Comment investir dans l’immobilier en 2024 ? Guide et conseils pour réussir
L’investissement immobilier est sans le doute le moyen le plus populaire de faire fructifier votre argent. Nous vous détaillons dans ce guide les différentes options pour investir dans l’immobilier en 2024. Nous allons également vous expliquer les raisons pour lesquelles il s’agit d’un placement intéressant.
Comment Investir dans l’Immobilier en 2024 ?
La manière la plus simple d’investir dans l’immobilier en 2024 est d’investir dans l’immobilier pierre-papier. Pour le faire, suivez ces pas:
- Ouvrez un compte avec un broket
- Déposez des fonds
- Choisissez votre investissement immobilier pierre-papier (vous pouvez acheter des actions de REIT, d’entreprises de construction, ou des ETF basés sur ce type d’actions).
- Cliquez sur « Actions » dans le tableau de recherche
- Sélectionnez votre action
- Cliquez sur «acheter»
- Sélectionnez le montant d’actions à acheter, le Stop Loss et Limites d’Achat
- Cliquez sur « Placer un ordre »
Qu’est-ce que le marché immobilier?
Le marché immobilier désigne les biens immobiliers résidentiels ou commerciaux qui peuvent être loués, achetés ou vendus. On parle souvent d’ « acheter de la pierre » en France lorsque l’on souhaite investir dans l’immobilier.
Nous rentrerons dans les détails plus loin dans ce guide, mais nous pouvons d’ores et déjà souligner que l’avantage principale de l’investissement immobilier est la relative sécurité. En effet, un bien immobilier aura toujours une valeur et une utilité, contrairement à une action dont la valeur peut tomber à zéro si la société fait faillite.
L’autre avantage est l’effet de levier obtenu via les crédits immobiliers. En effet, on l’apport pour un achat immobilier représente généralement une fraction de la valeur du bien, le reste étant prêté par une banque.
Investir dans l’immobilier, pour qui ?
Si le schéma classique de l’investissement immobilier consiste à utiliser un apport pour obtenir un crédit, et acheter un bien puis le louer ou attendre qu’il prenne de la valeur et le revendre, il existe en réalité de nombreux autres moyens d’investir dans l’immobilier. Il est même possible d’investir dans l’immobilier sans apport.
Investir dans l’immobilier est donc accessible à tous. Il suffit de choisir la méthode qui convient le mieux à vos attentes et à vos moyens.
Catégories d’investissements immobiliers
Investir dans l’immobilier n’est pas aussi simple qu’investir en bourse. Cependant, ce n’est pas aussi compliqué que vous ne le pensez si vous suivez quelques étapes simples.
Avant de commencer, vous devez être conscient des différentes catégories et types d’investissements immobiliers.
On peut distinguer 3 grandes catégories d’investissements immobiliers :
- L’immobilier de jouissance: Acheter une résidence principale ou une résidence secondaire :
- L’immobilier locatif classique: Acheter un bien et le louer, dans le neuf ou l’ancien
- Enfin , l’immobilier pierre-papier: Acheter des produits financiers basés sur l’immobilier comme les SCPI, SIIC et REIT, actions de construction ou via Les ETF spécialisés sur l’immobilier :
C’est cette dernière option (investir dans la pierre papier) qui est la plus pratique pour les investisseurs et qui sera le coeur du guide ci-dessous.
Comment investir en immobilier facilement ? L’immobilier pierre-papier
Acheter un bien immobilier et le louer est définitivement une opération lourde qui demande du temps, et surtout d’importants capitaux. Cependant, ce n’est pas le seul moyen d’investir dans l’immobilier. Il existe en effet plusieurs autres méthodes pour placer votre argent dans l’immobilier, sans pour autant avoir besoin d’un capital conséquent.
C’est ce que permet de faire l’investissement dit « pierre-papier », qui consiste à acheter des titres, comme des actions, liés au marché immobilier.
La plupart des gens ont en tête les SCPI lorsque l’on parle d’investissement pierre-papier, mais cette méthode présente plusieurs inconvénients par rapport aux solutions que nous aborderons dans cette section : Les REIT, les actions de construction, et les ETF spécialisés.
1. Les SIIC et REIT
Les Real Estate Investment Trusts (REIT) sont des sociétés qui investissent dans divers biens immobiliers, allant des immeubles de bureaux aux appartements et aux immeubles de stockage.
Et bien qu’il arrive que ces action surperforment les indices majeurs, les gens n’investissent pas habituellement dans les REIT pour battre les moyennes du marché boursier.
Ils y investissent en effet pour en tirer un revenu, car selon la loi, les sociétés de placement immobilier doivent verser au moins 90 % de leurs bénéfices nets sous forme de dividendes. La moyenne des REIT de l’indice FTSE offre un rendement en dividendes de 3,6 %, ce qui rend ces actions particulièrement attractives en termes de revenus dans la période actuelle de taux zéro.
Et bien que les REIT soient techniquement des actions, elles n’évoluent pas toujours dans la même direction que le marché en général. Et leur rendement en dividendes supérieur à la moyenne est un bon abri en cas de récession. Pour acheter des REIT et SIIC, la procédure et les intermédiaires sont exactement les même que pour acheter des actions classiques.
Quelques exemples de REIT et SIIC
- Equinix
- Digital Realty Trust
- American Tower Corp.
- Prologis
- Mercialys
- Unibail-Rodamco
- Tour Eiffel
- Carmila
Avantages et inconvénients des REIT et SIIC
Avantages
- Placement très liquide
- Frais de transaction faibles, parfois gratuits (frais de courtage)
- Pas de gestion locative ou de recherche de locataires
- Possibilité d’avantages fiscaux en achetant via un PEA
- Gains en dividendes et en capital
- Investissement très facile (auprès de brokers en ligne)
Inconvénients
- Fiscalité élevée hors PEA
- Risque de marché
- Impossible de souscrire à un emprunt immobilier pour acheter
2. Des actions du secteur de la construction
Un autre moyen détourné d’investir dans l’immobilier est d’investir en amont, dans le secteur de la construction. Après tout, si le marché immobilier se porte bien, il y a de bonnes chances pour l’activité des entreprises du secteur de la construction soit également au beau fixe.
L’industrie de la construction se compose de trois secteurs primaires :
- L’infrastructure : Les projets de travaux publics comme les autoroutes, les ponts et les chemins de fer.
- L’industrie : Structures et installations spécialisées telles que les raffineries, les usines et les centrales électriques.
- Les bâtiments : Comprend deux sous-secteurs :
- Bâtiments résidentiels : Maisons, généralement pour les familles individuelles, mais aussi les résidences multifamiliales comme les immeubles d’appartements.
- Bâtiments non résidentiels/commerciaux : Les commerces de détail, comme les centres commerciaux linéaires et les magasins indépendants, ainsi que les immeubles de bureaux, les hôpitaux et les écoles.
Contrairement aux actions REIT, les valeurs de la construction peuvent être cycliques et parfois volatiles. Mais elles offrent également aux investisseurs un accès aux facteurs de demande macroéconomiques à long terme. Les différentes actions évoquées ici représentent différentes façons pour les investisseurs de tirer parti de la construction à divers titres, et sont stratégiquement alignées sur les forces économiques à long terme.
Ces entreprises devraient maintenir leur rentabilité et le versement de dividendes dans toutes les circonstances économiques, sauf les pires. La plupart offrent de plus des rendements de dividende décents.
10 actions populaires du secteur de la construction :
Retrouvez ci-dessous une sélection de 10 actions du secteur de la construction:
- Sherwin-Williams (SHW)
- Deere & Company (DE)
- Johnson Controls (JCI)
- Williams-Sonoma (WSM)
- Home Depot (HD)
- Lowe’s Companies (LOW)
- Whirlpool (WHR)
- Leggett & Platt (LEG)
- Caterpillar (CAT)
- Fluor Corporation (FLR)
Notez que ces 10 actions peuvent être achetées au comptant ou en CFD avec effet de levier chez le broker en ligne XTB.
Avantages et inconvénients
Avantages
- Forte liquidité
- Frais de transaction faibles
- Pas de gestion locative ou de recherche de locataires
- Gains en dividendes et en capital
- Investissement très facile (auprès de brokers en ligne)
- Investissement en amont du marché immobilier
Inconvénients
- Fiscalité élevée hors PEA
- Risque de marché
- Impossible de souscrire à un emprunt immobilier pour acheter
- Exposition indirecte au marché immobilier
3. ETF spécialisés sur l’immobilier
Les ETF sont des fonds côtés en temps réel, et peuvent être échangés comme des actions classiques. Il s’agit en réalité de paniers d’actions thématiques.
La plupart des ETF spécialisés sur l’immobilier rassemblent des actions REIT. Le principal avantage par rapport à acheter directement des actions REIT est donc la diversification, puisqu’en achetant un ETF, vous répartissez automatiquement votre investissement sur plusieurs actions.
10 exemples d’ETF spécialisés sur l’immobilier
Retrouvez ci-dessous 10 exemples d’ETF spécialisés sur l’immobilier et la construction :
- Vanguard Real Estate Index Fund
- Schwab US REIT ETF
- iShares U.S. Real Estate ETF
- Real Estate Select Sector SPDR Fund
- iShares Cohen & Steers REIT ET
- iShares Core U.S. REIT ETF
- SPDR Dow Jones REIT ETF
- Fidelity MSCI Real Estate Index ETF
- iShares Mortgage Real Estate ETF
- JPMorgan BetaBuilders MSCI US REIT ETF
Avantages et inconvénients
Avantages
- Forte liquidité
- Diversification
- Frais de transaction faibles
- Pas de gestion locative ou de recherche de locataires
- Gains en dividendes et en capital
- Investissement très facile (auprès de brokers en ligne)
- Possibilité d’ETF mêlant REIT et actions de construction
Inconvénients
- Fiscalité élevée hors PEA
- Risque de marché
- Aucune possibilité de financement par emprunt immobilier
Comment investir dans l’immobilier pierre-papier : tutoriel
Comme nous l’avons souligné au début de ce guide, les méthodes d’investissement immobilier les plus pratiques sont les REIT, les actions de construction et les ETF spécialisés sur l’immobilier. Tous ces instruments étant disponibles chez le broker en ligne XTB. Nous vous proposons ci-dessous un tutoriel complet étape par étape et effectuer votre premier investissement immobilier pierre-papier.
- 1ère étape : Ouvrir un compte de trading
- 2ème étape : Vérifier votre compte
- 3ème étape : Déposer des fonds pour investir
- 4ème étape : Choisir votre investissement pierre papier
Autres méthodes pour investir dans l’immobilier
- Achat de résidence principale ou secondaire
- L’investissement locatif classique
- SCPI