46 600 € | 91 100 € |
8,0% | 12 000 € | 21 700 € | 38 900 € | 64 300 € | 156 200 € |
Force est de constater que le patrimoine s’accroît plus rapidement lorsque le rendement est plus important. Cela s’explique par les intérêts composés. Concrètement, les intérêts obtenus tous les ans viennent s’ajouter au capital puis produisent à leur tour des intérêts pour l’année à suivre, et ainsi de suite. Bien souvent, une épargne de précaution est moins rentable, mais plus sûre.
Où placer son argent pour qu’il rapporte?
Il existe un grand choix de placements pour votre argent, mais quels sont les placements argent qui rapportent le plus? Voici une liste des 15 meilleurs placements argent pour 2022 pour faire fructifier vos investissements.
1. Actions : un placement argent parfait pour diversifier votre portefeuille
Acheter des actions, c’est tout simplement investir en Bourse. Il suffit alors de choisir parmi les entreprises cotées sur les marchés financiers. Une fois que vous êtes propriétaires des actions, celles-ci peuvent générer des revenus au fil du temps. Attention toutefois à bien suivre les actualités de la société concernée, car il peut s’avérer judicieux de revendre les titres dans le cas où cette dernière semble vouée à la faillite.
Pour qui ?
Ce placement peut convenir à tout le monde. Néanmoins, pour éviter les pertes, il est important de s’intéresser au minimum au contexte économique et à l’évolution globale des entreprises dont vous avez acquis des actions.
Quel rendement ?
Le rendement moyen des placements en Bourse oscille entre 5 et 7 %. Ce taux placement argent dépend fortement du type d’action et des entreprises concernées.
Avantages |
Inconvénients |
|
|
Comment investir dans des actions ?
Pour investir en Bourse, vous pouvez vous inscrire auprès d’un broker comme eToro. Les étapes à suivre sont assez simples :
- Ouvrir un compte sur eToro
- Valider son identité
- Effectuer un premier dépôt (dès 50 USD)
- Sélectionner des actions et effectuer des placements en Bourse
2. Obligations : un placement peu risqué comparé au placement en Bourse
C’est quoi ?
Les obligations sont des valeurs mobilières négociables représentant des titres de créances. Elles peuvent être émises par une entreprise et plus communément par un Etat. L’objectif étant alors d’obtenir de l’argent, les transactions s’effectuant sur les marchés financiers. Cette dette financière se négocie généralement sur le moyen-long terme. Il existe même des obligations valables à vie.
Pour qui ?
Les obligations appartiennent à la catégorie des investissements « sûrs ». C’est un placement qui s’adresse tout spécialement à l’investisseur prudent qui souhaite bénéficier d’un revenu stable au fil du temps. D’ailleurs, la fiabilité de ces actifs autorise le placement de grosses sommes sans craindre de mauvaises surprises.
Quel rendement ?
Le rendement d’une obligation dépend des obligations en question, sachant qu’il faut faire la distinction entre celles émises par l’État et celles émanant de sociétés privées. En moyenne, le taux varie entre 1 et 5 % en termes d’intérêts.
Ci-après une courbe du taux de rendement moyen des obligations émises par les sociétés privées. Une baisse globale est constatée sur 5 ans (entre 2015 et 2020). À noter que la même tendance se dessine du côté des obligations d’État.
Avantages |
Inconvénients |
|
|
Comment investir dans les obligations ?
Il existe trois principaux moyens d’investir dans les obligations :
- Faire un investissement direct
- Acheter via un ETF ou un OPCVM en s’inscrivant auprès d’un broker comme eToro
- Effectuer un placement par le biais du crowdfunding obligataire.
3. Livret d’épargne : un placement parmi les plus sûrs
De quoi s’agit-il ?
Le livret d’épargne permet de faire un placement argent à court terme et sans risque. Il en existe de nombreux types : le bien connu livret A, le livret jeune, le livret développement durable et solidaire, le livret d’épargne populaire ou encore le Plan Épargne Logement. À noter qu’il s’agit ici d’épargne réglementée et exonérée d’impôt.
Pour qui ?
Le livret d’épargne constitue un placement très apprécié des Français du fait de son côté « sûr ». Il est plébiscité par les investisseurs prudents. Les jeunes se tournent souvent vers cette option, non seulement par l’absence de risque, mais également par les formalités simples. Par ailleurs, certains livrets permettent un déblocage rapide des fonds.
Voici un résumé des catégories d’investisseurs correspondant à chaque type de livret d’épargne :
- Livret A et Plan Épargne Logement : accessible à tout le monde qui recherche un placement fiable
- Le Livret jeune : pour les jeunes de 12 à 25 ans
- Livret d’épargne populaire : pour les ménages à revenus modestes
- Livret de développement durable et solidaire : pour toute personne majeure et intéressée
Quel rendement ?
Le rendement peut aller de 0,5 à 1,5 %. Ci-dessous un tableau comparatif pour les principaux livrets d’épargne :
Type de livret d’épargne | Taux de rendement moyen |
Livret A | 0.5 % depuis février 2020 |
Livret de développement durable et solidaire | 0.5 % |
Livret Épargne Populaire | 1 % |
Plan Épargne Logement | 1 % |
Livret Jeune | 1.5 % |
Avantages |
Inconvénients |
|
|
Comment investir en épargne ? La solution DISTINGO par PSA Banque
Pour effectuer un placement dans un livret d’épargne non réglementé, il suffit d’ouvrir un compte auprès d’une banque qui en propose, de réaliser les différentes formalités demandées et de fournir les dossiers exigés.
À souligner que tous les établissements bancaires ont le droit de proposer cette offre à leur clientèle.
Dans ce cadre, nous conseillons tout particulièrement DISTINGO par PSA Banque, qui offre l’un des meilleurs taux du marché actuellement pour son livret d’épargne non réglementé. De plus, l’ouverture du compte placement argent est 100 % gratuite et votre capital reste disponible 24/7. Et pour couronner le tout, vous pourrez souscrire complètement en ligne et en moins de 8 minutes !
4. Assurance vie : placement fiable sur le long terme
C’est quoi l’assurance vie ?
Ce placement financier a pour but d’épargner régulièrement certaines sommes d’argent afin de constituer un capital. Le montant correspondant est versé à un bénéficiaire en cas d’événement bien spécifique touchant le souscripteur : soit son décès soit sa survie.
Pour qui ?
L’investissement dans l’assurance vie est un placement particulièrement intéressant pour épargner sereinement de l’argent. En effet, il s’agit d’un support à la fois rentable et fiable qui s’adresse tout spécialement à ceux qui veulent faire fructifier leur argent sur plusieurs années, sans prendre de risque.
Pour rappel, il existe deux options possibles :
- Le contrat d’assurance vie monosupport dans le cadre duquel l’épargne est placée sur un fond unique (il s’agit du fonds euros)
- Le contrat multisupport qui implique, à l’inverse du fonds euros, la répartition du capital sur plusieurs supports, dont des unités de compte de l’assurance vie.
Quel rendement pour l’assurance vie ?
Si l’on tient compte du fonds en euros, le rendement moyen se trouvait aux alentours de 1,40 % en 2019. Sinon, la rentabilité dépend des assurances et des banques. Il s’avère alors judicieux de procéder à une comparaison des offres et des conditions sachant que le taux peut dépasser les 2 % voire les 3 %.
Ci-dessous un graphe illustrant l’évolution du rendement du fonds euros sur les 10 dernières années :
Bien que le fonds euros constitue assurément un placement fiable, il faut bien constater que le rendement du fonds euros ne cesse de diminuer au fil des années. Cela reflète la nécessité d’avoir un portefeuille bien diversifié pour combiner rentabilité, sécurité et performance.
Avantages |
Inconvénients |
|
|
Comment épargner son argent en assurance vie ? La solution Mon Petit Placement
Le placement argent assurance vie s’effectue via un intermédiaire qui va prendre en charge les versements. Ce type de support est généralement disponible auprès de :
- Assureurs
- Banques
- Courtiers en assurance
- Conseillers en gestion du patrimoine
Les retours utilisateurs sur Mon Petit Placement avis google ou Mon Petit placement avis forum sont assez positifs.
Pour ouvrir une assurance vie, procédez simplement ainsi :
- Se rendre sur le site Mon Petit Placement
- Passer par un simulateur placement argent d’Assurance Vie préalable
- Créer un compte
- Valider son compte
- Répondez aux questions sur votre projet
- Soumettre ses documents
- Mon Petit Placement vous contactera pour valider votre dossier
5. PER ou Plan d’épargne retraite : un placement argent sur le long terme accompagné d’avantages fiscaux
C’est quoi ?
Le Plan Épargne Retraite ou PER a vu le jour avec la loi Pacte de 2019, sa finalité étant de bien préparer la retraite. Il remplace le Plan Épargne Retraite Populaire ou PERP. C’est un support permettant de gonfler la pension.
Pour qui ?
Le PER est un placement sûr qui convient aux travailleurs souhaitant se constituer un pécule en prévision des vieux jours. D’ailleurs, le montant correspondant ne peut être récupéré qu’au moment du départ à la retraite, sauf cas exceptionnels.
Quel rendement ?
Le rendement du PER varie en fonction de la banque ou de l’assureur. Globalement, celui-ci varie aux alentours de 1,5 à 2,5.
Avantages
- Fiscalité avantageuse
- Capital mis de côté en vue de la retraite
- Déblocage possible en cas d’accidents de la vie ou pour un projet lié à la résidence principale
Inconvénients
- Argent bloqué pour une longue durée sauf exception
- Frais de gestion relativement importants
Comment investir dans un plan d’épargne retraite ?
Pour investir dans un PER, vous devez vous rendre auprès d’une banque ou d’un assureur. Vous pouvez également vous adresser à un courtier agréé qui propose ce type de produit.
6. Plan d’épargne actions : portefeuille diversifié et avantageux fiscalement
C’est quoi ?
Ce produit d’épargne réglementé offre la possibilité aux souscripteurs de faire l’acquisition de titres et d’assurer la gestion de ce portefeuille d’actions. Le PEA donne droit à une fiscalité avantageuse, en l’occurrence une moindre imposition sur les revenus ainsi que les plus-values dégagées.
Pour qui
Le Plan d’Épargne en Actions ou PEA est un investissement qui s’adresse à différentes catégories d’investisseurs, jeunes et moins jeunes. Il convient aussi bien pour un placement argent à court terme ou à long terme. Ce support est composé de deux portefeuilles respectivement de liquidité et d’actifs.
Quel rendement ?
Le rendement d’un Plan d’Épargne en Actions dépend des actions qui le composent, sachant qu’il peut grimper jusqu’à 7 % voire plus pour les entreprises les plus intéressantes.
Voici par exemple, le graphique d’évolution de l’action LVMH, un actif particulièrement attrayant :
Avantages
- Exonération d’impôt sur le revenu après une certaine période
- Possibilité d’investir directement sur des actions et choisir les secteurs qui vous intéressent
- Diversifier efficacement le portefeuille
Inconvénients
- Retraits impossibles avant 5 ans
- Capital non garanti (sauf sur des placements sécurisés éligibles)
- Risque lié à chaque action
Comment investir dans le PEA ?
Pour investir dans un plan d’épargne d’actions, vous pouvez vous fier à un courtier agréé comme Bourse Direct. Les démarches sont simples :
- Inscrivez-vous sur le site en vue d’ouvrir un compte PEA
- Finalisez votre inscription en validant votre identité
- Effectuez un dépôt
- Placez les ordres souhaités
7. Crowdfunding immobilier : un placement argent rentable facile d’accès
C’est quoi ?
Le crowdfunfing est un investissement appartenant à catégorie des « financements participatifs ». Le principe est simple : de nombreux investisseurs placent et mettent leur argent en commun pour concrétiser des projets immobiliers d’envergure.
Pour qui ?
Le crowdfunding immobilier est un placement qui s’adresse à ceux qui veulent investir dans la pierre, mais qui ne disposent pas de fonds suffisant pour cela. Le crowdfunding immobilier est accessible à seulement 1 000 €. En outre, la durée du placement est relativement courte (dès 1 an, jusqu’à 5 ans).
Quel rendement pour un placement d’argent en crowdfunding ?
Ce placement argent permet de profiter d’un rendement moyen allant de 7 à 10 % environ.
Dans tous les cas, le montant collecté au fil des années n’a cessé d’augmenté au fil des années. Le graphique ci-dessous l’illustre bien :
Avantages
- Taux de rendement attrayant
- Accès simple
- Durée d’investissement plutôt court
Inconvénients
- Risque plus ou moins élevé
- Nécessité de bien étudier le projet pour éviter les mauvaises surprises
- Fiscalité assez élevée
Comment investir ?
Voici les étapes à suivre pour investir dans un crowdfunding immobilier :
8. L’immobilier locatif : un placement argent rentable indétrônable
C’est quoi ?
Investir dans l’immobilier, c’est tout simplement acheter un bien immobilier dans le but d’en tirer profit, notamment pour les mettre en location. En général, il s’agit d’un logement, mais il est également possible de faire un placement dans l’immobilier commercial ou industriel.
Pour qui ?
Cet investissement fiable et rentable s’adresse à ceux qui recherchent un placement sécuritaire et à long terme.
Quel rendement pour l’investissement immobilier locatif ?
En France, le rendement moyen de l’investissement immobilier locatif frôle les 6 %. Dans tous les cas, il faut bien garder à l’esprit que le prix de l’immobilier en France affiche une tendance constamment à la hausse au fil des années.
Avantages
- Ressources stables
- Fiscalité avantageuse, notamment via la loi Pinel
- Rentabilité croissante
Inconvénients
- Exige un capital de départ relativement élevé
- L’immobilier implique d’importants frais d’entretien
Comment investir dans l’immobilier locatif ?
Pour investir dans l’investissement immobilier locatif, il est nécessaire de contracter un crédit immobilier, indispensable pour la « mise » de départ. Pour cela, vous devez vous adresser à un organisme de crédit ou une banque. Vous devez déposer un dossier et fournir différents documents dont les justificatifs de ressources. Dans tous les cas, il est indispensable de réaliser des recherches avant de vous lancer. Une autre option est d’investir dans des actions d’entreprises de construction, en utilisant eToro.
9. La crypto-monnaie : un placement argent rentable, mais à risque
C’est quoi ?
La crypto-monnaie est une devise virtuelle qui ne transite par les traditionnels organismes comme la Banque Centrale.
Pour qui ?
Pouvant se montrer très volatile, la crypto-monnaie est un placement qui s’adresse plus aux investisseurs qui n’ont pas peur de prendre des risques.
Quel rendement pour un placement d’argent en monnaies virtuelles ?
Avant tout, il faut souligner qu’investir dans des crypto-monnaies a des risques. La volatilité est une caractéristique qui implique que leur valeur peut à la fois diminuer et s’accroître soudainement. Ce qui permettrait d’obtenir des gains substantiels. Néanmoins, les pertes peuvent aussi être conséquentes. Il n’est d’ailleurs pas possible de définir un rendement spécifique, tellement les cours peuvent bouger.
Avantages
- Un placement novateur
- Placement pouvant être très rentable
Inconvénients
- Investissement volatil et imprévisible
- Risques de fraudes pour certains projets
Comment épargner son argent dans les crypto monnaies?
Pour épargner son argent dans la crypto-monnaie, il faut se tourner vers un broker en ligne fiable comme eToro ou XTB. Ce courtier vous invite d’ailleurs à choisir parmi plus d’une quinzaine d’actifs cryptos parmi lesquels le bien connu Bitcoin ou Ethereum. Il vous suffit alors de vous inscrire et d’effectuer un dépôt (dès 50 USD).