Carte de Débit : Top 3 Meilleures Offres en 2024

Les offres de carte de débit ne manquent pas aujourd’hui. Le marché bancaire est en effet plus que jamais vaste et divers, entre banques traditionnelles et banques en lignes. Faire son choix de carte débit peu donc être chose ardue.

Afin de vous aider dans votre choix, nous vous proposons ici un guide sur les meilleures cartes de débit disponibles en France. Nous verrons aussi comment s’en procurer une, quelles en sont les avantages et les inconvénients et d’autres informations utiles.

Cartes de débit : Notre top 3 pour 2024

Dans un marché assez saturé en offres de carte de débit, entre banques traditionnelles et banques en ligne, comment s’y repérer ? Cette section va vous éclairer, en vous donnant un exemple de 3 cartes de débit leaders du marché cette année.

Étudions donc ces 3 cartes de débit en détail.

Sogexia : Une carte de débit pour tous

Sogexia propose une carte de débit qu’elle décrit comme étant “pour tous”. Que vous soyez employé, entrepreneur, artisan, étranger… Leur carte est à votre portée. Découvrons la en plus de détails.

Présentation de la carte de débit Sogexia

Sogexia octroie à ses clients une carte de débit Mastercard. Cette dernière est sans contact pour les achats jusque 50 € et fonctionne avec le procédé 3D Secure.

Cette carte est disponible pour les particuliers comme les entreprises. Elle coûte 9,90 € à l’envoi pour les particuliers et 14,90 € pour les entreprises. Quelque soit le compte, l’activation de la carte, les paiements en ligne, l’opposition et la gestion mensuelle n’encourent aucun frais.

Vous pouvez également opter pour la carte Sogexia Metal, une carte Premium. Elle donne droit à des services en plus et des réductions sur certains éléments, tels les frais de changes qui deviennent gratuits.

Comment obtenir la carte de débit Sogexia ?

Il est possible d’obtenir une carte de crédit Sogexia en quelques minutes seulement. Vous devez vous rendre sur le site de Sogexia et décider quel compte vous voulez ouvrir : particulier, entreprise ou créateur d’entreprise. Il suffit ensuite de suivre les instructions.

Point intéressant : contrairement à bon nombre de banques, Sogexia accepte mêmes les personnes fichées à la Banque de France. Le site ne va en effet rien vous demander en terme de justification de solvabilité ou de situation financière. C’est un point fort qui la rend véritablement accessible à tous.

Avantages

• Les avantages en termes d’assurance de la Carte MasterCard
• Ouvert même aux interdits bancaires
• Accessible aux particuliers et aux créateurs d’entreprises
• Gratuité de certains services, selon la carte

Inconvénients

• La carte est payante à l’envoi
• Frais sur les changes et les paiements refusés (compte classique)
• Frais sur la gestion mensuelle (compte Metal)

Bunq : Une carte de débit écologique

Bunq est ce que l’on appelle une néobanque. Elle se distingue ainsi des banques traditionnelles, car tout se fait en ligne. Vous pouvez ainsi vous inscrire en 5 minutes et même télécharger leur application pour une gestion encore plus facile de votre compte.

Présentation de la carte de débit de Bunq

La banque en ligne Bunq propose en fait 3 forfaits différent, avec chacun un tarif associé

1. Le forfait easyTravel qui coûte 9,99 € (paiement unique). Vous disposez de votre carte Travel en complément, c’est une carte bancaire gratuite. Chaque retrait coûte 0,99 €.
2. Le forfait easyMoney est à 7,99 € mensuels. Il vous donne accès à 3 MasterCard phyiques et 5 virtuelles. Vous avez aussi droit à 10 retraits par mois sans frais.
3. Enfin, le forfait easyGreen qui revient à 16,99 € mensuels. Vous avez gratuitement 3 MasterCard physiques et 5 virtuelles. 10 retraits chaque mois sans frais vous sont octroyés. Ce forfait est dit “green” car pour chaque 100 € que vous dépensez, Bunq plante un arbre.

Comment obtenir la carte de débit Bunq ?

Bunq exige que vous justifier d’une résidence au sein de l’EEE (Espace Economique Européen) pour vous inscrire. Il faut d’autre part être majeur, mais un mineur peut y accéder avec l’approbation de son représentant légal. Si ces critères ne sont pas respectés, la néobanque pourra décliner votre demande.

Pour obtenir votre carte, il faut juste in fine vous rendre sur le site de Bunq et suivre la procédure que le site vous indiquera.

Avantages de la carte de débit Bunq

• Une carte qui se veut durable
• Pour des cartes physiques comme virtuelle
• Une application pour faciliter les démarches

Inconvénients

• Bunq n’accepte pas le découvert
• Une banque 100 % en ligne, donc pas d’agences

Anytime : Une carte de débit pour professionnels et indépendants

Anytime fournit des cartes bancaires pour les clients français depuis 2014. Vous pouvez retrouver les services de cet organisme que vous soyez professionnel, indépendant ou en tant qu’entreprise.

Présentation de la carte debit Anytime

Anytime vous propose en fait 4 offres sur mesure pour votre compte en banque.

• Le compte Solo qui coûte 9,50 € mensuels. Vous avez accès à 2 cartes pro une personnelle, qui elle ne vous coûtera rien.
• Le compte Premium à 19,50 € mensuels. Ici, vous aurez 3 cartes pro et une pour votre usage privé.
• Un compte Professionnel qui s’affiche plus cher à 99 € mensuels. Vous aurez 10 cartes pro et toujours une carte pour vous.
• Le compte Entreprise qui est le plus cher de tous. Pour 249 € mensuels, vous avez 20 cartes pro gratuitement. Vous pourrez aussi les personnaliser avec le logo de votre entreprise sans frais supplémentaire.

Comment obtenir la carte Anytime ?

Il suffit de justifier d’une situation d’entreprise, indépendant ou de travailleur du milieu libéral. Ensuite, il faut se rendre sur le site Anytime et suivre les consignes. Vous devrez en premier lieu vous créer un compte avec un mot de passe et votre numéro de téléphone.

Avantages

• Des offres sur mesure, selon votre profession
• Offre des cartes en physique et en virtuelle
• Accès à des cartes pro comme perso
• Cartes de crédit physiques ou virtuelles
• Pas de frais à l’international
• Permet d’encaisser des chèques

Inconvénients

• Frais sur les retraits
• N’accepte pas le découvert

Quelle offre de crédit me convient ?

Nous n’avons vu que 3 offres de carte de débit, et déjà on voit que chaque carte de débit est unique. Il faut donc vraiment se pencher sur chaque offre et voir celle qui va vraiment se prêter à votre situation et votre budget.

Ceci dit, l’offre de Sogexia est très intéressante car elle est accessible à tous. Même les interdits bancaires sont acceptés et ouvrir un compte ne prend que quelques minutes.

Comment obtenir une carte de débit ?

Vous retrouverez dans cette section un tutoriel vous montrant pas à pas comment effectuer une demande de carte de crédit auprès de Sogexia.

Obtenir un carte de débit : Tutoriel en 4 étapes

Suivez ce tutoriel pour obtenir une carte de débit facilement, sans avoir à vous déplacer de chez vous.

Étape 1 : Allez sur Sogexia et s’enregistrer

Tout d’abord, il faut se rendre sur le site Sogexia pour vous inscrire. Allez sur “Ouvrir un Compte” pour entamer les démarches.

Il s’agit alors de sélectionner le compte qu’il vous faut :

• Particulier
• Entreprise
• Créateur d’entreprise

Ensuite, renseignez les données pour créer ce compte : identifiant et mot de passe. Ils vous seront demandés à chaque connexion, donc retenez-les bien.

Étape 2 : renseigner les champs demandés

Puis, il faut que vous indiquiez les informations qui suivent :

• Civilité
• Vos nom et prénom
• Votre nationalité
• Votre date de naissance
• Si vous vivez ou non aux États-Unis

Confirmez le formulaire. Puis, passez à la suite.

• Votre le lieu de naissance
• Numéro de téléphone
• Adresse e-mail
• Adresse postale
• Ville et pays
• Votre travail, votre salaire moyen et source de vos dépôts

Étape 3 : la vérification des données

Servez-vous de votre pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile à votre nom pour la vérification.

Une carte de débit, c’est quoi ?

Une carte de débit est un outil qu’émet une banque traditionnelle ou une banque en ligne. C’est en fait le type de carte le plus répandu en France, et qui sert de moyen de paiement.

Cette carte est attribuée quand un client ouvre un compte courant avec une banque. Quand le client effectue un achat, retire de l’argent ou en reçoit via cette carte, alors le compte courant varie en conséquence. C’est là une différence avec la carte de crédit, qui elle se rattache le plus souvent à une réserve d’argent ou un crédit.

On trouve en France des cartes de débit nationales ou internationales. Dans le premier cas, votre carte affichera le logo CB (carte bleue), et dans le deuxième ce sera une carte Visa ou Mastercard.

Les différents types de cartes de débit

Intéressons-nous à présent aux principaux types de cartes de débit du marché en France. Leur grandes différences s’articulent autour du délai de prélèvement et des contrôles de votre solde.

Cartes de débit immédiat avec autorisation systématique

Les cartes de débit immédiat avec autorisation systématique sont sans doute les plus simples à utiliser pour éviter le risque de découvert. En fait, à chaque fois que vous allez effectuer un paiement, votre solde de compte subit un contrôle afin de voir si vous avez le montant suffisant pour valider la transaction.

Tant qu’il vous reste assez d’argent sur votre compte au moment de la transaction, vous pouvez faire tous les achats que vous souhaitez.

Cartes de débit immédiat sans autorisation systématique

Dans ce deuxième cas, le contrôle du solde n’est pas automatique. Il va en effet dépendre de la nature de l’opération que vous effectuez.

• Pour les petits achats de la vie de tous les jours, le contrôle est soit inexistant, soit fait de façon aléatoire
• Pour les achats plus conséquent, un contrôle se fait à chaque fois. Le montant minimum pour ce cas de figure dépend de votre banque et de votre type de compte. Le plus souvent, c’est de 100 €.
• Enfin, si vous effectuez un achat en dehors de votre pays, alors un contrôle sera là aussi automatique.

Ensuite, et selon votre banque, vous pourrez retrouver l’impact de l’opération sur votre solde dans les 1 à 2 jours suivants.

Cartes avec débit différé

L’autre type de carte de débit est dit à débit différé. Son mode de fonctionnement est bien autre que les deux précédentes cartes. Ici, votre solde n’est jamais interrogé, quelque soit l’achat que vous faites. Vous allez tout simplement cumuler vos dépenses au fil du mois, et à la fin du mois (ou chaque mois à un jour X, comme tous les 15 du mois), votre compte se fera débiter en une fois.

L’avantage du débit différé est que vous pouvez en fait payer des achats même si vous n’avez pas l’argent suffisant sur votre compte le jour de la transaction. Il faut toutefois s’assurer que vous aurez l’argent sur votre compte avant la date du débit mensuel global.

La carte de débit, pour qui ?

En théorie, il n’y a pas de limites à l’obtention d’une carte de débit, si ce n’est d’être majeur pour la plupart des banques. Si vous souhaitez effectuer des achats au quotidien sans avoir à transporter et payer du liquide à chaque fois, la carte de débit est la solution pour vous.

La suite des conditions à remplir va vraiment dépendre des banques, au cas par cas. Pour beaucoup d’entre elles, il va falloir prouver que vous avez une ou des sources de revenus stables et mensuelles. Il faudra alors envoyer à l’établissement les documents nécessaires pour le prouver.

D’autre part, le plus souvent il faut que vous résidiez dans une région où la banque en question accepte des clients. Par exemple, Bunq exige que ses clients soient des résidents de l’EEE s’ils veulent ouvrir un compte – espace dont fait partie la France bien entendu.

Enfin, la plupart du temps, les cartes de débit ne s’adressent qu’aux personnes sans interdit bancaire, sans fichage à la Banque de France. Dans certains cas, une preuve de solvabilité est à envoyer à la banque à titre de justificatif. Néanmoins, la néobanque Sogexia prend le parti inverse. Elle ne demande en effet aucun justificatif de solvabilité. Vous y aurez accès même en étant fiché à la Banque de France.

Quelles sont les différentes entre une carte de débit et de crédit ?

Il est facile de confondre carte de débit et carte de crédit, car les deux sont assez similaires. Dans le langage courant, il n’est pas rare d’utiliser les deux de façon interchangeable. Mais de réelles divergences existent.

Les deux types de cartes ont la même utilité dans la vie de tous les jours : payer ses achats en ligne ou en magasin. Toutes deux sont aussi issues soit de l’entreprise Visa, soit de Mastercard. Mais ce qui les différencie, c’est d’où vient l’argent qui sert à payer ses achats.

Dans le cas d’une carte de débit, le montant qui sert à la transaction se trouve sur un compte courant. Ce compte se fait débiter après chaque transaction, dans un délai plus ou moins long. Dans le cas d’une carte de crédit, l’argent se trouve lui sur une autre source de liquidité, le plus souvent un crédit à la consommation.

En conséquence, il y a aussi une différence sur le découvert. Ainsi, une carte de débit pourra souvent servir pour un paiement même si le client n’a pas dessus les moyens nécessaires (cas du débit différé ou sans autorisation systématique). A contrario, une carte de crédit ne pourra pas fonctionner pour payer un achat si vous n’avez pas les moyens au moment de l’achat.

Carte de débit : quels avantages ?

Voyons à présent les points forts de la carte de débit qui peuvent inciter à s’en procurer une.

Un moyen de paiement sécurisé

Avec une carte de débit, vous avez une sécurité en plus par rapport aux paiement en liquide. En effet, le code PIN qui y est joint vous offre une sécurité de plus en cas de vol par rapport à un vol de monnaie en pièces ou billets.

D’autre part, vous pourrez très rapidement faire opposition à votre carte si vous perdez ou vous faites voler cette dernière. En quelques clics ou via un appel, vos fonds sont en sécurité grâce au blocage de votre carte. Aussi, vous serez le plus souvent tenu en alerte si jamais votre banque remarque des activités hors du commun sur votre compte, et pourra vous aider à faire le nécessaire pour que votre solde ne soit pas débité.

Une solution pour payer des achats au dessus de ses moyens

La prudence est de mise ici. En effet, grâce au débit différé, vous pouvez pleinement faire vos dépenses nécessaires au cours du mois, sans avoir les sous requis à l’instant T.

Imaginons que vous avez 100 € sur votre compte le 1er décembre, et que votre banque vous débite une fois par mois, le 28. Votre salaire est de 2 000 € par mois et se verse le 25. Entre le 1er et le 28, vous pouvez donc payer en ligne ou en magasin à la hauteur de 2100 €, même si votre salaire ne tombe que le 25. Il faut ici surtout garder vos dépenses en tête au fil du mois, sous peine d’être à découvert le 28.

Carte de débit : quels inconvénients ?

Il est tout aussi important de connaître les points faibles des cartes de débit. Vous pouvez ainsi faire le bon choix et décider si c’est un outil qui vous convient.

Parfois des frais cachés et élevés

Ce point est important. En effet, même si une carte se présente comme “gratuite”, elle requiert peut être un coût d’envoi à la place d’un abonnement. De même, une banque peut vous prélever des frais plus ou moins importants sur les taux de change, la réexpédition en cas de perte ou vol, une période prolongée d’inactivité, etc.

Veillez donc à prendre le temps d’étudier les frais de chaque établissement. Les tarifs sont la plupart du temps disponibles sur le site de la banque, donc n’hésitez pas à y faire un tour.

Attention au risque de découvert

Nous l’avons déjà évoqué plus haut. Le principal point d’attention est le risque de découvert que peut entraîner une carte de débit.

Pour pallier à ce risque, vous pouvez vous créer vous même un budget hebdomadaire et mensuel à ne pas dépasser. Vous pourrez planifier vos dépenses en fonction du jour du mois et de vos fonds restants. C’est important car le découvert peut arriver vite et sans que l’on s’en rend compte. Certaines banques vont vous prélever des frais chaque jour que vous passez à découvert, ce qui peut vite creuser encore plus votre dette.

Comment choisir sa carte de débit ? Nos 3 conseils 

Vous retrouverez dans cette section plusieurs conseils à suivre pour vous garantir de choisir la carte de crédit la plus adaptée.

1 – Choisissez une carte en accord avec vos moyens

Il va sans dire que votre carte doit être en symbiose avec vos moyens, sans quoi elle vous desservira plus qu’autre chose. Préférez donc une carte de débit standard à une carte premium si votre budget est serré, et vérifier que l’abonnement ou les frais sont eux aussi à la hauteur de vos moyens.

À titre d’exemple, la carte de Sogexia est très abordable. Sa carte classique n’implique pas d’abonnement. Aussi, et contrairement à d’autres banques, il n’y a pas besoin d’y faire un dépôt minimum à l’ouverture du compte.

2 – Cette carte de débit correspond-elle à mes attentes ? 

Une autre chose importante à vérifier est que cette carte correspond à l’usage que vous souhaitez en faire. La carte autorise-t-elle le découvert ? Combien puis-je retirer à chaque retrait ? Est-elle intéressante pour un entrepreneur, un étudiant, un chômeur ? Il y a autant de banques qu’il y a de cas particuliers.

Si vous êtes auto-entrepreneur ou d’une profession libérale, vous pourrez par exemple vous tournez vers Anytime. Si vous êtes soucieux des questions environnementales, Bunq propose des solutions intéressantes. Si vous n’avez que peu de moyens, Sogexia saura vous ravir. Et ainsi de suite.

3 – Les clients de la banque sont-ils satisfaits par cette carte ? 

Enfin, et conseil pas des moindres : regardez tout simplement ce qu’en disent les clients actuels ! Sont-ils satisfaits par leur carte de débit ? Quelle est la note globale des avis ?

Comparez les avis positifs et négatifs d’une banque à l’autre. Il sera intéressant de relever les points forts qui reviennent le plus souvent, ainsi que les points négatifs qui semblent récurrents. Grâce à une multitude d’avis non biaisé collectés sur internet, vous pourrez déterminer par vous même si un établissement est réellement intéressant ou non.

Conclusion : quelle carte de débit choisir en 2024 ?

Il n’y a en fait pas une seule et unique carte de débit qui va fonctionner pour tout le monde. Plutôt, il y a une myriade de cartes de débit fiables mais certaines vont vous correspondre plus que d’autres.

Les points importants sont que toute carte de débit fonctionne en association avec un compte courant, et que chaque carte a un mode de débit qui lui est propre. À ce titre, il faut toujours vérifier que le système vous correspond et ne vous causera pas de découvert.

Vous pouvez faire un choix parmi les 3 banques en ligne de ce guide, qui sont fiables et intéressants comme nous l’avons expliqué plus haut. Bien que beaucoup de banques pourront vous correspondre, à notre sens Sogexia est l’une de celles qui cumule le plus d’avantages.

Questions fréquentes

Enfin, nous répondrons ci-dessous aux questions les plus fréquemment posées sur les cartes de débit et les banques émettrices de ces dernières

Quel est le principal avantage d’une carte de débit?

Les cartes de débit permettent de faire des achats directement en ligne ou en magasin. Vous pouvez aussi dans certains cas payer plus que ce que vous avez sur votre compte en banque.

Quel est l’inconvénient majeur des cartes de débit ?

Le principal inconvénient sont les frais qu'elles engendrent. Frais de retrait, de change, d'opposition, …

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte de débit?

Le plus souvent, il faut avoir plus de 10 ans et être en mesure de prouver qu'on a une source de revenus mensuels stable.

Quel est le principal danger des cartes de débit?

Il peut être facile de se retrouver à découvert si l'on n'instaure pas un budget mensuel avec une carte de débit.

Quel est le meilleur fournisseur de cartes de crédit ?

Il existe en fait un grand nombre de banques de confiance. Ceci dit, Anytime, Sogexia et Bunq sont 3 organismes qui se distinguent tout particulièrement à notre sens.