Crédit à la Consommation : Les Meilleurs Taux et Guide 2020

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Le crédit à la consommation est devenu un moyen de financement de plus en plus courant dans la vie des français, que ce soit pour s’équiper d’un nouvel électroménager, acheter une voiture, ou encore réaliser des travaux.

Cependant, il n’est pas toujours facile de trouver la bonne offre de crédit consommation et le bon organisme de prêt à la consommation. Il est même pour certains difficile de bien comprendre son fonctionnement dans le détail.

Dans ce guide de crédit conso, nous allons vous expliquer comment choisir et obtenir votre crédit rapidement et au meilleur taux. Vous apprendrez également les petites subtilités du crédit à la consommation en ligne.

Calculez votre crédit à la consommation

Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de notre calculette crédit consommation ci-dessous.

01Choisissez votre mode calcul

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Coût du crédit: € dont € Assurance

Crédit à la consommation pour débutant : comment l’obtenir ?

Pour obtenir le meilleur crédit à la consommation possible pour vos besoins, il suffit de suivre ces quelques étapes :

  • 1e étape : Rendez-vous sur Younited Credit
  • 2e étape : Renseigner ses informations de bases, sa situation personnelle et sa civilité
  • 3e étape : Choisir son offre de crédit
  • 4e étape : Envoyez les documents nécessaires
  • 5e étape : Vous recevrez une réponse dans l’espace d’une semaine

Trouver le meilleur crédit consommation

1 Ans
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Company Loans

Montant du prêt

1.000 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

0,5 - 8,87%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 150.000 €

Modalités de paiement

6 - 60 Mois

Intérêt / An

0,5 - 12,59%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

19.000 - 1.500.000 €

Modalités de paiement

12 - 60 Mois

Intérêt / An

0,7 - 19,3%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

6 - 84 Mois

Intérêt / An

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

8.000 - 120.000 €

Modalités de paiement

12 - 24 Mois

Intérêt / An

0,89 - 5%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

5.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

12 - 72 Mois

Intérêt / An

0,95 - 3%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

200 - 75.000 €

Modalités de paiement

4 - 96 Mois

Intérêt / An

1 - 21,15%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

1 - 11,4%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

500 - 35.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

1 - 20,81%

Délai de réponse

Rapide
Loading...

Contracter un crédit à la consommation : Tutoriel complet

Voici en détail les étapes à suivre pour contracter un crédit à la consommation.

1 – Aller sur le site de Younited Credit

La première chose à faire est de se rendre sur Younited Credit. Pas besoin de s’inscrire, il suffit de rendre sur la rubrique Credit Consommation en haut de la page.

crédit consommation

Une fois dans la rubrique, vous allez sélectionner les paramètres suivants :

  • La raison pour laquelle vous souhaitez ce prêt – voiture, mariage, naissance, mobilier, voyage….)
  • Le montant qu’il vous faut – entre 1 000 et 50 000 € pour un prêt consommation
  • La durée du crédit, qui pour Younited peut aller de 6 à 84 mois.

Cliquer ensuite sur Continuer.

À ce moment-là, vous devrez rentrer votre adresse mail afin d’accéder à la prochaine étape. Renseignez-là puis cliquez sur Voir mon offre personnalisée.

2 – Renseigner les informations nécessaires au crédit à la consommation

L’étape suivante consiste simplement à remplir une série de champs à la fois sur vous. Pour le crédit à la consommation, vous seront donc demandés les éléments suivants :

  • Situation familiale et enfants à charge, le cas échéant
  • Situation d’habitation
  • Activité professionnelle
  • Salaire et charges en votre nom
  • Etablissement bancaire
  • Vos informations et coordonnées personnelles

Bon à savoir : vous pourrez aussi utiliser FranceConnect pour remplir les champs, ce qui peut vous faciliter la tâche et rendre le procédé de demande de crédit à la consommation encore plus rapide.

Une fois tous ces champs remplis, vous êtes prêt à passer au choix du crédit.

3 – Choisir son crédit à la consommation

Après avoir tout renseigné, Younited vous proposera plusieurs options de prêt consommation selon votre profil. Ici, l’exemple est pris pour un prêt de 10 000 € et l’on constate qu’il suffit de choisir l’option qui vous convient.

Remplir ses données personnelles pour simulation du prêt 

Cliquez sur Suite et procédez ainsi à la validation de votre demande.

4 – Envoyer ses documents

La dernière chose qu’il vous reste à faire est d’envoyer à Younited vos documents justificatifs.  Voici ce qu’il faut leur faire parvenir :

Une fois cela fait, il ne vous reste plus qu’à attendre une réponse de leur part. À savoir qu’ils vous répondront le plus souvent sous 7 jours. Une fois votre crédit à la consommation validé, vous pouvez commencer à l’utiliser.

Crédit à la consommation : les meilleures offres en 2020

La section ci-dessous décrit les 5 meilleures offres de crédit à la consommation. Si vous recherchez un crédit consommation, commencez par ces cinq-là.

  • Cofidis : 3,3 % TAEG fixe sur 48 mois pour projets de 10 000 à 20 000€
  • Boursorama Banque : 0,95 % dès 10 000 € empruntés sur 12 à 48 mois
  • Younited : Pour des emprunts aussi bas que 1 000 €
  • Confinoga : 1% de TAEG pour les projets d’un an
  • Cetelem : Des offres sans frais de dossier

Cofidis : crédit à la consommation à 3,3% de TAEG

cofidis crédit consommation

La société Cofidis offre des solutions de prêt et d’assurances en tous genres. Il propose un crédit à la consommation qui peut se contracter à distance, via un système électronique.

  • Montant du prêt: De 5 000 à 35 000 €
  • TAEG fixe : Dès 0,99 %
  • Durée de l’emprunt : 12 à 84 mois
  • Age minimum pour contracter un prêt : 18 ans
  • Taux débiteur‎ : Dès 1%

Avantages

  • Outil de simulation rapide et facile à prendre en main
  • Possibilité de faire la signature électronique de votre contrat

Inconvénients

  • Certains avis relèvent des délais en termes d’acceptation de dossier

Boursorama Banque : crédit à la consommation à taux bas

Obtenir un prêt personnel via Boursorama

Boursorama est une filiale de la Société Générale et propose un grand nombre d’options de prêts, dont le crédit à la consommation. C’est par ailleurs l’un des organismes aux taux les plus attractifs du marché.

  • Montant du prêt : 5 000 à 50 000 €
  • TAEG fixe : Dès 0,95 %
  • Durée de l’emprunt : 12 à 72 mois
  • Age minimum pour contracter un prêt : 18 ans
  • Taux débiteur‎ : Dès 0,946 %

Avantages de Boursorama

  • Taux très concurrentiels
  • Beaucoup de transparence

Inconvénients de Boursorama

  • Montants empruntables assez limités: 5 000 à 50 000 €
  • Il faut faire partie de la clientèle du groupe pendant au moins 3 moins avant de pouvoir accéder au crédit

Younited Crédit : pour un crédit à la consommation livré en une semaine

Demander un prêt personnel avec Younited Crédit

Younited Crédit est un organisme encore jeune mais déjà bien encré sur le marché. Il dispose d’un outil de simulation très pratique et pourra vous livrer une réponse dans la semaine suivant votre candidature. Ainsi, un crédit à la consommation peut vous parvenir en très peu de temps et en quelques clics.

  • Montant du prêt: de 1 000 à 50 000 €
  • TAEG Fixe: A partir de 0,10 %
  • Durée de l’emprunt : de 6 à 84 mois
  • Age minimum pour contracter un prêt : 18 ans
  • Taux débiteur‎ : ‎A partir de 0,10 %

Avantages

  • Site intuitif
  • Permet d’obtenir des montants dès 1 000 €

Inconvénients

  • Une assurance très chère
  • On ne peut obtenir que 50 000 € max
  • Nécessite de donner son adresse mail avant d’accéder à sa simulation

Cofinoga : pour un crédit à la consommation sur jusqu’à 96 mois

Le prêt personnel via Cofinoga

Cofinoga existe depuis plus de 50 ans sur le marché bancaire, et appartient au groupe BNP Paribas. Avec cet organisme, vous pourrez profiter dans certains cas de crédit à la consommation avec un TAEG à 1%.

  • Montant du prêt : 4 000 à 75 000 €
  • TAEG Fixe : Dès 1 %
  • Durée d’emprunt : 12 à 96 mois
  • Age minimum pour contracter un prêt : 18 ans
  • Taux débiteur‎ : ‎Dès 1 %

Avantages

  • Le TAEG peut être aussi bas que 1 %
  • Un outil de simulation rapide et intuitif

Inconvénients

  • L’assistance à la clientèle reçoit certains avis défavorables

Cetelem : pour un crédit à la consommation sans frais de dossier

Le prêt personnel via Cetelem

L’organisme Cetelem appartient au groupe BNP Paribas. Il vous permet de profiter de crédit à la consommation aussi courts que 6 mois et toujours sans frais de dossiers.

Caractéristiques du prêt Cetelem

  • Montant du prêt : 4 000 à 75 000 €
  • TAEG Fixe : Dès 1 %
  • Durée d’emprunt : 6 à 96 mois
  • Age minimum pour contracter un prêt : 18 ans
  • Taux débiteur‎ : ‎Dès 1 %

Avantages de Cetelem

  • Vous épargne des frais de dossier
  • Large fourchette de durées disponibles

Inconvénients

  • Un outil de simulation peu intuitif

Le crédit à la consommation, qu’est-ce que c’est ?

Crédit consommationNous allons maintenant expliquer qu’est-ce que c’est qu’un crédit à la consommation, avec un exemple concret et clair.

Crédit à la consommation définition

Un crédit à la consommation est un emprunt contracté auprès d’un établissement de crédit, qui peut être une banque ou autre, qui va servir à financer des projets personnels et des dépenses de consommation. Son montant peut varier de quelques centaines d’euros, à quelques dizaines de milliers d’euros, et sa durée peut s’étaler de quelques mois à quelques années.

Dans le cadre de la loi française, le montant d’un crédit à la consommation peut varier entre 200 euros et 75 000 euros, et la durée du crédit doit être supérieure à 3 mois. Il n’y a par contre pas de limite de durée maximale.

Si vous recherchez un crédit inférieur à 200 euros, vous pouvez demander un micro crédit. Celui-ci sera en effet plus adapté à vos besoins.

Comme nous le verrons plus bas, le crédit consommation est destiné à certaines dépenses, et exclut d’autres financements, comme par exemple l’immobilier ou encore des projets professionnels. Il est par contre possible d’emprunter dans le cadre d’un crédit à la consommation pour financer un investissement, voire même pour démarrer une activité de trading.

Crédit à la consommation : exemple concret

Pour mieux comprendre le fonctionnement d’un crédit à la consommation, voici un exemple concret et simple.

Un crédit à la consommation peut par exemple servir à acheter une voiture qui coute 15 000 euros. L’acheteur a trouvé un crédit au taux annuel effectif global (TAEG) de 2,00%, à rembourser sur 24 mois.

Dans ce cas, le demandeur de crédit va devoir payer des intérêts d’un montant total de 15 000 euros x 0,02, soit 300 euros. Ainsi, le montant total à rembourser sera de 15 300 euros, soit le montant emprunté plus les intérêts.

Compte tenu de la durée du prêt à la consommation de 24 mois, il remboursera 15 300 euros divisés sur 24 mois, soit 637,50 euros par mois. C’est ce qu’on appelle généralement l’échéancier du crédit.

Les types de crédit à la consommation

Crédit consommationIl existe plusieurs types de crédits à la consommation, en voici les principaux.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un crédit à la consommation destiné à une dépense spécifique, comme l’achat d’une voiture et tout autre bien.

Sa particularité est que son obtention est directement liée à la réalisation du projet qu’il doit financer. Par exemple, un crédit auto-moto est un crédit affecté qui ne peut être utilisé pour payer autre chose.

Le prêt personnel

Le prêt personnel, ou crédit personnel, est un crédit à la consommation dont la dépense n’est pas spécifiée. On parle alors d’un crédit non-affecté.

Le prêt personnel doit cependant avoir un montant précis, un taux d’intérêt connu et un échéancier de remboursement établi. Une fois le crédit accordé, le souscripteur est libre d’utiliser l’argent comme il le souhaite, sans qu’une dépense précise n’ait été déterminée.

Le crédit rapide

Un crédit rapide est un crédit qui peut être obtenu rapidement, dont généralement les procédures et les démarches sont réduites et simplifiées. Il peut prendre la forme d’un crédit à la consommation rapide, dont la dépense est spécifiée, ou un prêt personnel rapide, sans dépense spécifique.

Le moyen le plus souvent utilisé pour obtenir un crédit à la consommation rapide et de faire une demande de crédit à la consommation en ligne. Parfois, vous pourrez obtenir une réponse de principe en quelques minutes seulement.

À noter que le crédit rapide peut même être quasiment instantané dans les cas des paiements en 3x, 4x ou encore 12x auprès des sites marchands ou magasins.

Le crédit renouvelable

Un crédit renouvelable peut être considéré comme une forme particulière d’un crédit rapide. C’est généralement une somme d’argent déjà disponible auprès de votre banque, que vous pouvez transférer à tout moment sur votre compte courant, sous condition d’acceptation de la banque. Les délais d’obtention vont de un à quelques jours.

On l’appelle crédit renouvelable car à mesure que vous remboursez le crédit, l’argent redevient immédiatement disponible pour un nouveau crédit à la consommation.

Location avec Option d’Achat (LOA)

La location avec option d’achat, aussi appelée crédit-bail ou leasing, est une autre forme de crédit consommation de plus en plus répandue et proposée par les vendeurs. C’est toutefois une forme de crédit surtout utilisée pour l’acquisition d’un véhicule.

Avec cette solution de financement, l’acheteur du véhicule signe dans un premier temps un contrat de location, qui dispose d’une option d’achat. Ensuite, à l’issue de la durée de la location du véhicule, l’utilisateur peut décider d’utiliser son option d’achat et payer le montant restant pour devenir propriétaire du véhicule, ou alors le restituer à son propriétaire.

Le crédit à la consommation gratuit

Le crédit gratuit est un crédit à la consommation sans intérêts, généralement proposé par le vendeur du bien pour augmenter et accélérer ses ventes.

Le client peut ainsi payer le bien acheté en plusieurs fois, avec des paiements mensuels, sans aucun frais supplémentaire. Le vendeur peut proposer de payer le bien en 3 fois ou 4 fois sans frais, mais dans certains cas, la période peut être beaucoup plus longue.

Combien peut-on emprunter avec un crédit à la consommation ?

Dans le cadre de la loi française, le montant d’un crédit à la consommation peut varier entre 200 euros et 75 000 euros.

Crédit consommation : vos droits et obligations

En tant que souscripteur d’un crédit à la consommation, vous avez des droits et des obligations à respecter.

Les droits de l’emprunteur comprennent :

  • Le droit à l’information sur le crédit. L’établissement de crédit remet une fiche d’information sur le crédit avant signature, comprenant entre autre le taux du crédit et l’échéancier.
  • Le droit de rétractation. L’emprunteur doit avoir une période de 14 jours après la signature du contrat durant laquelle il peut librement annuler le crédit sans se justifier.
  • Le remboursement anticipé du crédit. L’emprunteur a la possibilité de rembourser par avance son crédit, que ce soit partiellement ou en totalité. Mais il faut savoir que des frais supplémentaires peuvent être facturés par le prêteur.

Les obligations de l’emprunteur comprennent :

  • L’obligation de divulgation sincère de ses revenus et capacités de remboursement. Le prêteur doit pouvoir se baser sur ces déclarations pour étudier la solvabilité du demandeur du prêt.
  • L’emprunteur a l’obligation de rembourser le prêt contracté, et aussi payer les intérêts.
  • Les échéances, soit les paiements mensuels, doivent être acquittés dans les temps.

Crédit à la consommation : les avantages

Les avantages du crédit à la consommation sont nombreux. Tour d’horizon des points forts des prêts personnels.

Crédit sans apport

Le crédit à la consommation est un crédit qui peut être octroyé, même sans aucun apport.

En effet, certains crédits nécessitent d’avoir déjà un certain capital (apport), qu’il convient ensuite de compléter par un crédit. Mais dans le cas du crédit consommation, la majorité du temps cela n’est pas nécessaire. Le crédit va alors couvrir l’ensemble de la dépense prévue.

Prêt à taux fixe

En France, les crédits à la consommation ont un taux d’intérêt fixe, connu à l’avance et qui ne varie pas dans le temps.

De cette façon, l’emprunteur connait très exactement les montants à rembourser mensuellement, et le montant total à rembourser.

Possibilité de disposer de son argent à sa guise

Dans le cas d’un crédit à la consommation non affecté, comme le prêt personnel, une fois l’argent reçu sur votre compte, vous pouvez en disposer comme vous le souhaitez, sans même l’obligation de le dépenser. Il est même possible de contracter un crédit à la consommation pour investir en bourse.

Faire jouer la concurrence entre courtiers de crédit à la consommation

Avant de souscrire un crédit consommation, l’emprunteur peut comparer les offres, ce qui est de nos jours très facile avec les crédits consommation en ligne.

La comparaison des crédits peut ainsi permettre de trouver des taux plus bas.

Il est également possible de négocier directement son crédit avec son banquier en présentant une offre concurrente plus intéressante que la sienne.

Disponibilité rapide des fonds

Les fonds d’un crédit à la consommation sont généralement disponibles en quelques jours seulement. Ce qui permet de financer rapidement son projet au lieu de le reporter ou annuler.

Crédit consommation: les inconvénients

Le crédit consommation a aussi des inconvénients, que nous détaillerons ci-dessous.

Des taux parfois élevés

Les taux d’un crédit à la consommation, surtout sur des prêts de longues durées, peuvent être assez élevés, sans compter les frais annexes facultatifs, comme les assurances.

C’est aussi pour cela qu’il faut réaliser des comparaisons et des simulations pour trouver le meilleur taux de crédit à la consommation.

Le risque de surendettement

L’accumulation de crédits à la consommation, surtout sous la forme de crédits renouvelables, peut rapidement amener au surendettement.

Dans cette situation, l’emprunteur va avoir du mal à honorer ses échéances et risques des pénalités qui vont aggraver sa situation, ou encore l’annulation du crédit, voire pire, des poursuites judiciaires.

Généralement, il est fortement déconseillé d’avoir un cumul de crédits dont les remboursements mensuels dépassent le tiers (33%) des revenus.

Un crédit est un coût supplémentaire

Un crédit permet d’acquérir des biens plus rapidement, mais on les paye plus cher à cause des intérêts.

Evaluez donc le coût supplémentaire total avant de décider si le crédit en vaut la peine.

Le crédit à la consommation n’est pas accessible à tout le monde

L’une des premières étapes pour acquérir un crédit auprès d’un établissement financier est de prouver sa solvabilité et sa capacité à rembourser.

Les personnes qui ont de faibles revenus se retrouvent donc souvent face à un refus en demandant un crédit consommation.

Le rachat de crédit à la consommation

Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul et de réduire le montant des mensualités, mais en rallongeant la durée du crédit.

Ainsi, si une personne se retrouve en difficulté et ne parvient plus à rembourser ses mensualités, il peut demander un rachat de crédit à la consommation pour réduire ses mensualités, de façon à pouvoir rembourser l’ensemble de ses crédits.

Cependant, pour pouvoir abaisser les mensualités et rembourser la totalité des crédits, le nouveau crédit groupé aura une durée plus longue.

Si la réduction des mensualités est intéressante, il faut faire attention à ce que le coût total du nouveau crédit ne soit pas beaucoup plus élevé, ce qui est souvent le cas.

Que peut-on financer avec un crédit à la consommation ?

Comme son nom l’indique, le crédit à la consommation est destiné à financer des biens ou services de consommation. Cela peut par exemple couvrir l’achat d’électroménager, de matériel informatique ou de loisir, d’une voiture, réaliser des travaux, financer un mariage ou un divorce, un voyage, payer ses études…

Cependant, le crédit à la consommation ne peut pas servir à financer l’achat d’une maison, on doit alors faire la demande d’un crédit immobilier. De la même façon, pour réaliser un projet professionnel, il faut faire un crédit dédié aux professionnels.

Faire un crédit à la consommation : 5 conseils pour débuter

Crédit à la consommationVoici 5 conseils de base à suivre pour tous les novices qui souhaitent souscrire un crédit à la consommation.

1 – Réfléchissez au type de crédit consommation choisir

Selon votre projet, vous devez savoir si vous devriez demander un crédit à la consommation affecté, comme dans le cas de l’achat d’une voiture et d’un mobilier, ou non affecté pour garder plus de liberté dans les dépenses, comme dans le cas de réalisation de travaux ou de dépenses de loisir, ou encore un crédit renouvelable rapide, pour des petites dépenses occasionnelles, mais avec un taux plus élevé.

Avant de faire une demande de crédit conso, il faut d’abord que vous sachiez exactement ce dont vous avez besoin. Cela va grandement faciliter et accélérer vos recherches et votre demande de crédit.

Par exemple, vous n’aurez pas la même approche si vous désirez acquérir un nouveau téléviseur par crédit, qui coût quelques centaines d’euros, ou acheter une voiture à quelques dizaines de milliers d’euros.

Ainsi, vous devez savoir pourquoi vous voulez faire un crédit consommation et quel type de crédit correspondra au mieux à vos besoins.

Cela vous aidera également à fixer le montant du crédit, ainsi que la durée de celui-ci. La meilleure approche est de connaître le montant total du crédit, et fixer le montant maximum des mensualités de remboursement du prêt que vous souhaitez payer par la suite.

2 – Comparez les offres et les taux sur le marché

Le taux du prêt à la consommation est l’élément qui va déterminer le coût de votre crédit. Plus le taux est élevé, plus vous devrez payer de plus fortes mensualités de remboursement et cumuler un coût total élevé.

De plus, le crédit à la consommation peut s’accompagner parfois de frais supplémentaires, comme des assurances ou des services annexes, qui alourdissent la note. Même si ces offres complémentaires sont souvent facultatives, il faut en avoir conscience au moment de souscrire un crédit conso car elles peuvent coûter très chers. Assurez-vous d’en avoir réellement besoin avant de les accepter.

Crédit consommation

Ainsi, au lieu d’aller directement souscrire un crédit à la consommation chez votre banquier, vous pourriez avoir grand intérêt à comparer les offres et les taux de prêt à la consommation en ligne.

Les comparateurs de crédit à la consommation en ligne pourront en effet vous permettre de trouver la meilleure offre sur le marché qui correspond à vos besoins de crédit.

Avant de souscrire un crédit conso, il faut absolument comparer les offres disponibles. Même si vous tenez à faire votre crédit auprès de votre banque, pensez à d’abord comparer les offres et soumettre les taux à votre banquier pour obtenir le meilleur taux possible.

3 – Faites des simulations de crédit

Pour obtenir des conditions de crédit encore meilleures, faites des simulations en variant la durée du crédit et les mensualités. Trouvez la combinaison durée/mensualités la plus avantageuse pour votre projet.

Une fois que vous avez trouvé le meilleur taux pour votre crédit, vous pouvez réaliser des simulations de crédit à la consommation.

En effet, vous pouvez essayer de moduler la durée du crédit et/ou le montant des mensualités pour affiner vos recherches de crédit consommation. Cela pourrait vous permettre de découvrir des solutions de prêts que vous n’aviez pas envisagés.

Peut-être qu’avec le nouveau taux que vous venez de trouver, vous pouvez vous permettre de raccourcir la durée de crédit, sans pour autant augmenter drastiquement les montants des mensualités de remboursement.

Dans tous les cas, vous ne pourrez que gagner à réaliser des simulations de crédit à la consommation. Cela peut également se faire sur les sites de crédit à la consommation en ligne.

4 – Négociez la possibilité d’un remboursement anticipé sans frais

L’emprunteur a le droit de rembourser son crédit par anticipation, partiellement ou en totalité, mais dans ce cas le prêteur peut demander des frais de pénalité. Pensez donc à négocier la possibilité de faire un remboursement anticipé sans frais avant la signature du contrat.

5 – Négociez les frais de dossier

Si votre établissement de crédit prélève des frais de dossier, pensez à les négocier à la baisse, ou même obtenir leur suppression.

Quel est le délai pour obtenir un crédit consommation ?

Le délai d’obtention d’un crédit consommation peut varier d’un établissement de crédit à un autre. Il peut aussi varier selon le type de crédit demandé. Mais de façon générale les délais observés pour obtenir l’argent sont de :

  • 8 à 15 jours pour un crédit conso classique
  • 1 à 3 jours pour un crédit rapide ou crédit renouvelable
  • Immédiats pour les crédits en magasin

Conclusion : faut-il souscrire à un crédit à la consommation en 2020 ?

Le crédit à la consommation permet d’obtenir de l’argent rapidement pour financer un projet personnel, en remboursant l’argent obtenu avec des mensualités sur une longue période, tout en payant des intérêts.

Cela peut permettre de faire face à un imprévu, tout comme cela peut permettre des achats plaisir, ou même financer des vacances.

Cependant, avant de souscrire à un crédit conso, il vous faudra savoir quel type de crédit prendre, puis comparer et réaliser des simulations pour obtenir la meilleure offre de crédit possible dans votre situation spécifique.

Questions fréquentes

Pour terminer ce guide, intéressons nous aux question les plus fréquemment posées à propos des crédit à la consommation.

Pourquoi faire un crédit à la consommation ?

Un crédit à la conso a pour objectif de permettre de réaliser une dépense qu’on ne peut pas financer totalement dans l’immédiat. Avec le crédit consommation, on obtient l’argent rapidement et on le rembourse sur une durée étalée sur plusieurs mois ou années en payant des intérêts.

Combien de temps garder les documents relatifs à votre crédit à la consommation ?

Il faut impérativement garder les papiers du crédit conso durant toute la période du crédit. Par mesure de sécurité, il est même préférable de les garder plusieurs mois après la fin du crédit et au minimum jusqu’à l’obtention d’une confirmation du remboursement intégrale du crédit par l’établissement de crédit.

L’assurance d’un crédit à la consommation est-elle obligatoire ?

L’assurance d’un crédit à la conso n’est pas obligatoire mais facultative. Mais il est généralement conseillé de la prendre pour les crédits de longue durée.

Crédit affecté et non affecté, quelle différence ?

Un crédit affecté est un crédit affecté à une dépense spécifique. Avec un crédit automobile, on ne peut que financer l’achat d’une voiture. Par contre, un crédit non affecté n’a pas d’affectation pour une dépense spécifique. L’emprunteur est libre d’utiliser l’argent du crédit comme il le souhaite.

Est-il risqué de souscrire à un crédit conso ?

Un crédit conso vous engage à rembourser l’argent emprunté et à payer les intérêts. Avant de souscrire, assurez-vous de pouvoir rembourser les montants dus dans les délais impartis. Un crédit à la consommation peut devenir risqué si le montant à rembourser mensuellement est trop élevé par rapport aux revenus. Généralement, il ne doit pas dépasser 33% des revenus.

David Julius
Diplômé d'un Master de Finance de Marché et fort d'une expérience de plus de 10 ans en tant que trader pour compte propre, David est également un contributeur régulier pour plusieurs importants sites Internet financiers, sur des sujets qui vont de la formation au trading, à la gestion de portefeuille et à l'analyse technique, en passant pas les crypto-monnaies.