Crédit Étudiant : Comment Obtenir un Prêt Étudiant au Meilleur Taux ?

Besoin de financer des études supérieures ? Pourquoi ne pas se tourner vers un crédit étudiant ? Dans l’univers des prêts bancaires, le prêt étudiant est une variété de crédit à la consommation. Etant donné que l’utilisation des fonds d’un prêt étudiant peut répondre à plusieurs postes de dépenses, on ne parlera pas de crédit affecté. En effet, via un crédit étudiant, vous pouvez à la fois financer vos études mais également vos dépenses de la vie courante.

Au travers de ce guide, nous verrons ensemble comment obtenir un prêt étudiant. Nous chercherons aussi à comparer différentes offres afin de déterminer celle qui est la plus compétitive. L’article détaillera par ailleurs le fonctionnement d’un prêt étudiant ainsi que les différentes variantes qui peuvent exister.

Comment obtenir un prêt étudiant en 5 étapes

Voici 5 étapes qui vont vous permettre d’obtenir un prêt étudiant. Au fil de ce guide, nous reviendrons en détail sur chacune d’entre elles.

Qu’est ce qu’un crédit étudiant ?

Le crédit étudiant est un prêt bancaire à ranger dans la catégorie des prêts à la consommation. A l’inverse du crédit auto ou du prêt travaux, il s’agit d’un crédit non-affecté. C’est à dire que vous n’êtes pas dans l’obligation de justifier de l’utilisation des fonds auprès de votre banque ou de l’organisme prêteur. Le prêt étudiant peut alors servir à financer vos frais directs de scolarité, mais également vos dépenses courantes (factures, fournitures scolaires et matériel, loyer, dépenses alimentaires…).

Le véritable intérêt du prêt étudiant se situe dans le remboursement différé. En effet, il est souvent question de commencer à rembourser le crédit contracté à son entrée dans la vie active. Les banques pratiquent en général des taux d’intérêts assez bas sur les prêts étudiants. Cela reste pour eux un outil à fort potentiel. En effet, via le prêt étudiant, les organismes prêteurs cherchent avant tout la fidélisation de leur clientèle. Le taux du prêt est matérialisé par le taux annualisé effectif global (TAEG). C’est ce taux, qui tient en compte l’ensemble des paramètres du prêt qui peut être utile pour comparer les différentes offres entre elles.

Pour souscrire à un prêt étudiant, un certain nombre de critères doivent être respectés. Fort logiquement, il est conditionné au statut d’étudiant que l’emprunteur devra être en mesure de justifier. Les organismes bancaires peuvent par ailleurs mettre des contraintes au niveau de l’âge maximum de l’emprunteur. Cela n’est pas systématique, comme nous le verrons.

Bon à savoir : Selon certains critères, des étudiants peuvent bénéficier d’un prêt étudiant garanti par l’état. Au niveau de l’offre privée, certaines banques disposent de partenariat avec des écoles ou des universités. Les taux proposés sont alors bien souvent encore plus intéressants.

Les meilleures offres de crédit étudiant

Comme pour n’importe quel type de prêt, les offres sont variables d’un organisme à l’autre. Elles dépendent aussi de votre profil mais peuvent aussi être dépendantes de la banque de vos parents. Certaines banques, à l’instar du LCL proposent par exemple des prêts bancaires à des conditions avantageuses à l’attention des enfants de leurs clients. Il est important de garder en tête que les banques ne font pas beaucoup de marge sur les prêts étudiants. L’objectif premier de cette démarche est de miser sur le tissage d’une relation de confiance qui pourra par la suite perdurer.

Au travers de cette partie, nous vous présenterons plusieurs offres bancaires de prêt bancaire étudiant. Nous tâcherons de mettre en avant les caractéristiques principales génériques, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque offre.

1. Kreditiweb – un prêt perso au meilleur taux pour couvrir vos dépenses d’étudiant

Kreditiweb propose à ses clients de choisir parmi un large panel de prêts personnels parmi lesquels un étudiant peut trouver son bonheur. En fonction des besoins, un crédit étudiant donne généralement la possibilité d’emprunter un montant allant de 1 000 à 45 000 euros (ou plus suivant l’opérateur). L’argent accordé ainsi que les conditions du crédit dépendent du profil de chaque étudiant.

Il convient de souligner que Kreditiweb propose également d’autres formules qui pourraient se révéler utiles pour un étudiant, tout au long de son cursus. En effet, au-delà des frais d’inscription, il faut également songer au logement (et l’équipement de celui-ci), l’éventuelle acquisition d’une voiture, les équipements indispensables pour les études (matériel informatique…), l’alimentation ou encore les assurances. Kreditiweb peut orienter sa jeune clientèle vers les meilleurs prêts personnels, pour un quotidien plus serein. Ainsi, il est possible d’opter pour un crédit moto, un crédit auto, un prêt pour payer le loyer et bien d’autres encore.

Caractéristiques 

• TAEG : 0,7 – 17,9%
• Durée maximum : 84 mois
• Montant maximum emprunté : 75 000 euros
• Frais dossier : Aucun
• Âge maximum : Pas de limite

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2. CIC – un taux fixe avantageux pour financer vos études

Crée en 1859, le Crédit industriel et commercial (CIC) fait partie des réseaux bancaires les plus influents de l’hexagone. Si la banque propose une offre d’emprunt large, elle est aussi connue pour proposer des conditions attractives, à l’égard des jeunes actifs mais aussi des étudiants.

Via le prêt étudiant du CIC, vous aurez accès à un prêt au taux TAEG fixe de 0,9 % et vous pourrez emprunter jusqu’à 80 000 € pour financer vos frais de scolarité et vos dépenses pendant toute la durée de vos études.

Caractéristiques 

• TAEG : Taux fixe de 0,9 %
• Durée maximum: 10 ans
• Montant maximum emprunté : 80 000 euros
• Frais dossier : Aucun
• Age maximum: 27 ans

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3. Caisse d’Epargne – un crédit étudiant à taux bas 

Troisième groupe bancaire français en terme de clients, le groupe BPCE inclut notamment en son sein les Banques Populaires mais surtout les Caisses d’Epargnes. Avec un réseau de plus de 4 000 agences à travers toute la France, le groupe est parmi les plus importants du secteur bancaire.

Fort logiquement, la Caisse d’Epargne propose des offres de prêt à l’attention des étudiants. Le crédit étudiant Caisse d’Epargne se décline sous la forme d’un prêt allant de 1 500 à 45 000 €, remboursable sur une durée comprise entre 2 et 10 ans. Comme pour n’importe quel autre organisme bancaire, il sera possible d’effectuer un remboursement anticipé si vos finances le permettent.

Caractéristiques 

• TAEG: Taux fixe de 0,9 %
• Durée maximum : 10 ans
• Montant maximum : 45 000 euros
• Frais dossier: Aucun
• Age maximum: 28 ans

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4. BNP Paribas – La possibilité de contracter un prêt sur 12 ans 

Avec plus de 33 millions de clients, BNP Paribas est la deuxième banque française la plus sollicitée par les clients particuliers comme professionnels. A l’échelle mondiale, la banque française fait même partie des 10 plus grandes banques, en terme de bilan.

Avec BNP Paribas, vous pourrez contracter un crédit mutuel prêt étudiant pour un montant allant de 760 à 75 000 €. Le groupe propose souvent des offres promotionnelles sur une simulation crédit étudiant. En ce qui concerne la durée d’emprunt, elle peut s’étaler de 4 à 144 mois (12 ans). Rares sont les offres bancaires concurrentes à dépasser les 10 ans. Via les offres promotionnelles, la durée maximum d’emprunt est souvent plus basse (96 mois).

Caractéristiques 

• TAEG : A partir de 1,00 % (notamment via les offres promotionnelles)
• Durée maximum : 144 mois (12 ans)
• Montant maximum: 75 000 €
• Frais dossier : Aucun
• Age maximum: Pas d’informations

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5. LCL – Une possibilité d’emprunter à 0 % TAEG 

Filiale du Crédit Agricole, le Crédit Lyonnais (LCL) est un historique du paysage bancaire français. La banque a en effet été fondée en 1863 à Lyon.

Le groupe propose également une solution de financement pour les étudiants via son offre “Solution Etudes“. Ce LCL crédit étudiant permet de financer vos études pour un montant d’emprunt compris entre 1 500 et 75 000 €. Sur une durée allant de 1 à 10 ans. Pour les étudiants dont au moins un parent est client, la banque propose même des solutions de financement à 0 % TAEG sur un montant de de 1 500 à 5 000 € et une durée d’emprunt comprise entre 12 et 60 mois. Par ailleurs, la banque se distingue de la concurrence en proposant un prêt étudiant à l’attention d’étudiants âgés de plus de 30 ans.

Caractéristiques :

• TAEG : Fixe à 0,995 %
• Durée maximum : 10 ans
• Montant maximum : 75 000 euros
• Frais dossier: Aucun
• Age maximum: Pas d’âge maximum

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6. Société Générale – jusqu’à 120 000 euros pour financer ses études

A l’instar du LCL, la Société Générale fait aussi figure de pionnier dans l’univers bancaire français puisque la banque a également plus de 150 ans d’existence. Crée en 1864, elle est aujourd’hui encore une place forte de la finance hexagonale comme en témoigne sa place au sein de l’indice boursier français de référence : le CAC 40

Via le prêt évolutif, la Société Générale propose également une gamme d’offre de prêts à l’attention des étudiants. Vous avez par exemple le crédit auto étudiant. L’offre est celle qui offre le plus de liberté avec la possibilité d’emprunter de 1 000 à 120 000 €. Au niveau de la durée de remboursement, celle-ci peut s’étaler de 1 à 10 ans, comme la plupart des offres concurrentes.

Caractéristiques

• TAEG : Fixe à 0,89 %
• Durée maximum: 10 ans
• Montant maximum: 120 000 euros
• Frais dossier: 30 € (en dehors des offres promotionnelles)
• Age maximum: Pas d’âge maximum

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7. Crédit Mutuel – Prêt étudiant pour le financement de la formation

Voulez-financer vos projets d’études ou de formation ? Si tel est le cas, Crédit Mutuel vous offre un Prêt Études avec un TAEG fixe de 1,20%. Il s’agit alors d’un crédit qui permet d’amortir le financement des études et des frais annexes. Ce prêt est strictement réservé aux étudiants et aux apprentis, ainsi qu’aux salariés en reconversion professionnelle. En fait ce prêt étudiant Crédit mutuel couvre les charges ci-après :

• Frais d’inscription
• Frais de scolarité
• Dépenses de la vie courante : transports, nutrition et loyers
• Achat de kits scolaires : équipement informatique
• Séjour à l’étranger

De plus, Crédit Mutuel propose une assurance emprunteur très avantageuse qui s’occupe du prêt étudiant en cas de force majeure. Cela peut être un cas de décès, une invalidité permanente ou un arrêt de travail. Par ailleurs, il est à noter que le déblocage des fonds se fait de manière progressive en fonction des besoins.

Caractéristiques 

• TAEG: Taux fixe de 1,20 %
• Durée maximum : 5 ans
• Montant maximum : 20 000 euros
• Frais dossier: Aucun
• Age maximum: 28 ans

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8. Crédit Agricole – Prêt étudiant avec possibilité de différer le paiement

Avec le prêt étudiant Crédit Agricole, vous pouvez payer vos études longues ou courtes. Cette banque octroie un prêt étudiant pour un financement complet de votre projet d’études. Du moins, ce crédit à la consommation qui permet d’amortir votre budget pour le logement, les frais d’inscription, la nourriture, les manuels scolaires, le déplacement…

Pour profiter de ce crédit étudiant, vous devez âtre un étudiant ou un apprenti. Bien évidemment, vous devez également respecter le critère d’âge. Retenez que la banque accorde les prêts aux étudiants qui ont moins de 30 ans. Par ailleurs, le remboursement de prêt étudiant doit intervenir une fois que vous avez obtenu votre diplôme.

En ce qui concerne le remboursement du prêt étudiant Crédit Agricole, il existe plusieurs solutions pour différer le paiement. A vous de choisir soit la franchise partielle, soit la franchise totale. Donc, vous avez la possibilité de rembourser les intérêts au départ et le capital à la fin des études. Ou bien, il est possible de verser d’abord l’assurance emprunt avant de rembourser le capital et les intérêts lorsque vous intégrez la vie active.

Caractéristiques 

• TAEG: Taux fixe de 1 %
• Durée maximum : 10 ans
• Montant maximum : 50 000 euros
• Frais dossier: Aucun
• Age maximum: 30 ans

Les différents types de prêt étudiant

Comme pour un crédit immobilier, il existe un certain nombre de variétés de crédits étudiants. Si ils s’adressent tous au même public, les modalités et les conditions de l’emprunt sont différentes. Dans le cadre du prêt étudiant, la variation se fait surtout au niveau du différé de remboursement. Avant de présenter les différents types de prêt, il est important de comprendre comment s’articule un prêt étudiant. Celui-ci présente trois postes de remboursement :

• Le capital emprunté
• Le montant des intérêts
• Le montant de l’assurance

Le prêt étudiant à différé partiel

Avec le prêt étudiant à différé partiel, vous ne rembourserez le capital qu’à une échéance déterminée par contrat avec l’organisme prêteur. Tous les mois, il y aura cependant des mensualités. Celles-ci seront composées du montant des intérêts et de l’assurance sur l’emprunt.

Généralement, la période de différé se fait sur 2 à 5 ans. Sur un prêt à différé partiel contracté sur 5 ans, vous rembourserez alors pendant 5 ans une somme faible correspondant uniquement aux intérêts et au coût de l’assurance. Les années suivantes, après la fin de vos études, il faudra rembourser le capital emprunté. Les mensualités seront alors bien plus importantes.

Le prêt étudiant à différé total

Avec le différé total, vous ne commencez à rembourser le capital emprunté et les intérêts de l’emprunt qu’à la fin de vos études. Cela ne signifie pas que vous n’avez pas de mensualités pendant la durée de vos études, mais celles-ci représentent uniquement le montant de l’assurance du prêt.

Comparativement au prêt étudiant à différé partiel, le différé total permet une plus grande liberté d’action pendant ses années étudiantes. En revanche, le coût total de l’emprunt est bien plus important. Comme pour le prêt à différé partiel, les modalités doivent être précisées dans le contrat. Notamment en ce qui concerne la période du différé.

Le prêt étudiant à taux zéro

Il est aussi possible de solliciter un crédit étudiant taux zéro. Néanmoins, ceux-ci disposent bien souvent d’un plafond beaucoup plus bas (entre 1 000 et 2 000 €). Ils seront particulièrement utiles pour le financement d’équipements d’études comme l’achat de matériel informatique.

En terme de remboursement, le prêt à taux zéro se fait selon deux axes : le remboursement du capital emprunté ainsi que le remboursement de l’assurance du prêt (si une assurance a été contractée). Il est rare de pouvoir trouver ce type de prêt avec un différé de paiement. Dans la grande majorité des cas, le remboursement du prêt s’enclenchera à la validation du prêt.

Le prêt étudiant garanti par l’Etat

Ce prêt permet d’emprunter jusqu’à 15 000 € sur une durée minimale de 2 ans. Il n’est pas conditionné à des ressources ou au cautionnement d’un tiers. Pour obtenir ce type de prêt, certaines conditions s’appliquent. Il faut par exemple être âgé de moins de 28 ans au moment de l’emprunt, être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur ou encore posséder la nationalité d’un pays membre de l’union européenne.

Ce type de prêt entre dans la catégorie des prêts à remboursement différé total. Il est simplement garanti par l’état à hauteur de 70 % mais doit être contracté auprès d’une banque. En cas de défaillance, c’est alors BPI France qui règlera les mensualités.

Aujourd’hui, l’offre bancaire est restreinte concernant les prêts garantis par l’état. En effet, seulement 5 banques sont aptes à proposer ce type de crédits. Il s’agit de la Banque Populaire, du Crédit Mutuel, du CIC, de la Caisse d’Epargne et de la Société Générale.

Le prêt étudiant cautionné

Celui-ci n’entre pas dans la distinction entre remboursement à différé partiel ou total. La quasi totalité des prêts étudiants sont contractés avec le cautionnement d’un proche. Cette demande est très fréquente étant donné la situation des étudiants qui par définition ne sont pas encore dans la vie active.

Dans la majorité des cas, ce sont les parents ou les ascendants qui se portent garants du crédit mutuel prêt étudiant. Cela signifie qu’en cas de défaut de remboursement, les organismes exigeront le remboursement auprès de ces personnes. D’autres personnes de la famille ou même des amis peuvent aussi se porter garant d’un taux prêt étudiant.

Les conditions à remplir pour obtenir un prêt étudiant

Comme son nom l’indique, le crédit pour étudiant n’est pas destiné à tout le monde. Nous avons noté 2 conditions essentielles à l’obtention d’un prêt étudiant. Celles-ci sont :

• L’âge de l’emprunteur : Les prêts sont octroyés pour des personnes majeures et jusqu’à 30 ans de manière générale. Cette borne supérieure n’est pas encadrée légalement. Elle est à l’appréciation de l’organisme prêteur. Certains établissements de crédit n’accordent déjà plus de prêts étudiants aux personnes de plus de 28 ans.
• Le statut d’étudiant : Cela tombe évidemment sous le sens. Pour contracter un emprunt étudiant, vous devez être en mesure de prouver votre inscription en études supérieures. Cela inclut entre autre les classes préparatoires, les écoles ou bien l’université. Pour prouver votre situation, des justificatifs comme un certificat de scolarité ou votre carte étudiant pourront être demandés.

Si ces deux conditions sont indispensables à l’obtention d’un prêt étudiant, elles ne peuvent garantir son octroi. Pour l’analyse de votre demande, l’organisme prêteur prendra également en compte d’autres éléments comme la nature de vos études, le montant demandé ou encore la solidité de votre caution. La banque pourra aussi appliquer d’autres paramètres comme le conditionnement du prêt à la souscription d’une assurance de prêt.

Bon à savoir : Si l’organisme prêteur peut imposer la souscription d’une assurance, il ne peut pas exiger que vous contractiez l’assurance avec lui. Vous êtes libre de choisir une assurance chez un organisme tiers.

Concernant les modalités de souscription au prêt étudiant cautionné par l’état, elles sont légèrement différentes. Notamment en ce qui concerne l’âge maximum. Celui-ci fixé légalement à 28 ans.

Que peut financer un crédit étudiant ?

Un crédit étudiant fonctionne selon les modalités d’un crédit à la consommation non affecté. Par conséquent, il n’est pas nécessaire après l’obtention du prêt de justifier de ses dépenses par la fourniture de factures. Cela fonctionne en l’occurrence comme un prêt personnel.

L’idée du crédit étudiant est de financer la vie d’un étudiant : de ses études (frais d’inscription, matériel pour étudier…) à ses dépenses personnelles (loyer, nourriture, achat de meubles, frais de déménagement…). Le prêt étudiant pourra aussi servir à financer un semestre à l’étranger dans le cadre de programmes d’échanges comme Erasmus.

Certains étudiants cherchent même à obtenir un prêt étudiant pour investir dans l’immobilier sur un petit projet. Si cette solution peut paraître intéressante étant donné les taux d’intérêts attractifs sur le prêt étudiant, cela reste un montage risqué. De plus, les banques sont vigilantes à ce genre de projets et il vous faudra systématiquement justifier d’une demande de montant cohérente au regard de vos études. Il sera par exemple difficile d’obtenir un prêt étudiant au seuil maximum si vous envisagez des études courtes type BTS.

Comment fonctionne un crédit étudiant ?

Comme pour n’importe quel crédit à la consommation, le prêt étudiant est régi par la loi Lagarde. Cela a des implications en terme de protection du consommateur. La loi de 2010 fixe les montants maximum et minimum qu’il est possible d’emprunter via un crédit à la consommation (crédit immobilier étudiant). La durée minimum est aussi encadrée et fixée à 3 mois. Aucune limite de durée maximale n’est en revanche fixée. Cette loi vise surtout à limiter le surendettement des ménages. En l’occurrence, l’objectif s’applique ici à la population étudiante.

Etant donné le public cible de ce type de prêt, il est bien souvent soumis au cautionnement d’un tiers. Dans une majorité de cas, c’est le cautionnement de l’entourage qui sera mobilisé avec un parent, un proche, un membre de la famille ou un ami. Il arrive également que le prêt étudiant fasse l’objet d’un cautionnement de l’état. En cas de défaillance de l’emprunteur, c’est donc l’organisme ou la personne garante qui devra assumer les mensualités et les échéances restantes.

Pour l’emprunteur, comme pour n’importe quel type d’emprunt, il s’agit dans un premier temps de monter un dossier. Plusieurs pièces justificatives vous seront alors demandées par l’organisme prêteur, à savoir :

• Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, carte de séjour…)
• Un certificat de scolarité
• Un justificatif de domicile ou une attestation d’hébergement le cas échéant

Si le crédit nécessite un cautionnement, d’autres éléments viendront s’ajouter au dossier comme :

• La pièce d’identité de la personne qui se porte caution
• Ses dernières fiches de paie et / ou ses deux derniers avis d’imposition
• Les derniers relevés de compte bancaire

Comme pour chaque type de crédit, celui-ci doit être honoré et remboursé échéance après échéance. Selon le type de crédit choisi, vous bénéficierez d’un différé de remboursement partiel ou total sur votre crédit étudiant.

Combien puis-je emprunter au maximum avec un crédit étudiant ?

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation. Par conséquent, il tombe sous le coup de la Loi Lagarde qui encadre ce type de prêts et en fixe la limite légale à 75 000 € empruntés. La limite minimum est fixée par la même loi à 200 €.

Il est aussi possible d’emprunter au delà de 75 000 €. Dans ce genre de cas de figure, vous ne dépendez plus des prêts à la consommation. C’est notamment le cas via l’offre du CIC ou celle de la Société Générale par le biais de laquelle il est possible d’emprunter jusqu’à 120 000 €.

Concernant le prêt étudiant garanti par l’état, la limite maximum de l’emprunt est de 15 000 €.

Comment bien choisir un crédit étudiant : 5 conseils

Parce que contracter un prêt peut sembler difficile, voici 5 conseils pour choisir au mieux votre prêt étudiant.

1 – Comparer les offres

C’est le conseil le plus simple mais aussi celui qui pourra vous faire économiser le plus sur tous les types de prêts. Utiliser un simulateur de crédit étudiant vous permettra de faire une première sélection sur les offres disponibles.

2 – Mettre en avant les points forts de son dossier

Votre demande doit avant toute chose être cohérente avec votre projet. Il est probablement inutile de chercher à emprunter le maximum si votre projet scolaire est de faire des études supérieures courtes.

Si vous disposez d’un compte dans la banque auprès de laquelle vous souhaitez contracter un prêt, vous pouvez par exemple mettre en avant la bonne tenue de vos comptes. De même, si des membres de votre famille sont clients de la banque, cela peut jouer en votre faveur. Etant donné que chaque dossier est différent, il convient de réfléchir en amont de son rendez-vous avec le conseiller pour faire ressortir vos points forts.

3 – Ne pas se fier qu’au taux d’intérêt

L’erreur classique consiste à ne regarder que le taux crédit étudiant. Si celui-ci est un paramètre important lors de la souscription à un prêt, ce n’est pas la seule variable à analyser. La possibilité de moduler ses versements, la possibilité de bénéficier d’un différé total plutôt que partiel, le montant des frais de dossier, les offres complémentaires sont aussi des paramètres à inclure dans votre décision. Il n’est pas rare qu’une offre présentant un taux débiteur plus haut soit en réalité une offre plus intéressante.

Dans tous les cas, lorsque vous utilisez le taux d’intérêt comme variable de comparaison, il est important de comparer avec le taux TAEG.

4 – Ne pas avoir peur de négocier

Beaucoup d’emprunteurs n’osent pas négocier les conditions de l’emprunt. C’est pourtant une erreur. Sachez que chaque clause peut être négociée. Vous pouvez par exemple bénéficier d’une assurance plus intéressante aux mêmes conditions tarifaires. Négocier le taux d’intérêt de l’emprunt risque néanmoins d’être compliqué étant donné les taux bas, à fortiori sur les emprunts étudiant.

5 – Avoir rapidement un dossier complet

Nous aurions aussi pu commencer par ce dernier conseil. Aux yeux de votre banquier, il est primordial de disposer d’un dossier complet dès les premières entrevus. Cela témoigne de votre implication et du sérieux que vous consacrez à la demande.

Votre projet doit par ailleurs être très clair et il faudra veiller à lever au maximum les ambiguïtés.

Conclusion: Quelle banque propose le meilleur crédit étudiant en 2024 ?

L’offre de prêt étudiant est très concurrentielle. Les banques et les différents organismes de crédit misent plutôt sur la fidélisation client via ces offres. Pour elles, cela permet d’attirer un client potentiel sur le très long terme. Pour ces raisons, les taux proposés et les conditions tarifaires sont très avantageuses.

La meilleure offre dépend donc avant tout de votre profil. Pour un étudiant en reprise d’études et ayant plus de 30 ans, la plupart des offres ne seront pas accessibles. LCL propose quant à lui un prêt étudiant pour les étudiants de plus de 30 ans. Dans tel cas de figure, la solution LCL sera la plus adaptée. Selon la même logique, si vous souhaitez préparer des études longues et coûteuses, il est peut être intéressant de souscrire chez une banque offrant le plafond le plus élevé. Sur ce plan, l’offre de la Société Générale fait partie des plus intéressantes.

Via notre comparatif, nous avons pu identifier que l’offre Kreditiweb se démarquait quand même de la concurrence. Avec notamment un TAEG légèrement plus faible mais aussi avec une possibilité d’emprunter des montants bien supérieurs aux offres de la concurrence.

Méthodologie : Comment nous avons sélectionné les banques pour les prêts étudiants ?

Pour rédiger notre article sur les prêts étudiants, nous avons adopté une méthodologie rigoureuse et détaillée, inspirée de notre approche pour évaluer les investissements en Afrique. Notre objectif est de fournir des informations clés et variées pour aider les étudiants à choisir le meilleur prêt étudiant adapté à leurs besoins. Voici les aspects importants que nous avons pris en compte :

• Analyse des Offres de Prêt Disponibles : Nous avons examiné une variété d’offres de prêt étudiant de différentes banques, en mettant l’accent sur les taux d’intérêt, les conditions de remboursement, et les montants de prêt maximums.
• Évaluation des Conditions de Prêt : Nous avons analysé les critères d’éligibilité pour chaque prêt, tels que l’âge de l’emprunteur, le statut d’étudiant, et les exigences de cautionnement.
• Comparaison des Taux d’Intérêt : Une attention particulière a été accordée aux taux d’intérêt (TAEG) pour comparer l’attractivité des différentes offres.
• Options de Remboursement : Nous avons évalué les options de remboursement offertes, y compris les périodes de différé partiel ou total, pour comprendre comment elles s’adaptent aux besoins financiers des étudiants.
• Avantages Supplémentaires : Nous avons pris en compte les avantages supplémentaires offerts par les banques, tels que les prêts étudiants garantis par l’État ou les partenariats avec des écoles et universités.
• Accessibilité et Facilité de Souscription : L’accessibilité des prêts étudiants et la facilité de souscription ont également été examinées, y compris le processus de demande en ligne et la disponibilité du service client.

En résumé, notre article vise à être un guide complet et informatif sur les options de prêt étudiant disponibles. Nous conseillons à nos lecteurs de faire des recherches supplémentaires et de consulter des conseillers financiers pour des décisions adaptées à leurs besoins personnels.

Foire aux Questions

Qu'est ce que le TAEG ?

Il s'agit du taux annualisé effectif global. Celui-ci tient compte de la totalité des coûts d'un emprunt : taux débiteur, frais de dossier. Il permet à l'inverse du taux débiteur de pouvoir comparer efficacement les offres entre elles.

Prêt étudiant : quel délai de rétractation ?

Après signature du prêt, le droit de rétractation s'applique pour une durée de 14 jours calendaires.

Est ce qu'une assurance et un garant sont obligatoires au moment de souscrire un prêt étudiant ?

Non, l'assurance n'est légalement pas obligatoire. Néanmoins, certaines banques conditionnent l'accès au crédit étudiant par la souscription d'une assurance sur l'emprunt. Cela fonctionne selon le même principe pour le garant. Aucune obligation mais la banque pourra légalement refuser votre demande si vous n'avez pas de garant.

Est ce que la Loi Lagarde encadre le crédit étudiant ?

Dans la mesure ou le crédit étudiant est une forme de crédit à la consommation, celui-ci tombe effectivement sous le coup de la loi Lagarde qui encadre ces crédits jusqu'à 75 000 €. Si certains prêts étudiant peuvent dépasser, ils ne sont simplement plus considérés comme des prêts à la consommation.

Puis-je rembourser mon prêt étudiant par anticipation ?

Oui, c'est tout à fait possible. Il n'y a d'ailleurs aucune raison à faire valoir auprès de l'organisme prêteur. Néanmoins, une indemnité de remboursement anticipé pourra être exigée. Elle dépendra des conditions de votre contrat. Lorsqu'une telle indemnité est prévue au contrat, le montant de celle-ci dépendra principalement de la durée restante de l'emprunt.

Financer un projet immobilier avec un prêt étudiant : est-ce possible ?

Possible, oui. Ce n'est en revanche pas souhaitable. Les banques sont d'ailleurs particulièrement vigilantes à ce genre de projets.

 

Sources : kreditiweb / CIC / BNP Paribas / Caisse d’épargne