Le prêt personnel permet de financer des projets personnels à travers un crédit à la consommation qu’il faut ensuite rembourser en plusieurs mensualités, voire en plusieurs années. Et durant cette période d’engagement où l’emprunteur est dans l’obligation de rembourser son prêt, il n’est pas à l’abri d’un incident de vie qui le rendrait incapable, temporairement ou définitivement, de rembourser son crédit. C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance prêt personnel qui va vous couvrir en cas de difficultés à rembourser le crédit.
Toutefois, choisir la meilleure assurance prêt personnel pour sa situation n’est pas toujours facile. Dans ce guide, nous allons donc vous aider à choisir une assurance emprunteur en comparant les meilleures offres pour 2021, et en offrant des conseils à suivre pour bien faire votre choix.
Les 5 meilleures assurances de prêt personnel pour 2021
Voici les 5 meilleurs assureurs de prêt personnel pour cette année.
- Carte Zéro : la carte à zéro frais assortie d’un crédit renouvelable optionnel
- Cetelem : une assurance sans frais de dossier + souscription et signature 100% en ligne
- Cofinoga : une souscription en ligne avec réponse de principe immédiate et sans engagement + 0 Frais de dossier
- Kreditiweb: une assurance prêt personnel sur mesure
- Sofinco : Assurance prêt personnel de 24 mois
Les meilleures assurances prêt personnel – comparateur
Dans la partie ci-dessous, nous présentons les meilleures offres d’assurance emprunteur pour 2021.
Carte Zéro : une Mastercard Gold donnant droit à un crédit renouvelable
La carte Zéro est une carte Mastercard Gold qui se distingue avant tout par sa politique « zéro frais ». Elle présente également l’énorme avantage d’offrir à son détenteur la possibilité de bénéficier d’un crédit renouvelable (optionnel). Il peut alors s’agir d’un crédit rapide, d’un crédit sans justificatif ou encore d’un crédit à la consommation, permettant au demandeur de couvrir des dépenses imprévues ou urgentes.
L’assurance emprunteur carte Zéro
Toute personne qui possède cette carte Zéro a la possibilité de souscrire à l’assurance emprunteur associée. Il faut néanmoins remplir certaines conditions, à savoir :
- Avoir plus de 18 ans au moment de l’adhésion à l’offre Carte Zéro
- Justifier d’une source de revenus (activité professionnelle)
- Résider en France Métropolitaine ou dans les départements et régions d’outre-mer
- Payer l’impôt en France
Les garanties proposées
Différentes garanties sont proposées, en fonction du profil de l’emprunteur :
- Garantie Décès accessible à un emprunteur âgé de moins de 75 ans
- Garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
- Couverture ITT ou Incapacité Temporaire Totale de Travail au lendemain d’une maladie ou d’un accident
- Garantie PE ou Perte d’emploi après un licenciement
Pour les 3 dernières garanties, l’emprunteur doit être âgé de moins de 65 ans pour bénéficier de la garantie.
Quel coût ?
L’emprunteur doit payer mensuellement sa cotisation dont le taux se chiffre à 0,62 % TTC. La base du calcul étant le solde du crédit Carte Zéro à la fin de chaque mois.
Avantages
- Démarches entièrement en ligne
- Signature électronique du contrat d’assurance
- Résiliation possible à tout moment
Inconvénients
- Assurance emprunteur indissociable de la carte Zéro
Cetelem : Pas de frais de dossier
Cetelem pour « Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers » est un établissement de crédit très populaire en France, appartenant à BNP Paribas Personal Finance, et le principal acteur du financement des particuliers en Europe. Il offre à ses clients la possibilité de souscrire à des prêts personnels, immobiliers, autos, travaux ainsi que des crédits renouvelables, en plus d’assurances crédit.
L’assurance emprunteur Cetelem est une solution de protection conçue pour les crédits à la consommation qui prend en charge :
- Décès, jusqu’à 81 ans
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), jusqu’à 67 ans
- Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) consécutives à une maladie ou à un accident, jusqu’à 67 ans,
- Perte d’emploi suite à un licenciement (PE)
Le taux TAEG de l’assurance prêt personnel de cet emprunteur varie entre 1 % et 19,5 %, couvrant des montants allant de 1 000 € à 75 000 € pour des crédits d’une période de 6 à 60 mois.
Avantages
- Pas de frais de dossier
- Acteur majeur du crédit en France et en Europe
- Ages acceptés plus élevés que la concurrence
Inconvénients
- Prise en charge limitée à 18 mois pour l’ITT et la perte d’emploi
- Pas de prise en charge de l’invalidité permanente partielle ou totale
Cofinoga: Un taux TAEG à partir de 1 %
La société Cofinoga est un établissement de crédit en place depuis 1968, qui propose des prêts personnels (conso, travaux auto…), et des assurances de prêt personnel. Elle est l’acronyme de « Compagnie Financières des Nouvelles Galeries ». C’est aussi une filiale de BNP Personal Finance.
Cofinoga, c’est aussi l’un des principaux acteurs du crédit en France. Le groupe gère aujourd’hui près de 3 millions de clients satisfaits de leur service. Avec Cofinoga, vous pouvez bénéficier dès maintenant d’une assurance sur des crédits allant jusqu’à 75.000€ à taux fixes et bas
L’assurance emprunteur de Cofinoga vous protège, selon votre âge et votre situation professionnelles, dans les cas suivants :
- Décès, jusqu’à 80 ans
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), jusqu’à 65 ans
- Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), jusqu’à 65 ans
- Perte d’Emploi suite à licenciement (PE)
Le taux TAEG de l’assurance prêt personnel de Cofinoga varie entre 1 % et 19,5 %, couvrant des montants allant de 4 000 € à 40 000 € pour des crédits d’une période de 12 à 60 mois.
Avantages
- Possibilité de bénéficier d’un taux TAEG à partir de 1 %
- Adhésion simple et pratique (une déclaration de santé suffit le plus souvent)
- Des partenariats avec de grandes enseignes comme les Galeries Lafayette
Inconvénients
- Assurance sur prêt personnel à seuil élevé, à partir de 4 000 €
- Prise en charge limitée à 12 mois pour l’ITT et la perte d’emploi
- Pas de prise en charge de l’invalidité permanente partielle ou totale
Kreditiweb : une assurance prêt personnel sur mesure
Kreditiweb met à disposition de sa clientèle un vaste choix de prêt personnel, pouvant s’agir d’un crédit auto ou d’un crédit moto, d’un prêt étudiant, d’un crédit à la consommation, un prêt pour retraité ou encore un crédit pour acquérir un terrain ou tout simplement pour payer le loyer.
Quel que soit le type de prêt recherché, celui-ci est généralement assorti d’une assurance crédit. Pour bénéficier des offres disponibles auprès de cet établissement, il faut justifier d’un certain profil, à savoir :
- Être âgé de plus de 18 ans
- Avoir son domicile en France métropolitaine et y être un contribuable
- Justifier d’une source de revenu régulière
- Ne pas être victime surendettement
- Ne pas être fiché auprès de la Banque de France
- Fournir les documents demandés (pièce d’identité, justificatifs de revenus, avis d’imposition, relevés bancaires…).
Les couvertures proposées
Il convient de souligner que la souscription à une assurance reste une option. Ses spécificités dépendront, par ailleurs de l’offre sélectionnée. Différentes couvertures peuvent alors s’appliquer, en fonction du profil de chacun, en l’occurrence :
- Couverture décès jusqu’à l’âge de 81 ans au maximum
- Garantie ITT ou Incapacité Temporaire de Travail jusqu’à un âge plafond de 67 ans
- Couverture PTIA ou Perte Totale ou Irréversible d’Autonomie à jusqu’à l’âge limite de 67 ans
- Garantie PE ou Perte d’emploi au lendemain d’un licenciement.
Avantages
- Démarches entièrement en ligne
- Un large choix de crédit personnel disponible
- Validation rapide de la demande (dans les 48 heures)
Inconvénient
- Manque de renseignement sur les coûts de l’assurance prêt personnel qui varient suivant le cas
Sofinco : Assurance prêt personnel de 24 mois
Sofinco est une marque de Crédit Agricole Consumer Finance qui propose de nombreux produits bancaires et des assurances, notamment son assurance emprunt Sécurivie.
L’assurance emprunteur de Sofinco vous couvre contre les risques de :
- Décès, jusqu’à 80 ans
- Invalidité Permanente et Totale (IPT), jusqu’à 64 ans
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), jusqu’à 64 ans
- Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), jusqu’à 64 ans
- Complétée d’une Assistance au domicile
Le taux TAEG de l’assurance prêt personnel varie entre 1,5 % et 19,5 %, couvrant des montants allant de 1 000 € à 75 000 € pour des crédits d’une période de 12 à 120 mois.
Avantages
- Indemnisations s’étendant jusqu’à 24 mois par ministre
- Garantie invalidité permanente et totale
- Souscription rapide
- Assistance incluse
Inconvénients
- Pas de garantie perte d’emploi suite à licenciement
- Frais relativement élevés
- Ages limites bas
Qu’est ce qu’une assurance de prêt personnel ? Définition
Une assurance prêt personnel est une protection pour l’emprunteur et l’organisme prêteur dans le cadre d’un prêt personnel ou d’un crédit à la consommation. En effet, si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser son crédit personnel, l’assurance prêt personnel prend le relais sous certaines conditions pour payer les mensualités de remboursement du crédit.
Ainsi, avec une assurance de prêt personnel, l’emprunteur à la garantie qu’en cas d’un coup dur couvert par l’assurance, son crédit continuera à être remboursé, alors que l’établissement de crédit a la garantie d’être remboursé.
Généralement, l’assurance de prêt personnel garantie le remboursement du prêt en cas de décès, évitant que le conjoint et les enfants n’héritent de la dette, d’invalidité ou de perte d’emploi, mais peut également inclure d’autres garanties. Pour être couvert, l’emprunteur paye une cotisation mensuelle à l’assureur, dont le montant dépend de plusieurs éléments, comme le montant du prêt, la durée du crédit, la nature des garanties et le nombre de personnes couvertes.
Bon à savoir: Il existent de différents types d’assurances de prêt en dehors des prêts personnels et des prêts à la consommation, et elles varient selon le prêt bancaire pour lequel elle est souscrite. Par exemple, vous pouvez avoir une assurance sur votre prêt immobilier, prêt voiture, prêt professionnel et plus.
À quoi sert une assurance emprunteur ?
L’assurance prêt personnel sert à se couvrir contre des risques empêchant l’emprunteur de rembourser son crédit. Ces risques peuvent être le décès, une incapacité de travail suite à une maladie ou un accident, ou encore une perte d’emploi suite à un licenciement.
L’emprunteur souscrit une assurance emprunteur et paye des cotisations mensuelles à l’assureur, qui de son côté s’engage à rembourser le crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur à le faire en raison d’un incident qui est couvert par l’assurance.
Que couvre une assurance prêt personnel ?
L’assurance prêt personnel ou assurance emprunteur couvre plusieurs risques, mais les garanties peuvent légèrement varier d’un assureur à un autre. Voici les principaux risques couverts par une assurance prêt personnel.
Le décès
Si l’emprunteur assuré décède, l’assureur rembourse le montant du prêt restant dû au jour du décès. Cela permet de protéger la famille sans qu’aucune dette ne lui soit transmise.
La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
L’emprunteur assuré est en situation de perte totale et irréversible d’autonomie s’il se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive d’effectuer une activité professionnelle ou non professionnelle lui procurant un revenu, et dont l’état nécessite l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie. Dans ce cas, l’assureur prend le relais de l’emprunteur et rembourse le montant du prêt restant dû au jour de l’invalidité.
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
A la suite d’une maladie ou d’un accident, l’emprunteur peut se retrouver dans l’impossibilité physique d’exercer son activité professionnelle et subir une perte totale ou partielle de ses revenus. Dans ce cas, le paiement des mensualités de remboursement peut aggraver sa situation financière. L’assureur va donc prendre en charge le paiement des échéances du prêt pendant toute la durée d’incapacité de travail de l’assuré. La durée de la couverture à généralement une durée maximale déterminée dans le contrat.
Perte d’emploi (PE)
La plupart des contrats d’assurance prêt personnel proposent également une garantie perte d’emploi. Elle entre en compte généralement en cas de licenciement d’un salarié qui perçoit une allocation chômage ou une autre forme d’indemnités. Dans ce cas également, l’assureur intervient pour pallier à la baisse de revenus de l’emprunteur pour rembourser les mensualités du crédit. La durée de la couverture à généralement une durée maximale déterminée dans le contrat.
Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour obtenir un prêt personnel ?
Il n’existe aucune obligation à souscrire une assurance prêt personnel pour couvrir son emprunt. En revanche, plus la somme empruntée est élevée, plus il sera compliqué de trouver un établissement financier qui acceptera de vous octroyer un crédit sans assurance. Par ailleurs, certains prêteurs peuvent imposer la présence d’une assurance emprunt pour l’octroi du crédit.
Comment sont calculés les tarifs d’une assurance emprunteur ?
Voici les éléments qui entrent en jeu dans le calcul des tarifs d’une assurance prêt personnel :
- Age
- Etat de santé
- Montant du prêt
- Durée du prêt
- Profession
Comment bien assurer mon prêt personnel ?
Choisir une assurance prêt personnel n’est pas toujours évident, car il y a de multiples facteurs à considérer au moment du choix. Voici les points clés à prendre en considération pour bien choisir son assurance prêt personnel.
Comparez les différentes offres d’assurance de prêt personnel
La banque ou l’établissement de crédit auprès duquel vous souscrivez le prêt personnel va très probablement vous proposer une assurance emprunt pour vous protéger, car cela représente un revenu supplémentaire pour lui. Cependant, rien ne vous oblige à l’accepter. En effet, vous devriez plutôt effectuer des comparatifs d’assurances prêt personnel avant de choisir celle qui vous convient le mieux.
La banque peut exiger une assurance prêt personnel, mais ne peut vous imposer de la souscrire chez eux.
Vérifiez les garanties de l’assurance
Toutes les assurances de prêt personnel proposent les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Mais assurez-vous que vous être couvert pour d’autres risques. En effet, les garanties sur l’incapacité temporaire totale (ITT), voire l’invalidité permanente partielle (IPP) et invalidité permanente totale (IPT) sont des couvertures supplémentaires à ne pas négliger. Elles sont souvent comprises dans l’assurance prêt immobilier, mais sont plus rares dans le cas du crédit à la consommation.
De plus, certaines assurances proposent une garantie de perte d’emploi, soit comprise dans le pack ou en option. Cela peut être une garantie intéressante à souscrire si elle n’est pas déjà prise en charge.
Se renseigner sur les garanties de perte d’emploi
Les garanties de perte d’emploi des assurances ne se basent pas toutes sur les mêmes critères. En effet, l’assureur est libre d’émettre ses propres conditions de perte d’emploi afin que la garantie fonctionne.
Le licenciement ouvrant droit à une allocation chômage est souvent la condition retenue. Ainsi, la démission, le licenciement pour faute lourde, le licenciement ne donnant pas droit à une allocation chômage, la rupture conventionnelle sont souvent exclus des garanties de l’assurance prêt personnel.
De plus, la durée de l’indemnisation après perte d’emploi est également une donnée importante. Serez-vous couvert pendant 6, 12 ou 24 mois à partir de la perte d’emploi ?
Jusqu’à quel âge peut-on obtenir une assurance emprunteur?
Les garanties des assurances prêt personnel prévoient toujours un âge de l’emprunteur à partir duquel le prêt n’est plus assuré. En effet, les garanties décès, PTIA, ITT, IPP et IPT ont souvent un âge limité, qui est généralement entre 65 ans et 75 ans.
Assurez-vous donc que la période de remboursement de votre crédit personnel et l’âge limite de couverture correspondent.
Conclusion: quelle est le meilleur assureur de prêt personnel?
L’assurance de prêt personnel est une garantie de pouvoir continuer à rembourser son crédit à la consommation en cas de difficultés, notamment liées à la santé ou un licenciement. Souscrire à une assurance prêt personnel est un coût supplémentaire pour l’emprunteur, mais cela peut être extrêmement utile en cas de coup dur.
La plupart des acteurs qui proposent un prêt personnel proposent également une assurance. Pour répondre à la question “quelle est la meilleure assurance emprunteur?”, il est nécessaire de comparer les différentes offres et de choisir un assureur qui offre les taux et conditions idéales pour votre situation financière. Cela dit, nous trouvons que Kreditiweb est le meilleur choix dans l’ensemble.
Questions fréquentes
Pourquoi souscrire à une assurance prêt personnel ?
L’assurance prêt personnel permet à l’emprunteur d’un crédit à la consommation de se couvrir contre un certain nombre de risques qui feraient qu’il soit dans l’incapacité de rembourser sa dette, temporairement, ou définitivement. Ainsi, en cas d’incident, c’est l’assurance qui se charge à sa place de payer les mensualités durant la durée de l’invalidité temporaire ou licenciement, ou rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité permanente.
L’assurance prêt personnel est-elle obligatoire ?
L’assurance prêt personnel n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, une banque ou un établissement de crédit est en droit d’exiger une assurance pour accepter d’octroyer un crédit à la consommation.
La banque peut-elle imposer une assurance prêt personnel ?
La banque qui prête de l’argent peut exiger une assurance prêt personnel, mais ne peut en aucun cas imposer son offre d’assurance. L’emprunteur reste libre de souscrire à l’assurance proposée par sa banque, ou avoir recours à un autre établissement d’assurance s’il trouve de meilleures conditions de garanties ailleurs.
Est-il possible de changer d’assurance prêt personnel après signature ?
Si vous avez déjà une assurance prêt personnel, que vous avez trouvé de meilleures conditions ailleurs, et que vous voulez changer d’assureur, vous pouvez le faire. Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance prêt personnel à tout moment dans les 12 mois suivant sa souscription avec un préavis de 15 jours (loi Hamon), ou le résilier à sa date d’anniversaire s’il a plus d’un an, avec un préavis de 2 mois (loi Sapin 2).
La banque peut-elle refuser une résiliation d’assurance prêt personnel ?
La banque peut rejeter une demande de résiliation d’une assurance prêt personnel si la nouvelle assurance proposée offre des niveaux de garanties inférieurs à l’assurance en cours. Avant de résilier votre contrat en cours, il est donc nécessaire de faire valider le nouveau contrat d’assurance par l’organisme prêteur.
