Orange Bank Avis : Néo Banque Fiable ou Arnaque ?

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Orange Bank se qualifie comme étant « la 1ère banque en ligne française 100 % mobile ». Cette société est gérée par Orange, l’opérateur de téléphonie mobile mondialement connue. Son siège social se trouve à Montreuil, en France. Ses débuts ont été plutôt difficiles notamment à cause de la concurrence, mais elle commence actuellement à se faire de la place parmi les leaders du marché. Elle compte d’ailleurs plus d’un million de clients 3 années seulement après sa création.

Que faut-il savoir sur cette néo-banque française ? Découvrons tout ensemble dans cet avis Orange Bank. Nous offrons une présentation de la société et une analyse en profondeur sur ses services, ses tarifs, ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients. Nous verrons ensuite une récapitulation des avis et témoignanges des clients de Orange Bank. Enfin, nous vous livrerons notre opinion personnelle sur cette banque mobile.

Présentation Orange Bank

Avant de dévoiler les différentes offres d’Orange Bank, il est intéressant de s’intéresser à son histoire et à son évolution depuis ses débuts.

Historique d’Orange Bank

Tout commence en octobre 2016 lorsque le groupe Orange devient propriétaire de 65 % du capital de Groupama Banque. Orange Bank est lancée en novembre 2017. Toutefois, le changement de nom n’est officiel que le mois suivant.

La néo-banque continue à se développer et à innover ses services. Les clients peuvent par exemple alimenter leur compte à partir d’une carte bancaire tierce depuis 2019. Ils ont aussi la possibilité de demander de l’argent à leurs contacts mobiles en cas d’urgence ou d’imprévu. La carte Visa Premium fait également son apparition durant cette année. Celle-ci offre un niveau de sécurité plus élevé.

C’est ainsi qu’en 2020, Orange Bank propose des fonctionnalités et services dignes des plus grandes banques en ligne.

Accueil Orange BankQuelles sont les offres disponibles chez Orange Bank ?

Orange Bank est une banque à 100 % et vous donne donc la possibilité de créer un compte bancaire courant. La société vous propose 3 offres pour cela :

  • Compte bancaire et carte standard
  • Compte bancaire et carte Premium
  • Pack Premium

Des offres de prêt personnel et d’épargne sont également disponibles pour les clients qui disposent déjà d’un compte Orange Bank.

 

Licence et agrément

Cette néo-banque est contrôlée par AMF (Autorité des Marchés Financiers) et ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Elle est par ailleurs enregistrée en tant que Mandataire d’assurance exclusif de Mutuaide Assistance, de Groupama Paris Val de Loire et de la Société Française de Protection Juridique (SFPJ) et en tant que Mandataire d’assurance de Groupama Gan Vie au registre de l’ORIAS.

À qui s’adresse Orange Bank ?

Orange Bank s’adresse essentiellement aux particuliers. Le service 100 % mobile convient spécialement à ceux qui ont un emploi du temps chargé ou qui ont des difficultés à se déplacer. Chacun peut par ailleurs trouver une gamme de cartes adaptée à son budget. La néo-banque propose même une offre familiale pour initier les mineurs à l’autonomie financière, sous le contrôle des parents. La société cible également ceux qui désirent mettre de l’argent de côté ou qui recherchent un financement pour leur projet.

Quels sont les services proposés par Orange Bank ?

Orange Bank propose une large de gamme de services à ses clients. Commençons par la création de comptes bancaires qui est l’étape essentielle pour ouvrir l’accès à toutes les autres fonctionnalités.

Les comptes bancaires

Voici donc les détails sur les offres de service bancaire proposées par cette néo-banque française.

Compte bancaire avec carte Standard

Il s’agit de l’offre basique qui vous permet de bénéficier de l’essentiel. Elle vous donne accès à une carte Standard à débit immédiat que vous pouvez utiliser gratuitement dans la zone euro. Vous avez par ailleurs le choix entre 2 modes de paiement pour vos achats :

  • Paiement mobile
  • Carte avec ou sans contact

Vous pouvez aussi demander ou envoyer de l’argent à vos contacts par SMS. Enfin, vous bénéficiez d’une assistance rapatriement qui peut aller jusqu’à 11 000 €. À noter que le découvert n’est pas autorisé pour cette gamme de cartes.

Compte bancaire avec carte standardCompte bancaire avec carte Premium

La carte Premium vous offre plus d’avantages que la gamme Standard. D’abord, les plafonds de retraits et de paiements sont plus élevés, ce qui vous donne plus de liberté. Ensuite, vous avez le choix entre un débit immédiat ou différé. Le découvert est en outre autorisé dans un souci de praticité et vous pouvez faire une demande de chéquier si nécessaire. Enfin, vous bénéficiez d’une assurance location de voiture, achat et voyage.

Compte bancaire avec carte premiumPack Premium

Le Pack Premium est l’offre familiale proposée par Orange Bank. Elle vous donne la possibilité de créer un compte bancaire, que vous allez piloter, pour vos enfants de moins de 18 ans. Voici alors les fonctionnalités et avantages de cette offre :

  • 1 compte bancaire et 1 carte Premium pour le parent
  • 1 application de contrôle parental
  • 1 compte bancaire et 1 carte Plus pour chaque enfant (5 au maximum)

L’application de pilotage parental vous permet de modifier les paramètres des cartes Plus de vos enfants. Vous pouvez par exemple imposer des plafonds de dépenses quotidiens ou encore bloquer certains moyens de paiements. Il est également possible de suivre en temps réel l’évolution du solde de votre compte et de ceux de vos adolescents. A noter que ce type de service est disponible auprès d’une autre néo-banque dédiée aux adolescents : Xaalys.

Pack PremiumLe crédit

Une fois que vous disposez d’un compte courant, vous pouvez souscrire à un crédit. Le prêt personnel proposé par Orange Bank vous permet de financer plusieurs types de projets : achat de véhicule ou d’équipements, travaux, vacances ou encore mariage. Le crédit autorisé varie entre 500 à 75 000 €, selon votre situation. Les TAEG sont par ailleurs calculés en fonction du montant et de la durée du prêt. Ils figurent cependant parmi les plus intéressants du marché.

Nous vous recommandons par contre de vous tourner vers un autre établissement pour un crédit immobilier, un prêt étudiant ou encore un prêt professionnel. Vous trouverez notamment les offres les mieux adaptées dans ce cas en utilisant un comparateur comme Panorabanques.

Le crédit avec Orange BankL’épargne

Le service d’épargne d’Orange Bank est entièrement gratuit. Un livret est mis à votre disposition lorsque vous souscrivez à l’offre. Vous pouvez ensuite y accéder en quelques clicks depuis l’application pour voir l’état de vos comptes, verser ou retirer de l’argent. Le taux de rémunération proposé est par ailleurs intéressant : 0,20 %. En plus, vous pouvez épargner autant d’argent que vous le souhaitez. La néo-banque n’impose aucun plafond pour l’épargne.

 

Quels sont les avantages d’Orange Bank ?

Les clients d’Orange Bank bénéficient de nombreuses offres qui s’accompagnent de multiples avantages. Découvrez tout !

Gestion du compte de façon dématérialisée

Vous pouvez accéder aux détails sur votre compte notamment le solde à tout moment et peu importe où vous vous trouvez. Les mises à jour des données se font en temps réel. Vous pouvez également activer, bloquer/débloquer votre carte ou encore changer son code secret en tout temps. Tout cela grâce à l’application que vous pouvez télécharger sur Google Play ou App Store.

Cette gestion dématérialisée du compte est pratique dans la mesure où elle vous évite les pertes de temps inutiles en faisant la queue par exemple. Pouvoir consulter votre solde à tout moment vous permet aussi de mieux contrôler vos dépenses.

Des cartes bancaires pour tout le monde

Tout monde, même les mineurs, peut ouvrir un compte et bénéficier d’une carte sur Orange Bank. Il suffit de trouver l’offre adaptée à votre budget et à vos besoins. A noter au passage que si vous êtes frappé d’interdit bancaire, vous pourrez vous tourner vers une autre néo-banque : Sogexia.

L’option Premium serait par exemple plus intéressante si vous faites souvent de grosses transactions. L’autorisation de découvert et le débit différé sont en outre pratiques pour mieux gérer vos finances durant le mois.

Les cartes Plus proposées dans le Pack Premium sont également utiles pour développer le sens des responsabilités des enfants dès leur plus jeune âge. Ils apprennent ainsi progressivement à gérer leur argent. Cela leur évitera bien des problèmes d’endettements plus tard. Tout se fait bien sûr sous le contrôle vigilant des parents via l’application pour éviter les excès. À noter que cette option est aussi pratique lorsque les enfants vont en stage à l’étranger ou encore en voyage.

Offre de crédit intéressante

L’offre de crédit personnel proposée par Orange Bank figure actuellement parmi les plus intéressantes du marché. Vous pouvez obtenir un financement jusqu’à 75 000 €. Les fonds sont disponibles en 7 à 14 jours, mais la néo-banque vous donne un délai de 6 mois pour les débloquer. Vous pouvez aussi annuler le prêt ou encore modifier certaines modalités (montant ou durée) sans frais durant cette période.

En outre, aucuns frais de dossier ne sont requis et la durée du crédit varie de 12 à 60 mois. Certaines modalités varient également selon le type de projet que vous souhaitez financer :

  • Voiture neuve et < à 2 ans
  • Voiture d’occasion
  • Travaux
  • Projets personnels

 

Simulateur de crédit pratique

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. ». Orange Bank met justement à votre disposition un simulateur afin que vous puissiez avoir une idée du montant total que vous devez rembourser ainsi que de vos mensualités. Vous pouvez par exemple varier les montants et la durée du prêt ou encore le type de projet à financer. Vous remarquerez que les différents taux proposés changent aussi.

L’utilisation de ce calculateur est entièrement gratuite ou ouverte à tous les visiteurs du site, client ou non. Vous obtenez en outre des informations quasi complètes après chaque simulation :

  • Montant des mensualités
  • TAEG fixe
  • Taux débiteur annuel fixe
  • Montant total dû hors assurance
  • Coûts d’assurance
  • Taux annuel effectif de l’assurance (TAEA)
  • Montant total dû de l’assurance
  • Frais de dossier

simulateur de créditCashback Orange pour la carte Premium ou le Pack Premium

Orange Bank réserve un bonus intéressant aux détenteurs de cartes Premium personnelles ou familiales : le Cashback Orange. La banque vous rembourse 5 % du montant de vos factures internet ou mobile Orange si vous les réglez par carte ou paiement mobile. L’offre est uniquement valable pour les détenteurs de carte Premium en France, sauf Saint-Martin et Saint-Barthélemy.

La société rembourse également 5 % de vos achats chez Orange (en boutique ou en ligne) si vous êtes en possession d’une carte Plus ou d’une carte Premium. Une limite de 100 € par achat est cependant imposée. L’offre est valable pour les clients en France métropolitaine, à La Réunion et à Mayotte. Nous rappelons qu’il s’agit d’un avantage temporaire, mais qui donne déjà une idée de ce que la néo-banque peut offrir pour fidéliser ses utilisateurs.

Retrait d’argent gratuit en France et dans la zone euro

Vous pouvez retirer de l’argent via vos cartes Orange Bank dans tous les pays où Mastercard est acceptée. Les opérations sont entièrement gratuites si vous restez dans la zone euro notamment en France.

Pour vos voyages à l’étranger hors zone euro, les retraits sont sans frais si vous êtes titulaires d’une carte Premium. La banque facture par contre 2 % du montant que vous retirez si vous utilisez une carte Standard. Nous vous recommandons donc de souscrire à une offre Premium si vous voyagez fréquemment.

Les « Offres du moment » avantageux

Orange Bank propose toutes sortes d’offres périodiques avantageuses à part le Cashback Orange afin de satisfaire ses clients et de les fidéliser. La société a par exemple déjà proposé une augmentation du taux de rémunération brut à 2 % pour les épargnes pour une durée déterminée. Pour le crédit, le TAEG fixe descend parfois jusqu’à 1 % durant une période définie. Les conditions sont variables : la durée et le montant du prêt, ou encore le type de projet à financer.

La néo-banque peut aussi offrir des bonus de bienvenue intéressants. Elle propose par exemple jusqu’à 80 € pour les nouveaux venus entre octobre et décembre 2020. Bref, de nouvelles offres toutes aussi alléchantes les unes que les autres sont régulièrement mises à disposition des clients. Vous pouvez les découvrir en accédant à la page « Nos offres du moment » de la catégorie « On vous dit tout » qui se trouve en bas de la page d’accueil.

Possibilité de virement par SMS

Avec Orange Bank, il est possible d’envoyer de l’argent à l’un de vos contacts par virement sans connaître son RIB. Pour ce faire, il suffit d’ouvrir le menu « Virement » de votre application. Vous devez ensuite indiquer le numéro mobile de la personne. Un SMS lui est ensuite envoyé pour lui demander de fournir son RIB. Il dispose de 7 jours pour donner sa réponse. C’est le virement par SMS.

Paiement mobile

La néo-banque vous donne la possibilité d’effectuer des paiements mobiles sécurisés. Le montant maximum autorisé est similaire au plafond de votre carte si vous êtes en possession d’une MasterCard Orange Bank. À noter qu’une authentification est requise à chaque transaction avec Apple Pay et pour les montants supérieurs à 30 € ou 4ème paiement successif avec Google Pay.

Par contre, le plafond mensuel du paiement mobile est de 1 500 € si vous vous servez d’une carte Visa Orange Bank. Vous pouvez dépenser cette somme en une ou plusieurs fois. Dans les deux cas, les paiements mobiles sont toujours possibles même si votre carte est bloquée ou mise en opposition, et inversement.

 

Tarifs et frais chez Orange Bank

Découvrons maintenant les différents tarifs proposés par Orange Bank.

Pour la carte Standard

Voici les tarifs appliqués pour la carte Standard :

  • Abonnement : 0 €
  • Frais de tenue du compte : 2 €
  • Retrait d’espèces dans la zone euro et paiement par carte : 0 €
  • Retrait d’espèces hors zone euro : 2 % du montant retiré
  • Paiement par carte en devise et/ou hors zone euro : 2 % du montant retiré
  • Renvoi express de la carte : 70 €

Pour la carte Premium et la carte Plus

Voici les tarifs pour les comptes Premium (personnel ou familial) :

  • Abonnement pour la carte Premium : 4,99 €/mois durant les 6 premiers mois puis 7,99 €/mois
  • Abonnement pour le Pack Premium : 9,99 €/mois les 6 premiers mois puis 12,99 €/mois
  • Frais de tenue de compte : 0 €
  • Retrait d’espèces dans la zone euro paiement par carte : 0 €
  • Retrait d’espèces hors zone euro : 0 €
  • Paiement par carte en devise et/ou hors zone euro : 0 €
  • Renvoi express de la carte : 0 € pour la carte Premium et 70 € pour la carte Plus

Pour les virements

Voici les tarifs pour les virements :

  • Virement et prélèvement en euros dans la zone euro : 0 €
  • Transaction effectuée par un conseiller : 5 €

Tarifs carte Orange BankPour les découverts

Voici les taux applicables pour les découverts :

  • Montant inclus dans le découvert autorisé : 8 % (8,33 % TAEG)
  • Dépassement du découvert autorisé : 16 % (17,35 % TAEG)

Les frais de gestion

Voici les différents frais de gestion :

  • Gestion d’une irrégularité : 8 €
  • Refabrication de la carte avant expiration : 10 €

Tableau récapitulatif des divers frais et tarifs

Nous présentons maintenant un récapitulatif des frais indiqués ci-dessus.

Catégorie/Offre Orange Bank frais
Compte bancaire + Carte Standard Abonnement 0 €
Frais de tenue du compte 2 €
Retrait et paiement par carte dans la zone euro 0 €
Retrait hors zone euro 2 % du montant retiré
Paiement en devise 2 % du montant retiré
Renvoi express de la carte 70 €
Compte bancaire + Carte Premium Abonnement 4,99 €/mois durant les 6 premiers mois puis 7,99 €
Frais de tenue de compte 0 €
Retrait et paiement par carte dans la zone euro 0 €
Retrait hors zone euro 0 €
Paiement par carte hors zone euro 0 €
Renvoi express de la carte 0 €
Pack Premium Abonnement 9,99 €/mois durant les 6 premiers mois puis 12,99 €/mois
Frais de tenue de compte 0 €
Retrait et paiement par carte dans la zone euro 0 €
Retrait hors zone euro 0 €
Paiement en devise 0 €
Renvoi express de la carte Carte Premium 0 €
Carte Plus 70 €
Virements Virements et prélèvements dans la zone euro 0 €
Virement effectué par un conseiller 5 €
Découverts Découvert autorisé 8 % (8,33 % TAEG)
Dépassement du découvert autorisé 16 % (17,35 % TAEG)
Gestion Gestion d’irrégularité 8 €
Refabrication de carte avant expiration 10 €

Comment ouvrir un compte avec Orange Bank ?

La création d’un compte Orange Bank est gratuite. Pour cela, vous pouvez aller vers la boutique Orange la plus proche de chez vous muni d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile de moins de 6 mois. Un conseiller habilité vous accompagnera pour la souscription.

Toutefois, il est aussi possible de souscrire à Orange Bank en ligne via le site officiel. Cette option est désormais accessibles pour toutes les néo-banques comme Monese.

Voici les étapes à suivre pour une ouverture de compte en ligne :

  • Accéder au site officiel d’Orange Bank et appuyer sur « Ouvrir un compte »
  • Appuyer de nouveau sur « Ouvrir un compte »
  • Choisir une offre
  • Sélectionner le type de débit de la carte
  • Ajouter une assurance (facultative)
  • Valider le panier
  • Répondre au questionnaire sur les informations personnelles
  • Vérifier les informations
  • Lire et signer le contrat
  • Envoyer les pièces justificatives

Étape 1 : Aller sur le site officiel d’Orange Bank

Commencez par aller sur le site officiel d’Orange Bank puis cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte » qui se trouve en haut à droite de la page.

Etape 1

 

Étape 2 : Ouvrir un compte »

Vous êtes ensuite redirigé vers une autre page où vous pouvez trouver un résumé des étapes à suivre pour souscrire à Orange Bank. Cliquez à nouveau sur « Ouvrir un compte ».

Etape 2Étape 3 : Choisir une offre

Vous devez maintenant sélectionner l’offre qui vous convient parmi les 3 proposées. Appuyez sur « Découvrir tous les avantages » pour en savoir plus sur chaque option et validez lorsque vous avez fait votre choix.

Etape 3Étape 4 : Sélectionner le type de débit de la carte

Il faut maintenant sélectionner le type du débit de la carte. Voici les choix possibles :

  • Carte Standard : débit immédiat
  • Carte Premium ou Pack Premium : débit immédiat ou débit différé (en fin de mois)

Etape 4Étape 5 : Ajouter une assurance

Le site vous demande ensuite si vous souhaitez souscrire gratuitement à une assurance perte et vol des moyens de paiement. Les dépenses frauduleuses suite à la perte ou au vol de votre carte bancaire, votre chéquier ou votre téléphone portable sont remboursées si vous répondez oui. Cette offre est évidemment facultative. Nous estimons toutefois qu’elle est utile et pratique pour tout le monde.

Etape 5Étape 6 : valider votre panier

Votre panier, c’est-à-dire tous détails sur les offres auxquelles vous avez souscrit, vous est ensuite présenté. Cliquez sur « Valider mon panier » si vous êtes satisfait. Vous pouvez toutefois retourner vers les étapes précédentes si vous souhaitez modifier certains paramètres.

Etape 6Étape 7 : Répondre au questionnaire sur les informations personnelles

La banque a besoin des informations personnelles suivantes :

  • Sexe, nom, prénoms et date de naissance
  • Coordonnées : numéro de téléphone et adresse email
  • Lieu de naissance
  • Nationalité
  • Situation familiale et nombre d’enfants à la charge
  • Adresse physique
  • Lieu de déclaration d’impôt
  • Informations sur le logement
  • Informations sur la profession et le secteur d’activité
  • Renseignements sur les revenus mensuels et le type de contrat de travail

Etape 7Étape 8 : Vérifier les informations

Une récapitulation des informations personnelles que vous avez fournies vous est présentée. Vérifiez bien et assurez-vous que tout soit exact avant de valider. Vous pouvez toujours apporter des modifications en cliquant sur « Modifier » au début de chaque section si nécessaire.

Etape 8Étape 9 : Lire et signer le contrat

Vous êtes redirigé vers une page où vous pouvez télécharger de nombreux documents. Prenez le temps de les lire et de les comprendre avant de passer à l’étape suivante. Lorsque vous aurez attesté que vous les avez bien téléchargés et lus, vous recevez un code par SMS au numéro que vous avez indiqué. Vous allez vous en servir pour la signature du contrat.

Etape 9Étape 10 : envoyer les pièces justificatives

C’est la dernière étape ! Voici les justificatifs à fournir :

  • 2 pièces d’identité différentes en recto/verso : carte nationale d’identité française ou européenne, passeport, visa français, permis de conduire français, copie intégrale de l’acte de naissance, livret de famille ou encore certificat de scolarité en cours de validité
  • 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois si vous êtes propriétaire ou locataire : facture eau, gaz, électricité, téléphone ou internet, dernier avis d’imposition ou encore attestation CROUS
  • Justificatif de domicile et pièce d’identité de l’hébergeur et attestation d’hébergement manuscrite, datée et signée si vous êtes hébergé à titre gratuit

Caractéristiques d’Orange Bank

Nous vous présentons maintenant nos avis sur les différentes caractéristiques d’Orange Bank.

Services pratiques

Orange Bank a opté pour un design simpliste et intuitif pour le site et les applications. La prise en main est facile même si vous êtes débutant dans le domaine de la banque en ligne. Par ailleurs, nous trouvons le service 100 % mobile particulièrement pratique. Néanmoins, nous apprécions également qu’une assistance physique soit disponible auprès des boutiques Orange pour ceux qui ont du mal à utiliser l’application durant le processus d’inscription.

Notifications pour toutes les opérations

Quelle que soit la gamme de cartes que vous avez choisie, vous recevez toujours des notifications pour toutes les opérations effectuées sur votre compte. Combiné avec la possibilité de consulter votre solde en temps réel à tout moment, cela facilite considérablement la gestion de vos finances. En outre, nous estimons surtout que c’est un moyen efficace d’intercepter les dépenses excessives de vos enfants (pour le Pack Premium) ou encore les transactions frauduleuses.

Un blog pour s’informer

Orange Bank met à votre disposition une section « Blog » dans lequel vous trouverez de nombreux articles enrichissants classés en 5 catégories :

  • À la une (ex : Les enfants et l’argent de poche : à quel âge et quel montant)
  • Compte (ex : Compte bancaire, compte-chèques, compte à vue : les différences)
  • Banque en ligne (ex : Tout savoir sur le virement SEPA)
  • Crédit (ex : Zoom sur le crédit à la consommation : ce qu’il faut savoir)
  • Épargne : livret d’Orange Bank : ce qu’il faut savoir

Les contenus du Blog sont accessibles gratuitement pour tous les visiteurs. Nous trouvons que c’est une bonne initiative de la part de la société.

 

La section FAQ d’Orange Bank

Vous voulez avoir plus de détails sur le fonctionnement de votre compte, le livret ou encore les moyens de paiement possibles ? Accédez à la section FAQ du site. Elle est bien fournie et les questions sont catégorisées pour faciliter vos recherches. Vous y trouverez alors des réponses plus précises sur :

  • Les mesures à prendre en cas d’urgence : perte ou vol de la carte bancaire ou du mobile, besoin d’assistance à l’étranger et déclaration de sinistre
  • Les moyens de paiement
  • L’espace client
  • Le livret
  • Votre compte
  • Les débuts avec Orange Bank
  • La sécurité
  • Les avantages client
  • Les virements

FAQ d'Orange BankForum et espace client

Le forum de discussion vous donne l’opportunité d’interagir avec les autres Orange Bank clients. Vous pouvez partager des astuces pratiques, poser des questions ou encore parler de vos expériences. L’espace client, quant à lui, vous permet de gérer votre compte depuis l’application. Vous y trouverez par exemple les détails sur votre solde, votre offre ou encore vos informations personnelles. Vous pouvez les modifier si nécessaire. À noter que ces sections sont exclusivement dédiées aux clients.

Caractéristiques non disponibles avec Orange Bank

Orange Bank est une banque à part entière et elle propose une offre de prêt personnel intéressante. Nous avons cependant remarqué une caractéristique manquante qui est pourtant retrouvée chez plusieurs banques en ligne réputées : le trading en ligne. Nous trouvons cela dommage, car l’investissement en bourse ou tout autre achat d’actifs financiers représentent actuellement l’une des sources de revenus passifs les plus rémunérateurs. Les investissements en assurance, en ETF ou encore dans le Crowdfunding sont également intéressants. Il aurait été en outre pratique que la néo-banque propose d’autres types de crédit comme le micro crédit, le crédit rapide ou encore le rachat de crédit.

Quels sont les pays où Orange Bank est disponible ?

Vous devez être domicilié en France métropolitaine ou dans les départements d’outre-mer pour pouvoir ouvrir un compte Orange Bank. À noter toutefois que la nationalité française n’est pas obligatoire. Il faut juste que tous vos papiers soient en règle (passeport ou encore titre de séjour). Nous rappelons aussi que les cartes bancaires sont utilisables partout dans le monde où Mastercard est acceptée.

Orange Bank avis : le service client

Djingo, l’assistant virtuel d’Orange Bank, est disponible par chat 24 h/24 toute la semaine pour répondre à toutes vos questions. Pour cela, il suffit de cliquer sur le petit rond qui se trouve en bas de la page, que vous soyez sur l’application ou le site. La pertinence de ses propos et sa rapidité sont impressionnantes. Il vous met en contact avec un conseiller expert dans le cas où il n’est pas en mesure de régler votre problème. Ce dernier est joignable uniquement du lundi au samedi de 8 h à 20 h.

Vous pouvez également contacter les responsables chez Orange Bank en envoyant un message depuis l’espace client. Pour cela, accédez à la section « Mes demandes » et suivez les instructions. Enfin, voici les numéros à appeler en cas d’urgence :

  • Pour faire une opposition en cas de perte ou vol de votre carte : +33 (0)9 69 32 82 88
  • En cas de perte de votre mobile : +33 (0)9 69 32 82 88
  • En cas de besoin d’assistance à l’étranger : +33 (0)1 41 77 45 43

Il convient de noter que les appels ne sont pas surtaxés.

Djingo - Service clientSécurité de l’argent avec Orange Bank

Orange Bank utilise des protocoles et des technologies innovantes et efficaces pour assurer :

  • La sécurité de votre compte et de votre argent
  • La sécurité de vos transactions
  • La confidentialité de vos coordonnées bancaires et de vos informations personnelles

Deux types de facteurs d’authentification sont également proposés :

  • Votre identifiant et votre code secret
  • Votre « mobile de confiance »

Ces mesures impliquent donc que votre argent est en sécurité avec Orange Bank. De votre côté, vous devez faire attention à ne pas divulguer vos coordonnées bancaires et votre code secret à d’autres personnes.

 

Orange Bank avantages

  • Inscription facile et gratuite
  • Facilité de prise en main du site et de l’application
  • Banque en ligne 100 % mobile
  • Offres pour tout le monde : personnel et familial
  • Possibilité de crédit personnel et d’épargne
  • Transactions rapides et sécurisées
  • Caractéristiques pratiques : FAQ, espace client, blog et notifications
  • « Offres du moment »
  • Virement par SMS possible
  • Retrait d’espèces paiements sans frais dans la zone euro
  • Tarifs raisonnables
  • Djingo disponible 24/7

Orange Bank inconvénients

  • Assistance par un expert seulement durant les heures de bureau
  • Banque exclusivement dédiée aux habitants de France

Avis global des clients

Nous avons remarqué en parcourant les forums et les nombreux sites d’autorité que la plupart des clients d’Orange Bank sont satisfaits des services proposés. Les applications et le site sont selon eux faciles à prendre en main, même pour un débutant. Et en cas de problèmes, Djingo est toujours disponible.

Le public apprécie également que la société ait pensé à tout le monde, plus particulièrement aux mineurs, en établissant les offres. Les fonctionnalités et diverses promotions régulières sont aussi approuvées par la majorité des clients.

De petits bugs au niveau de l’application ont par ailleurs été reportés. Heureusement, le service client et l’équipe technique de la néo-banque sont très réactifs et règlent généralement les problèmes dans les plus brefs délais. Orange Bank reçoit une note de 4,5/5 sur App Store suite au vote de plus de plus de 42 000 personnes.

Conclusion : notre avis sur Orange Bank

Les produits bancaires proposés par Orange Bank sont satisfaisants. Chacun peut trouver une offre adaptée à son budget et à ses besoins. Nous voyons bien que la néo-banque sert les intérêts de tout le monde, ce qui est plutôt rare de nos jours chez les établissements financiers.

L’offre Standard convient par exemple aux personnes à budget moyen et/ou qui voyagent rarement. Les comptes Premium sont avantageux pour ceux qui se déplacent fréquemment hors zone euro et/ou qui effectuent souvent de grosses transactions.

Nous apprécions aussi les possibilités de crédit et d’épargne. C’est pratique, voire indispensable, pour ceux qui ont de grands projets personnels à réaliser. À part cela, nous trouvons que les diverses caractéristiques, fonctionnalités et offres promotionnelles font d’Orange Bank une institution financière unique en France.

Nous aurions seulement aimé qu’elle soit accessible dans d’autres pays. Après tout, l’opérateur mobile Orange est pratiquement présent dans le monde entier. En bref, il y a juste quelques points à améliorer, mais nous avons globalement un avis positif sur Orange Bank.

 

Questions fréquentes

Combien faut-il verser pour ouvrir un Livret d’épargne chez Orange Bank ?

Vous devez au moins verser 10 € pour ouvrir un Livret d’épargne chez Orange Bank. Aucune limite maximale n’est imposée.

Quel est le montant du découvert autorisé chez Orange Bank ?

La société doit s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes dans les délais impartis. C’est ainsi que le montant du découvert autorisé est évalué et établi en fonction de votre situation (stabilité des revenus, situation familiale, loyer ou encore salaire). Vous pouvez le consulter en accédant au menu « Détails du compte » de l’onglet « Accueil » de l’application. Vous pouvez par ailleurs demander à ce qu’il soit modifié en cas de besoin. Les équipes d’Orange Bank examinent ensuite votre proposition et vous notifient de leur décision par email.

Combien coûte un chéquier ?

Vous bénéficiez gratuitement d’un chéquier si vous optez pour un compte Premium. Attention toutefois, car le rejet d’un chèque sans provision est facturé. En plus, vous risquez d’être déclaré à la Banque de France.

Est-il possible de changer d’offre ?

Oui, vous avez le droit de changer d’offre à tout moment. L’opération est rapide et se fait entièrement en ligne via votre application. Pour cela, cliquez sur « Paiement », puis « Réglages », puis « … », puis « Choisir la carte (offre) ». Vous devez ensuite valider vos informations personnelles et signer un nouveau contrat.

Que faire à l’approche de l’expiration de votre carte Orange Bank ?

Vous devez juste vérifier régulièrement votre courrier. En effet, la banque vous envoie automatiquement une nouvelle carte durant le mois d’expiration de l’ancienne.

Qui peut utiliser un compte et une carte Plus ?

Le compte et la carte Plus est destiné aux adolescents de 10 à 17 ans dont l’un des parents a souscrit à un Pack Premium sur Orange Bank.

Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplômée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.

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