Assurance Crédit Consommation : Guide complet et Meilleures Offres

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L’assurance crédit consommation s’avère utile pour garantir le remboursement de vos dettes en cas d’imprévus. Nous vous conseillons ainsi vivement de souscrire à une offre pour être couvert malgré les aléas de la vie. De nombreuses banques et institutions financières proposent d’ailleurs ce service.

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance prêt conso à travers ce guide notamment les conditions ou encore les accidents/problèmes qu’elle couvre. Nous vous présentons aussi les meilleures offres disponibles sur le marché. Enfin, nous vous livrons de bons conseils pour vous aider à choisir l’assurance crédit conso qui vous convient.

Les meilleures assurances crédit consommation – comparateur des 6 meilleures offres 2021

Découvrons ensemble dans cette partie les meilleures offres d’assurance crédit consommation.

  • Carte Zéro : cotisation de 0,62 % mensuel pour tout détenteur de la Mastercard Gold
  • Cetelem : TAEG à partir de 1% – Souscription + Signature 100% en ligne – Jusqu’à 99 999€ selon vos projets – 0 Frais de dossier
  • Cofidis : une assurance qui peut se faire 100% en ligne
  • Cofinoga : TAEG à partir de 1% – Souscription en ligne avec réponse de principe immédiate et sans engagement – 0 Frais de dossier
  • Crédit Agricole : des assurances avancées pour le crédit consommation
  • Kreditiweb : une assurance crédit à la consommation adaptée à votre profil

Carte Zéro : cotisation de 0,62 % mensuel pour tout détenteur de la Mastercard Gold

Carte zéro LogoLa carte Zéro offre à ses détenteurs une carte Mastercard Gold aux multiples avantages. Celle-ci leur donne notamment droit à un crédit à la consommation flexible. Celui-ci se matérialise sous la forme d’un crédit renouvelable à souhait. Le propriétaire de cette carte dispose alors d’un certain montant en réserve, qu’il peut utiliser pour acheter divers biens ou services. Le remboursement s’effectue, par ailleurs, au rythme de chacun.

L’assurance emprunteur carte Zéro

La possession d’une carte Zéro vous donne droit à la souscription d’une assurance emprunteur. Il est cependant indispensable de respecter un certain nombre de conditions :

  • L’âge : au moins 18 ans
  • Les ressources financières
  • L’adresse : France Métropolitaine ou départements et régions d’outre-mer
  • Imposition (sur le territoire français)

Les garanties incluses dans l’assurance

Quatre principales garanties sont prévues par l’assurance emprunteur de Carte Zéro. Ces couvertures interviennent en cas de :

  • Décès survenu avant l’âge de 75 ans
  • PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
  • ITT ou Incapacité Temporaire Totale de Travail (liée à maladie ou à un accident)
  • PE ou Perte d’emploi (à cause d’un licenciement)

Concernant la PTIA, l’ITT et la PE, ces événements doivent survenir avant les 65 ans du souscripteur.

Le taux de l’assurance emprunteur de Carte Zéro

Sur une base mensuelle, il faut prévoir une cotisation mensuelle de 0,62 % (toutes taxes comprises). Le calcul prend en considération le solde restant dû du crédit contracté avec la Carte Zéro.

Avantages

  • Souscription entièrement faisable en ligne
  • Contrat d’assurance à signer en ligne avec un système électronique moderne
  • Possibilité de résilier l’assurance à n’importe quel moment

Inconvénients

  • Assurance emprunteur uniquement accessible en cas de possession de la carte Zéro

Cetelem : TAEG à partir de 1% et 0 Frais de dossier

LOGO_CeletemCetelem appartient au groupe BNP Paribas Personal Finance. L’institution possède plus de 65 ans d’expérience dans le domaine du prêt. Il s’est depuis imposé comme le leader des crédits et prêts à la consommation aux taux le plus bas, aussi bien sur le marché français que sur le marché européen. Elle propose aussi une offre d’assurance emprunteur.

L’assurance crédit consommation disponible chez Cetelem couvre les sinistres les plus courants à savoir le décès, la PTIA, l’ITTT et la perte d’emploi suite à un licenciement. Voici les modalités en vigueur :

  • Garantie décès : remboursement total du capital restant dû
  • PTIA : remboursement total du capital restant dû
  • ITTT : règlement des mensualités pendant une durée maximale de 18 mois
  • Perte d’emploi : règlement des mensualités sur une durée maximale de 18 mois
  • Âge limite Décès : 81 ans inclus
  • Âge limite PTIA et ITTT: 67 ans

Avantages

  • Filiale d’une organisation fiable
  • Couverture totale en cas de décès et PTIA
  • Âges limites plus élevés pour les garanties
  • Durée d’indemnisation moyenne

Cofidis : Assurance de crédit à la consommation 100 % en ligne

cofidis crédit consommation

Cofidis est un autre acteur leader en France pour le crédit et son assurance. L’organisme fournit des solutions pour assurer son prêt personnel, son prêt immobilier, son crédit à la consommation et d’autres.  Toutes les démarches se font en ligne et vous pouvez signer votre contrat de façon électronique.

L’assurance emprunteur pour le crédit conso de Cofidis couvre trois risques principaux. Ce sont le décès jusqu’à l’âge de 75 ans la PTIA et l’ITTT jusqu’à 65 ans, ainsi que le chômage suite à licenciement en option, jusqu’à 60 ans.

Avantages

  • Tout peut se faire à distance, même signer son contrat
  • Possible d’assurer son crédit dès 500 €
  • Possible d’assurer son crédit dès 6 mois

Inconvénients

  • 15 mois pris en charge seulement pour l’ITTT et la perte d’emploi
  • Ne couvre pas l’invalidité permanente qu’elle soit partielle ou totale

Cofinoga : pour être couvert dans le monde entier

LOGO_CofinogaCofinoga est une filiale du groupe BNP Paribas Personal Finance. Elle propose plusieurs de types de crédit notamment le prêt personnel, le crédit travaux, le crédit renouvelable ou encore le crédit à la consommation. Cet établissement gère aujourd’hui près de 3 millions de clients satisfaits de leur service. Cofinoga vous permettra de bénéficier dès maintenant d’une assurance pour un crédit allant jusqu’à 75 000 €, à taux fixes et bas.

L’assurance prêt conso proposée par cette banque couvre le décès, la perte d’emploi, la Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie (PTIA) et l’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT). Voici les informations générales à retenir.

  • En cas de décès : remboursement total du capital restant dû
  • PTIA : versement du capital restant dû
  • ITTT : remboursement des mensualités dues pour une durée maximale de 12 mois
  • Perte d’emploi : remboursement des mensualités dues pour une durée maximale de 12 mois

Avantages

  • Filiale d’une banque fiable
  • Plusieurs types de crédits proposés
  • Assurances intéressantes
  • Une simulation de crédit rapide et facile à utiliser
  • Couverture totale en cas de décès pour l’offre de base

Inconvénients

  • PTIA, ITTT et perte d’emploi en option

Crédit Agricole : pour être assuré par une banque reconnue dans le monde

LOGO_Crédit AgricoleCrédit Agricole est une banque reconnue en France et à travers le monde. Elle propose des services bancaires basiques pour les entreprises et les particuliers depuis 1885. L’institution met aussi des offres d’assurance de prêt comme l’assurance crédit immobilier à disposition de ses clients.

L’assurance crédit consommation Crédit Agricole couvre le décès, la PTIA, l’IPT, l’ITTT, le Temps Partiel Thérapeutique (TPT), la perte d’emploi suite à un licenciement et le Dorso-Psy. Les conditions de remboursement comme la durée d’indemnisation ou encore le taux sont négociées avec le conseiller et mentionnées dans le contrat.

Avantages

  • Institution reconnue
  • Garanties plus étendues notamment TPT et Dorso-Psy
  • Offre de crédit à la consommation intéressante
  • Termes du contrat à négocier

Inconvénients

  • Site Web peu intuitif

Kreditiweb : une assurance crédit à la consommation adaptée à votre profil

Logo KreditiwebKreditiweb permet à ses clients de trouver un crédit à la consommation qui soit parfaitement adapté à leurs besoins et exigences. Pour rappel, ce type de prêt porte généralement sur un montant allant de 200 à 75 000 €, pour un délai de remboursement de 3 mois minimum. La somme ainsi obtenue peut ensuite être utilisée par le souscripteur pour des dépenses personnelles (à condition qu’il ne s’agisse pas d’acheter ou de construire un bien immobilier).

Il existe, par ailleurs, deux principaux types de crédit à la consommation, à savoir un crédit affecté (comme un crédit moto par exemple) ou un crédit non affecté. Dans ce deuxième cas, il peut s’agit d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou encore d’un LOA ou location avec option d’achat.

Tout crédit à la consommation est habituellement associé à une assurance emprunteur. Cette dernière est indispensable pour pouvoir continuer à s’acquitter de la dette même si les sources de revenus ne sont plus régulières à cause d’un incident de la vie.

La souscription à cette assurance est conditionnée par le respect d’un certain nombre de critères obligatoire :

  • L’âge (plus de 18 ans)
  • La résidence (France)
  • Les revenus (activité professionnelle régulière)
  • Le niveau d’endettement (pas de surendettement)
  • La solvabilité (pas de fiche à la Banque de France)
  • Les documents (pour confirmer l’identité, les revenus ou encore l’imposition)

Les garanties disponibles

Souscrire à une assurance emprunteur n’est pas une obligation, mais reste vivement recommandé. Il existe 4 types de garanties accordées par celle-ci :

  • Couverture en cas de décès jusqu’à l’âge de 81 ans
  • Garantie en cas d’ITT ou Incapacité Temporaire de Travail avant l’âge de 67 ans
  • Garantie PTIA ou Perte Totale ou Irréversible d’Autonomie avant l’âge de 67 ans
  • Couverture PE ou Perte d’emploi d’un souscripteur licencié avant ses 67 ans

Avantages

  • Possibilité d’accomplir les formalités en ligne
  • Des formules de crédit à la consommation pour tous
  • Demande rapidement validée (dans un court délai de 48 h)

Inconvénient

  • Pas assez de transparence par rapport aux conditions de l’assurance emprunteur

Qu’est-ce qu’une assurance crédit consommation ?

De nombreux accidents ou imprévus peuvent survenir durant la période de remboursement d’un crédit à la consommation. L’emprunteur se retrouve ainsi dans l’incapacité à honorer ses dettes dans les délais impartis.

L’assurance prêt consommation garantit le paiement des capitaux ou mensualités restants en cas de difficultés financières de l’emprunteur. Les conditions de couverture dépendent des clauses mentionnées dans le contrat. Ce type d’offre est proposé par les compagnies d’assurance et les institutions financières prêteuses. Le concerné doit payer des cotisations annuelles pour en profiter.

À quoi sert une assurance emprunteur pour crédit consommation ?

Une assurance prêt conso sert à garantir le paiement de vos mensualités ou capitaux de crédit en cas de sinistres, de décès ou de perte d’emploi. Souscrire à ce type d’offre permet donc à l’emprunteur ou à ses proches d’éviter bien des problèmes juridiques si celui-ci n’est plus en mesure d’honorer ses dettes.

Du côté de l’institution prêteuse, l’assurance emprunteur garantit que la somme débloquée pourra être remboursée quoiqu’il arrive.

Que couvre une assurance crédit consommation ?

Une assurance prêt consommation inclut une ou plusieurs des garanties suivantes selon le type de contrat sélectionné.

Un décès

L’assurance rembourse généralement l’intégralité du capital restant dû lorsque l’emprunteur décède. La somme est immédiatement versée auprès de l’institution prêteuse. La limite d’âge maximale pour cette offre est habituellement de 80 ans. Certains établissements comme Cetelem en proposent cependant plus.

La perte d’emploi suite à un licenciement

L’assurance garantit le remboursement de plusieurs mensualités de crédit suite à la perte d’emploi de l’emprunteur. La durée d’indemnisation varie selon les établissements ou encore l’âge du client. À noter que les licenciements pour fautes graves et les démissions ne sont généralement pas inclus dans l’offre.

La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Une personne en situation de PTIA est incapable d’effectuer seule la majorité des actes de base : se nourrir, se laver, se déplacer et s’habiller. Un accident ou une maladie peut en être la cause. L’individu n’est donc plus en mesure de travailler et de gagner un salaire pour honorer ses dettes.

Bon à savoir : Dans la plupart des cas, l’assurance crédit conso couvre l’intégralité du capital restant dû.

L’Invalidité Permanente Partielle (IPP)assurance crédit consommation accident

Une personne est dite en état d’invalidité permanente partielle lorsque son taux d’incapacité est entre 33 à 66 %. La situation est par ailleurs présumée irréversible. Elle est encore en mesure de travailler malgré son handicap.

Cependant, les risques de perdre son emploi sont relativement élevés. En plus, ses chances de retrouver du travail sont maigres. L’assurance effectue dans ce cas le paiement d’une partie de ses mensualités de crédit selon la quotité.

L’Invalidité Permanente Totale (IPT)

Un individu en état d’invalidité permanente totale a perdu plus de 66 % de ses capacités physiques et/ou mentales à la suite d’un accident ou d’une maladie. La situation est considérée comme irréversible. Il ne peut donc plus pratiquer aucune activité rémunératrice. L’assurance prêt conso règle dans ce cas une partie de ses échéances mensuelles, selon la quotité assurée.

L’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT)

La garantie ITTT de l’assurance crédit consommation concerne l’emprunteur en arrêt total d’exercice pour une durée déterminée. Une partie de ses échéances mensuelles est remboursée, toujours selon la quotité assurée. L’indemnisation est coupée dès lors que l’individu reprend ses activités professionnelles.

Par contre, l’offre vire automatiquement vers la garantie PTIA si les médecins de la compagnie d’assurance ou de la banque attestent que la situation est irréversible.

L’Incapacité de Travail Partielle (ITP)

Un individu en état d’Incapacité de Travail Partielle exerce sa fonction à mi-temps pour des raisons médicales. Cette situation est également connue sous le nom de Temps Partiel Thérapeutique. L’assurance prêt consommation rembourse dans ce cas une partie des mensualités à hauteur de 50 % de la quotité garantie.

Le Dorso-Psy

La garantie Dorso-Psy concerne l’individu en état d’invalidité due une maladie du dos ou un trouble psychologique. L’assurance couvre ainsi une partie des dettes selon la quotité assurée. L’établissement assureur définit les affections valables. Celles-ci sont stipulées clairement dans les clauses du contrat.

L’assurance prêt conso est-elle obligatoire ?

Assurance crédit à la consoAssurance crédit consommation obligatoire ou pas ? Aucune loi n’exige la souscription à une assurance emprunteur.

Cela s’avère pourtant utile pour éviter les catastrophes financières en cas de maladie, d’accident ou de perte d’emploi. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons toujours de prendre une garantie.

Les établissements prêteurs ont par ailleurs besoin de s’assurer que vous êtes en mesure d’honorer vos dettes en toutes circonstances. La souscription à une assurance crédit consommation est donc obligatoire chez certaines banques. Cela reste facultatif pour d’autres établissements, mais influe considérablement sur la décision d’accorder ou non le prêt.

L’assurance prêt conso : quelles exclusions ?

Découvrons ensemble tout ce qu’il faut savoir sur les clauses d’exclusion d’une assurance crédit conso.

La clause d’exclusion : c’est quoi ?

Les garanties d’assurance ne couvrent pas systématiquement les mensualités d’un crédit personnel en cas de sinistre. Une enquête est d’abord réalisée dans le but d’évaluer l’exactitude des données et l’intégrité de l’assuré. Il existe également des circonstances, comme la pratique d’activités à risque, dans lesquelles les garanties ne prennent pas effet.

Les exclusions représentent donc l’ensemble des situations particulières pour lesquelles les garanties ne couvrent pas le remboursement des crédits. Certaines sont communes à toutes les banques et compagnies d’assurance tandis d’autres sont spécifiques aux établissements.

Quelles sont les exclusions communes à tous les assureurs ?

Ces exclusions sont aussi appelées « exclusions générales ». Elles sont toujours mentionnées dans les contrats d’assurance.

  • Suicide : la garantie ne prend pas effet si l’emprunteur met intentionnellement fin à sa vie
  • Comportement à risque : l’assurance prêt consommation n’est pas valide en cas de sinistre provoqué intentionnellement
  • Fraude : toute tentative de fraude notamment les fausses déclarations entraine l’exclusion de garanties
  • Blessures de guerre, d’émeutes ou encore suite à un acte terroriste.

Quelles sont les exclusions particulières ?Signature de contrat

Certaines situations ou pratiques dangereuses représentent trop de risques. Les établissements évaluent ainsi les dossiers des clients et incluent parfois des clauses d’exclusion spécifiques en fonction de leurs activités.

Celles-ci sont mentionnées explicitement dans le contrat. Les cas les plus fréquents sont les suivants.

  • Les sports extrêmes comme l’escalade, le saut en parachute ou encore les sports de combat
  • Le dépassement d’un certain âge, généralement entre 65 et 80 ans. Nous avons cependant vu que certains établissements comme Cetelem proposent des limites plus poussées
  • Les maladies graves comme le cancer ou encore les problèmes cardiaques à risque
  • Les professions dangereuses notamment à cause des conditions de travail
  • État d’invalidité suite à une tentative de suicide
  • Les sinistres hors de la zone d’exercice de l’établissement d’assurance.

Est-il possible de supprimer les exclusions de garantie d’une assurance crédit conso?

Il est possible de supprimer les exclusions de garantie chez certains établissements. Pour ce faire, l’emprunteur doit payer une surprime. Cette option est surtout intéressante pour les personnes qui souffrent de pathologies graves intraitables.

Attention : À noter toutefois qu’elle n’est pas valable pour les individus qui pratiquent volontairement des activités à risque.

Comment sont calculés les tarifs d’une assurance crédit consommation ?

Le calcul du prix total d’une assurance prêt consommation sur toute la durée du crédit varie selon l’établissement.

Assurance crédit consommation cout : le mode de calcul de la banque

Assurance crédit à la consommationNous avons plus haut que les banques prêteuses proposent généralement des offres d’assurance prêt conso. Elles sont appelées assurance de groupe. Les cotisations sont la plupart du temps fixes pendant toute la durée du prêt. Elles varient selon le montant du capital emprunté, l’âge du client ou encore les garanties sélectionnées.

Les deux partis conviennent d’abord du taux annuel appliqué selon les paramètres mentionnés précédemment. Celui est ensuite multiplié par le capital emprunté et la durée du crédit (en année). Voici un exemple.

Vous contractez un crédit à la consommation de 50 000 € pour une durée de 3 ans. Le taux d’assurance appliqué selon vos conditions est de 0,4 %. Le coût total de l’assurance est donc de 50 000 € x 0,4 % x 3 = 600 €.

Assurance crédit consommation cout : le mode de calcul d’une compagnie d’assurance

La loi de Lagarde de 2010 vous autorise à souscrire à une assurance prêt conso dans un autre établissement que la banque. C’est la délégation d’assurance. À noter cependant que les garanties doivent être au moins équivalentes à celles proposées par l’organisation prêteuse.

Le mode de calcul des tarifs peut devenir un peu compliqué si vous vous tournez vers une compagnie d’assurance. Les coûts annuels/mensuels sont généralement dégressifs étant donné qu’ils sont calculés en fonction du capital restant dû.

Les taux sont toujours déterminés en fonction des garanties, de votre situation financière, de votre état de santé ou encore de votre condition de vie en général.

Exemples de coûts d’assurance crédit conso

Le montant de votre assurance crédit consommation est très variable, il est donc impossible de donner une réponse d’ordre général.

Ceci dit, il est possible d’établir des comparaisons entre organismes si on se base sur les mêmes critères. Prenons le cas d’un prêt personnel à la hauteur de 5000 €, à rembourser sur 2 ans. Avec cette configuration, les montants mensuels sont comme suit pour 4 organismes :

  • Cetelem : 5,00 €
  • Sofinco : 6,75 €
  • Cofinoga : 7,50 €
  • Cofidis : 8,00 €

Bien sûr, dans d’autres scénarios, les montants seront différents et même il se peut que Cetelem ne soit pas le moins cher, et Cofidis ne soit pas le plus cher.

L’assurance crédit consommation, pour qui ?

L’assurance prêt conso concerne avant tout les personnes qui souhaitent contracter un crédit à la consommation. Celles-ci doivent respecter les conditions de garanties. Il faut par exemple être dans la tranche d’âge règlementaire généralement comprise entre 65 et 80 ans. Nous vous conseillons de vous renseigner auprès de l’organisation pour avoir ces informations.

Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes qui souffrent de pathologies graves. Cependant, nous vous recommandons toujours de souscrire à une assurance crédit conso même si vous êtes en bonne santé ou si vous avez un emploi stable. Il est toujours plus prudent de prévenir les accidents/sinistres. Vous évitez ainsi de mettre vos proches ou vous-même dans une situation difficile plus tard.

Tournez-vous vers votre conseiller ou un courtier d’assurance pour savoir si vous êtes éligible à une offre.

Peut-on changer son assurance prêt consommation ?

La loi Hamon selon laquelle il est possible de changer d’assurance emprunteur pendant la période de remboursement est uniquement valable pour le prêt immobilier. Il est donc généralement impossible de changer votre assurance crédit consommation.

Nous vous conseillons cependant de vous renseigner auprès de votre assureur pour avoir des informations plus précises. Chaque établissement dispose en effet de règlements spécifiques qui pourraient jouer à votre avantage dans ce cas.

Peut-on résilier son assurance prêt consommation ?

Il est impossible de résilier son assurance crédit conso sans l’accord de la banque si celle-ci fait partie des conditions d’octroi du prêt. Il faudra en outre vous renseigner auprès de l’institution prêteuse pour savoir s’il est possible de résilier un contrat facultatif durant la période de remboursement.

À noter que la loi de Bourquin autorisant la résiliation de l’assurance à chaque anniversaire du contrat concerne uniquement le prêt immobilier.

Les avantages de l’assurance crédit conso

La souscription à une assurance crédit consommation présente de nombreux avantages pour l’emprunteur et sa famille.

Éviter les problèmes financiers en cas d’accident

L’assurance couvre une partie ou la totalité de vos dettes au cas vous vous retrouvez dans l’incapacité de les honorer suite à un sinistre. Vous êtes donc libéré des charges de remboursement qui peuvent être lourdes lorsqu’elles sont combinées avec le coût des traitements, surtout si vous êtes contraint d’arrêter vos activités professionnelles.

C’est d’autant plus intéressant si le sinistre a engendré une invalidité de plus de 66 % et irréversible. En bref, l’assurance prêt conso vous évite bien des problèmes financiers et/ou juridiques.

Augmenter les chances d’obtenir le prêt

La souscription à une assurance prêt consommation augmente considérablement vos chances d’obtenir votre crédit. Cela représente en effet une garantie que vos mensualités se verront réglées, peu importe les circonstances. Et bien qu’elle soit facultative, l’assurance affecte beaucoup la décision de l’institution prêteuse.

Protéger les proches en cas de décès

Les proches pourraient hériter des dettes de l’emprunteur si celui-ci décède durant la période de remboursement sans avoir souscrit à une assurance. N’ayant pas été préparés à cela, ils peuvent se retrouver dans une grande difficulté financière en honorant les paiements. Une garantie décès protège donc vos proches des dettes qu’ils ne sont pas en mesure d’assumer.

Alléger vos charges en cas de licenciement

Perdre votre emploi signifie que vous n’avez plus de source de revenus. Vous devez donc puiser dans vos économies pour assurer votre survie. Vous pourriez rapidement avoir des problèmes si vous devez en plus payer les mensualités de vos prêts. La garantie d’assurance crédit conso adaptée allège vos charges et facilite la gestion de vos finances pendant une période de chômage.

Comment bien choisir votre assurance crédit consommation ? Nos 5 conseils

Nous vous présentons maintenant nos secrets pour trouver une assurance prêt consommation adaptée à votre situation.

1 – Prenez le temps de comparer les offres

Assurance crédit à la consoRenseignez-vous auprès de plusieurs compagnies d’assurance avant d’accepter la garantie de votre banque. Nous vous conseillons de faire appel à un courtier pour cela. Il saura vous proposer des offres qui conviennent à votre situation.

Il peut aussi vous trouver les meilleurs taux. Vous pouvez ainsi faire des comparaisons objectives en ayant à votre disposition les informations essentielles.

Panorabanques est un exemple de site qui va vous permettre d’établir facilement et gratuitement des comparaisons objectives, afin de trouve l’assurance prêt consommation qui vous convient.

2 – Basez-vous sur le coût total de l’assurance

Les banques proposent un tarif fixe en fonction du capital emprunté. Les compagnies d’assurance se basent sur un tableau d’amortissement et le capital restant dû. Nous vous déconseillons donc d’évaluer les offres selon les taux annuels moyens. Concentrez-vous plutôt sur le coût total de l’assurance pour toute la durée du crédit.

3 – Évaluer les risques auxquels vous vous exposez

Les accidents ou les imprévus n’entraînent pas toujours le décès ou une invalidité totale. Il se peut que vous vous retrouviez au chômage par exemple. Il peut aussi arriver que vous deveniez contraints d’arrêter vos activités professionnelles durant un certain temps. Les possibilités sont nombreuses.

Nous vous conseillons donc d’évaluer les risques selon vos conditions de vie, votre métier ou encore vos activités. Choisissez ensuite une garantie d’assurance crédit conso complémentaire pour mieux vous protéger.

4 – Prenez connaissance de toutes les clauses du contrat

Lisez bien le contrat avant de le signer afin d’éviter les mauvaises surprises plus tard. Informez-vous sur les conditions de garantie, la validité ou encore la quotité. Il est aussi important de connaître les clauses d’exclusion. N’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller en cas d’incompréhension.

5 – Tournez-vous vers un établissement fiable

Que vous choisissiez de souscrire à l’offre de la banque ou de vous tourner vers une compagnie externe, assurez-vous que l’établissement soit fiable.

Pour cela, consultez les retours d’expérience des autres utilisateurs en ligne et demandez autour de vous. Vous pouvez généralement faire confiance aux institutions de renommée.

Conclusion : quelle assurance prêt consommation me convient ?

L’assurance de groupe proposée par la banque est à tarif fixe durant toute la durée du prêt. Elle est intéressante pour ceux qui souhaitent limiter les paperasses et gagner du temps.

En outre, l’assurance individuelle vous conviendrait mieux si vous souhaitez bénéficier d’offres personnalisées et moins chères. Carte Zéro est un des meilleurs assurance prêt consommation.

Questions Fréquentes

Comment calculer le TAEA si vous avez le TAEG ?

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global représente le coût total du crédit, notamment l’assurance (TAEA : Taux Annuel Effectif Assurance). Voici comment calculer le TAEA en fonction du TAEG : TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assurance

Quelle est la durée d’une assurance crédit consommation ?

La durée d’une assurance prêt conso est la même que celle du crédit.

La quotité de l’assurance crédit conso : qu’est-ce que c’est ?

La quotité représente la valeur du capital à garantir. Plus elle est élevée, plus elle est le coût de l’assurance augmente.

Combien rembourse l’assurance prêt conso ?

Le capital restant dû est généralement remboursé en intégralité en cas de décès ou de PTIA. Pour la perte d’emploi et les autres types d’invalidité, l’assureur arrête de verser les mensualités lorsque la quotité est atteinte.

Les héritiers doivent-ils rembourser le prêt à la consommation de leur proche si celui-ci meurt durant la période de remboursement sans avoir souscrit à une assurance ?

Les proches peuvent se libérer du remboursement des dettes en reniant entièrement l’héritage. Le patrimoine du défunt peut également s'utiliser pour payer le capital restant dû. Dans tous les cas, les héritiers ne sont pas à leur avantage si leur proche n’a pas souscrit à une assurance crédit consommation.

Hando Tiana
Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplômée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.