Alors qu’elles étaient toujours payantes il y a encore quelques années, il est de nos jours de plus en plus facile d’avoir accès à une carte bancaire gratuite. Cependant, toutes les offres ne se valent pas, et il est parfois difficile de faire son choix.
Dans ce guide, nous vous présenteront donc les meilleures offres de cartes bancaires gratuites actuellement disponibles en France, et nous vous expliquerons pas à pas comment obtenir une carte bancaire en ligne auprès d’un de ses intermédiaires. Vous trouverez également au cours de votre lecture de nombreux conseils vous permettant d’analyser par vous-même les offres des différents fournisseurs de cartes bancaires gratuites.
Sommaire
Les offres de cartes bancaires en ligne sont très divers et on peut rapidement s’y perdre, surtout si on ne sait pas ce qu’il faut regarder. Pour vous aider à choisir la meilleure carte bancaire gratuite pour vous, voici un comparatif des 6 meilleures cartes bancaires sur le marché en ce moment.
Étudions donc ces 6 cartes de banque gratuites en détails.
La Carte ZERO est une carte bancaire Mastercard Gold commercialisée par la banque luxembourgeoise Advanzia Bank. Elle est disponible en France depuis 2012.
La carte bancaire de Carte ZERO est une carte Gold MasterCard, avec tous les avantages que cela apporte à son détenteur, notamment en termes de garanties d’assurance et d’assistance associées à n’importe quelle carte Gold. La carte est en plus gratuite à vie, et propose le paiement différé de 6 semaines pour vos achats, toujours sans frais.
En effet, la carte bancaire Carte ZERO n’est pas adossée à un solde de compte bancaire, mais avance les paiements, que l’utilisateur rembourse chaque mois depuis son compte bancaire personnel auquel est rattachée la carte bancaire. Ainsi, chaque retrait d’espèces est considéré comme un crédit sur lequel il faut payer des intérêts jusqu’à l’échéance mensuelle de remboursement.
La carte bancaire est également associée à une offre de crédit renouvelable, qui elle génère des frais d’intérêts en cas d’utilisation. Chaque mois, l’utilisateur doit choisir la solution de paiement des achats réalisés durant le mois. Il peut choisir de payer au comptant, sans frais, ou à crédit avec des frais.
L’utilisateur peut obtenir une carte bancaire gratuite Carte ZERO en quelques minutes en ligne. Pour obtenir la carte Gold, il faut néanmoins justifier d’environ 2 000 € de revenus pour le foyer, alors que les banques classiques demandent environ 1 800 € par personne. Cependant, la limite de 2 000 € peut ne pas être un frein, puisque Carte ZERO étudie les demandes d’inscription au cas par cas.
En effet, Carte ZERO va adopter votre réserve de paiements mensuels (le plafond de paiements), qui correspondent au montant du crédit renouvelable, selon vos revenus. Ce montant peut aller jusqu’à 3 000 € à l’ouverture. Ensuite, si vos remboursements sont réguliers et suffisants, des augmentations de votre limite de paiement et de crédit vous seront proposées au fil des mois.
Anytime est une banque en ligne française créée en juillet 2014, qui offre plusieurs cartes bancaires pour des besoins professionnels, que ce soit pour des indépendants ou de grandes entreprises.
Plus qu’une simple carte bancaire MasterCard, Anytime offre un compte bancaire pour professionnels, avec un RIB et pleins d’autres services, dont l’encaissement de chèques et les virements, même à l’international.
Les offres des cartes bancaires d’Anytime vont dépendre du forfait choisit. En effet, Anytime propose 4 formules, dont les services s’adaptent par taille d’entreprise.
Le professionnel peut notamment faire le choix d’obtenir des cartes bancaires physiques ou alors virtuelles. Les cartes sans frais sont accompagnées de services adaptés aux professionnels, avec la possibilité d’encaisser les chèques, mettre en place des prélèvements automatiques (paiements et encaissements), disposer d’un terminal de paiement, avoir des outils comptables (paiement des salaires, notes de frais, devis, factures…) et même des avances de trésorerie.
La carte bancaire gratuite Anytime est ouverte à tous les professionnels : EURL, SARL, SASU, SAS, SA, SC, indépendants, associations, professions libérales. Il est aussi possible de l’obtenir pour un créateur de société.
Bunq est une banque en ligne 100% mobile. Elle a été lancée aux Pays-Bas en 2012, mais elle n’a obtenu sa licence bancaire que depuis 2015. Bunq a commencé à opérer en France en novembre 2018.
Bunq est une banque très novatrice, offrant trois types d’abonnements avec des cartes bancaires différentes.
Pour obtenir une carte bancaire gratuite Bunq, il suffit en principe de remplir les deux conditions suivantes :
Ceci dit, Bunq se réserve tout de même le droit de refuser tout client qui présente un profil de risque qui ne correspond pas à leur politique.
Kard est une néobanque destinée aux adolescents entre 10 et 17 ans, qui cherche à simplifier la vie de toute la famille, avec des fonctionnalités adaptées aux ados et à leurs parents. C’est une société française créée en 2019, basée à Paris.
Kard propose aux adolescents une carte de paiement MasterCard gratuite, et ce même pour les paiements et retraits à l’étranger, ainsi qu’une carte virtuelle pour les paiements en ligne en toute sécurité. Pour plus de tranquillité pour les parents, la carte Kard ne permet pas de découverts et n’a pas de solde minimum. L’adolescent peut notamment personnaliser sa carte gratuitement et avoir une assurance pour son smartphone.
L’adolescent et les parents peuvent gérer le compte avec des interfaces dédiées par une application, avec notamment la possibilité pour les parents de bloquer la carte en cas de besoin.
La carte bancaire Kard s’accompagne d’un abonnement qui coûte 4,99 € par mois, jusqu’à 5 enfants inclus.
La carte de paiement gratuite Kard s’obtient sans conditions particulières. Elle est accessible à tout adolescent à partir de 10 ans avec l’approbation de ses parents. Il suffit donc de s’inscrire et de télécharger l’application.
La banque en ligne Sogexia a été fondée en 2011, dont le siège est au Luxembourg. À la base, c’était une FinTech de solutions de paiement.
Depuis, 2018, Sogexia propose un compte de paiement en ligne et deux cartes bancaires.
Sogexia propose deux cartes bancaires MasterCard : une classique et une Métal.
Pour la carte Classique, la plupart des opérations bancaires et de paiement sont gratuites. Toutefois, il faut noter les frais de 1€ par retrait d’espèces. En outre, la commande de la carte bancaire et son renouvellement coutent 9,90 €.
Concernant la carte Métal, elle coûte 70 € à la commande, et 10 € par mois de frais de gestion, après les 6 premiers mois gratuits. Elle offre l’avantage de retraits d’espèces gratuits, de paiements et retraits gratuits à l’étranger, l’absence de frais en cas de paiement refusé et d’assurances exclusives. Elle est notamment confectionnée en métal inoxydable de 15g, gravée au laser avec une puce en palladium.
Le slogan de Sogexia est : « Le compte pour tous ».
Ainsi, il est possible à tout le monde d’obtenir une carte bancaire, sans conditions de revenus, même aux interdits bancaires. Il suffit de s’inscrire et de commander une carte bancaire.
Xaalys est une banque en ligne française, basée à Paris, qui offre une carte de paiement gratuite pour les adolescents de 12 à 17 ans. La société a été créée en avril 2019.
Xaalys propose une carte bancaire gratuite pour adolescents, avec un abonnement de 2,99 € par mois pour 1 ado, 4,99 € par mois pour 2 ados et 6,99 € par mois pour 3 ados. La carte bancaire MasterCard internationale est sans frais en France et en zone euro, avec en plus une carte virtuelle pour les achats en ligne et un RIB français. On peut notamment rajouter à la carte bancaire une option internationale qui coûte 15 € par mois, qui rend gratuits les paiements et retraits hors zone euro.
Via l’application qui accompagne la carte bancaire, Xaalys cherche à éduquer financièrement les adolescents pour les accompagner à leur autonomie financière en apprenant à mieux gérer leur argent, notamment par le biais de jeux interactifs, mais toujours sous le contrôle parental.
La carte de paiement gratuite Kard s’obtient sans conditions particulières.
Elle est accessible à tout adolescent à partir de 10 ans avec l’approbation de ses parents. Il suffit donc de s’inscrire et de télécharger l’application Xaalys.
Comme on a pu le voir, les offres de cartes bancaires gratuites sont très diverses, et peuvent également cibler des publics différents. On peut en effet identifier des cartes bancaires pour particuliers, pour professionnels, pour adolescents, pour écolos et même pour les interdits bancaires.
Cependant, si vous recherchez une carte bancaire gratuite pour votre utilisation quotidienne, Carte ZERO reste sans doute l’une des meilleures options.
En effet, Carte ZERO présente une offre de carte bancaire gratuite qui peut satisfaire le plus grand nombre, et surtout c’est l’une des rares offres proposant une carte Gold MasterCard gratuite.
Voici maintenant un tutoriel complet, étape par étape pour obtenir une carte bancaire gratuite.
Nous allons vous présenter la démarche à l’aide de Carte ZERO, l’une des meilleures cartes banque gratuites du marché.
Pour commencer, il faut se rendre sur le site de Carte ZERO.
Directement depuis la page d’accueil, renseignez dans les parties concernées votre prénom, nom et email. Cliquez ensuite sur « J’obtiens ma carte ».
Vous devrez ensuite remplir un formulaire qui comporte 4 parties.
D’abord, les informations personnelles, où les informations précédemment communiquées seront déjà pré-remplies. Il vous faudra renseigner ici un choix de mot de passe, votre date de naissance, votre pays et ville de naissance et votre nationalité, votre situation familiale ainsi que le nombre de personnes à charge.
Cliquez ensuite sur « Etape suivante ».
La partie suivante concerne les coordonnées, où il vous faudra renseigner votre adresse complète, ainsi que votre numéro de téléphone portable, qui est indispensable pour la signature du contrat.
Ensuite, l’étape 3 du formulaire concerne votre situation professionnelle. Renseignez votre secteur d’activité, votre profession ou situation, l’année du début de l’activité professionnelle, le type de contrat de travail, votre revenu net mensuel issu de l’activité professionnelle, d’autres éventuels revenus et les prestations sociales et familiales. Mettez simplement 0 si aucun revenus n’est à déclarer.
Enfin, vous devrez compléter quelques informations supplémentaires. Cela concerne d’éventuels crédits en cours, qu’il s’agisse de crédits immobiliers ou de crédits à la consommation, le loyer et les charges. Répondez par oui ou non à la question concernant un plan de surendettement en cours. Renseignez le nom de votre banque principale, à laquelle la carte bancaire sera attachée, et depuis quelle année vous êtes client chez eux.
On va également vous demander combien de cartes bancaires vous possédez déjà, et si vous avez déjà une ou plusieurs MasterCard en votre possession. Vous pouvez faire le choix de rattacher tout de suite votre compte bancaire à votre future carte bancaire en renseignant l’IBAN, ou bien de le faire plus tard.
Enfin, vérifiez le récapitulatif et confirmez vos données si tout est correct. Vous pourrez revenir en arrière si vous devez corriger certaines informations.
Après la confirmation des données, votre contrat d’ouverture de compte et de demande d’une carte bancaire gratuite est automatiquement généré.
Vous avez ici la possibilité de télécharger le contrat en format PDF en cliquant sur l’icône avec la flèche vers le bas en haut à droite du document. Tout en bas du document, cochez la case pour accepter le contrat.
Vous recevrez alors un code par de vérification par SMS, qu’il faudra entrer dans le champ dédié.
Cochez ensuite les deux cases pour accepter les conditions générales d’utilisation, ainsi que la politique de protection des données. Enfin, cliquez sur « Signer » pour signer électroniquement votre contrat d’ouverture de compte.
Vous recevrez ensuite un mail vous invitant à télécharger des documents justificatifs, dont une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et des justificatifs de revenus.
Après quelques jours d’étude des documents par les équipes de Carte ZERO, vous recevrez la confirmation de l’ouverture du compte, avec le montant maximum de paiements mensuels avec votre nouvelle carte bancaire gratuite. Vous recevrez ensuite votre carte bancaire par voie postale.
Une carte bancaire gratuite est une carte bancaire comme les autres, mais dont la détention ne nécessite pas un paiement mensuel ou annuel, et dont généralement l’utilisation est sans frais. Alors que les banques classiques ne sont pas nombreuses à avoir franchi le pas des cartes gratuites, les offres sont plus nombreuses chez les banques en ligne et les néo-banques.
Dans certains cas, la carte bancaire peut être gratuite pour certaines opérations, comme le plus souvent les paiements en euros, mais génère des frais pour d’autres opérations, comme parfois le retrait d’espèces.
La carte bancaire de Carte ZERO est totalement gratuite, seule l’utilisation optionnelle du crédit renouvelable génère des intérêts.
La grande différence entre une carte bancaire gratuite et une carte bancaire payante est évidemment le coût d’utilisation. La carte gratuite ne nécessitant pas un paiement récurrent, tandis qu’une carte payante nécessite un abonnement mensuel.
Au-delà de cette différence de prix, les cartes bancaires gratuites peuvent s’accompagner de certaines limites d’utilisation. Cela peut être sous la forme d’un nombre restreint de retraits en espèces gratuits par mois, ou encore l’impossibilité d’obtenir un découvert. A l’inverse, les cartes bancaires payantes n’opposent pas ces limites, même si souvent les plafonds de paiement et l’autorisation de découvert varient selon le type de la carte bancaire, et de son prix.
L’offre de débit différé est également un service rare chez les cartes bancaires gratuites. En effet, la plupart des cartes bancaires gratuites chez les banques en ligne sont à débit immédiat uniquement, voire à autorisation systématique.
Une autre différence majeure réside dans les offres d’assurance. Les cartes payantes offrent quasiment systématiquement des services de garanties sur l’utilisation de la carte et d’assurances sur certains objets personnels. Ces offres sont beaucoup plus rares avec une carte bancaire gratuite.
La carte bancaire gratuite de Carte ZERO offre tous les avantages d’une Gold MasterCard, dont les garanties et les assurances de haute qualité, ainsi que la possibilité de paiement différé sans frais jusqu’à 6 semaines.
Le choix entre une carte bancaire gratuite ou payante va surtout dépendre de vos revenus, vos habitudes d’utilisation des services bancaire et de paiements, ainsi que de vos besoins.
Si vous avez des besoins importants en paiements et retraits, et souhaitez bénéficier de services bancaires complets, comme les virements, l’utilisation de chèques, ou encore des autorisations de découvert et des protections de qualité, autant vous diriger vers une carte bancaire payante. En effet, une utilisation intensive et inadéquate d’une carte bancaire gratuite peut rapidement devenir une mauvaise affaire à cause de frais annexes élevés.
Bien choisir sa carte bancaire gratuite, selon ses besoins, peut à l’inverse permettre de réaliser d’importantes économies, à la condition d’accepter des services moins complets.
Retrouvez ci-dessous quelques conseils de base qui vous aideront à choisir la carte bancaire gratuite qui vous convient le mieux.
Certains organismes exigent des justificatifs de revenu pour vous accorder une carte bancaire, d’autres vous interrogent sur vos revenus simplement à titre déclaratif, et d’autres affichent peu de conditions de revenus.
En fonction de votre situation, il vous faudra donc veiller à choisir une carte bancaire gratuite à laquelle vous serez éligible, bien que beaucoup d’intermédiaires étudient également les demandes au cas par cas.
Attention : en fait, carte bancaire gratuite ne signifie pas sans frais. En effet, en fonction de l’utilisation, des frais peuvent être appliqués. On peut notamment évoquer le cas des paiement différés, qui donnent parfois lieu au paiement d’un intérêt. On peut également souligner les frais parfois appliqués pour les retraits à l’étranger, ou encore pour le renouvellement de la carte bancaire gratuite en cas de perte ou de vol.
L’utilité première des cartes bancaires gratuites est d’effectuer des paiement et des retraits. Cependant, beaucoup de cartes offrent également des services additionnels en termes d’assurance et d’assistance, vois des programmes de cash back qui peuvent vous permettre de récupérer de l’argent sur vos achats.
Vous devrez donc étudier en détail tout ce que peut vous apporter une carte bancaire gratuite en plus de la capacité de retirer du liquide aux distributeurs et de payer chez les commerçants ou en ligne.
Tous les organismes proposant des cartes bancaires gratuites en ligne vous permettent de gérer cette carte depuis une application mobile et/ou un portail web. Vous devrez donc vous renseigner sur l’ergonomie de ces outils, et sur les opérations qu’il est possible d’effectuer sur ceux-ci. Choisissez donc une application bancaire facile à prendre en main et claire, pour éviter de perdre du temps.
Enfin, Internet est un formidable outil pour consulter en quelques minutes l’avis des clients existants des organismes de cartes bancaires gratuites. Si les avis des clients sont majoritairement bons, c’est évidemment bon signe. Cependant, si vous constatez que beaucoup se plaignent, la prudence sera de mise.
Choisir une carte bancaire gratuite n’est donc pas une mince affaire, puisque de nombreuses offres de qualités sont disponibles, dont les meilleures ont été présentées en détail dans ce guide. Toutefois, choisir la meilleure carte bancaire gratuite dépend au final surtout de votre situation personnelle, de vos attentes et de l’utilisation prévue de cette carte.
Cependant, comme nous l’avons suggéré au cours de ce guide, l’un des intermédiaires offrent le plus d’options intéressantes pour les cartes bancaires gratuites est Carte ZERO, qui propose notamment la possibilité pour chaque paiement de payer au comptant ou en différé.
Terminons ce guide en répondant aux questions les plus fréquemment posées à propos des cartes bancaires gratuites.
Une carte bancaire gratuite est une carte bancaire fournie sans avoir besoin de payer un abonnement. Cependant, en fonction de l’utilisation que l’on fait de la carte, des frais peuvent être appliqués, par exemple en cas de retraits d’espèces à l’étranger.
Le montant des frais et les plafonds de paiements sont les deux principaux critères à prendre en compte quand on choisit une carte bancaire gratuite, afin de ne pas payer plus que nécessaire, et pour être sûr de ne pas être bloqué par un plafond trop bas, ou mis en danger par un plafond trop haut.
Les cartes bancaires gratuites fonctionnent en fait comme toutes les cartes bancaires. Ainsi, elles permettent donc également de faire des achats en ligne. Et la plupart du temps elles offres aussi des mesures de sécurité supplémentaire comme une authentification à deux facteurs.
Certaines cartes bancaires gratuites offrent effectivement des services additionnels. On peut citer notamment en termes d’assurances, personnelle et pour les achats, ou d’assistance, notamment pendant les voyages.
De nombreuses offres de qualité existent, mais nous avons pu montrer au cours de ce guide que l’offre de Carte ZERO est sans doute celle qui conviendra au plus grand nombre d’utilisateurs.
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