Comment changer de banque rapidement et facilement ?

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Le besoin de changer de banque peut ĂȘtre motivĂ© par diverses raisons. Bien souvent, aprĂšs avoir comparĂ© les diffĂ©rentes offres disponibles sur le marchĂ©, la dĂ©cision est prise de profiter de la meilleure d’entre elles. Quoi qu’il en soit, bon nombre de Français ignorent comment faire et ce qui les attend en effectuant cette procĂ©dure. DĂ©couvrez alors comment faire pour changer de banque facilement.

Dans ce guide, nous expliquons l’ensemble du processus de changement bancaire: comment choisir un nouveau compte courant qui rĂ©pond Ă  vos besoins, la procĂ©dure Ă  suivre pour fermer votre compte ancien compte bancaire, et comment transfĂ©rer vos fonds de maniĂšre simple et gratuite.

Comment changer de banque en 5 Ă©tapes ?

  • Etape 1: Comparer les offres bancaires disponibles avec Panorabanques
  • Etape 2: Ouvrir un nouveau compte bancaire
  • Etape 3: TransfĂ©rer mon compte bancaire
  • Etape 4: Patienter que les changements soient confirmĂ©s
  • Etape 5: ClĂŽturer l’ancien compte bancaire

Pourquoi changer de banque?

Les raisons qui motivent un changement de banque sont nombreuses. En voici les principales causes plausibles.

Des frais trop élevés

Les divers frais et commissions prĂ©levĂ©s par les banques varient d’une institution Ă  l’autre. Certaines proposent des tarifs exorbitants qui poussent de nombreux clients Ă  aller voir ailleurs. À titre d’illustration, les frais de tenue de compte coĂ»tent en moyenne dans les 18,5 € l’an dans une banque traditionnelle. NĂ©anmoins, il existe des Ă©tablissements qui vous facturent jusqu’à 70 € en une annĂ©e.

Il en est de mĂȘme pour les frais gĂ©nĂ©rĂ©s par les dĂ©couverts bancaires. En cas d’écart consĂ©quent, ces frais peuvent monter Ă  hauteur de 300 € par an, tandis que d’autres banques ne vous sanctionnent pas vos dĂ©passements.

Une qualité de service insatisfaisante

Une banque, c’est avant tout, une entreprise de service. Toutefois, la qualitĂ© laisse parfois Ă  dĂ©sirer dans de nombreux Ă©tablissements, ce qui crĂ©e une insatisfaction globale des clients.

Qu’il s’agisse des programmes de fidĂ©litĂ© ou la courtoisie des banquiers, les clients prĂ©fĂšrent aller lĂ  oĂč l’herbe est plus verte. La plupart du temps, le conseiller n’est, pas non plus, Ă  la hauteur des attentes.

Des offres plus attrayantes ailleurs

Face Ă  la concurrence fĂ©roce qui se trouve au sein des banques, de nombreux Ă©tablissements proposent des offres allĂ©chantes pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, il est de plus en plus coutumier de voir des banques octroyer une certaine somme d’argent aux nouveaux clients sous forme de bienvenue. Bien que ces sommes ne soient pas Ă©normes (entre 50 € et 150 €, gĂ©nĂ©ralement), cette attention touche les clients.

Les taux d’épargne peuvent Ă©galement varier d’une banque Ă  l’autre. Ainsi, en choisissant d’autres Ă©tablissements plus attrayants, les clients pourront faire fructifier davantage leurs placements.

Possibilité de se souscrire à un crédit immobilier

Il peut Ă©galement arriver que la dĂ©cision de changer d’établissement bancaire ne soit pas un choix, mais une contrainte. En effet, si une personne un compte dans une banque A et qu’elle souscrit Ă  un crĂ©dit immobilier dans une banque B, il est possible que cette derniĂšre lui demande d’y domicilier ses revenus pour diverses raisons. Le changement de banque est, donc systĂ©matique si la personne concernĂ©e souhaite obtenir un prĂȘt.

Recherche de proximité avec sa banque

Dans le cas oĂč une personne venait Ă  dĂ©mĂ©nager pour des raisons personnelles ou professionnelles, il est possible qu’elle dĂ©cide de changer de banque et d’opter pour un Ă©tablissement plus proche d’elle.

La proximitĂ© de sa banque s’avĂšre utile dans de nombreuses situations, surtout si vous rencontrez des problĂšmes qui nĂ©cessitent votre prĂ©sence auprĂšs de l’établissement.

Changer de banque : quelles sont mes options?

Changer de banque en ligne ou physique est Ă  peu prĂšs le mĂȘme. Il existe 2 principales possibilitĂ©s pour changer de banque : rĂ©aliser les dĂ©marches soi-mĂȘme ou en signant un mandat de mobilitĂ© bancaire, un process issu de la loi Macron qui simplifie vraiment la dĂ©marche. Nous examinons les deux options ci-dessous.

1. RĂ©aliser les dĂ©marches soi-mĂȘme

Voici comment cela se passe globalement si vous souhaitez effectuer les dĂ©marches vous-mĂȘme :

  • Vous devez, avant tout ouvrir un compte dans la nouvelle banque de votre choix
  • Ensuite, vous devez recenser tous les prĂ©lĂšvements ainsi que les virements rĂ©alisĂ©s sur votre ancien compte et tenir informĂ©es toutes les entreprises rĂ©alisant des transactions avec ce compte du changement de banque. Pour cela, envoyez-leur un RIB du nouveau compte bancaire. Veillez, nĂ©anmoins, Ă  l’avoir approvisionnĂ© Ă  l’avance.
  • Vous devrez ensuite fermer votre compte bancaire en envoyant une lettre recommandĂ©e Ă  votre banque avec accusĂ© de rĂ©ception.
Bon Ă  savoir: Lors de vos dĂ©marches, ne clĂŽturez pas trop tĂŽt votre ancien compte. Ne le faites pas avant d’avoir prĂ©venu les organismes ayant une relation avec ce compte. Envoyez Ă©galement votre nouveau RIB Ă  votre employeur en cas de domiciliation de revenus ainsi qu’à votre caisse primaire d’assurance maladie ou Ă  votre mutuelle.

2. Signer un mandat de mobilité bancaire

Depuis 2017, les clients bĂ©nĂ©ficient d’un mandat de mobilitĂ© bancaire. Cela signifie qu’ils peuvent dĂ©lĂ©guer la rĂ©alisation des dĂ©marches liĂ©es au changement de banque Ă  leur nouvel Ă©tablissement. Ainsi, vous vous simplifiez la vie et ce, sans qu’aucuns frais ni commission ne soient demandĂ©s par votre nouvelle banque.

Les deux institutions vont entrer directement en contact afin que la nouvelle demande Ă  l’ancienne banque de lui octroyer la liste des organismes qui rĂ©alisent des transactions rĂ©guliĂšres sur votre compte, ainsi que toutes les autres opĂ©rations relatives Ă  votre ancien compte.

Votre nouvelle banque se charge de la clÎture de vos anciens comptes 30 jours aprÚs que vous ayez signé le mandat de mobilité bancaire. Ainsi, vous pouvez changer de banque facilement.

Comment transférer mon compte dans une autre banque?

TransfĂ©rer ses comptes dans une autre banque n’est pas difficile. NĂ©anmoins, tous les produits bancaires liĂ©s Ă  votre compte ne sont pas transfĂ©rables d’une banque Ă  l’autre. Ainsi, il est important de bien vĂ©rifier leur possibilitĂ© ou non de transfert au cas oĂč vous changez de banque. Voici les dĂ©tails concernant ceux qui peuvent ĂȘtre transfĂ©rĂ©s et ceux qui ne le peuvent pas.

Les produits bancaires non transférables

Le compte courant

Le compte courant est intransfĂ©rable d’une banque Ă  l’autre. Si vous souhaitez changer de banque, vous ĂȘtes dans l’obligation de le clĂŽturer et d’en ouvrir un nouveau dans le nouvel Ă©tablissement. Ouvrez un nouveau au prĂ©alable, puis rĂ©alisez les transferts nĂ©cessaires avant de clĂŽturer l’ancien.

L’assurance-vie

Une assurance-vie ne peut ĂȘtre transfĂ©rĂ©e d’une banque Ă  l’autre. Il est Ă©galement dĂ©conseillĂ© de la clĂŽturer sous peine de perdre tous les avantages qui lui sont liĂ©s.

Le crédit immobilier

Un crĂ©dit immobilier ne peut ĂȘtre transfĂ©rĂ© d’une institution bancaire Ă  une autre. NĂ©anmoins, il est possible de le racheter, Ă  condition que les taux d’intĂ©rĂȘt aient beaucoup baissĂ©.

Le livret A

Depuis 2012, le livret A n’est plus transfĂ©rable d’une banque Ă  l’autre. Il faut procĂ©der Ă  sa clĂŽture avant d’en ouvrir un nouveau dans votre nouvelle banque.

Le livret développement durable et solidaire ou LDDS

Le LDDS, anciennement appelĂ© LDD, n’est pas transfĂ©rable. Vous devez le clĂŽturer au prĂ©alable avant d’en ouvrir un autre auprĂšs de votre nouvelle banque.

Les produits bancaires transférables gratuitement

Livret jeune

Les jeunes de 12 Ă  25 ans ont droit Ă  leur propre compte bancaire, il s’agit du livret jeune. Ce livret peut ĂȘtre transfĂ©rĂ© d’une banque Ă  l’autre en toute gratuitĂ©.

Livret d’épargne populaire

Le livret d’épargne populaire ou LEP peut ĂȘtre transfĂ©rĂ© d’un Ă©tablissement bancaire Ă  l’autre sans que l’on ne vous facture des frais supplĂ©mentaires.

Les produits bancaires transférables avec frais

Parmi les produits bancaires transfĂ©rables, mais moyennant des frais, vous avez, entre autres, le Plan Epargne Logement ou PEL et le Compte Epargne Logement ou CEL. Il ne faut pas les clĂŽturer pour Ă©viter de perdre tous les avantages qu’ils ont gĂ©nĂ©rĂ©s. Pour les transfĂ©rer, il faut :

  • Obtenir un accord prĂ©alable entre les 2 banques
  • Payer les frais de transfert entre 40 et 100 €
  • Patienter quelques semaines afin que l’opĂ©ration s’effectue

Que devient le solde de mon compte ?

  • Le solde crĂ©diteur

Une fois que votre compte bien clĂŽturĂ©, le solde crĂ©diteur est reportĂ© automatiquement au solde de votre compte dans la nouvelle banque, que vous ayez entrepris vous-mĂȘme les dĂ©marches pour changer de compte ou que vous ayez optĂ© pour un mandat de mobilitĂ© bancaire dans le cadre duquel la nouvelle banque se charge de tout.

  • Le solde dĂ©biteur

En cas de solde dĂ©biteur, vous ĂȘtes tenu de procĂ©der Ă  un remboursement du montant correspondant avant la clĂŽture effective de votre ancien compte bancaire.

Que se passe-t-il avec les virements et prélÚvements en cours ?

Lors de la procédure de clÎture de votre ancien compte, tous les ordres de virement ou de prélÚvement sont annulés, par vos soins ou par la nouvelle banque en cas de mandat de mobilité bancaire.

Ces ordres de virement et de prĂ©lĂšvement sont ensuite renouvelĂ©s auprĂšs du nouvel Ă©tablissement. Cette dĂ©marche va dĂ©clencher un transfert automatisĂ© de l’ensemble des virements et prĂ©lĂšvements au niveau du nouveau compte bancaire.

Comment changer de banque ? Les démarches à prendre

Maintenant que vous avez une meilleure idĂ©e des raisons de changer de banque, que vous savez quelle banque choisir et quels produits peuvent ĂȘtre transfĂ©rĂ©s, il est temps de passer aux dĂ©marches de changement de compte bancaire proprement dites. Suivez ces Ă©tapes pour changer de compte bancaire facilement, sans tracas.

Etape 1 : Trouver ma banque idéale

La premiÚre étape consiste à trouver une banque qui répond à vos exigences. Pour le faire, vous pouvez utiliser des comparateurs bancaires comme Panorabanques.

simulation crédit immobilier panorabanques

Panorabanques est un service qui compare un certain nombre de banques du marchĂ© pour trouver l’option la plus adaptĂ©e Ă  vos besoins et vous faire Ă©conomiser de l’argent. Pour en savoir plus sur ce service, lisez notre avis Panorabanques ici.

Nous avons passĂ© en revue les meilleures banques pour 2021 ici. Jetez-y un Ɠil pour comparer les meilleures offres en dĂ©tail et trouver un compte adaptĂ© Ă  vos besoins.

Etape 2 : Ouvrir un compte dans une nouvelle banque

Il vous faudra ensuite ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque. Il s’agit d’une dĂ©marche Ă  la fois simple et gratuite. Pour cela, allez Ă  l’agence la plus proche de chez vous, ou rendez-vous sur le site web de la banque en ligne et remplissez le formulaire d’inscription en suivant les instructions.

Vous devrez renseigner diverses informations vous concernant et joindre des piĂšces justificatives, si nĂ©cessaires. Parmi ces piĂšces obligatoires se trouvent le justificatif d’identitĂ© et celui du domicile et Ă©ventuellement un justificatif de revenus.

Etape 3 : Transférer mon compte vers la nouvelle banque en signant un mandat de mobilité bancaire

Il s’agit du service qui engage votre nouvelle banque Ă  remettre un nouveau RIB aux entreprises et organismes qui effectuaient des opĂ©rations sur votre ancien compte. De cette maniĂšre, votre compte bancaire va ĂȘtre transfĂ©rĂ©, en mĂȘme temps que les diffĂ©rentes transactions avec des Tiers. Ces derniers peuvent alors directement continuer leurs transactions sur le nouveau compte, sans qu’il n’y ait de suspension.

La signature du mandat de mobilitĂ© bancaire permet de vous faciliter grandement la vie en n’ayant plus Ă  contacter un par un les entitĂ©s en relation avec votre ancien compte. Ce mandat peut ĂȘtre signĂ©, soit lorsque vous remplissez le formulaire de souscription, soit aprĂšs l’ouverture de votre compte en contactant votre service client.

Etape 4 : Patienter jusqu’à ce que tous les changements soient effectuĂ©s

La prochaine Ă©tape est toute simple : attendre que les changements s’opĂšrent. Votre nouvelle banque dispose de 2 jours ouvrĂ©s pour contacter l’ancienne banque aprĂšs avoir reçu votre dossier. Cette derniĂšre aura 5 jours ouvrĂ©s pour lui rĂ©pondre.

AprĂšs que l’ancienne banque ait transmis toutes les informations relatives Ă  votre ancien compte, la nouvelle possĂšde 5 jours ouvrĂ©s pour Ă©mettre le nouveau RIB Ă  tous les organismes relatifs Ă  votre compte. Ces derniers disposent de 10 jours pour le prendre en compte.

Globalement, les dĂ©marches ne doivent pas dĂ©passer les 22 jours ouvrĂ©s. Les nouvelles banques mettent, gĂ©nĂ©ralement, Ă  la disposition des clients, une rubrique dĂ©diĂ©e afin que vous puissiez suivre l’évolution des dĂ©marches.

Etape 5 : Clîture de l’ancien compte

La derniĂšre Ă©tape consiste Ă  clĂŽturer votre ancien compte. Il est possible de laisser Ă  la nouvelle banque la rĂ©alisation de cette tĂąche. Dans le cas contraire, vous devrez faire parvenir une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception Ă  la banque. Vous devez Ă©galement renvoyer tous vos chĂ©quiers et cartes bancaires Ă  votre ancienne banque. Au moment de la clĂŽture, le solde de votre compte doit ĂȘtre positif.

Une personne qui change de banque n’est pas obligĂ©e de changer de clĂŽturer son ancien compte. En effet, aucune loi n’interdit la dĂ©tention de plusieurs comptes bancaires provenant de banques diverses.

Au moment de la clĂŽture de votre compte, vous devez prendre en compte certains dĂ©tails tels que des chĂšques Ă©mis qui n’auraient pas encore Ă©tĂ© encaissĂ©s. Ils risquent d’ĂȘtre classĂ©s comme sans provision, entrainant une interdiction bancaire.

VĂ©rifiez Ă©galement tous les abonnements et les achats sur sites de e-commerce relatifs Ă  votre ancien compte. Ils ne seront pas transfĂ©rĂ©s automatiquement. Vous devez modifier vous-mĂȘme les informations sur votre nouvelle carte bancaire via leur espace client.

Changer de banque comparatif : comparez les meilleures banques de 2021

Voici un comparatif de quelques banques qui pourraient ĂȘtre adaptĂ©es Ă  vos besoins si vous dĂ©sirez changer d’établissement, avec les meilleures offres de 2021.

Carte ZĂ©ro : la carte sans frais

Carte ZĂ©roLa Carte ZĂ©ro Gold Mastercard est proposĂ©e par la banque Advanzia. Il s’agit d’une carte de crĂ©dit sans frais qui prĂ©sente de nombreux avantages et s’accompagne de services qui se dĂ©marquent de la concurrence. Par exemple, elle permet un crĂ©dit allant jusqu’à 6 semaines, un paiement diffĂ©rĂ© afin de rĂ©gulariser un dĂ©couvert bancaire ainsi qu’une facturation sans frais des achats Ă  l’international.

Frais

  • Gestion de compte gratuite
  • Taux de crĂ©dit Ă  0 % pour les achats Ă  condition de payer intĂ©gralement au moment de l’échĂ©ance
  • CrĂ©dit possible, mais facultatif (taux compris entre 5 et 20 % annuel en fonction du montant

Bunq, la nĂ©o-banque qui Ɠuvre pour la prĂ©servation de la planĂšte

Logo bunqBunq est une nĂ©o-banque qui a vu le jour en 2015 ayant pour vocation de proposer un vĂ©ritable couteau-suisse en termes de produits bancaires. De cette maniĂšre, ses clients peuvent gĂ©rer leur argent comme ils le souhaitent, que ce soit pour les dĂ©penses, pour l’investissement ou pour Ă©pargner. Bien Ă©videmment, la sĂ©curitĂ© de l’argent est assurĂ©e, comme il le serait dans une banque traditionnelle. Cerise sur le gĂąteau, cette banque Ɠuvre pour la prĂ©servation de l’environnement.

Les clients ont le choix entre diffĂ©rents packages en fonction de leurs besoins et exigences :

  • Offre Travel pour les voyageurs
  • Premium bunq ou SuperGreen destinĂ© aux particuliers
  • bunq Business ou Business SuperGreen destinĂ© aux professionnels

Frais

  • Gratuit pour l’offre Travel
  • À partir de 7,99 € par mois pour une formule Premium
  • Paiement gratuit dans le monde entier
  • Frais de retrait Ă  0,99 € que ce soit en euros ou dans une devise Ă©trangĂšre

Anytime : la néobanque sans banque pour les particuliers et les entreprises

Logo AnytimeAnytime est une nĂ©o-banque fondĂ©e en 2012 qui ambitionne de devenir un leader en tant que banque FinTech aussi bien au niveau français qu’europĂ©en. Dans ce dessein, cet Ă©tablissement innovant a tout mis en Ɠuvre pour concevoir une offre bancaire simple, accessible et Ă  moindre coĂ»t tout en assurant une bonne qualitĂ© de services.

Le compte bancaire sans banque Anytime permet aussi bien de gĂ©rer les comptes personnels ou professionnels. Voici les diffĂ©rents services dont les clients peuvent profiter :

  • IBAN français ou belge
  • Compte personnel ou professionnel
  • Mastercard physique ou virtuelle en fonction des besoins de chacun
  • Jusqu’à 20 cartes Mastercard
  • Jusqu’à 1000 cartes business virtuelles

Frais

  • Packages Ă  partir de 9,50 € par mois
  • Transactions gratuites Ă  l’international (pour les dĂ©penses ou les retraits)

Sogexia, la banque digitale internationale

SogexiaSogexia est une banque en ligne qui existe depuis 2011. Elle propose la plupart des services disponibles auprĂšs d’une banque « traditionnelle Â», mais se dĂ©marquant avec une transparence des frais. L’objectif de ses fondateurs Ă©tait de proposer les meilleures solutions de paiement en exploitant les derniĂšres nouveautĂ©s en termes de technologies et techniques. À partir de 2018, l’enseigne met Ă  disposition un compte de paiement totalement digital qui s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. À souligner que Sogexia possĂšde une licence qui lui permet de proposer ses services dans la zone SEPA (31 pays couverts).

Frais

  • Ouverture de compte gratuite
  • OpĂ©rations basiques gratuites (historique, tenue de compte, virement, rĂ©ception d’un virement Sogexia)
  • 2 Ă  2,5 % sur les virements d’un compte autre que Sogexia et pour une alimentation Ă  partir d’une carte bancaire
  • Carte MasterCard mĂ©tal ou classique gratuite (hormis pour une carte commandĂ©e en ligne et pour un renouvellement)
  • Frais Ă  partir de 1 € sur les retraits d’espĂšces, les opĂ©rations avec des devises et les paiements refusĂ©s
)

RĂ©capitulatif des meilleurs offres 2021

Voici un rĂ©capitulatif des services et des frais pour 4 banques oĂč vous pouvez transfĂ©rer votre compte bancaire :

Solution bancaire Produit/Service Frais
Carte Zéro Carte de crédit classique, avec un délai de 6 semaines pour rembourser sans frais
  • Gestion de compte gratuite
  • Taux de crĂ©dit Ă  0 % pour les achats (sous conditions)
  • CrĂ©dit Ă  un taux compris entre 5 Ă  20 % annuel
bunq Services bancaires complets en ligne avec carte bancaire
  • Offre Travel gratuite
  • À partir de 7,99 € par mois pour une formule Premium
  • Paiement gratuit dans le monde entierFrais de retrait Ă  0,99 € (en euros ou en devise Ă©trangĂšre)
Anytime NĂ©o-banque s’adressant aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, pour une meilleure gestion des finances
  • Pack de services Ă  partir de 9,50 € par mois
  • Transactions gratuites Ă  l’international (dĂ©penses et retraits)
Sogexia
  • Solutions de paiement en ligne pour particuliers et entreprises
  • Banque en ligne avec carte bancaire prĂ©payĂ©e
  • OpĂ©rations bancaires basiques gratuites
  • Entre 2 Ă  2,5 % sur certaines transactions (virement, alimentation par carte)
  • Carte Mastercard mĂ©tal ou classique gratuite
  • Frais Ă  partir de 1 € sur retraits d’espĂšces, opĂ©rations avec des devises et paiements refusĂ©s

Comment choisir une nouvelle banque? Les questions Ă  se poser

Vous avez de bonnes raisons de changer de banque. Toutefois, le choix de la nouvelle banque est difficile. Il existe une multitude d’établissements qui proposent des offres toutes aussi allĂ©chantes les unes que les autres. DĂ©couvrez quelques points importants Ă  retenir pour bien choisir votre nouvelle banque.

Quel type de banque souhaitez-vous choisir ?

Il existe 3 principaux types de banques : la banque traditionnelle, la banque à caisse régionale et la banque en ligne.

La banque traditionnelle dĂ©signe les banques disposant d’agences physiques habituelles. Ce qualificatif « traditionnelle » est apparu lorsque les banques en ligne ont Ă©mergĂ©. À titre d’exemple, vous pouvez changer de banque CrĂ©dit Mutuel.

Les banques Ă  caisse rĂ©gionale sont des banques dont la relation de proximitĂ© avec la clientĂšle est plus prononcĂ©e. Les conseillers bancaires sont plus Ă  l’écoute des clients et les services proposĂ©s sont plus personnalisĂ©s. Par exemple, vous pouvez changer de banque CrĂ©dit Agricole ou changer de banque Caisse d’Épargne.

Les banques en ligne sont plus rĂ©centes et plus modernes. Elles ne disposent pas d’agences physiques, et toutes les transactions se font via internet. Les offres proposĂ©es par les banques en ligne peuvent se montrer trĂšs attrayantes avec des frais relativement infĂ©rieurs Ă  ceux des banques physiques.

Quels est votre profil et votre mode de vie ?

Le choix de votre nouvelle banque dĂ©pend de votre profil. Par exemple, votre Ăąge et votre situation professionnelle vont influer sur la banque qui est la mieux adaptĂ©e Ă  vos besoins. Certaines banques n’acceptent pas les autoentrepreneurs, tandis que d’autres rĂ©clameront une fiche de revenus mensuels, ce qui ne convient pas aux Ă©tudiants et aux personnes sans emploi.

Votre frĂ©quence de dĂ©placement Ă  l’étranger ainsi que la taille de votre patrimoine vont aussi avoir des influences sur le choix de votre banque.

Quels sont vos projets et vos besoins ?

Vous devez également définir vos besoins pour déterminer quelle banque vous va le mieux. En effet, les services proposés par ces établissements sont variés et nombreux, et vous risquez de prendre la mauvaise décision, si vous ne tenez pas compte de vos besoins.

Posez-vous les bonnes questions afin de trouver une banque adaptĂ©e. Par exemple, quels sont les moyens de paiement que vous attendez de votre banque ? Avez-vous besoin d’un compte professionnel, d’un compte joint ou d’un compte courant ? Avez-vous besoin d’un conseiller pour gĂ©rer vos comptes ?

Quels sont les tarifs et frais proposés ailleurs et quels sont les frais pour changer de banque ?

S’il y a un point Ă  vĂ©rifier avec minutie, c’est au niveau des tarifs et des frais proposĂ©s par les banques. Vous ne souhaiterez sĂ»rement pas payer plus cher dans votre nouvelle banque. VĂ©rifiez diffĂ©rents aspects tels que les frais de gestion de compte, les frais relatifs aux cartes bancaires, ou les tarifs des transactions Ă  l’international.

NĂ©anmoins, jetez Ă©galement un coup d’Ɠil sur les frais de dĂ©couvert bancaire ou de chĂšque rejetĂ©. En effet, s’il vous venait d’ĂȘtre dans le rouge Ă  un moment donnĂ©, vous risquez de le payer cher, une fois le relevĂ© bancaire entre vos mains.

Quelle est la qualitĂ© de service ?

Ce dĂ©tail semble superflu, mais il s’agit souvent de l’une des principales raisons qui poussent les clients Ă  changer de banque. La qualitĂ© de l’accueil, la rĂ©activitĂ© du conseiller, la disponibilitĂ© et le professionnalisme du service client, voilĂ  des facteurs qui mettent en exergue la qualitĂ© de service d’une banque.

Afin de dĂ©terminer la qualitĂ© de service, n’hĂ©sitez pas Ă  consulter des forums et les avis des clients pour voir leurs retours concernant la banque en question. Ils sont les mieux placĂ©s pour juger de ce point.

Quels sont les modes de paiement proposĂ©s ?

Avec l’avĂšnement des nouvelles technologies, les modes de paiement au niveau des banques ont Ă©galement Ă©voluĂ©. DĂ©sormais, les cartes bancaires sont devenues incontournables. Les chĂšques et les paiements en espĂšce sont devenus des solutions presque obsolĂštes.

Parmi les cartes Ă©lectroniques, il existe encore toute une panoplie de choix Ă  disposition des clients. À vous de voir si les cartes proposĂ©es par les banques vous conviennent ou non. VĂ©rifiez leurs tarifs, les conditions liĂ©es Ă  leur utilisation et tous les services y affĂ©rant.

La banque est-elle en proximité ou facile à accéder en ligne?

Dans le cas d’une banque physique, il est prĂ©fĂ©rable d’opter pour un Ă©tablissement qui ne soit pas loin de chez vous ou facile Ă  accĂ©der en ligne. Ainsi, en cas de besoin, vous pouvez vous rendre rapidement auprĂšs de votre conseiller.

De plus, les opĂ©rations courantes comme le dĂ©pĂŽt de chĂšque et les retraits d’argent liquide sont plus faciles et plus rapides. Vous n’aurez pas Ă  perdre votre temps Ă  parcourir des kilomĂštres.

La banque dispose-t-elle d’un rĂ©seau international ?

Pour ceux qui voyagent beaucoup Ă  l’étranger, il est crucial de prendre en compte ce critĂšre. En effet, les coĂ»ts liĂ©s Ă  des opĂ©rations bancaires dans une banque externe Ă  son rĂ©seau sont exorbitants. Optez pour une carte bancaire internationale pour vous faciliter vos transactions et demandez Ă  votre conseiller d’augmenter le plafond de votre carte en cas de besoin.

Un autre point, il est important que la banque est facilement joignable en cas de problĂšme lors de vos dĂ©placements Ă  l’international.

La banque dispose-t-elle d’un service moderne?

La plupart des banques d’aujourd’hui proposent des services modernes et Ă  jour avec l’époque actuelle. Afin de rĂ©pondre efficacement aux besoins des clients, elles mettent Ă  disposition divers services pratiques.

Par exemple, il est possible de consulter ses comptes directement via Internet sans avoir Ă  se dĂ©placer vers son agence. Vous vous servez uniquement de votre smartphone ou de votre tablette de lĂ  oĂč vous ĂȘtes et vous obtenez votre solde. Ce genre de dĂ©tail fait la diffĂ©rence entre deux banques concurrentes.

Nos 5 conseils pour changer de banque

Voici 5 conseils Ă  prendre pour changer de banque.

1. Usez de la mobilitĂ© bancaire, c’est votre droit

Pourquoi vous rendre la vie difficile en procĂ©dant vous-mĂȘme aux dĂ©marches de changement de banque, alors que la mobilitĂ© bancaire vous permet de laisser votre nouvelle banque s’en charger ! De plus, vous n’avez Ă  payer aucuns frais ni commission suite Ă  cette procĂ©dure. Tout se fait en quelques jours et vous avez juste Ă  patienter.

2. N’hĂ©sitez pas Ă  changer de banque, mĂȘme si vous remboursez encore une dette

Les crĂ©dits que vous avez contractĂ©s auprĂšs de votre ancienne banque peuvent ĂȘtre rachetĂ©s. NĂ©anmoins, il est possible que cette banque vous ait obligĂ© Ă  effectuer une domiciliation d’une partie ou de l’intĂ©gralitĂ© de vos revenus suite Ă  cet emprunt.

Vous pouvez, donc, changer de banque tout en alimentant rĂ©guliĂšrement le compte prĂ©levĂ© afin de respecter les Ă©chĂ©ances de vos prĂȘts. Veillez uniquement Ă  ne pas accuser de retard dans le paiement de vos mensualitĂ©s.

3. Il est possible d’ouvrir un compte bancaire ailleurs sans fermer l’ancien

Du moment que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  payer les frais liĂ©s Ă  la tenue de l’ancien compte, vous pouvez trĂšs bien garder vos deux comptes. NĂ©anmoins, pour ne pas faire face Ă  des dĂ©penses superflues, il est prĂ©fĂ©rable de clĂŽturer l’ancien compte. D’ailleurs, la fermeture de compte bancaire est une opĂ©ration gratuite.

4. Considérez une banque en ligne

Une banque en ligne offre de nombreux avantages. PremiĂšrement, ses produits et services sont Ă  peu prĂšs similaires Ă  ceux des banques physiques. Vous ne serez handicapĂ© en rien sur ce point. DeuxiĂšmement, vous pouvez gĂ©rer votre compte de maniĂšre autonome depuis n’importe oĂč, sans que vous n’ayez Ă  vous dĂ©placer vers votre conseiller bancaire. TroisiĂšmement, les banques en ligne ne vous facturent aucuns frais.

5. Choisissez bien votre future banque

Afin de ne pas avoir Ă  changer de banque Ă  chaque fois, pensez Ă  bien comparer les banques avant de choisir la nouvelle. Évitez de vous prĂ©cipiter sur la premiĂšre venue et prenez une dĂ©cision rĂ©flĂ©chie. C’est ainsi que vous trouverez un Ă©tablissement parfaitement en accord avec vos besoins.

Conclusion : comment changer de banque facilement?

La dĂ©cision de changer de banque doit ĂȘtre mĂ»rement rĂ©flĂ©chie. Quelle que soit la raison qui vous motive, vous devez d’abord faire en sorte de sĂ©lectionner le meilleur Ă©tablissement. La premiĂšre Ă©tape de votre dĂ©marche consiste justement Ă  comparer les offres disponibles pour choisir celle qui correspond le mieux Ă  vos attentes et besoins. Pour ce faire, vous pouvez faire appel Ă  un comparateur performant comme Panorabanques. Cette dĂ©marche est d’ailleurs trĂšs simple et ne requiert ni inscription ni engagement de votre part. Cet outil va comparer gratuitement jusqu’à 180 Ă©tablissements en tenant compte des critĂšres que vous aurez fournis.

Une fois que vous avez sĂ©lectionnĂ© votre future banque, vous pouvez ouvrir votre nouveau compte bancaire. Il vous faut ensuite procĂ©der Ă  la signature d’un mandat de mobilitĂ© bancaire. Cette Ă©tape est indispensable pour transfĂ©rer vos opĂ©rations et transactions usuelles vers la nouvelle banque. En quatriĂšme lieu, il ne vous reste plus qu’à patienter que la migration soit bien effective. Ce n’est que lorsque les diffĂ©rentes formalitĂ©s sont bien finalisĂ©es que vous allez procĂ©der Ă  la clĂŽture de votre ancien compte. À partir de lĂ , vous pourrez utiliser pleinement votre nouveau compte.

Questions fréquentes

Que choisir entre banque traditionnelle et banque en ligne ?

Le choix dĂ©pend de vos besoins et de vos attentes. Si vous recherchez l’accompagnement dĂ©taillĂ© d’un conseiller, il est prĂ©fĂ©rable d’opter pour une banque physique. Si vous cherchez des tarifs qui sont Ă  votre avantage et souhaitez plus d’autonomie dans la gestion de vos comptes, optez pour une banque en ligne.

Que choisir entre une banque en ligne et une néo-banque ?

La nĂ©o-banque est accessible depuis une application mobile spĂ©cifique, tandis qu’une banque en ligne l’est depuis son site officiel sur plateformes mobiles ou PC. La banque en ligne possĂšde une licence bancaire, tandis que la nĂ©o-banque n’en dispose pas.

Changer de banque - combien ça coute?

La fermeture d'un compte bancaire devrait ĂȘtre totalement gratuite. Vous pouvez fermer la plupart des comptes bancaires quand vous le souhaitez sans ĂȘtre facturĂ©, Ă  tout moment et sans besoin de motif. Cela dit, certaines banques peuvent facturer des frais de clĂŽture anticipĂ©e de compte si vous fermez votre compte bancaire trĂšs rapidement aprĂšs l'avoir ouvert.

Quel est le dĂ©lai d’un changement de banque ?

Un changement de banque peut s'effectuer en 22 jours ouvrables au maximum dans le cas oĂč vous avez signĂ© un mandat de mobilitĂ© bancaire qui inclut le transfert automatisĂ© des virements et prĂ©lĂšvements. Cependant, certains changements de compte bancaire peuvent avoir une pĂ©riode de prĂ©avis d'environ 30 jours. Ce dĂ©lai permet Ă  la banque de s'assurer que vos derniĂšres opĂ©rations ont abouti.

Est-il possible de transfĂ©rer un compte courant d’une banque Ă  l’autre ?

Cette opĂ©ration n’est pas possible. ClĂŽturez-le avant d’en ouvrir un nouveau dans la nouvelle banque.

Quels sont les produits bancaires que l’on peut transfĂ©rer d’une banque Ă  l’autre ?

GĂ©nĂ©ralement, le livret jeune, le livret d’épargne populaire et le livret B peuvent ĂȘtre transfĂ©rĂ©s de votre ancienne banque Ă  la nouvelle.

Hando Tiana
Rédactrice Web professionnelle depuis 14 ans, diplÎmée en Finances & Comptabilité et titulaire d'un Master en Marketing & Communication. Contributrice passionnée sur de nombreux sites d'actualité et d'information traitant de nombreux sujets dont la finance, le trading, les voyages et bien d'autres encore.