A l’heure du digital, les fintech sont en train de remodeler le monde de la finance. Ils sont présents dans toutes les sphères : assurance, moyen de paiement, structure de crédit etc…Quant aux crédits en ligne, ils ont progressé sur le marché à un rythme vertigineux ces deux dernières années au point où ils sont devenus l’option privilégiée par beaucoup de demandeurs de crédit. Par souci de trouver le meilleur crédit en ligne, vous vous êtes déjà demandé : comment choisir sa banque en ligne?
1- Choisir le type de crédit qui va avec son projet de financement
Un crédit répond à l’objectif de financement d’un projet. Avant de faire la demande du crédit, le contractant doit s’assurer de sa capacité à rembourser le prêt sinon il risque de courir derrière les pénalités au cours de l’échéancier car tout crédit contracté doit être remboursé. Cette règle d’or est aussi valable pour les crédits en ligne.
Un crédit en ligne est par nature un crédit à la consommation dont le montant varie entre 200 euros à 75 000 euros. Les plus populaires sont: le crédit personnel, le crédit renouvelable et le crédit affecté. Ils répondent au financement des projets de consommation bien spécifiques.
Crédit Personnel
Le prêt personnel est idéal pour des projets à court et moyen terme. L’emprunteur n’a pas à soumettre des justificatifs. Il peut être utilisé pour financer n’importe quel projet personnel (Mariage, voyage, achat d’automobile etc..). Les 5 meilleures offres pour ce type de prêt est: Younited Credit, Oney, Kreditiweb, cetelem et cofinoga
Crédit Renouvelable
Le crédit renouvelable appelé aussi revolving est un crédit de trésorerie qui met à la disposition de l’emprunteur des fonds qu’il peut utiliser à n’importe quel moment. Il n’aura qu’à rembourser uniquement la partie qu’il a mobilisée dans le fonds. S’il est vrai que ce prêt est flexible, les taux pratiqués sont proches de l’usure. Il est préférable d’utiliser ce prêt uniquement pour des dépenses personnelles assez urgentes. Les meilleures plateformes pour le crédit renouvelable sont: Cetelem, FLOA Bank et Cofidis.
Crédit Affecté
Le crédit affecté est un crédit destiné à financer un projet bien spécifique. Pour ce type de prêt, les banques en ligne demandent généralement des justificatifs sur l’usage des fonds. Que ce soit un mariage, un voyage ou les travaux de domicile, le souscripteur doit soumettre la facture pour que le crédit soit validé. Younited Crédit, FLOA Bank et Cetelem sont les meilleures banques pour un crédit affecté.
2- Vérifier la fiabilité de la plateforme
En 2020, les banques en ligne comptent à peu près 13 millions de clients. De par l’assouplissement des conditions de création de compte et la possibilité d’y accéder son smartphone, l’avenir des banques semble être lié au numérique. Toutefois, comme n’importe quel autre secteur en ligne, les banques en ligne font l’objet des arnaques. C’est pourquoi les souscripteurs doivent choisir les banques en ligne fiables et sécurisées.
L’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) est l’autorité de régulation compétente dans le domaine de la finance. Une structure de crédit traditionnelle ou numérique fiable doit être inscrite dans la liste des sociétés de l’ORIAS. En dehors de la régulation, un élément important à souligner dans le cadre de la fiabilité: Frais de traitement de dossier. Aucune banque en ligne ne demande à l’emprunteur de lui verser des frais de traitement de dossier. Pour clore la section de fiabilité : malgré que la majorité des crédits en ligne ne vous demande pas de justifier l’usage de fonds mais il vous impose tout de même à soumettre des preuves de revenus et des avis d’imposition afin de valider la demande de prêt.
Les taux d’intérêts proposés sont-ils compétitifs ?
La structure des taux d’intérêts est déterminante dans le choix du crédit. Autant les intérêts d’un prêt sont bas, autant il est attractif. Les intérêts varient aussi avec le type de prêt, l’échéancier du prêt et le montant du prêt. Le taux auquel vous devez tenir compte avant la décision du crédit: le TAEG (Taux annuel effectif global). C’est un taux qui prend en compte tous les frais occasionnés dans la demande de crédit. Faites attention au TAEG dont les montants sont proches de l’usure.
A partir des taux d’intérêts, vous aurez une idée élargie des mensualités. Un budget est nécessaire au moment de contracter l’emprunt. Est-ce que votre revenu vous permettrait réellement de couvrir les mensualités du crédit ? Nous avons une simulation de crédit à la consommation complète qui vous aidera à choisir la meilleure banque en ligne sous la base de ces critères.
On pouvait mentionner la qualité du service client et les assurances-crédit comme autres critères pour choisir une bonne plateforme de crédit en ligne. Mais, nous avons jugé que les trois points susmentionnés sont essentiels et fondamentaux pour contracter un crédit en ligne.
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Laura Dubois
Editrice Senior
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