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Le prêt personnel : un crédit à la consommation en cas d’urgence

Face à un besoin urgent et imprévu, tant pour éviter un découvert bancaire que pour financer un projet, le prêt personnel est une solution rapide avec des solutions de paiement 100 % digitales. Avantages et inconvénients : on fait le point sur ce type de crédit à la consommation.

Prêt personnel : qu’est-ce que c’est exactement ?

Il s’agit d’une des formes de crédit à la consommation pour financer des projets qui ne sont pas professionnels. Il exclut l’achat de biens immobiliers. On peut faire un prêt personnel multiprojets sans justificatif pour financer un coup de cœur, des vacances, renflouer ses fonds en cas d’urgence, ou pour un usage bien précis que l’on aura signalé à la banque.

Prêt affecté et prêt non affecté : la différence

Un prêt non affecté permet ainsi d’utiliser la somme comme on le souhaite. Cela peut donc être pour un ou des biens de consommation, mais aussi pour autre chose, comme des prestations de services, ou dans le cas d’une insuffisance passagère de trésorerie. Les particuliers le choisissent pour son côté pratique et rapide. L’argent est versé en une fois. Banque Casino propose par exemple de souscrire un prêt personnel multiprojets sans justificatif pour des sommes allant de 3 000 euros à 15 000 euros. La souscription se fait instantanément en ligne avec une simple signature électronique et en joignant les documents demandés. Un prêt affecté doit être utilisé à payer un bien déterminé lors de la souscription. Il ne peut pas servir à financer autre chose. Un prêt perso affecté revient moins cher, car l’organisme prêteur offre généralement des taux d’intérêt plus intéressants que pour un prêt non affecté.

Comment se fait le remboursement à l’établissement de prêt

Le remboursement s’effectue chaque mois selon des mensualités définies au moment de l’emprunt. Cependant, elles peuvent être réévaluées à la hausse ou à la baisse. La durée peut varier dans le temps, mais elle doit être supérieure à trois mois et inférieure à 5 ans. Certains établissements prêteurs font preuve d’une grande souplesse dans le choix de la date de prélèvement, ou encore la flexibilité et le report des mensualités. Ils appliquent des durées de crédits différentes, et le montant des sommes accordées varient. Plus le remboursement est rapide, plus le taux d’intérêt est faible et les personnes qui choisissent les plus petites mensualités ont un taux de crédit de conso plus élevé.

Découvert bancaire ou prêt financier

Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux qui prend en compte tous les frais qu’occasionne la souscription d’un prêt. Il s’exprime en pourcentage annuel de la somme empruntée. Il prend en compte le taux d’intérêt plus les frais de dossier (variables selon les établissements prêteurs), le coût de l’assurance et les frais de garantie. Le taux fixe d’un TAEG n’est pas le même selon les différents prêteurs (banque ou établissement de crédit). Le prêt personnel propose des taux relativement élevés, quels que soient les organismes, mais il reste préférable à un découvert bancaire. En effet, dès que l’autorisation de découvert est dépassée, ce dernier revient très cher. C’est pourquoi un crédit à la consommation en ligne, même pour une faible somme autour de 1 000 euros, peut donner un coup de pouce, avec des solutions de paiement 100 % digitales.

Crédit à la consommation : comment déterminer sa capacité de remboursement

Les établissements de crédit autorisent un taux d’endettement maximal de 33 %. Même dans le cadre d’un crédit rapide, des pièces justificatives sont demandées comme les fiches de paie ou attestation Pôle Emploi, les crédits en cours… Dans la plupart des cas, les emprunteurs fichés au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne se font pas accorder de prêt. Lorsque le prêteur estime que les capacités de remboursement ne sont pas assurées, par exemple en cas de revenus trop faibles, il peut, selon ses propres conditions, décider de ne pas accorder de crédit.

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Questions & Réponses (2)

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  1. Article intéressant et bien détaillé. Avant d’opter pour un crédit, il est important de comprendre ce qu’est la capacité de remboursement, puisque c’est elle qui va déterminer le montant et la mensualité.

  2. Info : [email protected]

    Nous sommes des particuliers dans le domaine des finances avec des années d’expérience.

    L’objectif de nos experts est de venir en aide aux personnes en besoin d’argent et pour cela nous mettons nos services au profit de toute personne. Dans le but d’élargir nos activités et de donner une opportunité de réalisation à tous, nous octroyons des prêts d’argent à toutes personnes désireuses ou ayant des difficultés financières pour achat immobilier, réalisations de projet agricole ou autres, projet de construction, et autres type notre taux d’intérêt est de 2% au remboursement. Nous octroyons aussi des prêts à partir de 5000 € à 5.000.000 € Si notre offre vous intéresse veuillez nous contacter Adresse mail : [email protected]

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Charles Ledoux Journaliste Crypto

Charles Ledoux Journaliste Crypto

Charles est un rédacteur expérimenté, livrant ses travaux de fond à Actufinance. Durant ses années d’étude à la fac d’éco-gestion, il a développé ses connaissances sur l’économie et sur le monde de la finance. Grâce à cette formation, il a réussi à mieux comprendre les objets et les instruments de l’univers financier, il a pu redécouvrir le plein potentiel du marché crypto. Charles est un écrivain français, dévoué à créer une planète consciente.

Il a écrit son premier livre à 10 ans, et en a écrit quatre autres depuis. Il met ensuite ses compétences d’écrivain au service de l’éducation des crypto-monnaies. Il décide alors de rejoindre la formation de la Crypto-Academy, du célèbre YouTubeur Pompliano. Suite à un mois en formation, avec les meilleurs spécialistes des crypto-monnaies, pour finalement recevoir un diplôme NFT. Charles est, depuis 2022, au cœur des crypto-monnaies et de la technologie blockchain.

C’est pourquoi Charles a rejoint tout naturellement l’équipe d'Actufinance. L’industrie crypto, étant encore toute jeune, nécessite des passionnés, afin d’accélérer leur adoption. Il fera tout pour continuer à éduquer les autres. Fort de sa curiosité, il a aussi développé une réelle expertise dans le domaine du casino et le monde du jeu en ligne. Il participe notamment à la rédaction de guides et avis pour les amateurs de jeu et du divertissement en ligne.

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