Banque en Ligne : Comparatif des Meilleures Banques en Ligne 2021

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Les banques en ligne sont de plus en plus souvent le choix par dĂ©faut lorsque l’on ouvre un compte bancaire. En effet, les banques en ligne offrent de nombreux avantages par rapport aux banques classiques, avec des services souvent plus innovants, et surtout des tarifs moins Ă©levĂ©s.

Dans ce guide, nous vous expliqueront en dĂ©tail le fonctionnement des banques en ligne, nous dĂ©tailleront les services qu’elles proposent, et nous vous apprendront comment choisir la meilleure banque en ligne dans votre cas.

Nous vous présenterons également une sélection des meilleures banques en ligne sous forme de comparatif banque en ligne, pour vous permettre de faire votre choix parmi les meilleures offres du marché.

Meilleures banques en ligne pour 2020 : Comparatif

Les banques en ligne proposent des offres assez intéressantes qui attirent de plus en plus de monde à cause des avantages offerts. Mais pour bien en profiter, il faut pouvoir faire le choix du bon.

Les banques en ligne – de quoi s’agit-il ?

Banque en lignePour faire simple, les banques en ligne sont des banques qui ne disposent pas d’agences physiques. La consĂ©quence est que les coĂ»ts de fonctionnement des banques en ligne sont moins Ă©levĂ©s, ce qui leur permet de rĂ©percuter cette Ă©conomie sur leurs frais, qui sont donc moins Ă©levĂ©s.

L’autre avantage clĂ© est que les banques en ligne proposent des services Ă  distance trĂšs complets et trĂšs avancĂ©s, et souvent plus pratiques que ceux des banques classiques. Les applications mobiles des banques en ligne sont en effet trĂšs complĂštes et trĂšs faciles Ă  utiliser, et permettent souvent de gagner beaucoup de temps.

Enfin, sachez que les banques en ligne proposent des services tout aussi complets que les banques classique, avec en plus des offres bacaires traditionnelles des offres d’Ă©pargne, et Ă©galement des solutions pour investir en bourse. DĂ©taillons dans la section suivante l’ensemble des services et produits proposĂ©s par les banques en ligne.

Que proposent les banques en ligne?

Dans cette section, nous dĂ©taillerons l’ensemble des diffĂ©rents types de comptes et services proposĂ©s par les banques en ligne. En effet, lagamme de services proposĂ©s par les banques en ligne est un Ă©lĂ©ment primordial Ă  prendre en compte pour tout comparatif banque en ligne.

Offres bancaires

banqueLa base de l’offre des banques en ligne concerne les comptes bancaires classiques, et les cartes bancaires.

Compte bancaire

Le compte bancaire est la base de toute offre bancaire. Il vous permet de recevoir vos salaires et facturations, d’envoyer et de recevoir des virements, de dĂ©poser des chĂšques et d’en Ă©mettre, ou encore de mettre en place des prĂ©lĂšvements automatiques pour vos dĂ©penses rĂ©guliĂšres d’électricitĂ© ou de tĂ©lĂ©phone par exemple. C’est pour le compte bancaire de base qu’il faudra Ă©tudier le plus attentivement les frais, car ceux-ci peuvent ĂȘtre nombreux et fortement varier. On peut notamment Ă©voquer les frais de tenue de compte, les frais de virement, les frais d’envoi de fonds Ă  l’étranger, de conversion de virement en devises, etc


Carte bancaire

La carte bancaire est l’autre Ă©lĂ©ment de base de toute offre bancaire. LiĂ© au compte bancaire, la carte vous permet d’effectuer des dĂ©penses dans tout commerce acceptant les cartes bancaires, y compris en ligne et d’effectuer des retraits dans des distributeurs automatiques. Les cartes sont souvent l’objet de frais mensuels, trimestriels ou annuels qui diffĂšrent en fonction des services et avantages auxquelles elles donnent accĂšs. Il faut Ă©galement savoir que les cartes bancaires ont des plafonds de paiements et de retrait, ou facturent des frais Ă  chaque retrait, un Ă©lĂ©ment Ă  prendre en compte en prioritĂ© lorsque vous comparez deux banques en ligne.

Offres d’épargne

Compte Ă©pargne Ă  haut rendementLes offres d’épargne bancaire dĂ©signent les livrets. Le principe est simple : Vous dĂ©posez des fonds sur ce livret, et ceux-ci sont rĂ©munĂ©rĂ©s Ă  un taux annuel dĂ©fini Ă  l’avance. Il n’existe absolument aucun risque de perdre de l’argent.

Notez qu’il existe divers types de livrets, dont le livret A, le livret jeune, le livret dĂ©veloppement durable et solidaire, le livret d’épargne populaire ou encore le Plan Épargne Logement.

Il faut Ă©galement noter que des conditions d’accĂšs peuvent exister en fonction du livret. Nous les dĂ©taillons ci-dessous pour les principaux livrets :

  • Livret A : accessible Ă  tous
  • Livret jeune : accessible aux jeunes de 12 Ă  25 ans
  • Livret d’épargne populaire : accessible aux mĂ©nages Ă  revenus modestes
  • Livret de dĂ©veloppement durable et solidaire : accessible Ă  toute personne majeure
  • Plan d’Epargne Logement : accessible Ă  tous, mais l’épargne doit ĂȘtre destinĂ©e Ă  un projet immobilier

Enfin, notons que les livrets d’épargne proposent gĂ©nĂ©ralement des rĂ©munĂ©ration trĂšs modestes, allant de 0.5% actuellement pourun livret A Ă  1.5% pour un livret jeune.

Offres d’épargne boursiĂšre

bourse de ParisEnfin, plusieurs banques en ligne proposent Ă©galement des comptes d’investissement, qui vous permettent de placer votre argent sur les marchĂ©s financiers.

Compte titre ordinaire

Le compte titre est un type de compte qui permet d’effectuer des investissements boursiers sur des actions françaises ou Ă©trangĂšres, des produits dĂ©rivĂ©es, des ETFs ou encore des contrats Ă  terme dans certains cas. Il s’agit du type de compte d’investissement offrant la plus grande libertĂ© en termes de choix d’actifs. Il est Ă©galement possible de bĂ©nĂ©ficier d’un effet de levier sur les comptes titres, notamment via l’utilisation du SRD.

PEA

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un compte d’investissement boursier accessible Ă  toutes les personnes rĂ©sidant en France. Il offre des avantages fiscaux, notamment une exonĂ©ration des plus-values au-delĂ  de 5 ans. Toutefois, cet avantage s’obtient au prix de fortes limitations, puisqu’il n’est possible d’acheter que des actions europĂ©ennes ou des fonds de placement investis au minimum Ă  75% en action europĂ©ennes au sein d’un PEA.

Assurance-vie

Le contrat d’assurance vie est un autre vĂ©hicule de placement boursier, qui offre des avantages fiscaux, mais Ă©galement des limitations, comme le PEA. En effet, les assurances vie ne peuvent accueillir que des fonds Ă©ligibles Ă  l’assurance vie. Contrairement au PEA, il n’existe pas contre pas de limitation gĂ©ographique.

Offres de crédit

Enfin, certaines banques en ligne proposent Ă©galement des crĂ©dit. Il s’agit le plus souvent de crĂ©dits Ă  la consommation ou de crĂ©dits renouvelables, mais certaines banques en ligne proposent Ă©galement des crĂ©dits immobiliers avec des conditions souvent plus avantageuses que celles des banques classiques. Si vous avez pour projet d’emprunter, pensez Ă  bien choisir

Comparatif banques en ligne : les meilleures banques en ligne 2020

Voyons maintenant un comparatif des meilleures banques en ligne avec leurs offres, services et tarifs.

Sogexia : Banque en ligne pour interdits bancaires

logo Sogexia

La banque en ligne Sogexia a Ă©tĂ© fondĂ©e en 2011, dont le siĂšge est au Luxembourg. A la base, c’était une FinTech de solutions de paiement. Depuis, 2018, Sogexia propose un compte de paiement en ligne.

Sogexia n’est pas Ă  proprement parlĂ© une banque. Il est possible d’y ouvrir un compte avec une carte de paiement et un RIB, d’effectuer des retraits et des virements donc, mais Sogexia n’offre pas d’autres services bancaires comme un chĂ©quier, des crĂ©dits ou encore la possibilitĂ© d’avoir un dĂ©couvert.

En outre, les dĂ©pĂŽts des clients ne sont pas gardĂ©s par Sogexia, mais dĂ©posĂ©s auprĂšs d’autres banques partenaires. Sogexia reste ainsi une bonne alternative pour une banque en ligne pour les interdits-bancaires, avec des offres plus limitĂ©es.

Frais et commissions

Concernant ses frais, la plupart des opĂ©rations bancaires et de paiement sont gratuites. Toutefois, il faut noter les frais de 2% du montant sur la rĂ©ception d’un virement bancaire et de 1€ par opĂ©ration sur les retraits en DAB.

Avantages

  • Ouverture de compte trĂšs rapide
  • Pas de vĂ©rifications des revenus
  • Accessible Ă  tout le monde
  • Pas de dĂ©pĂŽt minimum
  • Compte Business pour les professionnels

Inconvénients

  • Pas vraiment une banque complĂšte
  • Frais sur la rĂ©ception des virements bancaires
  • Frais sur les retraits en DAB
  • Pas de possibilitĂ© de dĂ©couvert
  • Argent dĂ©posĂ© chez des banques tiers

Boursorama Banque : Banque en ligne la moins chĂšre

boursorama banque simulation credit consoBoursorama est un acteur majeur de la banque en ligne, mais aussi dans le courtage en ligne et l’information financiĂšre sur internet. L’entreprise a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e en 1998, et a ensuite Ă©tĂ© rachetĂ©e en 2002 par SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale. C’est donc aujourd’hui la banque 100% en ligne de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.

Bonus d’ouverture de compte chez Boursorama

GĂ©nĂ©ralement, Boursorama Banque offre un bonus de 80€ pour une ouverture de compte avec carte bancaire. Elle offre Ă©galement un service de parrainage qui permet de toucher un bonus qui peut aller de 80€ Ă  130€ dans certaines pĂ©riodes de promotion, pour le parrain et le nouveau client. Ce dernier s’accompagne d’une condition de souscription d’une carte bancaire et d’un dĂ©pĂŽt minimum de 300€ Ă  500€ selon la carte choisie.

Cartes bancaires et frais chez Boursorama

Concernant les cartes bancaires, elles sont toutes gratuites. La banque en ligne offre notamment deux cartes de paiement gratuites Ă  autorisation systĂ©matique sans conditions de revenus, mais sous condition d’utilisation au-moins une fois par mois. Sinon, un tarif de 5€ ou 15€ par mois est dĂ©bitĂ© selon la carte.

Pour obtenir une carte Visa Classic, il faut justifier de 1000€ de revenus nets mensuels ou 2500€ d’encours sur vos diffĂ©rents comptes. La carte Visa Premium est accessible Ă  partir de 1800€ de revenus mensuels nets ou 5000€ d’encours. La Visa Premium s’accompagne Ă©galement d’une condition d’utilisation mensuelle, avec des frais de 15€ si cette condition n’est pas respectĂ©e.

Epargne et placements chez Boursorama

La banque en ligne Boursorama propose Ă©galement des produits d’épargne, comme le Livret A, le Livret de DĂ©veloppement Durable et Solidaire (LDDS), le Plan d’Epargne Logement (PEL), le Compte d’Epargne Logement (CEL), un compte sur livret et un compte d’épargne financiĂšre pilotĂ©e. Boursorama a Ă©galement des offres de bourse et de placement. Cela comprend un compte titres ordinaire (CTO), un Plan d’Epargne en Actions (PEA), notamment le PEA-PME et le PEA Jeunes, ainsi que des contrats d’assurance-vie, dont certains en gestion pilotĂ©e.

Ils offrent également des assurances, des crédits immobiliers et un compte en ligne Boursorama Pro pour les clients professionnels.

Avantages 

  • Tous les comptes sont gratuits
  • Carte Premium gratuite
  • Carte Welcome et Ultimate sans conditions de revenus
  • Bonus de 80€ minimum

Inconvénients

  • Service client Ă  amĂ©liorer
  • Application mobile Ă  amĂ©liorer
  • ImpossibilitĂ© d’encaisser un chĂšque et dĂ©poser des espĂšces

Monabanq : Banque en ligne sans conditions de revenus

logo monabanq

Monabanq est une banque en ligne filiale de CIC/CrĂ©dit Mutuel, oĂč il est possible d’utiliser les guichets physiques des agences pour faire des opĂ©rations en tant que client Monabanq, comme le dĂ©pĂŽt d’espĂšces ou l’encaissement de chĂšques. Elle est notamment plĂ©biscitĂ©e pour la qualitĂ© de son service client. La banque a notamment fait le choix de proposer ses comptes courant sans condition de revenus.

Cartes bancaires et frais

Les comptes courant de Monabanq sont sans conditions de revenus, mais sont payants, contrairement Ă  la plupart des autres comptes en ligne gratuits. Vous aurez le choix entre 4 formules, qui coutent 2€, 3€, 6€ et 9€ par mois. La formule d’entrĂ©e comprenant une carte Visa gratuite, la possibilitĂ© de dĂ©poser des chĂšques dans les agences CrĂ©dit Mutuel et CIC, ainsi que les retraits et paiements illimitĂ©s en zone euro. Il faut ensuite monter en gamme pour avoir des services supplĂ©mentaire, comme un chĂ©quier, un dĂ©couvert autorisĂ©, les paiements hors zone euro et autres. La carte bancaire Visa Premier coute en outre 3€ par mois.

Epargne et placements

En dehors des services bancaires, Monabanq offre Ă©galement des services d’épargne et de placement. Vous pourrez ainsi ouvrir un Livet A, LDDS et un livret croissance et un livret d’épargne Monabanq. Concernant les placements, Monabanq propose un CTO, un PEA et des contrats d’assurance-vie, dont des produits en gestion pilotĂ©e.

Ils offrent également des assurances, des crédits et un compte en ligne pour autoentrepreneurs.

Avantages

  • Excellent service client
  • Ouverture de compte courant sans conditions de revenus
  • DĂ©pĂŽts de chĂšques dans les agences CrĂ©dit Mutuel et CIC

Inconvénients

  • Frais mensuels pour le compte courant
  • Absence de services importants dans la formule d’enrĂ©e
  • Virements instantanĂ©s limitĂ©s

Hello Bank : Banque en ligne innovante

Hello Bank!

Hello bank est l’offre 100% digitale et en ligne de BNP Paribas, crĂ©Ă©e en 2013. C’est une banque en ligne relativement jeune, mais qui connait une trĂšs forte croissance, soutenue par la notoriĂ©tĂ© du gĂ©ant BNP Paribas.

Cartes bancaires et frais Hello bank

Hello bank offre deux possibilitĂ©s pour l’ouverture d’un compte courant. Hello One, qui est un compte bancaire en ligne sans conditions de revenus et gratuit, offrant une carte bancaire Ă  autorisation systĂ©matique, mais pas de possibilitĂ© de dĂ©couvert. Le compte Hello Prime coute 5€/mois, et s’accompagne d’une carte Visa et d’une carte virtuelle, ainsi que d’une possibilitĂ© de dĂ©couvert, mais il faudra justifier de 1000€ de revenus nets par mois.

Epargne et placements Hello bank

En outre, la banque en ligne offre des produits d’épargne et de placement. Vous pourrez en effet y ouvrir un Livret A ou un livret d’épargne Hello +. Concernant la bourse, la banque propose un Compte d’Instruments Financiers (CIF), un PEA, dont PEA-PME, ainsi qu’une assurance vie.

Ils offrent également des assurances et des crédits..

Avantages

  • PossibilitĂ© de se rendre dans les agences BNP Paribas
  • Compte Hello one gratuit et sans conditions de revenus
  • Carte virtuelle
  • Plateforme agrĂ©able

Inconvénients

  • Service client Ă  amĂ©liorer
  • Compte bancaire complet payant
  • Offres limitĂ©es
  • Pas de carte Premium

Fortuneo Banque : Banque en ligne simple et performante

Logo de Fortuneo Banque

Fortuneo est une marque commerciale de ArkĂ©a Direct Bank, une entitĂ© du groupe CrĂ©dit Mutuel ArkĂ©a, prĂ©sent sur l’ensemble des mĂ©tiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Bonus d’ouverture de compte Fortuneo

Pour une ouverture de compte, Fortuneo offre un bonus de 80 €, sous condition de souscription Ă  la carte bancaire Gold CB Mastercard et de rĂ©aliser 5 paiements dans un certain dĂ©lai.

Cartes bancaires et frais Fortuneo

Fortuneo Banque propose trois comptes courant, dont le premier est gratuit et sans conditions de revenus, mais sous condition d’une opĂ©ration carte par mois. Le second offre la carte Mastercard Gold, mais il faut justifier de 1800€ de revenus nets par mois ou de 10000€ d’épargne. La carte est aussi gratuite, mais sous condition d’une opĂ©ration carte par mois. Enfin, sous condition d’un revenu mensuel net de 4000€ par mois, les clients peuvent obtenir la carte World Elite Mastercard, qui est gratuite si le client fait un versement mensuel de 4000€ sur le compte Fortuneo. A dĂ©faut, la carte coute 50€ par trimestre.

Epargne et placement Fortuneo

Fortuneo Banque propose Ă©galement des comptes d’épargne (Livret A, LDDS et Livret +), ainsi que des comptes de placement (CTO, PEA, PEA-PME et Assurance vie). Notons que Fortuneo propose aussi des services de crĂ©dits.

Avantages

  • Bonus d’ouverture de compte de 80€
  • Offres diversifiĂ©es dont un compte sans conditions de revenus
  • Cartes bancaires gratuites avec conditions
  • Cartes Gold et World Elite

Inconvénients

  • ImpossibilitĂ© de dĂ©poser des espĂšces ou encaisser un chĂšque
  • Offre limitĂ©e pour les revenus infĂ©rieurs Ă  1800€ par mois

Comment ouvrir un compte banque en ligne ?

Voici les Ă©tapes Ă  suivre pour ouvrir un compte banque en ligne auprĂšs de Sogexia.

  • Etape 1 : Choisir le type de compte
  • Etape 2 : Choisir ses identifiants
  • Etape 3 : Renseignez et validez vos informations
  • Etape 4 : Connectez-vous Ă  votre espace en ligne
  • Etape 5 : VĂ©rification d’identitĂ© et commande de la carte bancaire
  • Etape 6 : VĂ©rifiez votre identitĂ© et commandez votre carte bancaire

Etape 1 : Choisir le type de compte bancaire en ligne

Tout d’abord, rendez-vous sur le site de la banque Sogexia.

Sogexia

Cliquez ensuite simplement sur « Ouvrir un compte Â». Sur la page suivante, choisissez si vous souhaitez ouvrir un compte pour particulier, entreprise ou crĂ©ateur d’entreprise. Dans ce guide d’ouvrir de compte banque ne ligne, nous allons continuer avec le compte pour particulier.

Etape 2: Choisir ses identifiants

Sogexia vous propose ensuite de choisir librement votre identifiant de connexion et votre mot de passe.

SOGEXIA

Une fois que vous avez choisi vos identifiants, cliquez sur « Suite Â».

Etape 3: Renseignez vos informations personnelles

AprĂšs cela, vous serez vers le formulaire de renseignement, oĂč vous devrez communiquer vos informations personnelles. Il s’agira notamment de vos nom et prĂ©nom, nationalitĂ©, lieu et date de naissance, coordonnĂ©es et profession.

Une fois tous les champs obligatoires remplis, cliquez sur « Suite Â».

Etape 4 : Validez les informations

VĂ©rifiez que les informations sont correctes, et cochez tout en bas de la page votre accord des termes et conditions et la politique de confidentialitĂ©. Terminez ensuite en cliquant sur « Valider Â».

Un email de validation vous sera Ă©galement envoyĂ© Ă  l’adresse renseignĂ©e, dans lequel il y aura un bouton de validation sur lequel il faudra cliquer.

Sogexia

Etape 5: Connectez-vous Ă  votre banque en ligne

Enfin, vous pouvez vous connecter à votre compte de banque en ligne avec les identifiants que vous aviez choisis au début.

Sogexia

Etape 6 : Vérifiez votre identité et commandez votre carte bancaire

Pour finaliser l’ouverture de compte, vĂ©rifiez votre identitĂ© en tĂ©lĂ©chargeant vos documents d’identitĂ©. Pensez Ă©galement Ă  demander votre nouvelle carte bancaire si vous le souhaitez.

SogexiaListe des banques en ligne les moins chĂšres et banques en ligne gratuites

Souhaittez-vous choisir une banque en ligne gratuite ou avec des frais bas? Sachant que le montant des frais est l’Ă©lĂ©ment le plus primordial dans un comparatif banques en ligne, vous retrouverez ci-dessous un comparatif des frais des principales banques en lignes, sachant que certaines peuvent littĂ©ralement ĂȘtre considĂ©rĂ©es comme des banques en ligne gratuites.

Frais

Boursorama Sogexia Monabanq Hello banq

Fortuneo

Tenue de compte 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Carte Ă  autorisation systĂ©matique 0€ NA 2€/mois 0€ 0€
Carte Classique 0€ 0€ 3€/mois 0€ NA
Carte Premier/Gold 0€ NA 3€/mois 0€ 0€
Paiement par carte 0€ 0€ (1€ par retrait) 0€ 0€ 0€
Virement 0€ 0€ (2% rĂ©ception) 0€ 0€ 0€

Banque en ligne pro – Les meilleures banques professionelles

CrĂ©ditSi vous gĂ©rez une entreprise, y compris en tant qu’auto-entrepreneur, il est obligatoire de sĂ©parer vos finances personnelles de celles de votre activitĂ©, et l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est donc nĂ©cessaire.

Dans cette section, nous allons expliquer pourquoi il est indispensable d’ouvrir un compte bancaire professionnel, et nous vous fourniront des pistes pour choisir la meilleure banque en ligne professionnelle et effectuer votre propre comparatif banque pro en ligne.

Le compte bancaire professionnel est une obligation légale

La loi française oblige les chefs d’entreprises Ă  strictement sĂ©parer leurs finances professionnelles et privĂ©es, sous peine de s’exposer Ă  des procĂ©dures judiciaires pour abus de biens sociaux, ou Ă  des redressements fiscaux. C’est en effet via le compte bancaire professionnel que doit ĂȘtre dĂ©posĂ© le produit des ventes de la sociĂ©tĂ©, et son capital social. C’est Ă©galement avec le compte professionnel que les dĂ©penses liĂ©es Ă  l’activitĂ© seront rĂ©glĂ©es.

Auparavant, cette obligation Ă©tait assez contraignante, puisque seules les banques classiques proposaient des comptes professionnels, avec des tarifs trĂšs Ă©levĂ©s, y compris parfois des ponctions sur les dĂ©pĂŽts. Cependant, il existe aujourd’hui plusieurs offres en ligne Ă  frais rĂ©duit et trĂšs faciles d’accĂšs, et qui proposent parfois mĂȘme des crĂ©dits professionnels.

Qui sont les meilleures banques en ligne professionnelles ?

Il faut toutefois relever que toutes les banques en ligne ne proposent pas de comptes bancaires professionnels. Boursorama Banque, Monabanq et Axa Banque comptent toutefois parmi celles qui proposent de telles offre. En ce qui concerne Boursorama Banque et Monabanq, les offres professionnelles ne concernent que les entreprises individuelles. Il n’est donc pas possible d’y ouvrir un compte pour une SARL par exemple.

Les nĂ©obanques professionnelles 

LĂ  oĂč les banques en ligne les plus connues appartiennent souvent Ă  de grands groupes bancaires, avec les avantages et inconvĂ©nients que cela implique, il existe depuis quelques annĂ©es des « nĂ©obanques Â», dont les services se rapprochent beaucoup des banques en ligne.

ConcrĂštement, les nĂ©obanques sont des banques digitales, qui dĂ©tiennent une licence d’Ă©tablissement de crĂ©dit ou de paiement, et dont les services sont 100% en ligne, souvent avec des applications pour smartphone. Les frais y sont gĂ©nĂ©ralement plus rĂ©duits du fait de l’absence de frais de locaux, et du nombre plus rĂ©duit d’employĂ©s compte tenu de l’automatisation poussĂ©e des processus bancaires.

Cependant, comme pour les banques en ligne, toutes les nĂ©obanques ne permettent pas d’ouvrir des comptes professionnels. Qonto en fait toutefois partie, et dispose d’une offre accessible Ă  toute entreprise.

Banque en ligne : comment faire le bon choix ? 12 conseils pour trouver la meilleure banque en ligne

Lorsque l’on choisit une banque en ligne, de nombreux critĂšres doivent ĂȘtre pris en compte, aprĂšs avoir effectuĂ© une fine analyse de vos besoins en termes de services bancaires.

Dans cette section, nous allons vous présenter tous les points à prendre en compte lorsque vous choisissez une banque en ligne ou comparez deux offres de comptes bancaires en ligne.

Bien Ă©tudier la tarification

Les frais sont sans aucun doute le paramĂštre le plus important Ă  prendre en compte lorsque l’on choisit une banque en ligne. Or, il existe diffĂ©rents types de frais Ă  prendre en compte, et tous les frais ne vous concerneront pas forcĂ©ment. Par exemple, si une banque applique des tarifs importants pour les virements Ă  l’étranger mais que vous n’envoyez jamais de l’argent hors de France, ces frais n’auront pas d’importance.

Il vous faudra donc vĂ©rifier le coĂ»t des diffĂ©rents types de virements, les frais et abonnements liĂ©s Ă  la carte bancaire, et les Ă©ventuels frais de tenus de compte, qui peuvent ĂȘtre facturĂ©s mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

La banque en ligne propose-t-elle un bonus d’ouverture de compte ?

De nombreuses banques en ligne proposent des bonus d’ouverture de compte, c’est-Ă -dire une somme dĂ©posĂ©e sur votre compte Ă  l’ouverture et utilisable comme bon vous semble, ce qui est apprĂ©ciable. Il est donc Ă©galement intĂ©ressant de comparer les bonus de banques en ligne.

Par ailleurs, beaucoup de banques enligne proposent des systùmes de parrainage qui vous permettront par la suite de gagner d’autres bonus en parrainant des amis ou de la famille pour une ouverture de compte en ligne.

Vérifiez la stabilité financiÚre de la banque

MĂȘme si vous ĂȘtes protĂ©gĂ© par l’assurance liĂ©e aux licences bancaires, il est prĂ©fĂ©rable de s’assurer de la stabilitĂ© et de la transparence financiĂšre de votre banque en ligne. Renseignez-vous sur l’importance des actifs de la banque et sur la durĂ©e de leur existence, sachant que la plupart des banques en ligne appartiennent Ă  de grands groupes bancaires. Si la banque est cotĂ©e en bourse, vous pouvez vĂ©rifier le cours de ses actions et lire ses rapports financiers.

Bien que ces caractĂ©ristiques ne soient pas des mesures infaillibles de la stabilitĂ© financiĂšre, une trĂšs petite ou nouvelle institution peut ĂȘtre plus vulnĂ©rable aux turbulences Ă©conomiques.

Recherchez une banque qui dispose d’un rĂ©seau de distributeurs automatiques sans frais

Certaines banques en ligne disposent d’un rĂ©seau de guichets automatiques que les clients peuvent utiliser sans frais ; si ce n’est pas le cas, assurez-vous que les frais que vous payez en utilisant les guichets d’autres banques vous seront remboursĂ©s. Assurez-vous qu’il y a un plafond trĂšs Ă©levĂ© ou qu’il n’y en a pas du tout.

Dressez une liste des autres frais que vous facture actuellement votre Ă©tablissement financier, par exemple pour l’utilisation d’une carte de dĂ©bit, la maintenance mensuelle, etc. Les banques en ligne ont des frais gĂ©nĂ©raux moins Ă©levĂ©s, de sorte qu’elles peuvent parfois offrir gratuitement le type de services que les banques traditionnelles facturent de plus en plus souvent.

Vérifiez la sécurisation technique de la banque

Si vous comptez effectuer toutes vos opĂ©rations bancaires en ligne, vous voudrez une banque qui applique des normes Ă©levĂ©es pour les mots de passe de ses clients. La banque devrait vous demander une authentification Ă  deux facteurs si vous vous connectez Ă  partir d’un autre ordinateur. IdĂ©alement, vous voudrez Ă©galement pouvoir recevoir des alertes lorsque des transactions dĂ©passant un certain montant ou se situant en dehors d’une zone gĂ©ographique particuliĂšre sont effectuĂ©es.

Assurez-vous que le service clientĂšle est facilement joignable

Comme vous ne pouvez pas simplement entrer dans une agence et parler Ă  un agent, il est primordial que vous puissiez joindre par tĂ©lĂ©phone ou par chat en direct des conseillers de votre banque en ligne. L’idĂ©al est biensĂ»r un service en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Vérifiez si votre banque en ligne propose des chéquiers

Le chĂšque est un moyen de paiement de moins en moins utilisĂ©, mais pour des raisons variĂ©es, certaines personnes en ont absolument besoin. Or, toutes les banques en ligne ne proposent pas forcĂ©ment de chĂ©quiers. Si c’est indispensable pour vous, pensez Ă  vĂ©rifier avant d’ouvrir votre compte.

VĂ©rifiez l’accessibilitĂ© de la banque selon votre situation

Certaines banques en ligne n’acceptent pas n’importe quel client. En effet, certaines banques exigeront par exemple des preuves de revenus pour accepter de vous fournir une carte bancaire. Il est Ă©galement possible que les plafonds de vos cartes soient liĂ©s Ă  vos revenus, indĂ©pendamment des fonds disponibles sur votre compte.

Si vous ĂȘtes Ă©tudiant ou au chĂŽmage, vous devrez donc vous assurer que la banque en ligne qui vous intĂ©resse ne limite pas les services offerts dans votre cas particulier. De mĂȘme, certaines banques en ligne exigent un montant minimum Ă  dĂ©poser pour ouvrir un compte, et vous devrez vĂ©rifier que ce montant correspond Ă  vos financiers.

VĂ©rifiez qu’il est facile de dĂ©poser des chĂšques

De mĂȘme que l’émission de chĂšques, le dĂ©pĂŽt doit aussi ĂȘtre facile. Plusieurs banques en ligne permettent dĂ©sormais aux clients de dĂ©poser des chĂšques par saisie Ă  distance, c’est-Ă -dire que vous prenez une photo du chĂšque avec votre smartphone ou que vous le scannez dans votre ordinateur et que l’argent est ajoutĂ© Ă  votre compte.

Cependant, d’autres exigent encore l’envoi postal du chĂšque, ce qui implique des longs dĂ©lais de versement, et un coĂ»t en termes d’envoi avec accusĂ© de rĂ©ception.

Comparez le taux que vous obtiendrez sur votre Ă©pargne

Les frais gĂ©nĂ©raux Ă©tant relativement faibles, les banques en ligne offrent souvent des taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s sur les dĂ©pĂŽts. Mais attention aux taux aguicheurs ainsi qu’aux taux qui ne s’appliquent qu’Ă  une partie de votre solde ou si vous conservez un solde important.

VĂ©rifiez que l’application mobile est performante

De nos jours, les smartphones remplacent les ordinateurs de bureau pour de plus en plus de tĂąche, et la gestion de vos comptes bancaires en fait partie. Nous vous invitons donc Ă  vĂ©rifier les fonctionnalitĂ©s proposĂ©es par l’application de la banque en ligne que vous convoitez, et Ă©galement vĂ©rifier que son utilisation est intuitive.

Il est par exemple indispensable que l’application vous permette de bloquer instantanĂ©ment votre carte bancaire en cas de perte.

Renseignez vous sur les offres d’épargne et d’investissement des banques en ligne

En plus de services bancaires classiques, beaucoup de banques en ligne proposent Ă©galement des services d’épargne, tels que les Livrets A ou les dĂ©pĂŽts Ă  terme, ainsi que des comptes d’investissement, comme des PEA, des comptes titre ou des contrats d’assurance vie.

Or gĂ©rer ses investissements et ses comptes bancaires sur la mĂȘme plateforme est particuliĂšrement pratique. Si vous ĂȘtes un investisseur, ou que vous projetez d’investir Ă  l’avenir, il est indispensable de vous renseigner en dĂ©tail sur les services proposĂ©s par les banques en lignes en termes d’épargne et d’investissement.

Avantages d’une banque en ligne

Les banques en ligne sont pratiques et offrent souvent des frais moins Ă©levĂ©s et des taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s que les banques classiques, mais, de par leur nature, elles peuvent Ă©galement prĂ©senter certains inconvĂ©nients.

Il y a plusieurs avantages et inconvĂ©nients Ă  utiliser une banque en ligne au lieu d’une banque traditionnelle avec des succursales physiques, bien que le choix d’une banque en ligne ou d’une banque physique dĂ©pende au final de vos besoins personnels et de vos objectifs financiers.

Il est trùs facile d’ouvrir un compte bancaire en ligne

Dans beaucoup de cas, les ouvertures de compte en ligne sont instantanĂ©es. Vous devrez biensĂ»r prĂ©senter des justificatifs de domicile et d’identitĂ©, voire parfois enregistrer une vidĂ©o, mais les processus d’ouverture de compte en ligne se font sans aucun dĂ©placement, et la plupart du temps sans aucun envoi postal.

Les banques en ligne sont faciles Ă  utiliser

Les banques en ligne fonctionnent comme les banques traditionnelles. Selon le type de compte, vous pouvez utiliser une carte de dĂ©bit pour dĂ©penser ou retirer l’argent. Vous pouvez Ă©galement transfĂ©rer de l’argent d’un autre compte de chĂšques ou d’Ă©pargne vers votre compte bancaire en ligne et dĂ©poser des chĂšques Ă  l’aide d’une application.

Il est aussi possible de bloquer instantanĂ©ment votre carte bancaire en cas de vol ou de perte avec les banques en ligne, et d’en commander une nouvelle immĂ©diatement.

Des taux souvent plus élevés

Comme elles n’ont pas de frais gĂ©nĂ©raux Ă  supporter pour l’entretien des sites physiques, les banques en ligne sont souvent en mesure d’offrir les taux d’intĂ©rĂȘt les plus Ă©levĂ©s pour les comptes d’Ă©pargne.

Des frais plus bas

De mĂȘme, les frais limitĂ©s auxquels font face les banques en ligne par rapport aux banques classiques leur permettent d’afficher des tarifs souvent bien infĂ©rieurs Ă  ceux des banques qui entretiennent des agences physiques dans lesquelles elles peuvent vous recevoir.

Des services de plus en plus proches de ceux des banques classiques

Enfin, il faut noter que la diffĂ©rence en termes de service entre les banques classiques et les banques en ligne se rĂ©duit progressivement. Certaines banques en ligne, comme Boursorama par exemple, proposent mĂȘme des services de livraison d’argent liquide.

InconvĂ©nients d’une banque en ligne

Bien que globalement, les banques en ligne prĂ©sentent plus d’avantages que les banques classiques, il existe Ă©galement quelques inconvĂ©nients dont vous devez tenir compte au moment de faire votre choix.

Limites de transactions et plafonds de paiement

Dans beaucoup de cas, les limites de paiements par carte et de virement sont moins élevées dans les banques en ligne que dans les banques classiques. Entretenant une relation moins étroite avec leurs clients, les banques en ligne sont en général plus regardantes en ce qui concerne les plafonds de paiement, et ce quel que soit le montant de votre épargne ou du solde de votre compte.

De plus, certaines banques adaptent les plafonds Ă  votre niveau de revenu, de sorte que vous pourriez ĂȘtre rapidement limitĂ© si votre salaire n’est pas Ă©levĂ©.

Impossible d’effectuer de dĂ©pĂŽts en espĂšces

Comme les banques en ligne ne disposent pas de distributeurs automatiques ou d’agences, il est impossible de dĂ©poser des espĂšces. Si vous fonctionnez beaucoup avec de l’argent liquide, les banques en ligne ne sont donc sans doute peut-ĂȘtre pas un bon choix.

Impossible d’obtenir des devises Ă©trangĂšres

De mĂȘme, il n’est pas possible avec une banque en ligne d’obtenir des devises Ă©trangĂšres en liquide pour prĂ©parer votre voyage, puisque les banques en ligne ne disposent d’aucune agence physique dans laquelle vous pouvez aller collecter vos devises Ă©trangĂšres.

Banques en ligne : doit – on encore s’en mefier?

SécuritéLa plupart des banques en ligne appartiennent à de solides grands groupes bancaires, et la solidité financiÚre des banques en ligne est donc la plupart du temps identique à celle des grands groupes bancaires.

A noter cependant que certaines néobanques sont totalement indépendantes, et dans ce cas, on peut considérer que leur solidité financiÚre est moindre que pour les autres banques en ligne.

Toutefois, tous les dĂ©pĂŽts bancaires en France sont garantis par l’Etat Ă  hauteur de 100.000 euros. Cela signifie que si vous ouvrez un compte auprĂšs d’une banque en ligne ou nĂ©obanque autorisĂ©e en France et que celle-ci fait faillite, l’Etat vous remboursera Ă  hauteur de 100.000 euros.

Il est donc impossible en France de perdre de l’argent en raison de la faillite d’une banque, pour peu que vous dĂ©teniez moins de 100.000 euros dans celle-ci.

En ce qui concerne la sĂ©curitĂ© informatique, on pourrait penser que puisque les banques en ligne n’existent qu’Ă  une adresse web, elles sont plus susceptibles d’ĂȘtre piratĂ©es. Cependant, le risque de perdre votre argent Ă  cause d’un pirate informatique n’est pas plus Ă©levĂ© dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Les banques traditionnelles et les banques en ligne utilisent en effet en grande partie les mĂȘmes protocoles de sĂ©curitĂ©.

Les néo-banques, une meilleure alternative que les banques en ligne?

Avant de terminer ce guide sur les banques en ligne, il convient d’Ă©voquer une alternative intĂ©ressate aux banques en ligne classiques : Les nĂ©o-banques. Les nĂ©o-banques n’appartiennent gĂ©nĂ©ralement pas Ă  de grands groupe bacaires, et sont la plupart indĂ©pendantes.

Elles offrent par ailleurs des services plus limitĂ©s que les banques en ligne, se limitant souvent Ă  un compte bancaire classique et Ă  des cartes bancaires, sans produits d’investissement ou d’Ă©pargne. Cependant, les nĂ©o-banques offrent l’avantage de proposer gĂ©nĂ©ralement des tarifs moins Ă©levĂ©s que les banques en ligne classique.

Nous vous prĂ©senteront donc ci-dessous 3 excellents choix de nĂ©o-banques, pour vous permettre de faire votre choix de banques en ligne en Ă©tudiant toutes les options qui s’offrent Ă  vous.

Bunq : La banque en ligne Ă©colo

bunq logoBunq est une banque 100% mobile qui existe depuis 2012, lancĂ©e aux Pays-Bas, et qui a obtenu sa licence bancaire en 2015. Elle a pĂ©nĂ©trĂ© le marchĂ© français en novembre 2018. Bunq est une banque trĂšs novatrice. Elle propose notamment un compte qui permet la plantation d’un arbre tous les 100 euros dĂ©pensĂ©s, qui s’accompagne d’une carte bancaire Metal Card, la plus durable et Ă©cologique des cartes. Les clients ont notamment la possibilitĂ© de choisir de quelle maniĂšre leur argent est investi.

Frais et commissions

Bunq offre trois formules :

  • easyTravel avec un paiement unique de 9,99 €
  • easyMoney Ă  7,99€ par mois
  • easyGreen Ă  16,99 € par mois

L’offre easyTraven est conçue pour les voyageurs, offrant un taux de change rĂ©el, sans frais supplĂ©mentaires et une carte MasterCard. EasyMoney permet d’effectuer des opĂ©rations bancaires classiques avec une Metal Card. Enfin, le compte easyGreen est l’offre Ă©cologique de bunq, offrant quasiment les mĂȘmes avantages que le compte easyMoney, avec en plus une protection des achats et une extension de garantie, ainsi que la plantation d’un arbre tous les 100 € dĂ©pensĂ©s.

Bunq propose Ă©galement des comptes similaires pour professionnels, mais pas d’offres d’épargne, de placement ou encore de crĂ©dit, ni d’assurances.

Avantages

  • Banque Ă©cologique
  • Ouverture de compte sans conditions de revenus
  • Carte Mastercard et Metal gratuites
  • Pas de frais supplĂ©mentaires sur le change Ă  l’international
  • PossibilitĂ© d’ouvrir des sous-comptes bancaires

Inconvénients

  • Banque 100% mobile
  • Pas de possibilitĂ© de dĂ©couvert
  • Pas de dĂ©pĂŽts d’espĂšces ni encaissement de chĂšques

Xaalys : La nĂ©o-banque pour les adolescents

xaalys logoXaalys est une néo-banque en ligne française qui cible les adolescents, de 12 à 17 ans, et qui existe depuis avril 2019. La banque cherchant à éduquer financiÚrement les adolescents pour les accompagner à leur autonomie financiÚre en apprenant à mieux gérer leur argent, notamment par le biais de jeux interactifs, mais toujours sous le contrÎle parental.

Frais et commissions

Xaalys propose une application gratuite pour les adolescents incluant des jeux sur la finance, une liste de souhaits et un tchat. L’offre bancaire se rĂ©sume ensuite Ă  une seul offre claire qui coĂ»te 2,99 € par mois pour 1 ado, 4,99 € par mois pour 2 ados et 6,99 € par mois pour 3 ados.

Le compte s’accompagne d’une carte bancaire MasterCard internationale sans frais en France et en zone euro, une carte virtuelle pour les achats en ligne et un RIB français. Les dĂ©couverts ne sont pas autorisĂ©s.

Avantages

  • Compte bancaire pour adolescent
  • Application gratuite et Ă©ducative
  • Pas de dĂ©couvert
  • Carte bancaire internationale et carte virtuelle gratuites

Inconvénients

  • Banque relativement rĂ©cente
  • Frais annexes importants

Anytime : NĂ©obanque pour entreprises et professionnels

anytime-bankAnytime est une nĂ©obanque qui offre une expĂ©rience bancaire alternative ou complĂ©mentaire pour les professionnels, proposant des services pour gĂ©rer les finances d’une entreprise et les dĂ©penses personnelles. C’est une banque française qui a Ă©tĂ© lancĂ©e en juillet 2014.

Anytime offre un compte bancaire professionnel pour les EURL, SARL, SASU, SAS, SA, SC, indĂ©pendants, associations, professions libĂ©rales, ainsi qu’un compte personnel pour les dirigeants. Le compte s’accompagne de cartes bancaires MasterCard physiques et virtuelles pour tous les collaborateurs, sans frais, mĂȘme Ă  l’international, ainsi que d’un IBAN local, français ou belge. Les services sont notamment adaptĂ©s aux professionnels, avec la possibilitĂ© d’encaisser les chĂšques, mettre en place des prĂ©lĂšvements automatiques (paiements et encaissements), disposer d’un terminal de paiement, avoir des outils comptables (paiement des salaires, notes de frais, devis, factures
) et mĂȘme des avances de trĂ©sorerie.

Frais et commissions

Anytime propose 4 formules, dont les services s’adaptent par taille d’entreprise.

  • Solo Ă  9,50 € par mois avec paiement annualisĂ©, offrant 2 cartes bancaires
  • Premium Ă  19,50 € par mois, offrant 3 cartes bancaires
  • Professionnel Ă  99 € par mois offrant 10 cartes bancaires et le logiciel comptable
  • Entreprise Ă  249 € par mois offrant 20 cartes bancaires avec logo et le logiciel comptable

Avantages et inconvénients

Prenons en compte dans la partie suivante les plus intéressants points forts et points faibles de Anytime.

Avantages

  • Compte bancaire professionnel en ligne
  • Offre variĂ©e selon la taille de l’entreprise
  • Plusieurs cartes bancaires physiques et virtuelles
  • Compte pro et personnel

Inconvénients

  • Pas de dĂ©couvert autorisĂ©
  • Logiciel comptable pour les comptes Professionnel et Entreprise seulement
  • Frais relativement Ă©levĂ©s pour les offres professionnel et Entreprise

Conclusion : quelle est la meilleure banque en ligne?

Les banques en ligne prĂ©sentent donc des avantages considĂ©rables par rapport aux banques traditionnelles, avec peu d’inconvĂ©nients. Le principal avantage est le coĂ»t moins Ă©levĂ© des banques en ligne, mais elles sont Ă©galement bien plus pratiques Ă  utiliser, avec des applications mobiles sur lesquelles l’ensemble des services sont gĂ©nĂ©ralement disponibles. Toutefois, s’il est Ă©vident qu’il vaut mieux choisir une banque en ligne qu’une banque classique, savoir quelle banque en ligne privilĂ©gier est un choix moins Ă©vident. Mais quelle banque en ligne choisir ?

De nombreux paramĂštres doivent ĂȘtre pris en compte, des plus Ă©vidents comme les tarifs et la qualitĂ© de l’application mobile, aux plus spĂ©cifiques, comme les dĂ©tails des offres en termes d’épargne et d’investissement, si ce sont des services que vous souhaitez utiliser.

Dans ce domaine, Sogexia et Boursorama sont sans doute la meilleure banque en ligne, avec une offre particuliĂšrement Ă©toffĂ©e en termes de trading et d’investissement, en plus d’une offre banque en ligne trĂšs complĂšte.

Questions fréquentes

Quel sont les principaux avantages des banques en ligne ?

Les banques en ligne offrent pour principaux avantages des frais rĂ©duits par rapport aux banques classiques, et des services mobiles bien plus dĂ©veloppĂ©s, comprenant notamment des application iOS et Android offrant l’ensemble des services proposĂ©s par la banque.

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chĂšres que les banques classiques ?

Les banques en ligne n’ont pas de locaux, ce qui rĂ©duit considĂ©rablement leurs coĂ»ts de fonctionnement. Elles peuvent ainsi gagner de l’argent tout en affichant des frais souvent beaucoup moins Ă©levĂ©s que les banques classiques qui disposent d’agences physiques.

Quelle est la différence entre banque en ligne et néo-banque ?

Les banques en ligne sont généralement des filiales de grands groupes bancaires. Les néo-banques sont quant à elles souvent des acteurs indépendants relevant davantage de la fintech que du secteur bancaire. Notons que les néo-banques proposent souvent des services plus limités que les autres banques en ligne.

Les banques en ligne sont-elles moins fiables que les banques classiques ?

Les banques en ligne sont des banques à part entiÚre, et ne sont donc pas moins fiables que les banques classiques. De plus, elles appartiennent souvent à de grands groupes détenant également des banques classiques.

Peut-on perdre de l’argent avec une banque en ligne ?

L’Etat garantit les dĂ©pĂŽts des banques Ă  hauteur de 100.000 euros. Cela signifie que si vous ouvrez un compte auprĂšs d’une banque en ligne ou nĂ©o-banque autorisĂ©e en France et que celle-ci fait faillite, l’Etat vous remboursera Ă  hauteur de 100.000 euros. Il est donc impossible de perdre de l’argent, sauf si vous dĂ©tenez plus de 100.000 euros, et que la banque fait faillite, un cas rarissime.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

DĂ©terminer la meilleure banque en ligne dĂ©pend de votre situation personnelle et de vos besoins particuliers. Cependant, Boursorama Banque semble ĂȘtre une des banques en ligne proposant les services les plus Ă©toffĂ©s, et affichant les frais les plus rĂ©duits.

David Julius
DiplÎmé d'un Master de Finance de Marché et fort d'une expérience de plus de 10 ans en tant que trader pour compte propre, David est également un contributeur régulier pour plusieurs importants sites Internet financiers, sur des sujets qui vont de la formation au trading, à la gestion de portefeuille et à l'analyse technique, en passant pas les crypto-monnaies.