Depuis quelque temps, les banques crypto-friendly fonctionnent sous une forte pression du régulateur américain. Récemment associée à Circle, la Cross River Bank est dans le viseur de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Le partenaire bancaire des sociétés crypto vient de recevoir une ordonnance de l’instance de régulation bancaire américaine pour ses « pratiques bancaires peu sûres ou peu solides ». Va-t-il aussi connaître un sort funeste comme Signature Bank, Silicon Valley Bank ou Silvergate ? Il s’agit là d’un nouveau tourment que les utilisateurs de crypto-monnaie doivent suivre de près.
La FDIC lance une procédure à l’encontre de Cross River Bank
Commençons par rappeler que Cross River Bank est une institution financière qui est spécialisée dans la fourniture des ses services auprès des sociétés de technologie financière et de crypto-monnaie. En fait, la crypto-banque se trouve actuellement dans le viseur de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De toutes les façons, elle a reçu l’ordre de l’instance de régulation bancaire de réviser ses activités de prêt. En même temps, il lues demandé de remédier à toute violation des lois sur les prêts équitables.
A la date du 8 mars de cette année, une ordonnance de consentement avait été émise par la Federal Deposit Insurance Corporation ç l’encontre de Cross River Bank. La FDIC reprochait à la crypto-banque d’avoir exercé des pratiques bancaires « dangereuses » ou « malsaines » tout au long de l’année 2021. S’il est vrai que la banque Cross River a accepté ladite ordonnance de consentement, il reste à savoir si elle accepte ou non les violations signalées lors de cet examen minutieux.
Cross River Bank, a partner of fintech and crypto firms, received a cease-and-desist order from the FDIC over “unsafe or unsound” practices related to fair-lending laws https://t.co/vd1ETskqcR
— Bloomberg Crypto (@crypto) April 28, 2023
En outre, le régulateur financier américain demande alors à Cross River Bank de mettre en place un protocole de surveillance et de contrôle pour corriger toutes les entorses repérées dans ses activités de prêt. Autrement dit, il est question de remédier à toutes les faiblesses et lacunes afin de se conformer aux lois et réglementations en vigueur.
A noter que ce n’est pas la première fois que Cross River Bank fait l’objet d’une accusation de fraude. En 2018, la banque régionale du New Jersey avait été contrainte de payer une amende de 642 000 $, assortie d’une modification de certaines pratiques illicites. D’ailleurs, l’agence indépendante des dépôts bancaires aux États-Unis s’inquiète de plus en plus de l’activité cryptographique des banques dont elle couvre une partie des dettes.
Cross River Bank a-t-il accepté les allégations de la FDIC ?
Dans l’ordonnance de consentement, Cross River Bank est tenu de renforcer un certain nombre de points essentiels. Par exemple, vous avez entre autres : la supervision du système de contrôles internes, systèmes d’audit interne, souscription de crédit, contrôle des systèmes d’information ou encore la protection du consommateur. C’est dire que le rapport d’examen de Cross River Bank est accablant. Surtout, la banque partenaire de Circle et Coinbase doit éviter que de telles faiblesses se reproduisent à l’avenir. A noter Coinbase avait mis fin à son partenariat avec Silvergate.
Mais, la banque Cross River accepte ou nie-t-elle les violations découvertes dans le rapport d’examen ? Jusqu’à présent, la banque crypto-friendly n’a ni accepté ni rejeté les allégations de la Federal Deposit Insurance Corporation. Mais, elle signé un accord avec l’instance de régulation pour remédier à son incapacité à établir respecter la réglementation en vigueur.
Toutefois, un porte-parole de Cross River Bank a laissé entendre que l’ordonnance de la FDIC ne devrait nullement affecter la croissance de la banque en question. Pour lui, les allégations de l’organe régulateur américain concernant les services bancaires classiques, rien à voir avec ses services liés à la crypto-monnaie. A la fin de l’année 2021, la banque spécialisée dans le secteur de la fintech enregistrait un montant de 5,7 milliards de dollars pour les dépôts.
La régulation des entreprises crypto est une nécessité
Dans un communiqué du 27 avril, Gilles Gade, PDG de Cross River Bank, a reconnu l’intensification de la surveillance réglementaire des banques. Par la même occasion, il a rappelé qu’il est important d’insister sur les notions de responsabilité et de transparence. Pour cela, Cross river se doit de se conformer à l’ordonnance de consentement selon les délais impartis. Il est donc clair que les banques crypto-friendly sont en difficulté depuis quelques mois.
D’ailleurs, Signature Bank a également fermés ses services dernièrement et l’un des administrateurs de cette structure a fait une annonce relevant que :
Les régulateurs ont voulu envoyer un message très fort contre les crypto-monnaies en fermant la banque.
Au regard de nombreuses faillites enregistrées dans le domaine des actifs ces derniers mois, les banques de crypto-friendly sont rigoureusement contrôlées par les régulateurs.
Pourtant, l’effectif des banques des monnaies digitales ne cesse de diminuer et les entreprises bancaires proches du secteur restent toujours prudentes pour offrir leurs services. C’est pourquoi par exemple, Binance.US recherche toujours un établissement favorable pour offrir ses services aux utilisateurs.
D’autre part, les régulateurs se souviennent toujours de la chute fatale de Silvergate; raison pour laquelle ces derniers élèvent le niveau de surveillance dans les transactions bancaires. Or, Silvergate était la meilleure entreprise bancaire pour le secteur de la crypto-monnaie, malgré l’effondrement de FTX et Terra qui a déséquilibré cette banque.
De plus, les utilisateurs se tournaient beaucoup plus sur Silvergate grâce à sa plateforme alternative : Silvergate Exchange Network. Contrairement aux banques classiques, Silvergate répondait toujours aux besoins des clients même les week-ends. Les investisseurs opéraient alors leurs transactions avec succès, de manière instantané et 24 heures sur 24.
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Benjamin Okala
Rédacteur Expert en Crypto-Monnaie
