Comment Faire une Simulation de Crédit en Ligne ? Guide Complet

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À l’ère du digital 100%, tout ou presque se passe en ligne. Ainsi, nombreux sont les organismes prêteurs qui proposent le crédit en ligne. Cette solution est destinée à aider les particuliers à financer leurs besoins financiers dans les délais les plus brefs possibles sans avoir à se déplacer dans une agence physique. Et pour aider les emprunteurs dans leurs choix, les organismes prêteurs mettent à leur disposition une simulation crédit.

Un simulateur de crédit permet d’avoir un aperçu global des offres qui pourraient correspondre à leurs besoins. D’une manière générale, cela va donner le taux débiteur, le nombre de mensualités, la durée du prêt, le montant total dû et le Taux Annuel Effectif Global. Suivez le guide pour tout savoir sur la simulation crédit en ligne, les meilleurs taux et organismes pour simuler un prêt en 2020.

Calculez votre crédit en ligne

Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de nos deux outils de calculette crédit en ligne ci-dessous. Voici celle à utiliser si vous cherchez à effectuer une simulation de crédit de consommation.

01Choisissez votre mode calcul

Montant de votre prêt
Durée de votre prêt
Ans
Votre mensualité sera de
€ / mois
Coût du crédit: € dont € Assurance

Si au contraire vous vous voulez simuler un prêt immobilier, il suffit de vous servir de notre calculette crédit immobilier ci-dessous.

01Choisissez votre mode calcul

Montant de votre prêt
Durée de votre prêt
Ans
Taux intérêt avant négociation
i
%
Taux assurance
%
Votre mensualité sera de
€ / mois
Coût du crédit: € dont € Assurance

Comment faire une simulation de crédit en ligne facilement ?

Une simulation de crédit en ligne se fait très facilement via la plateforme Internet sécurisée de Panorabanques. Il suffit de suivre les étapes ci-dessous.

  • Se rendre sur le site Panorabanques
  • Choisir le type de crédit que vous souhaitez simuler
  • Remplir ses données personnelles dans le simulateur de crédit en ligne
  • Panorabanques vous soumettra des offres adaptées à votre profil

Ce guide vous expliquera en détail les étapes à suivre pas à pas dans le tutoriel pour débutant qui suit.

Trouver le meilleur crédit en ligne

1 Ans
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Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide

Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

100 - 75.000 €

Modalités de paiement

3 - 84 Mois

Intérêt / An

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

100 - 1.000 €

Modalités de paiement

0,5 - 1 Mois

Intérêt / An

0 - 18%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

200.000 - 500.000 €

Modalités de paiement

1 - 60 Mois

Intérêt / An

5,73 - 21,02%

Délai de réponse

Rapide
Loading...

Obtenir une simulation crédit : Tutoriel débutant

Ce tutoriel débutant a pour objectif de vous aider dans chaque étape à franchir pour une demande de crédit simulation sur Panorabanques.

Étape 1 : Se rendre sur le site Panorabanques

Vous vous rendez d’abord sur le site Panorabanques et commencez par sélectionner le crédit correspondant à votre projet dans la liste déroulante.

simulation crédit sur panorabanquesÉtape 2 : Aller dans la section Crédit qui vous intéresse

Vous avez donc choisi le type de crédit que vous souhaitez contracter : crédit immobilier, crédit conso, crédit auto, crédit étudiant, prêt personnel, crédit moto, prêt travaux, rachat de crédit

simulation crédit typesSélectionnez ensuite le montant et la durée du crédit souhaité. Puis, cliquez sur « Je compare ».

Vous arrivez par la suite dans un formulaire sécurisé pour remplir un certain nombre de champs concernant vos données personnelles.

Étape 3 : Remplir les formulaires successifs de la simulation

Sur les formulaires à remplir, vous aurez à indiquer un certain nombre d’informations vous concernant. Ainsi, vous devrez renseigner votre situation matrimoniale et professionnelle, votre banque actuelle, votre date de naissance et vos coordonnées. Ce sont ces informations qui permettent à Panorabanques d’établir votre profil et d’évaluer la faisabilité de votre demande de crédit.

Avec ces renseignements, Panorabanques procède à l’analyse de votre situation. Le site interroge sa base de données afin de vous trouver les offres les plus convenables à votre profil.

prêt bancaire chercher

Étape 4 : Panorabanques vous livrera plusieurs offres de simulations crédit

Panorabanques vous livrera plusieurs offres de simulateur crédit où figurent toutes les conditions du crédit pour vous permettre de souscrire un prêt en toute sérénité. Il suffira en fait de sélectionner la ou les offres qui vous intéressent parmi la liste des prêts.

À la fin de la simulation, si votre demande de crédit est pré-acceptée, vous pourrez obtenir immédiatement une réponse de principe.

Simulation crédit : Les meilleures calculettes 2020

En quelques clics, vous pouvez comparer les meilleures offres adaptées à votre profil et vos besoins via les calculettes présentées ci-dessous :

  • Panorabanques
  • Younited Crédit
  • Cofinoga
  • Cofidis
  • Société Générale

Panorabanques

Afin de simuler un crédit en toute simplicité, vous pouvez utiliser la simulation complète et rapide de Panorabanques. Cet outil vous permettra de simuler très facilement le crédit de votre choix, que ce soit un prêt auto, travaux, crédit immobilier ou encore un rachat de crédit.

simulation crédit sur panorabanques

Younited Crédit

La plateforme Internet sécurisée Younited Crédit vous permet d’emprunter directement à sa communauté d’investisseurs professionnels. Ces investisseurs peuvent être des particuliers, des entreprises, des fondations, des assureurs ou des caisses de retraites ou autres. Il propose des offres de crédit rapide, micro crédit, crédit moto et bien d’autres.

La simulation de crédit Younited se fait en quelques clics et gratuitement sur Younited Crédit. Vous devrez juste répondre à quelques questions sur votre situation avant d’accéder à un récapitulatif complet des offres de crédit correspondant à vos objectifs.

younited simulation creditL’avantage de Younited Crédit est son nouveau modèle bancaire plus sain et transparent. Vous obtiendrait une réponse souvent dans les 24 heures suivant votre demande.

Cofinoga

Cofinoga met à la disposition des utilisateurs 24h/24 et 7j/7 des simulateurs adaptés à chaque projet, du crédit à la consommation au crédit travaux.

simulation crédit cofinogaLa calculatrice crédit de Cofinoga donne toutes les informations nécessaires : le montant du projet, la durée, la mensualité souhaitée pour vous aider à trouver la proposition adéquate.

Cofidis

Cofidis propose une calculette simulation crédit super simple et rapide à utiliser. Elle est réactive et se met à jour automatiquement quand vous jouez avec les mensualités.

Deux étapes suffisent pour simuler un prêt avec Cofidis. D’abord, allez dans la section Crédit et cliquez sur Simulation Crédit qui est la première option.

Ensuite, renseignez le montant qu’il vous faut : entre 500 et 35 000 €. La deuxième chose à choisir est le prêt qu’il vous faut : prêt auto, travaux, personnel, etc.

Ensuite, appuyez sur “Trouvez votre crédit”. Cofidis va alors vous proposer plusieurs offres. Il suffit de sélectionner les mensualités que vous souhaitez comparer pour voir le calcul se mettre à jour.

Société Générale

Faire une simulation crédit Société Générale est très utile pour vous rendre compte de tous les paramètres de votre prêt et les choisir en toute connaissance de cause. Vous pouvez ainsi facilement simuler un crédit voiture, prêt personnel, un prêt étudiant, etc

simulation credit societe generale

À titre d’exemple, la simulation credit calculette peut vous aider à prendre conscience de la durée de votre emprunt sur une période plus longue que celle que vous aviez évaluée.

En cas de doute par rapport à quel crédit simuler, Panorabanques est une solution rapide et performante. En effet, en quelques clics vous pourrez simuler un panel large d’offres de crédits et trouver celui qu’il vous faut. Comme évoqué plus haut, il va vous livrer un comparatif complet d’offres, ce qui vous évite de devoir vous rendre sur plusieurs sites successivement.

Simulation crédit : que peut-on financer ?

Dans le cadre d’une simulation crédit, chaque type de crédit peut être financé.

La simulation prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit octroyé par un établissement bancaire ou un établissement de crédit pour permettre aux ménages de financer leurs projets. L’on peut financer l’achat d’un véhicule, des travaux d’aménagement de l’habitation ou un voyage avec un prêt personnel. Les caractéristiques de ce type de prêt portent sur le capital emprunté, les mensualités de remboursement, ainsi que sur le TAG, qui ne changent pas tout au long du crédit et restent conformes à ce qui a été annoncé dans le contrat.

Par ailleurs, le type de projet, la durée du crédit en mois et la somme souhaitée sont à fournir, le cas échéant. Il est à noter que le montant ne doit pas dépasser 75 000 €.

Chez Younited Credit par exemple, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, avec des durées d’emprunt de 6 à 84 mois et des taux compris entre 0,75 % et 17,70%

La simulation crédit immobilier

simulation crédit immobilier

Le crédit immobilier est une opération de mise à disposition d’une certaine somme d’argent à un ou plusieurs emprunteurs par un organisme prêteur. Il peut s’agir d’une banque ou d’une société de financement.

La somme d’argent est destinée à financer l’acquisition ou la construction d’un logement ou d’un terrain à usage d’habitation ou à usage mixte, c’est-à-dire d’habitation et professionnel. Dans ce type de crédit, le taux varie en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de remboursement.

Voici un exemple de simulation credit immobilier Younited Credit pour un montant de prêt de 187 000 € :

  • Durée du prêt : 15 ans
  • Taux fixe : 1,12 %
  • Taux d’assurance : 0,34 %, soit TAEG : 1,46 %

Suite à ces informations, le simulateur de crédit va indiquer :

  • La mensualité de l’emprunteur : 1 182 €
  • Le montant du crédit : 25 772 € dont 9 537 € d’assurance.

Les durées d’emprunt sont toujours de 6 mois à 84 mois.

La simulation crédit conso

Le crédit conso est octroyé à des particuliers par une banque ou un établissement de crédit. Ce type de crédit sert à financer des projets personnels comme l’achat de biens mobiliers, l’achat d’appareils électro-ménagers, le financement de services, un voyage, etc.

Les crédits conso octroyés par Younited Credit par exemple vont de 1 000 € à 50 000 €, les durées d’emprunt de 6 mois à 84 mois, conditionnées par les sommes empruntées. Les taux d’emprunt sont compris entre 0,75 % et 17,70 %.

Voici un exemple de simulation crédit conso pour un projet type mariage dont le montant du crédit est de 9 500 € :

Durée Mensualités TAEG
6 mois 1 597,62 € 3,13 %
12 mois 805,34 € 3,22 %
24 mois 408,93 € 3,19 %
36 mois 277,00 € 3,22 %
48 mois 211,78 € 3,41 %
60 mois 172,46 € 3,47 %
72 mois 146,78 € 3,63 %
84 mois 128,11 € 3,66 %

Comme on le voit, le TAEG varie selon la durée du prêt. Plus la durée est longue, plus vos mensualités baissent, mais plus le TAEG augmente. Vous pourrez grâce à la simulation vous rendre compte de cette corrélation, et trouver la durée qui répond à votre budget.

La simulation crédit auto

C’est un prêt destiné à l’acquisition d’un véhicule : auto, camping-car, moto ou bateau. Le véhicule peut être neuf ou d’occasion. Le crédit est affecté, car il peut s’annuler automatiquement si le véhicule n’est pas livré ou présente une non-conformité. Le montant de l’emprunt souhaité peut aller jusqu’à 50 000 €, d’une durée de remboursement entre 6 à 84 mois.

Voici un exemple de simulation prêt moto contracté par un jeune couple passionné de moto :

  • Montant : 10 000 €
  • Durée : 24 mois
  • Mensualités : 425,31 €
  • TAEG hors assurance : 2 %
  • Taux débiteur fixe : 1,98 %
  • Montant total dû : 10 207 €
  • Coût total du crédit : 207 €

 La simulation rachat de crédit

simulation rachat de crédit

Le rachat de crédit consiste en un regroupement de crédit. L’emprunteur fait racheter ses encours de telle sorte que ses remboursements soient réajustés en fonction de ses capacités financières.

Voici un exemple de rachat de crédit simulation :

  • Montant prêt : 5 000 €
  • Durée : 60 mois
  • Mensualités : 89,75 €
  • TAEG fixe : 3 %
  • Taux débiteur fixe : 3 %
  • Coût total de l’emprunt : 385,21 €
  • Montant total dû : 5 385, 21 €

La simulation crédit étudiant

Comme son nom l’indique, le crédit étudiant est un prêt destiné à subventionner l’intégralité des besoins d’un étudiant au cours de sa vie estudiantine ou pour l’aider en cas de volonté de s’assumer seul.

Le prêt étudiant présente la caractéristique d’être particulièrement modulable, d’où la nécessité d’une simulation prêt. Il faut d’abord évaluer les besoins de financement et ensuite trouver un garant dont on connaît les revenus. Il est également possible de disposer de petites mensualités pour ce type de crédit.

Quel montant de crédit peut-on simuler ?

Le montant de crédit qu’on peut emprunter dépend de ce que l’on veut financer. Ainsi, nous vous indiquons dans ce guide les montants minimum et maximum pour chaque type de crédit :

Type de crédit Minimum (en €) Maximum (en €)
Prêt personnel 200 75 000
Crédit immobilier 50 000 33 % de vos revenus
Crédit à la consommation 200 75 000
Crédit auto 100 75 000
Rachat de crédit 5 000 150 000
Crédit étudiant 750 75 000

Sur combien de temps peut-on simuler un crédit ?

À l’instar des montants, les durées minimum et maximum dépendent de ce que l’on veut financer.

Type de crédit Minimum Maximum
Prêt personnel 4 mois 84 mois
Crédit immobilier 120 mois 240 mois
Crédit à la consommation 6 mois 84 mois
Crédit auto 4 mois 84 mois
Rachat de crédit 12 mois 180 mois
Crédit étudiant 4 mois 144 mois

 

Nous mettons à part la simulation crédit rapide étant donné que c’est un prêt particulier dont l’obtention peut se faire rapidement. Les démarches sont réduites, la procédure est simplifiée. Souvent, les besoins en financement sont moins importants, donc toutes les conditions telles que les montants et les durées sont moindres par rapport aux autres types de crédit.

La simulation crédit, pour qui ?

La simulation de crédit fait partie de la procédure à suivre pour toute demande de prêt en ligne. Au même titre qu’un devis pour une recherche pour un bien ou pour une prestation de service, la simulation est incontournable pour un prêt. Le concept est donc fait pour toute personne qui souhaite contracter un crédit, quel qu’en soit le type.

La simulation consiste à tester un modèle déjà existant en tenant compte de tous les paramètres. Vous devez en effet remplir tout un tas de paramètres en vue d’obtenir un résultat chiffré. La simulation sert à connaître votre taux d’endettement pour pouvoir définir si vous êtes, ou non, éligible au prêt que vous souhaitez demander, et dans quelles conditions.

Les avantages de la simulation de crédit

Simples à utiliser, les outils de simulation de crédit en ligne proposent des avantages considérables.

Facilité d’utilisation

Les outils de simulation de crédit en ligne sont faciles à utiliser. Il vous suffit d’opter pour un site qui allie fiabilité et efficacité, de compléter le formulaire de simulation et de renseigner les données requises. Pour veiller à la fiabilité des résultats, privilégiez des informations correctes et détaillées.

Gain de temps24 heures crédit justificatif

Le simulateur et le comparateur en ligne favorisent le gain de temps lors de la comparaison des différentes offres. Grâce à eux, vous évitez de simuler une demande de prêts sur la plateforme de plusieurs établissements financeurs et de sélectionner les informations récoltées afin de comparer.

Le site qui propose des prestations de simulation s’occupera également de vous diriger sur le site des organismes de crédit. Cette option est utile pour que vous puissiez réaliser une demande de prêt sur le Web.

Des offres au meilleur taux

En passant par un simulateur, vous avez l’opportunité de dénicher des offres au taux plus qu’avantageux. À travers la sélection d’offres à votre disposition, vous avez accès à une bonne base à partir de laquelle des négociations seront entamées avec l’organisme de prêts contacté.

Il est évident que vous pencherez pour celui qui affiche le taux de crédit le plus bas.

Attention : Méfiez-vous des frais supplémentaires qui peuvent multiplier par deux, voire par trois le prix de votre crédit.

Gratuit et sans engagement

En principe, les outils de simulation de crédits visibles sur les sites spécialisés, tels que Panorabanques, sont gratuits et ne vous engagent pas. Vous n’avez nullement le besoin de fournir des informations personnelles pour connaître le résultat de la simulation.

Il ne vous reste qu’à remplir les champs dédiés afin de réaliser la simulation. La durée de remboursement et la somme à emprunter en sont de bons exemples. Certaines plateformes dispensent des informations intéressantes qui seront utilisées dans le cadre de votre projet.

Comment bien faire une simulation de crédit ? 3 conseils à suivre

Les mensualités à payer sont les éléments clés de votre crédit. Voici 3 conseils dont vous devez tenir compte lors de votre simulation de crédit :

1 – Tester plusieurs outils de banques différentes

bien faire une simulation de crédit

En tant qu’emprunteur, vous pouvez passer par plusieurs outils de banques différentes en même temps. De plus, vous obtenez une réponse de principe immédiate aux demandes de crédits que vous envoyez en ligne.

Cette option vous permet entre autres de faire jouer la concurrence, mais aussi de connaître les prêts accordés par l’organisme financeur. Une bonne façon de trouver rapidement l’option la moins chère et ainsi d’éviter d’être déçu une fois engagé.

2 – Tester plusieurs types de plan de financement

Avec la simulation de crédit, vous avez la possibilité de tester un grand nombre de types de plan, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou encore d’un crédit auto, voire des crédits à la consommation. Le but étant de réussir à varier le taux et la durée de remboursement pour l’estimation du coût du crédit et le montant des mensualités que vous devez rembourser.

3 – Tester plusieurs montants et durées

Le simulateur de crédit vous invite à taper quelques informations à propos de vous et le type de crédit sollicité. Les champs à remplir touchent également la durée de remboursement visée et le montant du fonds que vous voulez demander. Le simulateur active l’analyse des données et affiche les offres disponibles sur le marché. Les résultats informent sur le montant des mensualités, le taux d’intérêt, etc.

Conclusion : quelle simulation de crédit utiliser en 2020 ?

Vous envisagez de passer par une simulation de crédit pour évaluer vos mensualités ? Commencez par aller sur le simulateur de crédit de votre choix. Sachez que les simulateurs se servent des procédés de calcul et des taux d’intérêt des établissements financiers qui les ont créés. Les résultats varient donc selon le simulateur.

Nous vous conseillons donc d’user et d’abuser de ces outils gratuits et sans engagement, pour trouver l’offre parfaite pour vous. Beaucoup d’organismes proposent des simulations rapides et performante, à l’image de Panorabanques.

Questions fréquentes

Est-il possible de faire un prêt en zappant l’étape de la simulation ?

Non ! Tout organisme financier qui se respecte va vous demander de passer par une simulation de crédit pour connaître votre capacité d’emprunt. Cette démarche est obligatoire avant de passer à la phase suivante.

Quelle est la première utilité d’une simulation de crédit ?

En réalisant une simulation, vous obtenez un résultat chiffré qui vous informe sur votre taux d’endettement. Les organismes financiers en ont besoin afin de savoir si vous êtes oui ou non éligible à un tel prêt.

Une simulation de prêt est-elle vraiment gratuite à 100 % ?

Oui, elle est entièrement gratuite et ne vous engage en rien. C’est seulement lorsque le contrat est signé par les deux parties que la dimension d’argent est prise en considération.

Quels types de prêts pour quelles simulations ?

Il existe la simulation dans le cadre d’un crédit à la consommation, d’un prêt immobilier, d’un rachat de crédit, etc.

Quelles sont les informations visibles sur la simulation de crédit ?

Le nombre de mensualités, le montant total à payer, la durée du prêt, taux débiteur, TAEG, le montant des intérêts et les frais de dossiers.

nurphi
Titulaire d'un bac+4 en Affaires commerciales, obtenu en Russie, j'ai débuté ma carrière professionnelle au sein d'une banque internationale. Et je travaille jusqu'à présent en tant qu'assistante virtuelle polyvalente pour le compte de quelques clients à travers le monde.