Comment obtenir un rachat crédit en ligne rapidement

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Le rachat de crédit, aussi souvent appelé regroupement de crédit, est une forme de crédit qui sert à regrouper plusieurs crédits en un seul crédit et réduire les mensualités pour sortir d’une situation financièrement difficile.

Dans ce guide sur le rachat de crédit, nous allons comparer les meilleurs rachats de crédit disponibles sur le marché en comparant tous les acteurs de rachat de crédit avec les sommes, les taux d’intérêt et les offres.

Comment obtenir un rachat crédit en 5 étapes

  • Se rendre sur le site Younited Credit
  • Renseignez les crédits à regrouper
  • Renseignez vos informations personnelles
  • Réception de votre offre de rachat de crédit
  • Envoi des documents justificatifs

Trouver Le Meilleur Rachat Crédit

1 Ans
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Company Loans

Montant du prêt

1.000 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

0,5 - 8,87%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 150.000 €

Modalités de paiement

6 - 60 Mois

Intérêt / An

0,5 - 12,59%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

19.000 - 1.500.000 €

Modalités de paiement

12 - 60 Mois

Intérêt / An

0,7 - 19,3%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

6 - 84 Mois

Intérêt / An

0,7 - 17,9%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

8.000 - 120.000 €

Modalités de paiement

12 - 24 Mois

Intérêt / An

0,89 - 5%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

1.000 - 100.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

0,9 - 2,9%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

5.000 - 50.000 €

Modalités de paiement

12 - 72 Mois

Intérêt / An

0,95 - 3%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

200 - 75.000 €

Modalités de paiement

4 - 96 Mois

Intérêt / An

1 - 21,15%

Délai de réponse

Rapide
Consumer Loans

Montant du prêt

500 - 75.000 €

Modalités de paiement

12 - 120 Mois

Intérêt / An

1 - 11,4%

Délai de réponse

Rapide
Company Loans

Montant du prêt

500 - 35.000 €

Modalités de paiement

12 - 84 Mois

Intérêt / An

1 - 20,81%

Délai de réponse

Rapide
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Le rachat crédit c’est quoi ? Définition 

Crédit consommationUn rachat crédit, ou regroupement de crédit, consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul et unique crédit. Le regroupement des crédits va ainsi permettre à l’emprunteur d’obtenir de nouvelles conditions de crédit.

Généralement, on fait appel à un établissement de crédit pour effectuer un rachat de crédit lorsqu’on se retrouve dans une situation de surendettement et qu’on arrive plus à payer les mensualités des prêts. Le rachat de crédit va permettre dans ce cas d’avoir un seul crédit auprès d’un seul établissement de crédit et d’obtenir un taux d’intérêt global réduit et des mensualités plus faibles, permettant de sortir de la situation de surendettement et d’impossibilité d’honorer les échéances de paiement. Cependant, pour arriver à ce résultat, la durée du nouveau crédit est généralement rallongée et plus longue que les anciens crédits.

Les meilleurs services de rachat de crédit pour 2020

Maintenant que vous savez ce qu’est un rachat de crédit et que vous connaissez les différents types de rachat de crédit, il est temps de comparer les meilleurs offres de rachat de crédit, avec les taux d’intérêt, ainsi que les avantages et inconvénients.

Cofidis : Rachat de crédit auprès d’un des leaders du crédit en France

cofidis crédit consommationLa compagnie Cofidis, se son nom complet compagnie financière de distribution, est une société spécialisée dans le crédit vendu et géré à distance. Elle propose une offre de rachat de crédit en un prêt personnel de 3 000 euros à 80 000 euros sans frais de dossier, sur une durée de 12 à 144 mois (1 an à 12 ans), qui vous permet de rassembler vos prêts en un seul et de déterminer une nouvelle mensualité adaptée à votre situation financière. Cofidis propose un taux TAEG fixe allant de 5,17% à 20,81%, et un taux débiteur fixe de 5,05% à 19,05%.

  • Montant du prêt : De 3 000 euros à 80 000 euros
  • TAEG : De 5,17% à 20,81%
  • Durée : De 12 mois à 144 mois (12 ans)

Avantages

  • Régulièrement élu comme service client de l’année
  • Possibilité de souscrire une assurance pour garantir le remboursement
  • Outil de simulation rapide et facile à prendre en main
  • Possibilité de faire la signature électronique de votre contrat

Inconvénients

  • Taux de rachat de crédit relativement élevé
  • Certains avis relèvent des délais importants en termes d’acceptation de dossier
  • Pour avoir accès au crédit, il est nécessaire de ne pas être inscrit au volet négatif de la Centrale des crédits aux particuliers.

Boursorama : Rachat de crédit immobilier à faible taux

logo boursoramaLa société Boursorama propose diverses activités bancaires dont le courtage, l'information financière et la banque en ligne. C’est une filiale de la Société Générale qui propose également dans sa panoplie de services et de crédits, le rachat de crédit immobilier. C’est par ailleurs l’un des organismes aux taux les plus attractifs du marché. Concernant le rachat de crédit, Boursorama propose un taux TAEG à partir de 2,1% pour des crédits d’une durée de remboursement comprise entre 12 mois et 108 mois (9 ans), alors que le montant empruntable peut varier entre 100 000 euros et 350 000 euros. Il n’y a pas de frais de dossiers. Notez qu'il est également possible de souscrire à des crédits professionnels.

  • Montant du prêt: De 100 000 euros à 350 000 euros
  • TAEG fixe : A partir de 2,10%
  • Durée de l'emprunt : De 12 mois à 108 mois (9 ans)

Avantages

  • Offre la plus avantageuse de notre étude de rachat de crédit
  • Conditions tarifaires plus claires que la concurrence
  • Taux très concurrentiels
  • Beaucoup de transparence

Inconvénients

  • Pas de rachat de crédit à la consommation
  • Montant de rachat de crédit minimum élevé (à partir de 100 000 euros)
  • Durée maximale du crédit plutôt faible (9 ans maximum)

Younited Crédit : Rachat de crédit 100% en ligne

logo YounitedYounited Crédit est un établissement de crédit 100% en ligne qui n’existe que depuis 2011, ce qui en fait l’un des plus jeune acteur du crédit sur le marché. Mais cela ne l’a pas empêché de s’offrir une grande place de majeur sur le marché. La plateforme fut même la première plateforme en ligne en France à disposer de l'agrément et de l'appellation "établissement de crédit" délivré par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Younited Crédit propose des rachats de crédits avec un taux TAEG allant de 0,75% à 17,90%, pour des montants qui commencent à partir de 1 000 euros. Le durée du rachat de crédit peut s’étaler entre 12 mois et 84 mois. L'établissement propose également des micro crédits.

  • Montant du prêt : A partir de 1 000 euros
  • TAEG fixe : A partir de 0,75%
  • Durée de l'emprunt : De 12 mois à 84 mois (7 ans)

Avantages

  • Possibilité d'emprunter à partir de 1 000 euros
  • Ergonomie du site plus épurée que la concurrence
  • Partenariat avec la banque allemande N26

Inconvénients

  • Obligation de renseigner son adresse email pour la simulation de crédit
  • Prix de l'assurance très élevé

Cofinoga: Regroupement de crédit jusqu’à 25 ans

Cofinoga est un établissement de crédit présent sur le marché depuis 1968. Elle est l'acronyme de "Compagnie Financières des Nouvelles Galeries". C'est aussi une filiale de BNP Personal Finance. Avec Cofinoga, vous pourrez profiter d’un taux TAEG situé entre 1,79% et 7,39%, pour un montant entre 6 000 euros et 200 000 euros, et une durée d’emprunt allant de 12 mois à 300 mois (25ans).

  • Montant du prêt: De 6 000 euros à 200 000 euros
  • TAEG Fixe : De 1,79% à 7,39%
  • Durée de l'emprunt : De 12 mois à 300 mois (25 ans)

Avantages

  • Possibilité de bénéficier d'un rachat de crédit d’une durée allant jusqu’à 25 ans
  • Des partenariats avec de grandes enseignes comme les Galeries Lafayette
  • Le simulateur de prêt est très efficace

Inconvénients

  • Service client à améliorer
  • Frais de dossier

Cetelem: Rachat de crédit chez un leader du marché

logo cetelemCetelem pour Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers, est un établissement de crédit qui appartient également à BNP Paribas Personal Finance, organisme qui est le principal acteur du financement des particuliers en Europe. La durée du rachat de crédit peut s’échelonner au minimum sur 3 ans et au maximum sur 25 ans chez Cetlem, avec un taux TAEG à partir de 2,5% et pour des montants pouvant s’élever jusqu’à 200 000 euros.

  • Montant du prêt: de 1 000 euros à 200 000 euros
  • TAEG Fixe: A partir de 2,5%
  • Durée de l'emprunt : de 36 mois (3 ans) à 300 mois (25 ans)

Avantages

  • Pas de frais de dossier
  • Possibilité de demander un rachat de crédit jusqu’à 25 ans

Inconvénients

  • Durée de rachat de crédit minimum de 3 ans
  • Outil de simulation en ligne peu intuitif

Comment obtenir un rachat de crédit

Dans cette section, nous vous présenterons un tutoriel pas à pas pour remplir en ligne une demande de rachat de crédit auprès de Younited Credit.

1 – Renseignez vos crédits à regrouper

La première chose à faire est de se rendre sur Younited Crédit. Il n’est pas nécessaire de s’inscrire, il suffit de rendre sur la rubrique Rachat de crédit en haut de la page.

Une fois dans la rubrique, vous allez sélectionner si vous souhaitez un rachat de crédit inférieur ou supérieur à 40 000 euros.

Cliquez ensuite sur « Continuer ».

Younited

Dans la page suivante, vous serez invité à rentrer les différents crédits que vous souhaitez regrouper. Notez que la demande inférieure à 40 000 euros comme dans l’image ci-dessus est pour un rachat de crédit consommation. Younited Crédit vous proposera ensuite si vous souhaitez ajouter un nouveau crédit à votre regroupement de crédits.

2 – Renseignez les informations nécessaires au rachat de crédit

Vous devrez ensuite entrer votre adresse mail afin d’accéder à la prochaine étape. Renseignez-là puis cliquez sur « Voir mon offre personnalisée ».

Younited

L’étape suivante consiste simplement à donner un certain nombre d’informations vous concernant, dont :

  • Situation familiale
  • Situation de logement
  • Activité professionnelle
  • Revenus et charges
  • Etablissement bancaire
  • Vos informations et coordonnées personnelles

Younited

Vous pourrez aussi utiliser le service FranceConnect pour remplir les champs, ce qui peut vous faciliter la tâche et rendre le procédé de demande d’un rachat de crédit rapide.

Younited

Une fois tous ces champs remplis, cliquez sur « Suite ».

3 – Présentation de votre offre

Tout d’abord, vous pourrez choisir votre assurance de crédit, ou choisir de ne pas prendre d’assurance. Dans la page suivante, Younited Crédit vous proposera une offre de rachat de crédit détaillée.

Younited

Vous pouvez cliquer sur « Voir les autres offres » pour visualiser d’autres offres de rachat de crédit.

Younited

Choisissez l’offre qui vous convient et cliquez sur « Suite » et procédez ainsi à la validation de votre demande.

4 – Envoyez vos documents justificatifs

La dernière chose qu’il vous reste à faire est d’envoyer vos documents justificatifs, dont la liste est ci-dessous :

Younited

Une fois cela fait, il ne vous reste plus qu’à attendre une réponse de leur part. À savoir qu’ils vous répondront le plus souvent sous 7 jours. Une fois votre rachat de crédit validé, vous pouvez commencer à l’utiliser.

Les différents types de rachat crédit

Il existe principalement deux types de rachat de crédit, et un troisième qui regroupe les deux premiers.

Le rachat de crédit à la consommation

Racheter des crédits à la consommation (rachat crédit conso) consiste à regrouper l'ensemble des crédits à la consommation en cours d’une personne ou d’un foyer et les remplacer par un seul et unique crédit à la consommation avec un nouveau taux d’intérêt unique et une nouvelle échéance de remboursement et une date de paiement mensuel unique. C'est aussi un moyen alternatif au crédit renouvelable.

Le rachat de crédit à la consommation peut être contracté auprès d’une banque ou un établissement de crédit chez lequel l’emprunteur a déjà contracté un prêt, mais peut aussi choisir de faire le regroupement de crédit chez un nouvel établissement. L’établissement qui doit réaliser le rachat de crédit offre le plus souvent de réduire les montants des remboursements mensuels et le taux d’intérêt, tout en rallongeant la durée du prêt. Cependant, la réduction des mensualités et une durée de crédit plus longue s’accompagnent le plus souvent, et même quasiment systématiquement d’une hausse du coût total du crédit. Un coût total qui peut être plus facilement connu, puisqu’il ne concerne plus qu’un seul crédit, et non plus une multitude de crédits différents à des coûts différents également.

Un rachat de crédit à la consommation peut être remboursé sur une durée comprise entre 1 an et 12 ans selon les règles du Code de la consommation, qui va dépendre de plusieurs paramètres, dont le montant à rembourser, le coût du crédit ou encore les capacités de remboursement de l’emprunteur. Concernant le montant des mensualités du rachat de crédit à la consommation, il sera réduit de sorte que le taux d’endettement de l’emprunteur ne dépasse passe pas le seuil maximum recommandé de 33% et sortir du surendettement.

En ce qui concerne le champ d'application, le rachat de crédit à la consommation peut s’appliquer sur l’ensemble des crédits à la consommation, comme le crédit consommation affecté (crédit moto, crédit travaux...), le crédit consommation non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable…) ou encore la location avec option d’achat et la location longue durée.

Rachat de crédit immobilier

assurance prêt immobilierLe rachat de crédit immobilier est un peu différent du rachat de crédit à la consommation, dans la mesure ou le rachat de crédit immobilier ne concerne généralement qu’un seul crédit immobilier, sans la dimension de regroupement de plusieurs crédits. En effet, le rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter son crédit immobilier en cours par un autre établissement de crédit afin d’obtenir de meilleures conditions de financement.

Avec le rachat d’un crédit immobilier, un emprunteur peut ainsi, même après avoir signé un crédit immobilier initialement, réaliser des économies sur son crédit immobilier en cours en faisant jouer la concurrence, ou si sa situation financière a évolué entre temps, ou encore si les taux d’intérêt du marché immobilier ont évolué favorablement. Le nouveau crédit immobilier peut donc avoir de meilleures conditions financières en faisant modifier certains paramètres comme le taux d’intérêt, la durée ou encore les mensualités.

Le rachat d’un crédit immobilier doit tout de même respecter certains critères. En effet, il doit se faire durant le premier tiers de la durée de remboursement du crédit initial, avoir un capital restant à rembourser d’au moins 50 000 euros et baisser le taux nominal d’au moins 1 point de base. Le durée de remboursement d’un rachat de crédit immobilier doit être comprise entre 5 ans et 35 ans, déterminée par les capacités de remboursement de l’emprunteur et d’autres critères étudiés par l’établissement de crédit qui effectue le rachat de crédit.

Le regroupement de crédits consommation et crédit immobilier

Le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier ont des fonctionnements et des objectifs quelque peu différents, mais ils peuvent être regroupés dans un seul et unique rachat de crédit. En effet, un regroupement de crédits peut être constitué de crédits à la consommation ET de crédits immobiliers. Ainsi, si un emprunteur dispose de plusieurs crédits à la consommation et d’un crédit immobilier en même temps, il peut recourir à un rachat de crédit pour regrouper tous ses crédits en un seul et unique crédit, et profiter généralement de meilleures conditions de prêt.

Cependant, selon la législation française, le nouveau crédit devra être catégorisé comme un rachat de crédit à la consommation ou comme un rachat de crédit immobilier. Le critère du classement étant la part du crédit immobilier dans le total des emprunts à racheter. Ainsi, un regroupement de crédit sera un rachat de crédit immobiliser si la part de ce prêt dans le total dépasse 60%. Au contraire, si la part du crédit immobilier est inférieure à 60%, le regroupement de crédit est considéré comme un rachat de crédit consommation.

Que peut financer un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit peut financer toutes sortes de dépenses. Comme il s’agit d’un regroupement d’anciens crédits en cours, il va donc financer tout ce que peut financier un crédit à la consommation, ainsi que le crédit immobilier. Dans la liste, on retrouve donc l’immobilier, mais aussi l’électroménager, l’ameublement, automobiles, motos, travaux, loisirs…

Le nouveau crédit va aider à financer tout ce qu’ont déjà financé le crédits regroupé, mais avec des conditions de remboursement plus soutenables pour l’emprunteur.

Comment bien choisir un rachat de crédit ?

Voici quelques conseils pour bien choisir votre rachat de crédit.

Comparer les taux d’intérêt

Avoir un taux d’intérêt plus bas est l’essence d’un rachat de crédit. Votre nouveau taux d’emprunt doit donc être le plus bas possible, pour avoir un coût d’emprunt plus faible. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les offres entre différents établissements de crédit.

Réduire les mensualités du crédit

Avoir recours à un rachat de crédit est l’occasion de baisser les mensualités pour que le remboursement soit le plus doux pour vous. Négociez donc la mensualité la plus avantageuse pour vous, tout en vous assurant de garder une enveloppe de reste à vivre confortable pour vos loisirs et pour pouvoir faire face à d’éventuels coups durs.

Attention à la durée et au coût total du crédit

Pour pouvoir réduire votre taux d’intérêt et vos mensualités, l’établissement de crédit vous proposera de rallonger la durée du crédit regroupé. Cela est souvent inévitable. Mais il faut savoir que ce rallongement va avoir un impact sur le coût total du crédit. C’est-à-dire que vous payerez moins chaque mois, mais au final, vous devrez payer au total à l’issue de la période du crédit une somme plus importante qu’avant le rachat de crédit. Assurez-vous que la différence du coût total du crédit ne soit pas trop importante.

Bien choisir l’établissement de rachat de crédit

Un rachat de crédit vous engage pour une période souvent longue avec un partenaire. Il est donc primordial de choisir un établissement de crédit sérieux. Pour ne pas tomber dans une arnaque, privilégiez l’un des établissements présentés plus haut.

Vérifier l'assurance

Lorsque vous ferez une demande de rachat de crédit, l’organisme vous proposera une assurance sur le crédit. Elle n’est pas obligatoire, mais peut être très utile. Si vous choisissez d’en prendre une, pensez à vérifier ce qu’elle couvre ou ne couvre pas. En conséquence, avant d'accepter la souscription à l'assurance, il conviendra de se renseigner sur les modalités de couverture de celle-ci.

Quel délai pour obtenir un rachat de crédit ?

La réponse de principe pour un rachat de crédit peut être immédiate, après avoir renseigné ses informations en ligne. Ensuite, l’accord définitif peut prendre quelques jours après l’envoi des justificatifs. Le code de la consommation indique clairement que la mise à disposition des fonds ne peut avoir lieu dans les 7 jours suivant la demande de crédit. C'est un délai légal à respecter. En principe, de la constitution du dossier jusqu'à la mise à disposition des fonds sur le compte bancaire, le délai est de 8 à 15 jours.

Conclusion : quel rachat de crédit me convient ?

Le rachat de crédit est une forme particulière de crédit, qui ne sert pas à trouver de nouveaux financements, mais plutôt à rendre ses crédits en cours moins couteux et plus facile à rembourser, ou pour profiter d’une baisse des taux sur le marché, surtout en ce qui concerne l’immobilier.

Le rachat de crédit peut concerner des crédits à la consommation et des crédits immobilier, avoir la possibilité de regrouper tous ces types de crédit en un seul crédit à rembourser. Cela rend la lecture de la situation financière de l’emprunteur plus facile, tout en réduisant, dans la plupart des cas, le montant des mensualités, ce qui permet d’avoir un reste à vivre plus important, ou de sortir d’une situation de surendettement.

Le rachat de crédit est donc un outil puissant de gestion de ses crédits, mais il faut savoir que dans la plupart des cas, il augmente, parfois sensiblement, le coût total du crédit.

Par conséquent, si vous souhaitez en obtenir un, vous devez être conscient des risques et choisir un service réputé tel que Younited Credit.

Questions fréquentes

Comment faire un rachat de crédit ?

Pour faire un rachat de crédit, il faut contacter un établissement de crédit qui propose le regroupement de crédit, comme ceux présentés plus haut. Il conviendra de préparer les montants et les mensualités de tous les crédits en cours que vous souhaitez regrouper.

Comment faire une simulation de rachat de crédit ?

La plupart des établissements de rachat de crédit en ligne proposent de faire gratuitement des simulations de rachat de crédit. Renseignez simplement les crédits en cours, vos informations personnelles, notamment revenus et charges, et vous aurez des propositions de rachat de crédit. Vous pourrez ensuite varier la durée et les mensualités pour effectuer des simulations.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit consiste à regrouper ses crédits en cours en un seul nouveau crédit, avec des conditions de remboursement réévaluées, selon votre nouvelle situation financière, les taux de marché en vigueur ou encore vos nouveaux objectifs.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

La principale raison de faire un rachat de crédit est de restructurer sa dette afin de diminuer le taux d’intérêt et les mensualités que l’emprunteur paye chaque mois.

Est-il intéressant de faire un rachat de crédit immobilier ?

Même si vous n’êtes pas en difficulté financière, il peut être intéressant de faire un rachat de crédit immobilier pour négocier à la baisse le taux d’intérêt en faisant jouer la concurrence, ou si le taux de marché a baissé.

David Julius
Diplômé d'un Master de Finance de Marché et fort d'une expérience de plus de 10 ans en tant que trader pour compte propre, David est également un contributeur régulier pour plusieurs importants sites Internet financiers, sur des sujets qui vont de la formation au trading, à la gestion de portefeuille et à l'analyse technique, en passant pas les crypto-monnaies.