Accueil Guide de la banque Banque en Ligne : Comparatif des Meilleures Banques en Ligne 2024 Lydia Avis 2024 – Plateforme, Frais, Avantages, et Inconvénients

Lydia est une néobanque française qui se montre ambitieuse face aux géants déjà présents sur le marché. Vous êtes à la recherche d’une banque en ligne simple et pratique ? Lydia pourrait vous convenir. Afin de vous aider à faire votre choix, découvrez à travers cet article comment utiliser Lydia et quels sont les types de compte. Découvrez également notre Lydia avis.

 

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Avis Lydia Avis : en Résumé

Découvrez les principales caractéristiques de la plateforme Lydia.

Caractéristiques Description
Année de création 2013
Activités
  • Transfert d’argent entre particuliers
  • Banque en ligne
  • Trading d’actifs financiers
Cartes bancaires
  • Carte Lydia
  • Lydia Bleu
  • Lydia Noir
Offres de bienvenue Aucune
Conditions Aucune
Application Android/iOS

Lydia Avis : c’est quoi ?

Logo_LydiaLydia est une application lancée en 2013 par deux entrepreneurs français. A la base, l’appli avait pour objectif de réaliser des transferts d’argent rapides entre particuliers. A l’époque, Lydia a très vite conquis le cœur du grand public, atteignant rapidement les 5 millions d’utilisateurs.

Au fil des années, Lydia a élargi progressivement ses services jusqu’à proposer, en 2018, une offre payante incluant des services et des cartes bancaires. En 2021, la plateforme devient un véritable compte courant pour particuliers et une solution de paiement pour entreprises.

Par contre, Lydia n’est pas véritablement une banque en ligne, contrairement aux banques en ligne et néobanques habituelles. En effet, la plateforme ne dispose pas de licence propre, n’est pas habilitée à proposer des crédits suite aux dépôts des clients.

Application Lydia Avis

Lydia est uniquement accessible grâce à une application mobile disponible sur les boutiques officielles Google Play et App Store. Voici les principales caractéristiques de l’application mobile Lydia :

  • Appli compatible avec les appareils mobiles fonctionnant sous Android et iOS
  • Application ergonomique et facile à utiliser
  • Comptes sécurisés via la reconnaissance digitale et faciale du smartphone
  • Paiement par mobile via Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
  • Une grande diversité de fonctionnalités innovantes

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Avis sur Lydia : les Différentes Offres

Lydia propose 3 offres que vous allez découvrir à travers le tableau suivant.

Offre Description de l’offre
Lydia
  • Offre gratuite
  • Edition de carte physique pour 5 €
  • Aucun dépôt initial requis
  • Aucune condition de revenus
  • Paiements et retraits à l’étranger gratuits
  • Plafond de paiement 1 000 €/mois
  • Plafond de retrait : 1 retrait et 300 €/mois
Lydia Bleu
  • Offre payante à 4,9 €/mois
  • Edition de carte physique gratuite
  • Aucun dépôt initial requis
  • Aucune condition de revenus
  • Paiements et retraits à l’étranger gratuits
  • Plafond de paiement 5 000 €/mois
  • Plafond de retrait : 3 retraits et 500 €/mois
Lydia Noir
  • Offre gratuite
  • Edition de carte physique gratuite
  • Aucun dépôt initial requis
  • Aucune condition de revenus
  • Paiements et retraits à l’étranger gratuits
  • Plafond de paiement 50 000 €/mois
  • Plafond de retrait : 5 retraits et 1 000 €/mois

Faire un Paiement Lydia Avis

Vous vous demandez comment faire pour utiliser Lydia ? Découvrez les étapes à suivre.

  • 1 : Créer un compte
  • 2 : Fournir des pièces justificatives
  • 3 : Patienter jusqu’à la réception de la carte

Étape 1 : Créer un Compte

Pour créer votre compte, il vous suffit de :

  • Télécharger l’application sur Google Play ou App Store et l’installer sur votre appareil mobile
  • Renseigner votre email et numéro de téléphone
  • Sécuriser votre compte via un code de sécurité
Bon à savoir : le code de sécurité sera envoyé par SMS et devra être saisi dans la zone dédiée à cet effet. Cela confirmera la création de votre compte.

Étape 2 : Fournir des Pièces Justificatives

Afin de pouvoir obtenir un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) et de privilégier de toutes les fonctionnalités du compte bancaire Lydia, vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Votre carte d’identité nationale
  • Votre passeport
  • Votre permis de conduire
  • Un justificatif de domicile
Bon à savoir : pour envoyer les pieces justificatives, il vous suffit de les prendre en photo en veillant à ce que les informations soient bien nettes et lisibles.

Étape 3 : Patienter jusqu’à la Réception de la Carte

Vous devez patienter quelques jours le temps que votre carte ne vous soit délivrée. Entre temps, vous pouvez d’ores et déjà jouir de tous les avantages du compte Lydia. Vous pouvez effectuer des paiements sur Internet via la carte virtuelle Vous pouvez également réaliser des achats via les technologies Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

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Avis sur Lydia : Frais & Commissions

Découvrez dans le prochain tableau les différents frais et commissions facturés par Lydia selon l’offre proposée.

Offre tarifaire Lydia Lydia Bleu Lydia Noir
Compte courant Gratuit 4,9 €/mois 7,9 €/mois
Emission carte physique 5 € Gratuit Gratuit
Cotisation carte virtuelle 3 gratuites dont 1 active puis 0,5€ par carte au-delà 20 gratuites dont 5 actives puis 0,5€ par carte au-delà 20 gratuites dont 10 actives puis 0,5€ par carte au-delà
Opérations courantes Gratuit Sans frais Gratuit
Alertes SMS Gratuit Sans frais Gratuit
Découvert autorisé NON Pas autorisé NON
Paiement UE Gratuit Sans frais Gratuit
Retrait UE 1,5 % Gratuit jusqu’à 3 Gratuit jusqu’à 5
Paiement hors UE Gratuit Sans frais Gratuit
Retrait hors UE 1,5 % Gratuit jusqu’à 3 Gratuit jusqu’à 5
Frais d’inactivité 30 € par an, en cas d’inactivité pendant 12 mois consécutifs Frais de 30 € par an, en cas d’inactivité pendant 12 mois consécutifs 30 € par an, en cas d’inactivité pendant 12 mois consécutifs
Renouvellement anticipé CB 5 € Frais de 5 € 5 €

Mises à part ces tarifications, il existe d’autres frais que vous devez connaître :

  • 2,9% de commission sur les fonds collectés via le serviceme
  • 30 € de frais de dossier par transaction sur Carte Lydia contestée, au-delà de 10 oppositions sur 12 mois
  • 20 € de frais de dossier par gestion d’impayé sur carte bancaire
  • 99 € de frais de gestion dans le cas de l’utilisation irrégulière des Services Lydia
  • 100 € de frais par saisie-attribution, dans la limite des soldes disponibles sur tous les comptes détenus par l’utilisateur
  • 10 % du montant dû au Trésor Public dans la limite d’un plafond de 100 € par saisie administrative à tiers détenteur

Les Autres Services sur Lydia Avis

En plus d’être un service de paiement et de retrait rapide, Lydia propose de nombreuses autres offres, notamment en partenariat avec d’autres plateformes et établissements.

  • Cagnotte
  • Offre de trading
  • Offres d’assurance
  • Offres de crédit

Cagnotte

Vous pouvez créer une cagnotte afin de collecter de l’argent via l’appli mobile Lydia. Ainsi, vous avez la possibilité de cotiser pour réaliser un projet commun avec la famille ou entre amis.

Offre de Trading

Offre de trading chez Lydia comprend les actions de sociétés, les ETF, les métaux précieux et également les crypto-monnaies.

Offres d’Assurance

Il est possible de souscrire à une assurance-vie grâce à son partenaire Mon Petit Placement dès 300 €. Vous pouvez également assurer vos appareils mobiles grâce à CNP Assurance, ou assurer votre habitation grâce à l’assurance habitation Luko.

Offres de Crédit

Concernant les offres de crédit, vous pouvez contracter de petits prêts via Floa Bank et Younited Credit. Le montant varie de 100 € à 3 000 € et remboursable jusqu’à 36 mois. Contracter un prêt immobilier est possible grâce à Pretto.

Avantages et Inconvénients Lydia Avis

Dans cette section, vous allez découvrir les principaux avantages et inconvénients relatifs à Lydia.

Avantages Inconvénients
  • Paiements mobiles facilités
  • Ouverture de compte rapide et simple
  • Tarifs compétitifs
  • Offres convenant aux besoins des clients
  • Possibilité de faire du trading d’actifs financiers
  • Services bancaires diversifiés
  • Disponibilité de cartes virtuelles
  • Nombre de paiements et retraits limité par mois
  • Frais d’inactivité assez chers

Avis Support Client Lydia

Concernant le service client de Lydia, il est uniquement joignable par courrier électronique et via les réseaux sociaux. Aucun numéro de téléphone ni chat en direct ne permet de contacter des techniciens si vous n’êtes pas clients.

Par contre, si vous appartenez à la communauté Lydia, vous pouvez obtenir une assistance par téléphone sur rendez-vous. Une rubrique FAQ permet également de répondre à vos questions fréquemment posées. Le service client de Lydia est disponible du lundi au vendredi de 9 h 00 à 19 h 00.

Conclusion : notre Avis sur Lydia

Au final, Lydia se démarque de la concurrence par son caractère unique : ni banque en ligne, ni néobanque. Néanmoins, elle propose des offres parfaitement adaptées aux besoins des clients. La plateforme mise sur la simplicité et la compétitivité de ses tarifs. Le seul véritable bémol que nous pouvons reprocher à Lydia, c’est son service client qui manque de flexibilité. Si l’on fait abstraction de ce détail, nous recommandons pleinement cette plateforme.

 

 

Quels sont les différents types de comptes chez Lydia ?

Chez Lydia, il existe 4 principaux types de comptes, dont le compte personnel, le compte commun, la cagnotte et la tirelire. Chaque client peut avoir plusieurs comptes à la fois, étant donné que l’utilisation de chacun diffère par rapport aux autres.

Quelles sont les mesures de sécurité utilisées par Lydia ?

La plateforme Lydia est sécurisée par diverses mesures qui rendent les données et les fonds des clients pratiquement inviolables. Clés RSA asymétriques, chiffrement symétrique des données en 256 bit, communications SSL, anonymisation des données personnelles, voilà quelques technologies utilisées. De plus, les numéros de cartes ajoutées depuis l’application ne sont pas enregistrées, mais tokenisés par Payline.

Comment faire pour ouvrir un compte chez Lydia ?

Les démarches d’ouverture de compte sont simples chez Lydia. Il vous suffit de télécharger et d’installer l’application sur votre appareil mobile et de renseigner vos informations personnelles. Vous aurez besoin de vous munir d’une pièce justificative de votre identité.

Quels sont les autres services disponibles chez Lydia ?

Lydia propose toute une panoplie de services, notamment la cagnotte, les offres d’assurance et de crédit via les établissements partenaires, et le trading d’actifs financiers comme les actions de sociétés ou les crypto-monnaies.

A combien s’élève le dépôt minimum chez Lydia ?

Une des particularités de Lydia, c’est qu’il n’existe pas de montant minimum à déposer sur votre compte.

Hando Tiana Rédactrice Experte en Crypto-Monnaie

Hando Tiana Rédactrice Experte en Crypto-Monnaie

Hando Tiana est rédactrice depuis 2006. Titulaire d’une maîtrise en finances et comptabilité de l’Institut National des Sciences Comptables et de l’Administration d’Entreprise (INSCAE) à Antananarivo et d’un master professionnel en management d’entreprises de l’école de commerce ISCAM ou Institut Supérieur de la Communication, des Affaires et du Management d’Antananarivo, elle a plusieurs cordes à son arc.

Justifiant d'une véritable expertise en finance, elle écrit avec grande aisance dans ce domaine. Elle a même déjà créé des supports de cours et conduit plusieurs formations sur ce thème. Pour Hando Tiana, l’écriture est une véritable passion et, forte de ses années d’expérience, elle met son talent et son savoir-faire au profit de nombreux sites Web de référence, dont actufinance.fr.

Elle écrit de façon à ce que les sujets, même les plus pointus et les plus techniques deviennent accessibles au grand public. Justement, elle peut s’adresser aussi bien à des novices qu’à des experts et excelle dans l’art d’adapter le langage utilisé à son audimat. Depuis 3 ans, elle écrit plus particulièrement sur la blockchain, la crypto-monnaie ou encore les NFT. Ces thèmes s'ajoutent à la longue liste des sujets qu’elle maîtrise et partage avec plaisir avec lecteurs intéressés et passionnés.

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