Carte Bancaire Prépayée : Top 3 Meilleures Offres pour 2021

0
0

L’utilisation de la carte bancaire prépayée fait partie aujourd’hui de tous les quotidiens. Discrète et facile à porter, c’est un instrument dont l’usage devient indispensable ou utile pour toute personne. Que ce soit pour financer une formation en ligne, mener une campagne AdWords ou des achats en ligne… l’usage de la monnaie en espèces perd de plus en plus de place au profit de la carte bancaire.

Vous êtes étudiant et avez besoin d’une carte prépayée pour solder des cours en ligne ? Vous avez un budget préétabli et besoin d’une carte bancaire prépayée pour mieux gérer vos revenus ? Ou vous avez juste besoin d’une carte prépayée afin de faire vos opérations sur internet ?

Actufinance vous propose un guide complet sur les cartes bancaires prépayées. Vous y trouverez ce que signifie une carte bancaire prépayée, les meilleures offres pour cette année, comment vous en procurer et nos conseils pour choisir.

Cartes bancaires prépayées : Notre top 3 en 2021

Toutes les institutions financières proposent à leurs clients des cartes prépayées aux caractéristiques diverses.

  • Sogexia : une carte sécurisée et accessible à tous
  • Viabuy : une carte prépayée leader en Europe
  • Anytime : des tarifs clairs, sans frais cachés

Découvrons à présent ce top 3 de ces cartes bancaires prépayées.

1 – Sogexia : une carte sécurisée et accessible à touslogo Sogexia carte bancaire prépayée

Sogexia constitue une jeune marque bancaire luxembourgeoise avec une longue expérience des services de paiement aux particuliers, organismes publics et entreprises dans toute la zone européenne. La carte bancaire prépayée Sogexia Smartpay.

Vous ne désirez pas ouvrir un compte en banque, mais vous avez besoin d’un moyen de paiement pour gérer votre quotidien ? La carte prépayée Sogexia Smartpay dont vous pouvez disposer avec un coût de 9,90 € vous facilitera la vie.

Disponible avec ou sans compte en banque, elle est facilement accessible à tous et c’est d’ailleurs l’une des politiques de l’organisation autour d’elle : accorder de la souplesse et de la flexibilité dans les transactions.

Il est possible de la recharger physiquement ou par virement, et elle ne dispose cependant pas de RIB ou d’IBAN pour des prélèvements externes.

Avec cette carte, vous avez droit à un espace client en ligne et vous pouvez aussi connaître votre solde après chaque opération.

Les frais de la carte prépayée Sogexia

Lee frais autour de cette carte sont : 

  • Émission de la carte : 9,90 €. Vous pouvez commander jusqu’à 4 cartes, donc la carte vous revient à moins de 2,50 €.
  • Le rechargement : coût est différent en fonction du moyen utilisé : 2,5 % du montant rechargé seront appliqués pour un rechargement par carte de crédit et 2 % si on recharge par virement.
  • Le transfert entre 2 comptes Smartpay : il est gratuit
  • Les retraits d’espèces : 1 € par retrait à un distributeur automatique. 
  • Les opérations refusées : 0,25 € par refus.
  • La consultation de solde : gratuite sur Internet ou sur l’application ; 0.25 € dans un distributeur.
  • Les opérations hors zone euro : 2,95 % environ.
  • Les virements bancaires réceptionnés : 2 % du montant du virement reçu.
  • Renouvellement de code : 1,50 €.
  • Non-usage de la carte : frais d’« inactivité » de 3 € par mois.

Concernant les plafonds, vous serez limité à 250 € si vous n’avez pas vérifié votre identité. Si c’est fait, vous pouvez disposer jusqu’à 20 000 € sur votre Smartpay par mois.

Comment obtenir la carte prépayée Smartpay ?

Pour avoir votre carte prépayée Smartpay, c’est très simple. Vous pouvez vous la procurer dans les grandes surfaces, chez un buraliste ou en passant la commande en ligne pour la réceptionner directement à la maison. Cet accès aussi simple s’explique par le fait qu’à l’achat, la carte est déjà prête pour usage.

sogexia carte bancaire prépayéeVous pourrez ensuite l’activer par votre premier versement ou le premier retrait, si vous avez opté pour une carte prépayée associée à un compte en banque.

Avantages de la carte prépayée Smartpay

  • Carte prépayée qui accepte tout le monde, même les interdits bancaires 
  • Possible d’avoir ou non un compte associé à une carte Mastercard ou Visa 
  • Possibilité de faire des paiements en plusieurs fois 
  • Accessible sur mobile avec une application 100% mobile 
  • Pas de risque de découvert sur la carte 
  • Un bon service d’assistance
  • Possibilité de louer une voiture avec

Inconvénients 

  • Elle a une durée de fonctionnement prédéfinie que vous choisirez à l’achat 
  • Certaines actions sont facturées 
  • Nécessité de se rendre dans un espace de vente disposant du service de rechargement si on a besoin de recharger la carte avec de l’espèce.

2 – Viabuy : la carte prépayée pour tous et leader en Europelogo viabuy carte bancaire prépayée

Viabuy est un produit bancaire, une carte prépayée commercialisée par PPRO Financial Ltd., sous la licence MasterCard International Inc. Elle propose des services bancaires en plus de sa carte rechargeable.

La carte bancaire prépayée Viabuy

Viabuy est une carte prépayée nouvelle génération conçue pour divers usagers : particuliers, entreprises… qui permet d’effectuer des retraits et des paiements, en ligne ou en magasin.

La carte bancaire prépayée VIABUY fonctionne sur le réseau Mastercard, et reste alors utilisable dans 36 000 points (plus de 2 millions de distributeurs automatiques). Le premier moyen de recharge est le virement bancaire grâce à un IBAN/RIB exclusif. La société accorde la gratuité de l’approvisionnement contrairement à d’autres.

Les frais de la carte prépayée Viabuy

Concernant la tarification Viabuy :

  • Les trois premières années, la carte Mastercard vous revient à  69,90 € pour les frais d’émission.
  • Frais annuels de 19,90 € et frais de fermeture : 10 €.
  • Les autres méthodes de chargement sont facturées à partir de 1,75 %. 
  • Une seconde carte complémentaire si vous la demandez, est facturée à 14,90 € par an dès la première année sans frais d’émission.
  • Utilisation gratuite pour les paiements avec des frais de 2,75 % du montant en cas d’utilisation de devises autres que l’Euro.
  • Les virements SEPA, entrants et sortants, les virements de carte à carte sont gratuits. 
  • Frais de retrait d’espèces avec la carte : 5 €.

Pour les plafonds d’approvisionnement, ils sont de 2 500 €, 15 000 € par an ou illimité selon le degré de vérification de votre identité. 

Comment obtenir la carte prépayée Viabuy ?

La carte VIABUY est disponible pour toute personne majeure capable de prouver son identité et toutes les informations exigibles. Elle peut très bien vous servir si vous aviez eu par le passé des difficultés financières pour ouvrir un compte ou avoir une carte bancaire classique car aucune condition de revenus ne vous est exigée. 

La procédure est plutôt simple : vous allez remplir un formulaire, choisir la carte Viabuy noire ou or (les deux ayants les mêmes caractéristiques) et attendre la vérification. Après la confirmation demandée, la livraison de la carte Viabuy se fera en 24 h sous forme de colis scellé.

Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours après la demande de carte, mais vous ne devez pas l’utiliser.

Avantages de la carte prépayée Viabuy

  • Pas de revenu minimum requis 
  • Application mobile pour gérer ses comptes en temps réel 
  • Carte personnalisable, non liée avec votre compte bancaire 
  • La sécurité du portefeuille numérique 
  • Aide à contrôler les sorties d’argent 
  • Achats en ligne sécurisés et anonymes 
  • Programme de parrainage : 25 € par nouveau client.

Inconvénients 

  • Frais de création du compte à 89,70 €  élevés 
  • Difficultés à joindre le service client 
  • Coût de 5 € par retrait.

3 – Anytime : des tarifs clairs et sans frais cachésLogo Anytime

Anytime est une société dont l’existence remonte à 2012 et qui exerce dans le secteur bancaire. Elle propose une carte bancaire et une domiciliation bancaire.

Cependant, elle a la particularité de ne pas autoriser le découvert bancaire. Ce qui fait d’elle une banques en ligne différente des autres.

La carte bancaire prépayée Anytime

La carte prépayée Anytime constitue un moyen de paiement très pratique et sécurisé qui favorise la réalisation des virements et paiements via Internet que ce soit en France ou à l’étranger. Puisqu’il est question de carte bancaire prépayée, vous devez la recharger pour faire des transactions par la suite.

C’est une solution adéquate pour gérer son budget, surtout pour des jeunes qui souhaitent profiter d’une relative autonomie financière. Quant aux salariés et professionnels, c’est une carte qui favorise la bonne maîtrise des budgets. De plus, aucun découvert bancaire n’est autorisé avec ce moyen de paiement qui force donc au respect des engagements financiers.

On peut l’utiliser aussi pour des transactions vers d’autres comptes, retirer de l’argent au niveau d’un DAB, faire des achats dans les magasins ou en ligne.

Les tarifs de la carte prépayée Anytime

La tarification est comme suit :

  • Personnaliser sa carte coûte 5 € 
  • Gratuité sur les paiements en Euro et commissions sur les retraits à 2 €, virements bancaires gratuits, mais recharges par d’autres moyens payants 
  • 3,80 % de commission pour un rechargement par carte de crédit ou PayPal 
  • Les transferts entre comptes Anytime coûtent 0,02 €
  • Frais de tenue de compte de 3 € par mois 
  • 5 € par an pour les retraits au DAB, en lieu et place du paiement à chaque retrait 
  • 0,05 € pour prélèvement rejeté 
  • La commission de change : 2,50 € pour les particuliers et 2,99 € pour les professionnels.

Bon à savoir : Notez qu’Anytime propose des offres pour les particuliers qui diffèrent de celles proposées aux particuliers.

Comment obtenir la carte prépayée Anytime ?carte bancaire prépayée gratuite anytime

Assez simplement, vous pouvez vous procurer une carte Anytime en faisant sa commande par API ou en utilisant votre espace client (en ligne). L’API est ce qui permet aux sociétés de gérer plus facilement la demande des cartes dans leur interface métier.

Rappelez-vous que l’obtention de cette carte bancaire n’est taxée d’aucune condition de revenus. Il suffit d’ouvrir un compte Anytime sur Internet en choisissant le type de compte approprié à votre profil : jeune, particulier ou pro.

Avantages de la carte prépayée Anytime

  • La carte prépayée est discrète, pratique et personnalisable 
  • Facilité d’ouverture de compte et d’obtention de la carte 
  • La sécurité est assurée par un système 3D Secure
  • Espace client en ligne facile à utiliser 
  • Communication privilégiée par le service client.

Inconvénients

  • Mauvaise expérience d’utilisation par certains clients  
  • Tarifs relativement élevés 
  • Service client payant pour les particuliers 
  • Temps de traitements parfois longs.

Quelle carte bancaire prépayée choisir en 2021 ?

Il est facile de remarquer que malgré les différences significatives, toutes ces offres de cartes conservent quand même des points de similitudes intéressantes. Elles sont toutes des cartes prépayées et permettent de faire une gestion détachée de votre source principale d’économie. Les propositions sont aussi attrayantes les unes que les autres. 

Si vous avez l’embarras de choix (ce qui est normal), Sogexia est sans doute la meilleure de la collection, car elle est accessible à tous sans exception, avec des frais relativement faibles.

Comment obtenir une carte bancaire prépayée ? Tutoriel

À cette ère du numérique, l’obtention d’une carte bancaire prépayée n’est plus soumise à un lourd protocole. Qu’est-ce qu’il faudra faire donc ? Suivez ce tutoriel avec Smartpay de Sogexia pour le savoir. 

Étape 1 : se rendre sur le site de Sogexia et s’inscrire 

Commencez par accéder au site de Sogexia en cliquant sur Sogexia

carte bancaire prépayée sogexiaCliquez sur “Ouvrir un compte” et choisissez le type de compte qui vous correspond (particulier, entreprise ou créateur d’entreprise) pour débuter la création. 

Mettez-y les informations demandées (nom d’utilisateur, mot de passe, contact tous les renseignements de votre identité…)

Étape 2 : renseigner les champs d’informations 

Mettez-y toutes les informations demandées : nom d’utilisateur et mot de passe.

Pour le contact, renseigner : 

  • Votre civilité 
  • Nom et prénom 
  • Nationalité et date de naissance
  • Précisez si vous êtes domicilié fiscalement aux USA en cochant ou non la case.

Ensuite, renseignez les données suivantes :

  • Votre le lieu de naissance
  • Numéro de téléphone 
  • Adresse e-mail
  • Adresse postale 
  • Ville et pays 
  • Votre travail, votre salaire moyen et source de vos dépôts

Étape 3 : la vérification des données

Servez-vous de votre pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile à votre nom pour la vérification. 

Une carte bancaire prépayée : qu’est-ce que c’est ? 

La carte bancaire est le premier moyen de paiement le plus utilisé dans les quotidiens. À quoi rime une carte bancaire prépayée en réalité ? 

Carte bancaire prépayée : Définition et particularités

En général, une carte bancaire est un moyen de paiement constitué en matière plastique et émis par un établissement financier agréé (banque, néo banque…) en faveur de sa clientèle pour répondre à tout besoin de flexibilité dans la gestion de leur compte, tout besoin d’accès à leur fonds. 

Prise physiquement, elle porte le nom du client, celui de l’émetteur, une bande magnétique et/ou puce électronique et un numéro de carte unique qui y est imprimé. Elle a aussi une date d’émission et d’expiration.

La principale différence de cet outil est qu’elle n’est pas rattachée à un compte de la banque émettrice. L’argent qu’on dépense n’est donc pas sur un compte, mais sur la carte elle-même.

La carte bancaire prépayée, dérivée de la carte de crédit, est donc le moyen de paiement qui permet à toute personne qui la détient, de faire des opérations en ligne, des paiements… et aussi des retraits, dans la limite du montant disponible sur la carte. Comme son nom l’indique, il faut l’acquérir et la créditer avant de pouvoir s’en servir. 

Fonctionnement de la carte bancaire prépayée

La carte bancaire prépayée a la particularité de ne pas dépendre d’un compte en banque

Pour en avoir, il faut l’acheter dans une banque, en grande surface ou chez un buraliste… Pour en faire usage, il faut l’activer, la recharger d’avance dans la mesure des plafonds fixés par chaque émetteur. Afin qu’elle assure ses fonctions, vous disposez d’un numéro de carte, d’un code. 

Puisqu’elle ne dépend d’aucun compte, il n’est pas possible d’y avoir un débit et la banque ne peut faire de crédit. 

De plus en plus, les banques renforcent les mesures de sécurité en pensant au 3D Secure et on peut aussi constater l’évolution de cette carte avec un RIB et un compte en ligne.

Carte bancaire prépayée : pour qui ?

Actuellement, le secteur bancaire est en pleine révolution et ceci, à plusieurs niveaux. Qui peut avoir une carte prépayée ? Autrefois, à l’époque des premières banques, il fallait remplir de nombreuses conditions pour avoir un compte et de surcroît une carte bancaire. Il était indispensable d’avoir la majorité révolue (18 ans), une source de revenu, ne pas être interdit bancaire et bien d’autres conditions.

Cependant, les choses ont bien changé aujourd’hui ! Des formules de cartes bancaires prépayées sont disponibles pour les plus jeunes. Les adolescents de 12 à 18 ans peuvent avoir aussi une carte bancaire prépayée sous certaines conditions fixées par la banque. C’est le cas par exemple avec Sogexia

Une carte bancaire prépayée, c’est également la solution qui facilite la vie des interdits bancaires. Si pour une raison ou une autre, votre nom est inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), l’alternative est toute trouvée : prenez-vous une carte bancaire prépayée pour vos besoins financiers.

Votre métier ou activité ! Voilà un point qui ne posera plus problème. Avec une carte bancaire prépayée, plus besoin de justifier que vous avez un travail, un salaire. La condition de disposer d’un revenu ou d’effectuer un dépôt minimum n’est plus requise.

Si vous voulez une carte qui vous aide à faire la part des choses dans votre budget, à exercer plus de rigueur sur vous même dans vos dépenses au quotidiens, cette carte est encore pour vous.

Les cartes prépayées et la Loi

Le secteur bancaire est régi par un tout catalogue de lois dont la Loi Tracfin de 11/2016. L’objectif est de permettre à tous de faire des opérations financières, mais en veillant à empêcher les activités ou opérations douteuses.

Qu’est-ce que TRACFIN ? 

Tracfin est un acronyme qui signifie Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins. C’est un organisme Français du ministère de l’Économie et des Finances, dont les activités reposent sur la lutte contre la fraude fiscale, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Il s’agit d’un service à compétence nationale créé depuis 1990 par la loi n 90-614 du 12 juillet de la même année qui se dédie à la lutte anti-blanchiment pour une économie transparente.

Les obligations du secteur bancaire 

Toutes les organisations, entreprises… menant des activités financières ou bancaires sont directement concernées par cette règlementation. 

La loi n°90-614 du 12 juillet 1990, relative à la participation des organismes financiers à la lutte contre le blanchiment des capitaux provenant du trafic des stupéfiants concernent donc les banques et établissements de crédit dans le cadre de la lutte contre les circuits financiers clandestins.

Par banques et établissements de crédit, l’on peut désigner les :

  • Les établissements de crédit comme défini à l’article L.511-1 du code monétaire et financier 
  • Banques mutualistes ou coopératives 
  • Caisses de crédit municipal 
  • Sociétés financières 
  • Compagnies financières selon l’article L.517-1 du code monétaire et financier.

Les banques et établissements de crédit ont l’obligation stricte de déclarer toutes les sommes ou opérations portant sur des sommes dont ils ont connaissance, doutent ou ont de bonnes raisons de soupçonner qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine de prison, du financement d’activités terroristes.

Les travailleurs du milieu bancaire doivent redoubler de vigilance, bien analyser la situation de leurs clients en tenant compte des informations dont ils disposent et qu’ils doivent tenir à jour. Leur travail consiste aussi à examiner chaque opération suspecte (que ce soit par carte bancaire prépayée ou physiquement à la banque) en vue de faire une déclaration à Tracfin si cela s’avère nécessaire.

Quels sont les attributs que TRACFIN peut exercer à l’égard du secteur bancaire ?

Les banques et établissements de crédit n’ont pas la possibilité de mettre en avant l’argument du secret professionnel quand TRACFIN doit mettre en œuvre ses prérogatives.

Ainsi, en vertu de son droit de communication au sens de l’article L.561-26 I du code monétaire et financier, TRACFIN a la pleine possibilité de demander aux professionnels du secteur bancaire, tout ce qui fait office de pièce aidant le service à identifier et retracer l’ensemble des opérations effectuées par une personne physique ou morale liée à une transaction qui fait l’objet d’une déclaration de soupçon. Face aux organismes financiers, TRACFIN a la possibilité d’appliquer son droit de communication sur place et sans avertissement.

Ce qui signifie que toute banque (traditionnelle ou moderne, établissement financier…) exerçant dans le domaine des moyens de paiements (cartes bancaires prépayées dans le cas d’espèce) est tenue de signaler à TRACFIN, toute situation douteuse autour des fonds qui circulent par la carte prépayée qu’elle a émise.

Tout le monde peut disposer d’une carte prépayée aujourd’hui, mais il y a des pratiques ou usages qui restent proscrits.

Carte prépayée vs carte standard : quelle(s) différence(s) ?

Qu’est-ce qui permet de distinguer une carte bancaire prépayée d’une simple carte bancaire ? 

Avant tout, notez que la carte prépayée est une carte bancaire à la base. Elle est un produit distingué, une carte bancaire à laquelle l’organisme émetteur attribue une caractéristique particulière qui fait d’elle un outil singulier.

Les cartes standards vs cartes prépayées

Le terme “carte standard” peut nous ramener à l’époque des premières banques archaïques et sans créativité. La carte standard n’est rien d’autre qu’une carte de retrait directement reliée à votre compte en banque. Vous ne pouvez en disposer qu’en procédant à l’ouverture d’un compte. Vous devez fournir de nombreuses pièces à cet effet, et déposer une somme minimale sur le compte pour le rendre fonctionnel. Après cela, vient le moment de faire la demande de votre carte qui n’est disponible que des jours ou des semaines après la commande.

Le montant que vous pouvez utiliser avec cette carte est la somme disponible sur votre compte sans aucune restriction. L’argent n’est pas sur la carte, mais sur le compte. Si vous perdez votre carte, c’est votre compte bancaire entier qui se fera exposer.

C’est cette première invention qui a connu diverses évolutions. En passant par la carte de débit, la carte de crédit… il existe aussi aujourd’hui la carte bancaire prépayée qui est la formule la plus souple.

Caractéristiques uniques de la carte bancaire prépayée

La carte prépayée à l’opposée de tout ceci, est un instrument perfectionné et bien plus structuré. Il ne dépend pas d’un compte et vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte à la banque pour acheter une carte prépayée. Les pièces demandées sont très minimes et ce n’est pas nécessaire pour toutes les banques d’avoir même les frais d’achat (si l’émission est gratuite).

Même les adolescents sont éligibles à la possession de cette carte. L’argent qui est disponible dessus est le montant que vous rechargez : l’argent est sur la carte et pas dans un compte. Ce qui vous oblige à dépenser dans la limite des fonds disponibles dessus.

Vous avez un plafond de rechargement mensuel et un plafond de dépenses qui peut être journalier ou hebdomadaire. 

Carte prépayée ou non : que choisir ?carte bancaire prepayee

Vous vous interrogez encore sur la nécessité de prendre une carte prépayée et surtout laquelle vous sera utile. Comme présenté plus haut, il existe une multitude de cartes prépayées accessibles au public français et hors de l’Europe. De l’analyse précédente, vous pouvez constater les différences entre une carte prépayée et une carte de crédit.

Sur le marché actuel des moyens de paiement, les cartes prépayées occupent une place assez distinguée. Ce sont des cartes qui permettent de faire la quasi-totalité de toutes les opérations qu’on peut faire avec une carte bancaire standard. 

La différence étant que la carte bancaire prépayée n’est pas obligatoirement nominative. Elle offre une grande souplesse pour le détenteur qui veut s’en servir, car c’est en fait une carte sans compte bancaire. Comme elle est prépayée, il est simplement impossible de dépenser au-delà de la somme d’argent chargée sur la carte.

Vous n’avez donc aucune raison de ne pas en avoir ! Une autre bonne nouvelle : il est possible d’en avoir plusieurs, de la même et/ou différentes banques. En plus, vous pouvez avoir une carte bancaire classique et une ou plusieurs cartes bancaires prépayées. Vous avez donc le libre arbitre dans le choix de votre (vos) carte (s). Rien ne vous est imposé sur ce plan et les cartes bancaires (prépayées ou non) sont conçues pour répondre à différents besoins que vous pouvez ressentir à la fois.

Il semble toutefois que c’est le réseau Mastercard qui émet majoritairement de cartes prépayées et offre plus de souplesse. Mais il y a aussi Visa qui est très populaire.

Les avantages de la carte bancaire prépayée

Ces avantages sont nombreux. Citons en par exemple ceux qui reviennent le plus chez les détenteurs de ces cartes.

  • La carte prépayée est différente d’une carte de crédit traditionnelle :on ne peut dépenser que l’argent que l’on y a déposé, ce qui favorise le contrôle des dépenses et la sécurité financière.
  • Accessible à tous : Toute personne a la possibilité d’en acquérir une. On peut y  accéder sans aucune condition financière de revenu ou d’âge minimum. Votre carte prépayée n’est pas rattachée à un compte bancaire. La banque ne fait donc pas de contrôle en ce qui concerne le niveau de vos revenus.
  • Utilisation pratique et facile pour un voyage par exemple. Très salvateur quand vous avez un souci avec votre carte de crédit, bloquée…
  • On peut la recharger à distance.
  • Accessible aux moins de 18 ans (à partir de 12 ou 15 ans).
  • Moyen de paiement le plus accepté : Les cartes prépayées qui comportent le logo « Mastercard » ou « Visa » sont acceptées dans des millions d’endroits.
  • Vous conservez une dose de sécurité en cas de vol, perte ou usage frauduleux : Le risque se limite au montant chargé sur la carte vu que celle-ci n’est pas associée à un compte en banque. 
  • Blocage possible de la carte.
  • Limiter la circulation avec des espèces sur soi ; faciliter les paiements en ligne.
  • Inclusion d’assurances et d’assistances dans les offres. 
  • Renforcement de la sécurité avec le système 3D Secure.

Les inconvénients de la carte bancaire prépayée

Bien qu’ayant de nombreux avantages, elle reste un instrument avec quelques limites.

  • Cotisation annuelle et frais à supporter pour l’utilisation de la carte.
  • Limites et plafonds dans les montants à recharger et dépenser.
  • Elle n’est pas acceptée partout.
  • Elle n’accorde pas de découvert ni de débit préautorisé et n’est souvent pas nominative.
  • Difficultés à tenir à jour les paiements effectués.

Obtenir une carte bancaire prépayée : 6 conseils avant de se lancer

Il est évident qu’à ce stade, vous pouvez avoir du mal à choisir la meilleure carte bancaire prépayée pour vos besoins. Quelques conseils et astuces pour vous sur les points à considérer. 

1. Demandez-vous quelle utilité et quelle fréquence vous convient

Vous voulez une carte bancaire prépayée, mais que voulez-vous en faire et à quel rythme ? C’est la première question qu’il faut se poser et la réponse facilite tout. Vous pouvez l’utiliser en ligne, au supermarché, pour des paiements ou mieux organiser votre budget. 

En fonction de la finalité, la fréquence peut varier. Rappelez-vous que certaines banques peuvent vous facturer des frais de non-utilisation et aussi, les montants à utiliser ont souvent des plafonds par semaine ou par mois.

2. Comparez les frais d’émission et d’utilisation

Les frais d’acquisition et ceux que vous aurez à payer pour utiliser la carte doivent être connus d’avance. Cela vous permettra de savoir si elle vous sera plutôt économique ou si ça va être le contraire. 

De toute évidence, une carte avec un prix d’achat et des frais d’utilisation faibles, attire plus de monde.

3. Analysez les limites et plafonds

C’est aussi un autre critère qui reste très important et sur lequel on peut se renseigner avant de passer à l’action. Toutes les cartes bancaires prépayées ont des plafonds de rechargement et des limites d’utilisations périodiques, mais les montants de ces plafonds varient d’un émetteur à un autre et selon la formule choisie. 

Comparez ce point en considérant les organismes les plus intéressants. Ceux présentés dans ce guide, tel Sogexia, sont des valeurs sûres.

4. Regardez la réputation de l’institution émettrice 

Ce que vous allez recharger sur votre carte prépayée, c’est votre argent. Quel que soit le montant, il est sage de vous intéresser à la légalité de la structure qui émet. Assurez-vous donc que la banque ou la néo banque qui vous fournit le moyen de paiement est bien autorisée à exercer ce métier et que vos sous y seront en sécurité. Avec Sogexia, Viabuy ou Anytime par exemple, vous ne risquez rien.

5. Choisissez bien le réseau de fonctionnement de la carte prépayée

On connaît deux réseaux importants aujourd’hui dans le monde en ce qui concerne l’émission ainsi que le fonctionnement des cartes bancaires. Il s’agit en fait de Mastercard et Visa.

Chaque réseau a ses spécificités, ceci dit on peut constater que Mastercard a certaines fonctionnalités en plus que Visa. Cela peut aussi sous-entendre un coût plus élevé, donc tenez-en compte.

Conclusion : quelle carte prépayée choisir en 2021 ?

Vous avez assimilé des tas d’informations et maintenant vous vous posez la question de la carte à choisir en 2021. 

Rappelez-vous toute l’utilité d’avoir une carte bancaire prépayée. Peut être que c’est même ce dont vous avez besoin pour gérer vos finances en ces périodes festives où les dépenses augmentent très facilement.

Gérez vos ressources avec la plus grande organisation et dans la lucidité, gardez le contrôle de votre compte bancaire principal pour ne pas avoir des surprises désagréables (difficultés de trésorerie…) et garantir le bien être de la famille.

Tout compte fait, une carte bancaire prépayée devient une nécessité pour tous et vous en ferez l’usage au moins une fois dans votre vie. Et ce besoin, Sogexia l’a anticipé.

Questions fréquentes

À qui dois-je m'adresser si j’ai besoin d’une Mastercard Prépayée ?

Mastercard est un réseau qui n’émet pas directement des cartes prépayées. Pour avoir une carte Mastercard Prépayée, il faut forcément passer par une banque, institution financière ou un commerçant qui vend ce produit dans ces offres. Selon le besoin que vous exprimez et en fonction de la carte prépayée demandée, l’émetteur ou le vendeur vous fera des propositions.

Dois-je activer et enregistrer ma carte Prépayée avant de l'utiliser ?

Les procédures concernant l'enregistrement et l'activation de la carte avant utilisation peuvent différer en fonction du type de carte prépayée et des exigences de l’institution financière qui l’émet. Vous devez donc voir avec votre fournisseur ou consulter la documentation qui accompagne la carte pour mieux comprendre.

Que dois-je faire pour pouvoir utiliser une carte-cadeau prépayée que j’ai reçue ?

Vous pouvez voir sur le reçu ou l’emballage pour connaitre toutes les étapes d’activation. Différentes cartes-cadeaux prépayées sont commercialisées par des vendeurs qui les activent automatiquement au moment de leur achat. Vous pouvez aussi contacter le service clientèle au numéro mentionné au verso de la carte si vous avez des questions sur la manière de l’activer. Pour les achats par téléphone ou en ligne, vous devrez peut-être enregistrer votre carte directement auprès de l’émetteur.

Que dois-je faire en cas de vol ou de perte de ma carte ?

Contactez immédiatement l'émetteur de votre carte pour déclarer la perte ou le vol de votre carte. Vous devrez appeler le numéro du service client indiqué au verso de votre carte. Assurez-vous de garder une trace de votre numéro de carte. Le chargé de clientèle peut en avoir besoin pour annuler la carte et en émettre une de remplacement.

Quelle est la différence entre une carte Visa et une carte Mastercard ?

La marque Visa est présente dans plus de 200 pays et on la connaît internationalement pour ses cartes de crédit et ses cartes de débit. Mastercard quant à lui, est implanté dans plus de 210 pays et est plutôt reconnu pour ses cartes de crédit et produits de prépaiement. On remarque souvent une avance des services Mastercard par rapport à ceux de Visa.

Lauréace Wankpo
Lauréace WANKPO est rédactrice web-SEO depuis 3 ans. Titulaire d’une licence professionnelle en banque et finance, elle a sa propre expérience en trading, finances, crypto et dédie sa plume de rédactrice à ces thématiques spécifiques. Professionnelle, disponible et dévouée, elle vise toujours à fournir un service d’excellence, mettant en avant la communication pour toute collaboration.

REPONDRE

Please enter your comment!
Please enter your name here