Un PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est une enveloppe fiscale vous permettant d’investir et d’acquérir des titres de sociétés françaises et européennes. Le PEA peut vous faire bénéficier d’avantages fiscaux sur les plus-values sous certaines conditions. Ce type d’investissement vous intéresse ? Découvrez à travers cet article un guide pour comprendre comment ouvrir un PEA.
Investir€Nombre de trades25par AnnéePlus de filtres3 Fournisseurs avec vos critèresTrier parNoteNotePrix3 Fournisseurs avec vos critères Méthodes de PaiementCarte de créditNetellerPayPalTransfert SepaSkrillSofortGiropayFonctionnalitésBonsCFDsETFsFondsCryptoActionsCopy PortfolioRobo AdvisorPlans d'épargneSupportTrès bienBonMoyenneMauvaisNote0 Ou mieuxApp mobile0 Ou mieuxCoût par transaction0€Frais annuels0€Réinitialiser le filtreBroker recommandé167 Nouveaux utilisateurs aujourd'huiNoteFrais de compte (sur 12 mois)€ 0.00Ce qu'on aime0% Commission sur ActionsIdéal pour DébutantsBroker Fiable & RéguléCoût par transaction0 €Frais annuels 0 € par Mois App mobile10/10Frais de compte (sur 12 mois)€ 0.00InvestirAvis CourtierVotre capital est en danger. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, rendez-vous sur etoro.com/trading/fees.FonctionnalitésMéthodes de Paiement Information de compteCompte à partir de50€Frais de dépôt0€ETFs150Levier1:30Trading sur margetrueTransaction min25€Actions+2 000Frais de trading0€Frais de retrait5€Frais par transactionBons2 PipCrypto0,09%DAX0%ETFs0%Fonds0%0,75%0%Actions0%InvestirAvis CourtierVotre capital est en danger. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, rendez-vous sur etoro.com/trading/fees.Frais et ActifsNoteFrais de compte (sur 12 mois)€ 44.25Ce qu'on aime+60 Bourses DisponiblesFormation Trading AvancéeBroker RécompenséCoût par transaction1.75 €Frais annuels 0 € par Mois App mobile7/10Frais de compte (sur 12 mois)€ 44.25InvestirAvis CourtierDEGIRO est habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), régulée par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten - AFM) et, placée sous le contrôle prudentiel de la Banque Centrale des Pays-Bas (De Nederlandsche Bank - DNB).FonctionnalitésMéthodes de Paiement Information de compteCompte à partir de0€Frais de dépôt0€ETFs+500Levier1:30Trading sur margefalseTransaction min0€Actions+5 000Frais de tradingCommissionFrais de retrait0€Frais par transactionBons2€ + 0.6% à 35€ + 0.03%ETFs2€ + 0.3%Actions0.50€ - 10€ + 0.16%InvestirAvis CourtierDEGIRO est habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), régulée par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten - AFM) et, placée sous le contrôle prudentiel de la Banque Centrale des Pays-Bas (De Nederlandsche Bank - DNB).Frais et ActifsNoteFrais de compte (sur 12 mois)€ 0.00Ce qu'on aimeAucune commission à l'ouvertureSiège en IrelandeRégulé CySEC & IsraëlCoût par transaction0 €Frais annuels 0 € par Mois App mobile9/10Frais de compte (sur 12 mois)€ 0.00InvestirAvis Courtier71% des comptes d'investissement particuliers perdent de l'argent dans le trading de CFD avec ce fournisseur.FonctionnalitésMéthodes de Paiement Information de compteCompte à partir de100Frais d'inactivité50€-100€Levier1:400Trading sur margetrueTransaction min1Frais par transactionBons0.03- 0.06%Crypto0.05 - 2%ETFsenviron 0.00130.0058%Actions0.13 - 0.36%InvestirAvis Courtier71% des comptes d'investissement particuliers perdent de l'argent dans le trading de CFD avec ce fournisseur.Frais et Actifs
Sommaire
Si vous souhaitez ouvrir un PEA, voici les principales étapes à suivre.
Choisir une Plateforme PEA De nombreuses plateformes vous permettent d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions. Celle que nous recommandons est Yomoni pour ces raisons : Une gestion efficace, performante et 100% déléguée Plateforme facilement accessible dès 1 000 € Une gamme de produits complète Des rendements attractifs De faibles frais transparents Une interface ergonomique Une startup sécurisée et régulée en France Remplir le Formulaire d’Inscription PEA Durant le remplissage du formulaire d’inscription, vous devez : Réaliser une simulation de votre investissement sur PEA Remplir un formulaire avec des informations précises vous concernant Bon à savoir : la simulation de projet d’investissement consiste à répondre à 24 questions simples et rapides. Elle consiste à déterminer votre profil en tant qu’investisseur et à évaluer vos connaissances dans le domaine pour vous faire une proposition sur-mesure. Envoyer vos Documents Justificatifs Durant cette étape, vous devez apporter des pièces justificatives pour prouver votre identité. Vous devrez vous munir des documents ci-après : Carte d’identité Passeport Permis de conduire Carte de séjour Justificatif de domicile en cours de validité (3 mois ou 12 mois selon le justificatif) Relevé d’Identité Bancaire Faire votre Dépôt Initial Enfin, vous devez effectuer votre dépôt initial. Yomoni comme la plupart des plateformes de PEA demande un premier versement par virement. Vous pouvez également en profiter pour mettre en place un virement récurrent pour un investissement régulier et augmenter progressivement le solde de votre PEA !
De nombreuses plateformes vous permettent d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions. Celle que nous recommandons est Yomoni pour ces raisons :
Durant le remplissage du formulaire d’inscription, vous devez :
Durant cette étape, vous devez apporter des pièces justificatives pour prouver votre identité. Vous devrez vous munir des documents ci-après :
Enfin, vous devez effectuer votre dépôt initial. Yomoni comme la plupart des plateformes de PEA demande un premier versement par virement.
Vous pouvez également en profiter pour mettre en place un virement récurrent pour un investissement régulier et augmenter progressivement le solde de votre PEA !
Découvrez les différentes plateformes sur lesquelles vous pouvez ouvrir un PEA en 2022.
Yomoni Bourse Direct BForBank Boursorama Fortuneo Binck Type de gestion Automatique Manuel Manuel Manuel Manuel Manuel Dépôt minimum à l’ouverture 1 000 € Aucune limite 1 000 € 300 € 100 € 1 € Dépôt mensuel minimum – – – – – – Droit de garde Entre 0,6 et 1,6 % par an – – – – – Frais d’inactivité – – – 5,95 € – – Frais de passage d’ordre – 0,99 € 2,5 € – 1,95 € À partir de 2,5 € Type d’établissement Sous Gestion Courtier en ligne Banque en ligne e-banque Banque en ligne Courtier en ligne Note 10/10 8/10 7/10 7/10 6/10 4/10
Voici les principales raisons qui devraient vous inciter à ouvrir un PEA.
Enveloppe Fiscale Attractive Le PEA permet à son détenteur de bénéficier d’une exonération fiscale sur les revenus tant que ce dernier n’a pas effectué un retrait. Après 5 ans d’investissement, les retraits sont entièrement libres et seuls les prélèvements sociaux sont déduits. Avant cette période de 5 ans, tout retrait entraîne une fermeture du plan d’épargne, sauf sous conditions particulières. Nombreuses Possibilités d’Investissement Le PEA est orienté sur l’économie productive. Vous pouvez investir sur des actions et obligations ainsi que sur des titres non cotés. Ce plan d’épargne permet de participer à la valorisation des marchés d’actions européens. Opportunité d’une Gestion Active et Passive de son Portefeuille Le PEA est ouvert à une gestion de titres en direct : Il permet de gérer de manière active votre portefeuille en effectuant les différents arbitrages voulus sans craindre une incidence fiscale. D’un autre côté, il est possible de faire appel aux services de professionnels des marchés financiers. En optant pour une gestion conseillée, vous prenez les décisions importantes, mais vous bénéficiez des propositions des experts. Sinon, vous pouvez opter pour la délégation complète du pilotage de votre portefeuille. Votre Argent Toujours à votre Disposition Les retraits sur un PEA sont possibles, soit directement à partir du compte espèces, soit en vendant des titres afin de disposer de liquidités. Néanmoins, la fiscalité devenant particulièrement avantageuse après 5 ans devrait vous inciter à attendre ce délai pour réaliser des retraits. Outil Efficace pour Préparer votre Retraite Le PEA est le seul produit proposant une sortie en rente viagère sans fiscalité. En effet, en choisissant un délai de détention d’au moins 5 ans, vous pouvez envisager une sortie du PEA en rente viagère et non en capital. Cette rente est exonérée d’impôt, et seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont déduits.
Le PEA permet à son détenteur de bénéficier d’une exonération fiscale sur les revenus tant que ce dernier n’a pas effectué un retrait.
Après 5 ans d’investissement, les retraits sont entièrement libres et seuls les prélèvements sociaux sont déduits. Avant cette période de 5 ans, tout retrait entraîne une fermeture du plan d’épargne, sauf sous conditions particulières.
Le PEA est orienté sur l’économie productive. Vous pouvez investir sur des actions et obligations ainsi que sur des titres non cotés. Ce plan d’épargne permet de participer à la valorisation des marchés d’actions européens.
Le PEA est ouvert à une gestion de titres en direct :
Les retraits sur un PEA sont possibles, soit directement à partir du compte espèces, soit en vendant des titres afin de disposer de liquidités.
Néanmoins, la fiscalité devenant particulièrement avantageuse après 5 ans devrait vous inciter à attendre ce délai pour réaliser des retraits.
Le PEA est le seul produit proposant une sortie en rente viagère sans fiscalité. En effet, en choisissant un délai de détention d’au moins 5 ans, vous pouvez envisager une sortie du PEA en rente viagère et non en capital. Cette rente est exonérée d’impôt, et seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont déduits.
Voici les conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un PEA :
Comme nous l’avons vu, le PEA est assez accessible et son principal avantage, c’est de générer des revenus exonérés d’impôts. Ainsi, qui devraient ouvrir un PEA ? Voici une liste d’objectifs correspondant à ce placement :
Le PEA est un investissement proposant des avantages fiscaux indéniables. Néanmoins, cet avantage n’est concret que si vous investissez vos fonds sur le moyen et le long terme. Ainsi, le PEA pourrait ne pas convenir à ceux qui envisagent d’investir sur le court terme. De même, ceux qui souhaitent bénéficier d’une forte disponibilité de leurs actifs financiers à court terme (5 ans, au moins) pourraient ne pas convenir au PEA.
Nous vous recommandons d’ouvrir votre PEA sur une plateforme fiable comme Yomoni pour obtenir une gestion automatique de votre investissement avec les meilleurs rendements !
Le PEA ou Plan d’Épargne en Action est un produit d’épargne offrant la possibilité d’acquérir des actions des sociétés françaises ou européenne tout en jouissant d’avantages fiscaux.
Vous pouvez ouvrir un PEA dans une banque, une Caisse d’Épargne, une agence de la banque postale, une société de bourse, une compagnie d’assurance, des courtiers en ligne.
Le PEA PME permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises cotées ou non. Il peut être cumulé avec un PEA classique, à condition que les montants cumulés des versements n’excèdent pas 225 000 euros.
Il est conseillé d’ouvrir un PEA le plus tôt possible, puisque le placement va s’étaler sur, au moins 5 ans avant de jouir des avantages fiscaux.
Il s’agit d’un plan d’épargne en actions classique mis en place selon la loi Pacte et qui est destiné aux jeunes entre 18 et 25 ans. Il permet de se familiariser avec la bourse en laissant le jeune gérer son portefeuille d’actions tout en jouissant d’avantages fiscaux.
