Un PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est une enveloppe fiscale vous permettant d’investir et d’acquérir des titres de sociétés françaises et européennes. Le PEA peut vous faire bénéficier d’avantages fiscaux sur les plus-values sous certaines conditions. Ce type d’investissement vous intéresse ? Découvrez à travers cet article un guide pour comprendre comment ouvrir un PEA.

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Régulé CySEC & Israël
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71% des comptes d'investissement particuliers perdent de l'argent dans le trading de CFD avec ce fournisseur.
Fonctionnalités
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Note
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Formation Trading Avancée
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DEGIRO est habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), régulée par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten - AFM) et, placée sous le contrôle prudentiel de la Banque Centrale des Pays-Bas (De Nederlandsche Bank - DNB).
Fonctionnalités
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Méthodes de Paiement
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Actions
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DEGIRO est habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), régulée par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten - AFM) et, placée sous le contrôle prudentiel de la Banque Centrale des Pays-Bas (De Nederlandsche Bank - DNB).
Note
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Investir sur IPO
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Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte en capital.
Fonctionnalités
ETFsSavings PlanStocks
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Information de compte
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Frais de dépôt
2.5%
Frais de trading
0.02€ par action
Frais de retrait
7€
Trading sur marge
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Frais par transaction
Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte en capital.

 

Comment Ouvrir un PEA ?

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, voici les principales étapes à suivre.

  • 1 – Choisir une Plateforme PEA (nous recommandons Yomoni)
  • 2 – Remplir le formulaire d’inscription
  • 3 – Envoyez vos documents justificatifs
  • 4 – Faire votre dépôt initial 

Choisir une Plateforme PEA

De nombreuses plateformes vous permettent d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions. Celle que nous recommandons est Yomoni pour ces raisons :

  • Une gestion efficace, performante et 100% déléguée
  • Plateforme facilement accessible dès 1 000 €
  • Une gamme de produits complète
  • Des rendements attractifs
  • De faibles frais transparents
  • Une interface ergonomique
  • Une startup sécurisée et régulée en France

Remplir le Formulaire d’Inscription PEA

Durant le remplissage du formulaire d’inscription, vous devez :

  • Réaliser une simulation de votre investissement sur PEA
  • Remplir un formulaire avec des informations précises vous concernant

Formulaire d'inscription Yomoni

Bon à savoir : la simulation de projet d’investissement consiste à répondre à 24 questions simples et rapides. Elle consiste à déterminer votre profil en tant qu’investisseur et à évaluer vos connaissances dans le domaine pour vous faire une proposition sur-mesure.

Envoyer vos Documents Justificatifs

Durant cette étape, vous devez apporter des pièces justificatives pour prouver votre identité. Vous devrez vous munir des documents ci-après :

  • Carte d’identité
  • Passeport
  • Permis de conduire
  • Carte de séjour
  • Justificatif de domicile en cours de validité (3 mois ou 12 mois selon le justificatif)
  • Relevé d’Identité Bancaire

Faire votre Dépôt Initial

Enfin, vous devez effectuer votre dépôt initial. Yomoni comme la plupart des plateformes de PEA demande un premier versement par virement.

Vous pouvez également en profiter pour mettre en place un virement récurrent pour un investissement régulier et augmenter progressivement le solde de votre PEA !

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Où Ouvrir un PEA en 2024 ?

Découvrez les différentes plateformes sur lesquelles vous pouvez ouvrir un PEA en 2024.

Yomoni Bourse Direct BForBank Boursorama Fortuneo Binck
Type de gestion Automatique Manuel Manuel Manuel Manuel Manuel
Dépôt minimum à l’ouverture 1 000 € Aucune limite 1 000 € 300 € 100 € 1 €
Dépôt mensuel minimum
Droit de garde Entre 0,6 et 1,6 % par an
Frais d’inactivité 5,95 €
Frais de passage d’ordre 0,99 € 2,5 € 1,95 € À partir de 2,5 €
Type d’établissement Sous Gestion Courtier en ligne Banque en ligne e-banque Banque en ligne Courtier en ligne
Note 10/10 8/10 7/10 7/10 6/10 4/10

Pourquoi Ouvrir un PEA ?

Voici les principales raisons qui devraient vous inciter à ouvrir un PEA.

  • 1 – Enveloppe fiscale attractive
  • 2 – Nombreuses possibilités d’investissement
  • 3 – Opportunité d’une gestion active et passive de son portefeuille
  • 4 – Votre argent toujours à votre disposition
  • 5 – Outil efficace pour préparer votre retraite

Enveloppe Fiscale Attractive

Le PEA permet à son détenteur de bénéficier d’une exonération fiscale sur les revenus tant que ce dernier n’a pas effectué un retrait.

Après 5 ans d’investissement, les retraits sont entièrement libres et seuls les prélèvements sociaux sont déduits. Avant cette période de 5 ans, tout retrait entraîne une fermeture du plan d’épargne, sauf sous conditions particulières.

Nombreuses Possibilités d’Investissement

Le PEA est orienté sur l’économie productive. Vous pouvez investir sur des actions et obligations ainsi que sur des titres non cotés. Ce plan d’épargne permet de participer à la valorisation des marchés  d’actions européens.

Opportunité d’une Gestion Active et Passive de son Portefeuille

Le PEA est ouvert à une gestion de titres en direct :

  • Il permet de gérer de manière active votre portefeuille en effectuant les différents arbitrages voulus sans craindre une incidence fiscale.
  • D’un autre côté, il est possible de faire appel aux services de professionnels des marchés financiers. En optant pour une gestion conseillée, vous prenez les décisions importantes, mais vous bénéficiez des propositions des experts.
  • Sinon, vous pouvez opter pour la délégation complète du pilotage de votre portefeuille.

Votre Argent Toujours à votre Disposition

Les retraits sur un PEA sont possibles, soit directement à partir du compte espèces, soit en vendant des titres afin de disposer de liquidités.

Néanmoins, la fiscalité devenant particulièrement avantageuse après 5 ans devrait vous inciter à attendre ce délai pour réaliser des retraits.

Outil Efficace pour Préparer votre Retraite

Le PEA est le seul produit proposant une sortie en rente viagère sans fiscalité. En effet, en choisissant un délai de détention d’au moins 5 ans, vous pouvez envisager une sortie du PEA en rente viagère et non en capital. Cette rente est exonérée d’impôt, et seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont déduits.

Qui Peut Ouvrir un PEA ?

Plan d'épargne actionsVoici les conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un PEA :

  • Personne ayant pour domicile fiscal la France
  • Il faut être majeur
  • Un seul PEA peut être ouvert par personne majeure
  • Les couples mariés peuvent ouvrir chacun un PEA

Qui a Intérêt à Ouvrir un PEA ?

Comme nous l’avons vu, le PEA est assez accessible et son principal avantage, c’est de générer des revenus exonérés d’impôts. Ainsi, qui devraient ouvrir un PEA ? Voici une liste d’objectifs correspondant à ce placement :

  • Préparer la retraite
  • Devenir rentier
  • Se constituer une source de revenus complémentaires
  • Épargner pour les enfants

 

Conclusion

Le PEA est un investissement proposant des avantages fiscaux indéniables. Néanmoins, cet avantage n’est concret que si vous investissez vos fonds sur le moyen et le long terme. Ainsi, le PEA pourrait ne pas convenir à ceux qui envisagent d’investir sur le court terme. De même, ceux qui souhaitent bénéficier d’une forte disponibilité de leurs actifs financiers à court terme (5 ans, au moins) pourraient ne pas convenir au PEA.

Nous vous recommandons d’ouvrir votre PEA sur une plateforme fiable comme Yomoni pour obtenir une gestion automatique de votre investissement avec les meilleurs rendements !

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Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte en capital.

Le PEA, c’est quoi ?

Le PEA ou Plan d’Épargne en Action est un produit d’épargne offrant la possibilité d’acquérir des actions des sociétés françaises ou européenne tout en jouissant d’avantages fiscaux.

Dans quels établissements peut-on ouvrir un PEA ?

Vous pouvez ouvrir un PEA dans une banque, une Caisse d’Épargne, une agence de la banque postale, une société de bourse, une compagnie d’assurance, des courtiers en ligne.

Le PEA PME, c’est quoi ?

Le PEA PME permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises cotées ou non. Il peut être cumulé avec un PEA classique, à condition que les montants cumulés des versements n’excèdent pas 225 000 euros.

Quel est le meilleur moment pour ouvrir un PEA ?

Il est conseillé d’ouvrir un PEA le plus tôt possible, puisque le placement va s’étaler sur, au moins 5 ans avant de jouir des avantages fiscaux.

Le PEA jeune, c’est quoi ?

Il s’agit d’un plan d’épargne en actions classique mis en place selon la loi Pacte et qui est destiné aux jeunes entre 18 et 25 ans. Il permet de se familiariser avec la bourse en laissant le jeune gérer son portefeuille d’actions tout en jouissant d’avantages fiscaux.

Hando Tiana Rédactrice Experte en Crypto-Monnaie

Hando Tiana Rédactrice Experte en Crypto-Monnaie

Hando Tiana est rédactrice depuis 2006. Titulaire d’une maîtrise en finances et comptabilité de l’Institut National des Sciences Comptables et de l’Administration d’Entreprise (INSCAE) à Antananarivo et d’un master professionnel en management d’entreprises de l’école de commerce ISCAM ou Institut Supérieur de la Communication, des Affaires et du Management d’Antananarivo, elle a plusieurs cordes à son arc.

Justifiant d'une véritable expertise en finance, elle écrit avec grande aisance dans ce domaine. Elle a même déjà créé des supports de cours et conduit plusieurs formations sur ce thème. Pour Hando Tiana, l’écriture est une véritable passion et, forte de ses années d’expérience, elle met son talent et son savoir-faire au profit de nombreux sites Web de référence, dont actufinance.fr.

Elle écrit de façon à ce que les sujets, même les plus pointus et les plus techniques deviennent accessibles au grand public. Justement, elle peut s’adresser aussi bien à des novices qu’à des experts et excelle dans l’art d’adapter le langage utilisé à son audimat. Depuis 3 ans, elle écrit plus particulièrement sur la blockchain, la crypto-monnaie ou encore les NFT. Ces thèmes s'ajoutent à la longue liste des sujets qu’elle maîtrise et partage avec plaisir avec lecteurs intéressés et passionnés.

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