bunq est la toute première néobanque néerlandaise qui permet d’envoyer et recevoir l’argent grâce à une utilisation 100%
digitale libre. Cette banque mobile entend faire de l’ombre aux cadors du marché bancaire, en proposant des fonctionnalités innovantes et des tarifs compétitifs. Mais cette banque digitalisée est-elle fiable ? Qu’en disent les avis bunq en ligne?
Dans cet article dédié à cette néobanque, nous passerons en revue ses produits bancaires, ses offres tarifaires, ses avantages et ses inconvénients. Vous découvrirez également comment s’inscrire sur bunq, avant que nous ne vous présentions notre verdict final.
Sommaire
Qu’est-ce que bunq ? C’est la question à laquelle nous allons répondre dans la section suivante. Pour y parvenir, il est impératif pour nous de parler de la création de cette banque et de son arrivée en France. Puis, nous apporterons des arguments poignants sur ce qui fait de bunq une banque de liberté.
bunq a été développé en 2012 par l’ancien fondateur de la société informatique TransIP, à savoir Ali Nikham. L’objectif fondamental de ce projet était de contrecarrer les imperfections observées dans le secteur bancaire classique. En 2014, la Banque des Pays-Bas lui délivre une licence bancaire européenne. Et en 2015, un bêta test est lancé et réussi une heure seulement après son largage.
Durant le mois de novembre 2015, le grand public découvre cette nouvelle néobanque hollandaise. En 2016, la banque mobile met en place des fonctionnalités novatrices pour le bonheur des professionnels. Et en 2017, bunq étend ses activités en Autriche et en Allemagne.
Après avoir signé un partenariat avec TransferWise pour des transferts internationaux hyperrapides, la néobanque bunq va se lancer à la conquête des clients sur le marché européen. Et c’est durant le mois de novembre 2018 que la France deviendra une terre conquise par cette banque digitale.
En 2019, l’offre bunq est lancée au sein de l’Union Européenne, y compris en Islande et en Norvège. Les marchés bancaires les plus sollicités sont alors l’Irlande, la Belgique, l’Italie et l’Espagne. Pour cette année 2020, La « Bank of Free » est déjà disponible dans plus de 30 pays au monde.
Pour améliorer la qualité de ses services, la néobanque bunq s’est associé avec Eden Restoration Projects pour lancer sa Green Card et sa Travel Card. Allant dans le même sens, elle a opté pour une politique caritative en signant des partenariats avec les organisations internationales telles que : Salt Farm Foundation, Terre des Hommes, LittleBitz, One Acre Fund et Free a Girl.
A l’instar de la néobanque N26 (lisez notre avis sur N26), bunq est une banque mobile qui permet d’effectuer facilement des transactions financières. Pour devenir un client, il est impératif d’avoir un smartphone. De toutes les façons, toutes vos opérations sont enregistrées sur votre appareil mobile. Cela permet alors de contrôler vos habitudes de dépenses.
La banque en ligne garantit une protection accrue des données personnelles des clients. Elle propose plusieurs types de comptes bancaires qui varient en fonction de chaque profil client. Avec sa carte de débit Maestro ou Mastercard, vous pouvez retirer des espèces et transférer l’argent à l’international. Vous pouvez également acheter des actions et des services via bunq.
Enfin, bunq propose un programme éco-responsable. De quoi s’agit-il ? En fait, un nouvel arbre est planté toutes les fois qu’un client dépense 100 euros. Ne diriez-vous pas qu’il s’agit d’une banque écolo ?
Toute la procédure pour ouvrir un compte bunq dure au trop 5 minutes. Elle d’ailleurs simple et gratuite depuis l’application mobile.
Voici les étapes que vous devez suivre à cet effet :
Pour ouvrir un compte bunq, nous avons concocté pour vous un tutoriel complet afin de profiter de ses services bancaires. Le-voici :
Bien avant tout, veuillez cliquer ici. Par la suite, il vous sera demandé d’indiquer votre numéro de téléphone.
Puis, vous allez recevoir un message contenant le lien d’invitation envoyé par la banque en ligne. Cliquez dessus pour télécharger l’application bunq.
La deuxième étape consiste à sélectionner le type de compte bunq qui correspond à votre profil.
L’offre de la néobanque bunq se résume en trois principales formules qui proposent un compte courant et une carte bancaire. Vous aurez donc l’embarras de choix entre les types de compte suivants :
Une fois que vous avez choisi le type de compte, veuillez cliquer sur « Suivant ».
Durant la troisième étape, vous devez fournir vos informations personnelles.
Il s’agit des données suivantes :
Puis, cliquez sur le bouton « suivant » afin de saisir un code de connexion à 6 chiffres.
Enfin, il ne vous reste qu’à valider votre compte en vérifiant votre identité. Il s’agit d’une obligation légale pour toutes les banques sérieuses.
La finalisation su processus passe d’abord par la présentation des pièces justificatives d’identité :
Puis, veuillez vérifier votre identité en faisant un selfie via la caméra de votre smartphone.
Enfin, il ne vous reste qu’à choisir la carte bancaire qui répond à vos attentes. Et une fois que la validation du compte bunq est actée, vous recevrez directement votre carte bancaire à l’adresse renseignée plus haut, et ce dans les délais les plus brefs.
A l’image des autres néobanques (Monese, Xaalys..), bunq s’adresse principalement aux personnes qui ne sont pas réfractaires à la technologie. Il suffit juste d’avoir atteint l’âge de la majorité, tel que la loi le prévoit au sein de l’Union Européenne. Cependant, la présence d’un représentant légal est obligatoire pour tout mineur qui souhaite ouvrir un compte bunq.
bunq est largement dédié aux jeunes consommateurs qui recherchent une certaine autonomie financière. La banque en ligne offre à cette jeune génération des fonctionnalités innovantes à des tarifs flexibles. Elle favorise des échanges financiers super-rapides. Tout ceci est possible grâce à une carte bancaire seulement.
La banque bunq fait la part belle aux voyageurs réguliers. C’est une aubaine d’autant plus que les services bancaires sont offerts partout dans le monde à un faible coût. Vous y trouverez une carte bancaire Travel Card qui propose des services d’assurance et d’assistance en vigueur dans le monde entier.
bunq fait également la part belle aux particuliers qui souhaitent faire des économies via l’épargne. Bien plus, la banque 100% digitalisée est pratique pour les auto-entrepreneurs, question de booster leur business grâce aux tarifs compétitifs. Ils bénéficient alors des privilèges suivants : gestion des dépenses, facturation immédiate, partage de compte…
Mais, comment faire pour profiter de l’offre de la néobanque hollandaise ? Décryptons le processus d’inscription auprès de cette banque mobile.
Maintenant que vous que vous avez déjà une idée sur la banque bunq, nous allons décrypter les principales fonctionnalités de cette application bancaire. Sauf indication contraire, les services suivants sont disponibles dans toutes les formules de bunq.
La banque bunq utilise une technologie qui rend la gestion de votre compte facile au quotidien. Bien évidemment, vous pouvez consulter votre compte, transférer l’argent à l’interne ou à l’international, recevoir des informations sur les paiements exécutés…
Avec bunq, vous pouvez créer et ajouter 25 sous-comptes gratuits dans chacune de ses formules. Mais à quoi cela est-il véritablement intéressant ? Avant tout, nous tenons à indiquer que le système des sous-comptes de bunq se rapproche des coffres de Revolut.
En fait, c’est une fonctionnalité novatrice qui permet de séparer vos dépenses et de réaliser des économies. Il est question d’allouer un compte à chaque source de dépense précise (voyage, loisirs, achat des meubles, alimentation…).
L’application mobile bunq offre un cadeau en commun à ses clients. Le calcul des paiements partagés se fait de manière automatique.
La néobanque se charge alors de déterminer la somme que chaque participant doit honorer. Cela permet alors de réduire les frais bancaires de chaque participant.
La néobanque bunq vous donne aussi la possibilité d’épargner. Pour cela, il est possible d’arrondir vos achats entre 1 et 5 euros et le solde sera versé à votre compte d’épargne.
Plus encore, vous pouvez créer des comptes d’épargne dédiés. Autrement dit, vous pouvez affecter votre épargne à une source de dépense. Ainsi, vous recevrez régulièrement des rapports sur la somme restante pour atteindre votre objectif.
Les plus grands bénéficiaires de l’application Bunq sont généralement les voyageurs. Lorsque vous êtes hors de votre pays, bunq se substitue en un véritable assistant personnel de voyage.
La banque en ligne met à votre disposition toutes les informations financières dont vous avez besoin pour rendre votre voyage aisé. Vous aurez à temps réel des infos sur le taux de change, les devises et bien d’autres.
Nous ne cesserons jamais de le rappeler : bunq est une banque dotée d’un système écologique qui protège l’environnement. Pour s’en convaincre, il suffit de souscrire à l’une des offres Supergreen.
Ainsi, il suffit de dépenser 100 euros via votre carte bunq pour compenser votre empreinte carbone.
Pour toute question urgente concernant le fonctionnement de bunq, vous pouvez contacter le support client depuis l’application. Cependant, il est possible de débloquer une carte ou d’annuler le paiement depuis votre compte sur l’appli.
Malheureusement, nous regrettons les longues files d’attente observées auprès de la plupart des banques 100% digitales.
La banque mobile bunq propose cinq formules qui font la part belle aux particuliers et aux professionnels.
Dans cette section, nous allons passer en revue les types de comptes à ouvrir depuis cette application bancaire : easyTravel, easyPremium, easyGreen, easyBusiness, easyJoint.
L’offre Travel bunq propose des services bancaires restreints et n’exige nullement les frais de tenue de compte. Ce type de compte est dédié aux voyageurs pour leur permettre d’envoyer et de recevoir gratuitement et rapidement de l’argent. Il est également possible d’y faire des requêtes de paiement.
La Travel Card est un excellent moyen pour effectuer des paiements mobiles via Google Pay ou Apple Pay. De ce fait, l’utilisateur peut profiter des services suivants :
En tout état de cause, le compte bunq Travel permet aux voyageurs d’effectuer des paiements en devises sans commission travers le monde entier. Aucun découvert n’est permis lors de l’utilisation de cette carte bancaire prépayée. Il faudrait alors recharger votre compte Travel afin qu’il soit utilisable.
D’entrée de jeu, il est important de signaler que l’offre bunq Premium permet d’accéder à plusieurs services bancaires et à des outils de gestion. Ce type de comptant est payant et il s’impose à l’utilisateur lors de l’ouverture d’un compte bunq.
Cette formule est très avantageuse, car vous pouvez répartir vos dépenses dans près de 25 sous-comptes. Aussi, la carte bancaire est gratuite.
En ce qui concerne le paiement en devises, force est de constater que la néobanque applique un taux de change MasterCard et offre mensuellement 10 retraits d’espèces gratuits. Et si la gratuité du prélèvement automatique est une réalité, bunq facture 5 euros pour recevoir un virement Swift.
Les services offerts par le compte Premium sont multiples. Nous pouvons relever entre autres :
Par ailleurs, l’offre bunq Premium vous donne accès jusqu’à 3 cartes bancaires, y compris Maestro et Mastercard. Pour recharger via carte bancaire, une commission de 0,5% sur la somme est prélevée chaque mois au-delà de 500 euros.
SuperGreen est l’offre bunq la plus chère mais aussi la plus complète. Ce type de compte est dédié aux personnes qui souhaitent diminuer leur empreinte écologique. Comment cela est-il possible ? Il est question ici de participer au programme écolo qui consiste à planter un arbre dès que le client dépense 100 euros via carte bancaire.
En effet, bunq SuperGreen offre tous les services précédemment mentionnés dans l’offre Premium. Nous avons tout de même décelé quelques fonctionnalités uniques à la formule SuperGreen qu’il convient de relever. Les-voici :
Pour tout dire, la SuperGreen Card pratique les tarifs similaires à l’offre Premium.
Le compte bunq Business est réservé aux professionnels et entreprises, y compris les professions libérales, les indépendants et les auto-entrepreneurs. Vous y trouverez deux formules principales, à savoir : bunq Business pour 9,99 euros par mois et bunq Business à 19,99 euros par mois.
En fait, l’offre de banque pro vous donne accès à 3 comptes premium et à un compte business. Il n’est pas exclu que vous choisissez aussi la formule Business SuperGreen à 19,99 euros. Il sera alors question d’ajouter une touche écologique à la gestion des comptes bancaires pro.
Avec la formule bunq Business, vous pouvez profiter des fonctionnalités intéressantes. Voici quelques-unes :
La formule bunq Joint se base sur le concept de « banque à partager ». Il s’agit d’une vision plus sociale de la néobanque qui consister à réunir jusqu’à trois personnes pour bénéficier des services bancaires. Cette offre pack permet sans doute de profiter d’une réduction des frais bancaires à hauteur de 5 euros par mois à l’endroit de chaque souscripteur.
Ce type de compte vous donne droit à 4 abonnements Bunq avec des coûts partagés entre amis ou proches. Tout ceci ne coûte que 9,99 euros par mois.
Voici les avantages de bunq joint :
A présent, nous allons parler des diverses cartes bancaires offertes par la banque en ligne bunq. Nous en distinguons trois, à savoir Maestro, MasterCard, Metal Card et Travel Card.
bunq Maestro est une carte bancaire gratuite à autorisation systématique. Aucun revenu minimum n’est exigé par la néobanque pour entrer en possession de ce précieux sésame. C’est dire que cette carte est totalement gratuite et elle convient au paiement sans contact via Google et Apple Pay.
En utilisant la carte Maestro, vous profitez de 10 retraits d’argent gratuits chaque mois. Et par la suite, vous devriez payer 0,99 euro sur chaque retrait effectué avec ladite carte. Bien plus, le paiement est gratuit sur toutes les transactions opérées hors zone euro.
bunq MasterCard se présente comme une carte de paiement avec débit immédiat. Cela signifie que votre compte sera prélevé ipso facto à chaque fois que vous effectuez un paiement. Cependant, nous regrettons le fait que le découvert ne soit pas autorisé par la banque mobile bunq.
Nous reconnaissons que la carte MasterCard est gratuite. Vous devez payer 9 euros si vous désirez une carte supplémentaire. Aussi, tous les paiements effectués dans la zone euro sont également gratuits. Si vous êtes hors de la zone euro, un taux MasterCard s’appliquera sur vos opérations financières. Vous devez par la suite profiter de 10 retraits gratuits par mois, avant de débourser 0,99 euro par la suite sur chaque retrait.
bunq Metal Card est une carte écologique qui est délivrée sans conditions aux détenteurs des comptes easyTravel et easyGreen. Elle est généralement utilisée pour tout pliement sans contact. A la différence de la carte Maestro, la carte Métal est payante. De ce fait, vous devez payer une cotisation de 16,99 euros chaque mois.
Avec cette carte, vous profitez d’un service client professionnel, de la protection des retraits d’espèces au DAB, de la protection voyage et la garantie d’achats. N’oubliez pas que aucun frais n’est exigé par Bunq pour la tenue de compte, les retraits hors zone euro et l’émission ou la réception d’un virement bancaire.
bunq Travel Card est une carte MasterCard qui est attribué au possesseur d’un compte easyTravel. Autrement dit, il s’agit d’une carte bancaire prépayée qui fait la part belle aux voyageurs uniquement. Vous devez alors débourser 9,99 euros pour l’obtenir. Son principal avantage semble être l’absence de frais de change pour toute utilisation à l’étranger.
La bunq Travel Card ne facture pas les commissions sur les paiements hors zone euro. Plus encore, elle n’applique pas les frais mensuels ou annuels. Toutefois, elle facture 0,99 euro par retrait hors et dans la zone euro.
Après avoir expliqué les différentes offres bunq banq, il est de bon ton que nous nous attardions sur les niveaux de tarification sur chaque type de compte et des frais additionnels.
Les frais applicables sur chaque offre sont similaires, à quelques différences près.
La Travel Card est mise à votre disposition dès que vous payez une cotisation de 9,99 euros à l’ouverture du compte. Par la suite, aucun frais n’est exigé pour la tenue de compte.
Bien plus, il est à noter qu’une commission de 0,99 euro est prélevée à chaque fois que vous effectuez un retrait d’espèces au DAB ou hors zone Euro.
Le produit bunq Premium est payant chaque mois. C’est dire que chaque souscripteur devrait verser un montant de 7,99 euros, soit une cotisation annuelle de 95,88 euros.
Par ailleurs, les clients bénéficient d’abord de 10 retraits gratuits par mois, puis 0,99 euro par transaction.
L’offre SuperGreen coûte 16,99 euros par mois. Aussi, il faudra débourser 99 euros pour entrer en possession d’une Metal Card.
Il n’existe pas de commission pour les paiements par carte en devises. Aussi, vous devez payer 0,99 euro par retrait après 10 retraits d’espèces gratuits.
Ici, vous trouverez la formule bunq Business pour 9,99 euros par mois et l’offre Business SuperGreen pour 19,99 euros par mois.
bunq facture une commission de 9,99 euros par mois pour le compte Joint.
S’il est vrai que les tarifs appliqués sur chaque offre bunq sont précis, il est impératif de connaître les frais hors souscription de cette banque en ligne.
En effet, la néobanque Bunq est transparente en ce qui concerne les frais applicables dans certaines situations précises. Nous avons répertorié quatre cas susceptibles de vous demander un paiement supplémentaire. Les voici :
Pour ouvrir un compte bunq, il faut préalablement remplir deux conditions :
En d’autres termes, votre résidence doit être dans un État membre de l’Union Européenne. En fait, la néobanque bunq est déjà disponible dans les pays suivants :
En plus des pays ci-dessus cités, bunq fonctionne aussi pour les résidents de l’Islande, de Monaco, de la Suisse, de la Norvège, de Saint-Marin, et Liechtenstein.
Il est tout à fait normal de se poser la question de savoir si la sécurité est optimale chez bunq. D’après notre test, vos fonds sont sécurisés à 100% sur cette banque mobile jusqu’aux premiers 100 000 euros.
L’établissement détient une licence bancaire délivrée par la Banque nationale néerlandaise. Rien que par cette information, nous pouvons déjà confirmer que cette néobanque jouit d’un système de garantie des dépôts. Cela revient à dire que tous les dépôts allant jusqu’à 100 000 euros sont couverts, et ce même s’il arrivait que bunq fasse faillite un jour.
Revenons un tout petit peu à la sécurité de votre compte courant. Le moins que l’on puisse dire est que bunq accorde un intérêt particulier aux contrôles de sécurité. Allant dans ce sens, votre code PIN est toujours demandé lorsque vous voulez vous connecter à votre compte.
Par ailleurs, le gel de votre carte de débit est personnalisable en cas de perte ou de vol de celle-ci. Du coup, vous pouvez simplement la débloquer via l’appli Bunq.
Pour toutes vos questions sur le fonctionnement de la néobanque bunq, nous vous recommandons de jeter un coup d’œil sur la FAQ. Vous y trouverez certainement des réponses à vos préoccupations essentielles.
bunq met à votre disposition plusieurs canaux de communication pour joindre l’assistance à la clientèle. Et s’il y a une option efficace, c’est bel et bien le chat en direct. Ce service de live chat est disponible à partir de l’application bunq. Ainsi, vous n’avez plus besoin d’entrer à nouveau vos données personnelles.
Il est également possible de contacter le service client de bunq via l’adresse mail à [email protected]. Il s’agit d’une excellente alternative pour contourner les longs fils d’attente observés au niveau du chat en direct.
Si vous avez besoin des conseils sur les données non sensibles, il est vivement conseillé d’essayer le forum bunq. Les partenaires de la néobanque pourront vous apporter une assistance en temps réel.
Maintenant que nous avons contourné de fond en comble la néobanque bunq, n’est-il pas temps de s’intéresser à ses avantages et inconvénients ?
Au cours notre test, nous avons répertorié les atouts de bunq qui ne cesse de captiver l’attention de ses utilisateurs. Il n’en demeure pas mois que cette néobanque présente quelques désagréments significatifs.
Malgré son jeune âge, bunq s’impose sur le marché des néobanques. Voici ses principaux points forts :
Les clients de la néobanque ne cachent pas non plus leur désarroi face à certaines imperfections de la banque 100% digitale. Quelles sont alors ses faiblesses ?
Qu’en pensent les avis bunq ? En parcourant les témoignages d’utilisateurs de sur la toile, nous avons constaté que les avis bunq sont très positifs. Que ce soit sur Play Store ou Google Play, les clients ont attribué une note de 4,5 sur 5 à la néobanque hollandaise.
En réalité la facilité d’utilisation et la clarté des tarifs militent largement en faveur de cette banque mobile. La majorité des utilisateurs et surtout les voyageurs estiment que c’est un excellent moyen pour réaliser les transferts de fonds à l’international via TransferWise.
Fausse note : les clients n’arrivent toujours pas à croire que la néobanque n’offre pas encore une couverture d’assurance à travers ses cartes bancaires. A cela s’ajoute un service client moribond, caractérisé par l’absence d’un centre d’appels téléphoniques.
En dernière analyse, bunq est une néobanque hollandaise qui propose des fonctionnalités innovantes : partage des coûts, système de dual-pin, et un concept écolo. La jeune banque mobile fait la part belle aux jeunes et aux voyageurs. Les mineurs ne sont pas en reste, car elle donne la possibilité de s’inscrire et apprendre à répartir leurs investissements.
En ce qui concerne l’ouverture du compte, la procédure est simple et ne dure pas plus de 5 minutes. D’ailleurs, vous aurez l’embarras de choix face à une diversité de formules bunq : easyTravel, easyPremium, easyGreen, easyBusiness, easyJoint.
bunq doit également son succès à ses tarifs concurrentiels sur le marché des néobanques. N’oublions pas que cette banque digitale augmente votre expérience bancaire à travers des outils de gestion comme Zapier, Auto-Slice, ZeroFX, MassInterest…
Pour tout dire, nous vous recommandons d’ouvrir un compte bunq pour retrouver une autonomie financière. Il y a de quoi rendre votre voyage facile et profiter des services bancaires inédits à partir de l’application.
Nous répondons à cette question par l’affirmative. D’après les résultats de notre analyse, bunq a obtenu une licence bancaire européenne délivrée par la BNN (Banque Nationale Néerlandaise). Cela signifie que vos dépôts sont couverts jusqu’à 100 000 euros, même si la banque faisait faillite. Aussi, il fut reconnaitre qu’il existe un code PIN en vigueur pour protéger votre carte en cas de vol ou perte de celle-ci.
bunq propose un large panel de types de compte. Ces différents comptes sont destinés aux particuliers, aux voyageurs pour mieux gérer votre argent et aux professionnels pour faciliter les opérations des entreprises. De ce fait, les particuliers peuvent ouvrir les comptes Travel, SuperGreen, Premium, Joint. Par ailleurs, les auto-entrepreneurs peuvent opter pour le compte Business.
A la fin du processus d’ouverture de votre compte, vous devez passer la commande des certes de paiement (Travel Card, Maestro et MasterCard). Ainsi, il va falloir attendre entre 2 ou 3 jours ouvrables pour obtenir votre carte. Il faudrait alors que votre compte soit vérifié et validé.
Non ! A l’instar de la majorité des banques mobiles, bunq ne dispose pas d’offre de bienvenue. Toutefois, il est possible de s’inscrire gratuitement et d’essayer les fonctionnalités de cette néobanque pendant 1 mois. Cela permettrait d’avoir une idée claire sur ses services bancaires et de décider si vous pouvez y souscrire.
D’entrée de jeu, nous commençons par rappeler que l’inscription sur bunq se fait avec le smartphone. Vous devez tout simplement télécharger l’application de la néobanque pour poursuivre votre enregistrement. Ensuite, vous allez renseigner un formulaire avec vos informations personnelles. Enfin, vous devez vérifier votre identité en fournissant une pièce d’identité (permis de conduire, passeport, carte d’identité nationale). Et le tour est joué.
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