Meilleur Investissement Rentable: Dans Quoi Investir son Argent en 2020 ?

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Avec la reprise économique qui s’amorce, nul doute que de nombreux investisseurs et épargnants souhaiteront trouver le meilleur investissement, à la fois en terme de rendement mais aussi le plus adapté possible à leur profil. Car un bon investissement pour une personne n’est pas le meilleur pour une autre, nous verrons ensemble comment choisir ou placer son épargne. Chaque investisseur dispose en effet de raisons propres pour l’investissement : préparer son avenir ou sa retraite, amorcer une démarche de succession ou encore financer des projets nouveaux.

Alors, où placer son argent ? Quel est le placement le plus rentable? Dans ce guide, nous expliquons quels sont les meilleurs investissements du moment, combien d’argent ils peuvent générer et comment faire pour investir.

Investissements rentables en 2020

De la bourse, en passant par les cryptomonnaies et jusqu’aux investissements dans l’art, voici le top des 11 façons les plus stratégiques de placer son argent en 2020, pour faire le meilleur investissement cette année :

  • 1 – Les actions
  • 2 – Les obligations
  • 3 – Les indices boursiers
  • 4 – Les crypto-monnaies
  • 5 – L’assurance vie
  • 6 – Le Forex
  • 7 – L’immobilier
  • 8 – Le locatif
  • 9 – Le private equity
  • 10 – L’art et le luxe
  • 11 – Les investissements sans risques

Nous verrons ensemble un spectre très large de possibilités et de produits pour investir. D’autre part, nous verrons également les principaux avantages et inconvénients à recourir à chacun de ces produits.

1 – Investir en actions

Avec l’investissement immobilier, l’achat d’actions est l’une des méthodes les plus fréquemment citées lorsque l’on parle d’investissement.

Détenir une action, c’est quoi ? 

Concrètement, il s’agit de prendre une part du capital de l’entreprise.

En détenant une action, vous détenez un fragment de l’entreprise dans laquelle vous investissez. Cela vous confère un droit de vote en assemblée générale mais aussi le droit au versement de dividendes. Ce dernier n’est pas obligatoire et dépend de la politique de redistribution de l’entreprise.

Comment acheter des actions ?

Pour acheter des actions, vous pouvez utiliser plusieurs méthodes :

  1. Choisir un broker – nous recommandons eToro
  2. Ouvrir un compte titre ou un PEA auprès d’un tiers (courtier, assurance, banque…)
  3. Prendre des parts dans un fond d’investissement
  4. Acheter des actions directes auprès des entreprises.

Investissement rentables en bourse en 2020

La crise du coronavirus a redistribué les cartes et de nombreux secteurs se sont effondrés alors que d’autres ont semble t’il su tirer leur épingle du jeu. C’est notamment le cas du numérique ou des valeurs boursières comme Slack ou Zoom ont vu leurs cours se développer à mesure que le confinement se globalisait.

Les géants du numérique (GAFAM) sont également dans une période faste puisque les actions des groupes Google, Amazon, Facebook, Apple et Microsoft sont toutes au dessus de leur niveau d’avant la crise sanitaire.

Si vous suivez attentivement l’évolution de la recherche d’un vaccin contre le covid-19, il est peut être possible d’investir sur des firmes tentant de trouver un remède. Attention tout de même à l’effet de bulle et à ne pas tout miser dans ce secteur.

Il est aussi conseillé d’investir sur des valeurs plus défensives comme des actions dans des groupes agroalimentaires ou encore de grande distribution comme l’action Carrefour. Ces secteurs ne connaissent que très peu la crise car la demande de consommation y est constante.

Combien investir ?

En fait, il n’y a pas de montant spécifique en termes de montant à investir pour les actions. Vous pouvez acheter pour le montant avec lequel vous êtes à l’aise. De façon générale, vous pourrez même investir plus dans les entreprises à faible risque.

Pour les actions, le principe tient plus à la diversification qu’au montant. Il est en effet préconisé d’investir dans plusieurs sociétés de plusieurs secteurs.

Quels retours?

Les retours sur investissement sont très variables selon l’entreprise et la conjoncture écomique. Mais de façon générale, les actions assorties des dividendes peuvent rapporter entre 1 et 5% par an.

Comment se lancer?

Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement en actions, il faut tout d’abord choisir un courtier en bourse.

Par sa simplicité d’utilisation, le broker eToro nous semble particulièrement adapté à ce type d’investissement avec à la fois la possibilité de trader des actifs comme les actions physiquement mais aussi par l’intermédiaire de CFD (contrats de différence). Les CFD sont des contrats passés avec le broker et qui suivent fidèlement le cours de l’action réelle.

2 – Investir en obligations

Une autre option de meilleur investissement concerne les obligations. C’est un placement qui est dans un sens complémentaire aux actions et présente plusieurs avantages.

Les obligations, c’est quoi ?

Au contraire des actions, investir en obligations vous rend créancier du tiers auprès de qui vous souscrivez l’obligation. Il est en effet possible de souscrire des obligations auprès d’entreprises privées comme d’institutions publiques. Les obligations d’état en sont une parfaite illustration.

Plus défensifs que les actions, il est recommandé dans un portefeuille diversifié de détenir une part d’actions et d’obligations. Cela permet un bon équilibrage entre le rendement et le risque. De plus, les actions et les obligations auraient une tendance à se compléter. Une baisse globalisée du cours des actions aurait des effets positifs sur le rendement des obligations, par les mécaniques du taux d’intérêt.

Dans quelles obligations investir?

L’investissement dans des obligations vertes semble en vogue parmi les investisseurs. Par ailleurs, le plan de relance européen de 750 milliards d’euros sera financé à hauteur de 30 % par l’émission d’obligations vertes. L’occasion de faire du rendement en privilégiant la relance verte.

Combien d’argent investir ? 

Là encore, tout dépend de votre budget. Mais les obligations étant un investissement très fiable, vous pouvez vraiment vous permettre d’investir de grandes sommes. En particulier, pour les Bons du Trésor Américain où le risque de faillite est nul, vous pourrez investir sans retenue.

Obligations : quels retours sur investissement ? 

Tout dépend de la nature des obligations : obligations d’État ou d’entreprise. Le ROI peut aussi varier selon le degré de risque que représente l’institution sous-jacente. En moyenne, vous pouvez ainsi espérer entre 1 et 5% par an en paiements d’intérêts.

3 – Investir sur les indices boursiers

Troisième option pour débuter ses investissements en bourse : les indices boursiers qui peuvent être français et mondiaux.

Les indices boursiers, c’est quoi ?

Les indices boursiers représentent quant à eux un placement déjà diversifié. Que ce soit pour le NASDAQ, le CAC 40 ou le DAX 30, en investissant sur l’indice, vous détiendrez un fragment de toutes les entreprises composant l’indice en question.

Dans quels indices boursiers investir?

meilleur investissement indices

A la lisière des 6 000 points en amont de la crise, le CAC 40 peine à redécoller mais affiche néanmoins une hausse constante, quoi que légère. Il en est de même pour le DAX 30, avec une reprise plus franche que l’indice de référence français. De nombreux spécialistes recommandent l’investissement dans ces deux indices dont la reprise à long terme ne fait que peu de doutes.

Combien investir ?

Les indices boursiers peuvent être considéré d’habitude comme des actifs financiers assez fiables et non volatils. Ainsi, vous pouvez y consacrer un investissement sans retenue. Et comme pour les actions, la bonne stratégie est d’investir dans plusieurs indices à la fois pour bien diversifier son portefeuille.

Quels retours sur investissement?

En général, les indices permettent des retours sur investissements bons. À titre d’illustration, l’indice NASDAQ a augmenté en valeur de 31% en 2017. Pour le FTSE 100, en 10 ans (2007-2017), il a réalisé des gains totaux de 74%.

Comment investir?

Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement en indices, il vous faudra choisir un courtier en bourse. Le courtier eToro est l’un des meilleurs, de part son choix d’indices, sa fonction de Copy Trading et sa plateforme ergonomique.

4 – Investir en crypto monnaie 

Plus volatil que la plupart des actifs, il est possible de réaliser de très beaux rendements en investissant sur les cryptomonnaies. Voici trois pistes, parmi les cryptos les plus prometteuses du moment.

La plupart des analystes conseillent de miser en priorité sur les plus importantes capitalisations comme le Bitcoin. A moyen terme, le rendement serait plus intéressant. 

Investir dans le Bitcoin

1. Bitcoin - BTC: la meilleure cybermonnaie pour les transactions en ligne

La monnaie virtuelle la plus célèbre est encore pour certains spécialistes, un bon placement pour 2020. Il est d’ailleurs récemment devenue la sixième monnaie mondiale !

À très long terme, des analystes lui prédisent même un cours au dessus des 100 000 $. Rappelons que le cours actuel du BTC est à 10 880 $ soit au dessus de ce qu’il était avant la crise sanitaire.

Investir dans l’Ethereum

2. Ethereum - ETH: la deuxième cryptomonnaie avec une technologie smart contract

Considérée comme la deuxième cryptomonnaie la plus importante au monde, l’Ether est pour la plupart des spécialistes des cryptomonnaies sur une pente haussière. Si elle a connue son plus haut niveau historique en 2018, avec un cours flirtant avec les 1 400 $ en début d’année, le cours actuel de l’Ethereum n’est plus que de 366 $. Pour bon nombre d’observateurs, l’avance technique d’Ethereum en matière de création d’applications décentralisées et de smart contrat est un levier qui pourrait faire passer à moyen ou long terme, le court de l’actif dans des sphères beaucoup plus hautes.

Certaines analyses parlent même d’un cours pouvant s’approcher à terme des 9 000 $. L’évolution des solutions bancaires vers les cryptomonnaies se dirigent en grande partie sur l’Ethereum plutôt que d’autres. Ceci pourrait constituer une forte hausse du cours. Si rien n’est évidemment fixé, il pourrait être intéressant d’acheter de l’Ethereum pour diversifier et dynamiser votre portefeuille.

Investir dans le Vechain

Beaucoup moins populaire que le Bitcoin ou l’Ethereum, cette cryptomonnaie est aussi plus jeune. Lancée en 2017 et basée à Singapour, le Vechain utilise dans les premiers temps la blockchain de l’Ethereum. Depuis 2018, le projet dispose de sa propre blockchain. Le projet nous semble très intéressant et semble répondre à certaines interrogations du marché.

Vechain met au coeur de son fonctionnement la transparence de la chaine de productions de divers produits. De la possibilité de contrôler la qualité et les conditions d’élevage d’une viande jusqu’à la confirmation de l’authenticité d’un produit de luxe.

Cette aide à la fois aux producteurs comme aux consommateurs pourrait s’avérer très rémunératrice pour les investisseurs. A l’heure actuelle, chaque unité de la cryptomonnaie s’échange pour environ 0,01$.

Combien investir ?

La prudence est de mises pour les crypto monnaies. En effet, comme leurs cours varient beaucoup, les gains sont aussi possibles que les pertes. Il vaut donc mieux investir de petites sommes au début, surtout pour un débutant.

Quel ROI ?

Nul n’est besoin de rappeler que les crypto-devises sont très volatiles. Cela signifie que les prix peuvent augmenter ou baisser subitement, parfois de 10% sur un jour. Le Bitcoin est en effet passé de 1000 $ à 20 000 $ en 2017, ce qui représente une augmentation de 2000% pour l’année. Cependant, il est descendu à 4 000 $ depuis. En août 2020, sa valeur a fortement oscillé entre 8 000 et 10 000 dollars et continue perpétuellement de changer.

Comment investir ?

Le broker eToro propose une gamme d’investissement dans les crypto-devises. En vous inscrivant sur eToro, vous pourrez investir sur 16 actifs cryptos différents. Dont le fameux Bitcoin. Les autres projets les plus importants comme Ripple, Ethereum ou Bitcoin Cash sont aussi disponibles.

En tous les cas, si vous souhaitez aussi investir sur des plus petits projets de cryptomonnaies ou sur des nouveautés, il est important de respecter plusieurs points.

  • Se renseigner sur les porteurs de projet. Il existe de nombreuses arnaques sur les projets crypto et la plupart sont très grossières.
  • Comprendre l’utilité du projet et si il répond ou non à une problématique du marché. Cela vous permettra d’évaluer plus facilement les potentialités de la cryptomonnaie en question.

5 – Investir en assurance vie

Placement plébiscité par les français et considéré comme un produit intéressant en terme de ratio rendement / risque, l’attrait pour l’assurance vie est toujours grand malgré des taux de plus en plus bas. Aujourd’hui, les français disposent de plus de 54 millions de contrats d’assurance vie

Comment souscrire à une assurance vie ?

Une assurance vie est un contrat par lequel vous vous engagez avec un tiers sur le versement de primes d’assurance qui donneront lieu à l’échéance (fixe ou variable) du contrat, au versement d’une rente aux personnes déterminées par le contrat.

On retrouve généralement deux types de contrats différents : les fonds en euros et les contrats multi-supports. Cette dernière option offre des rendements plus intéressants mais est également plus risquée. Dans le cadre d’une assurance vie multi-supports, une partie de l’épargne sera placée en actions, directement sur les marchés ou via des OPCVM (organismes de placements en valeurs mobilières).

Différents interlocuteurs peuvent vous permettre l’ouverture d’un contrat d’assurance vie :

  • Les banques
  • Une compagnie d’assurance
  • Un courtier en assurance
  • Les conseillers en gestion de patrimoine

Les avantages et les inconvénients de l’assurance vie

L’assurance vie est un outil de transmission intéressant de son patrimoine. Si vous êtes dans cette optique, c’est un placement à envisager sérieusement.

De plus, l’assurance vie est aussi tout à fait adaptée pour se constituer un complément de retraite. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si c’est un placement très encouragé et plébiscité par les actifs en fin de carrière professionnelle.

Les rendements sont quant à eux en baisse d’année en année et les différents frais (frais de gestion et frais d’arbitrage) peuvent parfois diminuer significativement la performance du contrat.

Comment investir dans les assurances vie ?

Bien que cette méthode soit imparfaite, préjuger des performances passées d’une assurance vie pourra être un point de repère intéressant pour anticiper les performances futures. La présence d’un TMG (taux minimum garanti) peut aussi vous aider à choisir et faire le meilleur choix d’assurance vie.

Bon à savoir : Les comparateurs d’assurance-vie sont des outils très efficaces pour comparer rapidement et efficacement plusieurs contrats.

Quel montant investir ?

Tout dépend de vos moyens et du contrat qui vous intéresse. On peut toutefois considérer l’assurance vie comme un investissement rentable, stable et de long terme, donc investir de grandes sommes peut être une bonne option.

Quels retours ?

Les performances moyennes des contrats d’assurance vie en 2019 sont de l’ordre de 1,40 % de rendement. Parmi les contrats les plus efficaces, nous pouvons citer :

  • Carac : 2,20 % sur le contrat multi-support et 1,80 % sur le contrat mono-support.
  • Gaipar : 2,15 % de rendement pour les meilleurs contrats d’assurance vie
  • Garance : 3 % de rendement sans conditions de montant ou de part minimum en unité de compte. Cette dernière solution nous semble être parmi les plus intéressantes du marché.

6 – Investir en forex

Les paires de devises attirent aussi les investisseurs. En investissant sur le Forex, il faudra rester en veille des politiques macro-économiques ainsi que des interventions des différentes banques centrales. 

Des choix qui dépendent de votre profil de trader

Si vous souhaitez opter pour le trading à court terme via le day trading ou le scalping, alors il sera plus intéressant de trader sur les paires de devises majeures comme l’EUR/USD ou le GBP/USD. Cela est principalement du aux spreads sur les paires de devises. En tradant des majeures, le spread sera réduit ce qui favorise la multitude d’échanges et d’aller-retour entre achat et vente à moindres frais.

Si vous optez pour un trading sur un horizon plus long (de quelques jours à quelques semaines) comme le swing trading, alors il sera plus intéressant de trader des paires de devises mineures ou même sur les paires exotiques.

De plus, il est important de comprendre que certaines paires de devises sont corrélées. Voici nos deux préconisations de meilleur investissement en Forex 2020.

Faire un investissement sur l’EUR/USD

meilleur Investissement sur l'EUR/USDPaire majeure par excellence, l’EUR/USD bénéficie donc d’un spread (différence entre prix d’achat et de revente) très faible. Il s’agit aussi de la paire de devises la plus échangée et de facto, la plus liquide du marché. De nombreuses informations seront disponibles sur cette paire qui vous permettront de choisir en toute connaissance de cause. Il est très utile de suivre les interventions de la banque centrale européenne et de la Fed afin de mieux comprendre les tendances. Actuellement, 1 € s’échange contre 1,18 $. De nombreux analystes tablent sur une résistance haute aux alentours des 1,20 $. La paire EUR/USD est par ailleurs la moins volatile du marché.

Investir sur les devises exotiques

MXN USD meilleur Investissement

Si les devises exotiques sont moins liquides que les majeures, il est possible d’y réaliser des plus-values beaucoup plus intéressantes. Ce fut par exemple le cas en 2016 lorsque la menace d’une victoire de Trump faisait peser de réelles inquiétudes sur la paire Forex USD/MXN. En effet, la victoire du candidat républicain laissait craindre une forte modification de la structure des échanges entre le Mexique et les Etats-Unis. Cet épisode a entrainé une forte volatilité sur les marchés.

En revanche, le trading de devises exotiques est moins avantageux en terme de spread. Il est donc à privilégier sur le plus long terme. Enfin, l’information est beaucoup plus difficile à trouver. Ceci peut être un inconvénient mais aussi une opportunité si vous disposez de sources d’informations très fiables.

Combien investir en Forex ? 

Tout dépend du risque que vous êtes prêt à prendre. Pour un débutant, il vaut mieux n’investir que de petites sommes pour s’y initier.

Forex : quel ROI espérer ? 

Les ROI dépendront des paires que vous tradez. Généralement, les forex traders font en sorte de générer des petits profits sur une base fréquente. Selon votre expérience, la conjoncture du marché et des devises, vous pouvez compter gagner entre 1% et 10% par mois.

Comment commencer ?

Le broker eToro propose également l’investissement sur les paires de devises, des majeures aux mineures en passant par les paires exotiques.  En créant un compte sur eToro, vous aurez accès à 47 paires de devises différentes.

7 – Investir dans l’immobilier

L’investissement immobilier est historiquement vu comme une valeur refuge et un des investissement les plus rentables avec risques limités. Aujourd’hui, de nombreuses possibilités co-existent pour investir dans l’immobilier. Voici quelques exemple pour trouver le meilleur investissement immobilier.

Les SCPI 

Les sociétés civiles de placement immobiliers sont des organismes qui fonctionnent comme des fonds. En rentrant au capital d’une SCPI, vous détiendrez alors des parts de celle-ci.

Les SCPI investissent dans des projets différenciés (bureaux, logements, EHPAD) et sur des programmes immobiliers variés. Cela vous permet de vous protéger contre le risque, notamment de vacances locatives ou d’impayés. Investir dans une SCPI vous permet de bénéficier d’un actif déjà diversifié.

La SCPI revêt aussi de nombreux avantages comme celui de la délégation de la gestion ou encore la possibilité d’investir un montant plus réduit, contrairement à l’immobilier locatif. Fiscalement, les rendements de la SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu.

En terme de rendement, la crise sanitaire a légèrement érodée ceux-ci. Sur le premier trimestre 2020, le rendement moyen d’une SCPI était de 3,93 %. En privilégiant les SCPI européennes, le rendement est en moyenne un peu plus élevé, de l’ordre de 5 à 6 %. D’autres placements comme les OPCI (organisme de placement collectif en immobilier) peuvent aussi être envisagés.

Les SIIC 

Les SIIC meilleur investissement Il s’agit d’une société d’investissement immobilier côtée. A l’inverse des SCPI, elles sont donc côtées en bourse et ont un cours fluctuant. Le fonctionnement est à peu de choses près le même que celui des SCPI.

En effet, comme pour la SCPI, il s’agit de pierre papier. La délégation de la gestion est donc totale. L’entrée au capital d’une SIIC peut également se faire avec un investissement limité (parfois à hauteur de 100 €).

Pour devenir actionnaire d’une SIIC, plusieurs possibilités existent :

  • L’ouverture d’un compte titre via un courtier ou d’autres intermédiaires (assurance, banque…)
  • Via certaines assurances-vie. Fiscalement cette deuxième option peut être plus intéressante étant donné que les bénéfices pourront être réinjectés dans un fonds euros.
Les meilleurs SIIC versent des rendements aux alentours de 6 %. Nul doute qu’elles ont aussi été impactées par la crise sanitaire sur les premiers mois de l’année 2020.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une sous catégorie du financement participatif. Ce type d’investissement est né aux Etats Unis il y a un peu plus de 10 ans. Il s’agit encore une fois d’agglomérer le capital de plusieurs investisseurs afin de mener à bien des projets immobiliers de grande ampleur.

A l’instar des SCPI ou des SIIC, le crowdfunding immobilier permet d’investir sur des projets inaccessibles pour un investisseur particulier. Le ticket d’entrée est lui aussi assez faible.

Le rendement affiché est quant à lui très intéressant : entre 7 et 10 % en moyenne avec un horizon de placement sur une période assez courte : de 1 à 5 ans.

  • À quels retours puis-je m’attendre?
    L’immobilier offre l’un des investissements à long terme les plus sûrs. Selon le marché du logement dans lequel vous êtes investi, vous pouvez entre 5 et 10% de loyers annuels. En termes de valeur de la propriété croissante sur le marché libre, cela variera en fonction de l’emplacement. Aux États-Unis, les prix des logements augmentent en moyenne de 5% par an.

Immobilier : combien investir ? 

En fait, il n’y a pas de limites. Tout simplement parce que l’immobilier est un investissement à long terme très sûr. Plus encore, vous pouvez réinvestir vos bénéfices dans d’autres investissements immobiliers pour générer des profits en plus.

Quels retours sur investissement avec l’immobilier ?

Tout dépend de la conjoncture du marché et de sa zone géographique. Généralement, vous pouvez vous attendre à gagner en entre 5 et 10% sur les loyers annuels.

8 – Investir en locatif

Le débat et l’arbitrage revient souvent entre l’investissement dans des fonds type SCPI ou dans l’immobilier locatif physique. Si les taux d’intérêts actuels représentent une opportunité potentielle pour bon nombre d’acheteurs, les banques tendent à resserrer leurs conditions d’accès au crédit afin de mieux maitriser le risque.

Présentation du LMNP

En 2020, le meilleur investissement locatif reste probablement le LMNP (loueur meublé non professionnel). Pour pouvoir utiliser ce régime très avantageux, il est nécessaire de respecter un certain nombre de conditions :

  • Louer un bien en tant que personne physique
  • Louer un bien à usage d’habitation
  • Le bien doit être loué en meublé
  • L’activité de loueur ne doit pas être votre activité principale, c’est à dire ne pas représenter plus de 50 % de la totalité de vos entrées d’argent. Si c’est le cas, il est possible de rester dans le statut LMNP sous réserve de recettes locatives annuelles inférieures à 23 000 €

Les avantages du LMNP

Les avantages du LMNP meilleur investissement En optant pour ce régime, vous aurez de nombreux avantages comme l’accès à des démarches simplifiées. Le LMNP ne nécessite par ailleurs pas de création d’entreprise. Avec le LMNP, vous pourrez choisir entre deux fiscalités (micro-bic ou réel simplifié).

Dans une grande partie des cas, le réel simplifié est plus intéressant mais cela est à étudier au cas par cas. Enfin, le principal attrait du LMNP est la large gamme de frais qui sont déductibles et qui contribueront à alléger votre ardoise fiscale. Voici quelques exemples de frais que vous pourrez déduire en ayant recours au LMNP :

  • Intérêts de l’emprunt bancaire
  • Taxes et impôts (taxe foncière notamment)
  • Factures (entretien et réparation, électricité, téléphone, internet, assurances, charges de copropriété…)
  • Honoraires d’agence si vous passez par un tiers pour louer

Les autres régimes disponibles

meilleur investissement immobilierPour améliorer la rentabilité locative d’un bien, il est possible de le louer en saisonnier ou de le louer via un bail meublé étudiant. Par ce biais, le bail court pendant 9 mois de l’année et se termine au début de l’été. Les 3 mois restants, pour améliorer sa rentabilité, vous pourrez tout à fait louer l’appartement à la nuitée ou à la semaine. C’est un compromis idéal entre une location longue durée et une location touristique gérée à l’année.

Vous pourrez aussi louer votre appartement ou votre bien en nu, avec un bail plus classique de 3 ans reconduit tacitement. Le principal avantage de ce type de bail est que vous ne devrez en principe pas consacrer trop de temps à la gestion. Moins rentable mais moins chronophage également.

Dans tous les cas de figure, quelle que soit l’option que vous choisirez, il sera toujours possible de déléguer la gestion à un tiers comme une agence immobilière ou une conciergerie dans le cadre des locations de courte durée.

Locatif : combien investir ? 

Comme pour l’immobilier, il n’y a pas de limites. C’est aussi un investissement rentables pour les investisseurs à long terme et qui est assez sûr. Et comme pour l’immobilier, vous pouvez réinvestir vos bénéfices dans d’autres investissements locatif pour générer des profits en plus.

Quels retours sur investissement?

Tout dépend de la conjoncture du marché et de la zone géographique dans laquelle se trouve le logement.

9 – Investir en private equity ou fonds d’investissement

En investissant en private equity, vous investissez dans des sociétés qui ne sont pas cotées en bourse. Le schéma reste cependant identique car vous détiendrez des fragments de la société en question, à hauteur de votre investissement.

Présentation du private equity

Le private equity ou fond d’investissement se base sur un rapport gagnant-gagnant entre l’entreprise dans le besoin et l’investisseur. Il n’est pas rare que certaines entreprises aient recours au private equity par impossibilité d’emprunt sur le marché bancaire. Pour l’entreprise, l’investisseur est alors une opportunité de financer la naissance, la croissance ou la restructuration de son entreprise.

On distingue 4 sous branches du private equity qui correspondent à différentes phases de vie d’une entreprise :

  • Le capital risque : Aussi appelé capital innovation, il consiste à financer les premiers pas d’une entreprise à potentiel
  • Capital développement : Le financement intervient ici lorsque l’entreprise est déjà présente sur le marche et souhaite développer son activité ou sa chaine de production
  • Le capital retournement : Il s’agit ici de financer une entreprise en difficulté par la restructuration de celle-ci. A ce stade, de nombreuses entreprises n’ont plus d’accès facilité au financement traditionnel et le private equity est une des dernières façons de trouver des liquidités.
  • Capital transmission : Lors d’un rachat ou d’une cession d’entreprise

En France, le private equity permet le financement de près de 10 000 sociétés (start-ups, PME…) et a contribué à la création de plus de 200 000 emplois dans ces sociétés.

Pourquoi investir en private equity ?

Pourquoi investir en private equity ? meilleur investissement

De nombreux investisseurs sont attirés par les rendements que peuvent offrir le private equity. Ceux ci sont fréquemment au dessus de 10 %, particulièrement en capital retournement. Ils présentent néanmoins un risque réel de perte en capital c’est pourquoi la sélection des projets doit être pointilleuse.

L’autre point important est l’implication des investisseurs dans des projets d’entreprises. L’investisseur devient un véritable acteur de son investissement.

L’absence d’une cotation en temps réel est de nature à limiter les mouvements de marché et à assurer à l’investissement en private equity une certaine forme de continuité. A contrario, le placement est beaucoup moins liquide. Pour contrer ce point, certains fonds qui investissent en private equity ont fait le pari d’assurer une cotation en bourse de leur fond. On parle de fonds “evergreen”. Les fonds sont d’ailleurs le moyen privilégié des investisseurs pour se lancer dans le private equity.

Private equity : combien investir ? 

Ils peuvent rapporter gros mais aussi vous faire perdre tout autant. La prudence est donc de mise, faites bien vos choix de projets avant de vous lancer.

Quels ROI avec le private equity ?

Tout dépend du projet choisi. Les meilleurs pourront rapporter au-delà de 10 %, particulièrement en capital retournement.

10 – Investir dans l’art et le luxe

Moins classique que l’investissement dans les actions ou l’immobilier, ce type d’investissement tend à se démocratiser et trouve tout à fait sa place dans une stratégie de diversification du portefeuille. Voici quelques pistes pour faire le meilleur investissement de luxe en 2020.

Quelques idées de placements

meilleur investissement luxe

Certains actifs comme les montres de luxe, les voitures de collection, le vin peuvent être des classes d’actifs à considérer avec attention.

  • Concernant les montres de luxe, il est conseillé de se focaliser sur les grandes marques comme Patek Philippe, Rolex, Omega, Cartier ou encore Breitling.
  • Pour l’investissement en voitures de collection, certains modèles comme le 2CV affichent encore un potentiel de plus-value intéressante. Il en est de même pour les modèles américains plus anciens comme les Mustang des années 1970.
  • L’investissement dans le vin nécessitera quant à lui de s’intéresser aux grands vins et aux millésimes les plus réussis. Les experts conseillent de se focaliser sur les châteaux à potentiels dans les vignobles de Bourgogne et de Bordeaux.

Pour tous ces domaines, le conseil d’un expert ne sera pas de trop. Les arnaques sont malheureusement très fréquentes, particulièrement dans le domaine du vin.

Bon à savoir : Pour ce type d’investissement, au delà de l’état de conservation de l’objet une variable est à considérer avec attention : l’histoire de l’objet.

L’art, le luxe et la fiscalité

 meilleur investissement dans l'artL’investissement dans l’art est aussi une niche intéressante pour diminuer son imposition notamment pour les contribuables assujettis à l’imposition sur la fortune immobilière.

De plus, en cas de revente d’art, l’imposition sur la revente peut se faire de deux formes différentes :

  • Imposition forfaitaire à 6 % du montant de la vente
  • Imposition sur les plus-values mobilières. Cet impôt est dégressif avec un abattement de 5 % par année de détention à partir de la deuxième année. Au bout de 22 ans, l’imposition sera nulle.

Si vous détenez une oeuvre d’art ou un objet de luxe pendant une longue période, cette dernière méthode devra être privilégiée. En dessous de 5 000 €, la vente n’est pas soumise à une taxation.

Les avantages et inconvénients à investir dans l’art et le luxe

Le profil type de ce genre d’investisseurs est un investisseur connaisseur qui est animé par ces marchés. En ce sens et contrairement à ce qu’il faut faire dans le cadre général, l’art pourrait être vu comme un investissement plaisir, sans que cela ne puisse nuire aux rendements.

Au rang des inconvénients, on peut en trouver plusieurs. Les actifs sont très peu liquides et trouveront difficilement un acheteur rapidement. De plus, ce sont dans une grande majorité des cas, des investissements à consentir sur le très long terme.

Enfin, investir dans ce type d’actifs nécessite une connaissance à la fois des marchés mais aussi des acteurs du marché. Les ventes ont parfois lieu en très petits comités et il faut un oeil d’expert pour dénicher des bonnes affaires (artiste en vogue, déceler une œuvre contrefaite…).

Combien investir ? 

Ce sont des domaines assez imprévisibles, et un produit de luxe nécessite par défaut beaucoup de moyens. Il faut donc débourser beaucoup pour se spécialiser dans ce type d’investissement.

Quel ROI ?

Les gains sont très variables. Ils dépendent d’énormément de caractéristiques comme la notoriété future de l’artiste, la conservation de l’œuvre… Être bien renseigné sur le produit et le marché est indispensable pour faire ce type d’investissement.

11 – Les investissements rentables sans risque

Les investissements sans risques sont aussi ceux qui offrent un rendement plus faible. Voici deux exemples pour faire le meilleur investissement qui ne vous fera prendre aucun risque. Ici, on aura tendance à plus parler d’épargne que de réel investissement.

Le Livret A

 meilleur investissement livret A

Il est la “star” des placements sans risque et de l’épargne de précaution. Malgré un rendement très faible de 0,5 %, les français continuent à plébisciter le livret A, à fortiori en période de crise. Pendant les premiers mois de la crise sanitaire, la collecte sur livret A a littéralement battue des records. En plaçant votre argent sur un livret A, votre épargne est garantie et le taux fixé à l’avance.

Les fonds collectés sur les livrets A servent en général à financer des projets d’intérêt général. En premier lieu, le logement social et le renouvellement urbain. Plus de 55 millions de français disposent d’un livret A et il n’est possible d’en ouvrir qu’un par personne.

Le Fonds Euro en Assurance Vie 

Les fonds euros constituent aussi un outil d’épargne privilégié des français. Il s’agit de la branche sécurisée de l’assurance vie et plus de 90 % des encours de l’assurance vie.

Bon à savoir : Une étude Ipsos de 2019 révèle que près de la moitié (49 %) des français possèdent une assurance vie.

La majorité des fonds en euros sont investis dans des obligations avec une segmentation entre les obligations d’entreprises et celles d’état. En règle générale, d’autres produits comme les actions ou l’immobilier représentent environ 15 à 20 % des produits constituant le portefeuille d’investissement d’un fond euros. La performance affichée des fonds en euros ne cesse de décroitre et elle est actuellement entre 1 et 2 %.

Investissement sans risque : combien investir ? 

Justement comme ils sont sans risque, libre à vous d’investir autant que vous voulez. Renseignez-vous tout de même sur les plafonds d’investissements éventuels. Le Livret A dispose par exemple d’un plafond maximum à 22 950 €.

Quels ROI sur les investissements sans risque ?

Ils sont souvent plutôt faibles, c’est la contre partie du fait de se passer de risque. Pour le Livret A par exemple, comptez comme indiqué un rendement de 0,5% annuels.

Un investissement rentable, c’est quoi ?

Nous allons voir ensemble ce qui définit un investissement et comment qualifier un bon investissement. 

Investissement définition 

En termes économiques, l’investissement est une dépense immédiate qui vise à enrichir à plus ou moins long terme le tiers qui le consent. Avant d’engager un investissement, certains outils comme le ROI (retour sur investissement) peuvent être mobilisés pour juger de la pertinence de l’investissement.

Selon la classification de chacun, l’investissement ne répond pas aux mêmes exigences. Pour l’entreprise, il s’agit souvent d’accroître les moyens de production ou de moderniser un appareil productif devenu obsolète. L’objectif à long terme restera cependant le même pour tous : retirer un profit. Le profit n’est pas nécessairement uniquement financier.

Qu’est-ce qui détermine un bon investissement ?  

Qu’est-ce qui détermine un bon investissement ?  
Dans un investissement, la variable “temps” est primordiale.

Un bon investissement est avant tout un investissement qui correspond à votre profil et vos aspirations de long terme. Inutile de viser l’investissement qui rapporte le plus si vous êtes totalement averse au risque.

Comme nous l’avons vu, certains outils permettent de quantifier l’efficacité d’un investissement. De ce point de vue, l’utilisation du ROI permet de classer par rentabilité les investissements. Et donc de choisir lequel privilégier.

Un bon investissement est aussi à n’en pas douter, un investissement diversifié et qui optimise au mieux le ratio rendement / risque.

Enfin, un bon investissement est aussi celui qui fait écho à vos valeurs. Si vous souhaitez financer une économie plus verte, investir dans des matières premières comme le pétrole sera impensable, en dépit du rendement.

Comment faire des investissements en ligne ?

Au travers de cette partie, nous verrons ensemble comment faire des investissements rentables en utilisant un courtier en ligne. Nous vous présenterons un pas à pas pour investir sur celui qui nous semble être le plus efficace de tous : eToro.

  • Choisir un courtier comme eToro
  • Vérifier son compte
  • Financer votre compte avec un dépôt
  • Faire l’investissement de son choxi

1 – Créer un compte eToro

Pour vous inscrire sur la plateforme, le processus est très simple. Rendez vous sur le site du broker eToro. Il vous faudra ensuite cliquer sur le bouton “Rejoignez maintenant” pour amorcer la phase de création de votre compte.

Vous arriverez alors sur la page suivante :

1 : Créer un compte eToroIl vous faudra alors renseigner plusieurs éléments comme :

  • Un nom d’utilisateur
  • Votre adresse mail
  • Un mot de passe

Par la suite, le formulaire d’inscription vous demandera plus de détails sur votre profil, notamment sur votre expérience en terme de trading. Ces questions sont une obligation légale qu’ont les courtiers régulés.

Conformément au protocole KYC (Know Your Customer), les courtiers doivent être en mesure de mieux connaitre les nouveaux inscrits. L’objectif est de limiter les risques de perte pour chaque nouveau trader.

2 – Vérifier son identité

Conformément aux dispositifs légaux, les courtiers régulés sont dans l’obligation de vérifier l’identité de leurs clients. Pour valider, cette étape, il vous faudra vous munir des documents suivants :

  • Une pièce d’identité (carte nationale d’identité, permis de conduire ou passeport)
  • Un justificatif de domicile (toute facture laissant apparaitre votre adresse, à l’exception des factures de téléphonie mobile).

2 : Vérifier son identité

Pour vérifier votre identité, il vous sera aussi demandé de faire vérifier votre numéro de téléphone. Pour cela, vous recevrez un code par SMS qui vous permettra d’assurer au broker la conformité de votre numéro de téléphone.

3 – Déposer des fonds

Pour déposer des fonds, il vous faudra cliquer sur le bouton bleu “Dépôt de fonds” sur la page principale de votre compte investisseur. Vous arriverez alors sur la page suivante :

3 : Déposer des fonds

Il vous faudra choisir le montant que vous souhaitez investir, ainsi que l’un des nombreux moyens de paiement disponibles (Paypal, carte de crédit, carte de débit, Rapid Transfer, Skrill, Neteller, virement bancaire). Vous n’avez plus qu’à cliquer sur le bouton bleu “Soumettre” pour valider votre paiement.

Bon à savoir : Si vous effectuez un dépôt par virement bancaire, celui-ci ne sera pas crédité immédiatement sur votre compte trading. Il faudra en général attendre 48 heures.

4 – Faire son investissement

Une fois le compte crée, vérifié et alimenté, il vous faudra choisir les produits sur lesquels investir. Voici une présentation des possibilités que vous trouverez sur eToro.

Investir en bourse

L’investissement en bourse peut se faire selon plusieurs actifs :

  • Les actions
  • Les indices boursiers comme le CAC 40
  • Les fonds d’investissements via les ETF

Nous avons pris comme exemple une action et nous allons vous présenter comment acheter l’action Apple, qui fait partie des actions les plus échangées sur les marchés.

Pour avoir accès à l’action Apple, ou à tout autre actif disponible sur la plateforme eToro, vous aurez à chaque fois deux solutions. La première consiste à entrer le nom de l’actif dans la barre de recherche situé en haut de page, comme ci-dessous.

Investir en bourse

Vous pourrez alors cliquer sur l’action ou l’actif qui vous intéresse.

La seconde option consiste à cliquer sur l’onglet “Marchés” puis à sélectionner la classe d’actifs que vous souhaitez trader. En l’occurence, dans notre exemple, il s’agira de la classe d’actifs “Actions”. Vous pouvez alors trier selon plusieurs critères comme la Bourse (ici ce sera New York) ou le type d’industrie (technologie dans le cas présent). En utilisant la première ou la deuxième méthode, vous arriverez sur la page suivante :

Investir en bourse

Il vous faudra alors définir les éléments suivants :

  • Montant à investir (en unités de compte ou en unités d’actions)
  • Niveau de Stop Loss et de Take Profit : Ce sont des seuils automatiques de reventes de l’actif si il atteint un prix plancher à la hausse (Take Profit) comme à la baisse (Stop Loss)
  • L’effet de levier qui est schématiquement un coefficient multiplicateur de l’engagement que vous prenez

Investir dans le Forex

L’investissement sur le Forex est également possible sur eToro. Vous aurez le choix parmi 47 paires de devises différentes. 

Pour trader les devises, les deux possibilités restent les mêmes que pour l’investissement dans les actions ou les indices. Via la barre de recherche ou via l’onglet “Marchés” puis “Devises”.

Dans l’exemple suivant, nous avons décidé de trader la paire de devise la plus tradée, à savoir l’euro dollar (EUR/USD)

Le Forex

Les éléments à renseigner restent les mêmes : montant, niveau de stop loss et effet de levier. Sur l’EUR/USD, vous pouvez utiliser un effet de levier allant jusqu’à 30. C’est à dire que pour 10 € investit de votre portefeuille, votre position portera alors sur 300 €.

Faire un investissement sur les crypto-monnaies 

Sur eToro, vous trouverez pas moins de 16 actifs de monnaies virtuelles. Via la plateforme vous pourrez investir sur le Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies comme l’Ethereum, le Litecoin, le Bitcoin Cash ou encore le Ripple.

Sur les cryptomonnaies, conformément aux règlementations sur les courtiers régulés, eToro propose un effet de levier maximum de 2. Cela est du au fait que les cryptomonnaies sont des actifs particulièrement volatils.

Ici, nous avons pris l’exemple du Bitcoin.

Faire un investissement sur les crypto-monnaies Comme pour les actions, vous pourrez trader l’actif sous-jacent ou encore utiliser le trade de marge pour un effet de levier de 2:1.

Investir sur les matières premières avec eToro

La plateforme eToro propose aussi de nombreuses possibilités d’investissement sur les matières premières. Vous trouverez en effet des actifs allant du pétrole en passant par l’or, le sucre ou le coton. Sur eToro, ce ne sont pas moins de 19 matières premières différentes que vous trouverez.

Comme exemple, nous avons pris l’aluminium. Les éléments à renseigner restent les mêmes (montant, Stop Loss et Take Profit, effet de levier).

Pour toutes les matières premières, l’effet de levier maximum est de 10. La seule exception est l’or avec un effet de levier maximum de 20.

Investir sur les matières premières avec eToro

Comment choisir le meilleur investissement ?

Répondre à la question “Quel est le meilleur investissement ?” n’est pas chose aisée. Cela dépend avant tout de votre profil et de vos attentes en tant qu’investisseur.

Un bon investissement dépend avant tout de votre profil

Chaque profil d’investisseur est différent. Il ne saurait donc exister de produit parfait, totalement adapté à l’ensemble des investisseurs. C’est pour cela qu’il est important dans un premier temps de se questionner sur votre propre profil et vos attentes.

De nombreux éléments et caractéristiques propres pourront vous aiguiller sur le type de placement adapté à votre profil. Ces caractéristiques peuvent être :

  • Le degré d’aversion au risque
  • Votre âge
  • Votre situation patrimoniale et familiale
  • L’horizon du placement (court, moyen, long terme)
  • Votre niveau de connaissances financières
  • Votre disponibilité et le temps que vous souhaitez consacrer à l’investissement

Tous ces paramètres permettront d’établir un profil. Il vous sera alors plus facile de savoir dans quel type de produit il est préférable d’investir.

Choses à prendre en compte pour faire des investissements rentables 

Quels éléments prendre en compte ?

Au delà de votre profil, un certain nombre d’éléments doivent être pris en considération. Il peut être intéressant de travailler sur l’estimation d’un R.O.I (retour sur investissement du projet). En règle générale, les éléments à prendre en compte seront différents selon le type de projets.

Si vous investissez en bourse, dans des actions ou sur des cryptomonnaies, il convient de s’assurer de la fiabilité du courtier avec lequel vous travaillez. Lorsqu’un produit nouveau est mis sur le marché, il est important de se renseigner sur le bagage des porteurs de projets afin d’éviter certaines mauvaises surprises. Cela arrive assez souvent lors d’investissements sur des projets de cryptomonnaies.

Dans le cadre d’un investissement en private equity, il faudra étudier le marché de l’entreprise, son potentiel de développement, qui sont ses concurrents, ses clients ou encore ses fournisseurs. La gestion et l’articulation des services de l’entreprise, les méthodes de management, la solidité du business plan, la stratégie de long terme ou encore l’apport d’une solution à un problème de société sont aussi des éléments à considérer avec la plus grande attention.

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif, certains paramètres comme le ratio de tension immobilière (ratio entre le nombre d’acheteurs et de vendeurs), le taux de chômage dans la ville ciblée, la présence d’infrastructures de qualité sont des éléments à prendre en considération. Via un fond, il faudra se renseigner sur les performances passées du fond.

De manière générale, appréhender l’environnement du produit ou de l’entreprise dans laquelle vous souhaitez investir est l’élément central de votre stratégie. Cet environnement pourra être proche de l’entreprise (fournisseur ou client) comme moins direct (réformes législatives par exemple). Enfin, assurez vous de bien comprendre le produit sur lequel vous investissez. C’est le meilleur moyen de déceler des éléments potentiellement douteux.

Dupliquer la stratégie d’investisseurs rentables

Les courtiers en ligne proposent de plus en plus la possibilité de pouvoir suivre les meilleurs traders en dupliquant leur stratégie d’investissement. Ces outils sont nommés “social trading” ou “copy trading” selon les opérateurs. Sur eToro, la fonctionnalité est aussi présente et vous permettra de prendre automatiquement les positions de traders expérimentés. Il vous faudra au préalable choisir quel investisseur ou quel groupe vous souhaitez suivre.

Dupliquer la stratégie d'investisseurs rentables

Conclusion : quel est le meilleur investissement 2020 ? 

Le meilleur investissement est avant tout celui qui est adapté à votre profil et vos propres aspirations. C’est aussi un investissement qui a été mûrement réfléchi en prenant en compte un certain nombre d’éléments tangibles comme l’environnement proche et plus lointain de l’actif sur lequel vous souhaitez investir. Ces paramètres seront souvent différents selon le type d’actif que vous choisirez. Gardez en tête qu’il est primordial d’avoir une cartographie complète des parties opportunités et des menaces qui pèsent sur votre investissement.

Le meilleur investissement n’est également pas un investissement unique. Pour que votre investissement global soit bon, il est important de le diversifier. Certains produits peuvent être considérés comme des produits d’appel comme l’immobilier via les SCPI. A cela, vous pourriez par exemple ajouter de l’investissement en private equity en prenant des parts de fonds ou un investissement dans le vin pour compléter parfaitement votre stratégie de diversification.

Pour la majorité des produits classiques, les courtiers en ligne sont très efficaces et vous permettent de trader facilement avec des spreads avantageux. Sur ce point, eToro nous apparait comme étant un partie très intéressant avec la possibilité d’investir en actions, sur les cryptomonnaies, les indices boursiers, les ETF, le Forex mais aussi les matières premières. Déjà une opportunité de se forger un portefeuille très varié !

Questions fréquentes

Quels sont les risques de faire un investissement ?

Investir est différent d'épargner car il fait peser un risque, notamment celui de la perte en capital. En investissement, une règle est immuable : plus un actif peut vous offrir du rendement et plus il est risqué et peut donc vous faire perdre du capital. Le bon investisseur est ainsi celui qui trouvera les placements les plus intéressants en terme de ratio risque / rendement.

Quel est le meilleur investissement en débutant ?

Des investissements avec une entrée sur le marché faible peuvent être intéressants pour tester ceux-ci. Nous pensons notamment à l'investissement dans des SCPI ou dans le private equity qui peuvent se faire avec un capital de départ plus faible.

Investisseur senior : quel investissement choisir ?

L'assurance vie reste un placement préférentiel pour les investisseurs seniors. Néanmoins, ils offrent beaucoup moins de rentabilité qu'auparavant. Gardez en tête que le profil d'investisseur inclut certes l'âge de l'investisseur mais qu'il est beaucoup plus global. En ce sens, un investisseur senior cherchera parfois de la sécurité sur son placement pour assurer ses vieux jours mais il pourra aussi chercher des placements beaucoup plus rentables et risqués.

Quel est le meilleur investissement pour un jeune ?

L'immobilier peut être intéressant étant donné que les crédits à consentir sont sur le long terme (15, 20 ou 25 ans). Néanmoins, ce type d'investissements nécessitent d'avoir une situation stable afin d'obtenir un financement bancaire. Avec une mise de départ plus faible, le private equity pourra aussi être envisagé et permettra par ailleurs à un public plus jeune de plus facilement se former à l'entrepreneuriat.

Combien d’argent peuvent rapporter les meilleurs investissements ?

Les montants sont en fait fluctuants. Des actifs très volatils comme l'art ou les cryptomonnaies peuvent ainsi multiplier à court comme à long terme, votre capital initial. Par ailleurs, il est possible d'allier petit investissement et gros rendement, en visant à long terme. Même avec un capital de départ restreint, il sera ainsi possible d'appliquer certains principes de l'investissement comme la diversification du portefeuille.

Maximiser son investissement avec l'effet de levier, est-ce une bonne idée ?

L'effet de levier vous permet en fait de prendre des positions plus élevées que votre engagement personnel. Pour les investisseurs débutants, il est effectivement parfois tentant de vouloir utiliser un fort effet de levier pour dégager rapidement des marges. Néanmoins, si les gains peuvent être importants, les pertes peuvent aussi ruiner votre stratégie d'investissement. Soyez donc vigilant avec l'effet de levier.

Romain Boyer
Après une licence en économie, un master en management stratégique et un voyage de près de 18 mois à travers le monde, je me suis lancé dans la rédaction web. Toujours en veille des aspects techniques et de nouvelles pratiques sur mon métier, j’écris principalement sur les thématiques naturellement liées à ma formation : finance, économie, immobilier.