Comparateur Assurance Vie : Guide Complet 2022

0
609

Nous vous présentons dans cet article tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des contrats d’assurance-vie. Retrouvez également un comparateur assurance-vie des meilleures offres du marché actuel. Nous allons faire le point sur leurs caractéristiques afin de vous aider à choisir l’option qui vous convient.

Sommaire

Tableau Comparateur Assurance-Vie

Mon Petit Placement Yomoni Crédit Agricole Placement Direct Aviva
Minimum de dépôt 300 € 1 000 € 500 € 100 € 500 €
Minimum de versement récurrent 100 € 50 € 100 € 150 € 150 €
Performance en 2021 2,95 à 29 % 1,60 à 22,70 % 0,65 à 1,70 % 1,00 à 2,90 %
Mode de gestion Conseillée Pilotée Libre ou pilotée Libre ou pilotée Libre ou pilotée

Comparateur Assurance Vie : Top 5 des Meilleurs Contrats

Dans cette partie, nous vous présentons 5 contrats d’assurance vie plus avantageux que la moyenne en France.

1 – Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est un organisme sérieux qui offre des rendements intéressants selon votre profil. La fintech a été créée en 2017 mais ses produits ont été commercialisés à partir de 2020. Néanmoins ces derniers ont un historique plus ancien sur le marché. Ainsi, il est possible de retracer les performances théoriques des portefeuilles Mon Petit Placement. Par ailleurs, un simulateur est également disponible sur la plateforme. Il effectue les calculs en fonction du profil, du capital et de la durée du placement.

Année / Profil Volontaire Énergique Ambitieux Intrépide
Performance 2019 7,5 % 8,5 % 23,1 % 33,8 %
2018 -2,1 % -4,6 % 4,8 % 7,8 %
2017 3,7 % 9,8 % 15,0 % 17,6 %
Performance annualisée à 3 ans 3,0 % 5,1 % 14,0 % 19,2 %

2 – Yomoni

yomoniYomoni est une fintech basée à Paris. Elle propose des offres d’investissement variés, notamment des PEA, l’assurance-vie, des PER et des CTO (compte titres ordinaires).

  • Frais de versement : 0 €
  • Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
  • Disponibilité des fonds euros ? : Oui, assuré par Suravenir
  • Performance 2021 : entre 1,6 et 22,7 %
  • Frais : 1,6 % par an au maximum, tout compris
  • Frais d’arbitrage : Pas de frais d’arbitrage
  • Modes de gestion disponibles : Gestion pilotée

Le principal avantage de Yomoni ? Son parcours client clair et ultra simplifié avec une tarification attractive : maximum 1,6% de frais !

3 – Crédit Agricole

Souscrire un contrat d'assurance vie en passant par le Crédit Agricole 

Voici les caractéristiques des offres d’assurance-vie proposées par Crédit Agricole :

  • Montant des frais sur chaque versement : Aucun frais
  • Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
  • Disponibilité des fonds euros ? : Oui, au nombre de deux. Un fond euro nouvelle génération ainsi qu’un fond euro classique.
  • Performance 2019 : 2,40 % pour le fond nouvelle génération et 1,50 % pour le fond euro classique
  • Nombre d’unités de comptes : 650 unités de compte différentes avec 21 trackers, 31 SCPI ainsi que 111 titres vifs
  • Frais de gestion en UC : 0,50 %
  • Frais d’arbitrage : Pas de frais d’arbitrage
  • Modes de gestion disponibles : Gestion libre ou gestion pilotée

4 – Placement Direct

Assurance vieL’assureur Placement Direct est un des leaders du marché de l’assurance vie depuis 1999. Pour l’année 2019, les contrats ont offerts des performances parmi les plus saluées du marché. Notamment sur les contrats fonds euros. Voyons le détail ensemble :

  • Montant des frais sur chaque versement : 0 €
  • Dépôt minimum à l’ouverture : 100 €
  • Disponibilité des fonds euros ? : Oui.
  • Performance 2019 : De 1,30 à 3,00 % selon les fonds et la part investit en unité de comptes.
  • Nombre d’unités de comptes : 950 unités de compte différentes dont 56 trackers et 13 SCPI
  • Frais de gestion en UC : 0,60 %
  • Frais d’arbitrage : Pas de frais d’arbitrage
  • Modes de gestion disponibles : Gestion libre ou gestion pilotée

5 – Aviva

Assurance vieLe groupe Aviva est présent dans près de 15 pays dans le monde. Il possède plus de 3 millions de clients en France. Il permet à ses souscripteurs de réaliser des performances intéressantes via son fond euro Aviva Actif Garanti. Voici les caractéristiques de son offre :

  • Montant des frais sur chaque versement : 0 €
  • Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
  • Disponibilité des fonds euros ? : Oui. Contrat Aviva Actif Garanti
  • Performance 2019 : De 1,76 à 3,52 % selon la part investit en unité de comptes. Ces rendements sont des rendements nets.
  • Nombre d’unités de comptes : 90 unités de compte différentes comprenant 3 SCPI.
  • Frais de gestion en UC : 0,60 %
  • Frais d’arbitrage : Pas de frais d’arbitrage
  • Modes de gestion disponibles : Gestion libre ou gestion pilotée

Quoi qu’il en soit, des comparateurs assurance vie existent. Ils permettent de visualiser rapidement les contrats proposant les meilleurs rendements sur des échéances plus ou moins longues.

Comparateur Assurance-Vie : les Critères qui font un Bon Placement

Si le rendement est un paramètre important, il est aussi question de se focaliser sur d’autres variables de sélection comme :

  • La solidité de l’assureur : il faut être sûr qu’il est solvable est financièrement serein.
  • Les frais et les commissions diverses : des frais fixes importants sur chaque versement viendront fortement déprécier le rendement de votre contrat d’assurance vie.
  • Le choix des supports : en euros ou en unité de compte. Parmi les contrats en unités de compte, il est important d’avoir une gamme large de produits disponibles.
  • L’accessibilité du courtier ou de l’intermédiaire : Quel que soit les modalités de gestion choisies, le courtier doit être disponible. C’est un critère à prendre en considération au moment de souscrire à un contrat d’assurance vie. L’intermédiaire peut aussi avoir un rôle de conseil pour vous accompagner.

Comme vu plus haut, Mon Petit Placement remplit ces critères et plus encore.

Comment Souscrire à une Assurance Vie ?

Voici les étapes à suivre pour souscrire à une assurance vie.

  • Choisir un assureur dans le comparatif (nous recommandons Mon Petit Placement)
  • Faire une simulation d’Assurance Vie préalable
  • Créer un compte
  • Valider son compte
  • Répondez aux questions sur votre projet
  • Soumettre ses documents
  • Mon Petit Placement vous contactera pour valider votre dossier

1 – Se rendre sur Mon Petit Placement

D’abord, rendez-vous sur Mon Petit Placement. Ce site met à votre service l’intelligence artificielle pour la gestion de votre assurance-vie. L’inscription se fait en quelques clics, avec une souscription 100 % en ligne.

Mon Petit Placement2 – Faire une Simulation Préalable

Avant de commencer, le site vous propose de faire une simulation. Sur la page d’accueil, déroulez jusqu’à la partie “Une Tarification 100% au Succès”. Ensuite :

  • Aller dans la section “Je veux voir mes tarifs”.
  • Cliquez sur les jauges de l’outil de simulation assurance vie. Vous aurez ainsi un aperçu de vos gains potentiels et des commissions.

simulation assurance vie3 – Créer son Compte Mon Petit Placement

Pour la création de votre compte Mon Petit Placement vous devez :

  • Fournir votre adresse email.
  • Créer un mot de passe.
  • Confirmer que vous êtes majeur.
  • Cliquer sur « Je m’inscris ».
Bon à savoir : L’ouverture d’un compte est sans frais. Par ailleurs, le titulaire doit être majeur est vivre au sein de l’Union Européenne.

4 – Valider son Compte

Après l’étape précédente, vous recevez un email à l’adresse que vous avez fournie. Confirmez que vous êtes bien l’auteur de la demande.

mon petit placement verif5 – Répondez aux Questions sur votre Projet

Avant de pouvoir investir,  il faut répondre à un questionnaire sur votre identité et votre projet. C’est ainsi que le site détermine votre niveau et peut vous proposer des offres adaptées. Cliquez sur “C’est parti pour les questions” pour lancer le processus. Les thèmes abordés sont :

  1. Expérience financière
  2. Profil de risque
  3. Situation et vos objectifs
  4. Identité, notamment votre numéro de téléphone
Il faut environ 14 minutes pour remplir l’ensemble du questionnaire.

6 – Envoyez vos Documents à Mon Petit Placement

À l’issu de toutes ces questions, vous devrez fournir des documents pour prouver votre identité. Ensuite, Mon Petit Placement vous demande de patienter pendant l’examen de votre dossier assurance-vie. Le site vous contacte rapidement pour vous faire part de la réponse, qui peut être favorable ou non.

Qu’est-ce qu’une Assurance Vie ?

Une assurance-vie est un placement qui permet de se constituer un capital sur le long terme.

  • Définition de l’assurance-vie
  • Objectifs de placement
  • Supports d’investissement

Assurance vie : Définition

Faire fructifier son capitalEn de termes simples, l’assurance vie est un contrat entre un assuré (vous) et un assureur. Le principe est relativement simple.

  • L’assuré ouvre le contrat assurance vie par un versement initial. Il effectue ultérieurement des versements qui peuvent être réguliers ou non et sans limite de montant.
  • En contrepartie, l’assureur s’engage à verser des intérêts, sous forme de rente ou de capital à l’assuré. Ce capital peut s’utiliser comme un produit d’épargne à moyen ou long terme.
  • Le contrat se termine à la date prévue si l’assuré est en vie. Dans le cas où il décède, le capital est versé au bénéficiaire désigné.
Bon à savoir : Il est possible aussi de retirer de l’argent avant la fin du contrat.

Assurance-Vie : Objectifs

Les objectifs d’une assurance-vie sont généralement les suivants :

  • Épargner pour générer des revenus complémentaires.
  • Transmettre un capital dans une optique successorale.
  • Préparer sa retraite.

Supports de l’Assurance Vie

Deux types de supports se démarquent au sein des assurances-vie :

  • Fonds euros
  • Unités de compte

Il existe aussi des contrats multi-supports qui combinent placements en euros et en unités de compte.

Assurance Vie avec Fonds Euros

Ce type de contrat répond à un besoin de placement assurance-vie sécurisé. Les sommes versées sont investies totalement en fonds euros dans des produits qui ne présentent aucun risque. Il peut s’agir d’obligations d’entreprises, d’obligations d’État, et même, si souhaité, de marché financier ou d’immobilier. Son inconvénient réside au niveau de sa faible rentabilité.

Assurance-Vie avec Unités de Compte (UC)

L’autre alternative est le placement du capital sur différents supports, portant sur des actifs financiers, appelés unités de compte. Ces derniers sont investis dans des parts de fonds composés des éléments suivants.

  • OPCVM : des fonds d’actions en bourse et/ou obligations
  • Titres directs en actions ou obligations
  • Trackers ETF
  • Produits structurés
  • Parts de SCPI ou d’autres valeurs mobilières

Assurance Vie, Comment ça Marche ?

Pour toute les assurances-vie de notre comparateur, 2 dates sont importantes dans le fonctionnement :

  • Date du début : celle où le souscripteur a signé le contrat et effectué le premier versement. Il paie ensuite les primes pendant la durée de la police d’assurance.
  • Date de fin : celle à laquelle l’assuré atteint l’âge de 65 ans. À ce moment, l’assureur paiera le capital vie au bénéficiaire.

Par ailleurs, le paiement des primes s’arrête dans le cas où l’assuré décède. L’assureur paiera alors le capital assuré au bénéficiaire désigné.

Souscrivez à une assurance-vie adaptée à vos besoins en quelques clicks et obtenez les meilleurs rendements avec Mon Petit Placement. Vous pourrez investir dès 500 € initialement et 100 € mensuels par la suite.

Assurance Vie en Ligne : Quel Accompagnement ?

  • La gestion pilotée
  • Gestion conseillée
  • Gestion libre

Gestion Pilotéeconseils trading

La gestion pilotée ou gestion sous mandat s’adresse aux investisseurs qui :

  • Disposent de peu de connaissances en matière d’investissement et de marchés financiers.
  • Ont peu de temps à consacrer à la gestion de l’épargne.

La gestion du contrat est déléguée à des experts tels qu’une société de gestion mandatée par l’assureur ou un conseiller indépendant. Ils réalisent leur allocation en tenant compte de vos objectifs, votre profil de risque et votre horizon d’investissement. Voici leurs principaux rôles :

  • Prise des décisions concernant la répartition des avoirs entre fonds euros sans risque et unités de compte (UC) à risque
  • Prises des décisions relatives à l’achat et la vente des unités de compte.

Gestion Conseillée

Avec la gestion conseillée, les professionnels de la finance vous font parvenir leurs conseils. Ensuite, il vous revient de prendre la décision finale de suivre ou non les recommandations. Cette option est souvent proposée par les conseillers en gestion de patrimoine et aussi par quelques contrats d’assurance-vie en ligne.

Gestion Libre

Enfin, la gestion libre s’adresse à ceux qui souhaitent mettre en place eux-mêmes leurs stratégies d’investissement. Ainsi, vous choisissez les fonds euros et unités de compte dans lesquels vous désirez investir. Aussi, vous procédez aux arbitrages nécessaires en fonction de l’évolution des marchés et de vos objectifs.

Pourquoi Souscrire une Assurance Vie ? 5 Avantages

  1. Faire fructifier son capital
  2. Pouvoir transmettre son patrimoine
  3. Retirer son capital sans être imposé
  4. Profiter du plus rentable des placements sans risque
  5. Investir librement et de manière souple

1 – Faire Fructifier son Capital

Un livret d’épargne offre généralement un rendement de 0,50 %, tout en étant plafonné. Avec une assurance vie, vous bénéficiez de rendements plus conséquents pouvant atteindre 2 % en mono-support en fonds euros. Les performances sont encore plus élevées en unités de compte.

2 – Pouvoir Transmettre son Patrimoine

L’assurance-vie vous permet de transmettre son patrimoine de manière optimale grâce à :

  • Sa fiscalité très avantageuse
  • La liberté que le contrat vous offre pour choisir vos bénéficiaires.

3 – Retirer son Capital Sans Impositioninvestir dans le vin et les taxes

Le capital de départ n’est pas taxé, qu’il s’agisse d’une assurance-vie temporaire ou permanente. Seuls les produits obtenus lors du retrait ou du rachat sont imposables. Après 8 années de détention, une une fiscalité dégressive s’applique.

Par ailleurs, les retraits sont libres à tout moment. Vous pouvez également transformer votre capital en rente viagère.

4 – Profiter du plus Rentable des Placements Sans Risque

Le rendement moyen des contrats dont le capital est garanti (fonds en euros) était de 1,1 % en 2021. L’assurance vie rapporte donc davantage que les livrets A, de développement durable (1 %) ou PEL actuels. La tendance se confirme depuis.

5 – Investir librement et de Manière Souple

Avec l’assurance vie, vous êtes libre d’investir à votre rythme. Néanmoins, certains assureurs exigent des montants minimums. Il faut donc y être attentif. En outre, il n’y a pas d’âge minimum pour ouvrir un contrat : une bonne idée pour l’épargne de vos enfants.

Que Couvre une Assurance Vie ?

  • Se constituer un capital : L’assurance-vie une enveloppe juridique et fiscale qui vous permet de placer votre épargne sur différents actifs afin de vous constituer un capital. Ainsi, vous pouvez voir votre capital s’agrandir via des fonds en actions, obligations et même des trackers ETF selon votre contrat.
  • Constituer une retraite supplémentaire : Cette enveloppe juridique et fiscale vous permet également de vous constituer une retraite supplémentaire. En effet, l’assureur vous remet votre argent au terme du contrat, à l’âge de 65 ans.
  • Couvrir ses proches en cas de décès : Vous pouvez choisir qui profitera du capital épargner, sans devoir tenir compte des liens de filiation.
  • Financer ses obsèques : Les bénéficiaires de l’argent peuvent s’en servir pour financer les obsèques de l’assuré en cas de décès.

Comparateur Assurance-Vie : Pour Qui ?

Assurance vie

La souscription à une assurance-vie est faite par une personne physique appelée le souscripteur ou l’assuré. Celui-ci peut alors épargner une somme d’argent auprès d’un organisme (assureur) en vue de la transmettre à une ou plusieurs personnes désignées (=le ou les bénéficiaires) dans le cas où il décède.

Assurances Vie : Quelles Exclusions ?

  1. Un Mineur Seul : Un mineur seul ne peut pas souscrire une assurance-vie. Il doit être représenté les deux parents ou pour le parent qui dispose de l’autorité parentale. Et en cas de désaccord entre les parents, il faut recourir au juge des tutelles. Ces règles doivent être respectées sous peine de voir le contrat considéré comme nul.
  2. Un majeur « protégé » : Si le majeur “protégé” est sous tutelle, l’autorisation du juge des tutelles ou du conseil de famille est nécessaire pour la souscription d’un contrat d’assurance en cas de vie. La souscription est défendue en cas de décès dont l’assuré serait un majeur sous tutelle.
  3. Un majeur « incapable » : Dans le cas où le majeur « incapable » est sous curatelle, l’assistance du curateur, ainsi que sa signature sont requises. Cette condition est nécessaire pour que le contrat soit valide.

Comment sont Calculés les Tarifs d’une Assurance Vie ?

D’une manière générale, le coût d’une assurance vie dépend des frais liés aux éléments suivants :

  • Frais d’adhésion
  • Frais de versement
  • Coûts de gestion
  • Les frais d’arbitrage
  • Frais de transaction
  • Frais de sortie

Les tarifs diffèrent selon les assureurs ou encore les types de contrat. En outre, l’impact des frais de versement sur le rendement peut être important dans un contexte de taux bas. Dans notre comparateur assurance-vie, nous vous avons fait une sélection de contrats qui allient faible coût et rendement important !

Fiscalité de l’Assurance Viefrais

En cas du décès du souscripteurs, les contrats d’assurance-vie qui ont été établis au profit des entités suivantes sont exonérés de taxes :

  • Conjoint ou partenaire de Pacs
  • Quelques établissements à but non lucratif et sous quelques conditions
  • Parents directs (sœurs, frères, etc.)

Lorsque d’autres bénéficiaires sont désignés, les règles sont réparties comme suit :

  • Pour les contrats qui interviennent après le 20 Novembre 1991 : la part des capitaux qui s’alignent à des primes versées par l’épargnant après ses 70 ans est soumise aux droits de succession pour leur fraction supérieure à 30 500 € (d’après les règles du droit commun). Il s’agira du plafond assurance-vie dans le cas échéant.
  • Avant les 70 ans : un prélèvement forfaitaire après l’application d’un abattement de 152 500 € est appliqué aux montants reçus par le ou les bénéficiaires lorsqu’ils répondent à des primes versées par l’épargnant depuis le 13 octobre 1998. Le taux sur l’héritage assurance-vie est de 20 % sur la part taxable de chaque bénéficiaire qui n’excède pas 700 000 € et de 31,25 % au-dessus.
  • Un abattement assurance vie supplémentaire de 20 % est de rigueur avant l’abattement de 152 500 €, s’il s’agit d’un contrat « génération vie ».

Le Rachat de l’Assurance Vie, Comment ça Marche ?

Un rachat assurance-vie vous permet de récupérer totalement ou partiellement les capitaux investis sur votre contrat.

  • Rachat partiel : vous récupérez une part des fonds investis. Votre contrat reste en vigueur et conserve son antériorité fiscale. Vous avez la possibilité de réaliser de nouveaux versements à votre guise.
  • Rachat total assurance vie : les fonds vous seront remis dans leur intégralité, ce qui met fin à votre contrat.
Le rachat total ou partiel de votre contrat génère la mise en place de l’application de la fiscalité sur les intérêts reçus. Elle intervient selon l’ancienneté du contrat lors du rachat. Un montant de prélèvements sociaux avec un taux de 17,2 % est aussi appliqué.

La demande de rachat peut être formulée à tout moment en ligne ou par courrier recommandé, avec un accusé de réception.

Vos fonds seront ensuite disponibles dans les 2 mois qui suivent la réception du courrier. Passé ce délai, les montants non versés produisent un intérêt assurance-vie dont le taux est majoré de 50 %. Après deux autres mois, le taux assurance-vie sera doublé (art. L.132-21 du Code des assurances).

Peut-on Changer son Assurance Vie en Cours ?

Il est impossible de transférer votre assurance-vie en cours dans une autre compagnie d’assurance. Cependant, il peut être possible de transformer un contrat mono-support en contrat multi-support d’après le transfert Fourgous. Le souscripteur devra alors investir au moins 20 % de l’encours dans les UC.

Par ailleurs, la loi Pacte du 22 mai 2019 a bouleversé le dispositif Fourgous en intégrant un transfert plus étendu. Elle permet à l’épargnant de demander le transfert d’un contrat multi-support à un autre sous certaines conditions, mais dans une même compagnie.

Vous devrez passer par une résiliation votre contrat en cours et en ouvrir un nouveau si vous souhaitez changer d’assureur.

Peut-on Résilier son Assurance Vie de Façon Anticipée ?contrôle fiscal

Il est possible de résilier votre assurance-vie de façon anticipée en cas de besoin. Des pénalités prévues dans le contrat peuvent être appliquées par l’assureur :

  • Si la souscription date de moins de 4 ans, la plus-value est imposable jusqu’à 35 %.
  • La plus-value doit passer par un prélèvement libératoire de 15 % si le contrat a eu lieu entre 4 à 8 ans.
  • Le prélèvement libératoire est de 7,5 % s’il le contrat a dépassé 8 ans.

Il existe en outre des alternatives si vous avez besoin de liquidités mais vous ne souhaitez pas résilier votre contrat :

  • L’avance : son montant maximal avoisine les 70 % de l’épargne disponible. Néanmoins, cette option varie selon l’assentiment de l’assureur et les clauses du contrat. La décision de celle-ci concerne le nombre d’années de souscription du contrat. Si une perception d’un intérêt s’ajoute à cette avance, le contrat tient bon.
  • Le rachat partiel : la partie qui reste demeure sur le contrat. Le cas échéant, les plus-values sont taxées sous les mêmes règlementations que pour une résiliation ou un rachat total assurance vie, au prorata de la part qui a été rachetée.

Dans tous les cas, il est déconseillé de fermer votre assurance-vie avant 8 ans pour éviter d’être taxé de façon conséquente.

Comparatif Assurances Vie : 6 Conseils pour Bien Choisir

Il est crucial de ne tromper dans le choix de son assurance-vie, étant donné que celle-ci ne peut pas migrer d’un établissement à un autre. Voici 6 conseils qui vous aideront à souscrire au bon contrat dans ce comparatif :

  1. Choisissez le meilleur distributeur et le meilleur assureur
  2. Intéressez-vous à la gestion et au rendement au fonds euros
  3. Comparer les frais
  4. Choisir la diversité des unités de compte
  5. Préférer la gestion sous mandat
  6. Choisir la durée de placement

1 – Choisissez le Meilleur Distributeur et le Meilleur Assureur pour votre Contrat

Avant la souscription de votre contrat assurance vie, il faut vous attarder sur les distributeurs et la solidité des assureurs financièrement parlant. Ce sont ces derniers qui possèdent les fonds et qui vont s’engager avec vous dans le contrat.

De nombreux paramètres entrent en compte pour bien choisir :

  • Rendement des fonds euros
  • Variété et nombre des unités de compte
  • Possibilité de recourir à la gestion pilotée et à la gestion conseillée
  • Frais pratiqués sur le fonds euros, sur les UC, sur les gestions pilotée et conseillée
  • Minimum de versements
  • Options de gestion

Si vous recherchez une assurance vie en ligne, rapide et dès 500 € seulement, Mon Petit Placement est une option parfaitement adaptée.

2 – Intéressez-vous à la Gestion et au Rendement du Fonds en Euro

contrôle fiscal

Avant de souscrire à une assurance-vie, renseignez-vous sur le rendement du fonds en euro sa composition. Intéressez-vous également à la gestion : est-ce que l’assureur se sert dans ses réserves pour assurer votre capital investi en fonds euros ? Que comporte ce support ? Il revient au gestionnaire de vous proposer une diversification dans le fonds euro avec des actifs immobiliers, des actions…

Suite à la loi Sapin 2, du 8 novembre 2016, les assureurs présentent désormais des contrats qui favorisent les unités de compte afin de palier aux taux bas.

3 – Comparer les Frais Relatifs au Contrat d’Assurance-Vie

Les frais affectent le rendement d’une manière directe. En effet, quelques points de base peuvent basculer en milliers d’euros en quelques années.

  • Les frais sur versement sont les plus élevés, mais peuvent se négocier.
  • Les frais d’arbitrage s’appliquent à chaque rajustement d’allocation.
  • Le mode de gestion choisi influe sur les frais de gestion. Ils restent bon marché pour une assurance vie en ligne.

4 – Choisir la Diversité des Unités de Compte

Préférez les contrats grâce auxquels vous pouvez accéder à une centaine d’unités de compte et qui considèrent la diversité des supports de placements. Vous pouvez investir dans les produits suivants via une assurance-vie :

  • SCPI
  • Trackers 
  • OPCI
  • Produits structurés 
  • Actions 

5 – Préférer un Contrat Assurance Vie avec Gestion Sous Mandat

En optant pour la gestion sous mandat, vous déléguez à une société de gestion l’allocation d’actifs selon votre profil de risque. L’assureur-vie reçoit l’allocation pour y ajouter les investissements recommandés.

Le pilotage de la gestion d’un contrat internet est accessible pour un montant d’investissement inférieur à celui dans le contrat traditionnel qui est à 1 000 euros. La gestion sous mandat est accessible à partir des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros.

6 – Bien Choisir la Durée de Placement

Votre aversion au risque et les possibilités d’investissements varient selon votre horizon de placement. Pour un investissement relativement court terme, vous n’aurez aucun intérêt à opter pour un fonds euros comportant une durée de blocage ou à choisir une gestion pilotée avec un mandat offensif avec une forte volatilité, très majoritairement placé sur des unités de comptes.

Conclusion : Quelle est la Meilleure Assurance Vie

L’assurance vie est donc un contrat qui regorge d’avantages, pour investir et épargner. Toutefois, il est bon de savoir que les offres diffèrent selon l’assureur. Il est ainsi important de définir vos objectifs et vos moyens avant de faire votre choix. Pour notre part, nous vous conseillons d’opter pour Mon Petit Placement. Ce site est accessible quelle que soit votre expérience en investissement. Il détermine votre profil et vous propose des solutions Assurance-Vie sur mesure en quelques minutes.

L’assurance vie est-elle une assurance décès ?

Non. L’assurance-vie permet de se constituer une épargne, de la mettre en valeur et de la transmettre. L’assurance-décès, quant à elle permet, consiste à verser un capital à un bénéficiaire désigné par l’assuré.

Est-ce qu’il est nécessaire de prévenir le bénéficiaire d’un contrat assurance-vie ?

Non, il n’est pas obligatoire de prévenir le bénéficiaire d’une assurance-vie. Nous le déconseillons d’ailleurs car dès son aval, le changement et la modification du contrat ou de la clause bénéficiaire doivent disposer de son accord en amont. Bref, il a donc des droits irrévocables sur le contrat dès qu’il en accepte les termes.

Quels sont les gros atouts de l’assurance-vie ?

L’un de ses plus gros avantages est qu’elle peut répondre à plusieurs objectifs. Complément de retraite, patrimoine, paiement des études de vos enfants, placement immobilier, la préparation de votre succession... Il est également possible de choisir les supports en fonction de votre appétence au risque ainsi qu'à vos besoins.

L’assurance vie comporte-t-elle des risques ?

Ce n’est pas forcément un investissement à risque. Selon votre profil-investisseur (équilibré, offensif, prudent…), l’assurance-vie vous offre de nombreuses opportunités. Pour les unités de compte, vous disposez d’une diversification de votre placement. Toutefois, les montants investis sont soumis à une perte de capital, vu que celui-ci n’est pas garanti. En revanche, pour les fonds en euros, le capital est garanti.

Qu’en est-il de l’alimentation de son contrat d’assurance-vie ?

À l’ouverture de votre contrat assurance vie, vous devez faire un premier versement. Par la suite, la fréquence des versements dépend de vos moyens, mais ils peuvent être soumis à des montants minimums. Vous avez également le choix entre les versements libres ou programmés.

Actufinance est au service de l'information financière. Notre contenu couvre non seulement les dernières actualités sur l'économie et l'investissement, mais également sur les crypto monnaies, les actions et le trading dans son ensemble.

REPONDRE

Please enter your comment!
Please enter your name here