Mon Petit Placement Avis 2022 : Assurance Vie Fiable ?

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Mon Petit Placement permet au grand public d’accéder à des produits financiers généralement destinés aux institutions. Découvrons tout ce qu’il faut savoir sur cette startup notamment son histoire, son mode de fonctionnement et ses tarifs. Nous parlerons également de ses services et des types d’investissement qu’elle propose. Mon Petit Placement avis ?

Bon à savoir : Mon Petit Placement propose actuellement un code promo pour toute souscription, donnant 30% de réduction sur les frais. Profitez-en dès maintenant en cliquant ici !

Présentation de Mon Petit Placement

Nous allons commencer par la présentation de cette entreprise qui vous permet d’investir votre argent.

  • Historique et principe de fonctionnement
  • Les services proposés
  • Les licences et les régulations

Logo Mon petit placementHistorique et Principe de Fonctionnement

Mon Petit Placement est une fintech lyonnaise. Nous résumons les informations clés à son sujet dans le tableau suivant.

Date de création 2017
Fondateur Thomas Perret
Activités Intermédiaire entre investisseurs particuliers et assureurs
Sociétés de gestion partenaires Plus d’une dizaine en 2020, dont Tikehau, DNCA ou encore JP Morgan
Nombre de clients Plusieurs milliers

La création d’un compte Mon Petit Placement se fait entièrement en ligne. Cela vous permet d’ouvrir un contrat d’assurance vie en votre nom auprès de l’un des établissements assureurs partenaires de l’entreprise. Vous pouvez par la suite y loger vos portefeuilles d’investissement.

Les services Proposés

Mon Petit Placement vous propose principalement des contrats d’assurance vie. Voici les services connexes :

  • Accompagnement personnalisé pour vous aider à choisir le type de placement qui vous convient.
  • Vidéos personnalisées réalisées par des conseillers financiers pour vous aider à gérer vos investissements. Vous pouvez aussi les contacter si vous avez des questions.

Les Licences et les Régulations

Mon Petit Placement est en possession de toutes les accréditations légales par rapport aux activités suivantes :

  • Courtier d’assurance (COA)
  • Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP)
  • Conseiller en investissement financier (CIF)
  • Mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA)

À qui s’adresse Mon Petit Placement ?

Tout le monde peut ouvrir son contrat d’assurance vie chez Mon Petit Placement. La société favorise les débutants grâce à la simplicité des offres ainsi qu’aux accompagnements et aux conseils des experts. Aussi, il n’est pas nécessaire de disposer d’un capital conséquent pour pouvoir investir.

La startup propose, par ailleurs, des placements à différents niveaux de risque pour satisfaire tous les profils. Les plus-values des investissements proposés sont observées sur le moyen et le long terme, c’est-à-dire entre 3 et 8 ans.

Enfin, il convient de préciser les 2 principaux profils de clients ciblés par cette fintech :

  • Les jeunes déjà actifs de 25 à 30 ans qui sont attirés par les investissements et qui voudraient également valoriser leur épargne
  • Les jeunes adultes de 30 à 37 ans qui ont, pour la plupart, déjà acquis un bien immobilier et qui veulent booster leur épargne restante

Produits proposés par Mon Petit Placement

Mon Petit Placement propose plusieurs types de produits :

  • Les placements via des contrats d’assurance vie
  • Des investissements thématiques

Les Placements

La fintech propose 4 portefeuilles, revus trimestriellement par un comité d’experts et composés de 4 à 5 produits financiers.

Portefeuille de placements Mon Petit PlacementLe Portefeuille Volontaire

Le portefeuille Volontaire est composé de 4 à 5 produits financiers.

Cible Investisseurs prudents
Indice de risque Environ 3,5 sur une échelle de 7
Rendement moyen Environ 3 % par an

Le Portefeuille Énergique

Le portefeuille Énergique est composé de 4 à 5 produits financiers.

Cible Investisseurs intermédiaires
Indice de risque Entre 4 et 5 sur une échelle de 7
Rendement moyen Environ 5 % par an

Le Portefeuille Ambitieux

Le portefeuille Ambitieux de Mon Petit Placement se compose de 4 à 5 produits financiers.

Cible Investisseurs dynamiques
Indice de risque Entre 4,5 et 6 sur une échelle de 7
Rendement moyen Environ 8 % par an

Les plus-values sont observées sur le long et le moyen terme (entre 4 et 6 ans).

Le Portefeuille « Intrépide »

Ce type de placement est composé de 4 à 5 produits financiers.

Cible Investisseurs aventureux
Indice de risque Entre 5 et 7 sur une échelle de 7
Rendement moyen Environ 12 % par an

Les plus-values sont observées sur le long et le moyen terme (entre 6 et 8 ans).

Les Investissements Thématiques

Mon Petit Placement vous offre la possibilité de compléter vos placements à travers plusieurs investissements thématiques :

  • « Climat» : pour investir dans des sociétés engagées dans la lutte contre le changement climatique.
  • « Solidarité» : pour investir dans des organisations qui viennent en aide aux personnes en difficulté.
  • « Tech» : pour participer au développement des nouvelles technologies diverses.
  • « Santé» : pour soutenir des entreprises opérant dans le secteur des soins.
  • « Emploi» : pour participer à la création d’emploi sur le territoire français.
  • « Égalité» : pour soutenir la lutte pour l’égalité des hommes et des femmes dans tous les domaines, notamment dans le secteur professionnel.
  • « Relance » : pour financer des entreprises européennes, consécutif de la crise sanitaire.

Mon Petit Placement : les Avantages

  • Création de compte et versement gratuits
  • Des placements à partir de 300 €
  • Les fonds disponibles à tout moment
  • Des accompagnements personnalisés
  • Des opérations dématérialisées
  • Les risques minutieusement évalués

Création de Compte et Versement Gratuits

La création d’un compte Mon Petit Placement est entièrement gratuite. Par ailleurs, l’entreprise n’exige aucun frais de versement et de retrait. Cet avantage est encore rare chez les établissements banquiers de nos jours.

Des Placements à partir de 300 €

La startup vous ouvre l’accès à ses services pour un premier versement de 300 €. Vous avez par ailleurs la possibilité d’opter, en complément, pour un versement mensuel programmé, dès 100 € par mois.

Les Fonds Disponibles à Tout Moment

Vous êtes libre de retirer votre argent à tout moment. Le fonds est généralement disponible sur votre compte dans les 72 h suivant le rachat de votre assurance vie.

Des Accompagnements Personnalisés

Les accompagnements personnalisés et la disponibilité des experts sont des avantages considérables pour les débutants. Ils peuvent ainsi mieux gérer leurs investissements et acquièrent des expériences au fil du temps.

Des Opérations Dématérialisées

Mon Petit Placement est disponible sur tous les types de support : ordinateur, tablette ou smartphone. L’interface est intuitive, fluide, responsive et offre une expérience utilisateur optimale dans tous les cas. Vous pouvez aussi accéder à tous les produits, suivre l’évolution de votre placement et retrouver les conseils des experts en ligne.

Des Risques Minutieusement Évalués

Les risques liés aux placements proposés ont été évalués sérieusement par les experts de la startup sur une longue période. Vous pouvez ainsi faire confiance aux indices indiqués. En ce qui concerne les estimations des gains, les études sont basées sur les performances sur 15 ans. Nous notons toutefois que des changements peuvent se produire brusquement pour diverses raisons, d’où la prise de risque. Néanmoins, les estimations sont, pour la plupart du temps, proches du réel.

Frais Mon Petit Placement

La startup vous épargne les frais d’inscription, de versement et de retrait.

Zéro Frais Cependant, Mon Petit Placement retient des commissions sur vos gains pour assurer son fonctionnement.

  • Les frais de succès
  • Le calcul des commissions
  • Récapitulatif des commissions retenues

Le Frais de Succès

Vous êtes facturés uniquement lorsque vos bénéfices actuels dépassent ceux du trimestre précédent. Les frais sont par ailleurs calculés sur les gains et non sur le total.

Un Exemple

Les commissions sont normalement prélevées tous les trimestres. Voici alors comment fonctionne le frais de succès. Imaginons que vous ayez investi un capital de 2 000 €.

  • Durant le premier trimestre, vous obtenez un gain de 200 €. Vous disposez alors de 2 200 €. La commission est ainsi calculée sur les 200 € de bénéfice.
  • Au second trimestre, votre capital est retombé à 2 100 €. Cette valeur est inférieure à 2 200 € donc vous n’êtes pas facturé.
  • Au troisième trimestre, vous avez le capital qui remonte à 2150 €. Cependant, il est toujours en dessous de 2 200 € donc vous n’êtes toujours pas facturé.
Bon à savoir : Une commission est prélevée dès que votre capital dépasse les 2 200 €.

Comment sont Calculées les Commissions ?

Le pourcentage prélevé par Mon Petit Placement dépend essentiellement du capital investi. Les tarifs varient entre 5 et 31 % et sont dégressifs. Autrement dit, plus le montant de votre investissement est élevé plus la commission retenue est faible.

Le pourcentage prélevé diminue aussi si vous parrainez d’autres clients. Enfin, le fournisseur de l’enveloppe d’investissement et les sociétés de gestion retiennent respectivement des commissions fixes de 0,5 % (prix le plus bas du marché) et 1,20 % par an.

Frais Mon Petit PlacementRécapitulatif des Commissions Retenues par Mon Petit Placement

Capital placé (€) 500 1 000 2 000 5 000 10 000 20 000 30 000 50 000 100 000
Commission (%) 31 25 20 15 12 9 8 7 5

Nous rappelons qu’à cela s’ajoutent les commissions annuelles retenues par les autres entités.

Comment Ouvrir un Compte avec Mon Petit Placement ?

  • 1 : Accéder au site
  • 2 : Indiquer votre adresse email
  • 3 : Valider l’opération
  • 4 : Répondre au questionnaire

Étape 1 : Accéder au Site

Commencez par accéder au site en cliquant ici, puis cliquez sur bouton vert « Je démarre » qui se trouve en haut à droite.

Etape 1

Étape 2 : Indiquer votre Adresse Email

  • Indiquez votre adresse email et créez un mot de passe.
  • Insérez un code promotionnel ou un code de parrainage (facultatif)
  • Indiquez que vous acceptez les CGU en cochant la case correspondante.
  • Cliquez sur « Je m’inscris» lorsque vous avez terminé.

Etape 2Étape 3 : Valider l’Opération

Mon Petit Placement vous envoie ensuite un email pour valider votre inscription. Ouvrez-le et cliquez sur « Yes ! C’est la bonne adresse ! ». Vous recevez également un document d’entrée en relation en version PDF.

Etape 3Vous pouvez par ailleurs faire une nouvelle demande si le courriel n’est pas arrivé au bout de quelques minutes. Pour ce faire, appuyez sur le bouton « On te renvoie un email de validation ».

Étape 4 : Répondre au Questionnaire

L’entreprise vous demande maintenant de répondre à un questionnaire détaillé afin de mieux vous connaître. Elle peut ainsi vous proposer des offres de placements adaptées à votre situation. Cliquez sur « Je démarre le questionnaire » pour y accéder.

Etape 4

Autres Caractéristiques de Mon Petit Placement

  • Système de parrainage
  • Menu « Académie »

Le Système de Parrainage

Le parrain et le filleul bénéficient d’une réduction considérable des frais de succès. Pour accéder au système de parrainage :

  • Allez dans le menu puis appuyez sur « Parrainage ».
  • Cliquez « Je veux participer au programme de parrainage».
  • Fournissez votre adresse email afin que l’assistant virtuel puisse vous envoyer un code parrain

Parrainage

Cliquez ensuite sur le bouton vert « Je veux participer au programme de parrainage ». Une bulle de discussion avec l’assistant virtuel s’ouvre alors. Celui-ci vous demande ensuite de lui fournir une adresse email ou de vous connecter afin de vous donner votre code parrain.

Le Menu « Académie »

En accédant à ce menu, vous trouverez de nombreux documents pédagogiques sur les placements et l’épargne. Voici quelques exemples de titres intéressants :

  • Comment investir son argent chez MPP (Mon Petit Placement)
  • La finance comportementale (prémium : uniquement réservé aux membres)
  • Maîtriser les risques liés à l’investissement
  • Épargner VS Investir : pourquoi pas les deux

AcadémieVous pouvez par ailleurs rejoindre le groupe Facebook de la startup pour découvrir plus de contenus. Nous trouvons que ces documents combinés avec les vidéos des experts sont vraiment utiles pour les débutants. Nous vous conseillons d’ailleurs d’opter pour cette plateforme si vous n’avez aucune expérience dans le monde de la finance.

Caractéristiques Non Disponibles sur Mon Petit Placement

  • Trading
  • Crédit
  • Banque en ligne

Le Trading

L’investissement en bourse figure parmi les placements financiers les plus fructueux du moment. Les plus-values et les dividendes peuvent en effet générer des revenus passifs considérables sur le court, le long et le moyen.

Le Crédit

Le système de crédit vous permet de réaliser vos projets grâce à des prêts personnels, professionnels ou immobiliers. La banque ou l’institution financière fournit rapidement le financement nécessaire en échange d’un taux d’intérêt. Le remboursement est ensuite échelonné en plusieurs mensualités dont le nombre est fixé à l’avance.

Banque en Ligne

Les clients gagnent plus de temps en contournant les contraintes de déplacement et la queue grâce aux banques en ligne. Ils peuvent par ailleurs accéder à leur compte peu importe où ils se trouvent et à tout moment. Un service de banque en ligne aurait donc été intéressant. En plus, les transactions seraient plus faciles et éventuellement moins coûteuses. Enfin, cela faciliterait la gestion des finances des utilisateurs.

Pays disponibles

Mon Petit Placement propose ses services en France, plus spécifiquement à des investisseurs domiciliés en France et qui souhaitent faire fructifier leur argent.

Service Client

Mon Petit Placement a prévu un service de chat en ligne permettant des dialogues instantanés en cas de questions. Il existe également une rubrique « Contact » à travers laquelle les membres de la plateforme peuvent entrer en contact avec l’équipe. L’assistance se montre globalement réactive.

Service Client Mon Petit Placement

Il est aussi possible de faire une réclamation ou se plaindre. Pour cela, il faut envoyer un email ou une lettre recommandée avec accusé de réception.  L’équipe de Mon Petit Placement s’engage à y répondre dans les deux mois après réception. Si la réponse ainsi donnée ne satisfait pas le demandeur, le site recommande de se tourner vers les services de médiation de l’AMF.

  • Téléphone : 0629462915
  • Email : [email protected]
  • Adresse Mon Petit Placement : Mon Petit Placement, Réclamation, 90 rue Robert, 69006 Lyon.
  • Adresse AMF : AMF, Médiateur de l’AMF, Autorité des marchés financiers, 17 Place de la Bourse, 75 082, PARIS CEDEX 02.

Sécurité de l’Argent

Sécurité

Mon Petit Placement est seulement un intermédiaire. Ainsi, votre argent est immédiatement transféré vers l’un des partenaires de MPP (des Assureurs) après le versement. Par conséquent, il n’existe pas de danger par rapport à la startup. Autrement dit, c’est comme si vous investissiez directement auprès de l’assureur partenaire en ce qui concerne les risques.

Avantages et Inconvénients de Mon Petit Placement

Avantages

  • Interface intuitive, fluide et responsive
  • Plusieurs produits disponibles
  • Plusieurs partenaires
  • Accompagnement personnalisé des clients
  • Aucun frais de retrait et de versement
  • Réduction de commission grâce au système de parrainage
  • Menu « Académie »
  • Frais de succès
  • Frais disponible à tout moment sans pénalité
  • Risques évalués minutieusement par des experts
  • Placement à partir de 300 €
  • Transactions sécurisées
  • Tarifs dégressifs pour les commissions

Inconvénients

  • Pas d’application mobile pour le moment
  • Trading, banque en ligne et crédits indisponibles
  • Tarifs plutôt élevés

Mon Petit Placement VS Yomoni

Retrouvez dans le tableau suivant un comparatif des plateformes Mon Petit Placement et Yomoni.

Mon Petit Placement Yomoni
Création 2017 2015
Régulation Oui Oui
Offres Assurance vie
  • Compte titre ordinaire
  • Plan épargne en actions
  • Plan épargne retraite
  • Assurance vie
Versement initial 300 € 1 000 €
Accompagnements Accompagnement personnalisé et conseils par des experts en finance Robo advisor
Tarifs
  • Commissions : entre 5 et 31 %
  • Frais d’enveloppe : 0,5 %
  • Sociétés de gestion : 1,20 %
  • Frais d’enveloppe : 0,5 à 1 %
  • Coût de gestion : 0,9 à 1,6 %
  • Frais de support inférieur à 0,5 %
Note sur Trustpilot 4,8/5 4,7/5

Avis des Clients sur Mon Petit Placement

Mon Petit Placement a obtenu une note globale de 4,8/5 sur Trustpilot. Cela traduit la confiance qu’inspire aujourd’hui cette fintech innovatrice proposant des services inédits auprès d’un public large.

De leur côté, les utilisateurs apprécient particulièrement l’accompagnement dont ils bénéficient. Les investisseurs se disent, en outre, rassurés et apprécient la performance de leur placement. À tout cela s’ajoute un site qui est intuitif, facile à utiliser et qui fournit un maximum d’informations. Il y a même une rubrique spéciale pour « apprendre ».

Conclusion : Mon Petit Placement, Fiable ou Pas ?

Pour notre part, nous trouvons que Mon Petit Placement est une plateforme prometteuse et fiable qui mérite toute votre attention. Les produits et services disponibles sont clairement expliqués sur le site et il n’y a aucune place à l’ambiguïté. Le plus intéressant, c’est la possibilité de faire des placements habituellement dédiés aux gros investisseurs avec des fonds limités.

Quel est le montant minimum requis pour pouvoir investir avec Mon Petit Placement ?

Il est possible de se lancer dans les investissements avec Mon Petit Placement avec seulement 300 €.

Comment s’effectue le paiement des commissions ?

Mon Petit Placement prélève directement les commissions sur le compte bancaire que vous avez indiqué lors de votre inscription. L’entreprise vous envoie un email pour vous prévenir environ 7 jours avant la transaction.

Est-ce que votre argent reste chez Mon Petit Placement ?

Non, la plateforme joue uniquement le rôle d’intermédiaire. Votre argent se transfère directement chez l’un des partenaires assureurs après votre inscription.

Par quel moyen pouvez-vous suivre l’évolution de votre placement ?

Vous pouvez suivre l’évolution de votre placement en accédant à la section Dashboard de votre espace personnel. Vous trouverez aussi un historique des performances de vos actifs, un rappel du conseil personnalisé ou encore toutes les commissions que vous avez déjà payées.

Qu’en est-il de la TVA ?

La TVA est déjà incluse dans tous les frais indiqués.

Comment supprimer votre compte ?

Pour supprimer votre compte, il suffit de contacter votre conseiller en ligne. Mais avant tout, il faudra racheter la totalité de votre assurance vie. L’argent sera disponible sur votre compte au bout de quelques jours.

Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplômée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.

3 COMMENTAIRES

  1. Bonjour. S’il vous plaît, pensez aux jeunes travailleurs situés hors de l’Europe.
    Je suis au Cameroun, et je suis très intéressé.

  2. Au début j’étais un peu dubitatif à l’idée d’utiliser un système d’épargne qui sort des sentiers battus mais finalement, je ne regrette pas du tout.
    Pour commencer, le dispositif repose sur un élément fiable qui est l’assurance-vie, ensuite ce sont des virements réguliers qui sont investis sur différents produits de mon choix en fonction de mon profil investisseur.
    En plus de ça, les commissions (d’un montant raisonnable) qui sont touchées par Mon Petit placement ne sont récoltées que sur l’argent que je gagne. Donc ils ont tous intérêt à faire fructifier mon capital.

    C’est justement, ce que je cherchais comme mode d’épargne !
    Je refuse de laisser mon argent “dormir” et perdre en valeur à cause de l’inflation, comme sur les produits d’épargne “classiques”. J’ai choisi des options qui me permettent d’investir de manière dynamique chez Mon Petit Placement.
    Au final, utiliser Mon Petit Placement ça revient quasiment à investir en Bourse mais de manière plus sûre.
    Le service client est opérationnel et utilise des moyens de communication accessibles rapidement (messagerie instantanée ou échanges par téléphone).
    Bref, en ce qui me concerne je suis satisfait ! 😀

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