Avis Vivid Money en 2022 : Test Complet

Vivid Money, c’est quoi ?

Cette rubrique sera essentiellement consacrée à l’histoire montante de la banque 100 % en ligne.

Brève histoire de Vivid Money

C’est en 2019, spécialement en Allemagne, qu’Alexander Emeshev et Artem Yamanov décidèrent de former la néobanque Vivid Money. En ce qui concerne son infrastructure bancaire, Vivid bénéficie du soutien de la société allemande Solarisbank. Au moyen de sa licence bancaire et de ses APIs, elle lui sert de fournisseur de services bancaires.

Loin de rester dans la marge, cette banque est née face à plusieurs constatations des co-fondateurs. En effet, il était d’une évidence flagrante que certaines banques traditionnelles embarquaient plusieurs dépôts bancaires avec un taux d’intérêt faible, voire négatif. De plus, légion était les clients à éprouver d’énormes difficultés dans l’objectif d’accroitre leur épargne.

Vous l’aurez compris, Vivid Money répond à une problématique d’accessibilité générale. Désormais, épargner pour créer de la fortune ne sera plus l’apanage de quelques privilégiés, mais plutôt celui de tous.

Une banque en pleine expansion

Vivid Money n’attendra pas longtemps avant de lancer ses premières offres en Allemagne. Tout commence en juin 2020 et la banque connaît très rapidement un franc succès. À l’orée du mois de novembre, elle réalise une levée de fonds (série A) estimée à 15 millions d’euros, c’est-à-dire environ 17,6 millions de dollars. Cette entrée rapide et violente dans le système bancaire lui permet d’agrandir sa clientèle et de mettre le cap vers d’autres horizons.

Aujourd’hui, la néobanque débarque en France et dans d’autres pays comme la Belgique, la Grèce, la Finlande, etc. Elle emploie une centaine de personnes à travers l’Allemagne, la Russie et la Hollande.

Pour les résidents français, la succursale est implantée à l’adresse suivante : 9 rue de Quatre-septembre 75002 Paris. Vous la retrouverez également dans le Registre du Commerce et des Sociétés de Paris (RCS) enregistrée au numéro 532 026 119.

Vivid Money, pour qui ?

En tant que banque en ligne, la première cible de Vivid se résume aux personnes qui disposent au moins d’un support numérique. On pense notamment aux smartphones, aux tablettes ou aux PC. De façon générale, tout le monde peut s’inscrire dans cette banque à condition de respecter la condition d’âge imposée par les textes juridiques de l’Union européenne.

Cela dit, il faut rappeler que le principal objectif de la néobanque reste la liberté financière ainsi que le contrôle de ses dépenses. À cet effet, il est possible d’identifier plusieurs catégories de destinataires.

Vivid Money, la banque des particuliers

Les particuliers sont souvent laissés pour compte quand il s’agit de bénéficier des meilleurs services dans les banques traditionnelles. Cette catégorie de clients regroupe différentes couches de la société. On y retrouve notamment les types de clients suivants.

• Jeunes, dont les étudiants, en particulier
• Employés
• Entrepreneurs
• Industriels
• Producteurs, etc.

Vivid propose à ces derniers des services bancaires pour une gestion à la fois personnalisable et optimale de leur compte. Ainsi, épargner et fructifier ses économies devient un jeu d’enfant.

La banque des voyageurs

Les voyageurs ont d’immenses privilèges en optant pour Vivid Money. Il suffit de créer un Pocket de voyage et d’y convertir toutes vos éventuelles dépenses dans la devise du pays que vous souhaitez visiter. Avec une marge de 100 devises, le voyageur peut aisément économiser sur ses frais de dépenses à l’étranger. Mieux, il peut réserver l’hôtel ou le restaurant de son choix sans se soucier d’une augmentation soudaine du taux de change.

Par conséquent, plus besoin de procéder à une association de carte bancaire pour payer dans une devise étrangère. Grâce à votre Pocket, toutes les transactions sont effectuées dans l’unité monétaire préalablement sélectionnée. Par ailleurs, la banque offre la possibilité de retirer jusqu’à 1 000 euros. Ce service, uniquement réservé aux voyageurs, est gratuit et n’exige aucuns frais cachés.

Étape 1 : Télécharger l’application Vivid

Cette première étape consiste à télécharger l’application Vivid Money. Pour ce faire, vous pouvez utiliser leur site internet afin d’obtenir directement le lien de téléchargement dans votre boite mail ou vous servir de Google Play ou Apple store.

Vous pouvez aussi directement taper la requête « Vivid Money » directement sur votre store. Toutefois, l’astuce du site internet est beaucoup plus recommandé pour s’assurer de la qualité du lien obtenu et de se rassurer d’être vraiment redirigé vers la bonne version de l’application.

Une fois installé, il faut l’installer et y accéder. Vous devez ensuite commencer le processus d’inscription sur la plateforme.

Étape 2 : Fournir ses informations personnelles

Cette étape est un processus pour sécuriser les comptes des utilisateurs.

Pour ce faire, vous devez par exemple renseigner votre Email, numéro de téléphone, date de naissance, nationalité…

Étape 3 : Finaliser le processus d’identification

Ici, il faut valider les informations citées ci-haut. Vous devez donc fournir un document d’identité (passeport ou carte nationale d’identité). La dernière étape de la confirmation se fera par photo ou par vidéo. Et voilà, votre compte Vivid est ouvert.

Les types de comptes Vivid Money

Les comptes de la banque sont multidevises et accessibles au grand public à travers deux formules :

• Le compte Vivid Standard 
• Le compte Vivid Prime

Ils embarquent certaines caractéristiques communes, mais restent singuliers par des détails qui marquent la supériorité de la fintech.

Zoom sur le compte Vivid Standard

Cette offre favorise la création d’un compte épargne qui peut être renforcé par 15 autres sous comptes (Pockets). Chaque Pocket dispose d’un IBAN distinct qui peut appartenir à plusieurs devises (40) et relier au compte principal.

L’autre caractéristique de ce compte est qu’il offre une carte en métal avec laquelle vous pourrez retirer une somme plafonnée à 200 euros par mois. Les paiements sont sans frais que vous soyez en France ou à l’étranger. Voici une liste non exhaustive des autres services du compte Vivid Standard :

• 10 % de cashback grâce au programme Champion
• Jusqu’à 10 % de cashback sur les produits des marques personnalisées en vogue (Uber Eats, Aldi, Carrefour, Lidl, Sephora)

Ces offres de cashback semblent assez limitées, ce qui n’est pas le cas du compte Vivid Prime.

Zoom sur le compte Vivid Prime

Tout comme son prédécesseur, le compte Prime permet au client de créer gratuitement jusqu’à 15 Pockets sous les devises de son choix. Contrairement à la formule Standard qui se limite à 40 devises, celle Prime s’étend sur 107 devises !

Le principe de l’unicité de l’IBAN est toujours respecté. Ici, les conditions de retrait via la carte en métal sont plus souples. En effet, il est possible de retirer au guichet automatique un maximum de 1 000 euros par mois.

Enfin, voici la liste des autres fonctionnalités du compte :

• 10 % de cashback grâce au programme Champion
• Jusqu’à 10 % de remise sur les produits des marques populaires comme Lidl, Uber Eats, Sephora, Nocibé ou encore Aldi. Ce pourcentage peut facilement atteindre un plafond de 100 euros mensuellement
• 1 % de remboursement acquis de façon absolue lorsque vous achetez loin de l’Europe
• 3 % de cashback sur tout achat réalisé dans un café ou un restaurant en dehors du continent européen
• 0,1 % de cashback sur tout autre achat en ligne.

En somme, la formule Prime de Vivid est l’une des plus compétitives sur le marché.

Les dépôts sur Vivid Money

Vous avez envie d’effectuer un dépôt afin d’alimenter l’un de vos comptes ? La néobanque vous propose 3 moyens de paiement efficace à l’abri de toute faille :

• La carte visa en métal
• Le virement bancaire
• Les autres alternatives

La carte visa en métal

Avec un poids de 20 grammes et un beau design au coloris violet, cette carte visa est automatiquement délivrée aux nouveaux clients, peu importe le type de compte choisi.

Pendant les trois premiers mois de son utilisation, elle vous permet d’accéder à tous les services du compte premium :

• Paiement sans frais sur le plan national et international
• Plafonds élargis
• Cashback sur tous les territoires de l’Union européenne
• Cashback sur l’ensemble des marques partenaires de la néobanque.

Le virement bancaire

La possibilité vous est offerte d’effectuer des transactions de dépôt sur votre compte bancaire. À cet effet, Vivid Money vous facilite la vie en vous communiquant votre IBAN.

De l’autre côté, les virements instantanés vers votre entourage deviennent également un jeu d’enfant grâce à ce moyen de paiement. Il suffit qu’ils soient détenteurs d’un compte Vivid, peu importe leur localisation.

Autres alternatives

Les autres alternatives se résument aux moyens que propose l’application mobile de la banque. Pour être plus précis, vous pouvez effectuer des dépôts à travers le système Apple Pay. Ce moyen est uniquement réservé aux utilisateurs d’Apple.

Quant aux clients qui se servent d’Android, Google Pay se présente comme l’option parfaite. N’hésitez pas à y effectuer aussi vos paiements en toute sécurité avec un total contrôle de vos dépenses.

Avantages de Vivid Money

Après un test minutieux de la banque et de sa plateforme, il en ressort qu’elle dispose des meilleurs atouts face à des concurrents de taille, tels Revolut, N26, bunq, Carte ZERO...

Découvrez sans plus tarder un résumé des multiples avantages de Vivid :

• Un compte uniquement en ligne avec une inscription gratuite et rapide
• Disponibilité d’une application mobile facile d’accès pour une gestion de compte customisé
• Une formule gratuite ou avec abonnement selon vos besoins personnels
• Une carte physique Visa et une carte virtuelle ultra-sécurisée
• Transactions sans aucuns faux frais en France et à l’extérieur
• Transactions sécurisées depuis Apple Pay et Google Pay
• Possibilité de convertir l’argent de son compte sur plus de 100 devises internationales au cours d’un voyage
• Programme de cashback hautement compétitifs avec les meilleures offres selon le compte
• Investissement du cashback sur des actions boursières ou ETF sans aucun risque de perdre son capital
• Une digitalisation impressionnante à l’instar du transfert instantané et de la création de 15 sous comptes ou Pocket avec des IBAN uniques
• Zéro contrainte ou difficulté à résilier son engagement : tout désabonnement s’effectue en seul clic depuis l’application mobile

Avec de tels avantages, la néobanque réussit lentement, mais surement la conquête de la France où une ribambelle de clients l’attende.

Inconvénients de Vivid Money

Vivid ne peut pas s’offrir la prétention d’affirmer que tous ses services sont exempts de toutes lacunes. En effet, les essais ont révélé quelques limites à noter avant de s’inscrire.

• Le système du cashback est limité si vous ouvrez un compte gratuit.
• Pas de RIB français au format PDF : une lacune qui démotive plusieurs clients résidant en France. Ces derniers se retrouvent incapables de procéder à des opérations financières avec la Banque Postale, la CAF… depuis leur compte Vivid.
• Les retraits à l’étranger souffrent d’une réduction de frais gratuits

Toutefois, ces défauts n’effritent en rien la qualité de cette néobanque comme le prouve la majorité des avis clients.