Comment faire un virement bancaire facilement et sans frais

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Le virement bancaire est un moyen de paiement et l’une des mĂ©thodes les plus sures de transfĂ©rer de l’argent, Ă  la fois pour l’Ă©metteur comme pour le rĂ©cepteur. Parce qu’il offre une certaine traçabilitĂ©, et qu’il est pratique il est particuliĂšrement plĂ©biscitĂ© dans les transactions entre particuliers ou avec diffĂ©rents organismes.

Dans cet article, nous verrons ce qu’est un virement bancaire ainsi que les diffĂ©rents frais qui peuvent ĂȘtre liĂ©s Ă  l’opĂ©ration. Les dĂ©lais seront aussi au coeur de notre analyse. Il sera aussi question de voir comment faire un virement via des organismes bancaires comme Bunq, La Poste ou encore la Caisse d’Epargne.

Comment faire un virement bancaire facilement ?

  • 1 – Se connecter Ă  l’application Bunq et se rendre sur la page d’accueil
  • 2 – Appuyer sur le bouton Menu au bas de l’Ă©cran
  • 3 – SĂ©lectionner “Effectuer un paiement”
  • 4 – Renseigner le montant ainsi que le bĂ©nĂ©ficiaire du virement.
  • 5 – Ajouter un descriptif Ă  votre virement (option facultative)
  • 6 – Confirmer la mise en paiement en cliquant sur “Envoyer le paiement”

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?Un virement bancaire consiste Ă  transfĂ©rer des fonds d’un compte bancaire vers un autre. Pour parler de la personne qui Ă©met le virement, on utilisera le terme “dĂ©biteur”. La personne qui reçoit le virement est le crĂ©ancier.

Pour effectuer un virement on parlera de passer un ordre de virement bancaire. Le virement permet de s’affranchir de moyens de paiements comme la carte bancaire, le chĂšque ou encore l’argent liquide. Il existe plusieurs types, plusieurs formes et plusieurs destinations de virements bancaires que nous allons voir ensemble.

Les types de virements bancaires

Un virement bancaire est forcément un virement interne ou externe dans son type.

Le virement bancaire interne

Pour qu’un transfert d’argent entre deux comptes soit considĂ©rĂ© comme un virement interne, il faut que celui-ci respecte deux conditions :

  • Que les deux comptes appartiennent Ă  la mĂȘme personne
  • Que les deux comptes soient domiciliĂ©s au sein de la mĂȘme banque

C’est uniquement lorsque ces deux conditions sont remplies qu’il s’agira d’un virement interne. Si vous disposez d’un compte courant et d’un compte Ă©pargne au sein de la mĂȘme banque et que vous versez 200 € chaque mois de votre compte courant vers le compte Ă©pargne, on parlera de virement interne.

Le virement bancaire externe

Tous les virements qui ne sont pas des virements internes sont par dĂ©finition des virements externes. Il s’agit donc des transferts bancaires entre deux personnes diffĂ©rentes ou entre la mĂȘme personne mais via deux organismes bancaires diffĂ©rents.

Si l’on reprend l’exemple prĂ©cĂ©dent, pour une personne disposant d’un compte courant au sein de la banque A et d’un compte Ă©pargne auprĂšs de la banque B, un virement de la banque A vers la banque B sera Ă  considĂ©rer comme un virement externe.

La destination d’un virement

Selon la domiciliation des comptes émetteurs et récepteurs, la dénomination du type de virement bancaire sera elle aussi différente.

Les virements domestiques

On parle de virement domestique pour un virement bancaire effectuĂ© entre deux comptes bancaires domiciliĂ©s dans un mĂȘme pays. Le mĂȘme pays ne s’apprĂ©cie pas en fonction de la domiciliation de la banque mais bien en fonction de la domiciliation des comptes bancaires.

Si deux banques espagnoles et italiennes sont toutes les deux aussi prĂ©sentes en France, un virement depuis le compte A domiciliĂ© en France vers un compte B domiciliĂ© en France Ă©galement est Ă  considĂ©rer comme un virement domestique. Un virement domestique peut aussi ĂȘtre un virement interne comme un virement externe.

Les virements SEPA

Les virements SEPA Avec le virement SEPA (Single Euro Payments Area), il s’agit d’un virement rĂ©alisĂ© d’un pays membre SEPA vers un autre. Les pays ayant adoptĂ©s le protocole SEPA sont les 28 pays membres de l’Union EuropĂ©enne auxquels il faut ajouter la NorvĂšge, l’Islande, la Suisse, Saint-Marin, Monaco, Andorre, la principautĂ© du Vatican ainsi que le Liechtenstein. En tout, la zone SEPA est constituĂ©e de 36 pays diffĂ©rents.

Comme pour les virements domestiques, un virement SEPA est également un virement soit interne, soit externe.

Les virements internationaux

Les virements internationaux sont tout ceux qui ne sont pas réalisés au sein de la zone SEPA.

Si le compte Ă©metteur est en zone SEPA et que le compte qui rĂ©ceptionne les fonds n’est pas domiciliĂ© dans un pays membre de la zone SEPA, le virement est considĂ©rĂ© comme international. De mĂȘme, lorsque l’Ă©metteur est hors zone SEPA. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, dĂšs que l’Ă©metteur ou le rĂ©cepteur a un compte domiciliĂ© hors zone SEPA, on parlera de virement bancaire international.

Les spécificités des virements internationaux sont aussi abordés dans notre guide sur les banques avec plus de 200 fiches de formation.

La récurrence des virements bancaires

La rĂ©currence est aussi un paramĂštre qui permettra de changer la dĂ©nomination d’un virement bancaire. Les virements seront alors considĂ©rĂ©s comme ponctuels ou comme permanents.

Les virements ponctuels

Il s’agit dans la plupart des cas de payer par virement bancaire une transaction unique. L’achat d’un produit sur un site marchand par exemple. Un virement ponctuel peut ĂȘtre un virement SEPA, domestique ou international. De mĂȘme, il peut ĂȘtre interne ou externe.

Pour alimenter un PEA (plan d’Ă©pargne en actions) ou effectuer un paiement entre particuliers, le virement bancaire ponctuel est souvent utilisĂ©.

Les virements permanents

Si un virement bancaire est soit interne soit externe, il est Ă©galement ponctuel ou permanent. Un virement permanent (ou rĂ©current) est une opĂ©ration qui reviendra Ă  des Ă©chĂ©ances dĂ©terminĂ©es Ă  l’avance. Toutes les semaines, chaque mois, chaque trimestre ou une fois par an.

Les virements permanents sont frĂ©quemment utilisĂ©s pour alimenter des comptes Ă©pargne en dĂ©but ou en fin de mois. Si vous dĂ©tenez un plan d’Ă©pargne logement (PEL) dans l’optique d’un investissement immobilier, il est possible de recourir au virement permanent pour alimenter le compte.

Bon Ă  savoir : Tous les types de virement que nous avons vu peuvent ĂȘtre des virements immĂ©diats ou des virements diffĂ©rĂ©s. Dans le cadre d’un virement diffĂ©rĂ©, il s’agit de mettre une date ultĂ©rieure comme date de prĂ©sentation du virement.

Les meilleurs services de virement bancaire – comparatif 2020

Nous avons passé en revue les meilleurs services pour les virements bancaires et avons trouvé les suivants pour offrir les meilleurs en termes de rapidité, de tarifs et de sécurité.

1. Bunq : la banque digitalisée

La banque Bunq fonctionne selon le mĂȘme principe des banques en ligne comme Revolut, Xaalys ou encore N26. Il s’agit d’une solution entiĂšrement digitalisĂ©e qui permettra de suivre l’ensemble de ses opĂ©rations sur son terminal mobile.

Bunq est une nĂ©o-banque hollandaise qui a Ă©tĂ© créée en 2012 et dont les premiĂšres solutions ont Ă©tĂ© mises sur le marchĂ© en 2015. En France, la banque est prĂ©sente depuis la fin de l’annĂ©e 2018. Aujourd’hui, elle offre diffĂ©rents services Ă  ses utilisateurs comme :

  • easyTravel : la solution bancaire qui permet de voyager, avec un taux de change rĂ©el et aucun frais sur les paiements hors zone euro
  • easyMoney : qui permet de catĂ©goriser encore plus facilement ses dĂ©penses
  • easyGreen : une solution bancaire plus verte qui permet, entre autres, de planter un arbre par tranche de 100 euros dĂ©pensĂ©s.

Avantages

  • que ce soit pour les professionnels ou les particuliers, la banque Bunq est accessible
  • solutions adaptĂ©es Ă  chaque profil : la banque est uniquement accessible depuis son application, il n’existe pas de version desktop (ordinateur)
  • disponible sur Google Play ainsi que sur l’App Store.
  • transfers internationaux pas chers
  • carte de crĂ©dit disponbile

Inconvénients

2. Caisse d’Epargne : prĂšs de 35 millions de clients dans l’hexagone

Faire un virement bancaire via la banque Caisse d'Epargne La Caisse d’Epargne est une banque française constituĂ©e de quinze caisses rĂ©gionales. La banque dispose d’une prĂ©sence forte sur le territoire avec prĂšs de 4 000 agences diffĂ©rentes. AssociĂ© Ă  la Banque Populaire, le groupe BPCE compte prĂšs de 35 millions de clients dans l’hexagone.

La banque propose aussi des solutions efficaces pour effectuer des virements bancaires : SEPA, Ă  l’international vers un compte interne ou externe.

Bon Ă  savoir : La Caisse d’Epargne propose des virements bancaires instantanĂ©s pour une tarification de 1 euro par opĂ©ration.

Avantages

  • L’application mobile Caisse d’Epargne est particuliĂšrement pratique pour effectuer des virements
  • Les nombreuses agences permettent de toujours trouver une agence proche de chez soi

Inconvénients

  • nouveaux comptes ne peuvent pas ĂȘtre crĂ©ditĂ©s pendant les premiĂšres 72 heures aprĂšs l’ajout
  • frais bancaires sur les virements internationaux
  • grilles tarifaires sont difficilement consultables sur le site Internet

3. La Banque Postale : systÚme de virement sécurisé et réputable

Faire un virement bancaire via la Banque Postale La Banque Postale est la filiale bancaire du groupe La Poste. Cette filiale existe depuis 2006. Aujourd’hui, la Banque Postale compte prĂšs de 11 millions de clients particuliers et plus de 400 000 clients entreprises. Faisant au passage de la banque, l’une des plus utilisĂ©es par les français.

Comme pour toutes les banques, La Banque Postale propose des solutions de virements bancaires. Des virements SEPA jusqu’aux virements internationaux, il est Ă©videmment possible d’effectuer des virements internes et externes.

Avantages

  • systĂšme de virement sĂ©curisĂ©
  • la possibilitĂ© de rĂ©partir les frais entre l’Ă©metteur et le bĂ©nĂ©ficiaire, nĂ©cessitant l’accord des deux parties
  • rapiditĂ© des virements internationaux
  • le plus grand rĂ©seau d’agence en France avec les bureaux de poste

Inconvénients

  • frais sur les virements internationaux sont plus importants qu’avec Bunq
  • taux de change majorĂ©
  • dĂ©lai de traitement des nouveaux comptes est plus long que la moyenne

Comment faire un virement bancaire SEPA sur internet? Les étapes à suivre

Dans cette partie, nous allons voir ensemble comment réaliser un virement bancaire SEPA.

Plusieurs mĂ©thodes peuvent ĂȘtre utilisĂ©es : par Internet, par courrier postal ou en se rendant au guichet de sa banque. Via un distributeur automatique, il sera aussi possible d’effectuer un virement bancaire.

Bon Ă  savoir : Selon les banques, les protocoles ne sont pas les mĂȘmes, notamment en ce qui concerne le dispositifs de sĂ©curitĂ©. Par exemple, effectuer un virement d’un compte Caisse d’Epargne vers un compte tiers ne pourra se faire que 72 heures aprĂšs l’ajout du compte tiers, par mesure de sĂ©curitĂ©.

Virement bancaire SEPA avec Bunq

Voici les Ă©tapes pour effectuer un virement bancaire avec Bunq. La procĂ©dure est trĂšs simple. Il s’agit de la mĂȘme procĂ©dure pour tous les virements (virement interne ou externe, virement domestique ou SEPA). Seuls les virements internationaux sont traitĂ©s lĂ©gĂšrement diffĂ©remment, ce que nous verrons par la suite.

Etape 1 : TĂ©lĂ©charger l’application Bunq 

Pour effectuer un virement bancaire avec Bunq, il faudra dans un premier temps  tĂ©lĂ©charger l’application mobile Bunq en suivant ce lien. En se rendant sur la page d’accueil, puis en cliquant sur le bouton “Menu” situĂ© en bas de page.

Etape 1 : Se connecter à l'application Bunq 

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement

Cette seconde Ă©tape consiste Ă  prĂ©ciser que vous souhaitez effectuer un virement. AprĂšs avoir cliquĂ© sur “Menu” Ă  l’Ă©tape 1, la fenĂȘtre suivante apparaitra. Il faudra alors sĂ©lectionner “RĂ©aliser un paiement”. A noter qu’il est aussi possible de demander de l’argent Ă  un autre utilisateur de Bunq.

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement 

AprĂšs avoir cliquĂ© sur “RĂ©aliser un paiement”, vous pourrez choisir le montant du virement Ă  effectuer ainsi que la devise dans laquelle vous souhaitez effectuer ce virement. Comme sur l’image ci-dessous :

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement Etape 3 : Renseigner les coordonnées du bénéficiaire

Comme nous l’avons vu, il s’agit d’une Ă©tape indispensable pour rĂ©aliser un virement bancaire. AprĂšs avoir sĂ©lectionnĂ© le montant et la devise, il faudra cliquer sur “SĂ©lectionner un bĂ©nĂ©ficiaire”.

Etape 3 : Renseigner les coordonnĂ©es du bĂ©nĂ©ficiaire Ici, plusieurs possibilitĂ©s s’ouvrent Ă  vous :

  • En utilisant l’adresse email du bĂ©nĂ©ficiaire
  • Renseigner le numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone
  • Renseigner le RIB du bĂ©nĂ©ficiaire

Il est aussi possible d’effectuer un virement interne entre plusieurs de vos comptes Bunq. A noter qu’il est Ă©galement possible de trouver un bĂ©nĂ©ficiaire en cherchant dans vos contacts.

Etape 3 : Renseigner les coordonnées du bénéficiaire 

Etape 4 : Effectuer le paiement

AprĂšs avoir sĂ©lectionnĂ© le compte bĂ©nĂ©ficiaire, la derniĂšre Ă©tape consiste Ă  valider le virement. Avant de valider, il est possible d’ajouter un descriptif. Cette option est facultative.

Dans notre exemple, nous avons pris le cas d’un virement interne entre deux comptes d’un mĂȘme client. Il est alors mentionnĂ© que le virement arrivera instantanĂ©ment. Il ne reste plus qu’Ă  cliquer sur le bouton “Envoyer le paiement“.

Etape 4 : Effectuer le paiement 

Chez Bunq, il n’y a pas de limite sur les virements reçus. Pour l’envoi d’argent via un virement, la limite est de 1 000 € par jour. Il est possible de repousser cette limite, jusqu’Ă  50 000 € par jour.

En ce qui concerne les dĂ©lais, pour les virements SEPA ou domestiques ils sont traitĂ©s en 1 Ă  2 jours. Pour les paiements d’un compte Bunq vers un autre, l’opĂ©ration est traitĂ©e immĂ©diatement.

Virement bancaire La Poste

Il est possible d’effectuer un virement bancaire depuis le guichet de son agence Banque Postale. Ici nous allons dĂ©tailler le processus pour le faire sur Internet.

Etape 1: Se connecter Ă  son espace client Banque Postale

Il faudra dans un premier temps se connecter à son espace client Banque Postale pour y insérer ses identifiants et son mot de passe à 6 chiffres. Un onglet virement est disponible comme ci-dessous :

Effectuer un virement bancaire depuis son espace client Banque Postale 

Etape 2: Choisir votre type de virement

Il est alors possible de choisir entre un virement occasionnel, un virement permanent ou encore de consulter les bénéficiaires déjà enregistrés. Pour pouvoir effectuer un virement, il faudra renseigner au préalable les données du créancier, à savoir :

  • Ses coordonnĂ©es complĂštes
  • Les coordonnĂ©es bancaires, via son IBAN

Etape 3: Choisir le compte à débiter ainsi que le compte à créditer et valider

AprĂšs avoir choisi le type de virement, il faudra choisir le compte Ă  dĂ©biter ainsi que le compte Ă  crĂ©diter puis cliquer sur le bouton “Valider”.

Effectuer un virement bancaire depuis son espace client Banque Postale 

Il faudra Ă  nouveau cliquer sur le bouton “Valider” en bas de page. L’Ă©tape suivante consiste Ă  entrer le montant souhaitĂ© du virement ainsi que la date. Par dĂ©faut, l’outil configure la date comme la date du jour. Il est aussi possible de programmer un virement Ă  une date ultĂ©rieure.

Bon Ă  savoir : Le dĂ©lai de traitement d’un compte nouvellement ajoutĂ© peut prendre de 48 Ă  72 heures via la Banque Postale

En comparaison avec Bunq, les solutions proposĂ©es par La Banque Postale et la Caisse d’Epargne sont moins avantageuses. ParticuliĂšrement en ce qui concerne les virements bancaires internationaux avec des frais beaucoup plus importants. Bunq propose de passer par Transferwise ce qui diminue grandement les frais.

Virement bancaire Caisse d’Epargne

Voici les Ă©tapes Ă  suivre pour faire un virement bancaire SEPA avec la Caisse d’Epargne.

Etape 1 : Se connecter Ă  votre compte Caisse d’Epargne

Tout d’abord, entrez vos informations de connexion et connectez-vous Ă  votre compte client.

Depuis l’espace client, il est possible de rĂ©aliser un virement. Il suffit de cliquer sur le bouton “Effectuer un virement”, comme visible ci-dessous :

Effectuer un virement bancaire depuis son espace client Caisse d'Epargne 

Etape 2 : Remplir les donées bancaires du virement

AprĂšs avoir cliquĂ© sur ce bouton, il est possible d’effectuer un virement bancaire. Il faudra alors choisir le compte destinataire, le compte bĂ©nĂ©ficiaire, le montant ainsi que le libellĂ© du virement qui est optionnel. Il sera aussi possible de choisir la rĂ©currence du virement (ponctuel ou permanent) ou le dĂ©lai (immĂ©diat ou diffĂ©rĂ©).

Si le bĂ©nĂ©ficiaire n’a pas Ă©tĂ© ajoutĂ©, il est possible d’ajouter un compte bĂ©nĂ©ficiaire Ă  cette Ă©tape. Il sera cependant nĂ©cessaire d’attendre 72 heures entre l’ajout d’un compte bĂ©nĂ©ficiaire et la possibilitĂ© de crĂ©diter le compte en question.

Etape 3 : Confirmer l’opĂ©ration

Effectuer un virement bancaire depuis son espace client Caisse d'Epargne 

Il suffit de cliquer ensuite sur “Continuer” les deux Ă©tapes suivantes puis de confirmer dĂ©finitivement l’opĂ©ration en cliquant sur “Confirmer”.

Comment faire un virement bancaire non-SEPA (virement international) ?

Pour les virements internationaux, Bunq opĂšre via Transferwise, ce qui rend le processus lĂ©gĂšrement diffĂ©rent. La solution Transferwise permet de bĂ©nĂ©ficier du taux de change rĂ©el et ainsi d’Ă©viter les frais. Pour les virements internationaux, Transferwise permet d’Ă©conomiser jusqu’Ă  8 fois plus qu’avec un virement bancaire classique.

Etape 1 : Se connecter Ă  l’application Bunq 

La premiĂšre Ă©tape fonctionne de la mĂȘme façon qu’avec les virements SEPA ou domestiques. Il s’agit alors de se connecter Ă  l’application Bunq, puis de cliquer sur le bouton “Menu” en bas de page.

Etape 1 : Se connecter à l'application Bunq 

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement

Ce qui diffĂ©rencie un virement bancaire domestique ou SEPA d’un virement international, c’est la devise dans laquelle ce virement est fait. AprĂšs avoir cliquĂ© sur “RĂ©aliser un paiement”, il est possible de choisir la devise dans lequel effectuer le virement.

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement 

Avec Bunq, il est possible de choisir parmi 40 devises diffĂ©rentes pour effectuer un virement bancaire international. Nous avons pris l’exemple d’un virement de 200 dollars USD. Le taux de change est alors actualisĂ© en direct.

Etape 2 : Choisir le montant et la devise du virement 

 

Etape 3 : Effectuer le virement via Transferwise

AprĂšs avoir renseigner la devise et le montant Ă  envoyer, il est possible de cliquer sur “Suivant”. L’application vous demandera alors de vĂ©rifier votre numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone.

Il vous suffira ensuite de renseigner votre numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone pour sĂ©curiser le compte. Une fois votre numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone vĂ©rifiĂ©, vous n’aurez plus qu’Ă  sĂ©lectionner les coordonnĂ©es du bĂ©nĂ©ficiaire du virement. Il faudra finalement cliquer sur le bouton “Envoyer le paiement”

Quels sont les frais et délais pour un virement bancaire?

Les dĂ©lais ainsi que les frais peuvent varier en fonction de plusieurs paramĂštres : le type de virement, la domiciliation du compte Ă©metteur et celle du compte receveur. Le dĂ©lai peut d’ailleurs aussi crĂ©er des frais si vous souhaitez effectuer un virement bancaire immĂ©diat. Le dĂ©lai pourra aussi en certains cas dĂ©pendre du montant du virement.

Frais pour un virement bancaire : combien ça coĂ»te ?

Les frais pour chaque virement bancaire Cela dĂ©pend de la politique tarifaire de la banque Ă©mettrice comme rĂ©ceptrice. Plusieurs types de frais peuvent s’appliquer sur un virement, Ă  savoir :

  • Des frais d’Ă©mission : il s’agit de frais facturĂ©s par la banque qui Ă©met le virement
  • Des frais de rĂ©ception : ce sont les frais facturĂ©s par la banque qui rĂ©ceptionne les fonds
  • D’Ă©ventuels frais de change : pour les virements fait Ă  l’Ă©tranger dans une devise diffĂ©rente de la devise du pays Ă©metteur.

Quoi qu’il en soit, si il existe des frais pour effectuer un virement, ceux-ci sont systĂ©matiquement Ă  payer par l’Ă©metteur du virement.

Bon Ă  savoir : En principe, le passage d’un ordre de virement sur Internet est gratuit. Ce n’est pas systĂ©matiquement le cas en passant un ordre au guichet de votre banque. De plus, en passant par un virement Internet, il est possible de s’affranchir des horaires d’ouverture de l’agence bancaire.

Délai virement bancaire

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, un virement interne est plus rapide qu’un virement externe. A fortiori lorsque le virement externe est un virement vers un compte nouveau. Dans ce genre de cas de figure, la banque utilisera parfois plusieurs jours pour vĂ©rifier l’identitĂ© bancaire du bĂ©nĂ©ficiaire.

Selon la mĂȘme logique, un virement domestique est aussi plus rapide qu’un virement international. Dans le cas gĂ©nĂ©ral, les dĂ©lais suivants sont souvent ceux offerts par la majoritĂ© des banques :

Type de virement Délai de traitement
Interne Immédiat
Externe domestique Entre 1 et 3 jours
Virement SEPA Entre 1 et 3 jours
Virement international 4 jours Ă  2 semaines

 

A ces dĂ©lais, il convient d’ajouter le dĂ©lai de validation dans le cadre d’un virement effectuĂ© vers un nouveau bĂ©nĂ©ficiaire.

Bon Ă  savoir : Il est aussi possible d’utiliser une option pour des virements instantanĂ©s. Dans la majoritĂ© des cas, les banques proposent cette option pour un prix de 1 euro par virement. Dans certains cas, l’option est gratuite pour les clients d’une mĂȘme banque. L’opĂ©ration pour dĂ©biter et crĂ©diter un autre compte via un virement instantanĂ© ne prend qu’environ 10 secondes.

Quelle est le montant maximum d’un virement bancaire ?

Le montant maximum d’un virement bancaire n’est pas lĂ©galement encadrĂ©. En ce sens, les rĂšglementations ne fixent aucune limite lĂ©gale de montant. NĂ©anmoins, certaines banques appliquent des conditions particuliĂšres et prĂ©sentent une limitation.

Dans les faits, les banques sont particuliĂšrement vigilantes aux virements de montants importants. Au delĂ  des sommes, elles scrutent aussi la rĂ©gularitĂ© des virements reçus. Dans le cadre de Tracfin, qui est un service chargĂ© de lutter contre la fraude fiscale, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les organismes bancaires sont tenus lĂ©galement d’alerter les autoritĂ©s compĂ©tentes en cas de mouvements jugĂ©s suspects. Les virements bancaires Ă©mis et reçus sont donc particuliĂšrement scrutĂ©s.

C’est notamment pour cela que les banques plafonnent parfois les virements bancaires avec des seuils journaliers, hebdomadaires ou mensuels. Il n’est pas rare qu’un plafond puisse ĂȘtre fixĂ© Ă  5 000 ou 7 000 € par jour pour la rĂ©ception ou l’envoi d’un virement.

Conclusion : comment faire un virement bancaire facilement?

Le virement est un outil qui permet de transfĂ©rer des fonds d’un compte bancaire vers un autre et ce, partout Ă  travers le monde. Les virements bancaires sont de plusieurs ordres. Ils sont d’abord des virements internes ou externes. Selon la domiciliation des comptes Ă©metteurs et rĂ©cepteurs, ce sont Ă©galement des virements domestiques, SEPA ou encore internationaux. Enfin, les virements bancaires, selon leur rĂ©currence seront ponctuels ou permanents.

En fonction de l’ensemble de ces paramĂštres, les frais et les dĂ©lais peuvent varier. Un virement interne, domestique et rĂ©current prendra en principe moins de temps qu’un virement bancaire externe, international et ponctuel. Les dĂ©lais et les frais dĂ©pendent aussi des banques et des conditions tarifaires de chacune d’elles.

Pour rĂ©aliser tous vos virements, partout dans le monde, avec une solution simple, la banque Bunq est une solution de choix. Avec des frais rĂ©duits, notamment grĂące Ă  Transferwise mais aussi son cĂŽtĂ© pratique, Bunq est l’une des nĂ©o-banques qui marchent.

Questions frĂ©quentes 

Comment rendre plus rapide un virement bancaire ?

De nombreuses solutions bancaires proposent désormais la réalisation d'un virement bancaire instantané. Selon les banques, cette option sera gratuite ou payante.

Quelle est la signification de SWIFT ?

Il s'agit d'un code d'identification. SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Ce code correspond à l'identifiant internationale d'une banque. En France, on retrouve aussi le sigle BIC qui est l'équivalent du code SWIFT à l'international. Ce code sera formé de huit à onze chiffres, précédés d'un code pour chaque pays. Pour la France, le code est FR.

Ou trouver son RIB ?

Si vous disposez d'un espace en ligne, il est possible d'y télécharger directement un relevé d'identité bancaire. Vous pouvez aussi vous rendre physiquement en agence afin de faire éditer et imprimer des RIB au guichet.

Quels informations sont indispensables pour réaliser un virement bancaire ?

Pour transférer de l'argent, il faut connaitre le nom, prénom, le nom de la banque et les données du relevé d'identité bancaire (RIB) du compte à créditer.

Est il possible de faire opposition sur un virement bancaire ?

Oui. Il faudra néanmoins joindre un certain nombre de justificatifs et une explication à votre contestation. Les modalités peuvent différer d'une banque à l'autre. A noter que les délais de contestation d'un virement international sont en principe plus courts. Il est aussi possible sous conditions d'annuler un virement bancaire.

Quel délai d'attente prévoir pour l'ajout d'un nouveau bénéficiaire ?

Cela dĂ©pend de la politique de sĂ©curitĂ© de la banque qui Ă©met le virement. En gĂ©nĂ©ral, il faut compter entre 24 et 48 heures. Certaines banques portent nĂ©anmoins ce dĂ©lai Ă  72 heures. Il convient donc d'ĂȘtre prĂ©voyant pour ajouter le bĂ©nĂ©ficiaire suffisamment tĂŽt en prĂ©vision d'un virement Ă  faire.

Est ce qu'un virement peut ĂȘtre crĂ©ditĂ© un jour fĂ©riĂ© ?

Non. La transaction ne sera validée qu'à la réouverture de la banque. Cela n'est pas non plus possible pour le crédit d'un compte le Dimanche. Dans le cadre de virements internationaux, il convient alors de s'informer sur les jours fériés propres à chaque pays.

Romain Boyer
AprĂšs une licence en Ă©conomie, un master en management stratĂ©gique et un voyage de prĂšs de 18 mois Ă  travers le monde, je me suis lancĂ© dans la rĂ©daction web. Toujours en veille des aspects techniques et de nouvelles pratiques sur mon mĂ©tier, j’écris principalement sur les thĂ©matiques naturellement liĂ©es Ă  ma formation : finance, Ă©conomie, immobilier.