Prêt Travaux : Les meilleures offres de crédits travaux 2020

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Faites-vous partie de ceux qui adorent ajouter la touche personnelle à leur maison en effectuant de singulières restaurations ou plutôt de ceux qui font de grands travaux d’agrandissement? Ou peut être vous êtes plutôt de tendance à être écolo responsable en commençant avec des travaux d’isolation pour votre logement? Indépendamment de la taille de votre projet et des travaux à effectuer, votre budget peut ne pas pouvoir supporter l’ensemble des coûts qui y sont liés. Alors un prêt travaux devient un élément incontournable.

Cet article va vous aider à trouver un crédit travaux en ligne. Nous livrerons les instructions pour contracter un pret pour la rénovation ou l’agrandissement de votre logement. Nous évoquerons aussi les différents types de prêts travaux, leur taux et caractéristiques, pour que vous puissiez comparer les offres et décider lequel vous est le plus approprié.

Calculez votre prêt travaux

Pour estimer le montant de vos mensualités, il suffit de vous servir de notre calculette prêt travaux ci-dessous.

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Comment obtenir un prêt travaux facilement ?

En trois étapes seulement, voilà comment obtenir un prêt travaux très facilement.

  • 1 – Se rendre sur le site Younited Crédit
  • 2 – Remplir ses données personnelles pour une simulation de prêt travaux
  • 3 – Envoi des pièces justificatives

Trouver Le Meilleur Prêt Travaux

1 Ans
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Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide

Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

100 - 75.000 €

Modalités de paiement

3 - 84 Mois

Intérêt / An

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

100 - 1.000 €

Modalités de paiement

0,5 - 1 Mois

Intérêt / An

0 - 18%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

200.000 - 500.000 €

Modalités de paiement

1 - 60 Mois

Intérêt / An

5,73 - 21,02%

Délai de réponse

Rapide
Loading...

Comment obtenir un crédit travaux ? Tutoriel

Sur la plateforme intuitive de Younited Crédit, nous allons procéder à une simulation pour un crédit travaux en vue d’une amélioration du confort de notre résidence.

Étape 1: Se rendre sur le site Younited Crédit

Tout se commence par un clic à cette adresse. Vous atterrissez automatiquement sur la page destinée à vous renseigner davantage sur le crédit travaux avec Younited.

younited prêt travauxNous continuons le processus en indiquant de manière alternée le montant souhaité et la durée du crédit. Un clic sur Continuer sans engagement nous permet de passer à la deuxième étape.

Étape 2 : Remplir ses données personnelles pour la simulation du prêt travaux

Dans cette partie, vous commencerez à fournir vos données personnelles en commençant par votre adresse e-mail.

prêt travaux YounitedLes informations notées auront à constituer votre dossier de demande d’emprunt. Ce n’est qu’une fois l’analyse terminée que Younited vous informera de sa décision définitive au sujet de votre demande de crédit. Les informations doivent être vraies.

La loi reconnaît au prêteur le droit de vous interroger concernant votre solvabilité avant de s’engager avec vous. Vous pourrez par la suite exercer vos droits en accédant à vos données personnelles pour les rectifier, les effacer ou en limiter leur utilisation.

Étape 3 : Envoi des pièces justificatives pour confirmer son crédit travaux

Après avoir données des informations personnelles plus haut, il vous faut les justifier. Younited Crédit ne demande que les copies des documents justificatifs exigés par la loi ou ceux qui sont conformes aux pratiques des établissements bancaires. Si vous aviez déjà bénéficié d’un prêt auparavant, le processus sera encore plus simple pour vous.

travaux prêt justificatifsMaintenant que vous avez suivi les trois étapes, veuillez attendre un délai de 24 heures et l’équipe de Younited vous contactera concernant votre prêt travaux. Un SMS vous confirmera que votre dossier a été retenu. Si ce n’est pas le cas vous recevrez un email.

Prêt travaux : qu’est-ce que c’est ?

Pour la rénovation et l’agrandissement des maisons le crédit travaux est de plus en plus demandé mais qu’est-ce que le prêt travaux?

Une définition du prêt travaux

C’est un crédit à la consommation accordé pour le financement de nombreux projets de travaux comme la rénovation, la construction d’une piscine, l’agrandissement d’une maison, l’installation d’une véranda ou encore la décoration intérieure. Les banques et les établissements de crédits sont nombreux à le proposer mais il en existe également qui sont des crédits aidés par l’état.

Comme pour tout autre prêt, l’établissement emprunteur verse une somme d’argent au prêteur qui aura à l’utiliser suivant les termes d’un contrat prédéfini. En retour, le bénéficiaire du crédit s’engage à verser des mensualités suivant le taux annuel d’effectif global sur une période appelé durée de remboursement.

Prêt travaux, quels en sont les caractéristiques ?

Les principales caractéristiques d’un prêt travaux sont les suivants.

Nature de prêt

Le prêt travaux c’est un prêt affecté à un ensemble de dépenses dans toute votre maison ou en une partie (cuisine, salle de bain…). Comme exemple prenons l’aménagement des combles, la création d’une extension, la prise en charge des travaux d’électricité, la pose de nouvelles fenêtres et les travaux de décoration intérieure.

De part sa nature, le prêt est affecté c’est à dire qu’il ne peut servir qu’à  la réalisation des travaux de votre maison et rien d’autre.

Tarification du prêt travaux

Le prêt travaux est soumis à des taux qui peuvent être variables ou fixes. Il sera proposé par l’institution en question selon le profil de l’emprunteur.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) englobe l’ensemble des coûts qui sont relatifs au prêt travaux. Il intègre les frais de dossier, de gestion, le coût de l’assurance facultative. C’est le taux annuel effectif global qui sert de repère pour la comparaison des différentes offres de crédit.

Modalités de remboursements

Ce sont les termes prévus dans l’accord qui servent de guide dans le remboursement du crédit. On y traite du délai de remboursement, de la pause et de l’anticipation des remboursements. La durée de remboursement du prêt travaux ainsi que les mensualités à verser sont tous inclus.

Montant de son crédit travaux

C’est la somme d’argent que l’emprunteur met à la disposition du solliciteur de crédit moyennant un remboursement complet du capital ajouté aux intérêts sur une certaine période selon les clauses de  l’accord prédéfini.

Crédit travaux : Les meilleures offres 2020

Pour vous guider dans votre choix, nous avons parcouru le web et recenser les offres pour vous les présenter.

Dans cette section nous vous proposons les meilleures offres de crédit travaux en y ajoutant des outils comparatifs comme l’intervalle du taux annuel effectif global applicable, la somme qu’on peut emprunter de même qu’une liste des principaux avantages et inconvénients.

Younited Crédit

younited credit prêt travaux

C’est une plateforme de crédit participatif qui a été créé en 2009. Au début on la connaissait sous le nom de prêt d’Union mais change de nom et devient Younited Crédit en 2016 alors qu’elle se lance à l’international. L’année suivante c’est l’Espagne qui l’accueillit puis vint le tour du Portugal. Younited Crédit et la banque allemande N26 annoncent un partenariat en Décembre 2017.

Le système de fonds de placement de Younited Crédit consiste à collecter de l’argent auprès d’investisseurs puis à les distribuer sous forme de crédit à la consommation aux emprunteurs.

En 2016, Younited Crédit  dépasse le cap des 400 millions d’euros de crédits financés puis en 2017, il franchit le demi-milliard d’euros de crédits et aujourd’hui c’est un peu plus d’un milliard deux cents millions d’euros pour plus de cent cinquante mille projets réalisés.

Younited Crédit est agréée en France en tant qu’Établissement de Crédit et Prestataire de Services d’Investissement par l’AMF et  l’ACPR. Il propose des crédits très variés tels que le crédit auto, le crédit rapide et bien sûr le prêt travaux.

Avantages du prêt travaux avec Younited Crédit

  • Demande 100% en ligne sur une plateforme ergonomique
  • TAEG Fixe des 0,10%
  • Âge minimum pour contracter un prêt fixe à 18 ans
  • Taux débiteur‎ a partir de 0,10 %
  • Durée de remboursement entre 6 à 84 mois

Inconvénients du prêt travaux avec Younited Crédit

  • Montant entre 1 000 à 50 000€
  • Délai de remboursement maximum 84 mois
  • Impossible d’effectuer une simulation sans inscrire son email
  • Un assurance crédit onéreux

Cofinogacofinoga pret travaux

La spécialiste de crédit et d’assurance Cofinoga est présente sur le marché depuis un peu plus de 40 ans. À date c’est une entreprise avec un site attractif et simple d’utilisation puis 34 agences répartis en France pour ses trois millions d’utilisateurs.

La Compagnie Financière des Nouvelles Galeries a son siège à Paris et son centre opérationnel à Mérignac. Autrefois propriété de Laser Cofinoga, elle appartient désormais au groupe BNP Personal Finance. Il propose bien sûr le prêt travaux, mais aussi le crédit moto, le prêt personnel et d’autres.

Avantages du prêt travaux avec Cofinoga

  • Taux annuel effectif global de 1% à 20,82 %
  • Prêt de 500 € à 35 000 € consenti sans frais de dossier
  • Plateforme en ligne et possibilité de faire une demande de prêt en ligne
  • Divers canaux de communication: téléphone, en agence et sur internet
  • Accès aux produits BNP Paribas

Cofidiscofidis pret travaux

Cofidis est une entreprise fondée en 1982 qui s’investit dans le crédit et les assurances. La société dont le siège social est à Villeneuve-d’Ascq est très apprécié pour son service client. Il a d’ailleurs été récompensé pour une huitième fois cette année. Crédit Mutuel en est l’actionnaire majoritaire.

Cofidis propose entre autre le crédit renouvelable, le micro crédit, le prêt travaux ou encore le prêt sans justificatif. Vous aurez une réponse sous deux jours avec ce spécialiste du crédit en ligne.

Avantages du prêt travaux avec Cofidis

  • Délai de réponse de 48 heures
  • Pas de frais de dossiers, pause des remboursements
  • Taux d’intérêt entre 1 – 20,81%
  • Durée de remboursement entre 12 et 84 Mois
  • Signature électronique autorisée

Inconvénients du prêt travaux avec Cofidis

  • Prêt maximum de 35 000 euros

Crédit Agricolecredit agricole

Crédit Agricole est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. À ses débuts on le surnommait la Banque Verte.

Il est actuellement cotée sur le Marché d’Euronext Paris et fait partie de l’indice CAC 40. Durant les siècles, il a changé de logo pendant trois fois et est actuellement à leur septième slogan qui est: « Agir chaque jour dans votre intérêt et celui de la Société».

En plus du prêt travaux, on y trouve le crédit camping car, le crédit à la consommation et d’autres.

Avantages du crédit travaux avec Crédit Agricole

  • Un TAEG fixe à partir de 1 %
  • Durée d’emprunt jusqu’à 15 ans
  • Possibilité de faire une pause de mensualité après le douzième mois sans avoir à payer des frais
  • Mensualité flexible à la hausse ou à la baisse selon
  • Possibilité de rembourser tout ou partie du prêt

Inconvénients du crédit travaux avec Crédit Agricole

  • Être majeur et contracter un prêt minimum de 1 500 euros
  • Site internet peu attractif

Les différents types de prêts travaux

Pour la réalisation de vos travaux de décoration et d’aménagement plusieurs types de prêt travaux peuvent aider à leur financement. On distingue les suivants.

Le prêt personnel travaux

Le prêt affecté consiste en la réalisation des activités pour lesquelles la demande du crédit à été fait. Obligatoirement, l’utilisation des fonds de ce crédit est destiné à l’achat du bien ou de la prestation de service définie.

Et la banque ou l’établissement de crédit vous demandera de soumettre les pièces qui lui permettront de vérifier la nature des dépenses. C’est pour cela qu’on dit que c’est un crédit avec justificatif.

Pour un prêt travaux affecté par exemple, vous devez soumettre les factures reçues des électriciens, plombiers ou menuisiers dont vous louez les services ou encore toute autre entreprise qui aura à intervenir sur le chantier.

Le prêt personnel non affecté ou prêt personnel

Dûment priorisé par ceux qui veulent effectuer eux-mêmes leurs travaux, c’est le type de prêt qui ne nécessite pas de fournir des factures d’achat de matériels et de main-d’œuvre. Parmi les avantages du prêt personnel non affecté on citera:

  • La liberté quand à l’utilisation des fonds.
  • Aucune facture, quittance n’est nécessaire.
  • Une disposition rapide des fonds.
  • Un taux annuel effectif global (TAEG) généralement plus bas
  • Pas de frais de dossier ou d’assurance décès à payer

Le crédit renouvelable

Avec un crédit renouvelable, il tout à fait possible de couvrir les dépenses d’aménagement de sa maison. Vous possédez la liberté de décider de l’utilisation du capital qui est mis à votre disposition. Cet argent peut par exemple servir à l’achat d’une moto, à la construction de votre piscine ou tout autre projet qui vous tient à cœur.

Le prêt immobilier

Il ne fait pas partie des crédits à la consommation mais il est possible de le contracter pour financer vos futurs travaux. Il est souvent utilisé pour la réalisation des travaux de grande envergure dont le montant dépasse le plafond des 75 000 euros des crédits à la consommation.

Bon à savoir : La durée de remboursement s’étend également sur une plus longue période qui s’étend parfois jusqu’à 35 ans.

Les options secondaires, les travaux aidés

En plus des crédits classiques cités plus haut qui sont alloués par les banques, il existe d’autres prêts et aides qui peuvent vous être accordé pour vos travaux de rénovation moyennant certaines conditions qui comprennent vos revenus, le type de propriété et les types de travaux à effectuer.

L’isolation thermique que vous envisagez depuis fort longtemps pour réduire vos dépenses liées au chauffage de votre résidence est possible avec les prêts et aides suivantes:

Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)

Il permet de financer les travaux de rénovation énergétique des logements sans une avance de trésorerie et le paiement d’intérêts. Il varie entre 7 000 € et 30 000 € selon les travaux financés.

Voici les principales caractéristiques de l’éco-prêt à taux zéro:

  • La maison doit être une résidence principale et être construite depuis plus de 2 ans.
  • Une réalisation intégrale des travaux dans un délai de 3 ans à partir de l’émission de l’éco-PTZ.
  • Travaux réalisés par une entreprise bénéficiant d’un signe de qualité Reconnu garant de l’environnement (RGE).
  • Durée maximale de remboursement de l’éco-PTZ est fixé à 5 ans.

Bien que vous pouvez demander un second éco-prêt pour un même logement, leur valeur totale ne peuvent excéder 30 000 € et il faudra attendre 5 ans après l’émission du premier.

Il convient de souligner que seules les banques ayant signé une convention avec l’État peuvent distribuer l’éco-prêt à taux zéro.

La TVA (taxe sur la valeur ajoutée) à taux réduits sur le prêt travaux

tva prêt travaux

Une TVA à taux réduits consiste en une baisse de la TVA à 0 % ou à 5,5 % sous certaines conditions de certains travaux lors d’une rénovation.

La TVA à taux réduit vous permet de profiter d’un taux à la baisse sur l’achat de vos matériaux contre le 20 % du taux de la TVA normal.

Des conditions communes à ces deux taux:

  • Maison construite depuis plus de 2 ans au début des travaux.
  • Résidence affectée à un usage d’habitation uniquement. Elle peut être principale ou secondaire.

Quelques éléments applicables à la  TVA à taux réduit à 10%

  • Des matières premières et des fournitures comme le ciment, la laine de verre, les tuiles ou ardoises, le carrelage, la peinture, le vis, les boulons, les tuyaux, les fils électriques…
  • Des équipements de cuisine, de salles de bains, de chauffage
  • Les systèmes d’ouverture et de fermeture des logements

TVA à taux réduit à 5% et certains travaux couverts

  • Les travaux d’adaptation des émetteurs de chaleur à eau chaude
  • Le système de ventilation permettant d’assurer un renouvellement d’air minimal.
  • Les travaux d’adaptation des systèmes d’évacuation des produits de la combustion.

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Vous êtes déjà propriétaire d’une maison ou vous voulez le devenir ou y faire des travaux pour un minimum de 4 000 euros mais votre modeste revenu constitue un frein à votre acquisition et vous envisagez un prêt ? Vous avez jusqu’à présent rencontré certains des critères pour bénéficier du prêt d’accession sociale.

Il ne vous reste plus qu’à faire la demande auprès d’un établissement de crédit (exemple: banque) qui a passé une convention avec l’État. Mais avant, vérifiez que vos ressources ne dépassent pas le maximum imposé selon le nombre d’occupants et la localisation de votre logement.

Quelques avantages du prêt d’accession sociale

  • Durée de remboursement entre 5 à 30 ans avec possibilité de l’allonger de 5 ans au maximum.
  • Peut être complété par l’éco-prêt à taux zéro
  • Il existe un plafond des frais d’instruction du dossier
  • Réduction des frais de rémunération du notaire.

Les désavantages

  • Ne finance pas les frais de notaires ( droits de mutation et des frais de notaire)
  • Frais d’instruction du dossier
  • Ne couvre pas les frais d’ameublement

Le taux d’intérêt pourra être fixe, variable ou modulable. Et comme toujours, il vous faudra faire une étude minutieuse des différentes offres en compte le TAEG avant de vous décider car elle variera en fonction de la durée du prêt et de l’organisme emprunteur.

MaPrimeRénov’

Elle a été lancée le 1er Janvier de cette année pour aider les ménages aux revenus modestes. Dès le 1er Octobre 2020 elle s’est étendue à l’ensemble des propriétaires.

MaPrimeRénov’ en quelques points:

  • Remplacera le 1er Janvier 2021 le crédit d’impôt de 30 % qui assurait les chantiers de rénovation énergétique pour la transition énergétique (CITE).
  • Finance les travaux d’isolation, de chauffage, de ventilation ou d’audit énergétique d’une maison individuelle ou d’un appartement en habitat collectif.
  • Accepte les travaux effectués par des entreprises labellisées RGE
  • Est cumulable avec d’autres aides à la rénovation énergétique comme les Certificats d’économie d’énergie (CEE), les aides des collectivités locales et celles d’Action logement toutefois vos travaux bénéficient d’un taux réduit de TVA à 5,5 %.

Réduction d’impôt Action Cœur de Ville

Si vous faites partie d’une des 222 villes bénéficiaires du programme Action Cœur de ville, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu.

Cette réduction d’impôt pourra ainsi s’appliquer pour la rénovation de votre propriété si elle équivaut à au moins 25 % du montant de l’achat.

Aide de l’Agence nationale de l’habitat (Anah)

Cette aide porte le nom «Habiter mieux sérénité» est une aide sous conditions de ressources de l’Anah qui sert à financer les travaux de rénovation des logements qui ont au moins 15 ans pour un montant compris entre 1 600 € et 2 000 €.

Que peut on inclure dans un prêt travaux ?

Avec un prêt travaux on peut inclure non seulement le coût des matériaux mais également celui de la main d’œuvre. Par contre, il faudra procéder à la remise de justificatifs à l’organisme prêteur pour le déblocage des fonds selon le type de crédit.prêt travaux que peut on inclure

On y inclura le prix de la prestation de services ainsi que celui des éléments nécessaires à la décoration intérieure, le remplacement des fenêtres et des huisseries, la peinture du plafond et des murs, la pose des revêtements de sol, les équipements dernier cri pour moderniser sa cuisine, les travaux d’isolation thermique.

Prêt travaux : exemples sur plusieurs années

Dans cette partie nous allons faire la simulation d’un même montant sur la même période pour des établissements différents.

Voici d’abord un tableau comparatif des offres pour un montant de 10 000 euros sur 5 ans sans assurance.

 
Montant
Mensualité
  • Younited Crédit : 188,95 €
  • Cofinoga : 179,46 €
  • Cofidis : 188,69 €
  • Crédit Agricole : 177,91 €
TAEG fixe
  • Younited Crédit : 5,17 %
  • Cofinoga : 2,99 %
  • Cofidis : 5,17 %
  • Crédit Agricole : 2,63 %
Taux débiteur fixe
  • Younited Crédit : 4,59 %
  • Cofinoga : 2,95 %
  • Cofidis : 5,05 %
  • Crédit Agricole : 2,20 %
Frais de service
  • Younited Crédit : 112,25 €
  • Cofinoga : Aucun
  • Cofidis : Aucun
  • Crédit Agricole : 100 €
Montant total
  • Younited Crédit : 11 336,80 €
  • Cofinoga : 10 767,60 €
  • Cofidis : 11 321,68 €
  • Crédit Agricole : 10 674,73 €

 Et ici un tableau comparatif des offres pour un montant de 30 000 euros sur 10 ans hors assurance.

Montant
Mensualité
  • Franfinance : 320,57 €
  • Sofinco : 319,09 €
  • BforBank : 319,09 €
  • Crédit Agricole : 280,13 €
TAEG fixe
  • Franfinance : 5.19 %
  • Sofinco : 5,18 %
  • BforBank : 5,18 %
  • Crédit Agricole : 2,33 %
TD fixe
  • Franfinance : 5,07 %
  • Sofinco : 5,061 %
  • BforBank : 5,061 %
  • Crédit Agricole : 2,200 %
Montant total
  • Franfinance : 38 468,40 €
  • Sofinco : 38 290,80 €
  • BforBank : 38 290.80 €
  • Crédit Agricole : 33 615,22 €

Le prêt travaux : vos droits et obligations

En matière de crédit travaux, l’Etat a défini un ensemble de règles et de principes pour régir les rapports et prévenir tout litige entre prêteurs et demandeurs de prêts.

Dans cette section, nous allons préciser les droits et obligations de parties prenantes dont les dispositions légales ont été mises en place par les lois Scrivener (1978 et 1979), la loi Lagarde ainsi que loi Hamon de 2014.

Le droit à l’information pour l’emprunteur du prêt travaux

Selon l’article L312-12 du code de la consommation, le prêteur ou l’intermédiaire de crédit doit fournir à l’emprunteur une fiche d’informations que ce soit en version numérique ou autre, qui lui permettra de faire d’une manière objective la comparaison des différentes offres et comprendre l’ampleur de son engagement.

  • Le taux débiteur et la nature fixe, variable ou révisable
  • Le montant total du crédit
  • La durée du contrat de crédit
  • Le taux annuel effectif global

Le droit à la délégation d’assurance

Si le prêteur vous exige une assurance, le taux annuel effectif de l’assurance ainsi que le montant total dû sur la durée du prêt doivent être mentionnées.

Il ne peut en aucun cas vous forcer à prendre le sien. Depuis 2010, la loi vous en accorde le privilège. Vous pouvez vous tourner vers un autre organisme et choisir celui qui correspond le mieux à votre profil.

La rétractation de son prêt travaux

Après la signature de l’offre le souscripteur dispose de 14 jours calendaires pour se rétracter sans avoir à justifier sa décision et sans que l’établissement prêteur ne puisse l’imposer des pénalités.

L’anticipation du paiement du crédit travaux

Dans l’article L311-22 du Code de la consommation il est question du remboursement anticipé. Il est dit que l’emprunteur peut toujours rembourser par anticipation partiellement ou totalement son du. Dans certains cas, aucune indemnité ne peut être réclamée.

Mais dans d’autres on versera entre 1% et 0,5% du montant du crédit si la période entre le remboursement anticipé et la date d’échéance du contrat est inférieure ou dépasse une année.

Le devoir de fournir des informations justes

Dans toute offre de crédit, vous verrez certainement cette formule de l’article L312-5 du code: “Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager “.

Avant de vous proposer une offre de crédit, le prêteur doit vérifier votre solvabilité et pour cela, vous êtes contraint de lui fournir de justes informations relatives à vos revenus et charges.

Le remboursement obligatoire

Votre signature au bas du contrat désigne votre approbation des conditions qui y sont figurées. Ainsi vous vous êtes engagés à payer le montant ajouté aux intérêts ainsi que tous les autres frais relatifs. Vous ne pouvez vous en défaire une fois la période de rétractation écoulée.

Les avantages du prêt travaux

Financer ses travaux de rénovation pour un projet d’agrandissement, d’aménagement d’entretien ou une transition énergétique comporte de nombreux avantages. On peut en citer plusieurs, dont les suivants.

Un crédit sans apport personnel

En contractant un crédit travaux, il n’est pas nécessaire de verser un apport.

Si vous préférez conserver vos fonds pour d’autres projets ou l’épargner, vous pouvez le faire cependant le montant sollicité sera plus grand et il y aura des intérêts à verser.

Un même but, plusieurs options

A côté du prêt travaux, il existe près d’une dizaine d’options envisageables pour financer la rénovation ou l’extension que vous voulez réaliser.

Prêt affecté, prêt personnel, prêt immobilier, le choix dépend de vous. Vous n’avez qu’à vérifier le montant et les conditions d’éligibilité avant de vous décider.

Possibilité d’un plus long délai de remboursement

Dépendamment du type de prêt choisi vous avez entre 3 mois à 7 ans pour rembourser les crédits à la consommation et une durée beaucoup plus longue pouvant atteindre 35 ans pour ceux de l’immobilier et les prêts aidés.

Des prêts cumulables

Il est tout à fait possible de réaliser des travaux tout en cumulant les aides et les financements. Toutefois il est nécessaire de vérifier les conditions d’éligibilités de chacune d’elle.

Les inconvénients du crédit travaux

Le crédit travaux ne comporte pas que des avantages. voyons maintenant les inconvénients.

Le crédit travaux, un prêt affecté

Le prêt travaux affecté vous contraint à utiliser les fonds uniquement pour la réalisation des travaux pour lesquels il a été sollicité à savoir les travaux de rénovation énergétique, décoration ou encore l’achat d’équipements ainsi que le paiement de la prestation de service.

Le crédit travaux est un crédit limité

Le prêt travaux fait partie des crédits à la consommation ce qui fait qu’il ne peut pas servir  à la réalisation projets qui dépassent 75 000 €. Si le montant est supérieur au plafond il faut nécessairement choisir un autre type de crédit.

Un taux élevé

Moins onéreux qu’un prêt personnel non affecté, le prêt travaux a pourtant un taux beaucoup plus élevé que celui du crédit immobilier. Si vous avez donc le projet de rénover un bien immobilier il vaudrait mieux inclure les coûts de travaux dans un crédit immobilier.

Crédit travaux avec justificatifs

Un prêt travaux est un crédit avec justificatif. La banque ou l’établissement de crédit vous demandera des factures, devis …  Alors si vous maniez très bien les outils et que vous voulez réaliser les travaux vous mêmes,  vous aurez du mal à fournir les justificatifs. Ainsi, dans ce cas, vous devez plutôt penser à envisager le prêt personnel ou le prêt immobilier.

Le rachat du crédit travaux

Le rachat du crédit est la solution qui consiste à solliciter auprès d’un organisme prêteur le rachat de tous vos emprunts. Avec un rachat du crédit travaux, la banque vous offre une nouvelle offre les avoir regroupé les autres.

Un rachat de crédit travaux permet non seulement de réunir les crédit mais également de le financer. En effet, un emprunteur qui veut faire racheter son prêt immobilier peut inclure le coût de ses travaux toutefois que le taux lui semble avantageux.

Bon à savoir : Un rachat de crédit peut regrouper un crédit immobilier et un prêt travaux de même qu’il peut regrouper plusieurs plusieurs crédits à la consommation.

Comment bien choisir un prêt travaux ? 5 conseils à suivre

Bien choisir son prêt travaux est nécessaire pour éviter les surplus de dépenses . Voici 5 conseils pour vous aider à faire le choix idéal.

1 – Prendre connaissance de tous les types de prêt travaux

En ce qui a trait au prêt travaux ce n’est pas le choix qui vous manquera. Vous avez près d’une dizaine de types de prêts qui vous sont disponibles. Nous vous conseillons de les prendre tous en considération. Vérifier les critères d’adhésion et notez ceux qui vous correspondent.

2 – Évaluation de votre capacité de remboursement

Il est vrai que vous voulez réaliser des travaux mais contracter un prêt c’est signer un contrat qu’il vous faudra honorer. Bien que l’institution en question vérifiera votre capacité d’endettement, vous pouvez calculer votre capacité de remboursement avant de faire une demande.

Attention : en règle générale, veillez à ce que le montant mensuel à payer est toujours inférieur à 33% de votre revenu. Cela vous assurera de ne pas être en difficulté financière lors du remboursement.

3 – Faire une simulation de demande de prêt travaux et comparer les offres

Après avoir fait le tri parmi ceux qui vous correspondent, commencez à faire une simulation. Certains établissements vous offriront la possibilité de le faire en ligne. Après avoir consacré 5 minutes pour fournir toutes les informations, vous aurez des offres personnalisées. Analysez les toutes en les comparant deux à deux.

4 – Vérifiez le taux du prêt travaux

Pour bien analyser les différentes offres, accordez une attention particulière au TAEG. Ce dernier est-il variable ? N’oubliez pas que s’il est variable, il pourra être sujet à une hausse dans le futur.

5 – Le choix de l’assurance emprunteur

Pour le moment vous avez peut être un travail stable et d’autres sources de revenus mais rien ne garantit que ce sera toujours le cas. La roue tourne et il faut penser à vous prendre une assurance car en cas  d’accident, de perte d’emploi ou de décès. La banque vous proposera une mais vous pouvez vous en soustraire au profit d’une autre qui a un moindre coût pour pouvoir faire des économies.

Il y à plusieurs facteurs qui influent sur le taux de l’assurance comme votre état de santé, votre capacité d’endettement, la somme à emprunter ainsi que le délai de votre remboursement.

Quel délai pour obtenir un prêt travaux ?24 heures crédit justificatif

La mise à disposition des fonds du prêt travaux ne se fait pas immédiatement après la signature du contrat.

Il faudra attendre au moins 7 jours avant que le montant ne soit transféré sur votre compte. Certains établissement préfèrent que tout le délai de rétractation soit écoulé.

Conclusion : quel prêt travaux me convient ?

Indépendamment du choix de votre type de prêt travaux, le plus rationnel est de procéder à une comparaison des différentes offres du marché pour trouver celui qui vous correspond le mieux et dont vous remplissez les conditions d’adhésion.

Si vous faites une rénovation énergétique, accordez une attention particulière aux prêt et aide de l’etat. Dans les autres cas, un crédit travaux ou un crédit immobilier pourra vous convenir. Allez sur Younited Crédit dès maintenant pour faire une simulation en ligne.

Questions fréquentes

Que choisir entre prêt personnel et prêt travaux ?

Avec le prêt personnel vous pouvez financer tout ce que vous voulez. Que ce soit l’achat d’une automobile, d’un deux roues ou des équipements pour une rénovation de sa maison. Vous pouvez également payer les professionnels qui travaillent pour vous. Le prêt travaux est totalement différent car il ne peut servir qu’aux travaux pour la décoration, la rénovation, l’agrandissement ou l’isolation thermique.

Quel établissement offre la possibilité de contracter un prêt pour travaux en ligne?

Pour contracter un prêt travaux en ligne, vous pouvez consulter le site de Younited Crédit, Cofidis, Cofinoga ou Sofinco, parmi bien d'autres.

Quelle TVA pour le prêt travaux ?

Pour le prêt travaux, plusieurs TVA peuvent s’appliquer. Veiller à remplir les conditions d'éligibilité. Le prêt travaux peut être sujet soit à un taux réduit soit à 5,5% , à 10%. La TVA réduite ne s’applique que si c’est l’entreprise qui achète les matériaux sinon la TVA sera de 20%. La TVA réduite s’applique à la fois sur la fourniture et la pose de vos travaux.

Que sont les entreprises RGE?

Les entreprises Reconnus Garant de l’Environnement RGE sont des entreprises qui détiennent le label RGE qui est indispensable à l’obtention de certains aides de l’état comme MaPrimeRénov'.

Envisager un prêt immobilier ou un prêt travaux ?

Avant de vous décider, il vaudrait mieux que vous faites le total du montant que vous aurez besoin. Faites la somme des matériaux ainsi que la prestation de service. S’il va au-delà de 75.000 euros, vous n’êtes plus éligible pour un crédit à la consommation. Vous entrez dans la catégorie des crédits immobiliers

Félida Barbarah Noël
Détentrice d’une licence en administration publique, elle s’intéresse à tout ce qui rapporte à la chose publique. Elle essaie toujours de comprendre les fondamentaux de l’économie quitte à lui permettre de proposer des politiques publiques visant à améliorer l’action publique.