Crédit Renouvelable : Comment Obtenir un Prêt Renouvelable au Meilleur Taux ?

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De plus en plus de banques proposent à leurs clients la possibilité de recourir à un crédit renouvelable. C’est une forme de crédit à la consommation qui permet de financier rapidement et facilement des besoins de dépenses occasionnelles. Autrefois appelé crédit permanent, on fait aussi souvent référence au terme anglophone crédit revolving pour désigner le crédit renouvelable.

Dans ce guide, nous allons expliquer comment obtenir un crédit renouvelable, en comparant les meilleures offres selon les sommes mises à disposition des clients, le niveau des taux d’intérêt et bien plus.

Calculez votre crédit renouvelable

Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de notre calculette crédit renouvelable ci-dessous.

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Comment obtenir un crédit renouvelable en 5 étapes

  • Se rendre sur le site de votre choix qui propose un crédit renouvelable
  • Remplir ses données personnelles pour simulation du prêt
  • Choisir ou non une assurance
  • Valider son offre
  • Votre dossier sera étudié rapidement
Consumer Loans

Montant du prêt

100 - 6.000 €

Modalités de remboursement

1 - 60 Mois

TAEG (min et max)

5,73 - 21,02%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

100 - 1.000 €

Modalités de remboursement

0,5 - 1 Mois

TAEG (min et max)

0 - 18%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

600 - 99.999 €

Modalités de remboursement

4 - 96 Mois

TAEG (min et max)

1 - 21,15%

Délai de réponse

Rapide
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Crédit renouvelable qu’est-ce que c’est ? Définition du crédit renouvelable

crédit renouvelableUn crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est une réserve d’argent que met à votre disposition votre banque et que vous pouvez utiliser à tout moment et sans justificatif. Il est considéré comme un crédit à la consommation non affecté, dans la mesure où vous dépensez comme vous voulez l’argent emprunté.

La réserve d’argent peut être transférée en totalité ou en partie à votre demande et sous condition d’accord de la banque pour ensuite l’utiliser à votre guise. Le remboursement du crédit renouvelable mensuellement reconstitue progressivement la réserve d’argent, que vous pouvez à nouveau emprunter. Le remboursement du crédit renouvelable s’accompagne du paiement d’intérêts.

Avec le crédit renouvelable, vous pouvez donc avoir rapidement accès à de l’argent qui reste à votre disposition sous forme de réserve. Il est considéré comme dangereux d’avoir recours à ce type de crédit avec excès, car cela peut rapidement mener à du surendettement. De plus, les taux d’intérêt du crédit renouvelable sont souvent assez élevés.

Les meilleures offres de crédit renouvelable pour 2021

Voici notre top 6 d’offres de prêt renouvelable pour cette année.

Carte ZEROCarte ZERO : 500 euros à emprunter facilement

Carte ZERO offre un crédit renouvelable aux détenteurs de sa carte bancaire Mastercard Gold aux multiples avantages. Le propriétaire de cette carte dispose alors d’un certain montant en réserve, qu’il peut utiliser pour acheter divers biens ou services. Le remboursement s’effectue, par ailleurs, au rythme de chacun.

Ce crédit renouvelable est flexible à souhait. Concernant les frais mensuels, il faut prévoir une cotisation mensuelle de 0,62 %. Le calcul prend en considération le solde restant dû du crédit contracté avec la Carte Zéro.

Avantages

  • Souscription et demande de crédit entièrement faisable en ligne
  • Contrat d’assurance à signer en ligne avec un système électronique moderne

Inconvénients

  • Crédit renouvelable uniquement accessible en cas de possession de la carte Zéro

Cashper

Cashper: pour les ménages à faible revenuCashper a vu le jour en 2015 et il appartient au groupe Novum Bank Ltd. En France, cette société est le leader en matière de micros crédits en ligne. L’organisme de crédit offre des solutions financières  pour pallier à vos besoins de trésorerie.

En ce qui concerne les crédits renouvelables, Cashper est le choix idéal pour les ménages à faible revenu. Il alloue des prêts de 50 à 1 000 euros, pour un délai de remboursement ne pouvant pas excéder 30 jours.

Avantages

  • Micro crédit sur mesure
  • Démarche 100% en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Intérêt par rapport au taux conventionnel annuel

Inconvénients

  • Délai de remboursement très court
  • Taux quelque peu élevé

Cetelem : TAEG à partir de 1% et 0 Frais de dossier

Avec sa Carte Aurore, Cetelem dispose également d’une offre de crédit renouvelable. La Carte Aurore est d’ailleurs la carte de crédit renouvelable magasin la plus distribuée en France.

De plus, Cetelem a conclu de nombreux partenariats avec des réseaux de magasins plus ou moins importants pour distribuer cette carte. Il est également possible de souscrire à un crédit renouvelable en ligne directement sur le site internet de Cetelem.

  • Montant : 500 à 4000 euros
  • TAEG : 6.15% à 21.04%
  • Durée : 3 à 56 mois

Cofidis : L’un des leader du crédit en France

cofidis crédit consommationCofidis est un des spécialistes les plus connus dans le domaine du crédit renouvelable. En effet, Cofidis avait pour sa création l’objectif de financer les achats des clients de l’entreprise de vente à distance 3 Suisse. La solution de crédit renouvelable de Cofidis se nomme la carte 4 étoiles.

  • Montant : 500 à 6000 euros
  • TAEG : 11.90% à 21.03%
  • Durée : 16 à 31 mois

Oney : Crédit renouvelable 100% en ligne

logo oneyLa solution Virement + d’Oney vous permet de disposer d’une somme d’argent à utiliser en toute liberté. Il est possible d’emprunter dès 50 euros, et les fonds son disponibles sous 48 heures. Il est possible de souscrire en ligne sans complications directement sur le site Internet d’Oney.

  • Montant : 50 à 6000 euros
  • TAEG : 7.90% à 20.83%
  • Durée : 3 à 36 mois

Sofinco : Un crédit renouvelable disponible auprès de nombreuses enseignes

logo sofincoLe crédit renouvelable Sofinco est la solution Agile, qui était précédemment connue sous le nom de Réserve Couleur. Sofinco propose à certains clients de signer électroniquement leur demande. Notons aussi que Sofinco a un grand savoir-faire en matière de crédit renouvelable à travers des partenariats avec Darty, Fnac, Ikéa, La Redoute…

  • Montant : 150 à 6000 euros
  • TAEG : 7.90% à 21.04%
  • Durée : 10 à 56 mois

Comment obtenir un crédit renouvelable ? Les étapes à suivre

Dans cette section, vous trouverez un tutoriel complet décrivant la procédure pour souscrire à un crédit renouvelable.

Étape 1 : Se rendre sur le site et effectuer une simulation

La première étape pour obtenir un crédit renouvelable est de se rendre sur le site de votre choix. Il faudra en premier lieu faire une simulation crédit en ligne en renseignant le montant que vous souhaitez emprunter et la mensualité que vous souhaitez payer.

Étape 2 : Entrer ses renseignements personnels et professionnels

Lors de cette étape, vous devrez fournir de nombreuses informations, mais le nombre et la nature des champs à renseigner varient d’un organisme à l’autre.

Par exemple, vous pourrez être amenés à renseigner des données de base sur votre identité.

  • Vos noms et prénom(s)
  • Adresse email
  • Adresse postale et situation de logement
  • Numéro de téléphone
  • Date et lieu de naissance
  • Situation familiale

Aussi, pour s’assurer de votre capacité à rembourser un crédit renouvelable, vous devrez peut être fournir plusieurs informations en ce qui concerne votre situation financière :

  • Votre salaire et sources de revenus
  • Activité professionnelle, statut et type de contrat
  • Si vous empruntez seul ou à deux
  • Charges et dépenses

Bien évidemment, ces liste ne sont pas exhaustives et peuvent varier d’un site à un autre.

Étape 3 : L’assurance

Une fois toutes les étapes précédentes validées, vous devrez choisir si oui ou non vous souhaitez associer une assurance à votre crédit renouvelable.

Étape 4 : Valider son offre de crédit renouvelable

Une fois toutes vos données renseignées, vous pourrez alors accéder à vos résultats. Vous aurez très souvent une pluralité d’offres et il faudra choisir celle qui vous convient en termes de mensualités et de taux.

Vous recevrez immédiatement une réponse de principe, ou bien vous devrez attendre un délai de souvent bref avant d’obtenir une réponse. Enfin, une fois votre demande acceptée, les fonds seront disponibles dans les prochains jours, dans certains cas sous 48 heures.

Les différents types de crédit renouvelable

Il existe plusieurs types de crédits renouvelables, ou crédits permanents, qui peuvent être utilisés selon les besoins et la situation de chacun.

Crédit renouvelable sans fiche de paie

Le crédit renouvelable sans fiche de paie est destiné à tous ceux qui ne disposent pas de fiche de paie et qui souhaitent faire un crédit. En effet, le crédit renouvelable octroyé par les banques et établissements de crédit ne nécessite pas de fournir des fiches de paie et de justifier ses revenus.

Généralement, le crédit renouvelable sans fiche de paie est plus facilement octroyé par votre banque, qui connait déjà vos entrées régulières d’argent. C’est aussi elle qui fixe le montant maximum que vous pouvez emprunter sous forme de crédit renouvelable.

Crédit renouvelable immédiat

Le crédit renouvelable immédiat est un crédit renouvelable rapide, dont les fonds sont disponibles très rapidement, soit en quelques heures. C’est souvent le cas des crédits renouvelables proposés directement en magasin par les grandes enseignes.

Il peut être très utile pour faire face à une dépense imprévue qui doit être rapidement financée. Il s’agit donc d’une alternative viable au micro crédit à la consommation.

Crédit renouvelable sans justificatif

Le crédit renouvelable sans justificatif est un crédit revolving qui ne nécessite pas de dossier ni de justificatifs, comme des documents d’identité, des preuves du domicile ou encore des justificatifs de revenus comme des fiches de paie ou un contrat de travail.

Comme le crédit renouvelable sans fiche de paie, le crédit renouvelable sans justificatif, est généralement octroyé par votre banque, qui a déjà tous les documents nécessaires en sa possession et qui connait votre situation financière.

Le crédit renouvelable sous forme de ligne de crédit

Le crédit renouvelable peut prendre la forme d’une ligne de crédit, avec de l’argent qui vous est crédité sur votre compte bancaire, et que vous pouvez ensuite utiliser comme toute somme d’argent qui serait disponible sur votre compte bancaire. Vous pouvez alors faire des paiements par chèque, virement ou carte bancaire.

Le crédit renouvelable sous forme de carte de crédit

Le crédit renouvelable peut également être accompagné d’une carte de crédit. Celle-ci peut être proposée par les grands magasins, ou encore certains organismes financiers. Dans ce cas, au-lieu d’avoir l’argent dans son compte bancaire, l’argent est à utiliser directement via une carte de crédit dédiée à cet effet.

Cette carte de crédit peut être utile à ceux qui ont souvent recourt à des crédits renouvelables, facilitant son utilisation.

Crédit renouvelable en magasin

Certaines grandes enseignes proposent à leurs clients des cartes de crédit renouvelable pour les inciter à dépenser davantage et à tout moment. Cette forme de crédit renouvelable est la plus ancienne et a été longtemps décriée pour ses abus avant d’être réglementée.

Elle reste aujourd’hui une solution intéressante pour des utilisations ponctuelles, surtout lorsque le client a la possibilité d’avoir un crédit renouvelable à taux 0%. Mais dans la plupart du temps, le crédit renouvelable en magasin présente des taux d’intérêt très élevés. Notez que certains prêts personnels peuvent également être souscrits en magasin.

Que peut financer un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, ou crédit revolving, peut être utilisé pour couvrir plusieurs types de dépenses, généralement ponctuelles, mais il ne peut pas être utilisé pour certaines autres dépenses. En règle générale, le crédit renouvelable sert à couvrir des besoins de financement urgents et pas très élevés.

Ainsi, le crédit renouvelable peut financer l’achat ou le remplacement d’un électroménager, financier un voyage ou faire face à n’importe quel imprévu. Il faut savoir que le crédit renouvelable est un crédit non affecté. C’est-à-dire qu’une fois l’argent crédité sur votre compte bancaire ou votre carte de crédit, vous pouvez disposer de l’argent comme bon vous semble. De ce fait, rien ne vous empêche de réaliser la dépense que vous souhaitez avec votre crédit renouvelable. Vous pourrez même simplement les retirer en espèces dans un distributeur automatique de billet. Les choses que peut financier un crédit renouvelable sont donc quasiment infinies, comme vous n’avez pas du tout besoin de justifier vos dépenses.

Toutefois, le crédit renouvelable en magasin à un objectif différent, qui doit financier une dépense en particulier et des dépenses au sein du magasin. Il existe également des cartes de crédit de groupements de magasins, pour agrandir votre spectre de dépenses au sein de différents magasins. De plus, la limité réglementaire d’un crédit renouvelable est de 75 000 euros. Vous ne pourrez pas financier une dépense supérieure à cette somme, comme de l’immobilier par exemple. De plus, en fonction de votre dépense prévue, d’autres crédit peuvent être plus adaptés. Pour acheter une moto par exemple, les crédits moto sont bien plus avantageux que les crédits renouvelables.

Comment bien choisir un crédit renouvelable ? 10 conseils

Crédit consommationVoici 10 conseils pratiques pour bien choisir un crédit renouvelable.

Comparez les offres de crédit renouvelable

Il existe un très grand nombre de banques et d’établissements de crédit qui proposent des crédits renouvelables. Même si les offres concernant ce type de crédit sont très similaires d’un organisme à l’autre, il est important de comparer les offres. En effet, vous pourrez par exemple trouver des écarts de taux d’intérêt, choisir l’offre qui propose le montant qui correspond à vos besoins et aussi savoir si le crédit renouvelable est accompagné d’une carte de crédit ou non. En plus des services annexes, il est très important de rechercher l’offre de crédit renouvelable la moins chère en réalisant des comparaisons.

Réalisez des simulations

Le remboursement d’un crédit renouvelable peut s’effectuer sur quelques mois à quelques années. Et la durée du prêt aura un impact direct sur le taux d’intérêt et le coût du crédit. Ainsi, avant de souscrire à un contrat de crédit renouvelable, pensez à réaliser des simulations en variant la durée du crédit et voyez comment cela impacte le taux d’intérêt et le coût du crédit. Vous pourrez ainsi choisir l’offre qui convient le mieux à vos besoins et vos capacités de remboursement.

Calculez les mensualités de remboursement

N’empruntez pas plus que ce que vous pouvez rembourser, et focalisez-vous sur les mensualités de remboursement. En réalisant vos simulations de durée de crédit, cela va également modifier le montant des mensualités. Choisissez des mensualités que vous pourrez rembourser sans difficultés. Généralement, il est conseillé de ne pas avoir des mensualités supérieures à 33% de vos revenus, hors loyers et crédits déjà en cours.

Choisissez la forme de crédit renouvelable qui convient à vos besoins : Lors de la demande d’un crédit renouvelable, vous aurez généralement la possibilité de demander ou non une carte de crédit. Selon l’utilisation que vous prévoyez de faire de vote crédit, avoir une carte de crédit peut être utile ou pas.

Lisez votre contrat de crédit renouvelable

Le fonctionnement d’un crédit renouvelable n’est pas tout à fait identique à celui d’un crédit classique. Assurez-vous donc de lire et comprendre les closes de votre crédit dans leurs moindres détails.

Sachez que le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable peut être révisé

Contrairement à un crédit classique où le coût de l’emprunt est connu avec certitude à l’avance au moment de la signature du contrat, le crédit renouvelable peut être révisé par le créancier en cours de route. Notamment, le taux d’intérêt est révisable. Toutefois, le prêteur doit vous informer de tout changement par courrier 30 jours à l’avance, et vous pourrez profiter de ce délai pour refuser la révision du crédit.

Ne rentrez pas dans le surendettement

La facilité d’obtention d’un crédit renouvelable et son mode de fonctionnement poussent souvent les gens à une utilisation accrue et exagérée à ce mode de financement. Cela mène ainsi beaucoup de personnes au surendettement et créé des difficultés financières. Le fait que les taux d’intérêt des crédits renouvelables sont généralement très élevés n’aide pas.

Evitez de cumuler les crédits renouvelables

La réserve d’argent du crédit renouvelable est automatiquement reconstituée au fur et à mesure du remboursement. Cela vous donne ainsi la possibilité de souscrire un nouveau crédit renouvelable avec la réserve reconstituée partiellement avant même d’avoir fini de rembourser totalement le premier crédit. Mais évitez de cumuler les crédits renouvelables.

Ne prenez pas un crédit renouvelable pour rembourser un autre crédit

On peut être tenté de demander un crédit renouvelable pour financer les échéances d’un autre crédit. Cela mène également le plus souvent au surendettement. Il serait plutôt préférable de négocier de nouvelles conditions de crédit avec votre créancier.

Etudiez la question de l’assurance

En souscrivant un crédit renouvelable, vous pouvez l’accompagner d’une assurance-crédit pour vous couvrir en cas d’imprévus ou coups durs. Sachez que l’organisme prêteur peut vous obliger à vous assurer, mais pas vous imposer une assurance en particulier. Là aussi vous pouvez comparer et faire jouer la concurrence.

Quel délai pour l’obtenir ?

De manière générale, le délai pour l’obtention d’un crédit renouvelable est de 48 heures, soit deux jours ouvrables. Dans certains cas, le crédit renouvelable peut être immédiat. C’est généralement le cas des cartes de crédit de magasins.

Conclusion : quel crédit renouvelable me convient?

Le crédit renouvelable fonctionne donc avec une carte de crédit, et permet d’étaler des dépenses imprévues ou occasionnelles, y compris financer le shopping lors de la saison des soldes! Cependant, les offres sont nombreuses, et il faut faudra comparer soigneusement les différentes options qui s’offrent à vous avant de faire votre choix.

Vous devrez prendre en compte le coût (le taux d’intérêt), la facilité d’utilisation et de souscription, et la flexibilité de chaque offre pour choisir celle qui vous convient le mieux. A ce propos, les organismes de crédit évoqués dans ce guide sont tous des établissements reconnus proposant des services de crédit renouvelable de qualité, et nous vous invitons à vous renseigner plus en avant sur leurs offres.

Par ailleurs, comme c’est le cas pour tous les crédits, il faudra veiller à bien étudier votre situation financière avant de souscrire à un crédit renouvelable, afin de vérifier votre capacité de remboursement et d’éviter d’avoir trop de crédits au point d’atteindre le surendettement.

Enfin, bien que nous vous conseillons de faire vous-même vos recherches, nos différents tests et simulation ont montré que dans de nombreux cas, les offres des organismes de crédits dans ce guide sont globalement les plus intéressants en ce qui concerne le crédit renouvelable.

Questions fréquentes

Comment fonctionne un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble et quand vous le souhaitez. Les fonds sont disponibles via l’utilisation d’une carte de crédit. La souscription à un crédit renouvelable peut se faire en ligne et rapidement, et les fonds son généralement disponibles en deux jours.

Quel est le meilleur fournisseur de crédit renouvelable ?

Il existe plusieurs fournisseurs fiables de crédits renouvelables en Frace, y compris ceux que nous avons présenté dans ce guide. Pour trouver le crédit renouvelable qui vous convient le mieux, la meilleure solution est de réaliser des simulations auprès des différents organismes cités dans ce guide, car les conditions changent en fonction de paramètres tels que la durée ou le montant du crédit renouvelable.

Comment obtenir un crédit renouvelable ?

Tous les fournisseurs de crédits renouvelables cités dans ce guide vous permettent de souscrire via un processus 100% en ligne qui vous permet d’obtenir une réponse de principe en quelques heures, et d’avoir les fonds à votre disposition en deux jours, voire 24 heures dans certains cas. Le processus de souscription en ligne vous demandera de suivre plusieurs étapes afin de fournir des renseignements sur votre projet et votre situation personnelle, comme nous l’avons illustré dans ce guide.

Quels sont les dangers des crédits renouvelables ?

Le principal danger du crédit renouvelable est de dépenser plus qu’on ne peut se le permettre, puisque les paiements sont reportés à plus tard. De ce fait, il est possible d’atteindre le surendettement. C’est pourquoi il est important de bien étudier votre situation financière afin de connaitre précisément vos capacités de remboursement et évité d’être pris à la gorge par des mensualités trop importantes.

Peut-on obtenir un crédit renouvelable sans justificatifs ?

Certains organismes permettent effectivement d’obtenir des crédits renouvelables sans justificatifs financiers (uniquement des justificatifs d’identité). Cependant, ce type de crédit est réservé aux petits montants. A partir d’une certaine somme, des justificatifs financiers devront obligatoirement être fournis pour obtenir un crédit renouvelable.

Que peut-on financer avec un crédit renouvelable ?

Tous les paiements qui peuvent être effectués par carte bancaire peuvent piocher dans un crédit renouvelable. Le crédit renouvelable offre en effet la même liberté que le crédit à la consommation : Vous dépensez l’argent comme bon vous semble.

Diplômé d'un Master de Finance de Marché et fort d'une expérience de plus de 10 ans en tant que trader pour compte propre, David est également un contributeur régulier pour plusieurs importants sites Internet financiers, sur des sujets qui vont de la formation au trading, à la gestion de portefeuille et à l'analyse technique, en passant pas les crypto-monnaies.

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